信用社(银行)合规问责制度

信用社(银行)合规问责制度（通用10篇）

篇1：信用社(银行)合规问责制度

信用社(银行)合规问责制度

第一章

总则

第一条

为进一步加强全县信用社合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，结合我县实际，制定本制度。

第二条

合规问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的一项制度。

第三条

合规问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。

第二章

问责原则

第四条

合规问责必须坚持以下原则：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第三章

问责范围

第五条

全县信用社及员工，有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响联社工作整体推进的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和信用社管理规定的行为。

第四章

问责机构 第六条

合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

（一）各业务条线的主管职能部门、各信用社领导班子对本条线、本机构的违规问题进行问责；

（二）联社合规管理机构具体负责合规风险管理全面问责及问责的日常管理工作，在问责方面主要履行下列职责：

1、决定是否启动问责程序；

2、审议调查报告；

3、做出处理决定；

4、做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

（三）涉及对被问责人岗位调整或行政处分的，由联社人力资源部具体实施问责。

第五章

问责程序

第七条

下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。第八条

得到上述信息来源的，问责机构应当在3个工作日内开始调查工作，并向联社主要领导或分管领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论和处理的具体建议。

第九条

问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。

第十条

处理决定为书面形式，在作出处理决定后5个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十一条

被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复核。

在做出受理复核申请决定后，联社问责机构可根据复核申请的内容，请示联社主要负责人或分管领导，指定或派出调查组进行复核调查。调查组应在做出复核调查决定后20个工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。在复核调查期间，处理决定不停止执行。

在复核调查结束后5个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见报联社社务会。联社社务会在征询做出处理决定的问责机构意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由联社党委做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。

复核决定为最终决定。

第六章

责任划分

第十二条

问责实行过错责任原则。根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。

第七章

责任追究

第十三条

凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第十四条

实施责任追究，按照管理权限和规定的程序办理。

第八章

附则

第十五条

本制度问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。

第十六条

各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法；没有制定的，依据《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》。

第十七条

本办法由联社制定、解释、修改。第十八条

本办法自下发之日起施行。

篇2：信用社(银行)合规问责制度

第一章 总则

第一条 为进一步加强邮政储蓄银行ⅩⅩ支行合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》，结合我市实际，制定本制度。

第二条 合规问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的一项制度。

第三条 合规问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。

第二章 问责原则

第四条 合规问责必须坚持以下原则：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要

停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第三章 问责范围

第五条 市邮政储蓄银行员工及网点工作人员，有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响邮政储蓄银行工作整体推进的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和邮政储蓄银行管理规定的行为。

第四章 问责机构

第六条 合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

（一）各业务条线的主管职能部门、各邮政储蓄银行领导班子对本条线、本机构的违规问题进行问责；

（二）邮政储蓄银行规管理机构具体负责合规风险管理全面问责及问责的日常管理工作，在问责方面主要履行下列职责：

1、决定是否启动问责程序；

2、审议调查报告；

3、做出处理决定；

4、做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

（三）涉及对被问责人岗位调整或行政处分的，由市邮政储蓄银行人力资源部具体实施问责。

第五章 问责程序

第七条 下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。

第八条 得到上述信息来源的，问责机构应当在3个工

作日内开始调查工作，并向邮政储蓄银行主要领导或分管领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论和处理的具体建议。

第九条 问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。

第十条 处理决定为书面形式，在作出处理决定后5个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十一条 被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复核。在做出受理复核申请决定后，邮政储蓄银行问责机构可根据复核申请的内容，请示邮政储蓄银行主要负责人或分管领导，指定或派出调查组进行复核调查。调查组应在做出复核调查决定后20个工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。在复核调查期间，处理决定不停止执行。在复核调查结束后5个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见及时上报。邮政储蓄银行党委在征询做出处理决定的问责机构意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由市邮政储蓄党委会做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调

查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。

第六章 责任划分

第十二条 问责实行过错责任原则。根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。第七章 责任追究

第十三条 凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第十四条 实施责任追究，按照管理权限和规定的程序办理。

第八章 附则

第十五条 本制度问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。

第十六条 各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法；没有制定的，按照《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》执行。

第十七条 本办法由中国邮政储蓄银行ⅩⅩ支行理事会制定、解释、修改。

第十八条 本办法自下文之日起施行。

篇3：信用社(银行)合规问责制度

记者:请介绍信用卡中心业务连续性管理面临哪些挑战?

杨正科:我们在建设业务连续性管理体系时,面临的挑战主要包括以下两方面:

一、没有成熟的建设经验可以借鉴。规范的业务连续性管理在中国银行业还处于起步期,各家金融机构都是摸着石头过河。所以广发银行信用卡中心在搭建业务连续性管理体系时,参考《商业银行业务连续性管理办法》、GB/T 30146—2013/ISO 22301《公共安全业务连续性管理体系要求》及大量的国内外文献,并不时与行业内专家如外部咨询机构、国家权威机构研讨交流,用丰富的理论知识去支撑实践。

二、业务连续性管理需要全员参与。业务连续性管理并不单是一两个人、一两个部门能做好的,而是需要全员参与,各部门协同,将业务连续性管理意识深入企业文化。意识的建立是一个长期的过程,在建设初期,我们曾遇到部分业务部门不理解不配合,建设难以推动的情况。后来通过不断与业务部门沟通,灌输业务连续性管理的重要性,并从管理层开始,自上而下宣导业务连续性管理知识,逐渐改变业务部门不积极配合的态度,使得业务连续性建设能继续顺利推进。

记者:请简单介绍广发银行信用卡中心业务连续性管理建设当前的情况。

杨正科:广发银行信用卡中心一直致力推动业务连续性建设工作。为保障信用卡业务稳定高效开展,减少中断事件发生的可能性,并保持当中断事件发生时准备、响应并恢复业务的能力,广发银行信用卡中心在2014年已加快建设步伐,按照GB/T 30146标准基本搭建了业务连续性管理体系,并于2014年9月开始试运行。信用卡业务连续性管理工作主要包括以下4个方面。

一、业务连续性管理文档体系建设。广发银行信用卡中心目前已经基本完成了总行层面业务连续性管理核心制度的搭建以及信用卡中心总体业务连续性计划及总体应急预案的制定工作,后续还需补充部分制度,并在各级部门及分支机构层面建立业务连续性管理细则,以支持各业务条线及分支渠道业务连续性管理相关工作的开展。同时还需推进各部门业务连续性计划、专项应急预案的制定工作,逐步将全部业务纳入业务连续性日常管理及应急管理的范畴,最终完成全部业务连续性计划及专项应急预案的制定工作。

二、业务影响分析及风险评估工作。广发银行信用卡中心目前已经基本完成了信用卡已识别重要业务的业务影响分析及风险评估工作,后续还将根据信用卡业务流程逐步推进,全面开展业务影响分析和风险评估工作。

三、业务连续性应急演练及管理评估。信用卡中心在项目建设周期内,已经组织进行了总体应急预案、专项应急预案的演练共5次演练,检验了信用卡业务连续性应急预案的完整性、可操作性和有效性,以及信用卡业务连续性相关的各项关键资源及备用资源的可用性。

信用卡中心已经对业务连续性管理体系进行了两轮差距分析和风险评估,识别出当前信用卡中心业务连续性计划和应急预案存在的问题,并调整工作重点与方向。

四、业务连续性管理队伍建设。信用卡中心设立合规与品质监督处作为业务连续性管理的牵头部门,对信用卡业务连续性管理工作发挥统筹推动作用。在业务连续性执行和保障部门建设方面,已有部分业务连续性管理执行部门对关键岗位进行了主备岗的设置,业务连续性管理人才培养方面,信用卡中心目前已经就业务连续性相关内容展开了多次培训;并且通过业务连续性管理体系建设项目通讯等方式,帮助人员学习和理解。

记者:请您介绍信用卡中心当前的业务连续性日常管理、应急管理框架情况。

杨正科:首先是信用卡中心的业务连续性日常管理框架。

信用卡中心业务连续性日常管理框架主要由业务连续性领导小组、业务连续性管理主管处室、执行处室及保障处室构成。

其中,业务连续性领导小组由总经理、副总经理以及总监共同组成,主要负责贯彻落实监管机构、总行有关业务连续性管理的法律、法规、政策和标准,制定信用卡中心业务连续性管理的建设规划、统筹管理和协调各处室的业务连续性管理工作,建立信用卡中心业务连续性评估和改进机制等。

信用卡中心业务连续性管理主管处室是信用卡中心合规与品质监督处。其下设的信息安全管理组是信用卡中心业务连续性日常管理工作的主管团队,代表信用卡中心参与总行业务连续性管理的日常协调和沟通工作。主管处室和团队的主要职责包括牵头起草和维护业务连续性管理制度;牵头组织开展业务影响分析和风险评估、制定业务连续性计划及组织总体应急预案的演练,并定期对各处室的业务连续性管理工作进行检查和评估。

信用卡中心业务连续性管理执行处室包括市场处、直销管理处、电话营销渠道、分行管理处等业务部门。各处室主要负责开展主管业务的业务影响分析和风险评估,编制和维护专项应急预案及开展专项应急预案的演练等工作。

信用卡中心业务连续性管理保障处室包括财会处、人力资源处、运营管理处、采购管理处等。主要职责包括参与重要业务的风险评估,编制和维护本处室主管的应急预案及参与专项应急预案的演练等工作。

其次介绍信用卡中心的业务连续性管理应急管理框架。

信用卡中心业务连续性应急管理框架主要由应急决策小组、应急指挥小组、应急联络小组、应急执行小组、应急保障小组、分中心应急组织构成。下面介绍一下各小组的主要职责:

一、应急决策小组由信用卡中心负责人及与运营中断事件相关的各总监组成,具体职责包括决策并宣布启动或终止应急处置程序,实施重大资源调配,协调各处室之间配合与分工等应急处置过程中的重大事项。

二、应急指挥小组由与运营中断事件相关的各处室负责人组成,具体职责包括跟踪事件的发展,在应急指挥中心现场负责应急处置指挥、协调和监督应急执行小组和应急保障小组的工作,并向应急决策小组报告等。

三、应急联络小组是信用卡中心下设的日常办公机构,由信用卡中心合规与品质监督处相关人员组成。具体职责包括,对运营中断事件及其处置信息进行通知通报,收集、整理和报告应急处置的相关信息等工作。

四、应急执行小组由各执行处室的业务骨干和信息系统技术骨干组成,并以处室为单位进一步细分为若干业务应急小组和信息系统应急小组,完成重要业务的应急处置和业务恢复工作。

五、应急保障小组由卡中心应急保障处室的骨干人员组成,并以处室为单位分成若干应急保障小组,分别承担不同领域的应急保障工作。

六、各分中心的应急处置组织架构分为分中心应急指挥小组和分中心应急执行小组两个层级。各分中心的应急指挥小组和应急执行小组主要负责分中心重要业务的应急处置和业务恢复工作。

日常管理、应急管理互相支撑,共同保障信用卡中心的业务连续性。

记者:请您介绍信用卡中心在接下来3年的业务连续性管理发展思路。

杨正科:信用卡中心未来3年的业务连续性管理工作中的主要工作思路可以概括为“规划、评价”4个字,二者之间相互作用,不断滚动发展。其中:

第一,“规划”,也就是搭框架,定任务。

(1)牵头完善信用卡中心业务连续性管理组织架构。目前信用卡中心已经基本完成业务连续性日常管理、应急管理组织框架的搭建,在信用卡中心总部层面明确了各小组的管理职能,未来3年内,会继续完善信用卡中心总部的管理组织架构,并持续推进各分支机构的业务连续性管理组织建设,设立专门的业务连续性管理岗位并配备一定数量的、具有较为丰富的经验的专职人员,以强化业务连续性管理在各业务部门、各分支机构的有效性和协调性。

(2)按照监管及总行相关要求,结合实际细化和本地化业务连续性管理制度。广东银监局《广东银行业金融机构信息科技风险管理指导意见(试行)》中提出三年期考核指标,我行需要在2014年建立覆盖重要业务、重点分行的业务连续性计划于与应急预案体系。我行聘请的外部专业机构开展业务连续性管理差距分析表明现有业务连续性计划和应急预案存在覆盖面不完整、形式内容不统一、不同业务线条应急预案协调性不足等问题,因此要将建立和完善以业务连续性计划和应急预案为核心的业务连续性管理文档体系作为信用卡中心2014年业务连续性管理工作的重点,并且在未来3年不断优化业务连续性管理文档体系,推动全部业务连续性计划及专项应急预案的制定工作,逐步覆盖信用卡中心全部业务的连续性管理活动。

第二,“评价”,也就是作评估、抓落实。

(1)按照总行及相关制度要求,推动信用卡中心各处室及各分支机构定期进行业务影响分析和风险评估。在该领域的体系运营工作主要是每3年在信用卡中心整体层级开展一次业务影响分析和风险评估。每3年每分支机构需开展一次业务影响分析和风险评估,以及各部门可根据实际需要不定期开展部门层级的业务影响分析和风险评估工作。

(2)督促信用卡中心各处室及各分支机构落实应急演练规划及年度演练计划。在演练领域的体系运营工作将主要集中在各级各类应急预案的演练上,按照要求全行总体、总行部门总体、分行总体应急预案至少每年开展一次演练,资源和保障类专项应急预案至少每年开展一次演练,其他应急预案至少每3年开展一次演练。

(3)督促信用卡中心各处室及各分支机构完成年度管理评估工作。未来的体系运营工作为每年组织一次对业务连续性管理体系的总体评估,并将评估结果向管理层及监管机构进行报告。在开展评估的同时,还需每年针对业务连续性管理工作开展一次审计,并确保每3年进行一次全面审计。

记者:请谈谈您对业务连续性管理体系在银行业的一些建议。

杨正科:

一、商业银行需要重视并积极推动业务连续性管理工作。目前,我国银行业已经基本实现IT集中化的运营管理。随着IT的逐步集中,风险也逐步集中。一旦发生灾难事件或重大系统故障,不但引发大范围业务中断,还会造成银行声誉风险。

国内监管机构也日益重视对银行业务连续性管理的监管,把银行灾备体系建设和业务连续性建设列入“十二五”银行业科技发展的重要内容,并颁发了《商业银行业务连续性监管指引》等一系列指导文件。

因此,商业银行重视和实施业务连续性管理,不仅是满足监管的要求,更是银行满足市场需求,应对潜在风险,实现自身发展的重要举措。

二、商业银行业务连续性管理工作中要特别强调“突出重点、循序渐进”。业务连续性是一项牵涉面广、复杂程度高、实施周期长的系统工程,要特别注意合理规划划定覆盖范围和分步骤实施,要特别突出以重要业务、重要机构、重要风险场景、重要信息系统、重要资源为工作重点,切实发挥业务连续性管理的作用,进而由点到面、由总行到分行逐步铺开。

在业务连续性管理运营实践当中,应在考虑成本效益原则基础上覆盖所有重要业务和重要场景。在划分重要业务时,需要考虑客户面向度、时效性和监管要求,同时还需要考虑业务对财务的影响,以及非财务影响和与其他业务的依赖关系。确定重要场景时,需要全面考虑多维度风险场景,并因地制宜,根据银行自身情况进行调整。

三、商业银行需要充分考虑业务连续性管理的统一性和协调性,商业银行分行的地域分布广泛,各个机构、各个条线和各个信息系统之间可能存在应急预案格式各异、事件等级划分标准不规范和应急处置环节不完整等问题,因此必须以全行统一的标准框架为基础,构建以总体应急预案为基础和大纲,由各条线或各分行总体应急预案、专项应急预案、部门应急预案及重大活动应急预案组成的应急预案体系,并在此基础上建立完善的业务连续性计划。

篇4：合规问责管理制度

第一章 总则

第一条 为加强XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理指引》、《江苏省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》，结合本行实际，特制定本制度。

第二条 本制度明确了合规问责的原则、范围以及问责程序等内容和要求。第三条 本制度适用于本行全部在岗人员合规问责的管理。第四条 概念释义

（一）本制度所称合规问责，是指对全辖各机构、员工的违规违纪行为进行责任追究的一项制度；

（二）本制度所称问责，是指管理、监督机构或部门对其管理、监督的工作人员履行岗位职责过程中的违规违纪失职行为，依据本制度的规定追究责任的活动；

（三）本制度所称失职，是指工作人员怠于履行岗位职责，应作为而未作为，或者错误作为、不当作为，造成本行重大损失或恶劣影响，或者无正当理由未能完成重要职责目标或重大工作任务的情形。

第二章 职责与权限

第五条 合规管理部负责合规风险管理问责的日常管理工作，主要职责：

（一）决定是否启动问责程序；

（二）调查取证并出具调查报告；

（三）做出处理建议；

（四）做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

第六条 人力资源、监察管理部门负责涉及对被问责人岗位调整或行政处分等问责方式的实施。

第七条 总行分管领导负责问责事项的审批。

第三章 内容与要求

第八条 问责原则

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任；

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯；

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第九条 问责范围

有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）授信调查未尽职或授信违规的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和本行管理制度规定的行为。

第十条 问责的方式有：引咎辞职、责令辞职、免职、解除劳动合同、调离原岗位、解聘专业技术职务、限期调离、诫勉谈话、责令书面检查、责令限期改正、通报批评等。

第十一条 责任划分。问责实行过错责任原则，根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人：

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员；

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。

第十二条 具有本制度规定所列需要问责情形，并且具有下列情节之一的，应当从重问责：

（一）干扰、阻碍问责调查的；

（二）弄虚作假、隐瞒事实真相的；

（三）对检举人、控告人打击、报复、陷害的；

（四）其他从重情节。

第十三条 具有本制度规定所列需要问责情形，并且具有下列情节之一的，可以从轻问责：

（一）主动采取措施，有效避免损失或者挽回影响的；

（二）积极配合问责调查，并且主动承担责任的。

第四章 问责管理流程 第一节 问责程序

第十四条 问责启动

合规管理部门通过信息来源，发现认为需要问责的事项时，经行领导审批后，启动问责程序。下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。第十五条 调查取证

根据总行领导批示，合规管理部门应当在3个工作日内开始调查工作，并向行领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论等内容。

第十六条 审核决定

行领导根据问责调查报告，依据相关制度规定，做出审核、审批决定。

（一）根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人；

（二）根据调查报告决定予以追究责任的，应当以书面形式，在做出处理决定后5个工作日内，由问责管理部门向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十七条 申诉复议

（一）被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复议；

（二）在做出受理复议申请决定后，问责管理部门可根据复议申请的内容，请示分管行领导，指定或派出人员进行复议调查。调查人员应在做出复议调查决定后20个工作日内完成复议调查并写成复议调查报告。在复议调查期间，处理决定不停止执行；

（三）在复议调查结束后5个工作日内，调查组应把复议调查报告及拟处理意见报行领导，在征询做出处理决定的问责管理部门意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由党委会做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复议调查处理意见书面送达被问责人。

复议决定为最终决定。第十八条 实施问责

人力资源部、监察部门负责涉及对被问责人岗位调整或行政处分问责的实施。

第二节 问责追究

第十九条 问责后的处理

（一）受到问责的人员，取消当年考核评优和评选各类先进的资格；

（二）引咎辞职、责令辞职、免职的人员，一年内不得重新担任与其原任职务相当的领导职务，可以根据工作需要以及本人一贯表现、特长等情况，由党委（总行领导）按照干部管理权限酌情安排适当岗位或者相应工作任务。

第二十条 凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令做出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《员工违规违纪行为处理实施细则》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第二十一条 资料归档。

合规管理部及相关部门负责合规问责工作档案的归档保管。

第五章 附则

篇5：信用社(银行)合规问责制度

随着银行业科技进步的步伐加快，农村信用社加大了对信息科技的投入，使得网络信息建设步入了快速发展的快车道。从总体上看，目前农村信用社在科技工作上，各项规章制度比较健全，设备运行比较正常，软件管理比较规范，资料保管比较好。但是，由于信息集中程度不断提高，农村信用社信息科技风险防范工作面临着新的形势、新情况和新问题，在信息科技风险的管理上，普遍存在重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范，重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题。

一、目前信用社信息科技风险管理中存在的主要问题 目前农村信用社对信息科技风险的管理相对薄弱，管理层缺乏对信息科技的关注和统筹安排，对信息科技的风险了解不多，导致一些风险事项隐患存在以下几个突出问题。

（一）对信息科技风险认识不到位，观念陈旧。信用社员工特别是管理层部分年龄较大的员工，学历较低，对科技知识学习掌握得不多，思维定式仍然沿用老办法多，对新事物接受少，接受慢，因而对快速发展的信息工作认识不到位，重视程度不够，不知道如何让科技推动各项业务工作的开展；不知道如何检查科技工作。对科技工作往往很茫然，缺乏学习，工作中主动应用较少。

（二）信息科技管理部门人员配备不足，技术队伍力量比较薄弱。信用社网点多，科技部门人员配备较少，目前我县联社电子银行部三人，既要开展新业务的推广、银行卡的差错处理、银行卡管理又要做网络设备上的维护工作，工作任务特别重。基层及部分领导甚至认为信息科技风险就是保证业务系统正常运转的错误观念，极易忽视了自身各级系统的漏洞和隐患排查、除险。管理层没有成立或成立了但很少关心科技信息工作；或把科技部门独立于其它业务部门之外，不能有效识别并量化可能存在的信息科技风险因素。

（三）制度淡薄，综合管理与制度执行不到位。部分网点不能严格执行相关计算机应用管理制度和设备运行管理规定，各种登记不完整，缺少部分对设备运行日志的登记，个别人随意离开工作岗位，且不及时签退；密码设置规律性较强，喜用易记的数字、家庭或单位的电话号码作密码，保密性差；网点改造未及时与科技部门协调，有少数营业网点对设备随意摆放，弱电线路不达标；有些网点网络设备运行环境较差，设备上的灰尘较多，防雷、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；不能起到设备运行的风险防范作用。

（四）外部制约与风险控制环节不到位。辖内营业网点均未接受有关信息科技风险的外部评估，向监管部门提供的审计检查报告多是在信息科技人员自我评价的基础上形成的，尤其是监控系统项目外包管理缺乏有效的风险防范手段，没有经常性的对外包服务商近期经营状况和提供的服务状况进行评价和报告，缺乏对外包商有效的监督和约束；没有建立针对外包服务商的应急方案和解除服务方案。

（五）科技信息衍生品风险管理不到位。随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，银行卡业务风险处于多发、高发期。银行卡业务通过ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账等形式而发生的外部欺诈风险；特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的中介机构之便与不法分子勾结、串通作案造成的内部操作风险。这些风险不仅对客户及银行的资金安全造成威胁，对银行的声誉也造成了非常严重的影响。

二、加强信息科技风险防范的建议

（一）转变观念，提高思想认识。重点是领导观念的转变，提高使用计算机参与辅助管理意识和应用意识，通过应用效果促进观念的转变。加强培训学习的频度和浓度。要结合银监部门有关银行业金融机构信息科技风险管理文件要求，组织对辖内一线人员培训、学习和贯彻。重点学习以前以来银监会下发的有关信息科技风险监管方面的文件，目的就是通过系统地学习和培训，让相关人员掌握银监会有关信息风险监管的要求，自觉地在工作中贯彻执行。同时组织辖内员工及特约商户学习银监部门有关银行卡收单风险管理等方面的业务知识。

（二）建立多种层面的防范联动协作机制。一是要建立各网点一线人员联席会议制度，及时对临柜操作的各项风险点相互交流，同时传达学习银监部门信息科技风险监管文件、要求，共同研究和解决工作中出现的新问题、新情况。二是要建立统计信息部门与各业务部门之间的联动机制，实现各部门间的防范优势互补和信息共享，形成风险管理的合力。三是所辖网点也要建立内部信息科技风险的协调机制，由领导牵头成立协调组织机构，将信息科技作为各项业务条线的结合点，统筹研究，明确责任，定期自查辖内各网点信息科技方面存在的问题，遇到内部不能协调解决的问题时，要及时同领导沟通，共同解决。

（三）完善信息科技风险内控制度。要按照银监局《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的要求，对可能出现的管理漏洞和执行不到等问题，查缺补漏，调整优化，严格评估信息安全内控体系的完整性和实施的有效性。联社要严格按照银监部门要求和部署，适时组织开展对辖内机构信息科技风险状况的现场检查。

（四）加强银行卡、POS机的市场营销和电子银行业务的风险防范。近几年，银行卡和电子银行业务方面的风险防范形势较为严峻，犯罪分子利用银行卡、网上银行、ATM、POS等金融机具实施的不法活动日益增加，犯罪手段在不断翻新。辖内各网点一线人员要密切关注并采取必要的手段防范可能出现的风险。要加大对客户的风险提示，提高客户的风险意识。要充分借助特约商户的力量和社会举报力量，增强风险防范合力。

篇6：银行信用合规演讲稿

尊敬的各位领导，各位同事：

大家下午好！我是来自农业银行舟山普陀支行的周韬宇。今天我演讲的题目是：昼警夕惕，征信合规无小事。

2016年,中央电视台《法治在线》栏目，播出这样的案件：四川绵阳的龚先生，因扩大经营需要，曾在银行贷款50万元，令他意想不到的是，此后他每天都接到大量贷款骚扰电话，还收到大量的股票投资、银行理财等骚扰短信，特别是对方提到了“银行征信报告”，于是他到当地派出所报了案。经过警方深入调查，绵阳本地就有人在贩卖公民的征信信息，包括银行储户的账户明细、余额，工作经历、家庭住址等等。而泄露查询银行征信报告账号和密码的犯罪嫌疑人是湖南一家商业银行支行的行长。

征信合规是银行合规管理工作的一项重要内容。借款人的征信信息，可以说是借款人的“经济身份证”！假如将借款人的征信信息比作封锁的宝藏，那么有资格查询的银行人员，就是手握钥匙的人。作为征信管理体系中的一份子，我们本该保管好这把钥匙不被偷用滥用。

然而事与愿违，由于银行征信业务中存在着利益与合规的博弈，不少银行人员缺乏征信合规意识，导致“不合规操作、监察失效、征信信息保管不当”等情况屡屡发生，严重影响了征信业务的正常开展，损害了银行的信誉！深圳某行的客户杨先生，也发现从未授权的银行居然查询了自己征信记录，并在此后经常接到贷款和推销房产电话，甚至诈骗短信，个人信息疑遭泄露。原来是：该银行查询责任人的登陆口令和密码曾给过其他同事，并且后来银行网点有过迁移，相关电脑资料已丢失，无法追责！

这个案例中的深圳某行，存在三个显而易见的错误：一是未经客户授权，查询客户征信，侵犯了客户的隐私权和财产权；二是未做好征信安全管理，导致客户征信信息泄露，影响客户资金安全；三是征信管理混乱，查询用户账号混用，电脑资料保管不力，责任追究不到位，严重影响客户信任度。

我国最高人民法院、最高人民检察院对侵犯公民个人信息行为定罪量刑有明确规定:非法获取、提供、出售个人信息，情节严重的处3年以下有期徒刑，特别严重的处3年以上七年以下有期徒刑。2016年11月，中国人民银行也下发《关于加强征信合规管理工作的通知》，对全面加强征信合规管理提出了明确要求。

以我所在农行舟山分行为例，我行多措并举提高征信合规管理水平，保障征信信息安全。通过对操作员开户考试、日常培训等，有力提高了操作人员的对征信合规意识；完善健全了征信合规管理制度，并且建立责任追究机制，对征信管理中的违规查询、违规使用个人授信报告有明确的责任追究及处理规定。

“风险无小事，合规心中留”。在日后的工作中，作为银行工作人员，我们一定要昼警夕惕，依法合规的开展征信业务。我们要树立敬畏风险的意识、合规操作的意识、珍惜职业生涯的意识，要做到不破底线、不踩红线、不触高压线。只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音，为推进农行社会信用体系建设、构建社会主义和谐社会贡献自己的力量！

篇7：信用社(银行)合规问责制度

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！我叫张志英。今天有幸在这里与大家交流学习，我感到十分荣幸。感谢联社领导为我们提供这次机会，也感谢义井信用社的领导同事和朋友对我的支持与帮助。今天我演讲的题目是《塑合规文化 做文明员工》。

在银行业竞争日趋激烈的今天，银行早已不是过去人们生活中简单的存取款的地方，广大客户对于理财、服务有了更多层面的关注、更高层次的要求。由于可比性更强，选择性更多，就如同选择日用品、衣服一样，在选择上他们也会货比三家。这也给我们信合行业带来了机遇，同时也带来了挑战。如何使我们信合在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现稳健、科学、和谐发展，是值得我们在座的每个人应该思考的问题。作为企业重要组成部分的合规文化，也成为我们规范操作行为之必然，成为提升管理水平之必然，更是成就信合事业的必然。

所谓合规就是合乎规范，不仅包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第 * 个走上演讲台，是合规；大家安静地坐在这里听演讲，是合规；过马路走人行横道是合规，我们在工作中恪尽职守更是合规。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。可见，合规的重要性。

但是，当前我们应看到的是，我国银行业合规文化正处在“规”的合格性不够和“规”的严肃性被玷污的现状。员工队伍中有的对“规”的观念淡化，执行“规”的自觉性不够，守“规”的典型弘扬不够，存在有章不循，违规操作，屡查屡犯的情况。为此，与时俱进构建金融企业合规文化是当前急需解决的问题。那么身为金融业的员工我们就更应该深知制度执行的重要性。然而，制度是靠人来执行的，只有时刻做到自觉严格执行和主动维护制度，才能保护你的职业生命，才能尽到一份关爱他人的之心，制度连着你、连着我、连着他，知制、守制、护制靠大家……如果执行总是打折扣，再健全再完善的制度也只是墙上画虎，成为摆设。制度不是‘紧箍咒’，而是‘安全带’。在此，我要大声疾呼：请自觉严格执行和主动维护制度吧！当前，正值农村信用社改革的关键时期，全社员工对企业制度有着怎样的执行力，对农村信用社的发展有着至关重要的作用。只有全体员工从思想上树立“主动合规”、“人人合规”、“百分百合规”、“合规创造价值”、“合规光荣、违规可耻”、“合规利人利己、违规损人损己”等意识，才能提高工作的自觉性和主动性，进而不断的推动信用社健康快速的发展。

人人都渴望生活幸福。作为农信人，我们幸福的源泉就是----创造效益，防范风险。然而，只有业务发展，才能创造效益；只有建立合规文化，才能防范风险。业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。可如今，现代经济迅猛发展，带来的诸多问题让我们不得不掩卷沉思。以利益最大化为目的，无需信守游戏规则的行为，一度为自己找到了借口。但现在我们要求自己：“违规必纠、违规即究、违规严究”。因为只有严格落实合规要求，才能保护好自已，只有严格遵守规章制度，我们才能在工作岗位上牢固树立起合规文明新风尚，并且身体力行，才能抵制强大的冲击与诱惑，从而创造更大的效益。

人是追求向上的，农信社是追求发展的。所以，我们每位员工要在履行职责和行使权利过程中自觉规范、约束自身的从业行为，简单地说，就是要在思想认识上强化“我是信合人”的新理念，在业务水平上体现“我是信合人”的高素质，在日常生活中履行“我是信合人”的严要求，在社会交往中树立“我是信合人”的新形象，防止不规范的言行，力求使自己的行为符合行业和岗位要求，逐渐在全社形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有合规经营的纪律约束，使依法合规经营成为全员的自觉行动。如果全社的员工都这么做了，就会形成我们农村信用社自己特有的合规企业文化，那么，我们信合人用阿拉伯数字缔造的那个辉煌而不平凡的世界离我们就不再遥远。

也许，如果有人问我，一次演讲能不能改变我们工作中的那些违规违纪呢?我说不，一次演讲就像一次教育，一次倡导，对于工作中的那些不文明不合规的现象，也许不可能药到病除。但是我相信：这次演讲就好象是一盏灯，灯光亮一些，我们身边的黑暗就会少一些。并且我更相信：每个人的心灵都像是一扇窗，窗户打开，光亮就会进来。所以，合规就在我们身边，离我们很近很近，近的触手可及。

我坚信：我们每个人迈出一小步，就会使信合迈出一大步。我认为：文明合规是一种力量，就好像奥运火炬传递一样，在每个人手中传递，也能够汇聚信合人的热情。

岁月流淌，千千万万的信合人将自己的爱融入到信合的发展中，让我们用实实在在的合规制度和实际行动，谱写着一曲曲动人的信合之歌。我相信，只要我们大家团结一心，众志成城，信合事业明天一定会更加美好！

篇8：某农村信用社合规报告制度

第一章 总则

第一条 为及时、准确掌握全县农村信用社的合规状况，规范合规报告行为，更好地推动全县农村信用社合规工作的开展，根据《商业银行合规风险管理指引》、《江苏省农村信用社合规管理工作指导意见》、《江苏省农村信用社合规报告制度》等文件的要求，并结合我县农村信用社的实际，制订本制度。

第二条 合规报告应遵循及时、全面、完整、真实、准确等原则。

第二章 报告的种类与规范

第三条 合规报告按报送时间分为定期合规报告和不定期合规报告。

定期合规报告是指各单位就报告期内本单位的合规现状及变化、规章制度建设与完善、经营管理中的违规事件和主要合规缺陷、合规工作组织与实施、合规工作目标与实现等情况作出的报告，分为季度报告、半年报告和年度报告。

不定期合规报告是指各单位在经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息以及对外部监管部门检查出具的书面监管意见的及时报告。

第四条 合规报告的格式规范。定期合规报告的格式一般包括：

1、标题。“某单位某年某季度（或上半年、年度）合规报告”。

2、主送部门。

3、正文。

4、附件。根据实际需要确定。

5、报告单位（签章）及报告日期。不定期合规报告的格式一般包括：

1、标题。“某单位某年度不定期合规报告之几”。

2、主送部门。

3、正文。

4、附件。根据实际需要确定。

5、报告单位（签章）及报告日期。

第五条 联社合规部门及各管理部门上报合规报告的内容规范。

季度合规报告正文部分仅针对报告期内规章制度的修改、补充、废止及清理等情况和合规管理工作中好的做法、经验进行报告，主要包括以下内容：

1、报告期内已有规章制度是否覆盖本单位已开办业务、流程和岗位，要求与岗位职责是否明确，分工是否合理；各条线的规章制度有无抵触；是否合法合规；是否符合外部监管、行业管理以及自身发展的需要；规章制度缺失情况；规章制度建设规范化情况等。

2、报告期内具体针对哪些业务、流程和岗位新建了哪些规章制度。

3、报告期内适应政策、环境以及外部法律法规等变化对哪些已有规章制度进行了修订、完善和废止。

4、报告期内对省联社定期或不定期要求开展的制度梳理、修订和完善工作的完成情况。

5、报告期内外部监管部门和行业管理部门开展检查涉及内部规章制度建设方面存在的问题及相关的整改要求。

6、对加强规章制度建设方面的建议和要求。

7、报告期内合规管理工作中好的做法、经验等。半年、年度合规报告正文部分主要包括以下内容：

1、报告期内的合规状况及变化趋势。具体可从法人治理、授信、资金业务、存款和柜台业务、中间业务、会计、计算机信息与安全等七个方面的合规状况进行总体与全面的描述，可采用定量和定性相结合的描述方式。

2、报告期内发现的重大违规事件、违规行为以及投诉事件，已经或即将采取的纠正措施。

3、报告期内规章制度的修改、补充、废止及清理等情况（同季度合规报告要求）。

4、报告期内发现的重大合规缺陷，已经或即将采取的纠正措施，上期合规缺陷纠正情况。

5、报告期内监管部门和行业管理部门开展各类检查涉及合规方面的问题及相关的整改要求，受到的 相关处罚，已经或即将采取的纠正措施以及整改情况，联社自身组织开展的各类检查涉及合规方面的问题，已经或即将采取的纠正措施以及整改情况。

6、合规文化建设情况以及对加强合规管理的建议和要求。

不定期合规报告的正文部分主要针对经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息，具体从时间、地点（或环节）、性质、原因、可能造成的损失和影响以及拟采取的纠正措施等方面进行描述和外部监管部门出具的书面监管意见。

第六条 基层社合规岗位上报合规报告的内容规范。

季度合规报告正文部分仅针对报告期内规章制度执行情况和合规管理工作中好的做法、经验进行报告，主要包括以下内容：

1、报告期内外部监管部门和联社管理部门开展检查中存在的问题及相关的整改要求。

2、对加强规章制度建设方面的建议和要求。

3、报告期内合规管理工作中好的做法、经验等。半年、年度合规报告正文部分主要包括以下内容：

1、报告期内的合规执行情况及变化趋势。具体可从授信、资金业务、存款和柜台业务、中间业务、会计、计算机信息与安全等七个方面的合规状况进行总体与全面的描述，可采用定量和定性相结合的描述方式。

2、报告期内发现的重大违规事件、违规行为以及投诉事件，已经或即将采取的纠正措施。

3、报告期内发现的重大合规缺陷，已经或即将采取的纠正措施，上期合规缺陷纠正情况。

4、报告期内监管部门和联社管理部门开展各类检查涉及合规方面的问题及相关的整改要求，受到的相关处罚，已经或即将采取的纠正措施以及整改情况。

5、合规文化建设情况以及对加强合规管理的建议和要求。

不定期合规报告的正文部分主要针对经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息，具体从时间、地点（或环节）、性质、原因、可能造成的损失和影响以及拟采取的纠正措施等方面进行描述和外部监管部门出具的书面监管意见。

第七条 合规报告原则上采用书面和电子介质形式。对于重大突发性违规事件，各单位可先口头报告，后补充提交书面报告，并通过OA办公系统报送电子版报告。合规报告的文字与排版要求同公文格式。

第三章 报告的时间与频率

第八条 基层社及各管理部门定期合规报告的季报、半年报和年报报送时间分别为季度、半年度、年度终了后次月6日内。如发生重复报告，则仅报送半年报或年报。

不定期合规报告报送时间原则上为发生重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后半个工作日。

联社合规部门上报省联社定期合规报告的季报、半年报和年报报送时间分别为季度、半年度、年度终了后次月10日内。如发生重复报告，则仅报送半年报或年报。

不定期合规报告报送时间原则上为发生重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后两个工作日。

基层社及各管理部门报送合规报告的主送部门为联社合规部，各单位、部门须报送书面报告，并通过OA办公系统报送电子版报告。

联社合规部门合规报告的主送部门为省联社合规风险处，须报送书面报告，并通过OA办公系统报送电子版报告。

第四章 报告的组织与安排

第九条 各单位要结合本单位的实际情况，明晰报告途径、报告所涉及岗位以及相关人员的职责和要求。

第十条 联社明确合规部为牵头部门具体负责负责，各单位、部门要明确合规报告人员，并将具体联系人员名单报联社合规部。

第五章 报告的责任与奖惩 第十一条 对承担和涉及合规报告工作的人员及单位，联社将其报告情况纳入到对绩效考核之中，并作为其履职评价的内容之一。

第十二条 为明确责任，各单位合规岗位人员和主任分别为直接责任人和管理责任人。报告失实、不及时、不完整以及不准确，造成风险损失和不良影响的，联社将对照《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》相近或类似条款对有关责任人进行处罚。

第六章 附则

第十三条 重大违规行为是指《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》和东海联社员工违规行为处理办法明确给予违规人员记大过以上纪律处分、停职以上组织处分以及变更劳动关系处理方式的违规行为。

第十四条 重要合规信息是指联社合规管理的组织架构、制度体系发生重大调整与变化，合规或合规风险部门分管领导、合规或合规风险部门负责人以及合规报告联系人发生调整与变化等。

第十五条 重大违规事件是指由于发生重大违规行为而引发重大风险，形成损失以及造成严重不良影响的违规事件。

第十六条 重大合规缺陷是指规章制度、操作流程、计算机系统的功能和程序等方面存在明显缺失与不完善，并可能引发重大风险、形成损失以及造成严重不良影响的。

第十七条 合规状况是指某一业务或管理范畴合规的总体情况，违规或合规风险的主要种类、发生频次、来源、发生的原因以及变化趋势、控制的措施以及管理的情况鞥。

篇9：信用社(银行)合规问责制度

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、对合规经营的认识理解、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来自http://我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

篇10：信用社(银行)合规问责制度

67号（3月30日）第一章 总

则

第一条 为严格执行内部审计工作制度，增强审计人员的责任意识，提高审计工作质量，根据银监会《加强农村信用社稽核工作指导意见》（银监办发［2005］65号）和省联社《省农村信用社稽核工作问责制度（试行）》（苏信联发［2006］25号）、《农村商业银行股份有限公司内部审计工作办法》、《农村商业银行股份有限公司员工违规行为处理暂行办法》等有关规定，结合本行实际特制订本制度。

第二条 内部审计工作坚持谁分管谁负责、谁检查谁负责的原则;实施一级对一级负责，上级对下级层层追究责任的问责机制。

第三条 内部审计工作问责对象：主管内部审计工作的领导、审计部门负责人、审计人员。

第四条 对内部审计工作的问责，坚持实事求是、处罚与教育相结合的原则，视其性质、情节、后果、影响程度追究相应的责任。

第二章 审计工作职责

第五条

审计工作职责分为分管领导的领导责任、审计部门负责人管理责任和审计人员检查责任。

第六条

分管审计工作领导的岗位责任。

（一）加强内部审计队伍建设，按照《农村商业银行股份有限公司内部审计工作办法》的要求健全内部审计工作管理体制，配齐、配强审计人员；定期组织审计人员开展专业培训，提高业务工作能力。

（二）强化审计工作领导，为审计人员创造必要的工作环境，授予审计部门必要的处理、处罚权；严格要求审计人员廉洁自律；为审计工作提供必要的经费；协调与各职能部门的关系，督促做好内部同级部门的审计工作。

（三）制定和完善审计工作的基本办法，监督审计工作计划的制定与执行，检查阶段性审计工作的实施情况，对审计部门工作业绩和制度执行作出评价。

（四）对审计发现的问题及时准确地作出处理。

（五）及时通报审计处理决定。

（六）督促被审计单位按审计意见及时进行整改。第七条

审计部门负责人岗位责任

（一）组织审计人员学习。定期组织审计人员学习国家法律法规和各项业务管理制度、办法。

（二）制定审计工作计划。根据上级和本行领导的意见，结合全辖业务发展情况，科学合理制定、季度和月度工作计划，并认真组织实施；定期总结本部门工作，按季编发审计工作简报，及时向领导和上级审计部门报告工作。

（三）提高审计工作质量。坚持按程序开展审计工作，明确审计人员业务分工和岗位职责，审核审计方案和审计工作报告、审计处罚意见。

（四）对审计结论和处罚决定的执行情况进行监督，必要的可实施后续审计。

（五）加强审计人员管理。提出审计人员调整的建议和意见，每对审计人员的工作业绩作出客观公正的评价。

第八条

审计人员的岗位责任

（一）根据审计工作计划，保质保量完成审计工作任务。

（二）制定具体项目的审计方案，做好有关文件、报表资料和电子数据的收集、分析工作。

（三）严守审计工作程序，完整、全面编写审计工作底稿，合法取证，对审计中发现的问题，深入检查、延伸审计，发现重大问题及时汇报。

（四）规范审计工作行为，自觉做到廉洁自律。

（五）及时提交审计报告，实事求是地反映发现的问题，客观公正地作出审计结论，提出整改和处罚建议。

（六）加强审计档案管理，及时整理审计记录、审计报告等资料，做好审计档案和各类文件的归档工作。

第三章 审计人员的权力及约束

第九条

审计人员在执行审计的过程中具有下列权力：

（一）检查权。有权要求被审计单位如实提供有关审计资料；有权查阅被审计单位各类凭证、账簿、报表、文件及会议记录等资料；有权检查被审计单位的库存现金、有价单证、抵（质）押物品、重要空白凭证、各种业务印章及联行密押等管理及使用情况；有权检查被审计单位有关工作人员执行各项规章制度的情况。

（二）制止权。有权制止、纠正、处理被审计单位违反财经纪律和管理制度的行为，制止无效时有权要求终止有关当事人的职权，必要时可采取临时的先封后查措施。

（三）建议权。审计人员就审计发现的问题，有权建议被审计单位按有关规定限期予以纠正。对不适合在原岗位工作的人员，有权建议进行调整。对违反金融法规、业务规章制度的被审计单位和有关责任人，有权按照规定提出经济处罚、行政处分和其他处理的建议。

（四）越级报告权。审计中发现重大问题时，在逐级报告的同时，有权越级报告。

（五）其他权力。对审计中发现的问题，有权向审计单位和有关人员质询，并有权索取有关资料；有权要求被审计单位报送整改结果；稽核部门有权派员参加有关业务部门及被审计单位的会议。

第十条

审计人员行使上述权力时，任何单位、部门和人员不得设置障碍或故意刁难，阻挠、干扰正常的审计工作；对打击报复稽核人员的，严肃查处。

第十一条

严格执行廉洁审计“八不准”的规定即：

（一）不准接受被审计单位安排的高档标准的住宿；

（二）不准接受被审计单位安排的公费宴请；

（三）不准无偿使用被审计单位的交通工具；

（四）不准参加被审计单位安排的旅游、娱乐和联欢等活动；

（五）不准无偿占用被审计单位的通讯工具和办公用品；

（六）不准接受被审计单位任何纪念品、礼品和各种有价证券；

（七）不准向被审计单位提出与审计工作无关的要求；

（八）不准在被审计单位报销任何因公因私费用。

第四章

过错行为责任的划分

第十二条

未按法定要求收集证据，查处的违法违纪问题事实失真，作出错误的审计决定，由主审计人和参与审计的审计人员承担过错责任；

第十三条

复查、复核人员未复核出审计文件中存在的问题，由复核人员承担过错责任；

第十四条

业务部室负责人对本部室出现的审计过错行为承担直接领导责任；

第十五条

分管领导审核签发审计文件后，发生执法过错的，承担领导责任。

第五章

处理方式

第十六条 审计人员违规，依据《农村商业银行股份有限公司员工违规行为处理暂行办法》给予以下处理：

（一）批评教育：包括责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评；

（二）经济处罚：包括罚款、扣发奖金或津贴、赔偿经济损失、没收非法所得；

（三）行政处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；

（四）其他处理：包括调离岗位、解聘专业技术职务、限期调离、解除劳动合同、辞退、除名。

以上处理方式可以并处。

第六章 违规处理

第十七条 审计人员有下列行为之一的，情节较轻的，给予批评教育或经济处罚；情节较重的，调离工作岗位，直至行政警告处分：

（一）执行审计工作不力，未按时完成审计任务的；

（二）严重违反审计工作程序的；

（三）违反保密规定，擅自透露有关审计内容的；

（四）丢失被审计单位提供的重要资料的；

（五）未按规定实施后续审计，影响整改效果的；

（六）未按廉洁审计“八不准”要求进行审计，未造成严重不良影响的；

（七）考核不称职的。

第十八条 审计人员有下列行为之一的，情节较轻未造成后果的，调离审计工作岗位；情节较重造成后果的，给予警告至行政记大过处分：

（一）在审计方案规定范围内，重大问题应该发现而未发现的；

（二）审计报告严重失实的；

（三）未经主管领导同意擅自调整、修改、删除审计报告中反映的问题，致使上报的审计报告不真实、不完整的。第十九条 审计人员有下列行为之一的，情节较轻未造成严重后果的，给予行政记大过处分；情节较重造成严重后果的，给予降级、撤职、留用察看、开处处分或限期调离、辞退、解除合同等其他处理：

（一）审计检查中发现重大问题不及时上报，造成严重后果的；

（二）帮助被审计单位徇私舞弊、隐瞒问题，弄虚作假的。第二十条 审计工作在全省考核评比中连续2年后5名的，对审计部门负责人给予免职处理，对主管领导给予批评教育。第二十一条 对审计报告反映的问题和建议，主管领导未及时处理，酿成案件或造成经济损失的，按《省农村信用社领导干部违规行为处理暂行办法》（苏信联发〔2005〕88号）规定追究主管领导的领导责任。

第七章 附

则

第二十二条 对于本制度未规定的违规行为，可以比照本制度同类或相近条款进行处罚。

第二十三条 本制度由农村商业银行股份有限公司负责解释和修订。