海洋运输货物保险合同

海洋运输货物保险合同（精选8篇）

篇1：海洋运输货物保险合同

施，也不得视为接受委付的表示。

(三)如遇航程变更或发现保险单所载明的货物、船名或船程有遗漏或错误时，被保险人应在获悉后立即通知保险人并在必要时加缴保险费，本保险才继续有效。

(四)在向保险人索赔时，必须提供下列单证：

保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任，还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件。

(五)在获悉有关运输契约中“船舶互撞责任”条款的实际责任后，应及时通知保险人。

五、索赔期限

本保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过二年。

篇2：海洋运输货物保险合同

marine cargo transportation insurance policy

发 票 号 码 保险单号次

invoice no.policy no.中保财产保险有限公司(以下简称本公司)根据____________

(以下简称为被保险人)的要求由被保险人向本公司缴付约定的保险费,按照本保险单承

保险别和背后所载条款与下列特款承保下述货物运输保险,特立本保险单。

this policy of insurance withesses that the people“s insurance(property)company of china(here-

inafter called ”the company“), at the request of __________

____________________

(hereinafter called the ”insured“)and in consideration of the agreed premium being paid to the

company by the insured, undertakes to insure the undermentioned goods in transportation subject to

the conditions of this policy as per the clauses printed overleaf and other special clauses attached

hereon.----------

| 标 记 | 包装及量 | 保险货物项目 | 保险金额 |

| marks & nos.| quantity | description of goods| amount insured |

|--------|--------|-----------|---------|

| | | | |

| | | | |

| | | | |

----------

总 保 险 金 额:

total amount insured__________

保 费 费率 装 载 工 具

premium as arranged rate as arranged per conveyance______

----------------------

开 航 日 期 自 至

slg.on or abt.______ from______to__________

承保险别:

conditions

所保货物,如发生保险单项下可能引起索赔的损失或损坏,应立即通知本公司下述代理人

查勘。

如有索赔,应向本公司提交保险单正本(本保险单共有一份正本)及有关文件。

in the event of loss or damage which may result in a claim under this policy, immediate notice must

be given to the company”s agent as mentioned hereunder.claims, if any, one of the original policy

which has been issued in one original together with the relevant documents shall be surrendered to

the company.______保险有限公司

________(英文名称)

赔 款 偿 付 地 点

claim payable at______ ______

出 单 公 司 地 址

address of issuing office__________

2.中保财产保险有限公司水路货物运输保险条款

保险标的范围

第一条 凡在国内江、河、湖泊和沿海经水路运输的货物均可为本保险之标的。

第二条 下列货物非经投保人与被保险人特别约定,并在保险单(凭证)上载明,不在保险标的范围以内:金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物。

第三条 下列货物不在保险标的范围以内:蔬菜、水果、活性畜、禽鱼类和其他动物。

第四条 本保险分为基本险和综合险,保险人按保险单注明的承保险别分别承担保险责任。

保险责任

第五条 基本险

由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用,保险人依照本条款约定负责赔偿:

(一)因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、崖崩、突发性滑坡、泥石流;

(二)船舶发生碰撞、搁浅、触礁,桥梁码头坍塌;

(三)因以上两款所致船舶沉没失踪;

(四)在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失;

(五)按国家规定或一般惯例应承担的共同海损的牺牲、分摊和救助费用;

(六)在发生上述灾害事故时,因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。

第六条 综合险

本保险除包括基本险责任外,保险人还负责赔偿:

(一)因受碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失;

(二)因包装破裂致使货物散失的损失;

(三)液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器(包括封口)损坏而渗漏的损失,或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失;

(四)遭受盗窃的损失;

(五)符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。

责任免除

第七条 由于下列原因造成保险货物的损失,保险人不负赔偿责任:

(一)战争、军事行动、扣押、罢工、哄抢和暴动;

(二)船舶本身的损失;

(三)在保险责任开始前,被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失;

(四)被保险货物的自然损耗,本质缺陷、特性所引起的污染、变质、损坏;

(五)市价跌落、运输延迟所引起的损失;

(六)属于发货人责任引起的损失;

(七)投保人、被保险人的故意行为或违法犯罪行为。

第八条 由于行政行为或执法行为所致的损失。

第九条 其他不属于保险责任范围内的损失。

责任起讫

第十条 保险责任的起讫期,是自签发保险单(凭证)后,保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起,至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后,如果收货人未及时提货,则保险责任的终止期最多延长至保

险货物卸离运输工具后的15天为限。

保险价值和保险金额

第十一条 保险价值按货价或货价加运杂费确定。

保险金额按保险价值确定,也可以由保险双方协商确定。

投保人、被保险人的义务

第十二条 被保险人如果不履行下述任何一条规定的义务,保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿部分或全部经济损失。

第十三条 投保人、被保险人应当履行如实告知义务,如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。

第十四条 投保人在保险人或其代理人签发保险单(凭证)的同时,应一次缴清应付的保险费。

第十五条 投保人、被保险人应当谨慎选择承运人,并督促其严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定,还应当接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作,货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。

第十六条 保险货物运抵保险凭证所载明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时起,被保险人应在10天内向当地保险机构申请并会同检验受损的货物。

第十七条 被保险人获悉或应当获悉保险货物发生保险责任范围内的损失时,应立即通知保险人或保险人在当地保险机构,并迅速采取合理的施救和保护措施,减少货物损失。

赔偿处理

第十八条 被保险人向保险人申请索赔时,应当提供下列有关单证:

(一)保险单(凭证)、运单(货票)、提货单、发票(货价证明);

(二)承运部门签发的货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书;

(三)收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及救护货物所支付的直接费用的单据;

(四)其他有利于保险理赔的单证。

保险人在接到上述索赔单证后,应当根据保险责任范围,迅速核定应否赔偿。赔偿金额一经保险人与被保险人达成协议后,应在10天内赔付。

第十九条 保险货物发生保险责任范围内的损失时,按保险价值确定保险金额的,保险人应根据实际损失计算赔偿,但最高赔偿金额以保险金额为限;保险金额低于保险价值的,保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。

保险人对货物损失的赔偿金额,以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用,应分别计算,并各以不超过保险金额为限。

第二十条 保险货物发生保险责任范围内的损失时,如果根据法律规定或有关约定,应当由承运人或其他第三者负责赔偿部分或全部的,被保险人应首先向承运人或其他第三者提出书面索赔,直至诉讼。被保险人若放弃对第三者的索赔,保险人不承担赔偿责任;如被保险人要求保险人

先予赔偿,被保险人应签发权益转让书和应将向承运人或第三者提出索赔的诉讼书及有关材料移交给保险人,并协助保险人向责任方追偿。

由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的,保险人可以相应扣减保险赔偿金。

第二十一条 保险货物遭受损失后的残值,应充分利用,经双方协商,可作价折归被保险人,并在赔款中扣除。

第二十二条 被保险人从获悉或应当获悉保险货物遭受损失的次日起,如果经过2年不向保险人申请赔偿,不提供必要的单证,或者不领取应得的赔款,则视为自愿放弃权益。

第二十三条 被保险人与保险人发生争议时,应当实事求是,协商解决,双方不能达成协议时,按()项解决:(1)提交仲裁机构仲裁;(2)由人民法院起诉。

其他事项

第二十四条 凡经水路与其他运输方式联合运输的保险货物,按相应的运输方式分别适用本条款及《铁路货物运输保险条款》、《公路货物运输保险条款》和《航空货物运输保险条款》。

篇3：海上货物运输航次保险合同研究

一、保险责任的开始

在ICC保险条款中, 第8条“运输条款”又称“仓至仓条款”, 是有关保险期限的规定, 其部分内容如下:“本保险始于货物运离载明地点的仓库或储存处所开始运送之时, 持续于正常的运送过程中……”

尽管上述条款的表达非常清楚, 但实际上“运离”一词仍可能是引起争议的焦点所在。所谓“运离”, 是指货物必须真正离开载明地点的场地开始运送, 保险才开始;货物在装上运输工具过程中或货物的运输不具有开始保险航程意图的, 保险没有开始。例如, 在Kessler Export Corporation v.Reliance Insurance Co.of Philadelphia案件中, 卡车装了部分货物, 因天色已晚, 卡车退回仓库, 决定第二天再装。当天晚上, 卡车的货物被偷。法院认为, 货物仍在装车过程中, 并未开始保险航程的运送, 保险没有开始。

二、保险的继续

ICC第8条第3款规定保险仍将继续有效的几种情况:被保险人无法控制的延迟期间;绕航;强制卸货;货物在航程中重新装船或转船;船东或承租人根据运输合同的规定因行使自由权而变更航程。

(一) 被保险人无法控制的迟延

货主对船舶的航行在通常情况下是无法控制的, 因此, 英国《1906年海上保险法》第48条有关航程迟延的规定对货主而言, 未免太苛刻, 于是ICC第8条第3款就做出如此规定, 只要延迟不为被保险人所能控制, 在延迟发生期间, 保险继续有效。由于该款规定的延迟是泛指的概念, 因此, 可以推定不论迟延是否合理, 在所不问。反之, 如果迟延能够为被保险人所控制, 保险将终止。例如, 由货物本人造成的延迟 (如备货或装货) 就不得援用第8条第3款的规定取得继续保险的权利。而且, 被保险人还违反ICC第18条即“避免迟延条款”的规定。第18条规定如下:“被保险人应在力所能及的范围内在任何情况下合理迅速地行动, 这是本保险的条件之一。”该规定比英国《1906年海上保险法》第48条的范围更广, 由于对被保险人的要求是在“任何情况下”, 因此, 不仅仅局限于海上航程, 还应包括陆上运输在内。违反第18条规定的法律后果, 应该与《1906年海上保险法》第48条所规定的法律后果相同, 即“保险人自延迟成为不合理之时起解除赔偿责任”。根据第8条第3款的规定, 只要延迟不为被保险人所能控制, 在延迟发生期间, 保险继续有效。

(二) 延迟是造成损失的近因

但是, 对于延迟直接造成的损失, 根据ICC第4条第5款的规定, 保险人不负赔偿责任。该款规定如下:迟延直接造成的损失、损坏或费用, 即使迟延是由于承保风险所引起, 本保险概不负责, 但根据ICC第2条应支付的共同海损费用除外。事实上, 该款规定与英国《1906年海上保险法》第55条第2款第2项是完全一致的。

(三) 任何绕航

在航运实践中, 传播的任何绕航都是货主无法控制的事情, 因此, 根据第8条第3款的规定, 船舶发生绕航的, 被保险人无须提交通知, 无须支付额外保费, 本保险继续有效。该款如此规定, 是因为船舶的绕航几乎都不可能为货主所控制。但值得注意的是, 第8条第3款仅仅适用于船东或承租人根据运输合同有权行使自由挂靠港口情况下产生的风险活动的变化, 没有此项授权的, 就不属于本保险的承保范围。

(四) 其他情况

在发生强制卸货、货物在航程中重新装船或转船、船东或承租人根据运输合同的规定因行使自由权而变更航程的情况下, 本保险继续有效。例如, 载货船遇难后为了续航的安全, 船舶必须进避难港进行修理, 从而可能发生必须将货物卸到岸上、储存、重新装载的情况。在此期间, 本保险继续有效。

三、保险的终止

(一) 正常情况下的终止

在正常情况下, 当货物抵达ICC第8条第1款第1项至第3项所列的三处地点之一时, “以先发生者为准”, 保险责任终止。而且, 不管发生哪种情况, 均适用60天的保险截止期限, 该期限从“保险货物在最后卸货港全部卸离海船”之日起计算。例如, 货物在最后卸货港全部卸离海船后, 经海关码头, 运送到最后仓库, 保险责任终止, 但全部货物卸离海船后到仓库以60天为限。一般来说, 货物卸下后立即运输, 60天的时间足以把货物运至最后仓库, 但如发生意外, 诸如战争、罢工或天灾等, 一旦满60天的, 保险责任终止。保险责任的终止也就是保险合同的终止, 保险人不承担续保的义务, 60天以后的风险如要保险, 应与保险人另行签订保险合同。第8条第1款第2项规定, “无论在指定的目的地还是在到达该目的地之前, 把货物交付到任何其他仓库或储存处所, 由被保险人用于非通常运送过程中的储存或分配或分派”。该项规定的效力在于:如果被保险人使用这些仓库或储存处所是为了储存货物, 而不是为了把货物运送至最后的仓库而作短暂的存储待运, 则货物一经抵达该仓库或储存处所, 保险责任终止。如何确定“非通常运送过程中的储存”, 则应根据被保险人的行为和目的来判断。

(二) 保险责任提前终止

ICC第8条第1款中规定的“通常的运送过程”可以因第8条第2款、第9条和第10条规定中所列事项的发生而缩短或提前结束。英国《1906年海上保险法》有关航程变更 (第46条) 、绕航 (第46条) 和航程中的延迟 (第48条) 适用于任何航次保险合同, 而货主通常是无法控制航程以及在航程中所发生的情况。而航程的变化、航程目的地的变更、迟延或者绕航的发生, 其中有一些是由于被保险人自己造成的, 有一些则是被保险人无法控制的。因此, 对于ICC第8条第1款有关保险责任期间的规定就必须结合第8条第2款、第9条和第10条一并研究, 因为所有这些规定都会影响到保险期限。

(三) 最后目的地的变更

ICC第8条第2款的内容是提前终止保险合同的一种特别情况。这种情况是指海上航程已在最后卸货港终止, 货物从海船上卸下后, 再把“货物运行至不是保单承保的目的地”。这种情况称为变更最后目的地更为合适。因为发生变更的不仅是陆上运输, 这与英国《1906年海上保险法》第45条的航程变更, 不可同日而语。因为, 该条是指船舶的目的地的变更, 而不是指货物。该款规定不同于第9条的运输合同终止, 也不同于第10条的被保险人要求的航程变更。按照本款规定, 货物变更最后目的地的, 当货物开始运往新的目的地之时起, 原保险合同终止。而且, 保险人不承担续保的义务。值得注意的是, 本款规定的措辞与第10条也有所不同, 该款规定:“如果……货物被运送到的地点不是本保险承保的目的地, 除适用前述保险终止的规定外, 本保险从货物向其他目的地开始运送时起不再继续。”该条文没有提及是谁要求变更目的地, 这是与第10条明显存在的区别, 或许正是这个原因, 该款出现的这种情况就不能适用第10条的规定。有人评论认为, 该款之所以采取如此措辞来表达, “其目的是为了处理把货物出售给被保险人的客户的情况, 用以明确哪一份保险合同有效 (即原被保险人的合同或被保险人客户的合同) , 因此, 该条就规定了原保险合同终止……”

(四) 运输合同终止条款

ICC第9条规定:“由于被保险人不能控制的情况, 运输合同在载明的目的地以外的港口或地点终止的, 或按照上述第8条的规定, 在货物交付前以其他方式终止运送的, 本保险应随之而终止, 除非迅速通知保险人并在保险有效期内提出继续承保的要求并按保险人要求, 支付额外保险费, 本保险继续有效。”根据上述规定, 保险终止的发生必须满足两项要素:1.运输合同终止的港口或地点不是保单上载明的目的地;2.情况不能为被保险人所控制。

根据本条规定, 最典型的情况就是:船舶因遭受严重损坏而不能继续其航程, 不得不在中途挂靠的港口卸下货物, 从而导致运输合同的终止。在此情况下, 承运人 (船东或承租人) 根据运输合同的约定, 应把货物从甲港运往乙港, 货主据此办理了相应的保险。然而, 承运人在航程从甲港开始以后, 却自行决定开往的港口不是乙港, 而是丙港, 从而终止运输合同。这种由承运人决定的航程变更, 虽然不能为被保险人所控制, 但导致的结果不仅是运输合同的终止, 而且还导致保险合同的终止, “除非迅速通知保险人并在本保险有效期内提出继续承保的要求并按保险人要求, 支付额外保险费”, 保险才继续有效。

然而, 上述情况的续保与续保条款的概念不同, 被保险人首先应采取立即通知保险人的措施阻止保险的终止, 然后根据保险人的要求, 支付额外保险费。但根据续保条款, 被保险人一旦知道损失的发生并立即通知保险人的, 保险仍将继续有效。但必须注意的是, ICC第9条的范围不仅包括运输合同的终止, 而且还包括按照第8条在货物交付到最后仓库前的陆上运输的终止。陆上运输和海上航程一样, 也可能由于发生被保险人无法控制的情况, 导致陆上运输的终止。

此外, 该条有关保险继续有效的规定仍然应受到限制, 根据ICC第9条第1款和第2款的规定, 保险的有效期“直至货物在此种港口或地点出售并交付, 或者除另有特别约定外, 直至保险货物到达此种港口或地点满60天, 两者以先发生者为准”, 或者“保险货物在上述60天内 (或任何约定的延续期间内) 被运往载明的目的地或其他目的地的, 直至根据上述第8条的规定而中止”。

(五) 航程变更条款

ICC第10条规定:“本保险责任开始后, 被保险人改变目的地但迅速通知保险人的, 可按重新商定的保险费率和条件续保。”上述规定变更了英国《1906年海上保险法》第45条的规定, 根据该规定, 保险人从航程变更之时起解除赔偿责任。而现在则代之以“迅速通知保险人的, 可按重新商定的保险费率和条件续保”。然而, 在航程变更条款中使用“目的地”一词, 而不是“船舶的目的地”, 由于没有限定, “目的地”一词既可以指船舶抵达的目的地, 也可以指货物交付到最后仓库或储存处所的货物的目的地。本条款还特别强调本条规定仅适用于由被保险人改变目的地的情况。

(六) 有关续保条款的注意事项

凡是适用ICC保险条款的保单, 在其底端都有一条用斜体字注明的注意事项, 其中规定:“被保险人在知悉本保险续保的事件发生时, 应迅速通知保险人, 只有当保险人履行了此项义务才可取得续保的权利。”根据第9条的规定, 保险将自动终止, 除非被保险人采取立即通知的措施来阻止保险的终止, 而本条规定所起的作用正好相反, 被保险人的“知悉”是一个非常重要的时间概念, 在被保险人“知悉”该事件之前, 被保险人仍然得到保险的保护, 一旦知悉, 就有可能产生两种法律后果:1被保险人一旦知悉, 迅速通知保险人的, 本保险继续有效;2被保险人知悉后不通知保险人的, 保险从被保险人知悉时起终止。例如, 在Simon Israel Co.v.Sedgwick案件中, 保险货物准备装运至马德里 (Madrid) , 但在装船时, 却装至迦太基纳 (Carthagena) , 尽管保单订有续保条款, 但由于保险责任并没有开始, 因此, 这批货物就得不到保险。

参考文献

[1]Susan Hodges.Law of Marine Insurance[M].London:RoutledgeCavendish Publishing Limited, 1999.

[2]E.R.Hardy Ivamy.Marine Insurance[M].London:Butterwords, 1985.

[3]Howard N.Bennett.The Law of Marine Insurance[M].London:Clarendon Press, Oxford, 1996.

[4]司玉琢.海商法专论[M].北京:中国人民大学出版社, 2007.

[5]汪鹏南.海上保险合同法详论[M].大连:大连海事大学出版社, 2003.

篇4：论海上货物运输保险责任期间

关键字：海上货物运输，保险，责任期间 仓至仓

1.海上货物运输保险责任期间概述

海上货物运输保险责任期间是海运货物保险合同的一项重要内容，是保险人厘定费率的参数和测定风险的条件。保险期间是指当保险事故发生时，保险人因保险标的发生损失负担给付保险责任的时间起点和终点，即海上货物运输合同效力开始与终止的期间，也就是保险人承担风险责任的责任期间。在海上保险合同中，保险期间是确立海上货物运输保险赔偿责任的重要依据之一，与双方当事人的权益直接相关。

①从海上保险的发展历史看，古老的S.G保单就是船、货共同保险单，最初就是针对被保险人拥有船货的情况设计的，现行的协会货运险条款仍然适用船、货属于同一所有者的情形。因此，以被保险人直接控制着被保险利益，保险人无法了解和掌握货损的情况为由免除责任是不充分的。即使是在收货人自行提货，将货物置于自身控制的情况中，由于并未改变正常运输的性质，仍然属于保险责任期间。对于这一期间内承保风险造成被保险货物的损失，保险人仍应负责赔偿。

2.对仓至仓条款的探讨

根据仓至仓条款，保险责任自货物运离保险单载明的起运地仓库开始生效，包括正常的运输过程，直至货物运抵保险单载明的收货人的仓库为止。根据仓至仓条款，正常运输过程中的保险责任期间包括保险责任的开始、持续与终止三个阶段。

2.1保险责任的开始

②仓至仓条款规定，货物运离保险单载明的起运地仓库或贮存处所时，保险责任开始生效。因此，除非保险单另有规定，货物在起运地仓库装车过程中的货损风险，保险人均不负责。在许多情况下，保险单载明的起运地不是货物的真正起运地，如货物从内地起运，而保险单则以装船港口为起运地。在此情况下，如果货物从内地起运并在装船港口城市的某仓库作短暂停留，自货物运离该仓库时保险责任生效，若货物自内地直接进入码头仓库或堆场，则自货物进码头仓库或堆场时保险责任开始。

2.2保险责任的持续

仓至仓条款规定，保险责任自货物运离保险单载明起运地仓库，在正常的运输过程中继续有效，任何正常运输的背离都会造成保险责任的终止。正常的运输过程，是指以适应被保险货物的习惯运输方法和便利的运输路线将货物运往目的地。仓至仓条款中"正常运输"的定义并不要求货物连续不断的移动，在正常运输过程中，货物可能经常在中途地点作暂时的停留或存放，如在起运港码头仓库等待装船，在中途港转换二程船等，这些因素引起的延迟期间仍然属于正常的运输过程。但正常的运输过程不包括任何被保险人可以避免的延迟，以及被保险人控制下的货物存贮期间，如果被保险人或受让人破坏了正常的运输过程，那么保险责任自正常的运输过程遭到破坏时终止。

2.3保险责任的终止

仓至仓条款对保险责任终止的规定分为四种情形，以先发生者为准。

2.3.1.保险单载明的目的地、收货人、仓库或其他最终仓库，或贮存处所。

仓至仓条款中"仓库"一词的准确含义并不重要，因为"仓库"之后加上了"贮存处所"这一措词。仓至仓条款项下的保险责任于货物运抵最后仓库时终止，但何为"最后仓库"是一个事实问题，对此并无固定的解释原则。

2.3.2.货物运抵正常运输以外的贮存处所

如果被保险人在货物到达目的地的仓库或贮存处所之前，将货物在任何地作正常运输以外的贮存，则这一贮存处所就被认为是最终仓库，保险责任自货物抵达该贮存处所时终止。

2.3.3.货物运抵分配或分派地点

如果货物到港后需要分运到多个目的地，通常的作法是卸货后先将货物运到某中心地点，再分别运往各个目的地。在这种情况下，除非经双方协商后另有约定，这一中心地点即被视为最终仓库，保险责任自货物运抵这一中心地点时终止。货物在中心地点分配、存仓，以及续运到最终目的地的过程不属于保险责任期间。

2.3.4.货物在最后却货港全部却离船舶满60天

仓至仓条款中60天的时间限制具有强制性，如果有特殊情形货物卸载后不能在60天内运到收货人的最终仓库，被保险人应事先与保险人洽商，加费后才能获得保障，否则保险责任不得超过卸载后60天，即使延迟是由被保险人无法控制的原因引起的。60天时间限制的规定，实质上是保险人限制责任的一种方式，它不是保险人承担保险责任的期间，更不是给予被保险人的通融时间。保险人对于合理延迟期间的风险仍予负责，但除非双方另有约定外，保险责任期间不能超过卸载后60天的时限。

3.对我国货运险条款中保险责任期间规定的探讨

由于1993年7月1日生效的《中华人民共和国海商法》没有涉及这一问题，我国现行的货运险条款是参照63年英国协会条款制定的，未能概括海运货物保险责任期间的各个方面，因而，我国保险实践对保险责任期间的规定是不完善的。③我国货运险条款对保险责任期间的规定主要包括在第三部分"责任起讫"之中，第四部分"被保险人义务"的第三项规定也有涉及。我国条款的这一规定的形式与英国协会条款基本相同，但内容有所差异。

3.1仓至仓条款的范围

我国条款的"责任起讫"中"正常运输过程"的概念也覆盖"陆上、内河、驳船运输期间"，但"责任范围"中没有列明陆上风险。因此，从我国条款的文字理解，"仓至仓"只能解释为港口仓库到港口仓库，或港市仓库到港市仓库。如果收货人或发货人的仓库不在港口城市，那么对于内陆运输期间的风险，被保险人必须提出申请，在保单中注明由保险人扩展承保，否则保单并不自动承保港口城市以外的内陆风险。

3.2关于危险变更的规定

我国条款对危险变更的规定是："由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货，重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效。"这一条款规定，如果发生被保险人无法控制的上述各种形式的危险变更，他必须在知悉后及时通知保险人，并在必要时加缴保险费。

4.结语

海运货物保险责任期间是一个复杂的保险法律问题，它是确定保险赔偿责任的一项重要内容。由于《中华人民共和国海商法》没有涉及这一问题，我国现行的货运险条款是参照63年英国协会条款制定的，未能概括海运货物保险责任期间的所有方面，因而我国保险实践对保险责任期间的规定是不完善的。我国应当结合保险实践，参照国际上普遍适用的英国协会货运险条款，重新拟订有关海运货物保险责任期间的条款，从而清晰地界定保险责任、维护保险合同当事人的合法权益。

注释：

①参见：《海上保险合同法详论（第二版）》作者：汪鹏楠，大连海事出版社，2003年3月版，第15页

②参见：《关于"仓至仓条款"的解释》，作者：王健康，《保险职业学院学报》，2001年06期

③参见：《"仓至仓"条款中保险责任的起止》，作者：王大荣 邓丽娟，《中国海商法年刊》2000年00期

参考文献：

[1]杨召南，徐国平，李文湘 海上保险法 北京法律出版社

[2]高伟 海运货物保险责任期间及其比较研究[J] 保险研究 1994（05）

[3]王恒 与国际贸易有关的海上货物运输保险责任期间起讫时间研究

[4]杨良宜 汪鹏南 英国海上保险条款详论 大连海事大学出版社

[5]汪鹏南 海上保险合同法详论（第二版） 大连海事大学出版社

[6]王健康 关于仓至仓条款的解释 保险职业学院院报 2001（06）

篇5：货物运输保险合同

地 址：

法人代表：

邮 编：

开户银行：

帐 号：

乙方(保险人)：

地 址：

法人代表：

邮 编：

开户银行：

帐 号：

甲、乙双方经友好平等协商，自愿达成如下保险合同，双方共同遵守执行：

一、保险合同的构成

本保险合同由正文及附件共同构成：

本合同正文内容如与附件内容有不一致处，以正文内容为准。

二、合同标的详见《保险单明细表》。

三、保险期限

自 3 月 10 日零时起至 年 3 月 9 日24时止。

四、保险责任

按本合同提供的货物运输综合险、财产一切险、雇员忠诚担保保险、团体人身意外伤害综合保险条款执行，其中扩展条款与主条款一旦发生冲突，以扩展条款为准。主条款内容与扩展条款内容详见保险单正本。

五、保险条件

货物运输综合险

1、保险责任(国内水路、陆路货物运输保险条款、航空运输货物保险条款)

2、免费扩展保险责任： 扩展全程运输盗抢险;扩展全程公路盗窃和整件提货不着责任; 扩展淡水、雨淋险; 扩展短程零单配送; 扩展混杂、玷污险; 扩展碰损、破碎险; 扩展受潮受热险; 扩展包装破裂险;扩展航空运输货物战争险; 扩展货物运输罢工险; 扩展签收后货物的短少。

3、申报限额：当保额超过人民币1600万元/运输工具时须向甲方申报。

财产一切险

1、保险责任(详见条款)

2、免费扩展保险责任： 增加资产条款; 盗窃险条款; 恶意破坏扩展条款; 自动恢复保险金额条款;罢工、暴动及民众骚乱扩展条款; 自动喷淋水损条款; 公共当局条款; 灭火费用条款; 清理残骸费用条款;扩展盘点短少、柜台交易短少、包装完整的货物短少：每次事故赔偿限额RMB1万元，累计赔偿限额RMB20万元。

3、特别约定：

30公分垫板条款(限于放置在低凹地势或常发生水淹地区的仓储物);被保险人保证仓库专人看管，有消防设备及报警装置，周边无存放易燃易爆等危险品的仓库式建筑。雇员忠诚担保保险

1、保险责任(详见条款)

每次赔偿限额RMB40万元，累计赔偿限额RMB500万元。

2、投保须知：

(1)贵公司用相关工作岗位正式员工信息资料向我司投保;投保雇员:1200人(具体人数及名单详见附件《某雇员忠诚险名单》);

(2)保险期内当人员有变动时，以批单方式变更员工名单。

3、特别说明：

该险种为免费赠送。

篇6：国内水路、铁路货物运输保险合同

被保险人： 投保人：

┏━━━━━┯━━━━━━┯━━━┯━━━━┯━━━┯━━━━━┯━━━━━┓

┃货票号码 │货物名称 │数量 │保险金额│费率‰│保险费 │目的地 ┃

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┃ ││ │ │ │ │ ┃

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┃ │运输方式 ┃

┃ 本保险凭证承保基本险、综合险 ├───────────────┨

┠─────────────────────┤ ┃

┃ ├───────────────┨

┃ │联运(火车、汽车、船舶、飞机)┃

┃ │ ┃

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如遇出险，请凭本凭证及有关单证向当地保险公司联系。

××保险公司

篇7：海洋运输货物保险合同

例如，由于承运人超高违章装载造成汽车倾覆，致使货物损失，根据1981年及1997年人保“陆上、公路货物运输保险条款”，以货主为被保险人的，属于“保险责任”范围。因为对其来讲是属于“意外事故”，货物能得到足额赔付，保险公司赔付后向承运人追偿；但如果是以承运人为被保险人的，就得不到赔偿，因为不构成意外事故，是被保险人可以预料和控制的，是其“故意行为或过失”造成的，属于保险责任免除的范围。2．货物有可能得不到足额赔偿的保障。

由于承运人只对货主依法应负的赔偿责任有保险利益，因此，发生同样的保险事故，如是以货主为被保险人的，只要是保险事故，包括洪水、暴风等不可抗力的自然灾害造成货损，就能得到保险人足额赔付。但如是以承运人为被保险人的，保险公司就应该只负责承运人根据法律法规或运输协议中规定的其应承担的赔偿责任，例如，由于洪水等不可抗力造成货物损失，承运人是免责的，保险公司也就不负赔偿责任，因为作为被保险人的承运人无损失；由于承运人非故意行为造成的货损，根据有关法律法规或运输协议，承运人可以享受责任限制，保险公司也应仅赔付其应赔付的金额，这样，对于货物损失本身就得不到足额赔偿保障。3.对保险公司追偿工作带来不利的影响。

《保险法》和保险条款都赋予了保险人行使代位求偿的权力。但是，以承运人为被保险人的货物运输险合同，在某些案件或是说在某种程度上是对保险人行使代位求偿权的否定。例如，由于司机采取措施不利，造成追尾致使货物损坏，这种情况就不属于除外责任，保险公司赔付后却无法向作为被保险人的承运人追偿，这也损害了保险公司的合法权益。保险人同意以承运人为被保险人的运输保险，如何规避风险： 1．应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。

保险公司往往是考虑到承运人所宣称的具有很大规模的运输量才同意承保此种保险，所以应要求承运人将其全部运输货物在本公司投保。

并要求其在发运货物前向保险公司申报，以避免其只选择风险大的货物投保或出险后投保而产生道德风险。同时，随时关注其投保的运输量是否与其宣称的一样，如有很大差距，应随时终止保险合同。

2．费率要高于以货主为被保险人的水平。

或同时根据每个运输工具承运货物的平均价值约定每次事故的绝对免赔额，如5万人民币；或约定保险公司与承运人共同承担货物损失的赔付金额，约定各自承担根据运输协议/凭证或法律规定的承运人对货物应承担的赔付金额的比例，如保险人承担60%，承运人承担40%等。这样，就能规避和减轻由于无法追偿而造成的保险公司的损失。3．建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。

因此，应在保险合同中约定：在实际理赔操作中应按照责任险的理赔程序和方式进行。首先应索要货主向承运人提出索赔的书面文件，这是责任险被保险人向保险人提出索赔的基础。另外，要求承运人提供运输协议，审核协议中承运双方是否订有承运人免责或责任限制的约定，保险公司应仅赔付法律规定承运人应当负责的赔偿金额，或根据运输协议或凭证中承运双方订立的关于承运人免责或责任限制的约定进行赔偿。否则，如果按正常的运输险理赔方式，将全部损失额赔付给作为被保险人的承运人，而其会根据免责及责任限制的规定赔付货主，这样就构成了承运人的不当得利，违反了保险的基本原则，同时，道德风险巨大。从这点上说，这也是承运人不能作为运输险被保险人的理由之一，即使按此种方式承保，却不能按照正常的运输险理赔程序和方式赔付，而必须要采用责任险的程序和方式进行，以避免被保险人不当得利，这本身就是矛盾和不正常的。因此，建议在保险协议中约定保险公司应将合理的赔款直接划付货主。

试析承运人作为其运输货物之货物运输险 被保险人的保险利益

来源： 作者： 时间：2010/11/29 被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。同时保险法第十二条又规定，保险利益是指投

被保险人在投保时应对保险标的具有保险利益作为判定一份保险合同是否有效的依据，早被立法和司法实践加以认同，我国保险法第十二条规定“ 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效”。同时保险法第十二条又规定，“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。但对何谓法律上承认的利益？在同一保险标的上是否存在不同的保险利益？在存在一种保险利益的被保险人投保另一保险利益相对应险种时的保险合同效力如何认定？对这些问题的各种观点不一，有认为被保险人只要存在法律上的某种联系（不管是依据所有权还是合同），即存在保险利益。有的观点将合同法关于委托合同中隐名代理的规定加以适用，认为只要事后真正有保险利益的人追认亦可接受。我们认为即使被保险人对保险标的有保险利益，但如果其投保的并非该保险利益相对应的险种，该保险合同亦应不产生法律效力。现结合一案例分析说明。

案例：甲企业为生产需要，从瑞士进口一批精密仪器，物流公司乙是该批的多式联运全程承运人，货物到上海口岸后，乙公司以自己为被保险人为该批货物向保险公司投保从上海到湖南的陆路货物运输综合险，货物在运输途中，箱子遭撬窃毁坏，造成设备修复损失近伍佰万元。现乙公司作为被保险人，以自己的名义提起诉讼要求保险公司赔偿该损失。本案中，作为承运人的乙公司，是否具有货物险的保险利益，是其能否向保险公司索赔的关键。

首先，我们分析一下何谓货物运输险，货物运输险是由投保人与保险人约定以各种运输货物作为保险标的，承保运输过程中可能遭受各种自然灾害或意外事故的损失由保险人负责赔偿的保险。（李玉泉主编《保险合同与保险索赔理赔》第641页）其属于财产保险的范畴。目前设置的险种主要有水、陆路货物运输保险、海洋运输货物保险、航空货物运输保险、邮包险等四种。其中涉及本案的陆路货物运输保险有基本险和综合险。除货物运输险外，与货物运输有关的保险还有承运人责任险。

其次，我们来分析一下，承运人与运载货物（保险标的）是否存在保险法规定的法律上承认的利益及何种利益。我国合同法第二百八十八条规定，运输合同是承运人将旅客或者货物从起运地点运输到约定地点，旅客、托运人或者收货人支付票款或者运输费用的合同。该法第三百一十一条 规定，承运人对运输过程中货物的毁损、灭失承担损害赔偿责任。按照该法律规定，承运人对其承运的货物具有妥善谨慎地装载、搬移、积载、运输、保管、照料和卸载的义务，而在这些义务没有完全履行并造成货主损失时，承运人应承担赔偿责任。可以说这种赔偿责任是法律上承认的一种风险，货物毁损和灭失的发生与否关系到承运人的利益或不利益。从这里我们可以得出，承运人基于运输合同而产生了对运载货物的妥善保管，保证完好的交付给收货人的法律责任。

尽管承运人存在将货物完好的交付给收货人的法律责任，并存在未能交付的情况下赔偿收货人的风险，但并不能从中得出其作为被保险人投保货物运输险的可保利益。我们认为，货物运输险作为财产险，其以货物财产本身作为投保标的，货物的毁损或灭失直接产生损失的是货物所有人，即托运人或收货人（在发生货物买卖转让的情况下），也就是说货物所有人因对货物的毁损或灭失承担风险而具有了保险利益。作为处于非货物所有人地位的承运人，在货物的毁损或灭失当时其并未产生任何直接损失，其只产生了货主因此来要求其承担违约责任的可能。而只有损失并不一定导致承运人赔偿，因为承运人同样有如不可抗力、托运人自身过错等免责事由。这里，承运人如果想转嫁该种可能发生的违约责任或风险的话，承运人可以投保以其赔偿责任为保险标的的承运人责任险。《保险法》第五十条第二款规定责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。“责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险，由于被保险人的过失、疏忽等行为造成他人的损害，根据法律或契约，应对受害人承担经济赔偿责任的，由保险人负责赔偿”我们承认在同一标的物上，基于不同的风险角度，存在着享有不同保险利益的多个主体。但是财产保险合同是补偿合同，其对社会起到的是经济补偿的职能，如果允许在同一险种和同一保险标的下，同时存在两个以上具有保险利益的主体，则一旦出险，损失是既定的，保险人要根据该损失分别赔偿给两个或多个被保险人，势必有一方从中获得收益，显然违背了保险最基本的补偿损失的原则。

同时，如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，而我国保监局批准的货物运输险保险条款中对货物遭受盗窃或整件提货不着的损失保险人也需要赔偿，这样很有可能会产生道德风险，从而达不到保险设定的用意。再次，按照我国保险法第四十五条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。如果允许承运人投保以货物本身为保险标的货物运输险，势必造成被保险人和实际责任人竟合的情况发生，从而剥夺了法律赋予保险人在货物运输险下向实际责任人追偿的权利。加上货物运输险的投保费率大大低于承运人责任险，而且在承保条件上承运人责任险要相对严格的多。如果认同承运人投保货物运输险的可保利益的话，承运人责任险这一险种即无存在的必要。

有观点认为，货物出险是事实，货物所有人受损也是事实，保险公司只要履行一次赔付不超过其保险价值即可，不用苛求投保时是承运人还是货主，就是承运人在保单上被列为被保险人，货主在出险后也可以基于合同法有关隐名代理的规定认可其代为投保的权利。我们认为，合同法第四百零三条关于委托合同中隐名代理的规定的立法针对的是具有一定特殊篇二：保险资考试卷三(含答案)模拟试卷三

一、单选题（每小题1分，共计90题）

1.人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说风险是不可能彻底消除的。这一原理所体现的风险特征是（c）a、发展性 b、普遍性c、客观性d、不确定性

2.中国保监会的有关规定可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的对象同时遭受损失，该条件的含义是（a）

a、要求损失的发生去有分散性 b、要求损失的发生去有一致性 c、要求损失的发生去有一贯性 d、要求损失的发生去有积累性 3.现代人寿保险经营中，采用的保险费率形式是（b）a、自然费率 b、均衡费率 c、主管费率d、客观费率 4.厘定保险费率的合理性原则要求（d）a、保险公司收支相抵后，不能产生利润结余 b、保险公司收支相抵后，全部结余归投保人 c、保险公司收支相抵后，可以获得超额利润

d、保险公司收支相抵后，不能获得过高的营业利润 5.某企业以固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，改企业以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险，该企业的这一保险方式属于(d)a.原保险 b.再保险 c.共同保险 d.重复保险

6.在各种合同形态中,合同双方当事人相互享有权利,承担义务的合同叫做(b)a.有偿合同 b.双务合同 c.射性合同 d.附和合同

7.某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险保的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是（d）a、64万元b.80万元 c.90万元 d.100万元

8.投保人向保险人提出购买保险申请的证明文件通常是（c）a、保险单 b.保险凭证c.投保单d.风险调查表 9.张某投保一年期家财险10万，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（c）

a、因期限届满而终止 b.协议终止 c.因义务履行而终止 d.因解除而终止

10.按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除属于（c）

a.损失原因免除 b.费用免除c.损失免除 d.维修免除

11.保险合同订立前、订立时及在有效期内，要求当事人按照法律实事求是，尽自己所自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述被称为（b）a.保证 b.告知c.说明 d.陈述 12.某保险合同采用免赔赔偿方法，规定免赔额为100元，如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为(b)a 100元 b 0元 c 40元 d 60元

13.某人购买了10万元的终身保险,.在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡,按照有关交通管理部门裁定，肇事司机因该赔付其家属五万元,事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是(a)a.赔偿10万元 b.先赔偿10万元然后再向肇事司机追偿5万元 c.赔偿5万元d.不赔,因为不属于保险责任 14.某投保人以价值6万元的财产向a、b两家保险公司投保火灾保险,a保险公司承包4万,b保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以责任限额赔偿方式，a保险公司司应赔付的金额为（a）

a 2.22万 b 2.5万元 c 4万元 d 5万元

15.人身意外伤害保险的被保险人因打猎时不慎摔成重伤,而无法行走,只能卧倒在湿地上等待救护,结果由于着凉而感冒发烧,后又发了肺炎，最终因肺炎致死，被保险人死亡的近因是（a）

a意外伤害 b.着凉 c.感冒 b.肺炎

16.在人身意外伤害保险中，某日天降大雨伴有炸雷，炸雷击断某住户门前的大树，大压倒房屋，房屋倒塌导致被保险人伤残。对该被保险人的伤残赔偿，正确处理方式是（c）a 不予承担赔偿责任 b 承担部分赔偿责任 c承担全部赔偿责任 d承担比例赔偿责任

17.目前，我国保险销售从业人员主要分为两类，一类是保险公司从事保险销售人员，另一类是指（b）

a 保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险销售的人员 b 专业保险经纪人和兼业保险公估人 c 专职保险公估人和兼职保险公估人 d 专业保险代理人和个人保险代理人 在寿险核保，寿险公司指定的医疗对被保险人进行体检后，所出具的报告是（c）a 代理人提供的风险分析报告 b投保人填写的询问回答书 c 医生提供的体检报告 d 投保人提供的保单 在保险承保环节中，签单员缮制保单的同时，还要开具一种“通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员符合。该“通知书”是（d）a “签单通知书” b “承保通知书” c “复核通知书” d “交纳保费通知书” 一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系，经济体制决定并反过来为之服务的，这说明职业道德具有明显的（a）

a 时代性特点b 实践化特点c 具体化特点 d 职业性特点 21 根据我国消费者权益保护法的规定，销售者赔偿消费者或其他受害人因商品缺陷造成的人身财产损害后，对属于生产者责任的，其可以行使的权利是（a）a向消费者协会追偿 b 向其同业协会追偿 c 向工商管理部门追偿d 向生产者追偿 当保险标的之间的地理位置上相毗连，具有不可分割性时，当风险事故发生时，风险单位划分方法是（a）

a 按地段划分风险单位 b 按标的划分风险单位

c 按事故发生的时间划分风险单位d 按投保单位划分风险单位 23 根据我国保险法的规定，对属于保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能确定的索赔，保险人履行赔偿或给付义务的最长时限是（a）a60日 b30日 c 20日 d 10日 如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（c）a 被保险人的债权人提出的偿债金额b 投保人的预交保险费 c 投保人欠缴的保险费d 保险未满期保险金 发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件是（d）

a 申请人填写的《出险通知书》 b 申请人填写的《索赔申请书》

c 申请人签署的《出险通知授权委托书》 d 申请人签署的《理赔授权委托书》 在客户服务中，财产保险公司应客房要求，收集中长期气象，灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（b）a 定损服务 b 特殊服务 c 售前服务 d 售中服务

27．在下列组织中．其设立无需办理法人登记而具有法人资格的是(c)a、企业法人 b、自然人自愿组建的事业单位c、具备法人条件的事业单位 d、个人合伙

28.某企业分别向甲、乙两个保险公司投保了企业财产保险综合险，其中，向甲保险公司购买的保险金额为1000万元，向乙保险公司购买的保险金额为600万元。在保险期内发生火灾，造成企业全部毁损，损失发生时该企业的保险价值为800万元，那么按照我国规定甲、乙两个保险公司的赔款分别是（b）。

a、400万元 400万元 b、500万元 300万元 c、400万元 300万元 d、800万元 600万元

29.某企业投保企业财产保险基本险，固定资产金额为70万元，在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（c）。a.0万b.49万c.70万 d.100万 30.某人投保普通家庭财产保险，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保修期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值，出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额为（b）a.4250元b.4500元 c.4750元d.5000元

31.李某投保了家庭财产两全保险，保修期限5年，已经交纳保险储金5000元。李某因搬家到外地而退保，那么保险公司的处理方式是（c）a.不必退保，责任在外地继续有效到期满 b.不退换保险储金，责任终止

c.从保险储金中扣除应收保费，余额退还，责任终止 d.退还4500元，责任终止

32.王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万，向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么甲保险公司应该赔偿的金额是（b）

a.4000元b.6000元 c.10000元d.20000元

33.王某向甲公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险，其爱人的单位为每一位职工向乙公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期间内，王家发生火灾，造成损失2万元，根据我国保险法规定，甲保险公司应该赔偿（a）a.0.5万 b.1万 c.1.5万 d.2万

34.根据我国机动车保险条款规定，附加险中属于车辆损失和全车盗抢险的共同附加险是（c）

a．无过错损失补偿险b.新增加设备损失险

c.全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险d.交通事故精神损害赔偿险

35.通常，国内运输货物保险规定，被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过一 定时间不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，则视为自愿放弃权益。这一时限是（d）a.30天 b.60天c.90天 d.180天

36.当国内货物运输保险的保险货物发生保险责任范围内的损失时，按货价确定保险金额的，保险人的赔偿依据是（a）

a．根据实际损失按起运地货价计算赔偿 b.按照保险金额赔偿但以货价为限 c.按照保险金额赔偿但以实际损失为限 d.按照实际损失和货价的比例赔偿

37.通常，国内货物运输保险规定，货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人负责赔偿全部责任时，被保险人正确的做法（a）a、首先向承运人索赔 b、首先向保险人索赔 c、首先向发货人索赔 d、首先向代理人索赔 38.在商业活动中，作为权利人的一方当事人要求保险人将另一方当事人作为被保险人，其承担由于

被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险是（a）

a、一般商业信用保险b、个人商业信用保险c、长期商业信用保险d、出口商业信用保险 39.在牲畜保险中，根据不同牲畜的饲养风险确定不同的承保责任，一般牲畜保险的保险责任主要是（b）

a、以与人为因素密切相关的风险为主

b、以几种主要的传染病，再加上部分自然灾害和意外事故为主 c、以自然灾害和与人为因素密切相关的意外事故为主 d、以自然灾害和意外事故为主

40.一种分散种植业风险并能在灾后及时提供经济补偿，且发挥出越来越大作用的风险管理手段是（c）

a、先进的种植技术 b、准确地气象预报

c、合理的种植业保险安排 d、及时的银行短期贷款

41.从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（d）等 a、费率、管理水平及保险公司对未来预测的偏差 b、利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差 c、费率、产品质量及保险公司对未来预测的偏差 d、利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差 42.在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就死亡率因素来看，‘保守’表现为（a）a、增大预定死亡率b、减小预定死亡率 c、增大实际死亡率 d、减小实际死亡率 43.由于人寿保险合同均为长期合同，如果保险人解除合同的权利不加以限制，则保险人有可能滥用这一权利。规定保险人在一定期限内行使其解除合同权利的好处是（c）a、减少或避免被保险人和投保人之间的纠纷 b、减少或避免保险人和受益人之间的纠纷 c、减少或避免保险人和投保人之间的纠纷 d、减少或避免受益人和投保人之间的纠纷 44.在人寿保险定价中，从保险费率计算的一般原理来看，人寿保险保费的变化规律是（c）a、逐年递减 b、保持不变c、逐年递增d、逐月递减

45.分红保险除提供合同规定的各种保障外，保单持有人还享有的权利是（a）a、享受保险人的经营成果b、承担保险人的经营亏损 c、参与保险人的经营过程d、影响保险人的经营决策

46.在投资连结保险中，保险公司计算单独投资账户价值考虑的因素包括（c）a、投资单位数和投资账户资产 b、投资单位数和投资账户负债 c、投资单位数和投资单位价格 d、投资单位数和投资账户权益 47.在团体人寿保险中，被保险人的保险金额通常是依据统一的标准制定，雇主或雇员均无权予以增减。其主要目的是（c）

a、防止道德风险发生 b、保证公平合理结果 c、消除逆选择的行为 d、简化承保理赔手续

48.王某，男35岁，现投保5年期定期寿险一份，保险金额为10万元，假设死亡给付发生在期末，35岁的死亡率为0.0010，王某35岁那年的自然保费是98元，则利率为（b）a、1% b、2% c、4%d、8% 49.在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段，实务中一般每段的保额上限下限的2~2.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（a）a、保额下限的1.5~1.75倍b、保额下限的2.5~2.75倍 c、保额下限的3.5~3.75倍 d、保额下限的4.5~4.75倍

50.在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（c）a、佣金支出 b、附加保费收入 c、死亡保费收入d、管理费用支出 51.根据我国反不正当竞争法的规定，监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反本法规定的构成犯罪的经营者，故意包庇不使他承担责任，追究其（a）。a、刑事责任 b、民事责任 c、行政责任 d、直接责任52.在人寿保险定价假设中，利率假设的实质是（c）

a、保户未来的一种收益b、保户现在的一种收益 c、保户过去的一种收益d、保户未来的一种支出

53.在我国，投资连结保险产品可以收取多项费用，其中，投保人承担的保单风险保额的保障成本称为（a）

a、保单管理费 b、资产管理费 c、风险保险费d、保险手续费 54.在人的成年时期，其死亡率的变化规律是（a）a、随年龄增长而升高 b、随年龄增长而降低

c、随年龄增长而不变 d、随年龄增长而不规则变化 55.2009年丁某投保终身寿险，交费期限为二十年，约定每年5月21日交纳当保费。2012年9月5日丁某不幸遭遇意外事故，当保费还没有交纳，保险公司对该案正确的处理方式是（c）

a、不承担给付保险金责任，按照合同约定退还保险单的现金价值 b、承担给付保险金责任，但要补缴当期保费及利息 c、承担部分给付保险金责任 d、双方协商给付金额的比例

56.投资连结保险的交费机制有两种，其中一种方式是在固定交费基础上增加一个特殊规定，即（a）

a、保险费附加b、保险费限额 c、保险费假期 d、保险费扣除

57.人寿保险费率有不同的形式。其中，反应被保险人当年死亡率的费率形式是（a）a、自然费率 b、均衡费率 c、费率 d、期间费率

58.在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（b）a、确定纯费率的基础 b、确定附加费率的基础

c、确定管理费用的基础 d、确定理赔费用高的基础

59.人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（a）a、在保费收据中列举 b、在保险合同中列举 c、在宣传材料中列举 d、在保险法规中列举 60.王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天，假如王某于2001年10月1日遭受意外伤害事故，并与2002年2月1日被鉴定为中度伤残，则保险人对此事故的正确处理意见是（b）a、承担保险责任 b、不承担保险责任

c、部分承担保险责任 d、有条件承担保险责任 61.王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2001年2月1日遭受意外伤害事故，在事故发生后180天内均未发现造成残疾的迹象，但是于2001年9月旧伤复发，并于2001年10月1日被鉴定为中度伤残，则保险人对此事故的正确处理意见是（b）a、承担保险责任 b、不承担保险责任

c、部分承担保险责任 d、有条件 承担保险责任

62.2012年4月5日李先生为本人投保了一年期的人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，保险金额分别为100万元、10万元。2012年8月7日、2012年12月4日分别因工伤事故致残，经有关部门鉴定，李先生的两次事故的致残程度分别为40%和100%，保险公司两次给付的残疾保险金分别为（c）

a、40万 100万 b、50万 110万c、40万 60万 d、44万 66万

63.健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一免赔额扣除的对象是（b）a、每团体配额款 b、每次事故赔款c、每年赔款总额 d、每个被保险人每年赔款 64.在收入保障保险中，部分残疾给付的计算公式是（b）a、部分残疾给付=全部残疾给付x（残疾前的收入—残疾后的收入）x残疾前的收入 b、部分残疾给付=全部残疾给付x（残疾前的收入—残疾后的收入）/残疾前的收入 c、部分残疾给付=全部残疾给付x（残疾前的收入—残疾后的收入）x残疾后的收入 d、部分残疾给付=全部残疾给付x（残疾前的收入—残疾后的收入）/残疾后的收入 65.在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期（或观察期）。如果被保险人在篇三：2014新华保险考试题题库含答案 2014新华保险考试题题库含答案 ·

1、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失56万元，人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是（）。a.89万元 b.90万元 c.91万元 d.100万元 答案：b ·

2、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时，要经过（）的许可。a.保监会 b.所属机构 c.行业协会 d.投保人 答案：b ·

3、顾客在购买商品时遭到售货员的呵斥，该行为侵犯了消费者的（）。a.名誉权 b.人身安全 c.选择权 d.人格权 答案：d ·

4、保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式称为（）。a.直接销售渠道销售方式 b.主观销售渠道销售方式 c.间接销售渠道销售方式 d.客观销售渠道销售方式 答案：c ·

5、在团体人寿保险中，参考上团体的理赔记录（或经验）来制定下保险费率的方法称为（）。a.估计费率法 b.精算费率法 c.统计费率法 d.经验费率法 答案：d ·

6、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（）。a.间接损失、额外费用损失、收入损失和财产损失 b.实质损失、额外费用损失、收入损失和精神损失 c.实质损失、间接损失、精神损失和财产损失 d.实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 答案：d ·

7、货物在运输过程中频繁易手，必然会引起货运险的被保险人的不断变化这所体现的货物运输保险的主要特征是（）。a.承保标的具有流动性 b.保障对象具有多变性 c.承保的风险具有综合性

d.保险合同变更具有自由性答案：b ·

8、保险专业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中的条款不包括（）。a.保险期限 b.免除责任 c.现金价值 d.犹豫期 答案：a ·

9、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。a.确认保证 b.承诺保证 c.明示保证 d.默示保证 答案：b ·

10、关于保险代理从业人员职业道德下列说法中正确的是（）。a.诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂 b.守法遵规、专业胜任是基础 c.诚实信用是核心

d.守法遵规、专业胜任是核心 答案：c ·

11、国内水路、陆路货物运输保险，国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险，属于财产损失保险中的（）。a.运输工具保险

b.利润损失保险c.货物运输保险 d.特殊风险保险 答案：c ·

12、不得担任保险专业代理机构的董事长、执行董事承高级管理人员的情形，下列说法中正确的是（）。

a.未经股东会或者股东大会同意，保险专业代理机构的董事及高级管理人员不得在存在潜在利益冲突的机构中兼任职务

b.保险专业代理机构任免董事长、执行董事及高级管理人员，应当自决定做出之日起7日内，书面报告中国保监会

c.因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的可以担任保险专业代理机构的董事长、执行董事及高级管理人员

d.担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的可以担任保险专业代理机构的董事长、执行董事及高级管理人员答案：a ·

13、《中华人民共和国保险法》第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对（）应当具有保险利益。” a.保险标的 b.受益人 c.保险人 d.被保险人 答案：d ·

14、当顾客发现商品有质量问题时，首先应该交涉的对象是（）。a.售货商店 b.工商局

c.中国消费者协会d.生产厂家 答案：a ·

15、“售出商品概不退换”的规定侵犯了消费者的（）。a.自主知情权 b.公平交易权 c.知悉真情权 d.依法求偿权 答案：b ·

16、根据《保险专业代理机构将监管规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。

a.对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺 b.向客户说明万能保险等新型保险产品的费用扣除情况 c.向客户明确说明保险合同中责任免除 d.向客户出示展业证 答案：a ·

17、运输中的货物面临的风险大小及出险几率的高低主要取决于（）。a.托运人 b.被保险人 c.保险人 d.承运人 答案：d ·

篇8：货物运输保险的社会成本分析

保险人在为社会提供保险的过程中要消耗社会资源和经济资源, 因此保险中一项重要的成本是经营成本。笔者将其分解为三方面进行分析。

(1) 交易成本。作为一种服务性的商品, 保险在交易过程中也会产生一定的交易成本, 可分为三部分, 即保险人和投保人之间、保险公司和保险中介公司之间及保险公司和政府之间的交易成本。

从货运险的交易流程来看, 投保人和保险人围绕保险合同多次进行交流沟通, 双方消耗的时间、精力以及金钱等都是运输保险的交易成本。此外, 保险商品的宣传、销售以及售后服务等业务则由保险中介公司代理完成, 保险公司和保险中介公司进行业务往来中会产生一定的交易成本。此外, 政府对保险公司的经营管理进行监管的过程中存在着交易, 也会产生交易成本。

(2) 业务成本。业务成本主要是指保险公司内部正常经营过程中产生的成本。这部分成本不仅包括保险公司推出各类运输保险商品的生产成本, 即费用成本、人力成本、管理成本等, 还包括委托中介公司代理或自行对保险商品进行宣传等产生的营销成本。除此之外, 还有很大一笔成本是保险赔付的费用。而相对其他保险险种来说, 货运险标的物价值因货物本身价值的不同而变化, 大多数情况下货物价值都较高, 因此保险金额普遍较高, 一旦发生意外, 赔付支出的成本则较高。

(3) 理赔成本。对货运险而言, 若货物运输过程中发生由不可抗力因素导致的意外损失, 则货主直接向保险公司理赔;若意外损失是因承运人所致, 则货主进行理赔的同时, 承运人也会向它投保的保险公司进行承运人责任险的理赔。而货物保险和承运人责任险同时存在且需理赔的情况下, 则容易导致货主的保险公司和承运人的保险公司相互追赔的情况。但这类情况通常在保险行业较发达的国家出现, 我国保险业目前尚不多见。而无论货主、承运人和保险人之间如何进行理赔, 一旦出现理赔纠纷, 则会涉及到与法院的交涉。

2. 货运保险的道德风险成本

保险的存在助长了道德风险, 故保险存在道德风险成本, 分事前道德风险和事后道德风险。当保险可能会对被保险人的防损动机产生一定的影响时, 此影响称为事前道德风险。极端的情况是被保险人进行保险欺诈, 即故意引起保险损失以获取保险金 (见表2-1) 。保险欺诈在每个保险市场上都是严重问题, 尤其是在一些西欧 (见表2-2) 和北美国家中。当损失发生后, 保险对被保险人的减损动机产生的影响叫做事后道德风险。对于货运险的被保险人来说, 骗赔的支付导致了高保险费, 这些成本直接加给了社会。

资料来源:insurance fraud prevention division, ne-braska insurance department.Excerpted from steve Jordan, “state’s new insurance fraud prevention unit off to fast start, ”Sunday world herald, February 25, 1996, p.3-M.

资料来源:英国保险人协会《英国1995年保险欺诈年报》, 1995。

在道德风险中, 尤其需重视虚增索赔, 即赔偿金额可能会超过被保险人所遭受的实际经济损失。这些虚增索赔使保险费增加以弥补损失, 从而导致其他商品和服务的税后收入和消费减少, 须作为重要的货运险社会成本。

3. 货运保险的逆向选择成本

货运保险市场上, 潜在的投保人总是比保险人更清楚自己会在哪些方面遭受损失。这种信息不对称会导致逆向选择。例如, 知道运输工具年久失修的承运人投保承运人责任保险和运输工具保险的可能性更大些;具有丰富承运经验的承运商比普通承运商发生运输事故的可能性较小, 如果保险人能够准确地分清承运商承运经验的多寡, 就能相应收取适当保费, 保险人不能分清时, 问题就会随之而来。

逆向选择的后果使得群体中高风险者增加, 继而损失赔付增加, 为了使保险公司能够继续运营, 保险人不得不增加保费, 继而低风险者退出保险的就愈多。另一方面, 保费增加对那些新进入保险者显失公平, 导致恶性循环。由此看来, 存在逆向选择的情况下, 那些增加的保费与低风险者的福利净损失构成了保险的又一项社会成本, 即逆向选择成本。