小额林权抵押

小额林权抵押（精选九篇）

小额林权抵押 篇1

关键词：小额林权抵押,借贷需求,政策建议

我国森林资源丰富, 林业发展的经济、生态、社会效益明显。但长期以来由于林业产权不明晰、经营机制不灵活等深层次问题, 集体林区林业发展陷入困境, 究其根本在于林业发展缺乏相应的资金支持, 使得虽然有丰富的森林资源, 但不能成为有效的产业发展资本。因此, 森林资源资产资本化是解决林业发展困境的有效途径。为了使林业走出困境, 2001年以来, 部分集体林区启动了集体林权制度改革, 改革后, 大部分山林产权明晰到户, 广大林农得到了林地林木等生产资料, 为其致富提供了前提条件[1]。借助集体林权改革的契机, 各地积极进行林权抵押贷款的探究, 使林业资源变为农户融资的“抵押物”, 使林业由资源管理转变为资产管理。

1 开展小额林权抵押贷款的意义

1.1 解决“三农”资金问题

贷款难问题是我国林业经济发展的“瓶颈”, 开展小额林权抵押贷款是农村信贷史“抵押物”改革的突破性进展, 很好地解决了林农贷款受限的问题, 为农民增加林业投入、进一步提高收入水平奠定了基础, 小额林权抵押贷款长期看有利于提高农村整体生产力水平, 缩小城乡收入差距[2]。

1.2 带动内需

受金融危机影响, 国际消费市场处于疲软阶段, 因此我国将目光转向国内消费市场, 通过小额林权贷款增加林农可支配收入, 使其通过购置设备、原材料等积极进行林业生产, 带动经济消费。此举不仅可以使林农享受到林权抵押贷款政策的便捷, 增加林业产值, 还通过刺激林农消费积极拉动国内市场需求。

1.3 规范农村信贷市场

发展小额林权抵押贷款, 通过规范交易程序、简化交易步骤取得林农的支持, 使其积极参与到小额信贷活动中, 为林农进行林业生产的融资活动提供便利, 规范农村信贷交易市场进而推进农村金融市场持续稳定健康发展, 建立农村良好的金融秩序。

2 林农小额林权贷款需求特征

从贷款用途预期来看, 林农更倾向于把贷款用于发展生产。林农通过小额林权抵押融资来发展生产, 增加对林业投入, 激发林业生产的积极性。由满足生活性需求的借贷向满足生产性需求借贷的转变, 有利于提高林业发展的整体水平, 降低借贷风险[3]。

从贷款额度与期限需求预期看, 主要集中于2~4万元、3~5年。可见在林农基本物质生活得到满足后, 如果没有较大金额的资金需求, 林农很少愿意进行林权抵押贷款[4], 只有当缺乏较大数额的林业生产资金时, 林农才会借助于林权抵押贷款。

3 小额林权抵押贷款存在的问题

随着新一轮集体林权制度改革的深入, 林业产权逐渐明晰, 林权证作为贷款抵押物突破了农村信贷缺乏合理抵押物的制约。小额林权抵押贷款作为林权抵押的深入探究, 在业务开展规范性、推广宣传力度、市场机制运行方面遇到了较大阻力, 现阶段的发展主要依靠政府政策与资金的支持。普及小额林权抵押贷款工作主要面临如下问题。

3.1 金融产品期限不符合林业产品生产周期

林业生产周期有其自身特点, 一般周期较长, 所以需要长期限的贷款业务来支持。目前金融市场针对林业的信贷产品开发不够完善, 林业生产需求与金融产品供给之间的不相匹配, 导致在开展小额林权抵押贷款业务中, 许多银行只能用其他金融产品代替, 缺乏针对性, 给全面推进小额林权抵押贷款工作带来困难[6]。

3.2 金融机构投资风险大

小额林权抵押贷款业务主要服务对象是个体林农, 他们经营面积较小, 生产技术落后, 林业收入相对较低且不稳定, 导致贷款到期后无力偿还的风险加大。出于自身利益考虑, 许多金融机构不愿开展投资风险较高的小额林权抵押贷款业务。

3.3 林业信用担保机构缺乏, 体系建设不完善

为了降低信贷风险, 小额林权抵押贷款需要有专门林业信用担保机构进行信用证明, 为林农融资提供便捷, 但广大农村经济发展水平有限, 缺乏相应信用担保机构, 信用担保体系建设不够完善, 无法满足广大林农的融资需求, 难以调动商业银行开展小额信贷业务的积极性。

3.4 贷款利率高

基于小额林权抵押贷款自身特点, 其管理成本较高, 所以需要相对较高的贷款利率来保证金融机构正常运行。在实际开展过程中, 部分农村小额贷款的年利率接近了民间借贷利率, 高贷款利率使得原本支农惠农的政策在实施过程中却打击了林农贷款的积极性, 成为制约推进林业小额贷款的一大障碍。

4 加快推进林业小额贷款金融创新的建议

4.1 引导金融机构开发针对林业的金融产品

人民银行、银监会应积极引导各金融机构开发符合林业生产特点的金融产品, 从不同地区、林产品种类的具体实际出发, 设置贷款期限、利率, 从林农切身利益出发简化交易手续, 政策性银行应根据需求设立林业小额专项贷款, 提供长期、低息的具有政策引导的信贷资金支持, 为林农生产性融资提供支持与保证。

4.2 建立林农信用体系

为了降低贷款机构投资风险, 金融机构可以积极寻求与农村信用社合作, 按照利益共享、风险共担的原则加强行社合作。经由农村信用社平台进行贷款信息公布与发放, 农村信用社采集林权及林农信用资料, 建立林农信用体系, 由乡村信贷协管员负责本村的小额贷款, 做好贷前调查、推介、贷后跟踪管理以协助收贷。通过“银行—农村信用社—信贷协管员”的形式, 可以保持贷款机构与林农之间信息的通畅, 加强林农信用监管, 降低投资风险。

4.3 完善风险防范机制

通过政府资金担保, 吸引民间资本参股, 形成多元化按市场机制运作的担保公司, 负责相应区域贷款担保工作, 作为信贷交易的平台, 为开展小额林权抵押贷款业务提供信用支持, 降低信贷风险。

4.4 设立林业资产评估机构

林权抵押贷款能否顺利健康发展, 要看政府部门是否有专业、独立的林业资源资产评估机构与之配合工作, 完善的林业资源评估系统, 有利于对林业资源做出正确的估价, 维护林农利益, 为小额林权抵押贷款正常运作提供坚实的保障。

4.5 建立小额林权抵押贷款贴息扶持政策

贴息扶持政策虽然不是促进林业经济健康发展的长远之计, 但结合现阶段实际情况, 政府需要在财政方面予以支持, 对小额林权抵押贷款进行贴息扶持, 综合考虑林农收入水平及承受能力, 将贷款利率控制在合理范围内, 实际贷款利率中超出的部分, 由中央和地方财政按比例共同承担。

5 结语

中国林权抵押贷款还处于发展的不成熟期, 小额林权抵押贷款作为与个体林农息息相关的融资渠道, 其健康发展事关中国林农的切身利益和林业的长远发展。因此政府应该积极引导, 从宏观层面指导发展方向, 搭建交流平台, 并在人、财、物方面予以支持;金融机构要配合政府工作, 进行金融创新, 大力支持小额林权抵押贷款的开展;林农个人也应通过小额林权抵押贷款加大对林业的投入, 提高生产效率增加产出。只有通过多方面的共同努力, 才能推动小额林权抵押贷款的健康长远发展。

参考文献

[1]傅美红, 等.遂昌县林权抵押贷款实践与发展对策[J].现代农业科技, 2011 (4) .

[2]孙青.论推进林业小额贷款工作[J].中国林业经济, 2009 (5) .

[3]彦志杰, 张林秀, 张宾.中国农户信贷特征及其影响因素分析[J].农业技术经济, 2005 (4) .

[4]蔡昕.农户小额林权抵押贷款医院研究[J].林业经济问题, 2011 (4) .

[5]赵显波, 李栋.关于辽宁省林权抵押贷款的调查报告[J].林业经济, 2009 (4) .

小额林权抵押 篇2

重庆市人民政府办公厅关于

开展农村土地承包经营权居民房屋和 林权抵押贷款及农户小额信用贷款

工作的实施意见（试行）

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

为认真贯彻落实《重庆市人民政府关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》（渝府发〔2010〕115号）精神，经市政府同意，现就开展农村土地承包经营权、居民房屋和林权（以下简称农村“三权”）抵押贷款及农户小额信用贷款工作提出如下实施意见：

一、充分认识开展农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的重要性

开展农村“三权”抵押贷款工作是市委、市政府加快推进农村金融服务改革创新的战略部署，是统筹城乡金融服务的重要突破，是促进农业农村发展和农民增收的重要手段，是金融亊业发展的重要契机。农户小额信用贷款经过近10年的发展，在满足农民生产生活小额资金需求方面发挥了积极作用，但由于各种原因致使发展中存在一些问题，亟需从政策、资金上给予扶持。全市各级政府和有关部门必须高度重视，认真制订工作计划，明确仸务，落实责仸，在不断总

结经验的基础上加快推进，力争2―3年内取得明显成效。

事、加快推进农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的要求

（一）出台相关管理办法及操作规程。

市金融办会同市农委、市国土房管局、市林业局分别制定农村“三权”抵押登记管理实施细则，明确抵押登记要求。市财政局负责制定农村产权抵押融资风险补偿专项资金使用管理办法，规范风险补偿专项资金的使用和管理。市农委牵头研究农村“三权”抵押贷款不良资产处置办法。有关涉农金融机构在金融监管部门的指导下，要结合实际制定和完善农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款管理办法或操作规程，细化推广方案，加大相关业务推广力度。

（事）明确贷款对象及用途。

农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款对象主要是我市范围内的农户、农村中小企业及农民专业合作社。贷款主要用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工、流通等农业产业化项目以及满足农业产前、产中、产后服务支农资金需求。

（三）简化农村“三权”评估及登记程序。

1．贷款金额在100万元以内的，其抵押物价值认定原则上不需要专业评估机构评估，可由借贷双方协商确定；贷款金额高于100万元的，可委托有资质的专业评估机构评估，评估费按照最低标准执行。

2．农村“三权”抵押登记机关分别为所在地的县级农业、国土房管和林业行政主管部门。对抵押登记费进行减免或按最低标准收取。

（四）加快贷款审批办理。

1．农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款经办银行要认真梳理流程，提高办贷效率，在贷款资料齐全的情况

下，从调查到审批，原则上不超过7个工作日。

2．农村“三权”抵押贷款利率在同等条件下优惠5%―10%。

3．农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款发放前应做好风险评估。一是借款人信用评估。农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款的借款人应资信良好、遵纪守法。事是产业项目效益评估。使用贷款的农业产业项目应有较好效益，保证第一还款来源充足。

三、积极做好有关配套机制建设

（一）加快确权工作进度。

加快推进农村居民房屋、土地承包经营权的确权登记颁证工作，对需要办理抵押贷款的农村“三权”优先确权颁证。进一步做好林权改革的各项配套改革工作。

（事）完善市场服务体系。

一是完善农村资产流转体系，以土地交易所、农村土地流转服务机构、林权交易平台为中心，加快建设我市农村综合产权交易体系。事是完善和发展农村“三权”资产评估体系，支持和鼓励各区县（自治县）探索以市场化方式组建农村“三权”及其他农村权益类资产评估机构，满足农村资产和权益评估需求。

（三）深入推进农业保险业务。

抓住重庆市作为全国保险创新发展试验区契机，扩大种植业、养殖业、林业保险业务范围。加强涉农信贷和保险合作，将涉农保险投保情况作为银行授信要素，鼓励借款人对贷款抵押物进行投保，不断提升农业保险的渗透度。积极发展农民小额信用贷款保证保险。

（四）加强信用环境和法制环境建设。

进一步完善农村金融生态建设协作机制，全面推进金融安全区创建工作。注重开展诚信宣传教育，重点抓好农户信

用档案建设，建设良好的农村信用环境。协调有关部门制定相关司法措施，依法受理和妥善审理、执行有关农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款的纠纷案件，充分保障各方合法权益。

四、加快完善农村金融风险处置机制

（一）妥善处置农村“三权”抵押贷款产生的不良资产。依托市农业担保公司组建国有性质的农村资产经营管理公司，负责处置金融机构因开展农村“三权”抵押贷款产生的不良资产。农村“三权”抵押物在处置时应首先在本集体经济组织内进行转让，如本集体经济组织内无法处置，农村资产经营管理公司可以对有关抵押物进行收购或流转（农村土地承包经营权只能流转）。

（事）对农村“三权”抵押贷款损失进行适当比例补偿。市、区县（自治县）两级财政出资设立全市农村产权抵押融资风险补偿专项资金，对经办银行因发放农村“三权”抵押贷款而产生的损失进行补偿。补偿比例为35%，其中市级承担20%、区县（自治县）承担15%（担保公司开展农村“三权”抵押贷款担保业务可参照执行）。

（三）完善农户小额信用贷款风险补偿。

重庆农商行作为全市开展农村“三权”抵押贷款业务的主办银行，要继续发挥好金融支农主力军和主渠道作用，积极稳妥发展农户小额信用贷款。为促进农户小额信用贷款业务发展，对2011年以后新增的农户小额信用贷款形成的损失按照农村“三权”抵押贷款的风险补偿机制进行补偿。

五、进一步加强组织领导

由市农村金融服务改革创新领导小组办公室（市金融办）牵头，市农委、市财政局、市国土房管局、市林业局等部门参与，建立农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作联席会议制度，定期研究解决工作中的重大问题，负责

风险补偿专项资金的使用管理。市政府有关部门和有关单位要加强农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的督促指导，适时开展目标考核。各区县（自治县）人民政府要切实加强领导，结合本地实际制订实施方案，推动农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作，有效化解各种风险和矛盾，维护农村社会稳定。进一步加大宣传力度，市里统一制作宣传小册子，统一宣传口径，通过新闻发布会、广播电视、街头宣传、院坝会等多种形式，广泛宣传农村金融服务改革创新举措，调动广大农民群众的参与积极性。

事○一一年一月十三日

主题词：金融农村贷款意见

抄送：市委办公厅，市人大常委会办公厅，市政协办公厅，市高法院，市检察院，重庆警备区。

小额林权抵押 篇3

林业小额贷款的额度一般在1万元以下, 原则上不超过2万元, 解决的是千家万户林农发展林业生产资金问题。但由于种种原因, 小额贷款问题至今进展缓慢, 贷款的支持面偏窄, 需要政府的大力扶持。在我们国家, 对于13亿人口9亿在农村的这样一个农业大国的国情, 解决面向广大林农的小额贷款问题, 意义尤其重大。这不仅仅是一般性的金融业务工作问题, 而是一件关系民生的大事, 是党和政府当前及今后一个时期工作的重点。因此, 开展以林业小额贷款为主要内容的林权抵押贷款工作, 努力解决林农个人的融资需求, 促进林农发展生产, 增加林农收入, 是一件惠及千千万万农民长远发展的大实事、大好事, 是支持社会主义新农村建设的具体体现。为了破解这个难题, 福建、江西等省在地方党委政府的支持下进行了有益的探索, 相继开展了小额林权抵押贷款试点。截至目前, 福建省累计发放各类林业贷款60多亿元, 2008年, 江西省共办理林权抵押贷款38.3亿元。近日, 河南省第一家活立木交易市场正式开市了, 经市场托管后, 用林权证也可以向银行抵押贷款。南阳市是一个林业大市, 林业用地面积109.4万hm2。从2008年开始开展集体林权制度改革工作, 截止目前, 市已明晰林地产权面积96.8504万hm2, 占应纳入林改面积面积的97.49%, 已发放林权证14.2993万本, 涉及农户32.128万户。在南阳市开展林权抵押小额贷款势在必行, 必将促进南阳市更快地推进集体林权制度改革工作, 促进农民增收致富。我们充分借鉴外省经验, 对存在的问题研究对策, 为南阳市下一步开展用林权证抵押贷款少走弯路, 也将是一个有益的探索。

1 开展林权抵押小额贷款存在的主要问题

第一, 发展相对缓慢, 农民投资林业致富的资金需求没有得到有效满足。特别是金融机构优先考虑、重点支持上规模的林业大户、林业企业, 小户林农较少享受这种金融扶持, 即使获得贷款, 其数额也是较少的。

第二, 贷款期限过短, 利率偏高, 手续繁杂。目前, 已开展林权抵押贷款的试点省还没有与林业生产周期长特点相适应的金融产品。林木生产周期长, 资金回收缓慢, 缺乏信贷资金支持, 使农户难以为继。因此, 很多农户虽然拿到了林权证, 也只能“望林兴叹”。过高的贷款利率加重了林农的负担, 在一定程度上抑制了农民投资林业的热情。

第三, 抵押物处置困难, 处置程序复杂, 限制因素较多。由于森林资源的特殊性, 处置时其采伐、转让都要得到行政许可, 履行复杂的行政审批手续, 这些都给资产的流通转让和债权银行行使抵押权设置了障碍。

第四, 林权流转市场体系建设有待进一步完善与发展, 林权评估、抵押登记和产权交易服务等软硬件设施建设不够完善, 森林资源资产交易市场发育程度较低。特别是森林资源价值的评估具有较强的专业性, 金融机构尚无法对中介机构出具的森林资源评估价值进行鉴别判断。现有的森林资源评估中心缺乏国家认定的专业评估师, 不排除评估价值与林木实际价值相背离的现象。

第五, 林业信用担保体系建设不完善, 缺乏实力雄厚的林业信用担保机构。

2开展小额林权抵押贷款的主要对策

第一, 金融机构要提高对小额林权抵押贷款的认识, 加强供需分析, 增强贷款发放的计划性。首先, 金融部门要认识到对小户林农的金融支持是国家林改政策不可或缺的配套措施, 关系到广大农户的增收致富, 关系到林权体制改革的进程。同时, 这也使金融机构拓展了自身信贷业务, 提高了经营收益, 是实现农户与金融机构双方共赢、林业经济与金融机构协同发展的重要举措。其次, 加强供需分析, 增强贷款发放的计划性。金融机构可以与当地的林业部门协作, 了解林业资源按林业企业、林业大户、小户林农等不同规模的分布情况, 并且根据分布情况, 将拥有不同林业资源数量的对象按一定区间划分成不同的档次。同时, 金融机构要深入当地、实际调研, 掌握不同档次对象的信贷资金需求状况。在此基础上, 金融机构可以按年度制定出林业信贷资金在不同档次的投放比例以及投放额度, 确保小户林农在信贷资金中占有相应的份额。

第二, 金融机构在发展既有业务的同时, 要加强金融创新, 开发出更多适合小户林农的信贷产品。结合林业生产周期长的特点, 由林业部门协助, 根据不同林木、不同用途, 确定不同的贷款期限, 还要结合当地的实际情况, 简化评估程序和放贷手续, 如对信用村、户, 林权抵押贷款免予评估;对非信用村、户, 可采用以造林成本为基础确定林木评估价值的办法。林业部门要主动和财政、金融等部门沟通, 通力协作, 采取多层次、多形式的会商、座谈、联合调研等方式, 建立双向工作进度调度机制, 及时沟通交流林权制度改革情况, 协调解决林权抵押贷款办理过程中出现的问题, 为顺利推进林权抵押贷款提供保障。财政部门在政策上要予以扶持, 安排专项资金对林权抵押贷款进行贴息, 对发放林权抵押贷款的银行给予风险补偿, 降低林农负担。林权流转服务机构适当减免林权评估、担保、处置等环节的费用, 这些政策的实施可以减轻林农的贷款成本, 也保护了银行的利益。

第三, 林业部门要改革商品林采伐管理制度, 履行“一个确认、两个承诺”制度, 即确认林地林木权属、承诺在抵押期间不允许流转、不允许林木采伐;规范资源流转, 做到不能砍的也可以及时变现。金融机构方面, 一是要对林权证合法合规性进行严格审查, 二是要求抵押物必须由具有林权评估资质的评估机构和人员对拟作为抵押物的林权进行评估, 三是要求抵押物涉及租赁、承包、共有、联营等必须取得林权所有者同意抵押的书面证明。

第四, 建议成立“三中心一机构”林权流转服务平台。即成立林权管理中心、森林资源收储中心、林权交易中心和森林资源调查评价机构。林权管理中心主要负责林权确认、变更、登记等事项, 为林权抵押贷款提供抵押物登记等服务。森林资源资产收储中心为林农和林业企业贷款提供担保, 借款人以其合法拥有的林权向收储中心提供反担保;在借款人不能按时偿还银行贷款时, 由收储中心按规定程序对抵押的森林资源资产进行收储和处置。林权交易中心主要负责收集和发布林权流转交易信息, 组织林权流转招标拍卖挂牌等交易活动, 提高抵押林权的变现能力。森林资源资产调查评价机构主要为林权抵押贷款和森林资源流转提供资产评估服务, 建立了合理的评估和流畅、高效的交易体系, 一旦贷款还不出来, 可以对抵押物进行处置, 所以银行的风险非常低。

林权抵押担保合同 篇4

借款人(抵押人)：

性别： 出生日期： 年 月 日

身份证号码：

住址: 联系电话: (以下简称乙方)

乙方因资金需求，以其拥有的所有权林地、树木及《中华人民共和国林权证》作为抵押物向甲方申请借款。

产权共有人用作抵押的林地座落于 (四至界址所有人《林权 证》为准)，林权证编号为： 林证字第 号，林地面积 亩。

落叶松、樟子松、杨树。

乙方申请借 款人民币壹拾伍万元整。

根据当前市场价格，双方协商树木价值叁拾万元。

甲方根据抵押物价值同意向乙方发放50%贷款。

根据公正、平等、自愿的原则，双方经协商，达成如下协议：

一、乙方在 林业局取得《林权抵押登记证明》。

二、乙方保证抵押物为其合法所有、并依法享有处分权的非争议财产。

保证林权证的真实、合法、有效，承诺在抵押贷款期间 所抵押的林木未经抵押权人同意不得采伐，不得办理林木所有权转让变更手续。

、

三、乙方的抵押物在甲方抵押期限以借款清偿为准。

借款到 期，乙方无法偿还借款本息，乙方有义务无条件协助甲方对已作抵押的树木、林地使用权采取拍卖、变卖、折价等方式予以处分后优先偿还此借款本息。

处分抵押物所需费用由乙方承担。

四、乙方借款人民币壹拾伍万元，￥150，000.00元 借款期限：壹年，自20XX 年4月18日至20XX年12月18日止。

借款利率： ‰，随国家利率调整日调整。

每3个月还息一次。

逾期加收营业日执行利率50%。

五、甲方保证乙方在借款期限内保管好乙方《中华人民共和国林权证》、《林权抵押证明》等有关资料。

债务全部清偿后交还乙方。

六、本合同未尽事宜，按照《中华人民共和国物权法》和国家林地抵押管理的规定办理。

七、及有关文件为本合同组成部分。

本合同一式三份，甲、乙、林权登记机关各执一份。

甲方： (公章)

负责人(签字)：

乙方(签押)：

小额林权抵押 篇5

截至2012年6月, 华坪县农行发放林权抵押贷款40笔, 贷款余额3998万元。根据华坪县农行调查统计, 华坪县农行注入的33户林权抵押贷款, 每年可实现农产品销售收入6500万元, 实现利润2700万元, 解决农村富余劳动力7000多人。其中, 华坪县富荣植养化有限公司通过华坪县农行林权抵押贷款的资金注入, 2011年、2012年实现销售收入5000万元、利润742万元, 安排就业300多人。

据了解, 华坪县主要采取四项措施推进林权抵押贷款:

一是深入调查。华坪县位于云南西北部, 与四川省攀枝花市毗邻, 是滇西入川必经之地, 全县山地面积占96.8%, 林业用地占74.7%。2007年进行了集体林权制度改革, 已发放林权证2万本, 发证面积210.83万亩。华坪县有着丰富的森林资源, 扶持地方特色林果产业发展既保护了资源环境, 又实现了县域经济从采矿业为主的资源型经济向可持续发展绿色经济转型的需要。华坪县农行、农村信用社信贷人员, 通过深入林区林农、公司企业和林业部门等调查, 结合县情认真分析, 认为农林产业发展前景良好, 能将大量“沉睡资源”转化为“活资本”。积极推行林权抵押贷款业务, 是支持县域经济发展、促进林业发展和林农增收致富的重要途径。

二是取经学习。2009年, 华坪县农行和县林业局联合组队到省内玉溪市华宁县考察, 对当地农行、林业局的林权证抵押贷款操作流程、林业局林权抵押登记管理进行了借鉴学习, 结合本县实际探索出成功经验。华坪县林业局林权抵押评估小组对县内永兴养牛大户余国宾的271.7亩林地进行了产权估价, 县农行根据林权评估登记中心产权估价情况做出评估报告, 按照50%的抵押率授信100万元, 期限3年, 可随借随还, 循环使用。2009年11月30日, 给其开办了首笔50万元的林权抵押贷款业务。

三是创新服务。华坪县农行制定了一整套评估登记的制度、证书和表格, 制定了评分标准和评估方法;县林业局成立了林权抵押评估小组对林农贷款客户进行考察评估, 与县金融部门协商后, 设计了《华坪县森林资源资产抵押登记证》、《森林资源抵押评估报告备案表》;针对华坪县无专业林权评估机构的状况, 采取灵活多样的评估方式, 聘请了具有甲B级森林资源调查资质的云南省林业生态工程规划院进行评估前的调查, 再由云南邦克资产评估公司进行评估, 由华坪县林业局办理抵押登记、出具他项权利证书, 林权证由华坪县林业局保管, 金融部门保管他项权利登记证书, 并定期核对台账。2010年10月, 华坪县农行在由云南省林业生态工程规划院对华坪县富荣植养化有限公司进行调查, 云南邦克资产评估公司评估认定该企业等级为AA级后, 向企业发放林权抵押贷款1500万元。

四是银林合作。华坪县政府建立了林权交易中心, 林权颁证、抵押登记、流转处置可依法进行, 并出台了发展林业的扶持政策, 对林业贷款给予财政贴息;在开办林权抵押贷款业务中, 县农行和农村信用社主动与林业部门沟通对接, 制定了深化集体林权制度改革配套服务方案, 人行、林业局联合制定了《关于做好集体林权制度改革和林业发展金融服务工作的实施意见》, 积极推进林权抵押贷款业务的有序开展。同时, 华坪县政府通过举办“华坪县芒果文化节”、“华坪芒果昆明推介会”等活动, 扩大对外宣传和影响。

浅析林权抵押贷款 篇6

林权抵押贷款为缺乏融资渠道的农民及时提供了发展资金, 弥补了小额农贷数额小的不足。随着林权抵押贷款逐渐开展, 农民的致富路被大大拓宽, 林权抵押贷款的用途主要有以下几种:一是用于林业再生产, 二是用于创办企业, 三是用于发展养殖业和蔬菜大棚等, 四是发展交通运输业, 五是用于改善居住条件。林权抵押贷款对于农民来说太重要了, 有效缓解了农民融资难的问题, 不仅增强了林业企业和林农扩大林业再生产的能力, 支持了林业发展;而且有力地助推了林业经济发展和森林资源增长, 正成为农民改善生产、生活条件和新农村建设的新兴力量。

1 林权抵押贷款模式创新的探索与实践

1.1 积极拓展林权抵押贷款融资范围, 丰富贷款品种, 积极探索

创新林权抵押贷款融资模式, 全面放宽了县域金融机构林权抵押贷款开办准入机制, 形成了多家金融机构共同开办林权抵押贷款的格局, 由农民自主选择贷款银行。在贷款对象上, 继续在以支持农民为主的同时, 不断推进对各类农村专业合作经济组织、林业产业化龙头企业、林业企业和重点林业项目林权抵押贷款的发放工作。

1.2 建立并完善涉林金融服务平台, 打造良好的融资服务环境。

各级林业主管部门通过强化完善县林业综合管理服务中心职能, 做好与金融机构在林权抵押贷款方面的融资对接服务, 开辟了惠农服务直通车。

1.3 林权价值评估没有明确的统一标准, 县域缺乏森林资源资产专业评估机构和人员。

借款人在向金融机构办理贷款时, 为了能取得更多的信贷资金, 可能要求评估机构高估其用于抵押的林木价值。由于林木的优劣、年限、品种、成林、过熟林比例相差甚多, 且林木评估市场还不十分完善, 可能会造成用于抵押的林木评估值虚高, 影响信贷资金的安全。

1.4 缺乏林权交易机制, 存在集体林权处置变现的不确定性。

由于没有统一的森林资源流转平台和法律法规, 缺乏对森林资源流转的管理, 没有林权交易中心, 交易信息、市场行情不明, 限制了森林资源的流转。以集体林权抵押的贷款, 若到期不能按时偿还, 银行处置抵押物时, 面临着贷款存续期间村镇领导及村委会代表更迭, 抵押合同不能继续执行, 抵押物无法变现的不确定性风险。

1.5 贷款期限与林业生产周期不匹配, 不利于林农及时偿还贷款。

林权抵押贷款主要用于林业的扩大再生产和科学管理, 林木的生产周期又比较长, 既不适应林业生产发展的需要, 又给林农偿还贷款带来了困难。

2 林权抵押贷款监督管理与长效机制

2.1 加强政策宣传力度。

广泛宣传林业产业发展的经济意义和社会意义, 调动农民经营山林的积极性, 让农民真正认识到林地、林木也是生产资料, 能带来较好的预期收益。强化服务功能, 增强政策制度的权威性、管理服务的便利性、宣传信息的及时性。

2.2 统一做好协调林权登记、森林资源评估、森林资源流转等项

业务, 实施林权抵押权证制度, 明确相关操作程序, 依法有效评估是开展抵押贷款的前提。林权评估部门应是由林业管理部门认可的评估单位。同时建立严格的评估责任追究制度, 合法有效的保证林权登记。

2.3 建立林权抵押贷款长效工作机制。

林权抵押贷款是一项新的信贷业务, 因在资产评估的准确性、资产的流通转让、抵押贷款管理、风险控制等方面还存在一些问题, 需要进一步完善林权改革的配套措施。同时, 为使贷款业务得以大力推广, 还需要在地方政府、林业部门、金融机构以及林农之间建立起长效工作机制, 共同探索解决林权改革和林权抵押贷款发展中存在的问题, 防范贷款风险。

2.4 制定符合林农实际需求的操作流程和实施办法, 发展小额林权抵押贷款, 逐步推进大额林权抵押贷款。

要探索建立适合林权抵押贷款业务发展的信贷管理制度, 加强与保险、担保机构的合作, 正确处理好有效增加信贷投放和防范信贷风险的关系。

2.5 是要创新监管推动方式, 切实加强监管指导, 创新监管方式, 适当放宽监管容忍度, 推进林权抵押贷款业务的全面开展。

2.6 是创新评估流转方式。

林业部门要加快制定和完善林地林木确权认证、流转评估、抵押登记等相关配套政策措施。创新森林资源资产评估方式, 由林业调查规划部门和林权管理服务中心出具调查意见, 采取银行内部评估和免评估等方式, 推动评估市场化, 提高效率, 减轻费用。

3 林权抵押贷款的问题和建议

3.1 信贷管理难度大。

由于抵押林木地处偏远, 交通不方便, 金融机构对抵押林木私采和盗伐无法监管, 而且林业部门和金融机构未建立信息共享和定期沟通机制, 导致金融机构无法及时了解抵押林木的基本情况, 不便于进行贷后管理。

3.2 补偿机制未建立, 不能有效分散信贷风险。

目前, 全国均未建立林产业风险补偿机制和开展森林保险业务, 对林权抵押贷款的损失没有补偿措施, 对林权抵押贷款增量没有相应奖励办法, 致使金融机构发放林权抵押贷款的积极性不高。对于参保, 林农认为增加了费用, 保险公司认为参保面窄, 盈余不足以弥补经营风险, 林农和保险公司的积极性都不高。所以, 作为抵押物的林木一旦遭遇自然风险造成损失, 银行的信贷资金就难以收回。

3.3 林农对林权抵押贷款的操作流程缺乏了解。

据调查, 林农发展意愿较强, 对贷款的需求较大。目前农村信用社通过“摇钱树卡”核定的贷款额度已无法满足林农规模化经营、产业化发展的资金需求, 但林农对林权抵押贷款的操作流程及林木抵押、评估、担保等政策缺乏了解, 将影响今后林权抵押贷款申请和审批工作。

3.4 全面推进林业信息化建设, 实现信息共享。

建立林权信息管理系统, 将林权情况以村、组、户为单位录入系统, 形成林权信息基础数据。对每户权属的林木资源, 实行电子信息化管理, 及时进行林权抵押、流转等信息更新。信息系统建成后实行资源共享, 金融部门和林业部门随时可以进入系统, 了解农户林木资源资产状况。

摘要：分析了林权抵押贷款的创新、监督管理及存在的问题。

林权抵押贷款的难点与对策 篇7

1林权证办理难

由于我国在20世纪80年代的林业“3定”比较匆忙, 法律法规和政策跟不上, 操作程序不规范, 准确率、发证率明显过低, 留下诸多后遗症, 纠纷不断, 不利于林业产权的明晰。责任山在承包初期由于未出现经济效益, 大部分村民对土地使用权归谁所有漠不关心, 一旦产生经济效益, 责任山承包者或林地租赁者向林业主管部门申领林权证时, 许多村民就会以土地的使用权属有争议或其他理由反对办理林权证。因此有相当大的一部分林地、林木无法取得权属证书, 这为林农或租赁林地造林业主办理林权抵押贷款造成不小阻力。

2森林资源资产评估难

由于林权抵押贷款需具有一定专业水平和权威部门进行估价, 目前, 评估费用高, 评估机构少是一大突出问题, 以广西来说, 资质较高的仅有设在南宁市的20家评估公司, 而县级林业部门的评估资质为丙级或丁级, 仅限于提供森林资源100万元以下的林权评估服务, 且评估需经过实地测绘调查, 操作环节较为繁锁, 加之需按评估额3‰～6‰支付评估费用, 对林农来说是不小的负担, 抑制了以林权证进行抵押贷款的积极性。

3抵押资产管理难

由于森林资产大多分布零散, 集中连片的较少, 且林权与集体土地使用权相关联, 涉及到村集体组织、造林业主、毗邻户等多个主体, 现实中又存在这样那样的管理漏洞, 导致盗伐、哄抢等侵占林权的现象时有发生, 客观上加大了贷款风险管理的难度。此外, 办理森林资产保险的保险公司很少, 且保险范围单一, 仅限于火灾, 未包含病虫害等其他自然灾害。同时, 保险费用偏高 (约占评估价值的0.8%) , 如广西贺州市办理的林权抵押贷款森林火灾保险保费大部分按6元/亩·年收取。客户往往难以接受, 反过来抑制了林权抵押贷款的发展。

4林权处置与变现较难

目前虽然建立了南方林业产权交易市场, 但参与程度及辐射到的县份很少。如从广西实际情况来看, 全区111个县 (区) 中有66个县 (区) 还未建立林权交易、流转服务中心, 要实现林权资源公开拍卖、变卖借款人抵押物还比较困难。针对上述难点, 建议采取以下对策和措施。

4.1 大力推进集体林权制度主体改革和配套改革

加速林权证的核发, 加大林权抵押贷款力度。在历次林业改革的基础上, 进一步明晰林地使用权和林木所有权, 积极为林农或造林业主办理林权证, 解决贷款抵押物的问题。2009年前, 广西昭平县林权抵押贷款基本还是一片空白, 2009年林改之后, 农业银行、农村信用社已累计发放林权抵押贷款达38 177万元, 惠及全县16家林业企业和175户林农, 抵押总面积31.97亩。顺利打开了林权抵押贷款的局面, 使“沉睡”的森林资源变成了可以抵押变现的资产。

4.2 规范森林资源资产抵押评估

逐步规范评估办法, 提高林业资产评估科学性, 如农业经营主体在森林资源资产抵押贷款时, 贷款额度在100万元以下 (含100万元) 的, 须丙级以上资质的林业评估机构对森林资源资产进行评估;贷款在100万元以上的, 须乙级以上资质的林业评估机构对森林资源资产进行评估。属担保公司进行反担保的, 如担保双方对抵押的森林资源资产价值达成一致意见并签订协议, 可以不进行评估。对用于抵押的森林资产进行贷前评估, 评估费用控制在评估额的2‰以内。对信用记录良好的农户或业主, 可免予森林资源资产评估;除此之外, 还可按造林成本或林木资产市场价为基础, 确定林木评估价值。

4.3 扩大林业政策性保险范围

要抓好各级财政对森林保险的支持力度, 探索建立林业风险补偿机制, 分散林权抵押贷款风险, 推动林权抵押贷款全面快速推广。在已开展用材林和经济林火灾政策保险的基础上, 进一步扩大到病虫害、雪灾等政策性保险, 保险金额按800元∕亩计, 保费按保险金额的0.3%收取, 切实减轻投保人负担及农村合作金融机构的风险。

4.4 构建林权抵押贷款管理体系

(1) 逐户建立贷款档案, 加强贷款检查, 特别应关注抵押物的完整性和安全性, 定期检查抵押物价值是否损失, 抵押权是否受到侵害。 (2) 林业部门切实履行职责, 认真协助银行搞好抵押林木的监督管理, 在审批业主办理采伐、过户转让手续方面, 实行信息互通。在贷款出现风险, 需要处置抵押林木时, 林业部门应优先安排砍伐指标。 (3) 建立林业产权交易服务中心。对林权交易通过挂牌形式对外公开发布信息, 实行公开招标, 实现林业资产和资本的有序流动, 确保抵押林权及时流通变现。

4.5 积极鼓励担保机构参与森林资源资产抵押贷款

浅析林权抵押贷款风险及其防范对策 篇8

关键词：林权抵押贷款,风险,防范,丽水

林权抵押贷款是我国现行林业投融资改革所催生出的一项新型支农产品, 它的出现为解决农户贷款难问题提供了现实的新办法。目前, 我国虽已初步建立起了林权抵押贷款制度, 但其仍处于探索阶段, 面临着诸多亟待解决的问题。特殊的贷款形式必有其特殊的风险, 为使林权抵押贷款能够顺利推行进而普遍惠农, 认识和管控这些风险就显得尤为关键。作为全国农村金融改革试点地区, 浙江省丽水市在林权抵押贷款的实践中取得了一定成效, 同时也存在一些尚待改进的问题。本文以在浙江省丽水市的实地调研为背景, 通过当地的发展实例来探究林权抵押贷款业务的风险, 以期获得参考价值。

一、林权抵押贷款概述

林权抵押贷款是指金融机构向借款人发放的, 以借款人或第三人依法拥有的森林、林木的所有权或使用权以及林地的使用权作为抵押物的贷款。它引入了林木所有权和林地使用权这类新型抵押物, 盘活了农村森林资源, 在一定程度上缓解了长期以来农民因抵押担保不足而产生的贷款融资难题。

丽水市的森林覆盖率约80.8%, 林业用地面积约占土地总面积84.4%, 是浙江省内第一大林区。以1000元/亩的价格对当地的2100多万亩林地进行融资, 理论上就能盘活资金200多亿元。自2006年开始, 丽水全面开展以“盘活”和“变现”林木资源为重点的深层次改革。2007年丽水市林权抵押贷款业务初步开展, 此后在确立贷款工作联动机制、创建服务平台和贷款模式、推行惠农政策和制度、建立信贷风险防范机制、落实考核和激励办法等方面都进行了探索创新并取得一定成效。

二、林权抵押贷款主要风险及其原因

(一) 借款人方面

借款人方面的风险主要是指贷款到期后借款人无法按协议要求足额归还本息的违约风险。影响借款人还款的因素分为主观和客观两方面:首先, 由于长期以来信用宣传教育力度不足, 信用体系建设尚不完善, 我国许多农村地区信用环境欠佳, 借款人的主观还款意愿可能不强;其次, 在客观上, 由于借款人的还款情况很大程度上取决于其生产经营状况, 即便金融机构能最大限度地了解借款人的信用状况, 仍可能发生由借款人经营不善而导致无法足额归还本息的情况。

(二) 抵押物方面

1. 抵押物的价值评估风险

抵押物价值评估风险主要来自于抵押物本身和价值评估机构两方面。森林资源资产本身的特性会影响评估的准确性, 具体表现在:一是森林资源资产涵盖了林地及其所生长的森林有机体, 其构成的复杂程度增加了评估的工作量和难度;二是林木价值因林种、林龄而异, 情况多样, 造成评估的复杂性。评估机构方面的影响主要有以下两方面:一是评估人员的技能和素质与实际的评估需求不相适应:森林资源的价值评估要求评估人员除掌握一般的资产评估理论和做法外, 还需具备森林资源的生长、经营、调查等相关知识和技能, 大多数评估人员在后者上有待提高。二是评估机构资质不足, 管理不够规范。例如, 丽水的森林资源评估工作目前由林业局下属事业单位森林资源评估中心负责, 它们均为丙级及以下资质, 难以保证运作上的规范性, 这就降低了评估的专业性和权威性。

2. 抵押物的价值保全风险

森林资源处于自然开放的生长环境之中, 在抵押期间或面临着因灾害或管护不当而产生抵押物价值减损的风险。抵押物面临的灾害威胁包括自然灾害和人为灾害, 诸如雪灾、冻害、火灾、水灾、泥石流、风灾、病虫害、污染等。这些灾害往往具有毁灭性, 会带来严重的经济损失。此外, 由于林木资源多位于山区地带, 地形崎岖, 交通不便, 人口分散, 很难开展监管工作。疏于或难以施行监管所导致的盗伐、滥伐现象以及在林木抚育上缺乏科学的指导等, 都会造成森林资源资产的减值。丽水市在推行林权抵押贷款过程中, 政府开展了森林资源的政策性保险, 一定程度上缓解了价值保全风险带来的损失;但同时大宗金额贷款多由政府组建的森林资源收储中心担保, 担保机构仅限于此, 这为政府带来极大压力的同时也不利于风险的分散。

3. 抵押物的处置变现风险

当借款人到期无力还贷时, 金融机构有权对抵押物进行处置, 此时将面临抵押物的处置变现风险。就林木而言, 我国现行的林木限额采伐制度规定未经林业部门批准, 司法、金融部门均无权对抵押物进行砍伐变卖。如此一来, 金融机构很难及时有效地处置用于抵押的森林资源资产。就林木、林地使用权而言, 目前我国大部分地区尚缺乏完善的林权流转机制, 林权的流动性较差。在丽水, 林权抵押物多为林木, 现行的采伐许可和生态林禁止采伐制度在一定程度上限制了抵押权的实现。一旦发生不良贷款, 当事人往往就销声匿迹, 很难通过协商方式解决, 大多只能通过司法途径。实际上, 目前尚缺乏有效平台来实现抵押物的快速变现, 容易导致金融机构呆坏账的产生。

(三) 贷款金融机构方面

1. 操作风险。

金融机构的操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效, 或外部事件造成损失的风险。我国对于操作风险的关注时间较晚, 因而缺乏完善的管理机制。而林权抵押贷款在各类贷款之中又起步较晚, 发展不成熟, 因此贷款的规章制度、管理办法以及贷款信贷科目的设置还不健全, 这都影响了业务开展的规范性, 可能产生贷款过程不规范、手续不完善等问题。此外, 林权抵押贷款涉及的内容专业性强, 而现实中信贷人员往往缺乏林业专业知识, 也可能造成业务办理过程中的疏漏。

2. 经营风险。

金融机构在办理贷款业务时, 由于决策失误、管理不善等原因可能导致贷款业务发生损失。这主要体现在:一是贷前调查工作不完备。金融机构可能急于完成林权抵押贷款总量指标或是依赖于林权抵押的担保机制而对借款人的信誉程度、借款用途等放松调查, 在一定程度“助长”了不良贷款的发生。二是贷款发放后的跟踪管理不到位, 给借款人私自挪用借款或处置抵押物提供了可趁之机。

(四) 政策法规方面

作为一项新兴的贷款业务, 林权抵押贷款的相关法律法规和政策在林权的明确上, 对国有和集体林权的处置及流转等方面仍有待完善。此外, 由于森林资源具有经济和生态上的双重效益, 面临着采伐限额、采伐报批等政策限制以及林木一旦被划为生态公益林就将被禁伐或限伐的问题, 这也成为了监管部门和金融机构在实践中的限制因素。如在丽水市林权抵押贷款的实践中, 现行法律、行政法规对林地使用权是否一并抵押和公益林能否抵押没有明确规定, 而国家林业局却对此进行了限制, 这不利于林权抵押贷款的开展和公益林资源的合理利用与保护。

三、风险防范的对策建议

(一) 加强农村信用体系的建设

农村信用体系的建立有利于防范借款人的违约风险。就林权抵押贷款方面而言, 农村信用体系的完善需要优化信用评级制度, 根据林权抵押贷款的业务特点选取适当的评价指标, 对贷款的林农进行信用评级, 并建立信用档案, 以降低金融机构贷款过程的交易成本, 提高服务效率, 控制风险。丽水市从2009年开始, 政府与金融机构合作在辖区全面组织开展了农户信用等级评价工作, 建立了农户信用信息数据库, 一定程度上解决了农户贷款难、银行放贷难的问题。

(二) 建立完善合理的森林资源资产评估机制

抵押物的价值与可贷款数额及金融机构风险密切相关, 对抵押物价值进行科学合理评估尤为重要。森林资源资产评估机制建设, 包括林木资产评估的专业机构、评估的专业人员、评估的技术标准等一系列相关体系的建设, 目的是避免估值不当, 提高评估结果的权威性和可信度。具体而言, 应提升评估机构的资质, 使林权评估规范化;制定出台详细的森林资源资产评估办法, 把林地的使用价值作为森林资产列入评估内容, 以体现森林资源的真正价值;加强评估人员的相关业务培训以提升其专业技能, 提高评估工作质量。

(三) 推广森林保险制度, 建立多元担保体系

为降低森林资源资产保全风险造成的损失、分散风险, 应逐步建立多元担保体系, 完善风险补偿机制。首先, 政府应力所能及地开展森林资源资产的政策性保险或积极鼓励借款人参与森林资产投保, 甚至可以对森林资产的抵押条件进行限定, 强制投保同时给予一定补贴;金融机构应加强与保险公司之间的合作, 鼓励保险公司开发符合林业和林木企业生产特点的险种。其次, 政府应积极引导鼓励各类担保机构介入林业融资担保业务, 创办专门的林业担保基金;推行以专业合作组织为主体, 由林业企业和林农自愿入会或出资组建的互助性担保体系, 鼓励专业的担保公司进入市场, 从而加大对林业的融资担保服务, 逐步实现林权抵押贷款担保业务的市场化运作。

(四) 建立健全的林权流转体系

为促进森林资源资产抵押物能顺利变现, 减少交易成本, 稳定林产品价格, 为林权提供公允价值, 应建立健全林权流转体系, 防范抵押物的处置变现风险。首先, 应制定和完善规范林权流转的政策和法规, 确保林权流转平台运行有章可循;其次, 应健全流转中介组织, 以加快林权流转速度, 增进资产处置变现方式的灵活性。例如, 丽水市就建立了专门的森林收储中心, 对所抵押的森林资源进行日常管理, 确保抵押物的价值和安全。

(五) 完善相关政策法规制定, 加大政策扶持力度

目前国家关于林权抵押贷款只有一些指导性的政策和文件, 不同地区的贷款部门应结合当地实际情况, 应地制宜地出台实施细则, 对当地开展林权抵押贷款业务做进一步详细规定, 以规范当地林权抵押贷款业务的开展, 防范风险。此外, 政府应给予林农一定的政策优惠或补贴。由于需对林木进行评估及管理, 林权抵押贷款融资成本较高, 根据丽水市数据可知, 按贷款基准利率上浮50% (比保证贷款少浮30%) 计算, 一年期林权抵押贷款利率达到9.3375%, 实际上金融机构基本也都是上浮到50%。为减轻林农还贷负担, 降低贷款违约风险, 政府部门应完善相应的利率优惠政策财政贴息制度, 落实财政贴息的发放情况, 确保贷款农户的利益, 以降低不良贷款率。

(六) 金融机构审慎操作, 合理创新贷款形式

金融机构在实施林权抵押贷款过程中, 应始终注重风险防范。贷款之前, 对贷款者信用进行严格审核, 严格按照贷款程序发放贷款, 以避免信息遗漏和错误;同时, 对贷款信息进行网络化管理, 以便进行贷后跟踪, 随时了解借款人的情况。此外, 为了使林权抵押贷款形式更合理, 有利于林农到期能够还本付息, 金融机构可以对林权抵押贷款合理的创新, 如对贷款期限做一定延长以适应作物生长周期;允许贷款用途的合理拓展等。

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浅析制约林权抵押贷款的因素及对策 篇9

2003年6月25日, 中共中央、国务院下发了《关于加快林业发展的决定》 (中发[2003]9号, 以下简称《决定》) , 明确提出“加快推进森林、林木和林地使用权的合理流转, 调动经营者投资开发的积极性。加强对林业发展的金融支持, 对林业实行长期限、低利息的信贷扶持政策, 并视情况给予一定的财政贴息。有关金融机构对个人造林育林, 要适当放宽贷款条件, 扩大面向农户和林业职工的小额信贷和联保贷款。林业经营者可依法以林木抵押申请银行贷款。”《决定》的颁布, 无疑为我国现代林业生产注入了新的活力。为此, 各地围绕林权制度改革开展了一系列的探索和创新, 并取得了积极的成效。林权抵押贷款作为服务“三农”一项有益偿试, 现已引起各方面的高度重视。同时, 丰富的森林资源和庞大的农村信贷需求也给金融行业发展带来了新的机遇。

林权抵押贷款主要程序为:申请→贷前调查→资产评估→贷款审批→抵押登记→抵押物保险→签订合同→发放贷款→监督检查→贷款归还。

2 林权抵押贷款主要成效

2.1 支持了社会主义新农村建设

金融行业适时推出的林权抵押贷款不但缓解了林业资金不足问题, 而且引导社会闲散资金向林业集聚, 促进了林业经济快速发展, 成为金融行业支持社会主义新农村建设的一大亮点。实践证明, 信贷资金的注入不仅促进了林业丰产高效经营, 而且实现了林农增收和林业增效的目标。

2.2 促进了林业生产方式的转变

林权改革实现了林业投资体制由投入主体单一向多元化的转变, 造林营林投入逐步由过去的国家和集体投入为主向个体为主、联合体、集体等多种经济成份一起上的多元化投入格局转变, 社会投资造林的积极性明显提高。林业集中规模经营, 带来了资金、技术和先进的经营理念, 促使传统林业生产方式发生改变, 也带动了周围林农科学经营和观念更新。林业生产采用良种壮苗、施肥、精心抚育管理等措施, 促进了林业的科学化经营, 提升了林业效益。

2.3 带动了金融行业的业务发展

我国森林资源丰富, 林权抵押贷款的实施使得森林变成一座含金量高的“绿色银行”。农村资金短缺, 贷款需求市场巨大, 但由于缺少可供抵押物限制了农村信贷的发展, 林权抵押贷款的出现在一定程度上破解了这一难题, 实现了以林权为抵押物的突破, 为金融行业信贷业务带来了新的契机, 对于带动其业务拓展发挥了积极的作用。

3 影响和制约林权抵押贷款的主要因素

3.1 抵押物管理难度大、风险高

作为抵押物的林木分布于林区, 大多地处偏远山区, 较难实施有效的管理, 森林盗伐是屡见不鲜的问题。另外森林火灾和病虫害是林权抵押贷款潜在的主要风险, 火患猛于虎, 火灾对林木造成严重损害, 尤其对幼龄林毁坏最大, 目前相关林业保险还处在刚刚起步阶段, 有待进一步完善。

3.2 抵押物权利兑现受行业法规的制约

根据《中华人民共和国森林法》规定, 林木采伐受指标控制, 要凭林业主管部门核发的林木采伐证进行砍伐, 林木的砍伐、运输、销售必须经林业行政主管部门规划、监管、控制, 若因行业规划变动或政策变化, 导致林木不能采伐、销售, 有可能导致全部或部份抵押物无法及时兑现相应的权利。

3.3 缺乏熟悉林业的信贷人员

用于抵押的林木有别于其它不动产, 林木随树种、树龄、地势、气候、土壤等的不同, 有着不同的生长规律, 林木的流转、采伐、管理和运销具有不同于一般商品的专业性强的特点。信贷人员要开展贷款调查、贷后管理, 需要相应的林业知识, 而目前信贷队伍中熟悉林业专业知识的信贷人员较少。

3.4 林权抵押贷款管理制度滞后

长期以来金融部门没有相应的林权抵押贷款管理办法和实施细则, 只是沿用和参照其他类似贷款做法, 由于制度的滞后, 贷款操作更显得缺乏合规性。在林权登记上, 由于一些地方林政服务中心和互联网络还未建立, 操作流程不明确, 重复劳动多。加上信贷人员对林业知识困乏, 往往出现办贷时间过长, 从而影响林权抵押贷款的业务拓展进程。

4 积极推进林权抵押贷款的对策

4.1 加强对林权抵押物的管理

林业主管部门在林权证抵押贷款期间不能发放抵押物相关采伐证、不予办理林木所有权转让变更手续。森林公安、林政管理、森林防火、森林病虫害防治等部门加强林木防盗、防火、防虫的管理, 确保抵押物安全。

4.2 构建和完善林权服务平台

抓紧林权流转规范性政策文件的制订, 努力使林权流转有章可循, 操作规范。政府要建立专业的林木交易信息中心, 通过建立互动互联网络使信息透明化, 加强对林权流转服务与监管平台管理, 使林权流转始终在“合法、自愿、公开、诚信”中良性运作。

目前社会上资产评估中介机构较多, 林业专业方面的较少, 政府应该组织由林业部门牵头, 联合其它部门制订林业评估标准, 成立独立于林业部门的评估中介机构。同时加强对评估机构的监督管理, 对评估结果严重失真或恶意高估的行为给予相应的经济处罚、行政处分直至追究刑事责任。

4.3 建立抵押山林优先砍伐机制

为了保障金融机构抵押物的权益, 林业主管部门每年应设定一定比例的砍伐指标给予抵押山林优先砍伐权, 以避免林权抵押物因行业规定无法及时兑现相应的抵押权利, 减少金融行业的忧虑。

4.4 建立林业风险补偿机制

一是建立健全林业保险体系。相关部门应积极鼓励保险公司开办林木资产保险品种, 如森林火灾险等, 在金融与保险公司之间建立良好的互助合作关系, 共同拓展业务市场, 分散林权抵押贷款的自然风险和市场风险。二是建立风险补偿金制度。由政府从育林基金、维检费等提取一定比例的资金, 用于补偿符合政府规划的重点林区因林权抵押贷款所造成的损失。

摘要：中共中央国务院关于《加快林业发展的决定》的颁布, 无疑为我国建设现代林业注入了新的活力, 同时也给金融行业业务发展带来新的机遇。林权抵押贷款作为服务“三农”的一项利民政策, 在具体操作中还面临许多问题和难点, 需要采取积极有效措施进行完善。在不断推进林权改革工作的同时, 充分发挥金融支持社会主义新农村建设的重要作用。

关键词：林权,抵押贷款,对策

参考文献

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