山东省金融机构反洗钱工作报告制度

山东省金融机构反洗钱工作报告制度（共8篇）

篇1：山东省金融机构反洗钱工作报告制度

＃＃金融机构反洗钱工作报告制度（试行）

(征求意见稿)

第一章

总 则

第一条

为了及时、全面、准确掌握金融机构履行反洗钱义务情况，有效开展非现场监测分析，为人民银行切实履行反洗钱行政主管部门职责、预防辖内金融机构洗钱风险和相关风险提供科学决策依据，构建＃＃反洗钱工作长效机制，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、行政法规和规章，结合＃＃实际，制定本制度。

第二条

本制度所称金融机构反洗钱工作报告资料，是指金融机构在开展反洗钱工作中形成的相关公文、大额交易和可疑交易报告、报表等纸质、磁介质、感光介质等各种形式的客观资料。

第三条

中国人民银行济南分行按照“统一领导，分级管理”的原则，分行负责指导、综合、协调＃＃金融机构反洗钱工作报告管理工作，分行负责跨市设立分支机构的驻鲁管辖机构反洗钱报告管理工作，人民银行（＃＃）各市中心支行、分行营业管理部负责当地其它金融机构的反洗钱报告管理工作。

第四条 本制度适用于人民银行（＃＃）各市中心支行、营业管理部以及在＃＃范围内依法设立的下列金融机构：

（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租

赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

第五条

金融机构应当按照本制度，指定专人及时、客观、如实地向当地人民银行分支机构报告反洗钱相关工作资料，并对报送资料的真实性、完整性、准确性负责。

第六条

人民银行（＃＃）各市中心支行、分行营业管理部应建立健全金融机构反洗钱工作报告制度、保密制度和岗位责任制，确保本制度落到实处，保证反洗钱工作资料收集齐全，归档及时，整齐有序，利用方便，严防丢失和泄密。

第二章

金融机构反洗钱工作报告资料收集范围

第七条

金融机构反洗钱工作报告资料包括以下内容：

（一）概况

以文字材料形式介绍本单位概况，并加盖单位公章。文字材料内容主要包括：单位全称、金融许可证机构编码、经营外汇业务许可证编号、国际收支编码、机构代码、成立日期、营业执照注册号、登记机关、经营范围、详细地址、邮政编码、法定代表人或主要负责人姓名、在＃＃境内的管理体制，设立分支机构数量、名称及地域分布，如本系统在＃＃境内设立了本单位没有管辖权的分支机构，应注明不包括的地域及机构、主要业务量、业绩指标及与上期比较、截至报告期本单位及辖区在职职工人数等。附件包括：

1、中华人民共和国金融许可证（正本）复印件；

2、中华人民共和国营业执照（正本）复印件；

3、中华人民共和国组织机构代码证复印件；

4、中华人民共和国经营外汇业务许可证复印件；

5、经营金融业务的其它许可证件复印件。

（二）反洗钱制度建设情况

1、反洗钱专门内部控制制度。包括本单位制定的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等；

2、与反洗钱相关的内部控制制度。如，考核制度、稽核审计制度、宣传培训制度、保密制度、反洗钱专门机构或者指定内设机构内部管理制度、反洗钱相关岗位职责及工作流程等；

3、与内控制度相关的统计报表。详见附件1：“＃＃金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表”。

（三）反洗钱专门机构或者指定内设机构建设情况

包括本单位及辖内反洗钱专门机构或者指定内设机构名称、岗位及职责、人员数量、姓名、职务、岗位及分管领导等，详见附件2：“＃＃金融机构反洗钱专门机构或指定内设机构建设情况统计表”。

（四）落实反洗钱法规政策及反洗钱内控制度情况

1、本单位反洗钱工作总结和工作计划。包括半年及工作总结和计划等；

2、本单位转发上级行、人民银行反洗钱相关公文以及下发的反洗钱相关公文；

3、本单位负责人履行有效实施反洗钱内部控制制度法定义务的书面记录。包括高级管理层有关会议记录、决策、单位负责人批示等；

4、大额交易和可疑交易报告。包括落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号），特别是其第十五条要求报告的可疑交易报告及其相关统计报表，详见附件3：“＃＃金融机构可疑交易报告情况统计表”；

5、客户身份识别工作。包括客户身份识别方面所作的主要工作及相关统计报表，详见附件4：“＃＃金融机构客户身份识别情况统计表”；

6、客户身份资料和交易记录保存工作。包括客户身份资料和交

易记录保存工作方面所作的主要工作及相关统计报表，详见附件5：“＃＃金融机构客户资料及交易记录保存情况统计表”；

7、反洗钱宣传和培训情况。包括自行开展及配合人民银行开展反洗钱宣传、培训方面所作的主要工作及相关统计报表，详见附件6：“＃＃金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表”；

8、反洗钱信息系统建设及运行情况、成效。包括开发的反洗钱信息系统或相关系统投入情况、名称、功能及在实际工作中发挥的成效等；

9、配合人民银行开展反洗钱调查情况、执行临时冻结措施情况、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况及相关统计报表；详见附件7：“＃＃金融机构协助人民银行、司法机关和公安机关打击洗钱活动情况统计表”；

10、反洗钱检查、稽核、审计情况。包括本单位、本系统开展的反洗钱业务检查报告或检查报告中的反洗钱业务情况；对本单位、本系统反洗钱全面业务或单项业务的内部审计报告；对本单位、本系统内部审计报告中的反洗钱工作内容等；

11、本单位落实反洗钱法规政策及反洗钱内控制度的其他情况，以及配合人民银行完成的其它临时性工作。

（五）反洗钱自我评估报告。本单位依照人民银行反洗钱自我评估办法，对反洗钱工作进行的全面自我评价。

（六）人民银行、行业监管部门、外部审计部门关于本单位反洗钱工作现场检查、非现场监测分析结论、审计结论或处罚决定。

（七）本单位因开展反洗钱工作获得的内部、外部表彰、荣誉及事迹介绍。

（八）重大事项实行“一案一报”制，各金融机构发现涉嫌洗钱犯罪的重大事项时，应及时以书面方式报告当地人民银行分支机构；当地人民银行分支机构在收到金融机构报送的重大事项后，应立即进行初步核实，并将经核实的情况报告上级行。重大事项报告应包

括以下基本内容：可疑线索特征；初步掌握或已确定的违法违规事实，包括案发时间、地点、涉嫌违法主体、涉案金额、初步定性等；当前状态、进展情况及采取的措施；下一步处置方案及有关工作意见。

第八条

人民银行在履行职责过程中产生的专门针对该机构的反洗钱行政调查、现场检查以及认为应归档的该机构媒体信息、举报信息等其它资料，与该机构反洗钱工作报告资料一并归档管理。

第九条

金融机构应于本办法印发之日起30日内将本形成的、或本仍有效的、本制度“第七条”要求报送的反洗钱工作报告资料集中、全面报送一次（其中，已报送的列明目录，不再重复报送），自印发之日起后形成的工作资料，按以下时间报送：

（一）本制度第七条“第（一）项”、“第（四）项第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）项”每半年报送一次，分别为每年的7月10日前、1月10日前将截至上半年及截至上年底的相关情况报人民银行；

（二）本制度附件报表均为季报，报送时间为每季结束后10个工作日；人民银行另有早于该时间要求的，依照其要求；

（三）本制度其余条款于工作资料形成后10日内报送；人民银行另有早于该时间要求的，依照其要求。

第十条

各金融机构向人民银行报告反洗钱纸质工作资料的同时，应同时报送与纸质一致的电子稿。人民银行各市中心支行、分行营业管理部反洗钱工作部门收到后，应认真进行审核、登记、整理、分析和汇总，一旦发现金融机构报送的情况不真实、不准确和不完整的，应责令其补正，并将审核无误后的电子稿及时通过notes传分行反洗钱处，涉密资料应采取加密措施传送，纸质稿留存备查。

第十一条

人民银行济南分行将金融机构反洗钱工作报告资料管理情况列入考核指标，纳入对人民银行（＃＃）各市中心支行、分行营业管理部反洗钱工作综合考核，并作为评估金融机构洗钱风险状况、采取风险预警、限期整改、通报、现场检查、行政处罚等

措施的重要依据。

第三章

金融机构反洗钱工作报告资料的整理、归档

第十二条

人民银行各市中心支行、分行营业管理部收到当地金融机构报告的反洗钱工作资料，应对每家机构单独建立档案。资料较多的同类档案，可以分卷，但需依据时间先后顺序注明各卷序号。金融机构报送的资料如有变动的，人民银行留存的档案资料要及时整理更新。

第十三条

每终了，人民银行各市中心支行、分行营业管理部要及时对金融机构反洗钱工作报告资料进行汇总整理，逐件编制档案目录，一式两份，一份随档案装盒，放在卷内首页，一份存档备查。

第十四条 档案整理装订结束后，应及时装盒。档案盒封面的正面应填写归档材料全称、、形成单位、保管期限等要素，侧面填写档案简称、、盒号等要素。

第十五条

对反洗钱行政调查、现场检查、大额和可疑交易报告等涉密信息资料，单独立卷归档，但在金融机构反洗钱工作报告资料中登记目录、备注。

第十六条

人民银行济南分行对各中心支行、分行营业管理部上传的金融机构反洗钱工作电子资料，分机构建立反洗钱工作电子档案库，为非现场监测分析提供技术支持。

第四章

金融机构反洗钱工作报告资料的保管

第十七条

人民银行分支机构应指定专职或兼职档案管理人员妥善保管金融机构反洗钱工作报告资料。定期检查，维护工作资料的完整，确保工作资料安全，发现问题及时纠正。反洗钱工作资料

管理人员调离岗位时，必须在离岗前办理工作资料移交手续，由相关负责人监督移交过程并签章确认。

第十八条 借阅、复印、摘抄涉密反洗钱工作资料时，必须按规定办理借阅审批手续并严格执行有关保密规定。

第五章

附

则

第十九条 本制度由中国人民银行济南分行负责解释和修订。分行营业管理部、（＃＃）各市中心支行可根据本制度，制定实施细则，报分行备案。

第二十条

本制度自印发之日起施行。

篇2：山东省金融机构反洗钱工作报告制度

反洗钱内部控制制度

一、反洗钱内部控制制度概述

（一）概念

反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。

（二）特征 1.对象的特定性

反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。

2.内容的广泛性

反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。

3.执行的强制性 反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。

4.形式的完整性

反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。

（三）反洗钱内部控制制度的要求

反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求： 1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。

2.反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动。3.反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。

二、反洗钱内部控制制度的建设

金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。金融机构应当本着风险为本的原则建立和健全反洗钱内部控制制度。

建立健全反洗钱内部控制制度的主要内容有：一是制定以客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度为基本的反洗钱内控制度体系；二是建立防范洗钱风险责任制，上至单位最高领导、每个部门分管负责人，下至每项具体工作的直接责任人，分工明确，各司其职；三是建立严格的内部审计监督和评价考核制度，将反洗钱工作作为绩效考核的重要内容，并与奖惩紧密挂钩；四是建立反洗钱培训宣传制度，切实加强对内部员工的培训和对客户及社会公众的宣传工作，不断提高反洗钱意识和预防监控水平；五是建立反洗钱的协查和保密制度，金融机构应当积极协助人民银行开展反洗钱调查，配合有权机关做好账户的查询、存款的冻结和扣划非法资金等工作，形成打击洗钱犯罪的合力。

（一）客户身份识别制度

客户身份识别制度是反洗钱内部控制制度的基本制度之一。金融机构在建立客户身份识别制度时，应将客户身份识别的要求渗透到各项业务过程和各个操作环节，使客户身份识别制度更好地与业务操作规程结合起来。客户身份识别制度应当明确客户身份识别的要求、方法、程序和措施，具体包括不同业务类别客户身份识别的要求、客户风险分类方法、一般客户身份尽职调查措施、高风险客户特别调查措施等方面的内容。为做好客户身份识别工作，金融机构应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库和高风险客户识别系统等。

客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系、业务关系存续期间或与其进行交易时，应当根据有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别是金融机构做好反洗钱工作的基础，持续的客户身份识别政策、程序、措施，是金融机构预防洗钱犯罪的第一道安全防线。

（二）大额和可疑交易报告制度

大额和可疑交易报告是预防和控制洗钱风险的重要措施，是金融机构履行反洗钱职责的主要内容之一。大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易应当依法报告。可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，向反洗钱监测分析中心报告符合可疑特征的资金交易。金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现客户交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。有理由认为与洗钱、恐怖主义活动或其他违法犯罪有关的，应同时报告人民银行当地分支机构和公安机关。

金融机构应明确大额交易和可疑交易报告的工作流程、涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程、涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程等方面的内容。应当建立大额和可疑交易报送系统，实现“总对总”联网对接报送。发挥反洗钱数据系统对监测异常资金流动、挖掘可疑交易线索方面的功能，由系统自动进行信息匹配以及关联分析，并提供预警信号，帮助反洗钱工作人员及时发现违法犯罪线索。

（三）客户身份资料和交易记录保存制度

客户身份资料和交易记录保存制度，是指金融机构按要求在规定期限内保存客户的账户资料和交易记录，对发现、追踪并最终制裁洗钱犯罪活动具有十分重要的意义。

金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当明确客户身份资料和交易记录保存的内容、期限、方式等具体要求。为实现客户身份资料的规范化、集中化管理，金融机构应当建立客户身份资料管理系统，将经营活动过程中收集的客户身份信息及相关身份证明文件储存在系统中，有利于一线人员开展客户身份识别工作，有利于反洗钱协查工作中查阅相关资料。

（四）客户洗钱风险等级分类制度

金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，建立客户洗钱风险等级分类制度，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

（五）反洗钱宣传培训制度

开展反洗钱宣传培训，是提高金融机构从业人员反洗钱素质的重要手段和内部控制制度本身的重要组成部分。金融机构应当按照预防、监控洗钱的原则建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求。应通过宣传培训活动，提高内部员工的反洗钱意识和能力，使其掌握反洗钱的技术、方法，知悉自身反洗钱职责、权限和义务，以全面落实反洗钱内控制度。

（六）反洗钱协助调查制度

反洗钱调查，是指人民银行依法向有关的金融机构核实和查证特定可疑交易活动的行政行为。协助反洗钱调查，是指金融机构配合人民银行及其省一级分支机构进行反洗钱调查，如实提供有关文件和资料的行为。反洗钱协助调查制度对规范金融机构依法合规开展反洗钱协查工作具有重要的作用。

金融机构应当建立反洗钱协助调查制度，明确反洗钱协查工作的组织管理、反洗钱协查的工作流程、协查账户的监控与冻结措施、保密规定、反洗钱协查资料管理等方面的内容。金融机构可考虑建立洗钱案件线索档案库，进一步加强涉嫌洗钱可疑交易线索的收集和处理。档案库中的线索由两部分组成：一是配合中国人民银行反洗钱调查涉及的线索；二是金融机构向中国人民银行当地分支机构报告的线索。

（七）反洗钱保密制度

反洗钱工作具有涉密性，因此金融机构及其工作人员在反洗钱工作过程中应当自觉履行反洗钱保密义务。金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，非依法律规定，不得向客户和其他人员提供。

金融机构反洗钱保密制度应当明确反洗钱保密工作的组织管理、反洗钱保密文件和资料的保管、反洗钱泄密事件的处理以及反洗钱保密责任制等相关要求。

（八）反洗钱部门联系会议制度

金融机构应建立反洗钱部门联系会议制度，定期组织召开反洗钱工作会议，交流沟通反洗钱工作信息，分析本机构反洗钱工作形势，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，改进反洗钱工作措施。

金融机构反洗钱部门联系会议制度应当明确反洗钱部门联系会议的组织机构、主要职责、会议制度、工作规则以及会议议定事项的执行要求等相关内容。

（九）反洗钱监督检查制度

反洗钱监督检查，是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范反洗钱操作风险的有效手段和保障措施。金融机构反洗钱合规管理部门和相关业务操作部门应定期对本部以及下属分支机构贯彻执行反洗钱内控制度情况进行检查，对发现的问题及时进行通报、跟踪整改和责任认定。金融机构应当明确反洗钱检查职责、检查方式、检查频率、检查内容、检查要求、检查报告制度等相关内容。

（十）反洗钱内部控制评价制度

金融机构内部控制评价是指对金融机构内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系列活动。金融机构应将反洗钱工作纳入本机构内部控制体系进行管理，每年进行一次全面的评价。金融机构反洗钱合规管理部门、内部审计部门及其业务操作部门应对本机构相关部门以及辖属分支机构的反洗钱内部控制制度建设、执行情况进行检查和评价。

金融机构反洗钱内部控制评价制度，应当明确评价内容、评价标准、评价程序、评价方法、评价等级、评价报告、评价结果运用等内容。

（十一）反洗钱岗位职责制度

金融机构应制定反洗钱岗位职责制度，将各项反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位，明确其反洗钱工作职责和工作任务，以保证本机构反洗钱工作的顺利开展。反洗钱岗位职责制度应当明确涉及的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等方面内容。

（十二）反洗钱业务操作规程

篇3：山东省金融机构反洗钱工作报告制度

关键词：金融机构,反洗钱,建议

2003年初, 中国人民银行连续颁布和实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 (以下简称“一规定两办法”) , 明确了金融机构开展反洗钱工作的相关制度, 标志着我国金融机构反洗钱制度框架初步形成。但与国际反洗钱制度相比, 我国金融机构反洗钱制度仍需从以下几个方面加以健全和完善。

一、继续加强反洗钱法制建设

目前, 我国重惩罚洗钱的刑事立法, 轻预防洗钱的立法, 缺乏一部统一的反洗钱法律。《刑法》、《现金管理暂行条例》和《个人存款账户实名制规定》分别以法律和行政法规的形式涉及到反洗钱的内容, 但其中的一些规定只是与预防洗钱有关联或有影响, 而不是专门针对或直接针对预防洗钱而设定的。人民银行发布的“一规定两办法”, 性质上属于行政规章, 还不属于法律、法规范畴, 层次较低, 效力不高。国内立法至今尚未对洗钱进行法律规范, 并且对洗钱交易甄别标准、大额和可疑支付交易报告及金融机构反洗钱义务等做出系统的法律规范, 这给正确界定洗钱、金融监管部门开展反洗钱监管、制定反洗钱措施以及金融机构和客户配合反洗钱工作均带来不便, 不利于我国法律制度进一步与国际接轨并为国际反洗钱的司法合作奠定法律基础, 无助于吸引外资和金融改革的健康发展。因此, 应尽快制定单行统一的《反洗钱法》, 建立以《反洗钱法》为核心, 以刑法、行政法规、行政规章为补充的多层次、完善的反洗钱法律法规体系。《反洗钱法》应当覆盖银行、投资、证券、保险等不同的金融领域和从事金融业务的各类主体以及所有的商业主体、中介组织及个人。

另外, 要修改完善惩治洗钱犯罪的刑事立法。一是《刑法》要扩大洗钱罪对象范围, 即洗钱罪的上游犯罪不仅包括毒品犯罪、黑社会性质的犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等四种, 还应包括贪污贿赂、逃税、诈骗、侵占国有资产等犯罪, 以符合国际反洗钱刑事法律要求。二是泄露反洗钱有关报告信息的行为应当定罪。金融机构上报给金融监管的大额和可疑交易报告的信息是金融监管部门和公安司法部门获得和分析洗钱的重要线索, 如果泄露会给反洗钱案件的调查和侦破造成难以估量的损失, 同时将动摇客户对金融机构的信心。因此, 对泄露反洗钱的有关报告信息的行为应当在《刑法》上定为犯罪。

二、统一金融机构预防洗钱制度

我国金融监管部门应统筹安排金融机构反洗钱规章制度。从适用范围看, 《金融机构反洗钱规定》只适用于中国人民银行批准设立的金融机构, 没有包括保险和证券、基金管理公司。因此, 保监会和证监会应在《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布的基础上, 尽快分别制定关于保险机构、证券机构反洗钱的规定, 预防和制止不法分子利用保险机构和证券机构洗钱。

严格按照巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明》的要求, 通过适当途径使金融机构明确“尽职审查”的真正含义。“尽职审查”是金融机构预防洗钱行为的基础工作。《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第九条要求金融机构对存款人申请开立银行结算账户时提交的开户资料应审查其真实性, 对客户身份证件等开户资料的真伪要做出审查。但由于各种主观原因和客观原因的存在, 金融机构一般无法实质确定客户的真实身份。巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明》特别强调“银行应当作合理的努力以确认所有请求金融机构提供服务的客户的身份”。建议金融监管机构应据此细化商业银行等金融机构“尽职审查”的要求, 如金融机构有责任凭一般常识或采用银行业常规鉴别方法或购买必备的鉴别仪器, 通过适当的方式 (如电话查询、网络查询、实地走访等) 识别客户提供的身份证件或资料的真伪, 对客户提供的资料进行尽职调查, 尽量在既不加重金融机构审查客户身份的义务, 又在金融机构合理能力和范围内有效审查客户身份, 切实预防不明身份者进行洗钱。

应从法律上确定在反洗钱上为客户严守秘密的例外原则。按“一规定两办法”的规定, 大额、可疑交易报告制度的实质是将金融机构的客户交易信息 (如存款数额、资金流向、交易对象等) , 在客户不知悉或未经客户同意的情况下, 由金融机构报告给人民银行和国家外汇管理部门。这与我国《商业银行法》确定的金融机构为客户保密原则相冲突。我国《宪法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》等法律、行政法规中规定, 个人和单位存款只要是合法的, 不仅其所有权受法律保护, 而且金融机构还负有为储户保密的义务。因此, 要切实预防和制止洗钱, 必须从法律的层面上打破金融机构为客户保密原则的严格要求。

切实减轻金融机构在反洗钱工作中的负担, 以便金融机构更加积极参与反洗钱工作。目前, 商业银行普遍反映实行大额交易和可疑交易报告的成本太高、负担过重, 考虑到我国金融机构工作人员反洗钱业务素质普遍不高, 为减轻金融机构反洗钱工作负担, 建议借鉴国际金融界反洗钱经验, 尽快开发金融机构人民币和外汇大额可疑交易监测系统, 统一在金融机构安装并与人民银行和国家外汇管理局对接。同时, 为激励商业银行积极开展反洗钱工作, 建议金融监管部门建立商业银行反洗钱效果评估制度, 对反洗钱工作落实到位、反洗钱内控制度健全的商业银行在分支机构准入、业务创新、再贷款等方面适当放宽;对积极报告可疑交易的, 应仿效监察、反贪部门实行举报有奖。

三、建立与金融机构反洗钱制度相衔接的社会反洗钱体系

从长远看, 我国要建立一整套包括金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、司法等诸多部门在内的预防和打击洗钱的综合系统, 并应加强国际反洗钱合作。就金融机构反洗钱而言, 目前需要解决好以下两方面的问题。

一方面, 应尽快进行现金管理制度改革。从实质内容上看, “一规定两办法”主要强调了对大额异常资金走向的监测、分析和报告, 多在金融系统结算环节上做文章, 尚未形成一个综合配套的反洗钱制度系统, 与国际反洗钱制度的要求还有一段距离。一般来讲, 犯罪分子的违法所得或犯罪收益, 其初始形态往往表现为现金, 犯罪分子洗钱的目的就是对其非法获得的现金来源进行掩饰或隐瞒, 因此遏制洗钱的关键在于切断违法犯罪分子获得现金来源的通道, 规范现金管理, 尽量不用现金或少用现金。随着我国经济总量的不断扩大以及经济货币化程度的不断提高, 已实施10年有余的《现金管理暂行条例》, 已不适应当前经济发展的需要。因此, 应尽快修订《现金管理暂行条例》, 将自然人纳入现金管理的范畴, 将非银行系统流转的现金纳入现金管理范围。加强存取现金的管理, 鼓励单位和自然人通过转账结算方式划拨资金或支付交易款项。同时, 应赋予税务部门监管现金职能, 建立纳税单位的现金收支监测系统, 要求有现金收入一定数额的单位, 必须配备记录现金收入和接受银行卡付款的电子设备, 自然人和单位接受大额现金到银行存款的, 应出具税务等有关部门的收入来源证明。应按照国际惯例建立从账户提取现金收费制度, 包括大额现金提取收费和预约制度。通过以上现金管理改革, 规范单位和自然人现金收支、存取行为, 在保证合理的现金需要的基础上, 限制或控制不合理的现金使用。金融机构应和税务部门联手防止利用现金从事洗钱活动的发生。

篇4：基层金融机构反洗钱工作亟待改进

[关键词] 金融机构反洗钱反洗钱法

20世纪80年代以来，洗钱犯罪日益猖獗并在世界范围内迅速蔓延，洗钱犯罪的触角无所不及，手段无所不用。源源不断的黑钱赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外衣，融入并腐蚀健康的国民经济体系。据国际货币基金组织估计，全球每年洗钱的数额触目惊心，大约在6000亿美元至15000亿美元之间，占世界各国GDP总和的2%～5%，我国每年也有2000亿元人民币左右。世界各国的实践证明，现代金融体系已成为洗钱的主渠道，洗钱者主要通过金融系统进行洗钱犯罪活动，金融系统始终处于反洗钱斗争的最前沿。因此，充分发挥金融系统的反洗钱主力军作用，构筑牢不可破的反洗钱防线，显得至关重要。

面对严峻的洗钱形势，我国金融系统首先作出了快速反应，建立了以中央银行为核心的反洗钱组织机构，制定颁布了《金融机构反洗钱规定》等法规，反洗钱工作已经全面启动。但是，我国反洗钱工作毕竟处于起步阶段，金融机构特别是基层金融机构在工作开展中仍然面临一些法律、技术、机制、管理方面的难题，亟待研究解决。

一、反洗钱的公益性与商业银行的逐利性相悖，银行反洗钱的积极性不高

首先，反洗钱体系的建立需要商业银行投入较大的成本，但并不直接创造经济效益，与银行所追求的利润最大化目标相悖，从而使银行对反洗钱工作缺乏动力。其次，商业银行之间竞争日趋激烈，强化反洗钱可能造成市场、客户和存款的流失，导致部分基层商业银行一叶障目，过分注重反洗钱给银行经营及个体利益带来的负面影响，故意放松对反洗钱规定的执行。三是责权利不统一。反洗钱不仅会增加一线员工的工作量，而且若对洗钱行为判断不准，工作人员还要承担一定的责任，工作压力加大。但是目前的有关制度对反洗钱工作有成效的商业银行及其员工的奖励问题却无任何规定，银行担心干得越多，成本越高，甚至对反洗钱工作产生抵触情绪。

二、反洗钱合作机制运行跛脚，对洗钱行为的调查取证困难重重

反洗钱是一项复杂的社会系统工程，金融机构虽处于核心地位，但若无司法部门和财政、税务、工商、海关等多家政府部门的通力合作将难以奏效。但从实际情况看，反洗钱工作的社会协调机制很不完善，虽然金融机构与财政、税务、工商、海关等政府部门建立了反洗钱工作联席会议，但目前除了人民银行、外汇管理局和公安部门之间有反洗钱的初步合作外，司法、财政、商务、海关、税务、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开。即使在金融系统内部，由于各部门的利益驱动、信息不对称，金融机构之间反洗钱的协调、互动关系也将是一个长期的过程。这既不利于建立反洗钱预防与打击体系，又不利于形成反洗钱工作的合力，影响整个反洗钱工作的全面展开。

三、金融机构内部衔接机制不畅，反洗钱体系亟待完善

首先，反洗钱内控制度较为欠缺，使反洗钱工作失去了操作规范。其次，反洗钱报表统计手工操作，与银行业务操作、会计处理相分离，使反洗钱统计人员缺乏对客户背景和可疑支付交易背景的了解，信息采集难度加大，情报交流渠道不畅。三是银行营业网点的临柜人员反洗钱专业技能参差不齐，对相关报告标准和识别标准理解不透，报告的流转程序不清，成为反洗钱工作的瓶颈制约。

四、会计核算体系和模式的变革，增加了反洗钱工作的难度

随着科技手段的广泛应用，金融业的会计核算体系和核算模式发生了翻天覆地的变化，通存通兑、数据集中、网上支付等早已不是什么新名词，传统的手工操作的会计时代早已成为历史。目前，金融业通过网络通信和计算机自动完成账务处理，实现会计业务处理的数据集中、账户集中和事后监督集中已成为一股不可逆转的潮流，在实行票据截留，只需确认电子信息就可轻松完成账务核算的情况下，即使是银行一线人员所掌握的支付交易信息也十分有限，根本无法对每笔支付交易进行分析和判断，很容易给洗钱犯罪分子以可乘之机。

五、监管技术落后，反洗钱工作的效率和质量较低

首先，作为金融机构，对大额和可疑支付交易的识别主要依靠临柜人员的主观分析和判断，在社会经济活动日趋活跃，交易资金流量大、流速快、类别繁杂的情况下，难以严格按照“一规两法”中列举的数十项报告标准和识别标准进行甄别筛选,错报、漏报现象在所难免。其次,对大额和可疑支付交易的登记、统计、汇总、报送主要依靠纸质材料，传递速度慢，数据准确性差,降低了反洗钱的有效性。三是中央银行对金融机构反洗钱的执法检查,主要依靠现场检查，非现场监管不足，无法对金融机构反洗钱工作有效监控。

六、反洗钱专业人才奇缺，对可疑支付交易的界定困难

目前，针对洗钱犯罪借助各类支付工具，在异地异行甚至境内外频繁进行资金运作、专业化程度很强的犯罪活动，金融机构普遍缺乏反洗钱专业人才。特别是一线工作人员，对洗钱犯罪案例接触得很少，普遍缺乏反洗钱工作经验，即使发现了一些涉嫌洗钱的可疑支付交易，往往因為难以界定而作罢，直接影响了反洗钱工作的开展。因此，急需开展全面、系统的专业培训，尽快提高有关人员反洗钱专业素质和工作水平。

七、证券、保险行业缺乏规范的反洗钱工作制度，反洗钱存在空白地带

《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等现行法规只对银行业金融机构及其工作人员开展反洗钱工作做出了规定，对证券、保险等机构的反洗钱工作，特别是交易报告制度方面没有明确的规定。而不法分子可以通过证券公司内部不同账户或不同证券公司之间的交易转移非法所得，可以通过购买保险产品清洗赃钱。如果证券、保险行业没有规范的客户尽职调查制度和交易报告制度，没有严格的要求，就可能成为犯罪分子洗钱活动的场所，影响全社会的反洗钱工作。

解决上述问题，必须多管齐下、多措并举。一是要进一步完善反洗钱的法规体系，尽快制定统一的、切实可行的反洗钱操作细则，对具体的条款尽可能细化，以利于基层金融机构在执行法规过程中能准确把握政策尺度，提高工作质量。二是要完善反洗钱的内部组织体系，合理分工，明确责任，理顺各职能部门的关系，充分发挥各自的优势。要整合内部规章和操作流程，加强部门协作，建立事中控制与事后监督相结合的防范体系。三是要引入利益机制，对反洗钱卓有成效的金融机构给予一定的经济补偿，以充分调动其积极性。四是要构筑切实有效的社会协调机制，形成打击洗钱犯罪的合力。五是加快开发信息智能化监测软件，提升反洗钱技术条件。人民银行应加快本外币收付系统建设，统一银行本外币账户管理系统，在此基础上开发信息智能化监测软件，与银行业务系统链接，建立银行大额和可疑外汇资金监控平台，以提高反洗钱的技术手段。同时还可借鉴国际经验，建立我国银行系统反洗钱情报收集和分析中心，建立相应的数据库，利用计算机技术，与全国银行、其他金融机构，以及各金融监管机构的数据库联网。该中心应设在负有反洗钱组织协调职能的人民银行。

篇5：金融机构反洗钱工作实施方案

为了全面启动和推进反洗钱工作，发动和组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防范和打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”的有关精神，结合上级行的总体部署和要求，特制定本实施方案，旨在促进A县的反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。

一、指导思想

金融机构处于防范洗钱斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。由于反洗钱工作是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，县内各金融机构要在本方案的指导下，整体联动，层次推进，预防和克服各自为战的散乱现象。切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”和推进金融深化的具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式，力争尽快在我县建立一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全而作出应有的贡献。

二、原则目标

从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。典型的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开，以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，模糊犯罪资金的查账线索和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与犯罪行为无明显联系的其他账户上，将非法所得最终融合到有合法来源的资金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金“流入——流转——流出”三步曲，为此，我们应当确立和遵循“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从业人员的反洗钱意识，办理每一笔业务时，都应当依法并且审慎地识别可疑交易，做到不冤枉不放纵，警钟长鸣，疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作的综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身，使反洗钱法律法规真正落到实处，最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为的发生。

三、组织体系

1、组织领导与职责划分。

①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长，履行保卫职能的支行办公室及相关业务股室负责人为成员，由支行办公室负责办理领导小组的日常具体事务。反洗钱领导小组的职责是：负责对全县反洗钱工作的监督管理，组织召开反洗钱联席会议，组织反洗钱宣传和人员培训活动，安排部署全县阶段性的工作目标，对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。由人行和各金融机构负责人为主任委员，分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室负责人为成员。此成员即为所在单位的反洗钱联络员。负责对各自单位反洗钱工作的组织落实和承办，在金融系统内部交流反洗钱工作信息，向人行报送可疑交易的报告及报表，完成反洗钱行动委员会统一布置的工作任务。

③、人行与政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。人行和公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制，为反洗钱工作提供执法保障，由三方分管负责人任组长，并分别制定一名协调员，负责信息交流、工作联系、司法支援等事务。

④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班。各金融机构要分别相应成立反洗钱领导小组，由单位一把手任组长，业务股室和营业网点负责人为成员。负责建立各自的反洗钱内控制度，运行反洗钱工作机制，落实相关人员责任，完成全县的反洗钱统一部署。

⑤、各营业网点实行反洗钱主任（所长）负责制，并指定一名反洗钱专管员。各营业网点是真正的反洗钱第一线，是最基础、最具体、最重要的环节，直接关系到反洗钱规章能否落实到位和有否成效，必须坚决实行反洗钱主任（所长）负责制，使其与业务经办人共同作为第一责任人，同时，各网点还应指定一名反洗钱专管员，负责对大额交易的登记和反洗钱的同步监督。

2、宣传发动。

当前我国的反洗钱工作还处于起步阶段，绝大多数人的反洗钱知识相当贫乏，即使在金融做从业人员中，也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在大城市才存在洗钱犯罪”等消极糊涂观念，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏起码的认识。因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。我们要制定专门的宣传策划方案，积极寻求新闻传媒单位的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，开展反洗钱知识宣传周活动，召开动员大会，发布反洗钱倡议书和告公民书，深入普及反洗钱的法规和知识，作好舆论引导和宣传发动工作，追踪热点难点，突出深度报道，使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。

3、指导培训。

洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。但目前的反洗钱教育还不深入，金融员工的综合素质普遍偏低，从业人员缺乏反洗钱的意识，对具体金融运作的机理不明了，不懂如何分析和识别可疑交易，加之政策法规水平低，多数人凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，形成了反洗钱漏洞。为了满足反洗钱工作需要，我们还要切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱业务骨干。我们将采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。

四、工作内容

1、以加强存款实名制管理为重点。存款实名制是防范洗钱的有效手段，但是，自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我县各金融机构要认真执行《金融机构反洗钱规定》的要求，规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，人民银行要在每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。

2、以加强帐户管理监测为基础。反洗钱要把杜绝企业多头开户作为基础性工作而常抓不懈，各商业银行要对开户资料认真审查，严格实施企业主办银行制度，严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。从而，确保一户企业只开一个基本帐户，有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业的资金流动，避免企业的帐户成为洗钱渠道。

3、以加强现金管理为核心。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别是部分基层营业网点对大额取现的监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪和套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱的最终闸门，各金融机构必须对营业网点的现金管理工作进行专项整顿，进一步规范大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象，堵死洗钱的基础渠道。

4、以加强票据业务监管为补充。目前，我国票据市场还不发达，商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不够，承兑汇票的服务对象较窄，签发环节过于集中，为争取票源，基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现，在部分地区，票贩活动猖獗，套取和倒卖银行票据现象严重。为此，我们要大力加强对违规办理票据承兑、贴现的监管和查处力度，督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。

5、以加强国际收支的统计申报为载体。人行可充分利用现行国际收支统计申报系统的功能，对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和分析。一是外管部门要加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管，明确跨境可疑资金交易的识别标准。包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。防止国外不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱及国内不法分子以各种手法将非法收益转移到境外。二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测，审核出口企业商品交易的真实性，对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测，防范资金非法跨境转移。三是严格大额外汇存取款备案制度，定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表，重点监测大额现钞异常存取。四是加强对国际短期资本的监测。主要是加强对外汇账户收支的监管，了解短期国际资本流动的规模和意图，重点跟踪大额、频繁异常流动的资金，建立专门的外汇短期资金信息监测台帐，设置预警系统。

6、以加强对辖内招商引资的监督为突破。随着当前一些不发达地区招商引资力度的不断加大，难免出现假项目、假招商等怀着不可告人的目的进入贫困地区，成为洗钱的一大隐患。人行要与县招商办制定招商项目金融服务恳谈会制度，寓监督于服务，发现问题及时向党政领导和司法机关汇报，从而把关守口，对引进企业加强审核和监督，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。

五、运作方式

（一）、营业网点的日常操作

1、了解客户信息。金融机构临柜人员办理开户、存款、结算等业务时，要切实遵循实名制原则，认真审核客户的身份证件，在确认真实有效后，按规定在开户或结算登记簿上记录客户身份证件的姓名和号码及其它必要信息。

2、登记大额交易。临柜人员对规定额度以上的大额支付交易和外汇交易进行登记，并按规定程序向支行报告。

3、识别可疑交易。营业网点业务办理人员和反洗钱专管员按规定标准判定可疑交易，经登记后，填制可疑交易报告表，按规定程序向支行报告。

（二）、金融机构的事后监督

1、事后监督。支行应指定一名事后监督人员负责反洗钱业务的审核汇总工作，对各网点的业务传票进行认真审核，检查反洗钱工作质量，同时，汇总各网点的大额交易报告，向上级行报告大额结算交易，向当地人行报送大宗现金交易。

2、可疑信息处理与报告。负责反洗钱工作的事后监督人员应及时汇总各网点的可疑交易报告，并进行复审，对确认无误的按规定分别向上级行或当地人行报告，并附业务复印件和相关资料，将需要加以监测的可疑交易帐户列入反洗钱监测名单，跟踪其每一笔交易，发现犯罪线索及时报人行反洗钱领导小组和公安机关，对涉嫌洗钱行为进行立案侦察。

（三）、人行的反洗钱协调管理

1、信息调阅与分析。人行按规定每日对辖内的大额现金交易汇总上报，对金融机构报送的可疑交易进行集中审核，实行可疑信息快速上报制度。同时，建立反洗钱可疑交易监测台帐，健全可疑客户的档案资料，必要时可调阅金融机构的原始业务资料进行分析研究，或到金融机构进行现场检查分析。

2、应急预案。人行反洗钱领导小组应制定应急预案，督促金融机构加强对重点可疑帐户的监测，发现有异动现象时要采取应急措施。对有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户实行暗中暂时冻结，在不被洗钱犯罪者觉察的前提下，尽最大可能使资金只进不出，并紧急报告公安部门立案侦察。

六、检查督导

1、巡回检查。人行反洗钱工作领导小组要定期对各金融机构的反洗钱落实情况组织现场检查，月有抽查，季有普查，主要是检查金融机构反洗钱内控制度的制定和落实情况、反洗钱人员配备情况、交易记录的建立和保存情况、交易报告的执行情况等等。

2、定期调研。人行反洗钱工作领导小组每季度要组织一次反洗钱工作调查研究，及时掌握反洗钱的有关动态，针对热点难点问题制定新对策新举措，并每年举办一次反洗钱学术研讨会，集思广益，不断提高辖内反洗钱工作质量。

3、纠正违规。为了确保反洗钱工作有效开展，必须严明纪律，做到令行禁止，坚决查处金融机构的违章操作和违规经营行为，对违反反洗钱工作规章的，要追究当事人及机构负责人的责任。重点要查处随意放松标准乱拉客户、开具匿名假名帐户、违规大额付现、多头开户、交易记录不全、交易报告不全等违规行为，彻底杜绝反洗钱工作的漏洞和隐患。

七、配套措施

1、与政法部门建立反洗钱协作机制。反洗钱离不开执法部门的支持配合，金融机构要以加强与政法机关的联系为后盾，密切与公检法司的联系，定期召开辖内金融安全联席会议，将通报反洗钱的阶段性工作任务和分析其动向作为一项重要内容，实现金融部门与政法部门的通力合作，确保一方金融平安。

2、建立反洗钱工作联席会议制度。每季度召开一次全县反洗钱工作联席会议，由人行、商业银行、公安等单位参加，通报全县反洗钱工作情况，统一部署阶段性的工作任务，制定和落实扫洗钱工作举措。

3、严格反洗钱资料保存和保密制度。金融机构必须建立专门的反洗钱工作档案，有义务保存客户信息和交易记录作为反洗钱调查的证据，有关资料保存期限不得少于五年。保存的记录应该满足下列要求：金融机构应该在合理的时间内，证明某人是本行客户，是否为资产存入本机构的受益所有人，是否从事要求核实身份的支付交易等。同时，金融机构要加强保密制度，不得随意向无关人员泄露反洗钱信息，依然负有为储户保密的义务，不得借口反洗钱而侵犯客户权利，对于失密泄密者要进行严肃处理。

4、与银监部门协商，将反洗钱开展情况纳入金融监管范畴。

人民银行同银监部门建立工作协调机制，取得银监部门的支持配合，把反洗钱工作作为银监部门监管的重要内容，对违规行为加大监管处罚力度。在机构准入方面，要把反洗钱内控制度的建立与否作为必审内容；在高管人员考核上，把反洗钱开展情况切实与金融机构负责人的绩效考核挂钩，对反洗钱工作不力且不服从整改的，人行可建议银监部门实行责任追究，直至取消其高管人员任职资格。

5、建立激励机制。

篇6：反洗钱工作保密制度

为了规范xx市商业银行（以下简称“本行”）反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本管理制度。

第一条各机构、部门应当对下列信息和资料进行保密：

（一）各机构、部门在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；

（二）人民银行在现场调查、非现场调查中要求各机构、部门协助调查或密切关注的可疑交易账户或交易的有关文件和资料；

（三）人民银行在对各机构、部门的监督管理过程中要求协助调查或提供的可疑账户或交易的有关文件和资料；

（四）各机构、部门按照人民银行、总行协助调查的要求产生的调查结果，向人民银行、总行报告的有关文件和资料；

（五）记载可疑交易当事人姓名或交易记录的《行政处罚意见告知书》、《行政处罚决定书》及其他有关文件和资料；

（六）泄露后可能威胁到情报来源或造成其他严重后果的相关信息和资料；

（七）反洗钱规定要求保密的其他资料；

第二条各机构、部门在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能控制阅知范围，严禁无关人员阅知。

第三条各机构、部门在对有关反洗钱保密信息和资料进行复印或摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要，在业务处理完毕后，复制件和摘抄件应当收回销毁。

第四条当有关单位或个人提出查询可疑交易的要求时，各机构、部门应当按照《反洗钱法》的规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求，应在专门的查询登记簿中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。

第五条反洗钱工作人员离岗后，不得泄露其在任职期间知悉的客户身份资料和交易信息。

第六条各机构、部门凡是已标注密级的反洗钱文件（资料）和信息，一律以纸质文件形式运转或通过公文数据加密传输系统发送，严禁在网上传发。

第七条未经批准或者授权，任何单位和个人不得在任何时间、任何场所以任何形式披露我行反洗钱信息。

篇7：山东省金融机构反洗钱工作报告制度

基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。为了不断提升基层金融机构的反洗钱工作效能，有效打击洗钱活动，必须强化认识，加强培训，建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设，尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统，以及建立和完善反洗钱网络。

一、基层金融机构在反洗钱工作中的重要地位和作用

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

洗钱活动虽然渗透到各个领域，洗钱犯罪有多种渠道，现代洗钱手段亦多种多样，但利用金融机构还是最主要的洗钱方式。我国刑法规定为犯罪的几种洗钱行为有以下几种：一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移；四是协助将资金汇往境外；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源，其中前4种均是通过金融机构进行的。

金融机构肩负着整个国家资金流通的重任，因而它在整个反洗钱体系中居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障，而基层金融机构则处于这道屏障的最前线，是洗钱非法活动最容易接触的“金融神经末梢”。如果基层金融机构没有形成一套完善的控制洗钱的金融机制，反洗钱工作不力，犯罪分子就会在金融机构内轻而易举地达到洗钱的目的，不仅妨碍了正常的金融秩序，而且影响一国政府在国际上的声誉。因此，基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。

在全球经济一体化迅速发展和科技通讯手段不断创新的形势下，洗钱犯罪活动已呈现专业化、复杂化、国际化和高科技化的发展趋势，这对基层金融机构的反洗钱工作水平提出更高的挑战和要求。

二、我国基层金融机构反洗钱工作的现状与问题

随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施，我国反洗钱工作取得显著进步，在反洗钱立法、工作机制、监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方面都取得了重大进展，建立了比较完整的反洗钱制度，并开始发挥实际效果。

目前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架已基本形成，在全面监管基础上有重点、有区别地实施分类监管。在监管对象上，央行顺利完成对银行业反洗钱工作三年一次的滚动式现场检查，覆盖面达100%，通过检查督促，银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高；在监管内容上，实现了本外币统一监管，检查内容包括了银行资产业务、负债业务、中间业务等各类业务，涉及居民与非居民、企业与个人、在岸与离岸的各种交易；在分布地区上，从沿海到内地都开展现场检查和行政处罚。

自2001年7月中国银行总行成立反洗钱工作委员会以来，各金融机构反洗钱工作的主动性不断加强，按照各自上级行的部署成立了相应的组织机构，制定了反洗钱工作实施细则，开展了业务培训，建立了一套比较完备的报告机制，并自行开发了大额外币现钞报备系统，及时将大额人民币和外币交易信息向央行和外汇局报告。由此，全国范围的反洗钱监测体系日渐形成。

但从总体看，当前基层金融机构反洗钱工作仍处于初级阶段。由于长期以来注重业绩指标考核，基层金融机构对稀缺的优质客户具有极大的“饥渴症”，重吸收轻鉴别，不仅一些客户对反洗钱感觉陌生，就连一些基层金融机构工作人员对其认识也不够明确。而事实上，许多洗钱活动有时候反映在银行业务的表象上，就是优质客户与意外之财，这就与反洗钱工作可能存在潜在矛盾。如此一来，基层金融机构的利益与责任很难有效平衡，这就导致基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够。

与此同时，基层金融机构内部反洗钱的工作组织比较松散，执行力大打折扣。反洗钱工作涉及到现金、结算、存款、取款等各银行部门，反洗钱工作的有效开展需要相关业务部门的协调配合和统一组织。从目前情况看，大多数金融机构还没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系，反洗钱的有关规定也没有渗透到账户和现金管理的具体工作中去，这些工作仍沿用以前的管理制度，缺少反洗钱的工作导向，并且分散在不同的业务部门，上下联动的反洗钱机制尚未真正建立。

因此央行对商业银行的反洗钱监管力度亦随着监管体系的形成而加大，因反洗钱工作存在问题而被处罚的银行机构数量亦同比明显增长。而政策性银行客户较稳定、客户资金来源和使用范围明确，洗钱风险相对较低，因此被检查和处罚的几率在各类金融机构中也是最低的。

三、提升基层金融机构反洗钱工作效能的若干对策

（一）加强宣传，提高认识

基层央行应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度，以丰富多样的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，增强基层央行反洗钱工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感，提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识，从而自觉履行反洗钱的工作义务。

各金融机构要转变观念，认清洗钱犯罪行为的危害性，从维护金融稳定和银行自身良性发展、提高竞争力的高度充分认识金融机构反洗钱工作的重要性，树立大局观念，自觉遵守反洗钱规章制度。

（二）严格执法，完善内控

基层金融机构应根据“一法四规”的要求，成立反洗钱的组织体系，并结合各自工作实际，制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易及时申报制度，配备专职反洗钱人员，并明确其职责。在实际工作中，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，作好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。

进一步完善反洗钱的内控制度，明确岗位责任，落实工作责任制，逐步完善反洗钱现场检查、行政调查和可疑交易报告等工作的程序和手续，不断提高反洗钱的工作质量。

（三）健全激励机制，将利益补偿与激励融入反洗钱机制

金融机构在反洗钱工作中承担相当大的责任，花费相当大的成本，并且业务发展和反洗钱工作也存在一定的矛盾，考虑到金融机构反洗钱的成本和收益的问题，央行有必要建立反洗钱工作激励机制，尽量做到两者的均衡与兼顾，逐步改变当前只重视惩罚监管，而忽视激励性监管的现状，促进基层反洗钱工作的深入开展。

如果反洗钱工作激励机制给金融机构带来的好处足以弥补其反洗钱损失，且有盈余，则这种反洗钱机制就是有效的。所带来的经济剩余越大，这种反洗钱机制运行的效率就越高。因此，除了制定严厉的法律以防止金融机构反洗钱工作不力的同时，还要引入利益分配和损失补偿机制，使反洗钱者的损失得到补偿，甚至使反洗钱效能高的金融机构有一定程度的获益。另外，各金融机构也要建立反洗钱工作专项奖励基金，制定出一套切实可行的反洗钱工作奖励办法，设立单独的考核指标体系，对全面、及时、准确报告大额和可疑交易成绩突出人员、成功堵截、举报洗钱行为的人员，及时足额兑现奖励，把反洗钱工作人员的积极性调动起来。

（四）尽快开发相关系统，提高反洗钱工作的技术水平

各金融机构充分利用其业务处理系统，尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统，把反洗钱内容尽量数字化，并与支付清算系统对接，由系统对发生的业务往来进行统计处理，然后输出相应的图表，反洗钱工作人员则可以通过图表进行分析，准确判断可疑交易，从而提高反洗钱工作效率。

随着金融机构会计系统的升级和数据集中化程度的不断提高，各行均已研制出大额交易收集和自动报告系统，建议金融机构针对单一营业机构难以统计、分析通过网上支付、通存通兑等业务系统在不同地域和机构存取、转移资金信息的现状，开发完善的电子支付交易报告系统，依靠高度自动化的电子支付交易报告系统，自动筛选具有典型异常特征的电子支付交易。总之，充分利用电子计算机网络等高科技手段，由系统对相关数据进行自动采集、汇总、鉴别，减少人工统计的随意性、误差性和延时性问题，提高工作效率和质量。

另外，还应建立信息交换系统，搭建反洗钱网络，利用先进的网络技术，建立与工商、税务、公安、技术监督等部门的横向网络，核对开户单位的营业执照、企业组织机构代码以及身份证件等相关资料，实现社会各方信息资源监管共享，有效防范和打击洗钱犯罪，共同创建金融安全区。

（五）加强培训，提高反洗钱的专业素质

一方面，加强反洗钱人员及一线员工的教育与培训，提高反洗钱专业水准。反洗钱工作是一项工作量大、业务技能要求高的新业务，金融机构要加大对从业人员特别是一线人员的教育和培训力度，运用多种形式组织会计结算、国际业务、个人金融和票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训，使其熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范，加强行业自律和职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，提高反洗钱业务素质和技能。一是让金融机构反洗钱人员接受定期的反洗钱业务培训。二是依据已有的案例，公布些常见的高风险交易、高风险客户的特征或类型，帮助反洗钱工作人员及一线员工识别。三是金融机构在检查过程中提出有针对性的具体整改建议，帮助反洗钱人员、一线员工制定切实可行的措施，提高反洗钱的履职水平。四是借助多种信息交流平台，介绍最新的反洗钱动态，帮助反洗钱人员及一线员工提高防范洗钱的能力。

篇8：山东省金融机构反洗钱工作报告制度

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益, 通过各种手段隐瞒或掩饰起来, 并使之在形式上合法化的行为和过程。

洗钱活动虽然渗透到各个领域, 洗钱犯罪有多种渠道, 现代洗钱手段亦多种多样, 但利用金融机构还是最主要的洗钱方式。我国刑法规定为犯罪的几种洗钱行为有以下几种:一是提供资金账户;二是协助将财产转换为现金或者金融票据;三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移;四是协助将资金汇往境外;五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源, 其中前4种均是通过金融机构进行的。

金融机构肩负着整个国家资金流通的重任, 因而它在整个反洗钱体系中居核心地位, 是防范洗钱的第一道屏障, 而基层金融机构则处于这道屏障的最前线, 是洗钱非法活动最容易接触的“金融神经末梢”。如果基层金融机构没有形成一套完善的控制洗钱的金融机制, 反洗钱工作不力, 犯罪分子就会在金融机构内轻而易举地达到洗钱的目的, 不仅妨碍了正常的金融秩序, 而且影响一国政府在国际上的声誉。因此, 基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。

在全球经济一体化迅速发展和科技通讯手段不断创新的形势下, 洗钱犯罪活动已呈现专业化、复杂化、国际化和高科技化的发展趋势, 这对基层金融机构的反洗钱工作水平提出更高的挑战和要求。

二、我国基层金融机构反洗钱工作的现状与问题

随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施, 我国反洗钱工作取得显著进步, 在反洗钱立法、工作机制、监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方面都取得了重大进展, 建立了比较完整的反洗钱制度, 并开始发挥实际效果。

目前针对银行业金融机构的反洗钱监管框架已基本形成, 在全面监管基础上有重点、有区别地实施分类监管。在监管对象上, 央行顺利完成对银行业反洗钱工作三年一次的滚动式现场检查, 覆盖面达100%, 通过检查督促, 银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高;在监管内容上, 实现了本外币统一监管, 检查内容包括了银行资产业务、负债业务、中间业务等各类业务, 涉及居民与非居民、企业与个人、在岸与离岸的各种交易;在分布地区上, 从沿海到内地都开展现场检查和行政处罚。

2006年, 央行及其分支机构协助调查涉嫌洗钱案件2750次, 配合侦查机关成功破获涉嫌洗钱案件100余起, 涉案金额折合人民币400多亿元, 与前一年相比, 涉嫌洗钱的案件数量和涉案金额都有大幅上升, 比2005年的90亿元几乎增加了5倍, 而2004年则只有30亿元。在成功破获100多起案件中, 涉嫌破坏金融管理秩序犯罪的洗钱案件约占34%, 涉嫌金融诈骗犯罪的洗钱案约占9%, 涉嫌毒品、走私、贪污贿赂犯罪的洗钱案件分别各占约6%。其它洗钱案件中, 涉嫌税务犯罪和赌博犯罪的案件较多, 分别占15%和6%。

自2001年7月中国银行总行成立反洗钱工作委员会以来, 各金融机构反洗钱工作的主动性不断加强, 按照各自上级行的部署成立了相应的组织机构, 制定了反洗钱工作实施细则, 开展了业务培训, 建立了一套比较完备的报告机制, 并自行开发了大额外币现钞报备系统, 及时将大额人民币和外币交易信息向央行和外汇局报告。由此, 全国范围的反洗钱监测体系日渐形成。

截至2006年12月31日, 全国314家银行类报送机构中, 已经有296家向中国反洗钱监测分析中心报送数据, 占报送机构总数的94%。18家尚未报送数据的机构也在测试中。2006年, 中国反洗钱监测分析中心共接收全国银行类金融机构报送外汇可疑交易422.68万笔, 同比增长112.51%。

但是, 从总体看, 当前基层金融机构反洗钱工作仍处于初级阶段。由于长期以来注重业绩指标考核, 基层金融机构对稀缺的优质客户具有极大的“饥渴症”, 重吸收轻鉴别, 不仅一些客户对反洗钱感觉陌生, 就连一些基层金融机构工作人员对其认识也不够明确。而事实上, 许多洗钱活动有时候反映在银行业务的表象上, 就是优质客户与意外之财, 这就与反洗钱工作可能存在潜在矛盾。如此一来, 基层金融机构的利益与责任很难有效平衡, 这就导致基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够。

与此同时, 基层金融机构内部反洗钱的工作组织比较松散, 执行力大打折扣。反洗钱工作涉及到现金、结算、存款、取款等各银行部门, 反洗钱工作的有效开展需要相关业务部门的协调配合和统一组织。从目前情况看, 大多数金融机构还没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系, 反洗钱的有关规定也没有渗透到账户和现金管理的具体工作中去, 这些工作仍沿用以前的管理制度, 缺少反洗钱的工作导向, 并且分散在不同的业务部门, 上下联动的反洗钱机制尚未真正建立。

鉴于上述情况, 2006年, 央行对银行机构的反洗钱监管力度亦随着监管体系的形成而加大, 因反洗钱工作存在问题而被处罚的银行机构数量亦同比明显增长 (虽然罚款总额有所下降) 。

资料来源:中国央行《中国反洗钱报告·2006》

如上表所示:2006年, 针对3378家银行业金融机构进行的反洗钱现场检查中, 共有663家银行业金融机构被处以罚款、警告等行政处罚, 罚款总额合计4052万元, 被处罚机构数同比增长10%, 罚款总额同比下降28%。

663家被处罚的金融机构中, 被单处罚款的357家, 占总数的53.9%;被单处警告的131家, 占19.8%;被罚款和警告并处的133家, 占总数的20.1%;被处以其它处罚形式或免于处罚的41家, 占6.2%。

由于政策性银行客户较稳定、客户资金来源和使用范围明确, 洗钱风险相对较低, 因此被检查和处罚的几率在各类金融机构中也是最低的。

三、提升基层金融机构反洗钱工作效能的若干对策

(一) 加强宣传, 提高认识

基层央行应进一步加强对反洗钱工作的宣传力度, 以丰富多样的形式, 在辖内开展反洗钱宣传活动, 增强基层央行反洗钱工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感, 提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识, 从而自觉履行反洗钱的工作义务。

各金融机构要转变观念, 认清洗钱犯罪行为的危害性, 从维护金融稳定和银行自身良性发展、提高竞争力的高度充分认识金融机构反洗钱工作的重要性, 树立大局观念, 自觉遵守反洗钱规章制度。

(二) 严格执法, 完善内控

基层金融机构应根据“一法四规”的要求, 成立反洗钱的组织体系, 并结合各自工作实际, 制定和执行具体的反洗钱规章制度, 建立大额现金和可疑交易及时申报制度, 配备专职反洗钱人员, 并明确其职责。在实际工作中, 严格执行储蓄实名制, 认真开展对客户情况的调查, 全面了解自己的客户, 作好每一笔大额和可疑交易报告, 真正将反洗钱工作落到实处。

完善反洗钱的内控制度, 明确岗位责任, 落实工作责任制, 逐步完善反洗钱现场检查、行政调查和可疑交易报告等工作的程序和手续, 不断提高反洗钱的工作质量。

(三) 健全激励机制, 将利益补偿与激励融入反洗钱机制

金融机构在反洗钱工作中承担相当大的责任, 花费相当大的成本, 并且业务发展和反洗钱工作也存在一定的矛盾, 考虑到金融机构反洗钱的成本和收益的问题, 央行有必要建立反洗钱工作激励机制, 尽量做到两者的均衡与兼顾, 逐步改变当前只重视惩罚监管, 而忽视激励性监管的现状, 促进基层反洗钱工作的深入开展。

如果反洗钱工作激励机制给金融机构带来的好处足以弥补其反洗钱损失, 且有盈余, 则这种反洗钱机制就是有效的。所带来的经济剩余越大, 这种反洗钱机制运行的效率就越高。因此, 除了制定严厉的法律以防止金融机构反洗钱工作不力的同时, 还要引入利益分配和损失补偿机制, 使反洗钱者的损失得到补偿, 甚至使反洗钱效能高的金融机构有一定程度的获益。另外, 各金融机构也要建立反洗钱工作专项奖励基金, 制定出一套切实可行的反洗钱工作奖励办法, 设立单独的考核指标体系, 对全面、及时、准确报告大额和可疑交易成绩突出人员、成功堵截、举报洗钱行为的人员, 及时足额兑现奖励, 把反洗钱工作人员的积极性调动起来。

(四) 尽快开发相关系统, 提高反洗钱工作的技术水平

各金融机构充分利用其业务处理系统, 尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统, 把反洗钱内容尽量数字化, 并与支付清算系统对接, 由系统对发生的业务往来进行统计处理, 然后输出相应的图表, 反洗钱工作人员则可以通过图表进行分析, 准确判断可疑交易, 从而提高反洗钱工作效率。

随着金融机构会计系统的升级和数据集中化程度的不断提高, 各行均已研制出大额交易收集和自动报告系统, 建议金融机构针对单一营业机构难以统计、分析通过网上支付、通存通兑等业务系统在不同地域和机构存取、转移资金信息的现状, 开发完善的电子支付交易报告系统, 依靠高度自动化的电子支付交易报告系统, 自动筛选具有典型异常特征的电子支付交易。总之, 充分利用电子计算机网络等高科技手段, 由系统对相关数据进行自动采集、汇总、鉴别, 减少人工统计的随意性、误差性和延时性问题, 提高工作效率和质量。

另外, 还应建立信息交换系统, 搭建反洗钱网络, 利用先进的网络技术, 建立与工商、税务、公安、技术监督等部门的横向网络, 核对开户单位的营业执照、企业组织机构代码以及身份证件等相关资料, 实现社会各方信息资源监管共享, 有效防范和打击洗钱犯罪, 共同创建金融安全区。

(五) 加强培训, 提高反洗钱的专业素质

一方面, 加强反洗钱人员及一线员工的教育与培训, 提高反洗钱专业水准。反洗钱工作是一项工作量大、业务技能要求高的新业务, 金融机构要加大对从业人员特别是一线人员的教育和培训力度, 运用多种形式组织会计结算、国际业务、个人金融和票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训, 使其熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范, 加强行业自律和职业自律, 自觉遵守反洗钱规章制度, 提高反洗钱业务素质和技能。一是让金融机构反洗钱人员接受定期的反洗钱业务培训。二是依据已有的案例, 公布些常见的高风险交易、高风险客户的特征或类型, 帮助反洗钱工作人员及一线员工识别。三是金融机构在检查过程中提出有针对性的具体整改建议, 帮助反洗钱人员、一线员工制定切实可行的措施, 提高反洗钱的履职水平。四是借助多种信息交流平台, 介绍最新的反洗钱动态, 帮助反洗钱人员及一线员工提高防范洗钱的能力。

另一方面, 培养反洗钱工作专业人才, 使金融机构反洗钱工作达到主动性、深入性、实质性的介入状态。目前金融机构反洗钱岗位工作人员大部分是兼职人员或一线人员, 由于工作量、综合素质、工作能力等因素的制约, 对大多数人而言, 反洗钱还只是停留在字面的理解上, 难以准确对可疑交易数据理行精确判断, 反洗钱工作难以介入实质性的问题。因此, 当务之急就是要培养一批既懂金融结算业务尤其是反洗钱工作, 又懂计算机、税务、海关、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才, 用于专职从事反洗钱工作, 赋予相应权力的同时制定明确的职责与义务, 才能改变目前反洗钱工作应付性、边缘性、形式性的被动状态。

摘要：基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。由于各种因素的制约和影响, 基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够, 执行力不强。为了不断提升基层金融机构的反洗钱工作效能, 有效打击洗钱活动, 必须强化认识, 加强培训, 建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设, 尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统, 以及建立和完善反洗钱网络。

关键词：基层金融机构,反洗钱,央行

参考文献

[1]中国央行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.2007-6-21.

[2]中国央行.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法.2007-6-11.