林权抵押贷款的一般程序

林权抵押贷款的一般程序（通用6篇）

篇1：林权抵押贷款的一般程序

林权抵押贷款的一般程序

2010年04月26日

一、林权抵押贷款的一般程序为：

1、先与金融机构进行协商，达成贷款意向，一般林业放贷金融机构为农行或信用社；

2、然后找有林业评估资质的评估机构，进行抵押贷款评估；

3、拿到评估报告后，再将林权证、公司营业执照(或个人身份证)去放贷银行办理抵押申请和贷款申请；

4、银行受理后，签订抵押合同和贷款合同；

5、到当地县级林业系统办理林权抵押登记，取得林权抵押证明或他项权证；

6、将林权证、抵押证明(或他项权证)交银行，银行放款。

二、申请办理林权抵押登记，应向林业部门提供下列资料：

1、《林权证》

2、《林权抵押贷款协议书》

3、《林权抵押合同》

4、《借款合同》

5、《森林资产价值评估报告》

6、需提供的其他资料

三、申请林权抵押贷款的程序是什么：

按照《森林资源资产抵押登记办法(试行)》的有关抵押贷款程序规定。具体申办程序为：(1)抵押事项的申请与受理；(2)抵押物的审核、权属认定；(3)抵押物价值评估及评估项目的核准、备案；(4)签订抵押合同；(5)申请抵押登记；(6)办理抵押登记手续；(7)核发抵押登记证明书。

四、哪些资源资产不能用于抵押贷款： 不可作为抵押物的森林资源资产有：

(1)对已划为的生态公益林，包括国防林、名胜古迹、革命纪念地、自然保护区和特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景林的森林、林木和林地使用权；(2)权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权；(3)未经依法办理林权登记而取得林权证的森林、林木和林地使用权(农村居民在其宅基地、自留山种植的林木除外)；(4)以家庭承包形式取得的集体林地使用权；(5)国家规定不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。

五、哪些森林资源资产可以用于抵押贷款 ：

可作为贷款抵押物的森林资源资产有：(1)用材林、经济林、薪炭林；(2)用材林、经济林、薪炭林的林地使用权；(3)用材林、经济林、薪炭林采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；(4)有关法律法规规定的其他森林、林木和其他使用权。

林权登记（含变更、抵押登记）办理程序

1、林权权利人应当根据森林法及其实施条例的规定提出登记申请，并提交以下文件：（1）林权登记申请表一式三份（附表五）；

（2）个人身份证明、法人或者其他组织的资格证明、法定代表人或者负责人的身份证明、法定代理人或者委托代理人的身份证明和载明委托事项和委托权限的委托书；（3）申请登记的森林、林木和林地权属证明文件；

（4）林权核查登记表（林地权利人属集体要填写此表）

林权权利人凭林木、林地权属证明向当地林业站申请，经公榜（时间10天）、现场审核、公示（时间1个月）后，无异议的登记造册，报市林业局审核。

审批依据：《中华人民共和国森林法》第三条；《中华人民共和国森林法实施条例》第三、四、五、六条 办结时限：2个月

收费标准：工本费每证５元。

勘测费按勘测面积分段累计征收。林权登记面积在1000公顷以下的，每公顷收费标准为３元，不足100公顷的，按100公顷计收；林权登记面积在1000公顷以上（包括1000公顷），3500公顷以下的，每公顷收费标准为２元；林权登记面积在3500公顷以上（包括3500公顷）7000公顷以下的，每公顷收费标准为1.5元；林权登记面积在7000公顷以上（包括7000公顷）的，每公顷收费标准为１元；林权登记面积在５万公顷以上的，勘测费按５万公顷计收。

收费依据：计价格[2001]1998号，粤价[2002]129号

2、林权发生变更的，林权权利人应当到初始登记机关申请变更登记。林地被依法征用、占用或者由于其他原因造成林地灭失的，原林权权利人应当到初始登记机关申请办理注销登记。(1)林权权利人申请办理变更登记或者注销登记时，应当提交下列文件：

林权登记申请表； 林权证；

林权依法变更或者灭失的有关证明文件。

(2)市林业局对林权权利人提交的申请登记材料进行初步审查，认为林权权利人提交的申请材料符合森林法及其实施条例以及本办法规定的，应当予以受理；认为不符合规定的，应当说明不受理的理由或者要求林权权利人补充材料。对已经受理的登记申请，应当自受理之日起10个工作日内，在森林、林木和林地所在地进行公告。公告期为30天。

对经审查符合下列全部条件的登记申请，市林业局自受理申请之日起3个月内予以登记： 申请登记的森林、林木和林地位置、四至界限、林种、面积或者株数等数据准确； 林权证明材料合法有效； 无权属争议；

附图中标明的界桩、明显地物标志与实地相符合。

审批依据：国家林业局关于印发《森林资源资产抵押登记办法（试行）》的通知（林计发[2004]89号）办结时限：3个月

3、应持以下文件资料向森林资源资产抵押登记部门申请办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。（1）森林资源资产抵押登记申请书（见附表七）；（2）抵押人和抵押权人法人证书或个人身份证；

（3）抵押合同；（4）林权证；

（5）拟抵押森林资源资产的相关资料，包括：林地类型、坐落位置、四至界址、面积、林种、树种、林龄、蓄积量等；

（6）拟抵押森林资源资产评估报告；

（7）抵押登记部门认为应提交的其他文件。

抵押合同期满或者抵押人与抵押权人协商同意提前解除抵押合同的，双方应当在15个工作日内，持抵押合同或者解除合同协议、《林权证》及原《登记证》向原登记机关办理注销登记。

审批依据：国家林业局关于印发《森林资源资产抵押登记办法（试行）》的通知（林计发[2004]89号）办结时限：15个工作日 林权登记申请表填写说明

1、本表一式三份，县、镇、村委会各一份存档，由林权权利人按宗地填写申请。

2、单位（个人）：单位名称或个人姓名。

3、通讯地址：单位所在地或个人居住地的联系地址。

4、法定代表人（主要负责人）；是单位的填该单位的法人代表（或主要负责人）如村长、村委会主任、镇长；是个人的填写个人姓名。

5、身份证码：是单位的填写法人代表（或主要负责人）的身份证号码；是个人的填写个人身份证号码。

6、登记类型、登记权利内容：在所申请的项目中打“√”，非申请的项目要打“/”。

7、座落：填写申请的宗地所在具体行政位置。如××省××县××镇××村。

8、小地名：地形图上标有地名的应以地形图上的为准，地形图上没有的用当地群众普遍认可的地名。

9、株数：对于难以用面积准确表明的，要填写株数。如零星树木、四旁树木和农田林网等。国家、集体或个人所有的成片的森林、林木能够用面积准确表明的，株数一栏可以不填写。

10、主要权利依据及附图：根据林权登记机关的要求，提供能证明其林权权利的主要材料名称：如解放初期的土地证、20世纪80年代发给的旧林权证、各级人民政府有关山林纠纷的裁决书、山林纠纷双方调解协议书等。

11、林权共有者权利说明：一宗地有两个以上林权权利人，但又不构成股份公司或单位时，由共有林权权利人举荐代表一人填在[单位（个人）]栏中。在此栏中说明其他林权权利人姓名及主要权利。

12、集体林地所有权权利人意见：单位或个人申请集体林地使用权时由林地所有权权利人（如村长、村委会主任、镇长）填写：同意办证或不同意办证（并说明理由）。

13、林业主管部门意见：由县级林业局填写。

14、发证机关意见：由县级人民政府填写。

15、某项“栏目”的内容如果没有，要打“/”。

云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法

云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法 第一章总则

第一条为规范林权抵押贷款发放和管理；维护信贷双方的合法权益，有效防范信贷风险；根据《中华人民共和国银行业监督管华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和

国森林法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规及政策规定，结合云南实际；制定《云南银行业林权抵押贷款管理暂行方“本办法”）。

第二条本办法所称林权是指森林、林木、林地的所有权和使用权。本办法所称林权抵押是指林权权利人不转移林权的占有，而处分的林权作为债权担保的行为。林权抵押的林权之指森林、林木的所有权和使用权以及林

地的使用权。

本办法所称林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依占有权处分的林权作抵押物向银行业金融机构借款的行为。

第三条在云南省辖内开展林权抵押贷款适用本办法。

第四条开展林权抵押贷款应遵循产权清晰，登记规范，风险可控；商业可持续的原则。第二章贷款对象和条件

第五条林权抵押贷款的贷款对象是从事与林业相关的生产经营活动的农户、个体经营户、企业、农村集体经济组织、专业合作他自然人和法人组织。

第六条银行业金融机构应对贷款对象为自然人的借款人的以下条件进行尽职调查：

（一）是否具有完全民事行为能力；

（二）其贷款用途是否符合国家有关法律法规和政策；

（三）无不良信用记录，具备清偿贷款本息的能力；

（四）银行业金融机构要求的其他条件。

第七条银行业金融机构应对贷款对象为法人组织的借款人的以下条件进行尽职调查：

（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的情 况；

（二）从事的生产经营应符合国家产业政策、信贷政策等规 定；

（三）从事的生产经营正常且有一定的经济效益；

（四）用于林业项目投资资本金比率不少于30％，投资其他 项目资本金比率应符合相关规定要求；

（五）有规范的财务制度；

（六）无不良信用记录，具有按时还本付息的能力；

（七）银行业金融机构要求的其他条件。第三章抵押范围

第八条申请办理林权抵押贷款时；借款人需向银行业金融机构提交林权证正本原件，无林权证的不得办理林权报押贷款。

第九条下列林权可用于抵押：

（一）用材林、经济林、薪炭林的所有权及使用权；

（二）用材林、经济林、薪炭林的林地使用权；

（三）用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；

（四）国务院规定的其他森林、林木和林地使用权；

具体抵押的范围由抵押人和银行业金融机构根据抵押目的商定；并在书面抵押合同中予以明确。

第十条下列林权不得抵押：

（一）生态公益林；

（二）权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权；

（三）未经依法办理林权登记的森林、林木和林地使用权（农 村居民在其宅基地、自留山种植的林木除外）；

（四）属于国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区的 森林、林木和林地使用权；

（五）特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景 林；

（六）国家规定不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。

第十一条以农村集体经济组织统一经营的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提交依法经该集体经济组织成员的村二以上成员或者三分之二以上村民代表同意的决议和林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押 的书面证明；以共有林权抵押的；抵押人应提供其他共有人的书面同意意见书。

第十二条以国有或国有控股企业林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人报林业主管部门等审批机关批准；

有限责任公司、股份有限公司办理林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提交经股东大会或董事会通过的决定书，公司、规定的除外。

第十三条用国家无偿划拨森林资源资产申请抵押时，银行业金融机构应要求抵押人先办理相关森林、林水所有权、使用权及林让手续，抵押人作为最终受让人获得上述三权，并经登记过户后方可抵押。

第十四条已取得林木采伐许可证的林权抵押时，银行业金融机构应要求抵押人将已发放林木采伐许可证原件提交银行业金融机向林业行政管理部门进行备案登记，实施林木采伐时须事先征得银行业金融机构同意。

第十五条森林、林木等森林资源资产所有权、使用权抵押时，其林地使用权必须同时抵押，在抵押期间不得改变林地的属性和 第十六条银行业金融机构应要求抵押人对林权抵押贷款的抵押物办理森林灾害保险；抵押期间保险受益人应通过协议形式转让于抵偿贷款。

第四章贷款程序

第十七条林权抵押贷款操作流程：

（一）提交银行贷款申请及相关资料；

（二）贷款审查；

（三）评估；

（四）签订借款合同；

（五）办理林权抵押登记；

（六）发放贷款。

第十八条申请贷款时应提供下列资料：

（一）借款申请书；

（二）身份证明。自然人提交居民身份证、户口本或其他有 效证件；企业或法人组织提交《营业执照》、《税务登记证》、《贷 款卡》、《组织机构代码证》；

（三）林权证；

（四）林权所有人《同意抵押意见书）｝；

（五）拟抵押森林、林木和林地的相关资料，包括：林地类 型、坐落位置、四至界址、面积、林种、树种、林龄、蓄积量等；

（六）抵押森林资源资产评估报告；

（七）一需第三人提供担保的，应出具第三人担保意向函等相关文件资料；

（八）银行业金融机构规定提供的其他相关资料。

第十九条银行业金融机构可根据自身实际，结合林权报押贷款特点，优化审贷程序，简化审批手续，对符合条件的客户可实行用随贷，周转使用。

第五章贷款风险管理

第二十条银行业金融机构要根据林权抵押贷款的特点，规定贷款审批各个环节的操作规则和标准要求，做到贷前实地查看、准审贷分离、独立审批；贷后现场检查、跟踪记录，切实有效防范林权抵押贷款风险。

第二十一条银行业金融机构应实行林权抵押贷款全流程管理，建立林权抵押贷款尽职调查、问责、免责等制度，对林权抵押贷活动进行合规性检查和稽核，建立考核问贵机制。

第二十二条银行业金融机构要落实贷后抵押物的管理责任人；履行贷后管理责任，督促抵押人或借款人妥善管理设定抵押的森切实保证抵押资产的安全。

第二十三条银行业金融机构应当对已作贷款抵押的林权建立资产抵押档案，定期与林权抵押登记部门进行核对；保证抵押权利要以广为单位建立林权抵押贷款登记台帐，对贷款适时监测，做好贷款及抵押物信息的跟踪

记录。

第二十四条银行业金融机构对林权抵押贷款资金支付应根据具体贷款用途，按相关规定采用受托支付或借款人自主支付的方式进行管理和控制；防止信贷资金被挪用。

银行业金融机构在贷款发放过程中发现借款人信用下降等异常风险因素，可根据合同约定停止或收回贷款；借款人出现风险或出现风险时，银行业金融机构应及时采取补救控制风险措施。

第六章贷款用途及期限

第二十五条林权抵押贷款适用于从事与林业相关的生产经 营和产业开发，农业及其他生产、生活等各种合法领域的资金需要 第二十六条林权抵押贷款的期限根据借款人的生产经营活动周期、信用状况、贷款用途等因素合理确定；贷款期限一般不超过 林权抵押消称取不得超过抵押人拥有的林权林权使用剩余期限。

第二十七条银行业金融机构应按照《中国人民银行及政银监会保监会林业局关于做好集体林权制度改革与林业发展上融服务工（银发〔2009〕170）中的相关规定，根据借款人的风险状况和贷款项目合理确定林权抵押

贷款利率。

第七章林权评估

第二十八条一银行业金融机构开展林权抵押贷款，应对抵押林权进行评估。评估采取银行评估和委托林业评估中介机构评估两 贷款金额在100万元（含100万元）以上的贷款项目，应委托具有森林资源资产评估资格的机构进行评估； 贷款金额在100万元以下至30万元的贷款项目，可委托林业部门管理的具有丙级以上（含丙级）资质的森林资源调查规划设计学单位提供评估咨询服务，出具评估咨询报告。也可由银行业金融机构组织评估，出具评估报

告，评估价值需获得抵押人认可。

贷款金额在30万元（含30万元）以下的小额贷款项目；可由银行业金融机构参照当地林权交易市场近期成交价；自行评估或商议确定抵押资产价值。

第二十丸条银行业金融机构应通过参考评估价值和抵押人提供的相关证明材料，合理确定抵押物的价值和抵押率。林权抵押率估价值的60％。

第八章抵押登记

第三十条申请林权抵押贷款的抵押林权需经林权登记部门办理正式登记手续，并由林权登记部门出具他项权利证明书。

第三十一条银行业金融机构和借款人签订抵押借款合同后。应要求借款人持以下文件资料向底地县级以上林权登记部门申请办抵押权自登记之日起生效。

（一）林权抵押登记申请书；

（二）借款人、抵押人和抵押权人法人证书或个人身份证；

（三）抵押借款合同；

（四）林权证及林权所有人同意抵押意见书；

（五）拟抵押森林、林木和林地的相关资料；

（六）拟抵押森林资源资产需评估的，还应提供评估报告；

（七）林权登记部门要求的其他材料。

第三十二条林权登记部门在受理登记申请材料后，经审核对符合抵押物登记条件的；应在5日内办理完毕登记手续，发放 《林权对不符合抵押登记条件的，应及时书面告知不予受理理由并退回申请材料。

第三十三条受更被抵押物种类、数额或者抵押往保范围的，抵押权人应要求抵押双方共同持变更合同、《林权抵押登记证》和向林权登记部门申请办理变更登记；林权登记部门审查核实后给予办理变更登记。

抵押权人与抵押人协商同意延长报押期限的，双方应当在抵押合同期满之前1个月内；向原登记部门申请办理续期登记。

第三十四条借款人还清全部贷款本息或者借款人与银行业金融机构协商同意提前解除抵押合同的，双方向原登记部门办理注销 第三十五条银行业金融机构在与抵押人签订的抵押合同中应做出以下明确规定：

（一）已依法办理登记的抵押物在抵押期限内不得重复申请办理抵押登记。

（二）报押申请人故意隐瞒抵押物已报押登记的事实，提供虚假材料重复登记给他人造成损害的；抵押申请人应承担相应的法 第九章抵押物处置

第三十六条借款人在合同履行期届满后；确实无力清偿债 务的，抵押权人有依法对抵押物的处置权。抵押权人在处置抵押 以采取协商、拍卖、变卖等方式进行。

各级林业主管部门应配合做好林权抵押物的处置变现，需要 采伐林木的予以办理林木采伐许可证

第十章监督管理

第三十七条银行业金融机构应在抵押合同中要求抵押人在林权抵押期间继续管理和培育好森林、林木；维护其森林资源资产的金融机构有权按照抵押合同的规定监督、检查报押林权的管理情况；林权登记部门对已经

办理抵押手续的森林资源资产实施监督管理。

第三十八条银行业金融机构与抵押人签订的抵押合同中应明确规定：

林权抵押期间；未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押物流转或进行林木采伐等。

林权登记部门不得为抵押林权的流转办理变更登记，采伐审批部门不得批准或发放林木采伐许可证等。

第三十九条各级森林公安、林政管理、森林防火和森林病虫害防治等部门应当积极配合做好林权抵押物的监督管理，防止盗砍病虫害等灾害的发生。

第十一章附则

第四十条办法未尽事宜，依照相关法律法规执行。第四十一条本办法由云南银监局、云南省林业厅负责解释。第四十二条本办法自下发之日起施行。

2010年4月

篇2：林权抵押贷款的一般程序

一、项目抵押选项要求

项目抵押(有的亦称专案抵押)融资贷款是国际风险投资的一种方式，即以取得政府主管部门立项备案的项目做抵押，包括拟建或在建项目作抵押，进行融资贷款。即以投代贷。

1、属于鼓励投资的项目,项目采用的技术处于本行业领先水平，市场前景较好,有较好的经济效益，可按期还本付息。一般项目通常要求投资回收期在六年以内,交通能源.基础设施项目要求投资回收期在15年以内；

2、承办单位有一定的实力，资产负债结构合理,有一定项目资本金，不同机构对项目资本金要求不相同，一般要求有30%以上的项目资本金，或已投资一定比例的资金.对市场有保障，效益突出的项目对项目资本金的要求可适当放宽。有的投资机构对项目公司总资产、项目规模、项目盈利能力、在本行业的地位及股东背景等还有特殊要求.有的要求把项目融资和上市结合,债权融资和股权融资相结合；

3、企业有健全的组织机构及制度，有较高的管理水平，有较好的管理团队,企业法人代表有较好的个人素质,具有开拓精神.合作精神.信誉好。

4、项目合法,具备有资质单位编制的可研报告,且有相应的有效批件或备案文件，有环保部门及其它必要部门的批文；

5、扩建项目，要求有较好的盈利模式,已建立较好的销售渠道，并经实践证明产生了较好的经济效益;

6、为了运作方便,有的投资商要求项目公司有外资背景,或在境外注册公司,采取境外借款,反投注入.二、基本要素

1、贷款额度：原则上要求项目规模5000万以上，贷款额度依具体项目而定。

2、贷款期限：5—10年，最长期限15年。

3、利率：参照央行规定同期贷款基准利率或国际金融市场浮动利率计息；或固定回报等双方协定的利益分配的其它方式。

4、资金来源：外资银行或其投资公司资金;外资在我国投资回收资金或备用金；在我国有长期投资计划，且有成功案例的外资经核准后，从境外调入；国内外投资公司自有资金。

5、劳务奖励费一般按贷款金额2-5 %收取,款到项目方才收,前期不收费用。

三、提供资料

1、企业提供基本法律文件：

营业执照、税务登记证、组织机构代码证.企业法定代表人证书、法人代表身份证.贷款卡等六项基本法律文件。（以上均为复印件加盖企业公章）

2、企业简介：类型、体制、信誉、技术水平、主要产品、在本行

业中地位、注册资金(注明是否已全部到位)、资产、负债、市场、效益等,近期的财务报表(损益表、资产负债表、现金流量表)及近三年经过审计的财务报表。

3、项目简介：批准文号、环评批文号、项目的规模、总投资、利税、净利润、建设期、进展现况、自有资本金多少或已投资金额(应说明自有资金、外借款.下欠工程款等构成)、剩余工程量、所需资金、工期、投资环境（交通、水、电、通讯及配套服务等）等等。对房地产项目要求提供四证或五证。抵押状况，已投资金额所占比例、对扩建项目要求提供已形成的资产、负债、技术水平、市场、效益等。

4、政府的立项备案文件及相关部门的有关文件。

5、申请贷款报告，包括投资方式和数额。

6、可行性报告或商业计划书的概论、市场、和经济分析部分。

7、用款计划及还款计划。

8、委托书及劳务奖励费承诺书。

四、项目操作流程(全过程资方不指定机构编制任何资料)

1、提供电子版资料；

2、受理,发商务通知,洽谈,签订合作意向书;

3、应企业邀请实地考察;

4、考察结果上报投资集团总部;

5、投资集团回函批复确认通知;

6、由双方认定的评估机构对企业资产及项目进行评估;

7、上报董事会审核企业的评估报告书;

8、补充、完善各项法律文件;

9、签订融资合同、办理抵押手续。如需成立中外合资合作企业、订立章程、由外方提供手续（包括银行资信证明）由企业方在当地办理中外合资合作企业，建立外汇帐号;

10、资金进入，自签署合作意向书或正式受理起,30-45个工作日资金到帐，至此，操作完毕。

以上操作流程根据不同投资公司及不同项目有所增减,可在双方签订合作意向书时商定。前期不收费用,项目方仅承担首次考察的交通食宿费用,实报实销。为了提高效率，少走弯路，建议项目公司由财务总监牵头组建融资小组，聘请懂金融的律师和金融专家参与，具体负责融资业务。为了了解投资公司的实力，在国内难以了解时，建议委托中国信用保险公司做海外调查核实。

篇3：林权抵押贷款的一般程序

一、发展现状

福建是国家重点林区, 森林覆盖面积达62.9%, 居全国首位。福建三明是我国最早的林权改革试验区, 森林覆盖率达73.74%, 目前三明市集体林权确权率已超过95%。2006年, 三明市政府推出林权抵押贷款新举措, 通过建立健全银林合作机制, 整合金融机构、林业厅、评估机构三方力量, 大力推进林权抵押贷款。2010年11月16日, 中国农业银行三明城郊支行成立林产业贷款中心, 集中经营管理全行涉林贷款。截止2014年, 三明全市累计发放林权抵押贷款金额达到75.73亿元。从已有的实践可以看出, 林权抵押贷款的开展有利于解决农户贷款无抵押品的问题, 为土地承包经营抵押贷款等金融创新起到了示范作用, 通过开展林权抵押贷款, 可以盘活林木资产, 促进金融机构与林业的和谐发展 (杨云, 2014) , 为我国新农村建设提供资金保障。也有不少学者对于林权抵押贷款的实际效益持保留意见, 由于抵押物特殊, 林木存在盗砍、虫害、火灾等风险, 无法保证抵押物的价值, 且林木生存空间广, 银行进行价值评估和抵押物管理都存在较高成本 (傅美红, 2011) 。目前我国已形成的贷款模式有个体直接贷款, 林户联保贷款, 结合经济合作社、经营大户或林业企业的林权抵押贷款等模式。

林权抵押贷款极大的缓解了农户贷款难的问题, 通过激活农村已有的林地资产, 将静止的生产要素转变成优质的抵押品, 有力的扶持了林产业的发展, 使该贷款模式呈现良好的生态效益。但是, 我们也应该认识到, 作为一种新型的贷款品种, 林权抵押贷款在实际开展中仍然存在诸多问题和挑战。

二、林权抵押贷款存在的问题

(一) 抵押对象限制过严

《森林资源资产抵押登记办法 (试行) 》一定程度上为林权抵押贷款制度的改革提供了法律依据, 《办法》中规定了7种不可被用作抵押物的林地, 如生态公益林以及集体使用林地等, 由此导致符合抵押标准的林地则少之又少。同时, 由于林产业是一个特殊的行业, 林木的生长周期普遍较长且难以统一, 不同种类的林木生产周期不同, 导致难以同金融部门所出台的管理办法融合。就目前看来, 除极少地区规定放贷年限可以达到8年, 大多数地区的规定都不得高于5年, 这样一来可以用来抵押的林木更是少之又少, 难以迎合林农的需求。

(二) 贷款成本过高

贷款成本又分为金钱成本与时间成本。金钱成本主要体现在整个贷款过程的业务费用上, 首先, 林权抵押贷款业务的利息费用偏高, 年利率甚至超过10%;其次林贷业务中的资产评估费用也是因素之一, 如福建省就按不同等级的评估值设计了1‰~6‰共5个等级的费率;再而, 由于大多业主参与“林业经营主体+担保机构+金融部门”这样一种贷款模式, 便还需要再缴纳3‰的担保费;最后再加上林贷业务登记费用以及申请保险所缴的保险费, 以上所形成的林贷业务的金钱成本就是一个有形的屏障。时间成本主要体现在贷款手续繁琐这一过程上。一般情况下, 林业经营主体为了获得林权抵押贷款首先要进行贷款申请, 如果按照“林业经营主体+担保机构+金融部门”的贷款模式来进行贷款, 则业主需要寻找有资质的担保机构进行担保与评估, 再携带评估结果向金融部门申请, 申请审批完再去登记部门办理抵押登记, 最后与银行签订合同获得贷款。一套完整的程序也要10个:贷款申请、信用调查、资产评估、贷款审核、抵押登记、抵押物保险、制定合同、发放贷款、贷后管理、本息归还。再加上部分发展较慢地区的信贷人员对操作流程不明确, 知识掌握不完全, 业务办理时间较长, 业主不能及时获取贷款, 由此形成拖沓的时间成本再加上高额的金钱成本让大多数的林业经营主体对待这项业务也是望而生畏。

(三) 社会关注度较弱

自该项业务诞生以来, 政府机构以及金融部门宣传力度明显不够, 外加林业经营主体自身金融知识不足, 对林贷业务了解不全面, 难以达到银行要求的林贷门榄, 致使该项业务在林农之间并不那么广为人知。而且, 林木的资产评估同样具有较大的风险, 考虑到自然灾害的影响, 人为破坏的控制以及许多难以控制的因素。从而林业资产评估人员的专业水平要求较高, 而目前我国这方面的专业人才匮乏, 供给量远小于市场需求, 金融部门对这方面的知识培训又不足, 导致该项业务在金融部门发展也十分缓慢。

三、促进林权抵押贷款发展的建议

(一) 放宽抵押对象

大部分的林农无法参与到林权抵押贷款业务的主要原因是抵押对象限制过严, 导致林业经营主体即便手中有林地也无法进行抵押换现, 该部分林业经营主体多为个体林农与中小型企业主, 林贷业务尚处于新生阶段, 建议金融部门适当的放宽抵押对象限制, 配合当地林业部门分类, 以林权抵押贷款业务为主, 再开发出更多有助于林农与中小企业发展的金融产品, 尽力迎合林业经营主体的贷款需求。

(二) 完善业务流程, 降低业务成本

林贷业务是一项全新的业务, 存在着许多可创新与改善的地方。首先, 银行与政府部门可以彼此合作采取降息或者补贴的方法降低林贷业务的利息费。其次, 规范评估机制, 降低评估风险, 建立并完善林产物的评估标准, 减轻林业经营主体与金融部门的心理负担。再而, 金融部门应主动担当大任, 不能仅靠政府的财政补助, 自身也需要准备风险准备金, 再度降低林木资产变现的风险。

(三) 政府加大宣传, 业主提高素质

政府需要对已设立的法律法规加大宣传力度, 并在此基础上加以完善, 可设立如讲座、宣讲会一类的社会活动;设立网络、宣传栏等渠道, 普及林贷业务。同时, 努力做到市场透明化, 公开化, 保证业务流程的公平公正, 避免评估机构无理收费。林业经营主体也该积极配合, 主动出击, 提高意识, 去学习并适应该项新的贷款业务。

摘要：我国农村金融市场发展较为缓慢, 林农、林企面临融资困境, 林权抵押贷款的出现为破解农户贷款无抵押品找到了途径。本文以福建三明市为例, 首先介绍三明市林权抵押贷款发展情况, 同时指出制约林权抵押贷款发展的问题, 最后提出了适当放宽抵押树种、完善业务流程的政策建议。

关键词：农村,林权,抵押贷款,金融创新

参考文献

[1]杨云.林权抵押贷款运行机制及其绩效评价研究[J].大科技, 2014, (3) :228-229.

篇4：林权抵押贷款的难点与对策

1林权证办理难

由于我国在20世纪80年代的林业“3定”比较匆忙, 法律法规和政策跟不上, 操作程序不规范, 准确率、发证率明显过低, 留下诸多后遗症, 纠纷不断, 不利于林业产权的明晰。责任山在承包初期由于未出现经济效益, 大部分村民对土地使用权归谁所有漠不关心, 一旦产生经济效益, 责任山承包者或林地租赁者向林业主管部门申领林权证时, 许多村民就会以土地的使用权属有争议或其他理由反对办理林权证。因此有相当大的一部分林地、林木无法取得权属证书, 这为林农或租赁林地造林业主办理林权抵押贷款造成不小阻力。

2森林资源资产评估难

由于林权抵押贷款需具有一定专业水平和权威部门进行估价, 目前, 评估费用高, 评估机构少是一大突出问题, 以广西来说, 资质较高的仅有设在南宁市的20家评估公司, 而县级林业部门的评估资质为丙级或丁级, 仅限于提供森林资源100万元以下的林权评估服务, 且评估需经过实地测绘调查, 操作环节较为繁锁, 加之需按评估额3‰～6‰支付评估费用, 对林农来说是不小的负担, 抑制了以林权证进行抵押贷款的积极性。

3抵押资产管理难

由于森林资产大多分布零散, 集中连片的较少, 且林权与集体土地使用权相关联, 涉及到村集体组织、造林业主、毗邻户等多个主体, 现实中又存在这样那样的管理漏洞, 导致盗伐、哄抢等侵占林权的现象时有发生, 客观上加大了贷款风险管理的难度。此外, 办理森林资产保险的保险公司很少, 且保险范围单一, 仅限于火灾, 未包含病虫害等其他自然灾害。同时, 保险费用偏高 (约占评估价值的0.8%) , 如广西贺州市办理的林权抵押贷款森林火灾保险保费大部分按6元/亩·年收取。客户往往难以接受, 反过来抑制了林权抵押贷款的发展。

4林权处置与变现较难

目前虽然建立了南方林业产权交易市场, 但参与程度及辐射到的县份很少。如从广西实际情况来看, 全区111个县 (区) 中有66个县 (区) 还未建立林权交易、流转服务中心, 要实现林权资源公开拍卖、变卖借款人抵押物还比较困难。针对上述难点, 建议采取以下对策和措施。

4.1 大力推进集体林权制度主体改革和配套改革

加速林权证的核发, 加大林权抵押贷款力度。在历次林业改革的基础上, 进一步明晰林地使用权和林木所有权, 积极为林农或造林业主办理林权证, 解决贷款抵押物的问题。2009年前, 广西昭平县林权抵押贷款基本还是一片空白, 2009年林改之后, 农业银行、农村信用社已累计发放林权抵押贷款达38 177万元, 惠及全县16家林业企业和175户林农, 抵押总面积31.97亩。顺利打开了林权抵押贷款的局面, 使“沉睡”的森林资源变成了可以抵押变现的资产。

4.2 规范森林资源资产抵押评估

逐步规范评估办法, 提高林业资产评估科学性, 如农业经营主体在森林资源资产抵押贷款时, 贷款额度在100万元以下 (含100万元) 的, 须丙级以上资质的林业评估机构对森林资源资产进行评估;贷款在100万元以上的, 须乙级以上资质的林业评估机构对森林资源资产进行评估。属担保公司进行反担保的, 如担保双方对抵押的森林资源资产价值达成一致意见并签订协议, 可以不进行评估。对用于抵押的森林资产进行贷前评估, 评估费用控制在评估额的2‰以内。对信用记录良好的农户或业主, 可免予森林资源资产评估;除此之外, 还可按造林成本或林木资产市场价为基础, 确定林木评估价值。

4.3 扩大林业政策性保险范围

要抓好各级财政对森林保险的支持力度, 探索建立林业风险补偿机制, 分散林权抵押贷款风险, 推动林权抵押贷款全面快速推广。在已开展用材林和经济林火灾政策保险的基础上, 进一步扩大到病虫害、雪灾等政策性保险, 保险金额按800元∕亩计, 保费按保险金额的0.3%收取, 切实减轻投保人负担及农村合作金融机构的风险。

4.4 构建林权抵押贷款管理体系

(1) 逐户建立贷款档案, 加强贷款检查, 特别应关注抵押物的完整性和安全性, 定期检查抵押物价值是否损失, 抵押权是否受到侵害。 (2) 林业部门切实履行职责, 认真协助银行搞好抵押林木的监督管理, 在审批业主办理采伐、过户转让手续方面, 实行信息互通。在贷款出现风险, 需要处置抵押林木时, 林业部门应优先安排砍伐指标。 (3) 建立林业产权交易服务中心。对林权交易通过挂牌形式对外公开发布信息, 实行公开招标, 实现林业资产和资本的有序流动, 确保抵押林权及时流通变现。

4.5 积极鼓励担保机构参与森林资源资产抵押贷款

篇5：林权抵押贷款的一般程序

2003年6月25日, 中共中央、国务院下发了《关于加快林业发展的决定》 (中发[2003]9号, 以下简称《决定》) , 明确提出“加快推进森林、林木和林地使用权的合理流转, 调动经营者投资开发的积极性。加强对林业发展的金融支持, 对林业实行长期限、低利息的信贷扶持政策, 并视情况给予一定的财政贴息。有关金融机构对个人造林育林, 要适当放宽贷款条件, 扩大面向农户和林业职工的小额信贷和联保贷款。林业经营者可依法以林木抵押申请银行贷款。”《决定》的颁布, 无疑为我国现代林业生产注入了新的活力。为此, 各地围绕林权制度改革开展了一系列的探索和创新, 并取得了积极的成效。林权抵押贷款作为服务“三农”一项有益偿试, 现已引起各方面的高度重视。同时, 丰富的森林资源和庞大的农村信贷需求也给金融行业发展带来了新的机遇。

林权抵押贷款主要程序为:申请→贷前调查→资产评估→贷款审批→抵押登记→抵押物保险→签订合同→发放贷款→监督检查→贷款归还。

2 林权抵押贷款主要成效

2.1 支持了社会主义新农村建设

金融行业适时推出的林权抵押贷款不但缓解了林业资金不足问题, 而且引导社会闲散资金向林业集聚, 促进了林业经济快速发展, 成为金融行业支持社会主义新农村建设的一大亮点。实践证明, 信贷资金的注入不仅促进了林业丰产高效经营, 而且实现了林农增收和林业增效的目标。

2.2 促进了林业生产方式的转变

林权改革实现了林业投资体制由投入主体单一向多元化的转变, 造林营林投入逐步由过去的国家和集体投入为主向个体为主、联合体、集体等多种经济成份一起上的多元化投入格局转变, 社会投资造林的积极性明显提高。林业集中规模经营, 带来了资金、技术和先进的经营理念, 促使传统林业生产方式发生改变, 也带动了周围林农科学经营和观念更新。林业生产采用良种壮苗、施肥、精心抚育管理等措施, 促进了林业的科学化经营, 提升了林业效益。

2.3 带动了金融行业的业务发展

我国森林资源丰富, 林权抵押贷款的实施使得森林变成一座含金量高的“绿色银行”。农村资金短缺, 贷款需求市场巨大, 但由于缺少可供抵押物限制了农村信贷的发展, 林权抵押贷款的出现在一定程度上破解了这一难题, 实现了以林权为抵押物的突破, 为金融行业信贷业务带来了新的契机, 对于带动其业务拓展发挥了积极的作用。

3 影响和制约林权抵押贷款的主要因素

3.1 抵押物管理难度大、风险高

作为抵押物的林木分布于林区, 大多地处偏远山区, 较难实施有效的管理, 森林盗伐是屡见不鲜的问题。另外森林火灾和病虫害是林权抵押贷款潜在的主要风险, 火患猛于虎, 火灾对林木造成严重损害, 尤其对幼龄林毁坏最大, 目前相关林业保险还处在刚刚起步阶段, 有待进一步完善。

3.2 抵押物权利兑现受行业法规的制约

根据《中华人民共和国森林法》规定, 林木采伐受指标控制, 要凭林业主管部门核发的林木采伐证进行砍伐, 林木的砍伐、运输、销售必须经林业行政主管部门规划、监管、控制, 若因行业规划变动或政策变化, 导致林木不能采伐、销售, 有可能导致全部或部份抵押物无法及时兑现相应的权利。

3.3 缺乏熟悉林业的信贷人员

用于抵押的林木有别于其它不动产, 林木随树种、树龄、地势、气候、土壤等的不同, 有着不同的生长规律, 林木的流转、采伐、管理和运销具有不同于一般商品的专业性强的特点。信贷人员要开展贷款调查、贷后管理, 需要相应的林业知识, 而目前信贷队伍中熟悉林业专业知识的信贷人员较少。

3.4 林权抵押贷款管理制度滞后

长期以来金融部门没有相应的林权抵押贷款管理办法和实施细则, 只是沿用和参照其他类似贷款做法, 由于制度的滞后, 贷款操作更显得缺乏合规性。在林权登记上, 由于一些地方林政服务中心和互联网络还未建立, 操作流程不明确, 重复劳动多。加上信贷人员对林业知识困乏, 往往出现办贷时间过长, 从而影响林权抵押贷款的业务拓展进程。

4 积极推进林权抵押贷款的对策

4.1 加强对林权抵押物的管理

林业主管部门在林权证抵押贷款期间不能发放抵押物相关采伐证、不予办理林木所有权转让变更手续。森林公安、林政管理、森林防火、森林病虫害防治等部门加强林木防盗、防火、防虫的管理, 确保抵押物安全。

4.2 构建和完善林权服务平台

抓紧林权流转规范性政策文件的制订, 努力使林权流转有章可循, 操作规范。政府要建立专业的林木交易信息中心, 通过建立互动互联网络使信息透明化, 加强对林权流转服务与监管平台管理, 使林权流转始终在“合法、自愿、公开、诚信”中良性运作。

目前社会上资产评估中介机构较多, 林业专业方面的较少, 政府应该组织由林业部门牵头, 联合其它部门制订林业评估标准, 成立独立于林业部门的评估中介机构。同时加强对评估机构的监督管理, 对评估结果严重失真或恶意高估的行为给予相应的经济处罚、行政处分直至追究刑事责任。

4.3 建立抵押山林优先砍伐机制

为了保障金融机构抵押物的权益, 林业主管部门每年应设定一定比例的砍伐指标给予抵押山林优先砍伐权, 以避免林权抵押物因行业规定无法及时兑现相应的抵押权利, 减少金融行业的忧虑。

4.4 建立林业风险补偿机制

一是建立健全林业保险体系。相关部门应积极鼓励保险公司开办林木资产保险品种, 如森林火灾险等, 在金融与保险公司之间建立良好的互助合作关系, 共同拓展业务市场, 分散林权抵押贷款的自然风险和市场风险。二是建立风险补偿金制度。由政府从育林基金、维检费等提取一定比例的资金, 用于补偿符合政府规划的重点林区因林权抵押贷款所造成的损失。

摘要：中共中央国务院关于《加快林业发展的决定》的颁布, 无疑为我国建设现代林业注入了新的活力, 同时也给金融行业业务发展带来新的机遇。林权抵押贷款作为服务“三农”的一项利民政策, 在具体操作中还面临许多问题和难点, 需要采取积极有效措施进行完善。在不断推进林权改革工作的同时, 充分发挥金融支持社会主义新农村建设的重要作用。

关键词：林权,抵押贷款,对策

参考文献

[1]陈飞平.江西省林业产权制度改革中产权流转问题研究[J].乡镇经济, 2008 (5)

[2]李增明, 刘建勋, 潘永柱.加快松阳县林权抵押贷款工作步伐[J].中国林业, 2008 (11) .

[3]李丽丽.关于林权流转政策法律层面的对策思考[J].内蒙古农业大学学报, 2008 (3) .

[4]杨萍.福建省集体林林权流转方式探讨[J].中国林业经济, 2008 (3) .

[5]中华人民共和国森林法[M].北京:法律出版社.

篇6：林权抵押贷款的一般程序

一、林权抵押贷款推进缓慢的原因

(一) 林权分散, 抵押率低

至2011年10月末, 牟定县确权林地面积148.15万亩, 扣除国家重点公益林3.47万亩和省级公益林61万亩, 实际均山到户的林地面积83.68万亩。按46355户农户计算, 户均林地面积18亩;按已发放的34507本林权证计算, 平均每本林权证拥有林地面积24.25亩。林权证的分散, 导致林农在申请林权抵押贷款时, 所需要的资金与林权面积不匹配, 造成抵押物不足值, 银行拒贷。从我县农村信用社办理的林权抵押贷款情况看, 林农需求的资金大多在5万元以上, 但是, 以每本林权证平均25亩计算, 按每亩1000元的评估价乘以40%的抵押率, 实际仅能贷款1万元, 远远不能满足林农发展种植的资金需求。林权分散, 抵押率低是制约我县林权抵押贷款推广的主要障碍。

(二) 林农获得贷款的渠道多, 进一步阻碍了林权抵押贷款的推广

目前, 农户可以获取贷款的途径多, 有信用社开办的农户小额信用贷款、农户联保贷款、金碧惠农卡贷款、农村消费贷款, 小额扶贫贷款;农行开办的金穗惠农卡贷款;邮储银行开办的农户小额贷款、个人商务贷款、存单质押贷款;建行开办的个人消费贷款。这些贷款品种的手续简便, 审批时间与林权抵押贷款相比要短一些, 筹资成本低, 林农在5万元以下的资金需求, 均不会首选林权抵押贷款, 而选择其他贷款方式。同时, 大量青壮年劳动力外出务工, 在家的基本上上老人和小孩, 无力进行林地的开发和利用, 也进一步阻碍了林权抵押贷款的推广。

(三) 金融机构参与面较小

农村信用社作为农村金融主力军, 支持“三农”, 推进新农村建设, 遵循政府的导向, 是农村信用社义不容辞的社会责任, 因此, 在林权抵押贷款这个舞台上, 首先看到的是农村信用社的身姿, 难觅与农业导向性牵连不大的商业性金融机构的影踪。林权抵押贷款本为林权权利人与金融机构之间的民事行为, 应以市场化模式大规模推广开来, 然而运行至今, 期待商业银行的广泛介入仍存在于理想状态。目前, 我县只有农村信用社一家金融机构办理了林权抵押贷款业务, 其他银行尚未涉足, 究其原因, 一是商业银行退乡进城后, 在农村业务开展存在诸多不便。二是业务创新激励机制不健全, 基层金融机构创新动力不足, 担心贷款创新出现风险而受到责任追究和经济处罚。三是业务创新审批程序复杂, 需要层层上报审批, 基层金融机构缺乏自主权, 积极性不高。

(四) 宣传力度不够, 林权抵押贷款规模总量小

目前, 大部分拥有林权的农户对林权抵押贷款的认识不够, 对林权抵押贷款的用途、期限、利率等政策规定也知之甚少, 对林权融资缺乏基本认知。截至2011年10月末, 全县发放林权抵押贷款金额2396万元, 仅占全县农信社农户贷款余额的3.7%。从地域分布看, 林权抵押贷款大多分布于共和、新桥、安乐、戌街等四个乡镇。从贷款用途看, 仅局限于栽植经济林和养殖业, 贷款笔数少, 金额小, 且用途单一, 尚未把林权抵押贷款同发展生态兴县的大目标结合起来, 缺乏引导林业产业发展的典型性贷款。从借款客户构成来看, 一般性农户多, 专业性大户少;自然人客户多, 无法人企业客户, 尤其缺乏能带动林业产业经济的林业龙头企业和经济组织。这在一定程度上限制了林业经济的深度发展, 由此也导致权抵押贷款缺乏有效需求和长期的经济产业支撑, 形成不了规模效应。

(五) 保障机制未建立

由于林权抵押贷款的贷后风险补偿机制未建立, 金融机构和林业部门办理林权抵押贷款的积极性不高。从我们对金融机构和林业部门的调查了解看, 金融机构的信贷员不了解树种的等级分类和林地的实际价值, 为避免造成不良贷款而对其进行责任追究, 不主动办理林权抵押贷款, 或压低贷款金额;而林权流转中心的工作人员在办理财政贴息的林权抵押贷款和对金融机构委托办理林权评估过程中, 也担心林权抵押贷款出现损失追究责任, 不愿过多办理。

(六) 林权流转难

一方面, 由于山地承包责任制时, 政府提倡分山到户, 因此, 普遍存在林地集体经营少、农户分散经营多, “一户多山、一山多户”的现象, 可流转林地规模不大, 连片流转难, 难以实现林农大规模经营。另一方面, 有些村级组织意向将山场对外进行流转, 但苦于松散型的农户思想难以统一, 往往因个别人的影响, 而导致整体流转失败。据统计, 从林权制度改革结束后的2008年至2011年9月末, 全县仅流转林地97宗, 占全县已确权林权证总数的0.28%;流转面积1.04万亩, 仅占全部确权发证山林面积的1.25%;流转金额279.51万元。流转户数少、面积小, 也制约了林权抵押贷款业务的推广。

(七) 森林产业风险大

一是灾害风险。森林资源成片、成林, 一旦发生火灾、虫害, 容易连锁反应, 造成毁灭性损失。二是评估风险。森林资源资产评估较为复杂, 要考虑到坐落位置、四至界址、面积、树种、树龄、蓄积量等诸多因素, 银行信贷员对山林知识相对缺乏, 难以估算其价值。而由林业部门实施的评估, 无法避免抽样误差或人为操作等可能带来的评估风险, 其权威性、合法性及准确性难以保证。三是管理风险。对于2012年第10期中旬刊 (总第495期) 时代Times抵押人在贷款期限届满前如有砍伐指标, 或确需对抵押的林木进行砍伐、采伐的情况, 尽管抵押人做出承诺砍伐或采伐收益优先用于归还贷款, 但由于整个砍伐、采伐周期长, 有的还要对砍伐的林木进行深加工后出售, 这样势必造成贷后跟踪监控难以到位。同时, 还会出现抵押或抵偿的林木被偷盗、偷砍的情况。因此, 抵押物的管理也是一个难题。四是处置风险。国家实行严格的森林保护政策, 对木材实行限额采伐, 未经林业部门批准, 金融、司法部门对被抵押的林木均无权进行变卖处置。一旦借款人出现信用风险, 贷款到期不能归还, 银行就会遇到无采伐指标, 难以变现的困境。

(八) 涉林企业缺资金, 但无林权证, 而林农有证不需资金

我县林下资源丰富, 野生菌产量超过600多吨, 产值5000多万元, 野生菌的采集、收购、加工和销售成为农民增收的一大支柱。一些企业看到商机, 成立了收购、加工、销售一条龙的公司, 如我县的星贸有限公司, 已取得进出口权和开设外汇结算账户, 专营野生菌和农副产品的加工出口, 向信用社申请1000万元贷款用于建冻库和技改, 由于无林权证, 只能使用厂房、机器设备和法人个人房产办理抵押。又如恒瑞公司, 是我县省仅有的两家生产玫瑰精油的公司之一, 其种植的1500亩玫瑰花基地, 是从林农手中租借来的, 在企业进行技术改造向银行申请贷款时, 所能提供的抵押物也只能时厂房和机器设备。涉林企业和林业企业缺资金而无林权证, 林农和林企不对接, 也是制约林权抵押贷款推广的又一障碍。

二、建议

(一) 创新贷款品种和方式

一是创新贷款品种, 着力推进农户小额信用贷款与林权抵押贷款相结合的林权抵押授信贷款。即, 将农户拥有林权的资产通过林权流转中心进行集中评估登记后, 农村信用社根据林业部门评估的实际价值和结合农户信用状况, 把分散到各家各户的林权证作为抵押物和可增加家庭收入的一项重要生产资料, 增加农户信用授信额度, 开办林权抵押授信贷款。这样, 既解决了林权分散所带来的问题, 又简化了贷款程序, 可以有效促进林权抵押贷款的扩面和增量。二是约定灵活的还贷方式。根据林业的生产经营特点, 加大贷款期限较长贷款新品种的开发推广力度, 并应视抵押林权资源及借款人情况, 约定分期比例偿还、一次性还本付息等贷款偿还方式, 以减轻林农的还贷压力。三是实施差别化的林权资产抵押率。区分树种不同、信贷风险不同, 设定差别化的抵押率:对经济效益低的幼龄树等不能砍伐出售或转让相对困难的林权抵押率可控制在40%以内, 而对经济效益好、变现容易的林权抵押率可提高至80%。四是金融部门要建立适合金融创新活动的绩效考评考核机制, 扩大金融开办创新自主权, 减少申贷环节, 提高申贷效率。五是由当地的基层政府牵头, 在分析市场行情的基础上, 选择市场前景好、经济效益高的林木为种植对象, 成立农村专业合作组织。再因地制宜, 以村或乡为单位, 将小户林农的零散林地集中起来, 入股专业合作组织, 由专业合作组织以入股的林权向金融机构贷款, 用于发展林木种植。通过合作组织形式, 可以解决小户林农信息渠道不畅通、抵御风险能力差、产品科技含量低等问题, 增强了收益的保障性, 同时有利于减少个体贷款者时的道德风险, 从而降低了金融机构在发放小额林业贷款时的风险水平, 使金融机构更乐意于发展小户林农信贷。

(二) 加大政策扶持力度

Finance (CumulativetyNO.495) 一是加大财政贴息力度。目前中央财政贴息期限为3年, 而省级为1年, 而林权抵押贷款一般都在三年左右, 财政贴息应与贷款期限相匹配, 建议适当延长财政贴息期限, 以解决贷款期限与林农发展林业生产的回报不对称问题。二是实行风险补偿机制。对一定范围内的贷款损失, 由财政部门给予适当的风险补偿, 制定相对完善的免责机制, 以有效提高金融和林业部门工作人员主动参与林权抵押贷款的积极性, 打消他们的后顾之忧。三是减轻林农负担。在政策允许的范围内进行“税费减免”, 即适当减免林权评估、抵押登记、贷款担保、流转变现等环节的费用, 缓征育林基金和更新改造资金, 实现林木从采伐到销售的零收费。同时, 尽量降低贷款利率, 规定对企业、农户林权抵押贷款利率最高上浮幅度不得超过20%。四是利用我县在“十二五”规划中, 林业部门每年2万亩中低产林改造, 5年完成10万亩改造任务的有利时机, 加大林权抵押贷款的宣传, 让一些有实力的林业大户通过林权抵押贷款参与中低产林改造。五是组建林业担保公司, 为贷款超过30万元以上的林农提供林业融资担保业务。以政府为主导, 成立由政府、林业部门和林农共同组建的林业担保机构, 利用担保资金的倍数放大效应为林农的大额贷款提供担保;还可探索建立以专业合作组织为主体, 由林业企业和林农自愿入会的互助性担保体系, 为林业生产发展提供融资担保服务。六是政府部门要健全林权转让市场。由政府部门牵头, 建成集林权、林木交易、储备为一身的林权转让市场, 政府每年对市场提供一定数量的林权采伐指标, 为抵押的林权进入交易市场公开拍卖和变现提供保证, 有效防范和化解农村信用社的信贷风险。

(三) 加强风险防范工作

一是建立森林火灾险强制保险制度。森林火灾保险作为增强林业风险抵御能力的重要机制, 既有利于林业生产经营者在灾后迅速恢复生产, 促进林业稳定发展, 又可降低林业信贷风险。建议由中央政府在全国建立统一的森林火灾保险制度, 中央财政负担费用。实行强制保险制度, 规定凡不参加森林保险的, 银行不接受抵押申请, 以降低森林经营与银行信贷的风险。二是加强抵押林管理。林业部门应加强抵押林的管理工作, 尽可能减小债权人的风险。对于被抵押的林权证不能进行林木产权变更登记;原则上借款人未还清贷款本息之前不得采伐所抵押的林木, 如对抵押林木发放采伐许可证须经抵押权人书面认可;林木采伐计划与林权抵押贷款偿还计划相配套;对逃废金融债务的借款人实行不安排年度林木采伐计划等措施。三是加强森林资源保护。森林公安、林政管理、森防等部门要积极配合做好林权抵押物的监督管理, 有效减少盗砍、滥伐、火灾、病虫害等行为或灾害的发生。

(四) 加大宣传力度