保险法律法规学习（共6篇）
篇1：保险法律法规学习
当前保险监管形势
一、2011年保险监管原则
中国保监会主席吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出，2011年是“十二五”规划开局之年，保险监管工作要全面贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，正确把握保险监管面临的新形势，以科学发展为主题，以加快转变保险业发展方式为主线，围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”，坚持科学监管、依法监管和有效监管，着力防范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。
二、2011年保险监管主要工作
（一）防范化解风险是保险监管的首要任务
1、一是强化资本约束，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。
2、二是加强资金运用监管，维护保险资产安全。
3、三是加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。
（二）继续规范保险市场秩序
1、突出现场检查重点，2、保险中介领域，以保险公司中介业务为重点。
3、二是加大违法违规行为查处力度。
4、三是建立健全规范市场秩序的长效机制，完善保险代理管理制度。
（三）要严肃查处保险领域重点案件
1、推进稽查制度建设。
2、加大犯罪打击力度。
3、三是继续完善稽查体制。
（四）加强保险公司内控监管
1、进一步强化法人机构的责任。
2、进一步强化内控制度执行力。
3、三是进一步强化高管人员责任。
（五）切实保护被保险人利益
1、不断提高保险服务水平。
2、二是健全举报投诉处理机制。
3、三是加强舆论监督。
三、安徽保监局2011年监管动态（1）
（一）重点查处虚假经营行为
（二）重点强化对制度的执行力
（三）加强行业风险预警预防
（四）建立风险防范联动机制
（五）提高公司风险管控能力
四、当前监管重点工作---中介业务合规管理
2011年保监会1号文——《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》（主要内容学习）
进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度
检查重点：继续针对保险公司与保险中介机构在业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题，清理整顿保险代理市场
整顿重点
1、为保险公司虚构中介业务的行为；
2、为保险公司虚开发票违法套取资金的行为；
3、挪用侵占保费的行为；
4、依托行政资源、行业强势垄断地位，侵害被保险人利益的行为；
5、不正当竞争和商业贿赂行为；
6、涉嫌传销行为；
7、涉嫌非法集资行为；
8、其他扰乱保险市场正常秩序的严重倾向性行为。
五、第二次财务业务数据真实性大检查
保险公司自查整改阶段：2011年3月10日至7月20日，各公司开展自查以及处理和整改工作，并在2011年7月20日前上报自查报告。
监管部门抽查处理阶段：2011年7月至11月，检查重点
（1）重点科目数据不真实情况。各公司要以原保险保费收入、业务及管理费、手续费及佣金支出、赔付支出、退保金、准备金、再保险、金融资产、固定资产、投资性房地产、长期股权投资、投资收益等科目和“小金库”为重点，全面排查财务业务数据不真实情况。
六、清楚认识保险行业自身发展中的风险
（一）业务结构不合理导致的风险
（二）市场秩序不规范带来的风险
（三）保险资产负债不匹配的风险
七、保险公司经营管理中的问题
（一）偿付能力不足的风险
（二）内控管理薄弱的风险
（三）定价不合理的风险
吴定富主席
“十二五”时期我国保险业将呈现三大特征，即处于快速发展期，同时处于矛盾和问题凸显期和保险业全面转型的关键时期。在这个发展阶段，经营形势将更加复杂，机遇很多，但挑战也更严峻。我们必须对经营形势变化具有前瞻性、敏感性，冷静分析，牢牢把握行业发展趋势，因势利导，赢得主动。
2011年中国大地保险发展主基调
严合规、强管理、高质量、大发展
充分认识当前监管形势与监管环境，顺应市场变化以及监管要求，切实加强公司内控基础建设，确保公司稳健、持续发展。
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，走私犯罪，恐怖活动犯罪，贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其形式合法化的行为。
洗钱的危害：
在洗钱泛滥的国家，政府声誉必然受到影响；严重威胁社会稳定；洗钱扭曲了社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序；洗钱严重损害社会公平，助长和滋生腐败。
反洗钱的意义：
维护国家利益和人民群众根本利益；严厉打击经济犯罪；遏制其他严重刑事犯罪；维护金融机构信誉及金融稳定。
金融机构反洗钱义务
一、建立健全反洗钱内控制度
二、建立客户身份识别制度(1)
三、建立客户身份资料和交易记录保存制度
四、执行大额交易和可疑交易报告制度
五、报告涉嫌恐怖融资的可疑交易
六、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱宣传和培训。
七、金融机构发现洗钱活动后，向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
三、合规监管要求
1、《关于规范保险公司治理结构的指导意见》保监发〔2006〕2号
董事会职责：使保险公司建立合规管理机制，并对保险公司遵守法律法规、监管规定和内部管理制度的情况定期进行检查评估。
合规负责人既向管理层负责，也向董事会负责，并向中国保监会及时报告公
司的重大违规行为。
合规管理部门负责对重要业务活动进行，对公司管理制度、业务规
程和经营行为的合规风险进行识别、评估、监测并提交合规报告。
2、《保险公司合规管理指引》保监发〔2007〕91号
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
3、关于《保险公司合规管理指引》具体适用有关事宜的通知保监发〔2008〕29号
4、保监发〔2009〕16号关于2009年保险公司合规工作要求的通知
篇2：保险法律法规学习
（二）部门：_______ 姓名： _______ 单选
1、以下说法错误的是（C）
A、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
B、合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还投保人保险费。
D、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
2、人身保险的投保人应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人应对保险标的具有保险利益，保险利益应分别发生在（D）
A、保险合同订立；保险合同订立
B、保险事故发生；保险事故发生 C、保险事故发生；保险合同订立
D、保险合同订立；保险事故发生
3、以死亡为给付保险金条件的合同，未经（B）同意并认可保险金额的，合同无效。A、保险人
B、被保险人
C、投保人
D、受益人
4、投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（B）为受益人
A、被保险人
B、被保险人所在单位的主要负责人
C、被保险人的配偶
D、被保险人的子女
5、张某为自己投保一份人寿保险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4周岁，其母57岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（D）
A、应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承
B、应作为遗产由张妻一人独自继承 C、应由张妻、张子二人取得保险金
D、保险金应归张妻一人
6、根据我国保险法规定，保险公司对账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自（C）之日起，保险期间在一年以下的，不得少于5年；保险期间在一年以上的，不得少于10年。A、合同生效
B、合同复效
C、合同终止
D、合同中止
7、保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地（A）办理该持有人《展业证》的登记注册。
A、保险行业协会
B、保监局
C、工商局
D、人民银行
8、《保险代理从业人员资格证书》有效期为（B）年。A、2 B、3年
C、5年 D、6年
9、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于（C）天。A、30 B、15 C、10 D、20
10、开办投资连结保险的保险公司每（C）应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。
A、月
B、季度
C、半年
D、年
11、对分红保险投保人的回访应当包括的内容不包括（D）
A、确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名。B、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利。
C、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的。
D、确认投保人是否知悉理赔流程。
12、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员，其中不包括（B）
A、总公司总经理、副总经理和总经理助理
B、总公司内控负责人 C、分公司、中心支公司总经理
D、支公司、营业部经理
13、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员被判处其它刑罚,执行期满未逾（A）年的，中国保监会不予核准其任职资格。A、3 B、5 C、2 D、4
14、保险公司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，应当自收到符合要求的投保资料之日起（C）个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。A、5 B、10 C、15 D、20
15、保险公司应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（B）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A、5 B、10 C、15 D、20
16、保险人对(B)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付 A、人身保险
B、人寿保险
C、财产保险
D、信用保险
17、养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险相邻两次给付的时间间隔不得超过（C）。
A、两年
B、三年
C、一年
D、五年
18、以下说法不正确的是（C）
A、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。B、金融机构在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。D、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
19、经反洗钱调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结时间不得超过（C）小时。A、24 B、36 C、48 D、72
20、保险公司应当将下列交易或者行为作为可疑交易进行报告，（D）除外。A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
C、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
D、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况相符的。
21、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（A）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。A、2 B、3 C、4 D、5
22、（C）负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理 A、中国人民银行 B、工商局 C、国家外汇管理局
D、银监会
23、银行业金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上或者外币等值（C）美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A、2 2000
B、1 2000
C、1 1000
D、2 1000
24、单个被保险人保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（A）美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、2 2000
B、1 2000
C、1 1000
D、2 1000
25、出现以下（C）情况时，金融机构应当重新识别客户
A、客户短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
C、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。D、客户大额退保，不关注退保带来的损失。
26、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以（C）方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、信函
B、电话
C、电子
D、纸质报告
27、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（A）万美元以上的跨境交易，金融机构应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1 B、2
C、5
D、10
28、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的，保险公司应当将其作为可疑交易进行报告，此处的“频繁”是指（B）
A、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上 B、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 C、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 D、营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上
29、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的（C）。A、已交保险费
B、保险金额
C、现金价值
D、两倍已交保费
30、保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不得超过人民币（C）元。
A、10000 B、5000 C、1000 D、2000
31、保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，不得通过（C）销售投资连结保险。A、银行理财中心
B、理财柜
C、储蓄柜台
D、以上均不可
32、投资连结保险销售人员应接受不少于（B）个小时的专项培训。保险公司应将相关培训材料报当地保监局备案。
A、80 B、40 C、30 D、12
33、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以(A)向投保人提供投保提示书。A、书面形式
B、口头形式
C、电话形式
D、以上均可
34、各保险公司使用的投保提示书，应当由其（B）统一设计和管理。各保险公司应将投保提示书报送中国保监会备案。
A、各分公司
B、总公司
C、分公司在总公司的授权下
D、中支公司
35、保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的现金红利累积年利率不得高于（A）。A、3% B、4% C、5% D、6%
36、投资连结保险应在产品说明书中披露各投资账户过去（B）年每月末账户卖出单位价格变化图。
A、20 B、10 C、5 D、2
37、人身保险在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还（B），并不得对此收取其他任何费用。
A、现金价值
B、全部保费
C、账户价值
D、账户价值和投资收益
38、保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（A）年。A、1
B、2 C、3
D、4
39、以下说法正确的有（D）
A、商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
B、商业银行从事代理保险业务销售投资连结保险的销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于80小时的专项培训，并无不良记录。
C、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于12小时的培训。
D、商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、业务知识培训和职业道德教育。
40、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的一年期以上的人身保险产品投保人进行（C）回访。
A、保单有效期内
B、20天内
C、犹豫期内
D、随时
41、保险营销员在从事保险营销活动中有超越授权范围的行为，已经订立保险合同的，则（A）
A、保险公司应当承担保险责任B、保险公司不应当承担保险责任
C、投保人不应相信保险营销员有代理权D、责任由投保人和保险营销员共同承担
42、健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和（C）等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
A、意外伤害保险B、定期寿险C、护理保险D、养老保险
43、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿，正确的是（D）
①所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；
②赔偿或者给付保险金；
③保险公司欠缴的除第（一）项规定以外的社会保险费用和所欠税款；
④普通破产债权。
A、①③②④
B、①③④②
C、②①③④
D、①②③④
44、保险公司开发的激活注册式意外险产品的保险期间应不少于（A）天，保险责任开始时间应在激活注册之后。
A、7
B、10
C、15D、20
45、保险公司及其工作人员在保险业务活动中可以进行的行为有（C）
A、给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
B、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益
C、委托保险代理机构从事保险活动
D、挪用、截留、侵占保险费
46、保险公司有下列情形的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管（B）A、欺骗投保人或被保人的 B、公司偿付能力严重不足的
C、挪用、截留、侵占保险费的 D、隐瞒与保险合同有关的重要情况的
47、保单贷款金额不得超过保单（），贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过（C）。
A、所交保费 6个月
B、所交保费 1年
C、现金价值 6个月
D、现金价值 1年
48、保险机构有下列情形，不需要保监会批准的有（C）
A、保险公司变更名称
B、扩大业务范围
C、提高单个客户保险费率
D、变更营业场所
49、可以领取《展业证》的人员有（A）
A、已取得《保险代理从业人员资格证书》的人员 B、已取得《保险代理从业人员执业证书》的人员 C、已取得《保险经纪从业人员执业证书》的人员 D、已取得《保险公估从业人员执业证书》的人员
50、可以办理健康保险再保险业务的机构有（C）
A、生命人寿总公司
B、生命人寿青岛分公司 C、外国保险公司分公司
篇3：浅析物流保险法律制度
物流企业在提供物流服务过程中常常面临各种风险, 这种风险远远高于一般行业。物流风险是物流保险存在的前提和基础, 没有物流风险就不存在物流保险。因此, 物流保险和物流风险密不可分, 只有充分认识物流风险, 才能理解物流保险中的法律规定。
1. 1 物流风险的概念和特点
物流风险是物流企业在提供物流服务过程中所面临的各种危险的总称。特点主要有以下方面。
1. 1. 1 多样性
物流服务不仅包括传统的运输和仓储业, 还包括装卸、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等, 这些环节均存在一定的风险性, 而且其风险特质各不相同。
1. 1. 2 复杂性
从一定意义上讲, 现在物流业是个集多种业务于一身的综合性的大型服务业。正是由于物流业的综合性特点, 使物流企业的经营风险表现复杂性的特质。
1. 1. 3 风险发生的比率不易确定
由于物流风险存在多样性和复杂性的特点, 所以物流风险的发生比率较难确定, 这使得物流业的风险远远高于其他行业。
1. 2 物流风险的表现形式
1. 2. 1 从物流业经营角度划分物流风险
( 1) 投资风险。现代物流服务是智能型、管理型产业, 高度的现代化需要投入巨额资金, 同时也意味着巨大的投资风险。
( 2) 提供物流方案的风险。一些物流商或物流咨询公司专门针对一些客户的原有流程、经营管理及日后的发展计划分析研究后, 进行设计, 制订出方案, 并收取较高的费用。但如果其所提供的方案达不到预期的要求, 甚至有严重错误时, 会由提供方案方承担相应的法律责任。
( 3) 商品特性的风险。商品的特性主要包括六个方面: 易损坏性、易腐烂性、易自燃性、易爆炸性、每千克价值和财产对货运损坏的责任, 其风险不言而喻。
1. 2. 2 从风险产生的期间划分物流风险
( 1) 运输过程产生的风险。运输环节是物流系统的核心。在长距离的物流过程中, 物流公司通常把货物运输交给专业承运人承担, 物流公司则相当于一般意义上的发货人和收货人, 在这种情况下, 物流公司的责任风险主要来自承运人。除承运人外, 物流公司自身工作的失误造成货物的错发错运也是其面临的风险之一。
( 2) 搬运过程产生的风险。搬运是随运输和保管而产生的必要物流活动, 是衔接运输、保管、包装、流通加工等物流活动的中间环节。在物流活动中, 搬运活动频繁发生, 因而是产品损坏的重要原因之一。
( 3) 仓储过程产生的风险。在仓储过程中物流企业要提供坚固、合适的仓库, 对进入仓储环节的货物进行堆存、管理、保管、维护等一系列活动。仓库的损坏、进水、通风不良、没有定期整理和维护, 都会引起货物的灭失。
( 4) 配送过程产生的风险。配送是物流中一种特殊的、综合活动形式, 分拣配货是配送的特殊要求, 也是配送中有特点的活动。由于配送活动包括的内容较多, 所以物流企业面临的风险也更为广泛。除了货物灭损和延时送达的风险外, 还有可能因种种原因导致的分拨路径发生错误, 使货物错发错运。
( 5) 流通加工和包装过程产生的风险。流通加工和包装是物品从生产领域向消费领域流动的过程中, 为了促进产品销售、维护产品质量和实现物流效率化, 对物品进行加工处理和包装的过程。其间可能产生物品发生物理或化学性变化形成质量问题的风险。
1. 2. 3 从物流合同角度划分物流风险
( 1) 与客户的合同责任风险。目前物流服务是买方市场, 物流商迫于压力常常在合同中接受客户的某些苛刻条款。现代物流合同的期限又比较长, 往往达数年之久, 这种合同蕴藏高度的风险性。
( 2) 与分包商的合同责任风险。物流业是所有供应链的组织者, 其中有的环节由自己负责, 有的环节需要委托分包商具体实施。当发生损失时, 无论是谁的过失, 均由物流商先承担对外赔偿责任。所以物流企业在选择分包商订立合同时存在风险。
( 3) 与信息系统提供商的合同责任风险。现代物流企业在开展物流服务时离不开信息技术, 物流企业在利用信息技术时面临两个风险: 信息系统出现故障和商业秘密受到侵犯。
2 我国物流保险法的发展现状
目前, 从我国相关的法律法规现状来看, 还没有一部专门的、统一的物流法或物流保险法, 国际上也没有一部关于物流保险的统一的国际公约。当前我国调整物流保险主要依据以下一些法律规则:
2. 1 民法通则
1986年全国人大通过的《中华人民共和国民法通则》是调整平等主体间民事关系的重要法律。物流保险关系是民事关系的一种, 因此, 该法也就成为调整物流保险法律关系的基本法。
2. 2 合同法
1999年全国人大通过的《中华人民共和国合同法》 ( 以下简称《合同法》) 是调整合同关系的重要法律文件, 该法虽然没有单独规定物流保险合同, 但其总则中关于合同的订立和效力、合同的履行、合同的变更和转让、违约责任等的规定, 以及《合同法》的原则同样适用于物流保险合同。
2. 3 保险法
1995年全国人大常委会通过《中华人民共和国保险法》, 该法是新中国成立以来的第一部保险基本法, 是我国调整保险法律关系的最全面的法律制度。2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过关于修改《中华人民共和国保险法》 ( 以下简称《保险法》) 的决定, 2009年又修订, 修正后的《保险法》共8章158条。
此次修正主要是针对与入世承诺不符合的条款以及不利于保险业发展的部分条款进行的。物流保险无论从哪个角度划分, 都应属于财产保险范畴, 因此, 物流保险合同关系应属《保险法》的调整对象。
2. 4 海商法
《中华人民共和国海商法》 ( 以下简称《海商法》) 是全国人大常委会于1992年通过的。该法是调整船舶关系和海上运输关系的重要法律制度。因其在第12章专门规定了海上保险合同, 所以《海商法》便成为调整海上货物运输保险关系的重要法律文件。基于此, 《海商法》也是我国物流保险法的重要组成部分。
2. 5 其他运输法规
运输法律制度是物流法律制度最重要的组成部分, 运输方式主要有公路、铁路、水路和民航, 水路运输又分为海上的内河运输, 我国运输法律制度按不同运输方式进行立法, 包括《公路法》、《铁路法》、《港口法》、 《民航法》、《海商法》等。
这些法律法规对物流保险的规定比较简单, 如《中华人民共和国民用航空法》只在第一百零五条规定公共航空运输企业应当投保地面第三人责任险。虽然如此, 这些法规也是开展物流保险的重要依据。
2. 6 海事诉讼特别程序法
1999年全国人大常委会通过《中华人民共和国海事诉讼特别程序法》, 该法是人民法院, 特别是海事法院审理海事案件的重要程序法。该法在审判程序一章中专门规定了海上保险人行使代位请求赔偿的权利。虽然该规定不涉及物流保险当事人的合同权利义务, 但它为当事人保险合同权利的实现途径提供了司法保障。
从目前我国保险法律法规的现状看, 最直接、最明确调整物流保险关系的法律是《保险法》, 应该说该法是我国开展物流保险活动的基础, 但由于该法律的规定过于原则和笼统, 又由于物流保险的特殊要求十分明显, 因此该法还不能为物流保险提供有力和直接的法律支持。另外, 物流保险缺乏统一的法律调整, 行政管理上条块分割现象十分严重, 不同的运输方式隶属于不同的行政单位管理, 致使行业管理及法规有许多不规范之处, 甚至存在冲突。
3 建立适应现代物流发展需要的物流保险法律 制度
面对物流业这个新兴市场, 中国保险业做了大胆的尝试。2004年7月1日, 中国人民财产保险股份有限公司率先推出“物流货物保险”和“物流责任险”两个物流保 险险种, 为物流业的风险防范提供有效保障, 填补了我国物流企业综合责任保险的空白, 标志物流业进入一个全新的专业风险管理机制阶段。然而, 两个物流险种的施行都不尽如人意。尽管该条款在推出之初, 很多物流公司的高层都表示对该物流保险的浓厚兴趣和很高的期待, 但条款实行以来, 却是看的人多买的人少。
3. 1 现行险种的主要缺陷
从目前的物流保险市场来看, 即使没有物流货物险, 物流经营人仍可通过现行的险种进行投保, 虽然对物流经营人来说, 手续比较麻烦。后者不够完善, 主要表现为:
( 1) 保险责任范围小, 无法满足市场需求。保险人承担责任的条款只有两条, 除外责任却达二十几条。在承保范围内, 还设定了限制条款, 物流经营人真正想转移的风险没有被写进条款中, 不能充分满足第三方物流企业, 特别是国际物流企业的责任保险需求。
( 2) 计收保费依据欠科学合理。物流责任险一改责任保险的传统做法, 没有按照保险人在保险合同期限内的累计赔偿责任限额和单次保险事故赔偿责任限额两个重要指标确定向被保险人收取的保费, 而是按照被保险人的营业收入计收保费, 这不太符合物流企业的实际情况。事实上, 不同类型的物流货物损坏及灭失发生概率存在差异, 不同物流服务企业运输、储存、配送物流货物种类也存在差异。而且, 物流货物自身价值与物流服务费用无必然比例关系, 保险费用与保险人的赔偿责任限额确实密切相关。因此, 该条款导致高昂的物流责任保险费用, 增加了第三方物流企业的成本, 在一定程度上影响该险种的推广。
出现这种局面的原因, 一方面是由于保险公司单方追求市场利益。我国尚未建立完善的物流保险法律制度, 保险公司在制定物流保险合同时无法可依, 随意性较强。另一方面是物流业对保险的定位不清, 主要表现为物流企业和货主混淆了物流货物保险和物流责任险。
3. 2 法律对策
3. 2. 1 物流责任险
如何开展物流责任保险是我国保险市场面临的新问题。国外大多数物流保险都是“一揽子保险”, 即将物流过程中涉及的人身保险、财产保险、责任保险等条款全部标准化, 都集成于一份保险单上面。针对我国目前的物流保险情况, 应该对现行的保险条款做相应的调整, 制定符合物流实际情况需要的标准保险条款。业界目前迫切需要解决的问题是分清物流货物保险与物流责任保险, 设立更合理的险种。
3. 2. 2 物流货运险
可以通过增加诸如隐藏损失责任条款, 装前卸后条款, 对于财产保险应增加仓储责任条款等达到分担物流经营人风险的目的。应当针对物流企业运营过程中所负的责任进行投保, 或者是根据事故发生后, 物流企业对此事故应负的责任进行赔偿, 推出“物流赔偿责任险”。除此之外, 任何货物损失都不应该由物流企业担负。这样才能使物流企业轻装上阵, 真正达到保险的目的。
总体来说, 建立和谐的物流与保险关系可以分两个层次理解: 首先, 加强物流企业与保险公司的合作; 其次, 物流业的发展势头和广泛的服务范围, 使得保险业设置物流保险就能透过物流企业这个层面解除并呈报物流服务后面的巨大的客户群。另外, 物流企业将社会单个经营单位组合成庞大的集合体, 通过集体采购可以大大节约单个客户在投保和索赔方面的成本支出。
摘要：物流行业是高风险的行业, 物流行业的顺利发展与物流保险业的支持密不可分。而我国目前没有统一的物流保险法, 物流保险方面的法律散见于其他法律法规中。本文在分析我国物流保险法律现状的基础上, 对建立适应现代物流发展需要的保险法律制度提出了几点建议。
关键词：物流风险,物流保险,法律
参考文献
[1]李爱华.物流法律法规[M].北京:清华大学出版社, 2012.
[2]王芸.物流法律法规与实务[M].北京:电子工业出版社, 2012.
[3]吴红霞.物流法律法规知识[M].上海:上海交通大学出版社, 2008.
[4]刘小云.物流法律法规[M].武汉:华中科技大学出版社, 2012.
篇4：反保险欺诈的法律透视
《保险中介》：我们常说的“保险欺诈”定义是什么？
万暄：中国保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，将保险欺诈定义为“利用或假借保险合同谋取不法利益的行为”，主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和合同诈骗类等。
《保险中介》：目前，有哪些法律对保险欺诈做出了相关规定呢？
万暄：1、关于“保险金诈骗”，有《刑法》第198条及相关司法解释。
2、关于“非法经营”，有《刑法》第225条。
3、关于“合同诈骗”，有《刑法》第224条。
4、关于“尚不构成犯罪的保险诈骗活动”，有《保险法》（2009）第176条。
5、关于“非法经营保险业务”的法律责任，以及保险人、保险中介人在保险经营活动中的非合规行为的法律后果，法律层面的主要体现在《保险法》第7章“法律责任”（主要为行政责任）的相关条款中。
6、实施保险欺诈行为造成他人合法权益受损，依法还应当承担民事责任。主要有：《保险法》（2009）第27条、第177条、《侵权责任法》相关法条（主要在第一章、第二章）等。
《刑法》第一百九十八条【保险诈骗罪】有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
《保险法》（2009）中第7章法律责任中第一百七十六条：
【保险诈骗行为法律责任】投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；
（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。
保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。
相关司法解释方面，如最高人民检察院公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十六条？[保险诈骗案（刑法第一百九十八条）]进行保险诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）个人进行保险诈骗，数额在一万元以上的；
（二）单位进行保险诈骗，数额在五万元以上的。
《保险中介》：有一种说法，司法机关只对已经构成事实诈骗的行为进行惩罚，对于诈骗未遂以及被保险公司或公估机构及时阻止的诈骗行为没有相关的惩罚；另一方面，公估公司的调查结果也没有相关的司法认可。您怎么看待这种说法？
万暄：前一句话存在有待商榷之处：“已经构成事实诈骗的行为”是指的哪些行为？认定标准是什么？“保险诈骗未遂”不会受到法律制裁？
保险欺诈与保险诈骗是不同的概念，不能混用。
“民事欺诈”与“刑事诈骗”在客观外在表现上虽然相似，但在构成要件上仍然存在明显的区别，具体体现在主观方面、客观方面、内容方面和后果方面。
“保险欺诈”行为是有违诚信原则的不法行为，但并非所有的“涉嫌保险金诈骗类的行为”最终都会被定性为“保险诈骗”。如果情节尚未严重到满足相应犯罪构成要件，便只是民事欺诈行为。
“保险诈骗”是一个确定的刑事罪名，有严格的构成要件要求，如果在保险活动中实施了保险欺诈行为，情节严重符合相应犯罪构成要件，即为保险诈骗；而保险诈骗犯罪行为即便未遂，如果情节严重，仍应依法追究责任主体的相应法律责任。
这是有据可依的。最高人民检察院研究室《关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理问题的答复》（[1998]高检研发第20号）
河南省人民检察院：
你院《关于保险诈骗未遂能否按犯罪处理的请示》（豫检捕[1998]11号）收悉。经研究，并经高检院领导同意，答复如下：
行为人已经着手实施保险诈骗，由于其意志以外的原因未能获得保险赔偿的，是诈骗未遂，情节严重的，应依法追究刑事责任。
何时起算“已经着手实施保险诈骗”？一般认为，应当从行为人提交索赔申请时起算“着手”，而非以行为人开始制造保险事故等为着手。
“公估公司的调查结果也没有相关的司法认可”的说法也有待商榷。公估公司的调查结果并不具有当然的法庭证据效力，除非双方当事人均认可，否则，在民事审判中也必经质证。
刑事罪名的构成要件要求更加严格，因此，在认定是否构成“保险诈骗”的刑事案件中，公估公司的调查结果当然也得经过质证环节，并由法庭依据相关证据规则来认定是否为合法有效的法庭证据。若公估公司的调查报告已被法庭接受为合法有效的法庭证据，还能再称其“未获得司法认可”吗？
《保险中介》：相关法律的有待完善会不会影响保险机构和公估机构打击骗赔的力度？如果会，应该如何改善？
万暄：现行《保险法》中的不足，的确有碍保险公估人以独立第三方专业人身份在反保险欺诈领域发挥更大的监督制衡作用。
《保险法》2009的相关条款，不仅未巩固和提高保险公估人的既有地位，相反，还使之有所下降。
《保险法》第129条：“保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定”。
“可以” ，纵容了保险公司在理赔过程中“一手独裁”，降低了理赔的公平性和信息的透明度；一个“等”字将保险公估人与其他普通鉴定机构和个体专家混同。
当前，有关部门已开始着手构建反保险欺诈工作长效机制，建议将“提高保险公估人的法律地位”、“提高保险赔案专业保险公估人介入率”列入工作计划，尽快修改现行《保险法》第129条，制定比《保险公估机构管理规定》效力层级更高的法规或条例。
《保险中介》：作为保险公司，在反保险欺诈方面应该如何防微杜渐？
万暄：保险公司是反保险欺诈的主体，应从组织机构、资金配备、人员安排、教育培训、信息化建设、反欺诈调查等方面着手，开展公司的反欺诈工作。
保险公司应制定与业务种类、规模以及性质相适应的欺诈风险管理政策，并应将反欺诈内控制度和流程覆盖到产品开发、承保和核保、员工的招聘和离职管理、中介及第三方外包服务、理赔管理等环节。（摘自中国保监会《反保险欺诈指引》（讨论稿））
具体来说，在产品设计、承保审核、后期理赔等环节要完善制度，严格把关。另外，可借鉴国外“公司内控”、“行业联合+资源共享”等经验。
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篇5：保险法律法规学习
养老问题是目前社会上探讨最多的一个话题了，对于养老方面的来说，在不同的险种规定上，相应的要求是不一样的，尤其是对于一些户籍不同的城乡投保规定，保险法规这方面是有一定的区别和要求的，下面具体内容我们看以下详细介绍！
我们知道社会的保险种类是分为统筹类和商业投保的，对于养老方面的保险法规规定，要根据投保者的年龄，户籍所在地，户口的性质，还有相应的投保类型来定的！我们如果是按照统筹社保来看的话，在相应的法律规定上，这一个保险是比较广泛的，也是存在一定的强制性手段，国家规定企业在用工方面是需要为职工办理保险的，不过这个办理保险的标准是有不同的，有些企业是办理的待遇好一些的投保制度，有些是按照最低要求来进行投保的，因此在统筹社保的规定上，养老保险可以说是一个基本保障类型的保险！
那么从一些商业保险的类型上我们可以看出，商业保险是可以起到自由投保的效果的，如果投保者对于目前得到的统筹类保险不满意的话，按照国家规定的相应的保险法规来定的话，是有权利来购买第二套保险的，这个所谓的商业保险是可以根据自己的年龄，投保时间还有投保的保额费用来定的，一般保险是有着一个低投资高收益的特点，同时也具备多缴多得的特点，因此不同的收入情况，在投保者选择投保的的时候是可以作为参考的！
另外最重要的一点就是针对投保者来说，在选择投保分类的时候，像一些保险法规在这方面是有一定的规定的，随着社会的老龄化特点越来越严重，在养老保险的政策方面，我国也在进行一定的改革，尤其是针对统筹类的社保来说，在针对养老投保的比例分配上，还有相应的缴费时间上在未来可能会有一定的变化，当然无论如何改变，人们渴望得到终身养老保障的目的是一致的，因此在选择投保的时候，应该多方面考虑！
篇6：保险法律法规学习
一、单选题（每题1分，共5分）
1.各渠道销售人员签署投保资料时必须做到（A）
A.面见投保人、被保险人，并见证本人签名（未成年人由其监护人签名）。
B.面见投保人、被保险人、受益人，并见证本人签名（未成年人由其监护人签名）。C.面见投保人，并见证本人签名（未成年人由其监护人签名）。D.面见投保人、被保险人，并见证投保人签名。2.代签名是指（A）
A.指各类单证中指定相关人员的签名未经指定人员书面授权，而代替签名权益人签名的行为。B.投保单上投保人签字处由投保人亲笔签字。C.保单回执由投保人亲笔签字。
D.投保单上风险提示语句由投保人亲笔抄录。3.代签名包含的类型有（D）
A.投保过程代签名和新契约回访代签名。B.投保过程代签名和售后服务过程代签名。C.新契约回访代签名和售后服务过程代签名。
D.投保过程代签名和新契约回访及售后服务过程代签名。4.客户信息真实性要求不正确的是（B）
A.销售人员提供的客户资料不重不漏、准确无误。
B.各渠道销售人员在指导客户填写以及提供投保资料时，必须要求信息及资料的真实性，但不需要主动告知客户信息资料不真实可能产生的不利后果。
C.客户信息包括但不仅限于投保人/被保人/受益人的姓名、性别、出生日期、与被保人关系、职业名称、职业代码、证件号码、回访电话、通讯地址以及投保人/被保人财务及健康信息告知。
D.销售人员应当要求客户如实、完整地填写投保单上的各项客户信息。严禁以本人、本机构(或机构员工)、亲属等非客户信息替代客户个人资料，或通过其他方式提供客户不实资料。5.可代办的保全项目（D）
A.保单解挂、签名变更、保单贷款、投保人变更
B.非公司原因产生补发记录的保单，在补发之日起一年内，办理退保、犹豫期退保 C.受益人变更：若变更后的受益人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系 D.退保。
二、不定项选择题（每题1分，共5分）6.下列哪些说法是正确的（CD）
A.代理人某甲认为可以对客户说公司回访电话可以不接，有什么事情直接找代理人就可以。B.代理人某乙认为夸大保险责任或保险产品收益可以吸引客户购买产品。C.代理人某丙认为销售过程中不能将公司产品与银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品进行比较。D.代理人某丁认为以保险产品即将停售为由进行宣传销售，而实际并未停售属于违法行为。7.保险代理人在保险销售过程中不得有下列行为（ABCD）A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； B.隐瞒与保险合同有关的重要情况；
C.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
D.伪造、擅自变更、篡改保险合同及其他材料，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料； 8.保险领域的非法集资主要表现形式有哪些(D）
A.假冒公司名义、伪造保险单据或使用作废单证吸收客户资金 B.利用我司声誉对外借款或虚构项目并承诺给予高额回报
C.以销售保单的名义开展业务，实际销售违规非保险类金融产品 D.以上都是
9.在保险销售中，下列哪些情况属于代理人不得向客户隐瞒的内容（ABCD）A.提前解除人身保险合同可能产生的损失； B.万能保险、投资连结保险费用扣除情况；
C.人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响 D.人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；
10.明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施下列哪些行为的，就构成犯罪（ABC）A.提供资金帐户的；
B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转帐或其他结算方式协助资金转移的； C.协助将资金汇往境外的； D.为洗钱犯罪分子提供住所
三、填空题（每空2分，共90分）11.关于未成年人投保的规定，被保人不满18周岁，投保含有身故给付责任的保险时，投保人必须是 被保人的父母，且被保人累计死亡给付金额不得超过 10万。
12.未成年人累计重疾险风险保额不得超过 30万。客户的保单回执签收日为2010-3-15，请问：客户的犹豫期第一天是 2010.3.16，犹豫期的最后一天是 2010.3.25，若犹豫期最后一天为法定节假日，则犹豫期延至 法定节假日后的第一个工作日。
13.理赔受理申请身故保险金而受益人为法定继承人的情况，需要按法律程序提供第一顺位继承人与被保险人的关系证明及各自的身份证明，第一顺位继承人包括被保险人的_父母_、配偶__、_子女__。14.保险活动当事人在行使权利、履行义务时，应当遵循 诚实守信 的原则。
15.保险销售人员在销售保险时，应当就被保险人的有关情况 提出询问，投保人应当 如实告知。16.投保人未如实告知有关情况，足以影响公司决定是否同意承保或者提高费率的，保险公司有权 解除合同。17.在销售过程中，代理人应当向投保人出示 保险条款 并且应当向投保人说明 保险合同的内容。18.在销售过程中，代理人应当对保险合同中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付等内容，向投保人作出 明确说明，不得隐瞒。未作提示或者明确说明的，该条款对投保人 不产生效力。19.代理人在向客户销售销售新型保险产品时，应当向投保人出示保险条款、产品说明书、投保提示书
20.严禁销售人员在销售过程中以各种名义给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人 保险合同约定以外的其他利益。
21.代理人在销售分红险、投连险、万能险过程中应当向投保人提示产品特点和风险，风险提示语录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”这句话必须由 投保人 亲笔抄写并签名。22.代理人应当将保险单据等重要文件交由投保人或被保险人亲笔签名，这些单据包括： 投保单、保险合同回执、投保提示 等文件。
23.以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经 被保险人 同意并认可保险金额的，合同无效。
24.销售误导是指保险销售人员在销售人身保险产品过程中，违反法律法规，通过 欺骗、隐瞒、诱导 等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或说明的行为。
25.销售误导中的欺骗是指对有关保险产品的真实情况进行 虚假陈述。26.保险代理人不得擅自印制、发放、传播保险产品 宣传材料 27.严禁对保险产品的不确定利益 承诺保证收益
28.“洗钱”是指犯罪分子通过合法的银行和金融服务系统，来 隐藏 其犯罪所得的真实来源以及其对所得的所有权。
29.洗钱作为严重的经济犯罪，必须予以打击。反洗钱是保险公司的 法定义务。
30.代理人在销售过程中，应要求客户提供 身份证明文件，对客户的身份进行核实 还应了解客户购买保险的理由以及 财务状况 等。
31.代理人怀疑客户购买保险存在洗钱嫌疑，为可疑交易时，应 立即报告 上级主管或公司反洗钱报告人员。32.如果客户对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定 异常关注，而不关注保险产品的 保障功能、投资收益，应当认定为可疑交易上报。
33.如果代理人发现有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等 信息不真实，应当认定为可疑交易上报。
34.代理人在销售过程中严禁 诱导 客户提供不真实的客户信息，严禁 伪造 篡改改客户信息，严禁违反限定范围接触、使用客户信息。