外汇理财方案

2024-05-15

外汇理财方案（通用9篇）

篇1：外汇理财方案

金融投资理财方案

为您服务帮您理财创造财富

一、如何控制外汇投资风险

1．确定风险控制的目标：各国经济因素风险、市场操作风险。我们遵循原则；顺应经济发展方向、建立完善操作体系。

（1）顺应经济发展方向原则：我公司拥有快捷的各国数据公布平台与经济数据分析研究团队，我们注重研究分析美国的GDP（国民生产总值）、CPI（物价指数）、失业率、非农数据、房屋开工数据等；多组经济数据综合分析制定货币长期运行轨迹，从而确定货币运行方向，回避市场风险。

（2）建立完善操作体系原则：我公司外汇分析部由资深外汇交易员组成，专门从事外汇货币的盘面技术分析与制定交易计划，并组织专业操盘手实施，形成有计划的科学操作体系回避交易风险。

二、选择外汇品种方案

1.从各国家公布经济数据出发，分析筛选出趋势性最佳的货币品种。

2.从货币市场情况出发，选出外汇市场中波动幅度最活跃的货币交易品种。

3.从综合风险控制出发，选择出市场获利可能性最大亏损比例最小的货币品种。

三、外汇资金管理方案

1．趋势投资：这是一种长期的投资计划，属于长期投资。选择经济运行周期稳定的国家货币，根据综合分析制定方向，我们运用总体资金的１0%，按照操作计划进行建仓，直至该国货币趋势发生逆转，长期投资获得收益为主。

2．日内投资计划：这是以日为周期的投资计划，属于短期投机。分析研究出市场每天的资金推动品种，我们运用总体资金的１0%，按照日操作计划进行投资。中短结合投资获得收益为主。

3．随机投资计划：这是一种根据市场变化，随时产生的投机计划。

4．根据市场每天盘面变化，随时制定可投机的单个品种进行投机，我们运用总体资金的10%，收益与亏损本着总体资金的＋－３％为标底的原则。

四、投资外汇类投资计划项目

项目要点：外汇保证金市场。

投资方向：外汇保证金市场所有品种。

资金管理：应时投资咨询有限公司

选择券商：应时投资咨询有限公司指定汇业外汇交易商处开户。投资基数：5万（人民币）

合作期限：委托启示日起

风险披露:资金管理方允许委托资金方每日收盘查询帐户盈亏情况;每周初公布当周的操作策略；

篇2：外汇理财方案

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

篇3：家庭理财规划方案三部曲

一、设定个人理财目标, 回顾您的资产状况

首先, 最基础的理财方式是首先要学会记账, 通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目, 进而可以开源节流。设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况, 包括存量资产和未来收入的预期, 知道有多少财可以理, 这是最基本的前提;对个人资产的回顾, 主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产, 其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等, 固定资产包括房产、汽车等。

其次是保险的保障, 保险在理财中的作用的非常大的, 哪怕你赚了50万, 100万, 如果没有保险的保障, 也有可能一夜之间回到解放前。所以, 拥有一定的保障是必须的, 建议先从保障型保险开始, 比如意外保险和健康保险。

再次, 现金流的准备, 根据专家的建议以及邮政储蓄银行的客户群来发现, 一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外, 疾病, 或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000, 那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元, 3000X6=18000元, 则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存、国债和黄金。定期存款的收益真的很低, 放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高, 属于保值类的工具, 有一些就好。而黄金, 除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产, 否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投, 是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金, 后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后, 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费, 同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐, 鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言, 开放式基金的投资方式有两种, 单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间 (如每月10日) 以固定的金额 (如1000元) 投资到指定的开放式基金中, 类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单, 所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点, 能积少成多, 平摊投资成本, 降低整体风险。它有自动逢低加码, 逢高减码的功能, 无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷, 消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长, 投资人就会获得一个相对平均的收益, 不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的, 也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是, 一般而言, 在股市里能够赚到钱的只有四种人, 1机构投资者, 2职业操盘手, 3多年的资深股民, 4学会借助别人力量的人。此外, 如果能够赚钱, 仅仅是因为运气, 如果前边的三种赚钱的人你做不到, 不妨做第四种, 学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量, 更轻松的从股市中赚到钱。

作为专家理财的代表样式, 基金是一个不错的投资渠道, 尤其是开放式基金, 由于规模不固定, 投资者可随时申购和赎回, 因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此, 长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同, 投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金, 指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。

国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定, 风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险, 她可缓交追加, 灵活方便;保额调整, 满足需求;规避税债, 转移资产;收费低廉, 更具优势;保底年利率1.75%, 每月结息。

二、了解自己处于人生何种理财阶段, 选择不同理财方式

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同, 理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

三、测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择, 做八道风险承受能力测试题, 得到对自己风险偏好的界定和描述, 从而明确自己属于哪一类型的投资者, 作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设, 比如说很多客户把钱全部都放在股市里, 没有考虑到父母、子女, 没有考虑到家庭责任, 这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。完成以上三步以后, 依个人风险承受度, 合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品, 最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品, 只有适合自己的理财方案和理财产品。

摘要：文章从设定个人理财目标, 回顾您的资产状况;了解自己处于人生何种理财阶段, 选择不同理财方式;测试您的风险承受能力三个方面提出家庭理财需要考虑的事情。

篇4：专家的理财方案

个人理财有没有更多的窍门呢？交通银行北京分行的个人理财师提出如下建议：

个人理财首先要跳过七大雷区：

1、追求时髦跟着广告走，被打折促销赠品所吸引，买回不需要的产品。

2、对收益期望过高，投资过于集中，承担自己无力承担的风险，甚至陷入传销、高息揽储的误区。

3、忽视记账的重要性，应急资金与长期投资资金混同。

4、对保险忽冷忽热，只听进想听的话，对意外风险防范不足。

5、投资低风险产品，所得收益无法抵抗通货膨胀，辛苦投资却换来资金缩水。

6、对前途信心不足，经常“割肉”。

7、对钱的“责任心不强”，做出一项投资几年不问。

个人理财还要做好七门功课：

1、下决心开始自己理财，相信自己能理好财。

2、明确财务目标，有计划收支，多使用“小账本”，只买最对不买最贵。

3、保留一定量的现金，一般为3-6个月的日常支出，其余的钱分别投资两三个品种。

4、恰当评估自己的风险承受能力，只做自己了解的投资产品。

5、定期检查自己的投资效果，咨询专业人士意见，取优去劣。

6、对你的家人负责，理好财也是爱他们的一种表现，为最需要保险的人购买保险。

7、以一颗平常心看待金钱循环里的潮起潮落。

交通银行北京分行的个人理财师认为，成功的个人理财需要具备四个必备条件：知识：可以从学习中来，多与专业理财人士交流是积累知识的捷径；耐心：成功的投资需要耐心，等待最好的投资时机需要耐心，赚取最大的收益同样需要耐心。胆识：知识的增长可以培养胆识，胆识的增长将使决断更果敢，抓住赢利机会，及时止住亏损；健康：健康即是财富，只有头脑清醒、心态良好，才能充分利用所学知识，做出准确快捷的判断。

交通银行北京分行的个人理财师应《科学投资》要求，以《科学投资》推荐的一对青年夫妇为例，说明如何具体运用这些知识做一份个人理财方案：

孙先生28岁，张女士25岁，工作于一家合资企业，目前没有孩子，两三年内也不打算要。二人每月工资收入共5000元，年末可一次得奖金10000元；搭上房改末班车的他们不用为住房担心，准备半年内买辆10万元左右的车。孙先生夫妇父母都有工资或退休金收入，无需资助。目前孙先生一家现在除10万元存款外没有其它财产。

交行个人理财师与孙先生夫妇进行多次交流，经过交行专业系统的风险测评，判别孙先生夫妇属于稳健型的客户，再经过资产收入配比、现金流分析等多项测算后，提出了如下的理财方案：

每月收入分配如下

家庭日常生活开支：每月1300元；体育、健康消费：每月400元；签约定活转账，银行每月自动从工资中扣款1000元存1年定期，这样一年以后，每个月都有一笔款到期可供支取；每月剩余2300元用于还车贷和养车。

年终收入分配如下

意外保险:每年500元；健康保险：每年1500元；给双方父母各一份喜庆存单，共2000元；购买分红型保险：5000元；家人聚会：1000元。

对现有资产重新配备

篇5：理财方案

方案二：线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率，按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率(利率)。这种结构性存款，在保证资金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，适合短期一年内的结构性存款。

方案三：汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月，汇率上下限为112.65-108.15，利率=2.1%×区间天数/总天数;区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数，若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日，则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率;利息支付方式为到期日随本金一次性支付。

方案四：两得货币存款(dual deposit)。客户在银行存入一笔外汇定期存款(USD or HKD)，同时选择一种挂钩货币，向银行出让一个外汇期权(将到期提取本金货币的选择权交给银行)，从而在获得税后存款利息外，还可获得银行支付的期权费，实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中，银行会根据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率，如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率，客户的存款本息将以存款货币收回;如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率，客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

方案五：人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过1USD=8.30RMB的汇率水平，可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”，则若存期内市场变化在1美元兑换8.30元人民币以内，客户得到高于市场利率的收益率(较高的利率);如果市场变化到1美元兑换8.30人民币以上，客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。

方案六：目标收益提前终止型存款。如期目标收益提前终止型存款。存期10年，第一年利率为9%，第二年至第十年的利率为9%-2×6个月的LIBOR，但最低为0，利息每半年支付一次，目标总收益为10%，在存款期内如果总收益达到或超过10%，则存款提前终止，银行偿还本息。例如：(1)如果一年半后6个月LIBOR不超过3.5%，则第三个半年客户将获得不少于2%的年利率，加上第一年的9%，总收益达到或超过10%，存款终止，客户实际存款期限为1年半，年收益为6.67%。(2)如果一年半后6个月LIBOR超过3.5% ，但1年半后和两年后6个月LIBOR平均值不超过4%，则第二年客户将获得不少于1%的年利率，加上第一年的9%，总收益达到或超过10%，存款终止，客户实际存款期限为2年，年收益为5%。(3)如果一年半后和两年后6个月LIBOR平均值超过4%，但1年半后、两年后和两年半后的6个月LIBOR平均值不超过4.165%，则第一年后的1.5年内客户将获得不少于存款本金1%的年息，加上第一年的9%，总收益达到或超过10%，存款终止，客户实际存款期限为2.5年，年收益为4%。

方案七：逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2%，其余两年利率为9%-6个月LIBOR，每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。(浮动利率但收益封顶的结构性存款)。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。

方案八：浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年，利率为浮动利率，每半年结息一次，利率为6个月LIBOR加0.75%，但利率封顶在6.5%，即如果5年内6个月LIBOR上涨超过5.75%(5.75%+0.75%=6.5%)，存款人也只能拿到6.5%的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但如果5年内LIBOR上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益。

方案九：利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款，存期3年，封顶利率第一年2.6%，第二年3.6%，第三年4.62%;如果3个月LIBOR+0.6%不大于相应年份的利率上限，则执行3个月LIBOR+0.6%，反之，则执行封顶利率。

方案十：可提前终止结构性存款。存款期限两年，票面利率为固定利率3.3%(一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43%的水平)，每年付息一次，银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100%保本，有第一年高息保证，但若一年期满时利率上涨较大，银行决定不终止该笔存款，则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。

方案十一：收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款，存款期限2年，票面利率为第一季度2.5%，以后每季增加0.25%，按季付息，银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。再如5年期收益递增型外汇存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。该产品100%保本，有优于市场利率的收益机会，但若市场利率上升的速度高于约定利率的增长速度，则客户将损失超出部分的收益。

方案十二：利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩，存款期限x年，每季度结息一次，每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果LIBOR利率超过约定的利率区间，该日不计息。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。如2年期利率区间累积增值存款。存期2年，利率=4.3%×区间天数/总天数;利率区间：第一年0-2%，第二年0-3%;付息方式为按季付息;每三个月末银行有提前偿还存款本息的权利。

方案十三：与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间，到期时，如果美国国债收益率在协定区间内，则客户可以得到最高收益率(最高利率);如果美国国债收益率超出协定区间，则客户可得到最低收益率(保本利率)。这种结构性存款，本金无风险，比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

方案十四：国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款，在到期日，如果指定债券价格低于协议价格，银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构性存款，适用于国内持有外币债券的客户。

方案十五：与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品，和美国股票指数相联系，如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数，存款收益率随美国股票指数的变动而变动。

方案十六：与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款与某一信用实体的信用事件挂钩，如某存款存期1年，和X公司挂钩，挂钩事件为X公司破产或无法清偿其债务，票面利率为3个月LIBOR+1%(或2%)，则存期内，若没有发生信用事件，存款人获得按票面利率支付的利息和本金;若发生信用事件，投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或按市价计算的等值现金。

方案十七：CDO投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务(colleteralized debt obligation),是以资产证券化技术为基础，对债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高盛、雷曼兄弟公司合作，在国内首家开展了CDO业务，投资CDO产品组合，年收益率一般高达两位数。

方案十八：稳健型受托理财方案：是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较小，风险小的金融产品所占比重较大，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财计划”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于40%，保持约5%的现金，其他为货币市场和外汇市场产品，收益率预测为0.6875%-2%。

方案十九：成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合方案中，风险大的金融产品所占比重较高，风险小的金融产品所占比重较小，体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期成长型理财计划”，在这种投资组合中，债券市场产品不高于50%，保持约5%的现金，其他为货币市场产品，收益率预测为0-4%。

方案二十：进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托，按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财，在这种投资组合中，银行进一步细分产品组合的形式和内容，以满足不同风险偏好的投资者的需要。如民生银行推出的“安心理财计划”，在这种投资组合中，60%为美国国债，40%为稳健性结构性产品，其中：30%选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款，10%选择与美元挂钩的结构性产品，收益率高于同期银行存款利率。

篇6：《理财》栏目策划方案

一、栏目概况：

栏目名称：《理财》

节目长度：十五分钟

播出时间：星期一首播，星期二重播

二、栏目定位：

以“高端为核心，辐射向大众，源自于生活，升华至理论，呈现以活动”五大原则为栏目定位的既增长观众理财知识与技能、观念，又不失幽默、风趣生活体验的多元化栏目。

三、栏目宗旨：

让观众真正了解理财的知识、道理、方法和途径，在学习理财的过程中，亲身体验理财的无穷乐趣与实现理财致富的梦想，实现在休闲中学习，在学习中实践，在实践中获得，在获得中感受理财的无限生活乐趣。四、栏目风格：

拒绝一本正经的说教化，单调给观众灌输毫无趣味的理财理论知识，节目内容要丰富多彩，多元化，并能带动观众观看和参与理财研究的兴趣。营造高端理财投资与百姓日常生活理财相融合的栏目风格，力求高端化、企业化、学术化的同时，又不失大众化，平民化，趣味性和知识性并举。

五、媒体环境分析：

就哈密本地理财媒体环境分析，哈密尚无其他财经节目，高端投资理财人士一般看央视或其他较出名的理财频道与银行、保险、证券等相关投资理财行业的杂志和宣传单等；哈密大部分市民并没有形成固定的观看财经节目的习惯，也比较少市民对自己的理财方式是否良好作过深入的研究和探讨。故在哈密开辟一个既不失高端，又能吸引大众目光和观看兴趣，并积极参与相关活动的一个综合性的理财节目，以填补哈密目前公共理财教育缺口，是大势所趋，时代之声。

故本栏目的性质介于纯粹灌输理论知识的财经频道和其他散布于各网络、报端、杂志的理财小文章之间，其中既要蕴含较高的文化含量，又要蕴含深厚的百姓人文关怀理念，也要适量制造吸引观众的观看与参与的理财噱头。力争在繁多的财经类节目中独树一帜，吸引以上两种媒体的中间群体，培养自己节目固定的受众群体，在适当的条件下可以由中间扩展到两边，当然这需要广大节目策划和制作人员的共同努力，保证节目的质量和稳定性。

六、媒体市场环境分析：

由于受众群体既有知识水平层次较高的白领、企业领导等，又有市民百姓等普通阶层观众，所以这两群体的特殊性决定了他们属于高收入群体和中等收入群体。

相对而言，高端客户群体的广告消费能力比较大，而中产阶级消费者群体就只能做长远的渗透式发展，深入百姓，倾向于打响品牌名声，挖掘潜在客户群体。故我们的栏目主要客户是高端消费者群体，在抓好高端这个核心的前提下，向中等客户群体传播品牌价值，挖掘潜在中等市场，培养中等客户群，从而达到栏目市场份额的最大化。

目前的广告客户群体主要是银行、证券、融资、保险等投资储蓄企业；而广告对象群体则有中端市民群体和与投资理财息息相关的企业、企业领导、白领等。相信这两大群体潜在的消费能力也会对这些投资储蓄企业有着不小的吸引力。

七栏目的包装与宣传：

本栏目的重点不在于过度的包装与宣传，而是以栏目的独特视点，加以适当的实践指导以及故事性的人物访谈启示，引导观众正确并合理的选择理财途径，在认同栏目的品牌同时，也真的能将所学到的理财知识运用到生活中去，并有所收获；另外通过节目带动活动，整合资源，与广告商合作，提供一定的理财趣味活动，提高观众观看和参与的积极性。可插播一定的理财企业广告，以扩大栏目经费筹备途径。在不影响栏目经营的前提下，栏目开播前期，首先要把节目名声打响，努力打造栏目的品质与高度，要做到栏目在收视群体中的口碑相传。待栏目品牌成熟到一定程度，再将广告媒介大力推介，达到栏目品牌与盈利双收的理想效果。

八栏目的内容与形式：

本栏目的内容主要分为以下几种：

1、银行、证券、保险、融资等知识讲座；

主要介绍以上投资储蓄企业、单位相关的理财服务、途径等知识；以主持人讲解为主。

2、商界理财故事启示录；

以节目访谈为主，采访商界成功人士理财投资心得。

3、百姓理财面面观；

以街头采访为主，采访中下层百姓理财的观念与心得。

4、百姓理财小贴士：“涨时代”，理财有方，悭钱有道！

收集百姓日常生活理财小技巧，可以采用主持人讲解的方式，最好采用实地采访方式。

5、互动理财

以举办活动为主，与广告客户或活动赞助商举办理财活动以及理财产品发布、销售，以产品优惠和节目辅助吸引观众参与活动。

6、名家理财讲座。

邀请有名经济学家做市区大型理财讲座，并由栏目转播、重播，借助名师名气，带动节目品牌传播。

7、插播广告

可在节目中插播1分钟以内的理财产品广告。

总之，栏目内容既有面向高端的投资理财知识节目，又有趣味性的寻常百姓的日常生活理财小窍门；有商界投资巨子讲述亲历理财故事，更有经学家、理财学家名人面对面座谈。另有理财产品信息。

九、栏目安排

以上几类栏目内容当中，1至4类节目内容可以按顺序以期次安排循环，7类节目穿插1至4类每期节目中；5至6类节目则可以季度或月度安排采编。

十、栏目制作

演播厅内的主持人解说、实时访谈和街头实时访谈作为节目的主体。演播厅现场导演要对栏目的过程中出现的问题给予最实时的指导。后期的制作要精细，剪切和声音要力求完美；而街头的访谈是最直接与市民沟通的方式，为了采访顺利进行，要先提前做好与被采访者的沟通工作；互动理财活动与名家讲座则以真实场景转播为主。

总结：

篇7：理财规划方案

郭女士，43岁，酒店经理，年薪8万元，年终奖金1万元，作为酒店管理人员，且正值事业上升期，故预测徐女士在未来的收人年增长率平均为5％。

每年生活开支1.5万元，社会保险缴纳情况：郭女士企业福利良好，四金均正常扣缴，预计公积金账户每月按个人基本工资的8％扣除，养老金每月按基本工资的8％扣除，医疗2％，失业l％，社保投资报酬率为4％。

在公司购买了三险一金。儿子21岁，大学二年级，每年上学开支2万元，学费成长率：根据目前市教育局提供的历年数据，预计学费增长率为5％。，购买了学生平安保险。母亲68岁，购买了养老保险5000元。

郭女士的丈夫于3年前出车祸死亡，对方赔偿30万元，其中10万元为一年期的银行存款，2万元购买成长基金，有1万元购买了股票。家里有一套100平方米的二手房和一间出租房，二手房购置价格65万元，首期付款35万元，贷款30万元（利息为15000元）到期还本付息共31.5万元，分10年还清。出租房每年房租收入为3万元。根据徐女士目前身体健康的状况，退休规划到85岁，退休后生活支出不包括儿子费用和养老费用，65岁开始不再外出旅游，但医疗费用会增加。

财务状况分析：

郭女士家庭总资产136万元，净资产58.25万元，年节余资金78500元。从财务比率指标看，结余比率13.5%，负债比率22％（合理比率30％），说明郭女士家庭财务安全，负债率低，对现有负债的偿还能力强，流动性过盛；投资与净资产比率为22.3％（合理比率50％），投资的房产年收益率2.2％，说明投资比率高，但效益低。

理财方案：

郭女士家庭特殊，在目前家庭年结余较低的情况下，为了为今后的养老做准备，建议郭女士一方面争取开源，另一方面要提高资产收益率。

郭女士目前本人及家庭开支偏高，应妥善安排好孩子，母亲和自己的生活开支。

首先是现金规划。一般家庭现金准备为月生活支出的3倍，考虑郭女士为单亲家庭，抗风险能力弱，建议保留6个月支出即22500元作为现金准备，可以用这笔钱购买货币市场基金。房产是郭女士家庭资产中最主要的一项，其价值占总资产的51%，年归还房贷金额也占到家庭年收入的26.25%。考虑到我国可能会进入加息通道，随着郭女士家庭收入逐渐提高，提前还贷是减轻经济负担的好方法。

其次是教育规划。

郭女士的儿子今年大学二年级，孩子的读书费用郭女士已有准备，尚未准备的是孩子在毕业和应聘工作时期需要支出的着装费、交际费、资料费等，建议准备1.5万元，这笔钱可以购买2年期债券或收益较稳定的债券型基金。郭女士家庭目前收支相抵后略有结余。随着时间的推移，郭女士的工资和奖金有可能还会提高，而且孩子两年以后大学毕业，可以减少每年15000元的生活开支，参加工作后又可给家庭增加不少收入。因此，可以预期郭女士家庭未来的收入会有一定的提高。郭女士家庭的资产结构中，负债仅为房贷一项，占家庭资产净值的22%，小于50%的警戒线，具备较强的偿付能力。家庭主要资产为房产，属于防守型。

再次是风险管理和保险规划。郭女士作为单亲家庭中的唯一支柱，肩负着抚养儿子和母亲的重任，一旦郭女士发生任何意外，将对儿子和母亲产生巨大影响，因此郭女士的风险保障尤为重要。建议郭女士购买意外险和重大疾病险，年支出保费约6000元，保额15万元。最后是投资规划。在目前的情况下，建议郭女士对房子投资1万元进行内部装修，将租金提高到每月31000元，使投资收益达到5.3％的中等水平。按照规划，郭女士每年的结余资金可达90500元，郭女士理财目标是通过合理理财，使结余资金由现在的78500元逐年上升，两年后达到每年增加2～3万元，最终为自己的养老做准备。

财务分析

郭女士家庭特殊，在目前家庭年结余较低的情况下，为了为今后的养老做准备，建议郭女士一方面争取开源，另一方面要提高资产收益率。

郭女士目前本人及家庭开支偏高，应妥善安排好孩子和自己的生活开支。

篇8：金融学理财规划方向建设方案

一、对金融学课程体系进行较大的改进, 专门设立了金融学理财规划方向的教学计划

针对这一培养目标进行课程体系的改革, 改变以往以金融各个方向的课程堆在一起教学模式, 采用一种专门化的教育方式来培养理财规划人才。在课程体系中以理财规划原理, 理财规划实务, 个人理财, 风险管理, 财务报表分析等课程为专业核心课程, 形成了理财规划人才专门培养方式。在课程体系设立过程中以这些核心课程为服务对象设立其他相关课程, 形成了一个较为完善的教学计划体系。

二、根据理财规划人才需求特点, 寻找工学结合人才培养模式的切入点

目前, 部分金融专业毕业生缺乏良好的职业素养, 实践能力相对较差, 不清楚金融业务开展的流程, 特别是缺乏金融业务的市场经验, 理财咨询与规划的业务能力不强。因此, 如何让学生在学习中能真实地感受到理财规划的业务过程与职业情境, 就成为理财规划专业人才培养的关键。将金融产品引入到课堂教学, 将理财规划业务引入到校园, 将服务对象具体化, 把校内外的市场资源融合起来用于教学, 就是金融学理财规划方向“工学结合”人才培养模式的主要内容。而该专业人才培养的切人点就是“建设仿真的理财规划情境, 在课堂内外开展真实的理财规划业务”。在实践过程中, 我校金融学投资理财规划专业与多家金融机构进行合作, 建立“工学结合”实践教学与学生实习的平台, 成为创新该专业教学的关键点。

三、建立以理财规划教学为中心的课内外一体化实践教学体系

1. 构建实践教学体系建立课程实训与专项技能实训。

与此相对应, 建立金融实训室、理财工作室及多个校外实训基地, 充分满足学生实训的要求。课程实训与专项技能实训相结合:根据各门课程特点与实训要求, 将实践性教学融入各门课程中, 目标是巩固理论教学的基本理论、基本概念, 有针对性地培养学生的专项技能。主要包括证券与外汇交易流程实训、投资分析实训、理财规划实训。理财规划综合实训:理财规划综合实训是根据该专业方向的定位, 在完成相关方向学习基础上, 有针对性地开展岗位群的综合实训, 帮助学生掌握各项基本技能, 按照金融企业工作中实际情况进行综合运用, 提高综合职业能力、岗位适应能力和后继发展能力。

2. 校企深度融合, 完成毕业顶岗实习。

一是与金融机构进行深度合作。学校定期请金融机构的管理人员到校内兼职讲课、举办讲座、参与学生竞赛的组织与评判。同时, 与金融机构合作进行项目开发。这种合作开发项目一方面帮助了企业, 另一方面使专业教学更具针对性, 缩短了学生的就业适应期。二是在学生经过三年完整的机理论和实践教学后, 在第四年安排学生到金融企业进行顶岗实习。真正实现毕业顶岗实习“工学结合”的特色。通过毕业顶岗实习以及毕业实践报告的写作, 锻炼了学生的组织能力、协调能力、沟通能力和团队合作精神, 同时请行业或企业专家共同参与学生的毕业答辩。

四、实行理论教学和资格证结合教学模式

体现“学历+技能+证书”工学结合的特点一是针对理财规划师“执证上岗”的基本要求, 把课程教学与理财规划资格证书考试结合起来, 一方面加强课程教学的针对性, 另一方面使课程教学落到实处。基本思路是:把理财规划师资格考试的科目课程序列化, 融人到专业人才培养的课程体系中, 把证书考试的内容与教学内容融合。在证书考试的辅导过程中, 注重考试内容的实践化, 把考试相关内容与实训教学相结合。通过努力, 使学生在四年年学习期间获得助理理财规划师业资格证书。

参考文献

[1]马良军, 专业群建设方案制定和课程改革阶段性总结, 陶瓷研究与职业教育[J], 20086 (3) ;[1]马良军, 专业群建设方案制定和课程改革阶段性总结, 陶瓷研究与职业教育[J], 20086 (3) ;

[2]李莉, 中外合作办学专业综合实训基地建设方案初探, 中国科教创新导刊[J], 2009 (35) ;[2]李莉, 中外合作办学专业综合实训基地建设方案初探, 中国科教创新导刊[J], 2009 (35) ;