车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

2024-06-25

车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况（共11篇）

篇1：车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

保险车辆的损失情况

根据保险车辆的损失情况，保险人按以下规定赔偿：

（一）全部损失

保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。即：

赔款＝出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 13保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：

赔款＝保险金额×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额

（二）部分损失

1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。即：

赔款＝实际修复费用×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。即：

赔款＝实际修复费用×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额

（三）施救费用在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按保险车辆出险时的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

1．保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，施救费用计算公式为：

赔款＝实际施救费用×（保险车辆出险时实际价值/施救财产总价值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额；2．保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，施救费用按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿，计算公式为：

赔款＝实际施救费用×（保险车辆出险时实际价值/施救财产总价值）×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额。

保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成保险车辆损坏的，对应当由其他机动车辆的交强险赔偿的金额，保险人先予以扣除，再依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，按照本合同的规定负责赔偿。

保险车辆发生保险事故遭受损失后的残余部分，由保险人与被保险人协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。

下列情况下，保险人支付赔款后，本合同自动终止，保险人不退还车辆损失险及其附加险的保险费：

（一）保险车辆在车辆损失险保险责任下发生全部损失；

（二）保险人按车辆损失险保险责任承担的一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）大于或等于保险金额的。14保险事故发生时，保险车辆重复保险的，保险人按照本保险合同保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责赔偿和垫付。

篇2：车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

一

保险机动车辆的事故车辆损失（以下简称：事故车辆损失）一般是指，保险机动车辆驾驶人员以及其他在道路上进行与交通有关活动的人员因违反道路交通法的过错或意外造成的保险标的车辆和第三者标的车辆的事故损失。

随着我国现代经济社会的高速发展和广大人民群众生活水平的日益提高，机动车辆已经逐渐成为我国居民拥有或渴望拥有的一项资产。随着我国机动车辆保有量的上升，事故车辆损失数量也在不断上升。

事故车辆损失发生后，被保险人都希望保险理赔车损定损员能尽快对事故车辆损失进行确认，以便相关各方解决事故、修复事故车辆损失，使之能及时理赔并恢复日常的生活与工作。

在事故车辆损失评估工作中，由于目前对事故车辆损失评估尚无一套完整、成熟的体系，也没有一个非常准确和可行的执行标准，以及车损定损员个人因素，不能及时、准确地对事故车辆损失进行评估，从而延长了损失确认、事故解决及合理的修复时间，还会在被保险人、保险公司和汽车修理厂等多方之间引发矛盾，影响了机动车辆保险的服务质量。

保险理赔车损定损员的工作是一项复杂而细致的工作，她包括责任确定（即定责）、损失评估（即定损）两个方面。本文仅就车损定损员对事故车辆损失评估与大家探讨。

二

车损定损员对事故车辆损失评估主要包括：保单及事故信息核对、事故车辆损失照相、零部件更换项目确定、维修工时费的确定和漆辅料、残值等以及评估单的完成。

（一）保单及事故信息核对

保单及事故信息核对的内容主要有：确认事故车辆损失的发生是否在保险有效期内，确认事故车辆是否是保险标的（如：车辆识别代号即VIN妈、车牌号码、发动机号等）并与车辆行驶证等有关文件核对是否一致，了解被保险人或事故车驾驶员情况并核对有关驾驶证（是否有效、是否准驾）情况，了解事故地点及情况，确认事故性质（是非责任事故、混合责任事故还是单方责任事故），了解维修地点（特约维修站还是综合修理厂），确认与事故车辆损失相关的险种，以便决定是否继续与之相关的查勘评估。

事故车辆损失评估过程中，现场查勘是一个重要过程，然目前车损定损员所进行的现场查勘多为第二现场，而现场的破碎物等可能没有或不足以复原等，须查勘第一现场；必要时，需对事故车驾驶员或相关人员详细了解并作陈述笔录或转保险调查，故保单及事故信息核对必须及时有效。

目前在上海市范围内发生的道路交通事故，事故双方或多方（无论是否有损）需要同时至同一定损理赔中心（系保监局和公安局共同协商成立）处理事故，进行事故车辆损失评估，这对保单及事故信息核对带来了便利。

（二）事故车辆损失照相

事故车辆损失照相是对保单及事故信息核对的进一步确认，它是根据机动车辆保险理赔的需求，运用照相方式，固定事故车辆损失的相关证据，使没到过现场的人，通过照片可辨认出发生了什么类型的事故和损失，便于评估、核损和查阅，并进行存档。

一）对保单及事故信息核对的进一步确认

对反映事故车辆身份、性质、款式、发动机型号、制造厂商、生产年份的车辆识别代号、铭牌，带有号牌号码的车辆全貌，事故车辆行驶证、事故车辆驾驶员证件，事故现场或事故撞击物等进行拍照。

二）对事故车辆损失情况进行照相

照相分整体照相和局部照相；整体照相应注意反映事故车辆损失的外观；局部照相则能反映某个零部件受损程度的单独显示；并注意反映出连续性、相关性，如：先拍原始状况，后拍变动状况。对前部（尾部）碰撞事故，一般采用从前（后）到后（前）、由表及里进行照相，以便自己评估和后序核损查阅；受损部位不明显的，用手或者其他工具（如：尺等）指示受损的部位、做标记或文字说明等进行局部拍照。

（三）零部件更换项目的确定

“碰撞”是机动车辆保险诸多险别中所列举的首项保险责任，事故车辆损失也是以碰撞原因引起为最，其事故数量一般占各类事故车辆损失总数的90%左右。在评估过程中，由于零部件更换项目费用占比较大，矛盾也较为突出。

根据保险评估原理以及目前实际情况，评估的基准时点是以出险时间为评估基准时，以修理地为评估基准地，以重臵成本法为评估基本方法，如此，可以得到一种材料价格。随着我国汽车工业的突飞猛进，各种先进车型甚至是高档车（如奔驰、宝马等）都在引进生产；国内零部件专业市场和专业报价公司业已成熟（如：杭州的机动车辆保险理赔参考调研中心、北京的精友世纪公司等），使零部件评估体系“有价有市”、“报供结合”也成为可能，并已为多家保险公司所采用。

机动车辆保险合同规定，“保险机动车因保险事故受损，应修复为原则，尽量修复”，它体现的是一种经济性。我们在考虑修复经济性的合理性时，有一常见的判断公式：

（零部件修复成本）/（修复后零部件的行驶里程）<（零部件的制造成本）/（新零部件的行驶里程）

在修复零部件的实际过程中，一个修复件的寿命一般可达到新件的80%左右，故零部件的修复成本小于0.8倍的零部件的制造成本是合理的，我们常取零部件的修复成本为小于0.8倍的零部件的制造成本，当零部件的修复成本达到0.8倍的零部件的制造成本时，对此零部件我们一般则采用更换（相当于推定全损）。

在评估过程中，要考虑安全性。为了保证机动车辆的使用安全，某些特定的零部件，一旦发生碰撞损失，往往不采取修复使用，除了考虑工艺上的特殊要求，还考虑了潜在的风险隐患；如：行驶系的车桥、悬挂，转向系的零部件和制动系的零部件等。

在评估过程中，要注意权利和义务的对等性。如：未保过零部件、附属和新增设备、车身油漆和玻璃单独损失、自燃和涉水损失等险种，则相应损失不予认可和评估：又，保险机动车发生保险事故后，被保险人或驾驶人未采取合理保护、施救措施，致使损失扩大的；或由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定和损失扩大的，保险人有权拒绝赔偿。其次，目前世界上大部分车型，国内都在生产；故保险车辆出险时，零部件需更换的，有国产件或合资件的就应更换国产件或合资件，反之然。

再者是质量的对等性，事故车辆损失的修复是恢复原样的修复，这就需要车损定损员查勘时注意该车出险前其损坏部位是什么件，更换时则应换什么件。

在评估过程中，还须注意准确性。首先是零部件名称要规范，尽可能用学名；在报价、询价时，要注意准确标明零部件编号。其次是对事故较大的事故，经分析可能存在的隐患部位，应对其注明“待查”字样和使用“易碎贴”等方法，并告知相关方等待二次定损或回勘等情况。

（四）维修工时费的确定

维修工时费与零部件费用相比，在总评估价格中占比不太高，但维修工时费的确定却不比零部件费用简单，笔者曾对此撰文讨论（详见《上海保险》200509）。我们在确定换与修时，大多会引用国外对承载式车身钣金结构件一简单的判断原则，“弯曲变形可修，折曲变形可换”，由于“可”非“必须”，加之多数汽修厂未能按制造厂工艺要求更换车身钣金结构件，故折曲变形不是必须更换。此外，我们在对事故车辆损失实际评估时，较多还是靠手感目测的经验多，并结合考虑经济性、安全性和对等性等；因此，会带有一定的自由裁量。往往是面对同一起事故中的同一辆事故车，不同的车损定损员会给出不同的工时费。

除部分进口的原装承用车可以从《MITCHELL碰撞估价指南》中查阅到各换件项目和拆装所需的工时，而对修理工时均未作明确规定；国内（除上海大众）几乎没有生产厂家编制本企业生产的汽车维修结算工时定额。由此，车损定损员应当根据自己的理论知识和实践经验，结合评估基准点的实际情况与当地的《汽车维修结算工时定额》，较准确地确定维修工时费。

笔者认为，由于事故车辆损失多由碰撞引起，故可将钣金工时、喷漆工时作为维修工时的主要工时按定额确定，以不同的工时单价区别不同等级类型车辆（如：轿车按A、.B、.C、.D、.E分类）的维修差别；将基本相同/似的工时合并为同类型处理，如：更换项目与拆装项目、左右对称的部位、前后保险杠等；多项更换的不再重复计算工时，如：更换行李箱盖，则已包括行李箱盖铰链、行李箱盖锁机等内容。

事故车辆损失的维修过程中，若不涉及到发动机、变速器以及驱动桥等部位，其他工时如：电工、机工以及部分拆装工时则属于辅助配合工时，计算时可按主要工时的10%计算，或也可按某一定值计算。

（五）漆辅料、残值等以及评估单的完成漆料的确定是随着喷漆工时的多少而定，因此也是定额；另外，根据汽车维修结算工时定额规定，金属漆可在普通漆的基础上上浮40%。

事故车辆损失的.维修过程中，若涉及更换冷凝器、或更换油底壳等，应含有冷媒或机油等定额费用。

其他辅料的确定则可按漆料等费用的10%计算。

可作为固定资产的运输工具，事故车辆损失的维修过程中更换的零部件的残值，可根据我国企业所得税法及实施条例等有关文件的规定，参照净残值率的概念，取所换零部件价值的3~5%（火灾损失、部分装饰材料和电器设备除外），并在事故车辆损失的总评估价格中予以扣除。实际操作中，是将残值折价给了修理厂；若被保险人投保了换件特约的，对其维修费用超过更换费用50%的外观覆盖件归保险人所有。

在事故车维修过程中，有个别零部件会外发加工，此外加工费则可放入“其它项目”。

综上，事故车辆损失的总评估价格=零部件更换项目费用+维修工时费+漆辅料等—残值，并完成总评估单。查勘定损报告和定损约定等保险公司已有基本定型格式，故此不再赘述。

随着汽车工业的发展，汽车制造中的科技含量越来越高，车型也越来越多，车损定损员应根据自己掌握的专业知识和不断积累的实践经验，结合评估基准时点的实际情况，提升自己的评估水平。在事故车辆损失评估中，会有许多具体的不可预见的情况，特别是第三者标的车，还有待我们在不断的工作中根据具体的实际，总结出更有效、更合理的方法（包括可否采取类似互碰自赔等方法），进一步做好事故车辆损失评估工作。

篇3：车辆损失保险代位求偿制度探究

一、车辆损失保险代位求偿的理论基础

(一) 体现损失补偿功能, 保护保险消费者的权益。

代位求偿权制度能有效补偿被保险人因为保险事故所受到的损害, 使原来受到的不确定的损害转化为确定的保险费, 同时禁止被保险人或投保人利用保险制度获得超过其损害的补偿, 维持保险制度的正常运作, 充分实现保险制度目的。在代位求偿权的制度设计中, 以保险人支付被保险人保险金为条件, 保险人可以代位被保险人行使对第三人的损害赔偿权, 从而避免保险人和第三人谁应负责的争执, 加快理赔时间, 从而迅速恢复被保险人在保险事故发生前的经济状况, 实现了保险制度补偿被保险人的损害, 维系人们经济生活安定的保险目的。代位追偿将从根本上解决无责方索赔无门的困境, 使得无责方的损失能够得到迅速补偿, 充分发挥保险的损失补偿功能。

(二) 转变保险公司经营理念, 提高保险行业形象。

我国的车损险代位求偿机制尚不完善, 短期来说, 如果保险公司行使代位求偿权利将意味着承担起更多的责任, 自身偿付能力、财务稳定和内部控制将面临挑战。但是, 从长远来讲, 将提升保险公司的盈利能力, 提升保险行业的服务水平。无论是将追偿收入冲减原赔款支出, 还是计入保险公司的利润, 都将会改善保险公司的经营业绩, 提高保险公司的偿付能力。目前, 我国财产保险公司将利润的着眼点放在投资业务上, 忽视了承保业务的潜在利润。车险是构成了财产保险公司承保业务的主要支柱, 代位求偿正是维护保险公司正当利益的有效途径。保险公司应该回归理性的经营, 应当重视承保的独立盈利理念。对于整个保险行业来说, 保险公司转变服务理念, 重视售后服务, 解决理赔难问题, 缓解保险公司与保险消费者之间的矛盾冲突, 最大化地保护消费者的权益。

二、车辆损失保险代位求偿制度问题分析

保险代位求偿权的行使, 可以降低保险人保险给付总额, 从而降低保险费率, 保险费率的降低也就意味着减轻了社会上广大投保人的负担。由保险人进行代位求偿, 如果追偿收入在赔款支出中的比例能够达到一个较高的水平, 那么追偿收入将对费率的结构产生一定影响。保险人代位求偿权的行使将强化第三方应该承担的赔偿责任, 减少保险赔款基金的支出, 降低实际的赔付率, 影响历史累计赔付数据, 从而间接地降低纯保费, 体现对所有被保险人的公平性。从实践上来讲, 在复杂的追偿环境下, 追偿失败增加了保险赔偿基金支出, 增加了历史的累计实际赔付数据, 间接地促使保险费的上升, 同时追偿成本的经营和坏账风险的增加势必会影响保险公司的偿付能力和经营成果, 使得保险公司没有能力降低保险费率, 或基于对于利润的追逐将成本转嫁给消费者。损害了作为风险分担者的广大被保险人的利益, 降低了代位求偿制度的效率。

(一) 被保险人消极配合, 损害保险人代位求偿权。

被保险人的协助是能否追偿成功的关键。我国的保险历史较短, 被保险人保险法律意识淡薄。这在一定程度上容易引起被保险人的道德风险, 导致保险人的权益不能实现。被保险人消极配合, 增加了代位求偿的成功难度。被保险人会觉得向保险公司求偿比向有责方求偿要容易得多, 消极地履行自我追偿的责任。被保险人向保险公司索赔之前, 由于过失没有保护好有利的证据, 最终致使追偿失败。被保险人向保险公司申请代位求偿之后就回避配合保险公司行使权力, 消极地履行协助义务, 加大调查取证的难度。

(二) 行业统一规范缺失, 追偿成本增加。

在我国, 保险公司行使代位求偿的保险公司在向第三方进行索赔之时, 常常需要消耗很多人力、物力和财力。首先, 增加重复查勘成本;其次, 保险公司很难获得有责方的真实信息, 需要借助调查机构, 加重工作流程;再次, 由于保险行业没有统一的定损标准, 有责方通常会对无责方保险公司提出的索赔金额提出异议, 进而以此为由拒绝赔偿, 双方大多无法协商一致, 只能诉之法院, 增加诉讼成本;最后, 即使胜诉, 通常涉及代位追偿的金额比较大, 第三方没有赔偿能力或者“抵赖”拒绝执行, 增加财务成本。

(三) 第三方投保率低, 增加保险公司坏账风险。

2011年交强险投保率为54%, 如果遇到责任方没有买责任保险或保额不足的情况, 保险公司追偿很难成功。2011年8月1日起, 北京保险协会以行业规定的形式在北京率先开始试行代位求偿。截至2011年末, 北京保险公司已受理代位求偿申请75件, 预估涉及赔偿金额168万元。赔款金额尚且对于保险公司的偿付能力和稳定经营产生较大的影响, 但是在面向全国时, 对于保险公司的经营是个挑战。

三、完善我国车辆损失保险代位求偿制度对策建议

(一) 引导无责方先向有责方求偿, 增强被保险人协助义务的履行。

代位求偿是我国保险法赋予保险人的一项权利而并非是义务, 是保险公司提供给投保人的一项增值服务。引导被保险人首先向有责方求偿, 保险公司提供辅助服务。同时, 保险公司进行查勘、定损等理赔工作, 待向被保险人支付保险赔偿金之后, 承接无责方的求偿权力, 启动预追偿的模式。在保险公司获得保险赔偿金之后, 被保险人仍应该利用其对于保险事故的信息了解, 配合保险人进行代位求偿, 协助的义务不应该因获得保险赔偿金而截止。

(二) 建立配套机制, 降低追偿成本。

首先, 开放信息服务平台, 有效利用目前各保险公司建立的“全国通赔”的服务网络, 共享车辆信息, 降低异地代位求偿的难度;其次, 借鉴各地建立的车辆拆检定损中心的经验, 建立专门的定损机构, 由第三方出面, 集中定损, 规范经营, 有效降低对于赔款金额上的纠纷, 节约定损成本;最后, 保险公司内部成立专门的代位求偿部门, 挑选优秀的理赔人员和保险律师组成专业的追偿小组, 加强代位求偿的专业化建设, 提高追偿的效率和成功率。

(三) 优化追偿环境, 强化机动车所有人责任风险意识。

代位求偿在发达国家相对成熟, 当车辆发生事故时, 车主只需向自己投保的保险公司索赔, 由两家的保险公司自行确定责任分配。但是, 在代位求偿向全国推行之时, 仍然将受到投保率低的制约。交强险的赔偿限额较低, 商业第三者责任保险投保率较低。只有广大机动车保险提高风险意识, 主动通过保险的方式转嫁风险, 才能防患于未然。只有保险公司优化产品结构, 扩大保险市场, 将更多的机动车所有人纳入到风险单位中才能真正发挥保险的风险分散功能。在促进车险市场健康发展的前提之下, 才能发挥代位求偿保护被保险人利益的作用。

(四) 完善行业自律, 规范代位求偿机制。

保险费率不仅应该反映出保险标的损失率、经营成本, 还应该包括保险行业的预期利润, 从车辆损失险代位追偿的效率分析可以看出, 代位追偿的实施存在降低历史赔付率的可能性, 有利于减少赔款的支出。在我国保险实务中, 支付保险赔款当年追偿回来的款项用来冲减原赔款, 以后年度追偿回来的赔款算作追偿收入。在废除“无责不赔”条款的同时, 中保协应对理赔记录进行调整, 保费除了与理赔次数挂钩, 还应考虑出险金额、违章情节等其他因素, 至少无责赔付记录不应计入理赔次数。在保险代位求偿机制的实施过程中, 保险行业协会应该在对于无责赔付的记录上做出统一的规定, 防范保险公司转嫁成本, 以此为由提高无责赔付后第二年的保费, 违背保护被保险人利益的初衷。

参考文献

[1]许良根.保险代位追偿制度研究[M].北京:法律出版社, 2008.

[2]金涛.谈保险代位求偿权的法理基础[J].北京工商大学学报, 2007.3.

[3]汪水山, 陈璐.再论财产保险中代位追偿的公平性[J].上海保险, 2008.6.

[4]宋占军.构建我国车损险代位求偿制度的思考[J].上海金融, 2011.6.

篇4：车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

案情简介：被告A于2012年9月12日被告B所有的重型自卸货车由三环路方向沿益州大道向华阳方向行驶，在益州大道与C驾驶并搭载乘客D的原告E出租汽车有限公司所有的捷达汽车相撞，致司机乘客死亡，该重型货车由F公司向保险公司投保了交强险和商业险，E向法院提起诉讼，要求保险公司赔偿该出租车的贬值损失和停运损失

律师观点：

一、根据《机动车辆保险条款》规定，商业第三者责任保险仅对第三者财产的直接毁损予以赔偿，对原告E主张的替代租车费，事故误工费，车辆贬值损失不负赔偿责任。

机动车辆保险条款第一部分一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生以外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接毁损，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。”在该条款第四部分释义中，对“直接毁损”进行了说明：“保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场现有财产的实际损毁”。

该机动车辆保险条款作为保单的一部分，是投保人与保险公司平等协商下的合同条款，双方都应按照该条款履行权利义务，而对于原告在事故发生后直接导致的维修车辆的维修费，保险公司已经支付，履行了保险条款的义务。而原告主张的替代车辆贬值损失、停运损失属于由于此次事故造成的间接损失，保险公司不负赔偿责任。

二、保险公司对免责条款履行了说明义务

首先，投保单中，有投保人F公司签章的投保人声明，承认确认收到了《机动车辆保险条款》，并且承认保险公司已经F公司详细介绍了条款内容，特别就黑体字（（即商业险免赔事项）作了特别介绍，该声明表明投保人F某汽车销售有限公司清楚商业险保险条款内容，特别是免赔内容。

其次，在投保单所附的《机动车辆保险条款》中，对于商业险免赔事项条款进行了黑头加粗的特别处理，在整个保险条款中非常醒目。根据6月8日实施的《保险法司法解释

（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其旅行了提示义务。”从保险公司提供的由张隆金确认收到的保险条款中，可以看到该条款使用的是非常醒目的加黑字体，足以引起投保人的注意。综上，法保险公司履行了说明义务，该免责条款真实有效，保险公司对间接损失不予赔付。

三、原告依据法释《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条，因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：

（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；

（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；

（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；

（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。认为保险公司应赔偿贬值和停运损失。

篇5：车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

各保监办，各财产保险公司、中国保险行业协会：

机动车辆保险管理制度改革（以下简称“车险改革”）自2003年1月1日实施以来，市场发展平稳，社会舆论和投保人反映较好，改革工作进展顺利，初见成效。2003年1季度，全国财产保险公司实现保费收入219.03亿元，同比增长13.11%，其中，机动车辆保险保费收入130.28亿元，同比增长9.6%，增长幅度较上年同期回落1.49个百分点。承保车辆总计564万辆，同比增长13.1%，车险赔款支出78.95亿元，赔付率60%，同比上升近10个百分点。承保利润13.92亿元。车险保费收入占财产险保费收入的59.48%，比上年同期下降1.9个百分点。为确保车险改革继续深入进行，建立以市场形成为主的费率机制，现将一季度车险市场情况及加强车险市场管理的要求通报如下：

一、车险改革取得的成效

车险改革经过保监会系统、保险公司、行业协会的共同努力，取得了一定成效。

（一）车险市场运行平稳，实现了改革的基本目标。一季度车险市场经营结果表明，各公司车险保费收入增加，增幅与去年同期接近，没有出现大范围的恶性竞争。保险公司根据车辆风险和管理水平制定车险条款费率，相对客观地反映了市场供求关系，车险费率市场化改革进展顺利。

（二）车险改革促进了产险市场险种结构的调整。车险改革不仅促使了车险市场的产品创新和服务创新，而且推动了产险市场的险种结构调整，保险公司开始重视非车险业务的发展。今年一季度，车险保费收入占整个财产险保费收入的比重比去年同期下降了1.9个百分点。在市场竞争比较激烈的地区，如广东省，非车险业务发展速度加快，保费收入已占财产保险保费收入的44%。

（三）车险承保面扩大，投保人得到实惠。车险改革后，各公司的车均保费都有不同程度的下降，投保人在支付相同保费的情况下获得更多的保险保障。

（四）车险产品多样化、个性化，技术含量增加，满足了不同消费者的需要。新的条款费率引入了从车从人因素，能够较科学、公平地制定费率；多数保险公司将非寿险精算技术引入车险产品的设计开发中，有效地提高了车险产品的技术含量；保险责任的细分，满足不同消费群体对车险的需求；保险公司服务水平的提高，促进了社会形象好转。

（五）保险公司的经营管理水平有所提高，管控能力有所增强。一些公司通过加强业务人员的培训，正确理解新的车险产品的保障功能，防止出现误导行为。有的公司从核保、核赔以及风险控制入手，开发系统管理软件，实行在线核保、核赔，提高经营管理水平。

（六）保险公司自律意识增强。车险改革后，各公司签定了行业自律公约，自觉维护车险市场秩序。

二、车险市场存在的问题

虽然车险改革开局良好，但是一些保险公司在经营思想、经营管理方面仍然存在问题，特别是少数保险公司在经营中继续采取各种违规方法展业，放松对代理人和业务人员的管理，对车险改革带来负面影响。

（一）不严格执行经保监会批准的条款费率。部分保险公司不严格执行经保监会批准的条款费率，利用无赔款优待和风险系数违规退费，少数业务人员不向投保人解释条款费率，而是利用无赔款优待和风险系数随意调整费率水平，进行恶性竞争。

（二）应收保费过高。据统计，一季度各财产保险公司车险应收保费率平均高达20%。应收保费过高的原因：一是部分保险公司采用挂应收保费的办法违规支付手续费或返还，进行恶性竞争。二是保险公司对代理人管理薄弱，部分代理人尤其是汽车销售商不及时划转保险费，产生大量的应收保费。

（三）违规参与政府采购和集团招标。据调查反映，部分保险公司为扩大市场份额，采用各种违规方式参加政府采购活动。例如费率打折、滥用优惠条件等，严重扰乱了车险市场秩序，对车险的稳定经营带来了不利的影响。

三、加强车险市场管理的要求

车险改革是促进财产保险业健康、快速发展的重要举措，是推动财产保险业创新产品，优化险种结构，实现可持续发展的重要手段。车险改革的成效直接关系到保险行业的稳定与发展，关系到广大保险

消费者的切身利益，各保险公司必须高度重视，以认真负责的态度搞好车险改革。

（一）进一步统一思想，提高认识，转变观念。各公司要从思想上认识改革的重要意义，加大对分支机构、营业网点的管控力度，正确处理好改革与发展的关系，坚持合规经营，积极开拓业务，保证车险市场健康发展。

（二）各公司分支机构应严格执行经中国保监会批准的条款费率，不得将“无赔款优待”政策作为违规退费、擅自调整费率的手段，严禁以违规方式参与政府采购和集团招标活动。

（三）各公司应按照要求，在营业场所公布经保监会批准的条款费率，公示经备案的无赔款优待计算标准和方法，不得欺骗、误导投保人。

（四）各公司应严格按照财务会计制度要求真实记录、反映各项业务经营活动，及时报送各项监管报表，特别是要加强对应收保费的管理和催收，降低应收保费率。各公司要注意车险数据的收集、整理和分析，创造条件建立信息共享的车险数据库。

（五）各公司应按照《保险法》的要求，认真履行对代理人的管理职责，严格按照财务会计制度的要求支付代理手续费，自觉抵制代理人的不规范代理行为。

（六）各公司应对车险改革和经营状况进行全面分析，及时发现和纠正经营中存在的问题，于6月15日前，将本公司今年1至5月车险经营结果、全年经营结果的预测、存在问题及改进意见报告保监会。

（七）各保监办应加强对辖区内车险市场的监管，发现问题及时纠正，对恶意竞争扰乱市场秩序的保险公司和代理人要严肃查处。

各地保险行业协（公）会应充分发挥自身在行业自律中的协调作用，适时组织检查行业自律公约执行情况，切实维护市场秩序。

篇6：车辆损失答辩状

穗X法民一初字第XX号

答辩人：吕XX，男，汉族， XX年XX月XX日出生，住址：广州市XX区XX。

居民身份证号码：XX。

被答辩人：梁XX，男，汉族，XX年XX月XX日出生，住址：广州市XX区。

居民身份证号码：XX。

法定代理人：梁XX，男，汉族，XX年XX月XX日出生，住址：广州市XX区。

居民身份证号码：XX。

被答辩人梁XX诉答辩人吕XX机动车交通事故责任纠纷一案，答辩人现就被答辩人提出的诉讼请求及案件事实，作出如下答辩：

一、答辩人在中国平安财产保险股份有限公司广州市XX支公司(以下简称“平安保险公司”)购买了机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)和商业险，平安保险公司应当依约承担赔偿责任。

其中，交强险的赔偿限额中应当优先承担精神抚慰金赔偿。

答辩人于03月28日为其所有的粤A-XX号货车向平安保险公司投保机动车交强险和商业险。

答辩人已按保险合同约定足额支付了保险费。

本次事故发生在保险期限内，属于保险事故，且没有保险合同约定的免赔事项出现，平安保险公司应当依约承担赔偿责任。

二、被答辩人承担本次交通事故的次要责任，应相应承担其全部损失的20%。

另，答辩人己向被答辩人支付医疗费人民币88000元(大写：捌万捌仟元整)，请求人民法院依法确认，并予以扣除。

广州市公安局交通警察支队花都大队依法对本次交通事故作出编号为：穗公交花认字[]4401140201300039的《道路交通事故认定书》，认定被答辩人梁杰钊承担此次事故的次要责任。

因此，对于超出交强险赔偿限额的部分损失应由其自行承担20%，答辩人只需承担80%的赔偿。

事故发生后，答辩人己分两次向被答辩人支付了医疗费共计88000元。

但被答辩人并未在《损失计算清单》中提及，更未进行有效扣减。

四、被答辩人部分诉讼请求不能成立，答辩人请求人民法院依法查明并做出合理的判决。

㈠被答辩人主张的医疗费计算错误。

被答辩人提交的发票号为XX的发票与本案无关联性，不应认定为本次交通事故的损失。

㈡被答辩人主张的后续治疗费并未实际产生，且中山大学法医鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》所做出的鉴定是按照最高标准计算的，数额明显过高。

被答辩人应在后续治疗费实际发生后另案主张。

㈢被答辩人主张的护理费和陪护服务费属于重复主张，答辩人仅同意支付具有正规发票的陪护服务费共计人民币1,880元。

㈣被答辩人住院天数为187天，因此其住院伙食补助费应为9350元(50元/天*187天)。

㈤被答辩人主张的营养费数额过高，答辩人认为营养费的最高赔偿额为人民币300元。

㈥被答辩人主张的残疾赔偿金计算标准错误，应当按照广东省农村户口农村居民人均纯收入人民币10542.84元/年的标准计算残疾赔偿金为10542.84元/年**(40%+2%+1%)=90668.42元。

㈦被答辩人主张的精神抚慰金过高。

被答辩人的伤情被鉴定为7级伤残，9级伤残，10级伤残，且在本次交通事故中存在过错，根据司法实践和当地的平均生活水平，答辩人认为精神抚慰金的最高赔偿额为人民币17500元。

㈧被答辩人没有提供相应正式票据证明交通费的产生，答辩人不同意支付其主张的交通费。

㈨答辩人认为没有鉴定后续治疗费的必要，因此不同意支付被答辩人因鉴定后续治疗费所产生的相应鉴定费用。

被答辩人滥用鉴定程序造成的损失应当由其自行承担。

综合以上答辩意见，望人民法院予以充分考虑和采纳，并恳请人民法院根据本案事实和相关法律的规定做出公平、公正的判决，以维护答辩人的合法权益。

此致

广州市XX区人民法院

答辩人：

篇7：交通事故中车辆损失怎么赔偿

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交通事故中车辆损失怎么赔偿

发生交通事故可能造成人身损失和财产损失，其中财产损失主要是车辆损失，那么在交通事故中车辆损失怎么赔偿?本文主要针对上述问题做了详细介绍，欢迎浏览!

【财产损失】受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间停运损失的，应当提供合法营运及收入的证明。对该间接损失，人民法院经审查后应当予以支持。

保险人出具的定损单与被损车辆实际维修发票数额不一致的，应当由当事人双方进一步举证证明各自主张并作出合理解释。双方均无充分证据且数额相差未超过30%的，人民法院可以径行酌定维修费用;数额相差较大的，人民法院应当就实际维修费用的合理性进行司法鉴定;实际维修费用不合理的，人民法院可以依据定损单确定维修费用。

机动车维修费用一般应依据保险公司出具的定损单确定。被保险人主张依据维修发票赔偿维修费用的，应证明其所主张维修费用的真实性、必要性和合理性。人民法院可根据民事诉讼优势证据规则，确定

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机动车维修费用。

在审理道路交通事故人身损害赔偿案件中，除审理涉案的交通事故责任强制险及交通事故第三者责任险争议外，其它有关的车上人员责任险、车辆损失险、意外伤害险等保险合同争议，不得纳入案件审理范围。

车辆维修损失的认定：定损单与维修发票不一致的情形下如何认定车辆维修损失?保险公司的定损单有无可对抗性?

车辆维修损失的认定以确有必要和实际发生为标准。定损单是保险公司在事故发生后对事故车辆维修所需费用的估价，而维修发费是实际维修费用的依据。在定损单与维修发票不一致的情形下，应当由当事人双方进一步举证证明各自主张并作出合理解释，在双方都没有足够证据否定对方证据的情形下，应依照民事诉讼优势证据规则确定车辆维修损失。

车辆贬值损失问题。

当前涉及机动车贬值损失案件主要表现为以下几类：待销售车辆遇损、交通事故中车辆受损。具体的裁判处理中，部分法院以此类贬值损失无法律依据而驳回。有的法院以评估机构的评估报告为据直接予

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以认定。对此有必要分析具体情况进行统一。民一庭讨论后认为，对此类损失的认定应区别情况，谨慎适用。

首先，对于贬值损失，并非法律明文规定的赔损范围，对其内涵、外延缺乏统一的规定，而在诉讼案件中，多是针对车辆在事故后除维修费用外，就车辆交易价值或适用性能上所遭受的贬损，即更多的体现为车辆交换价值的损失。因此尚无法就此项费用明确列为法定的赔偿项目。

其次，侵权赔偿案件中，适用侵权法的赔偿目的主要是用于填补、回复，而不在于履行利益的实现，因此事故后，车辆所受损失的范围也仅是对其的修理、维护费用的赔偿，上述贬值损失的目的也已超出侵权赔偿的范围。

第三，就目前审理的案件中，当事人对其主张的车辆贬值损失，虽有评估机构的估价结论支持，但此种估价评估，多是参照二手车交易的评估方式，将车辆列为待销售的车辆与同类型未发生事故车辆的交易价格进行比对后得出的差价，即认定为贬值损失，而侵权案件是对被侵权人及其财产所受损失的赔偿，而该项财产在侵权发生是用于交通运输而并非交易商品，因此，要让侵权行为人预见到事故车辆可能进行的商品交易是缺乏依据的，同时，交易价格上的损失也不符合侵权法上的填补功能的赔偿目的。

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综合上述，我们认为，交通事故案件中涉及的车辆损失，应当局限于事故后因车辆受损所产生的直接损失，而不应包括上述所谓贬值损失在内的间接的或者可能发生的损失项目。但应当注意的是此类案件也有例外情形，即针对待销售车辆或明确适用于交易目的的车辆，发生交通事故或者车辆受损的，应当考虑此类车辆的特殊用途，应当对其的交易价格差额予以认定。

公安机关对车损鉴定时，未通知对车辆承保的保险公司，其定损结论人民法院不予采信。

对车辆承保的保险公司未与被保险人协商强制定损的，其结论不予采信。

如出现上述情况，人民法院可委托或指定有资质的机构对车损进行鉴定。

赔偿处理

(一)根据被保险人提供的索赔单证，保险人按以下规定赔偿：

1.全车损失的，按本条款第三条有关规定计算赔偿金额;

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2.全车损失，每次赔偿均实行20%的绝对免赔率;

3.被保险人索赔时未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明及车辆已报停手续，保险人不负赔偿责任。

(二)保险人确认索赔单证齐全、有效后，由被保险人签具权益转让书，赔付结案。

第二条责任免除

(一)车辆玻璃单独破碎不含灯具、车镜玻璃;

(二)被保险人或其驾驶人员的故意行为，以及安装、维修车辆过程中造成的破碎。

车辆停驶损失险条款

第一条保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生基本险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶，保险人按以下规定承担赔

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偿责任：

(一)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿;

(二)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿;

(三)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。

第二条责任免除

保险人对下列停驶损失不负责赔偿：

(一)车辆被扣押期间的损失;

(二)因车辆修理质量不合要求，造成返修期间的损失;

(三)被保险人及其驾驶员拖延车辆送修及修复时间的损失;

(四)到期未续保，停驶超过保险单约定的赔偿天数以外的部分。

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以上是赢了网小编整理的交通事故车损赔偿规定，希望对你有所帮助，谢谢浏览! 个人住房贷款保证合同(1997年)http://s.yingle.com/y/fb/958274.html

 济南市前期物业管理服务协议

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 建设部前期物业服务合同范本2018(2004版)http://s.yingle.com/y/fb/958272.html

 技术服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958271.html

 物业服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958270.html

 常州市房屋委托购买合同

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 扬州市房地产抵押(按揭)合同

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 商品房认购书（格式二）

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 网站会员服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958266.html

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 国内沿海集装箱货运代理协议

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  商业技术保密协议 http://s.yingle.com/y/fb/958263.html 公司内部信息管理平台及其它技术服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958262.html

 委托物业管理合同(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958261.html

 北京市前期物业服务合同范本2018（2018年）http://s.yingle.com/y/fb/958260.html

 学生校外住宿协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958259.html

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程

业

主

支

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担

保

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 海运出口货运代理协议

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 旅游营销合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958250.html

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 浙江省出境旅游合同(2003版)http://s.yingle.com/y/fb/958247.html

  委托技术开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958246.html 房地

产

买

卖

居

间

合同

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 浙江省物业管理业主公约

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 软件开发合同(格式一)http://s.yingle.com/y/fb/958243.html

 培训机构合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958242.html

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 北京市出境旅游合同(格式二)(2018http://s.yingle.com/y/fb/958241.html

版) 出口代理协议(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958240.html

 设立中外合资经营企业合同(技术服务)http://s.yingle.com/y/fb/958239.html

 监管协议(委托资产管理)http://s.yingle.com/y/fb/958238.html

 房地产中介委托合同(一般形式)http://s.yingle.com/y/fb/958237.html

 技术咨询合同(2003版)http://s.yingle.com/y/fb/958236.html

  合作开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958235.html 授权培训中心协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958234.html

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篇8：交通事故车辆停运损失费赔偿标准

《最高人民法院关于道路交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》规定：在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。根据上述规定，交通事故受害人所遭受的间接损失，即车辆停运损失，也有权利要求事故责任人予以赔偿。根据直接财产损失赔偿的规定，这一赔偿也应当以车辆停运期间实际发生的损失为限。其计算方法与直接财产损失的计算方法相同。

相关法律法规和司法解释关于车辆停运损失费的规定：

1.《最高人民法院关于道路交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》

在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。

2.《民法通则》

篇9：车辆保险培训资料：保险车辆的损失情况

一、申报单位差的资料

长城公司差的：

（1）、新城区“一横两纵”道路宗地，长土镇黄桷2组的征地补偿安置协议。

（2）、S207拓宽项目宗地，长土镇三台3组的征地批文、征地补偿安置协议、土地出让金解缴表。

二、申报单位有问题的资料

1、建设镇

天欣驾校项目宗地，建设镇幺塘村4组的花名册、土地出让金解缴表。

2、成佳镇

文苑丽都新居工程宗地，成佳镇正兴村4组的花名册。

3、长土镇

（1）、花名册上有错的①、东方过滤项目宗地，长土镇大坡村2组的花名册。

②、德利塑胶项目宗地，长土镇大坡村2组的花名册。

③、园区道路项目宗地，长土镇大坡村2组的花名册。

④、昱初汽贸项目宗地，长土镇大坡村1组的花名册。

⑤、博锐项目宗地，长土镇石牛村2组的花名册。

（2）、土地出让金解缴表有问题（没填全）。

4、长城公司

（1）、花名册上有错的新城区“一横两纵”道路项目宗地，长土镇大坡村3、6组和黄桷村2组的花名册。

（2）、土地出让金解缴表有问题。

注：

1、长土镇的花名册是编的通号。

2、长土镇重新报的花名册含有长城公司的几宗地。

三、个人资料不齐全或有错的约90人。

四、须区政府向市政府作说明的宗地

1、文苑丽都新居工程，成佳镇正兴村4组4人。

2、新城区“一横两纵”道路，长土镇大坡村3、6组和黄桷村2组共17人。

3、天欣驾校项目宗地，建设镇幺塘村4组13人。

4、建设镇回龙村2组征地项目，建设镇回龙村2组9人。

5、红星标件项目，长土镇洞桥村2组6人。

篇10：失能收入损失保险

①给付方式。失能收入损失保险一般是按月或按周进行补偿，主要根据被保险人的选择而定，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。失能收入损失保险所提供的保险金不一定能完全补偿被保险人因伤残而遭致的收入损失。失能收入损失保险的给付额一般都有一个最高限额，该限额低于被保险人在伤残以前的正常收入水平。这一限制的目的是为了促使残疾的被保险人尽早重返工作岗位。

失能收入损失保险除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其他利益，包括部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免交保费条款、移植手术保险给付、非失能性伤害给付、意外死亡给付等。这些补充利益作为特殊条款，通过交纳附加保费的方式获得。

②给付期限。给付期限是指收入保障保单支付保险金的最长时间。给付期限可以是短期，也可以是长期。短期补偿是为了补偿被保险人在身体恢复前不能工作的收入损失;长期补偿是为了补偿被保险人全部残疾而不能恢复工作的收入损失。一般而言，失能保险期间，不论是生病致残、还是受伤致残均相同，从13周、26周、52周，到2年、5年或给付至65岁。如全残始于55岁、60岁或65岁，可提供终身给付。多数失能为短期失能，即失能者恢复期在12个月内。若恢复期超过12个月，恢复工作能力的几率也锐减，尤其是年老者，对此更宜于选择较长的保险给付期间。

篇11：保险损失补偿原则案例

个体运输专业户张某将其私有东风牌汽车像某保险公司足额投保了车辆损失险，保险金额10万元，以及第三者责任险，保险金额为4万元。保险期为1年。

在保险期限内的某一天，该车在夕卜人悬崖下一条湍急的河流中，该车驾驶员有合格驾驶照.系张某堂兄，随一发生后，张某向保险公司报案索赔。该保险公司经过现场查勘，认为地形险要，按推定全损处理，当即赔付张某人民币10万元;同时声明，车内尸体及公司不负贵任，由车主自理。后来.为了打捞堂兄尸体，张某与王某达成一协议，7矫.约定:由王某负责打捞汽车，车内尸体及死者身上采购货物的2800元现金归张某，’残车归王某，王某向张某支付4000元。残车终于被打捞起来，张某和王某均按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的。双方争执不果而诉讼。

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