信贷公司岗位职责

信贷公司岗位职责（共8篇）

篇1：信贷公司岗位职责

一、市场业务部 1.市场部经理岗位职责

（1）根据公司制定的经营目标，拟定出工作计划及实施方案并组织实施，做好贷款的发放与贷后工作。

（2）负责公司的市场营销和业务拓展，开发客户资源，拓展业务渠道，不断培育和扩大客户群，抢占市场份额，完成公司下达的经营任务及指标。

（3）组织部门学习有关信贷业务的政策与规定，了解并熟悉公司信贷业务的操作规程。

（4）做好部门的管理工作，建立健全业务考核办法与管理制度，相关内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（5）负责指导并协助部门员工做好贷款客户的开发、跟进及成交回访工作。

（6）负责组织业务部业务工作例会，对业务开发工作进行指导，紧抓目标的完成，并做好新老业务人员的传、帮、带工作。（7）及时了解国家对相关行业的政策变化，定期或不定期做出有关行业的分析报告，为业务发展提供客户发展方向。

（8）对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好初审工作。（9）负责贷后管理工作的组织及实施，做好贷后回访。（10）建立完备的客户档案，以及科学的客户维护体系、流程，督查部门员工做好客户的日常维护工作。（11）完成公司领导安排的其他工作。2.业务员岗位职责

（1）根据公司发展的要求与经营目标，拟定个人月度、的业绩目标。

（2）负责宣传公司信贷产品，积极开拓贷款业务，完成目标任务。（3）开发新客户，维护存量客户，对客户进行有效的开发、跟进、维护。

（4）为客户提供专业的贷款咨询服务，对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好调查、核实及初步判断。

（5）负责贷后管理工作的实施，做好贷后回访、第二年续保等业务工作。

（6）按时完成日常客户监管工作，及时掌握客户经营动态，预防风险发生；

（7）完成公司领导安排的其他工作。3.内勤岗位职责

（1）负责信贷档案资料及时归类、整理、归档、保存。（2）负责监管业务电子系统的信息录入、相关报表制作；及时制作本息催收单提交相关人员做好本息催收工作。

（3）负责建立贷款客户台账，定期通过电话或短信方式进行客户维护。

（4）完成领导交办的其他工作。

二、风险管理部

1.风控部经理岗位职责

（1）负责风险管理部的全面工作。

（2）负责公司贷款业务的风险管理，建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（3）负责贷款产品的开发、与之相关配套风控制度、流程与模板是的制订及执行落实。

（4）负责贷款业务相关资料的初审，及时安排并指导尽职调查。（5）负责贷款业务的尽职调查资料及报告的审查。（6）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。（7）负责回答银行的质疑.（8）督查借款合同的拟定、审核及签订，督查落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）督查信贷档案及时整理归档、信贷系统的及时录入、本息的及时催收、业务台账的及时建立等内勤工作的完成。（10）督查落实信贷审批流程和制度的实施。

（11）做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。

（12）完成公司领导交办的其它工作。

2、风控专员岗位职责

（1）协助部门负责人建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（2）协助部门负责人做好贷款产品的开发、与之相关配套风控流程制度的拟定。

（3）负责贷款业务资料的审查，拟定调查提纲，负责项目的尽职调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性（4）对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，设计风控措施，出具《尽职调查报告》，交部门负责人审查。（5）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。（6）负责回答银行的质疑。

（7）负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。

（8）拟定、审核及签订借款合同，落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）做后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施上报部门负责人。

（10）对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。（11）完成上级领导交办的其他工作。3.风控负责人岗位职责

（1）负责资产保全部的全面工作，内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（2）制订清收、转化、处置不良贷款计划和方案，定期向公司总经理汇报、提交信贷资产保全措施和建议。

（3）负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作），组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产。

（4）负责组织贷款呆、坏账申报核销工作。

（5）负责联系公安、法院等部门，配合相关部门做好追偿不良贷款、欠息工作。

（6）负责贷款项目的稽核管理，贷款客户的贷后动态监管工作，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，并提出处置方案。

（7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。（8）负责定期检查不良贷款债权落实情况，对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；完善相关手续，确保抵押资产真实有效。协调配合执行局对已判决生效的案子尽快执行到位，负责抵债资产的处置。

（9）负责组织编报相关报表和各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。2.保全专员岗位职责

（1）负责贷款客户的贷后动态监管工作，定期与贷款客户联系，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，提出处置方案并报告部门负责人。

（2）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。（3）负责定期跟进不良贷款债权落实情况，对逾期客户定期发送催款通知、收息通知；设计追加相关抵押担保手续，确保抵质押资产真实有效。

（4）负责逾期客户的催收、约谈、起诉、资产保全、起诉书副本送达工作。

（5）负责配合法院对已判决生效的案子做好执行工作。

3、法务专员岗位职责

（1）负责为公司提供各类法律工作支持。

（2）负责各类业务法律文本的制定、审核、面签，协助完成相关手续落实。

（3）协助办理各类保证措施、抵质押登记手续。

（4）负责公司对外以及股权投资中法律事项的谈判，负责合同审核与签订。

（5）列席内（贷）审会专业评委，参加评审会议，对各类业务的合法性提出专业法律意见，负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作。

（6）负责协调律师事务所、所辖区法院关系协调，做好不良资产处置应对预案，对公司资产保全（清收、诉讼）工作负责。（7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置，对于逾期贷款，及时发送《逾期贷款催收通知书》，以确保诉讼时的连续性。

（8）定期做好员工法律知识培训工作，完成公司领导交办的其他工作。

四、综合行政部

一、部门负责人岗位职责

综合行政部是主管公司的人力资源、绩效考核、办公室、行政后勤、对外宣传、档案管理（信息化管理）等工作的综合管理部门。其主要职责为：

（1）负责组织编制公司的人力资源发展规划和绩效考核方案，负责组织修订、完善公司各项制度、流程、模板并组织实施。

（2）按管理权限或有关办法组织落实员工的招聘、考察、考核、配置、使用、奖惩、晋升、任免及有关离任稽查等工作；负责员工劳动合同的签订和人事档案的管理工作。

（3）负责组织公司的各项培训管理工作。

（4）严格执行国家规定的工资政策，做好本公司职工的工资标准的核实工作，为员工办理各项基本保险；参与研究、拟定激励约束机制的有关办法，并评价实施效果，及时提出相关的意见。

（5）负责组织协调、文字综合、公文处理、保密管理、证照印章管理，对公司日常办公行使管理职能；负责公司的接待工作。

（6）负责公司资产的购买、保管、清理和登记。（7）负责公司的安全保卫。

（8）负责公司形象建设，统筹对外宣传和推介；负责公司数据信息的披露和统一管理；负责相关职能部门的关系协调。

（9）负责公司信息化管理，信息系统的调研及建设。（10）负责经沣投资管理公司的对外合作渠道拓展和公司业务发展。

（11）完成公司领导交办的其他工作，当好领导的参谋和助手。

三、人事行政部文员职责

（1）协助执行公司的各项规章制度和维护正常的工作秩序；（2）协助做好与其他部门的协调工作，做好信息的上传下达；（3）协助上级进行员工招聘、培训、绩效管理、人事异动、新进及离职管理、考勤管理。

（4）负责公司全体员工的后勤保障工作，包括发放办公用品、印制名片等事务；

（5）负责与工作内容相关的各类文件的收发管理及妥善保存归档；

（6）负责例会的会议记录等

（7）参与公司行政、采购事务管理．

（8）根据有关管理制度负责对外文档的管理.（9）执行公司证照、年检及公司社保公积金管理

（10）负责来访者接待及协助组织会议活动

（11）执行公司领导交待的其它临时性的突发事情。

五、财务部

1.部门负责人岗位职责

（1）根据国家财务制度和财经法规，建立健全财务管理制度，制订内部制度、流程、模板并执行落实。（2）围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编制公司的财务计划、编制部门费用预算、汇总公司费用预算。

（3）编制会计凭证、设置和登记会计帐薄，月度、季度、会计报表，提供会计信息，负责债权债务的核对、清理，各项税金的计算提取、申报缴纳和报表报送，协调税务、财政、银行、会计师事务所、税务所事务所等各部门的关系。

（4）针对公司每种信贷产品制订安全合法的资金调拨途径和办法，审查稽核每笔信贷业务合同约定的相关手续及抵质押物清单权证等，资料齐全后及时发放贷款。负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（5）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（6）定期汇总公司经营运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据；

（7）负责公司资金调度，对外融资，并对资金明细情况和贷款明细及时汇报公司领导。

（8）对公司业务部门的主要负责人进行离任审计；（8）完成公司领导和上级主管部门交办的其它工作事项。2.出纳岗位职责

（1）负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（2）负责日常现金收、付和银行转账及银行有关的财务工作。（3）根据收付记账凭证登记现金日记账、银行日记账、及时与银行核对明细账目，做到准确无误，及时整理凭证，记账后及时将凭证转交会计。

（4）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（5）按规定开具收据、发票，妥善保管库存现金、法人章、银行空白凭证，资金进出严格按制度办事。（6）负责工资等的及时发放。（7）领导交办的其他工作。3.会计

（1）认真学习理论，努力钻研业务，遵守、宣传、维护国家财经制度和财经纪律。

（2）严格执行国家会计法规和会计主管部门制定的各项制度，做好财务核算、监督、统计工作。

（3）负责编制公司每年的支出预算和年终决算，分清资金渠道、监督资金的合理使用。

（4）严格执行财经制度，掌握和控制公司各项费用、开支范围及标准。

（5）按照财务制度要求，认真做好报帐、记帐、算帐工作。记帐要及时、准确，尽量做到当日完成。

（6）按财务制度认真审核、报销各项资金使用票据。

（7）认真记好经费总帐和明细帐，并按月与出纳员做好对帐、结 帐工作。

（8）配合出纳员做好现金收付工作。

（9）认真记好固定资产帐，并做好与固定资产管理员的对帐工作。（10）分类管理好公司所有帐目，全面做到帐帐相符、帐实相符、帐表相符，并做好财务凭证、报表、帐簿以及会计档案的整理、装订、归类、保管工作。

（11）定期检查、分析预算计划执行情况和资金使用效果，并提出增收、节支的措施。

（12）准确、及时地完成向主管部门报送的各种报表，并认真做好每年的财务、税收、物价、审计检查的准备工作和整收工作。（13）完成领导临时分配的其他工作。

篇2：信贷公司岗位职责

一、企业贷款管理中心工作职责

1、负责全行企业信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责企业信贷初审、监测分析和授信管理。

2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3.负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；

4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；

5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施；

6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；

7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。7 信贷管理部 ：

负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；

一、管理岗

1、负责公司信贷的推广营销工作并主持本部门内全部工作； 

2、负责组织规划全行公司类贷款的市场定位和发展目标； 

3、做好本部门新业务的开发和推广工作，并配合相关部门开发和推广业务；



4、负责组织建立公司类业务的评价体系、考核标准和激励约束措施，促进各分支机构目标的实现；



5、负责对分支机构相关业务人员进行培训，并组织部室人员积极学习，不断加强信贷业务的基础管理，努力打造学习型团队； 

6、负责总行及分支机构信贷项目的贷前调查、贷后检查的组织工作，并负责组织清收本部经营不良资产；



7、及时向主管领导汇报工作的进展情况及信贷等业务检查中出现的问题；



8、抓好本部员工的思想教育工作，培养员工的爱岗敬业精神； 

9、完成领导交办的其他工作。

二、助理岗



1、协助经理作好公司客户贷款业务、表外授信、金融产品与服务的营销等各项业务的组织和管理； 

2、协助经理做好本系统客户经理的管理；



3、协助经理做好本部门新业务的开发和推广工作，并配合相关部门做好新产品的开发和推广工作； 

4、协助经理清收本部经营不良资产；



5、协助经理对本部及分支机构相关业务人员进行培训，不断提高员工的业务水平，打造学习型组织； 

6、完成领导交办的其他工作。

三、综合业务岗



1、积极开展公司类客户信息的收集、整理和分析，参与全行公司业务发展战略和营销策略；



2、积极开展全行性公司客户的直接营销，参与全行公司客户的联合营销，并负责公司类业务的客户咨询；



3、参与总行直接营销的公司类客户的贷前调查、贷中管理、贷后检查和收贷收息，以及其他各种金融产品与服务的综合营销；



4、参与组织和配合分支机构进行公司客户的贷前调查； 

5、积极进行公司类客户市场需求的研究，提出开发金融产品建议，参与市场调查新产品的设计、开发和测试，并提交立项申请；



6、信贷信息系统的数据维护； 

7、负责本部室的内勤工作； 

8、完成领导交办的其他工作。

四、客户经理岗



1、积极开展公司类客户信息的收集、整理和分析，实施全行公司业务发展战略和营销策略；



2、积极开展全行性公司客户的直接营销，组织全行公司客户 的联合营销，并负责公司类业务的客户咨询；



3、负责总行直接营销的公司类客户的贷前调查、贷中管理、贷后检查和收贷收息，以及其他各种金融产品与服务的综合营销；



4、负责组织和配合分支机构进行公司客户的贷前调查； 

5、积极进行公司类客户市场需求的研究，提出开发金融产品建议，参与市场调查新产品的设计、开发和测试，并提交立项申请；



6、信贷信息系统的数据维护； 

7、完成领导交办的其他工作。

五、微小企业信贷岗



1、拟定全行微小贷款工作思路、开发微小贷款信贷技术、信贷产品及业务流程；



2、制定微贷款业务计划，分析微贷项目盈利能力； 

3、宣传报道微贷款工作，进行微贷款业务相关管理系统的技术维护；



4、进行微贷人员管理、培训； 

5、微贷款技术的对内、对外移植；



6、筛选、指导分支机构工作，考核分支机构业绩； 

7、协助分支机构进行业务市场策划推广； 

8、组织内部审计工作；



9、协调行内外各机构、各部门工作。

六、综合岗

1、本部门业务的统计、分析、调研、宣传报道； 

2、本行绩效考核办等系统工作的衔接；



3、本部门业务技术、产品、流程的设计、补充、完善； 

4、本部门业务合同、文本、相关政策的制定、修改及内部审计工作；

5、分支机构相关信贷员及后台人员的选拔、分配、考核及管理；



6、设计培训课程，组织人员培训，移植和推广本部门各项业务；



7、协助分支机构进行信贷业务的市场推广、营销宣传内容策划，根据市场需求调整营销策略；

8、负责本部门日常办公用品的领取；

9、业务资料的整理归类；

10、领导交办的临时工作。

篇3：对小额信贷公司绩效评价探讨

(一) 国内研究综述。 目前我国对小额信贷绩效评价体系研究尚不多根据整理的资料可知, 主要研究成果有:聂勇 (2009) 基于层次分析法, 并以农户为中心, 分别从农民、农业和农村三个出发点设计出了农户小额信贷综合绩效评价。 徐文学 (2010) 以CAMEL模型为基础, 引入了社会影响力这一指标, 并表示社会影响力是小额信贷服务穷人使命的体现。 周梦亮 (2011认为社会绩效评价指标不仅反映了小额信贷组织的财务状况, 还反映提供服务的具体过程, 并从目标定位和内部政策行为、客户满意程度、社会目标实现情况和财务可持续发展状况四方面综合设计了社会绩效指标体系。 综合以上资料, 我国对小额信贷绩效评价探讨较少, 而且都是浅层的描述, 是根据我国现存的一般商业银行评价指标体系上的修改。 这不符合小额信贷的真实情况。

(二) 国外研究综述。世界小额信贷发展较早, 所以小额信贷绩效评价结构也发展的较成熟。全球主要的小额信贷评级机构包括ACCION、CRISIL、M -CRIL、Micro Rate、Pla Net Rating等, 所有评级机构都通过定性和定量指标, 对计算得出的结果进行综合分析, 继而得到MFls的等级。 其中, M-CRIL和Micro Rate两家公司合作创立了MicroRatings International, 是世界上小额信贷评级体系的领导者。 M-CRIL评级指标体系在财务评级方面完成了600 多个指标, 涵盖了非洲、 亚洲和东欧的300 多家小额信贷机构, 而它在社会绩效评级方面也做出了巨大贡献, 包括以下方面:社会责任、服务责任、扩展责任。 Micro Rate评级指标体系建立了500 多种指标, 是各小额信贷机构社会绩效评级的定价人。社会绩效评价指标包括以下几个层次:战略、信息交流管理、监控、客户保护制度、售后服务、招聘和培训、激励制度等。

本文根据国内外研究综述并基于小额信贷公司实际发展情况, 提出了五大方面的绩效评价体系。 该体系对传统的绩效评价进行了突破, 有所改进, 评价指标多元化, 适合小额信贷公司的实际运营情况, 也将为小额贷款公司的绩效评价实践提供一定参考。

二、 小额信贷公司绩效评价指标设计

(一) 绩效评价指标建立的原则为实现绩效评价指标体系的实际意义, 在建立小额信贷公司绩效评价指标时应遵照以下原则:

1.全面性原则。 绩效评价指标的选取要全面反映小额信贷公司的整体发展情况, 要从财务指标和非财务指标两个方面入手评价小额信贷公司的企业目标和社会目标实现状况。

2.数据可得性原则。 绩效评价指标的计算所需的数据能从公司的历年数据资料库和实际调查中获得。

3.可比性原则。 设计的绩效评价指标具有通用性, 以便保证不同时间同一地区和不同地区同一时间的可比性。

(二) 绩效评价指标的设计。 通过对国内外小额信贷公司评价指标的全面梳理, 遵照绩效评价指标选取的原则, 结合小额信贷公司实际运营情况从贷款规模、管理效率、财务持续、逾期还款率、 社会影响五个方面全面衡量小额信贷公司绩效。

1.贷款规模。 贷款余额指至某一节点日期为止, 借款人尚未归还放款人的贷款总额。 贷款余额是一个资产指标, 贷款余额的高低一定程度上能反映一家金融机构的贷款规模大小小额信贷作为一种金融制度的创新自出现以来一直致力于为低收入阶层提供信贷服务, 通过提供信贷来提高低收入群体的收入, 增加其就业机会相对来说小额信贷公司的贷款总额也较小, 此时要用一个相对更客观的指标来反映贷款规模的大小。 相对贷款余额比率是指贷款余额占贷款总额的比率。在注册资本差不多的情况下, 该指标越大, 相对来说小额信贷公司的贷款规模也越大, 总资产的使用效率也越高。

2.管理效率。 小额贷款公司的运营成本主要包括:员工薪金、报销、出差、办公费用等管理费用, 与银行融资所支付的利息支出, 存款利息收入等财务费用, 以及营业税、所得税和各项附加费。近年来, 小贷公司运营成本一直居高不下, 其融资风险大幅度增加。随着经济下滑, 银行对小额贷款公司的融资越收越紧甚至停止, 小额贷款公司的缺钱现象也越来越严重。因此, 对小额信贷公司运营成本的管理显得尤为重要。 用平均每笔贷款的运营费用来衡量小额信贷公司的管理效率, 可以更好地控制成本的支出。 平均每笔贷款的运营费用越高, 则小额信贷公司的管理效率越低。

3.财务持续。 衡量企业经营状况是否良好, 是否有足够的现金偿还债务, 资产的变现能力等, 现金流量是非常重要的指标。企业资金能够周转, 才能够有效地发展下去。 在现代企业的发展过程中, 决定企业兴衰存亡、最能反映企业本质的是现金流, 在众多价值评价指标中基于现金流的评价是最具权威性的。 现金流量比传统的利润指标更能说明企业的盈利质量。 以现金净流量这一指标来衡量小额信贷公司的营运情况, 能更好地评价公司的经济效益。对小额贷款公司而言, 应控制好贷款数量与利率间的平衡, 增加公司的净现金流入, 做到财务上的可持续发展。

4.逾期还款率。 小额信贷公司的资产是贷款, 逾期未还贷款严重影响小额信贷公司的资金周转。 常用衡量贷款质量的指标是贷款逾期率、 贷款呆滞率和贷款呆账率。 经调查, 浙江省小额信贷公司的贷款多数是少于一年的短期贷款, 以一次性还本付息的方式, 选择年平均逾期率这个指标来衡量逾期还款率, 即逾期还款总额占贷款总额的比率。 该指标越小, 说明小额信贷公司的风险管理越好, 贷款质量越高。

5.社会影响。 建立绩效评价指标体系, 在选择财务性指标外, 还应考虑到非财务性指标, 全面衡量小额信贷公司绩效。 因为设立小额信贷公司的目的是通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会, 促进其走向自我生存和发展因此, 在小额信贷绩效评价指标中需涉及社会影响指标。衡量社会影响, 可以用涉农贷款比率, 即涉农贷款额占贷款余额的比率。该指标越高, 说明小额信贷公司越能满足社会低收入群体和微型企业的贷款需求, 促进了经济的发展, 小额信贷公司很好的履行了社会责任。

三、 小额信贷公司绩效评价辅助指标

在研究小额信贷公司绩效评价体系中以五大指标作为主体指标, 以增加户均贷款规模、客户满意度、资金周转率作为辅助指标, 对其进一步的改善, 使之绩效评价指标体系更加完善。

(一) 户均贷款余额。 该指标是用总贷款余额除以总贷款客户数量得到的指标, 可以反映小额信贷公司的发展状况。小额信贷公司, 本身是为低收入者及小微企业提供贷款而存在的小额信贷应区别于商业银行贷款业务, 而户均贷款余额的大小在某一程度上正好可以反映其与商业银行贷款的不同。较高的户均贷款余额, 会造成小额贷款公司有限的贷款资源向大户集中, 挤占了用于农户和小微企业的贷款, 这样小额信贷会逐渐向商业银行贷款发展, 偏离小额信贷弥补银行机构业务盲点的政策初衷, 增加了小额贷款公司运作的风险。 所以控制户均贷款余额的大小对小额信贷公司的发展也尤为重要。

(二) 客户满意度。 客户满意度反映的是客户对小额贷款各方面的满意程度, 主要表现在客户对贷款期限、贷款利率、贷款额度等的接受情况, 客户对小贷公司提供的服务的满意程度以及客户对新的服务和产品的需求等。客户满意度可通过问卷调查、现场询问等形式进行数据统计。 当客户满意度比较高时, 可以反映小额信贷公司被客户接受的程度相对较高, 对小额信贷的发展也有着促进作用。 但是因为各种客观因素的存在, 客户满意度作为一个非绝对性指标, 只能对小额信贷公司的绩效评价提供相对的参考价值。

(三) 资金周转率。 用融资总额除以贷款总额来表现资金周转率这一指标, 该指标可以反映小额信贷公司的融资情况。 小额信贷公司以只贷不存而存在, 公司的融资能力决定了小额信贷公司的生存能力, 没有足够的资金, 小贷公司就无法提供贷款。理论上来说, 当资金周转率大于1 时, 公司的融资能力才是可观的, 但在实际运营中, 融资总额的增加意味着营运成本的增加, 所以该指标并非越大越好, 需要找到一个平衡点使得小额信贷公司向着好的方向发展。

四、绩效评价指标未解决问题

上述五个评价指标是对小额信贷公司绩效评价的主要指标。 其中, 贷款规模、管理效率、财务持续等指标为正向指标, 指标越大, 说明公司运行的越好;逾期还款率为反向指标, 指标越小越好。 在实际操作中, 往往会出现一个公司横向比较的情况, 例如同一会计期间, 对两家或者多家小额信贷公司的经营情况进行比较, 此时, 就是比较公司的综合绩效情况。 而根据上述五个指标, 存在着如何判定综合情况的问题包括如何确定每个指标的占有比重, 如何有效地评价小额信贷公司营运的综合情况。 举个例子, 当甲公司的贷款规模大于乙公司, 而乙公司的逾期还款率却小于甲公司, 在其余指标都相同的情况下, 该如何判定两家公司的绩效孰优孰劣是尚待解决的问题。 S

参考文献

[1] .诸宁瑜.论小额贷款公司的可持续发展[D].浙江:浙江大学经济学院, 2011.

篇4：信贷公司岗位职责

关键字：信贷资产转让；财务公司；重要意义

一、信贷资产转让业务的内涵与开展方式

（一）信贷资产转让业务的内涵

信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。

（二）信贷资产转让的开展方式

信贷资产转让业务分为买断型信贷资产转让业务和回购型信贷资产转让业务。买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转让为受让方。这种转让方式也被称为“真实出售”。

回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定在某一日期以约定的价格转让信贷资产，同时出让方承诺在约定的日期向受让方无条件购回该项信贷资产。由于回购型业务所转让的信贷资产在到期前就已由出让方购回，所以不办理贷款档案和法律文件的移交，付息的责任由出让方承担。

（三）我国大力发展的信贷资产转让业务

目前我国大力发展的信贷资产证券化业务是一种买断型信贷资产转让业务。信贷资产证券化是将信贷资产转移给一个特设目的主体（这种转移可以采用转让方式，也可以采用信托方式），由特设目的主体以资产支持证券的形式向投资者发行受益证券，以信贷资产的现金流支付资产支持证券收益的方式。可以看出，信贷资产证券化区别于传统的信贷资产转让业务之处即创新之处在于特设目的主体受让了该笔信贷资产以后，以该笔信贷资产的现金流为基础向投资者发行了受益证券。

二、财务公司开展信贷资产转让业务的重要意义

财务公司作为企业集团的内部金融机构，是集团产业资本和金融资本结合的有效平台，也是集团成员之间的资金纽带。财务公司在业务开展中以服务集团发展为宗旨，以加强集团资金集中管理和提高资金使用效率为目标，同时追求自身资产的安全性、流动性及盈利性。因此，财务公司开展信贷资产转让业务，既可以优化自身资产结构，提高风险管理水平，改善资产流动性，增加收益，又可以满足资金需求，降低集团的融资成本。同时，也促进财务公司与金融机构之间的合作，使信贷资产转让实现双赢局面。

（一）拓宽新渠道 降低整体费用

财务公司具有开发企业集团内部企业贷款得天独厚的优势。但由于自身资金来源渠道单一，或者资金额度较小无法满足集团成员企业的发展需要，导致集团成员企业直接向银行借款，相对增加了企业集团的整体财务成本。像葛洲坝集团每年需要流动资金约20亿元，而财务公司每年仅能提供6亿元左右，其他的大量资金需要从银行等方面得来。如果财务公司利用好自身信誉，开展信贷转让业务，拓宽企业集团的融资渠道，可以使财务公司与其他金融机构同业出让信贷资产缓解资金压力，盘活非流動性信贷资产，回收资金，加速资金的良性循环，为企业集团提供急需的资金支持，降低企业集团的整体费用。

（二）加速资金周转 提升运作效率

通过开展信贷资产转让业务，把集团内企业的部分中长期贷款打包转让给银行，财务公司获取了新的资金来源，加速了资金的周转速度，提高了资金使用效率，加强了财务公司的经营规模；同时财务公司可以将获得的资金投放到其他收益更高、集团重点发展的项目中，既满足了集团企业的资金需求，又增加财务公司的利润，同时降低了集团财务成本，一举三得，增强财务公司对集团的服务功能。

（三）改进经营理念 提高管理水平

通过开展信贷资产转让业务，财务公司可以调整资产负债比例，压缩风险资产规模，使经营管理符合监管要求。同时财务公司也在这项业务开展过程中转变了经营理念，大胆创新，将放贷模式由传统的贷款-收回-再贷款转变为贷款-转让-再贷款的经营模式，打破了资金来源和资金运用的传统观念。另一方面，还在与银行合作的过程中学习到银行的很多规范的管理方法和先进的管理手段，使财务公司向正规成熟的金融机构更近一步。

（四）优化信贷资产结构 规避金融风险

除了企业集团投向单一、资金运用渠道狭窄，信贷资金过于集中造成的资金风险外，信贷资产结构不合理也会造成一定的金融风险。财务公司出让的标的资产一般是金额较大的中长期贷款，这部分贷款合同占用资金量大，流动性差，由于期限较长，未来出现不确定性的可能也更高。对于财务公司来说，出让信贷资产仍能获得一部分收益、获得更大的业务量，也是调节信贷资产结构的重要手段，从而达到规避公司经营风险的目的。

（五）促进与银行合作 实现共赢

银行之所以愿意选择财务公司作为交易对手是因为：一是财务公司有持续的资金需求；二是财务公司手中掌握着大量集团内企业的优质贷款，这些贷款的借款企业行业一致、经营情况相仿，对整个资产包的考察相对比较容易；三是财务公司作为行业系统风险最小的金融机构，其信誉度超过了其他金融公司的一般企业，在回购型贷款转让业务中，财务公司通过回购义务为银行提供了可靠的担保，对银行具有相当的吸引力。银行与财务公司叙做信贷资产转让业务，利率高于同期同业拆借利率，使银行在没有承担太大风险的情况下取得了较高收益。所以说，银行与财务公司开展信贷资产转让业务，使银行与财务公司各取所需，各得其利，是一个双赢策略。

三、监管部门对财务公司开展信贷资产转让业务应采取的策略

（一）尽快出台相关政策法规

尽快出台相关政策法规，将财务公司从事信贷资产转让业务的行为纳入到规定范畴之内。目前对财务公司从事信贷资产转让业务的行为进行规范的政策法规还处于空白。监管部门在规范这项业务的相关政策规定中，应对信贷资产转让业务的概念进行严格界定，对财务公司开办信贷资产转让业务应具备的条件、遵循的经营规则、资产负债比例、监管具体要求等方面做出监管规定。除此以外，为加强行为规范的有效性，政策规定中还应对备案、开展信贷资产转让业务的规模、资金用途以及对财务公司转让的信贷资产这四个方面内容着重做出限定。

（二）引导财务公司加强管理，规避风险

财务公司从事信贷资产转让业务的风险有：政策风险、经营风险、信誉风险和价格风险。为了规避风险，监管部门应该积极引导财务公司提高管理水平，增强风险防范意识，有效控制风险。

1、建立责任追究制度

要求财务公司在开展信贷资产转让业务前，按照公司治理的要求取得董事会的同意和授权，并针对这项业务的特点和风险情况制定相应的内部控制制度，确定业务操作规程和各级人员的责任，提出风险防范和预警措施，建立责任追究制度，将风险防范的关口适当前移。

2、监督财务公司严格执行政策法规和内部控制制度

财务公司要在监管部门规定的规模、资金用途等范围内开展信贷资产转让业务，不得违规开展业务。

3、支持财务公司与银行建立战略合作关系

按照银行先进管理模式提高财务公司信贷资产管理水平，增强风险防范能力，不仅为财务公司顺利开展信贷资产转让业务创造条件，更为财务公司整体提升打好基础。

4、鼓励引入管理经验丰富的独立董事

鼓励引入具有金融风险管理经验丰富的独立董事，依靠其丰富经验和专业知识，对风险进行独立判断，帮助财务公司防范风险。

四、總结

财务公司积极介入信贷资产转让业务，即可优化自身资产结构，提高风险管理水平，改善资产流动性，增加收益，又可满足集团的资金需求，降低集团的融资成本，同时，促进财务公司与金融机构之间的合作，信贷资产转让业务有利于实现集团、财务公司、商业银行三方共赢，是一项值得大力发展及推进的业务，应在现有业务基础上努力提高业务流程的规范化、信息的透明化，为打造更为广大的信贷资产转让平台以及资产证券化创造条件。同时加强对业务开展过程中的各种风险的防范和管理，逐步完善财务公司风险管理的制度和文化。

参考文献

[1]朱根林.《经济全球化背景下中国财务公司面临的机遇和挑战》.上海金融，2001年08期

[2]朱广德.《对发展我国企业集团财务公司的政策思考》，金融纵横2001年02期

[3]张平.《集团财务公司的运作与企业绩效》，改革与战略，2008年02期

[4]黄莹.《财务公司开展信贷资产转让业务的探讨》中国金融家，2005年09期

[5]周国华.《财务公司信贷资产转让业务探讨》，财会通讯，2006年09期

篇5：小额贷款公司信贷业务部职责

信 贷 业 务 部 职 责

第一条

为加强公司信贷管理，根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》，制订本职责。

第二条

本部门负责公司贷款业务的客户审查、贷前调查、他项权利及其他保障措施的落实等工作。

第三条

本部门办理信贷业务要将调查、审查、审批等环节的工作职责层层分解，实现相互制约、环环相扣。

第四条

董事会在核定权限内，对本部门进行授权。第五条

本部门在核定权限内，对信贷人员进行授权。

第六条

本部门在贷款发放前要通过人民银行的银行信贷登记系统查询，若借款人有逃废债行为或有不良信用记录等不得为其发放贷款。

第七条

本部门负责对外签订的各类合同要按规定使用统一制式文本，签订合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。

第八条

本部门负责建立信贷台账，信贷业务发生后，要逐户分别设立信贷台账。台账要定期和会计账目进行核对，确保账账相符。第九条

本部门要对客户的财务和非财务等因素包括管理人员、银企关系、债权债务关系、财务状况等进行监控，发现可能危机贷款安全情况，要及时向董事长等有权审批人报告，在贷款事实风险形成前，采取相应的防范措施。第十条

本部门负责信贷客户的违约处理，客户未按信贷合同的有关约定履行义务，公司要按合同约定和有关规定计收利息，并财务停止提供新贷款、提前收回部分或全部贷款。

第十一条

对单户贷款余额在100万以上的客户，本部门应指派信贷员进行专户管理，制定并落实管理责任，防止贷款出现风险。第十二条

篇6：1信贷岗位职责

总行综合业务部设置经理1名、信贷内勤2名、客户经理若干名、票据管理员1名，其等工作岗位职责如下：

一、经理工作职责

1．负责本部门的全面工作，并对本部门人员调离工作岗位的交接工作进行监交、审查、审稽。

2．贯彻落实国家金融政策、法律法规；接受金融监管；执行本系统规章制度和总体工作部署。

3．负责组织信贷业务管理，加强信贷内控制度建设，完善规范贷款审批程序和发放手续。在贷款种类、质量及管理责任等方面遵守工作规则。

4．报送贷款审批表及有关资料、文件。

5．组织客户经理完成客户信用等级评定的调查工作，并对评级材料的真实性和准确性负责。

6．组织客户经理完成授信业务的尽职审查，并对调查材料的真实性和准确性负责。

7．负责安排流动资金、承兑汇票、贴现、项目贷款等信贷业务的贷前调查。

8．组织对客户的贷后管理工作。

9．组织实施对本行客户经理的培训和考核。10．完成领导交办的事项及与本部门有关的其他工作

二、信贷内勤的职责

１．一切工作对行长、分管行长负责。

２．严格执行银行业、银监会的法律法规及本行的规章制度。３．审阅贷前调查资料，提出存在的问题，并做好资料的传递工作，兼任贷审会秘书，负责向贷审会提交贷款资料进行审议，汇总意见，并做好会议记录。

４．负责信贷管理系统及征信系统的日常管理与维护，负责建立授信业务台账、负责管理信贷档案、及时提醒客户经理相关信息。

５．编报有关信贷报表、信息，及时处理部内日常事务。６．协助票据业务人员做好票据工作。７．负责信贷相关合同的打印、审查、盖章。８．完成领导交办的其他事项。

三、客户经理的职责

１．一切工作对行长、分管行长负责。

２．严格遵守并执行银行业、银监会的法律法规及本行的规章制度。

３．根据领导安排做好贷款、承兑汇票、贴现业务的前期调查，认真核实相关资料的真实性与准确性，撰写贷前调查报告并对贷款与否提出初步意见。

４．负责完成授信业务的尽职调查，并对调查材料的真实性和准确性负责。

５．负责客户信用等级评定的调查工作，并对评级材料的真实性和准确性负责。

篇7：信贷员岗位职责

1、认真贯彻执行国家制定的经济、金融方针、政策和公司制定 的信贷政策、制度、办法和工作部署。

2、做好贷前调查研究和可行性分析，保证贷前调查资料的真实 性和完整性，出具具体的调查意见。

3、完善贷款手续，保证各类合同、凭证、资料的真实、合法、有效。

4、做好到期贷款及利息的回收，不因非客户原因造成贷款本息 的逾期或损失。对逾期和催收贷款分户制定催收计划及实施具体措 施。

5、负责各类业务档案资料归集、整理、归档，保证其真实、完 整、合规。

6、做好市场客户的营销，提高小额贷款比重。

篇8：信贷公司岗位职责

一、财务公司信用风险管理问题

1. 财务公司内部缺乏管理, 信用风险提升

今年来, 财务企业发展势头较猛, 但是从整个行业看, 行业的经验仍然比较单薄, 尤其管理较为缺乏。在企业的运营过程中, 通常仅仅关注企业内部的结算, 利用信贷杠杆, 对集团企业本身的资源进行配置, 实现交易成本的降低, 帮助集团进一步的发展。在此过程汇总, 信贷风险往往被忽略。特别是财务企业成立最初因为一系列风险管控措施部门不完善, 人员素质偏低等问题, 使得信用风险频发, 许多财务企业当前的不良信贷基本是最初造成的, 后期浪费很多精力去处理这些不良资产, 使得企业损失非常严重。

2. 信用风险计量技术较为落后

现阶段, 国内很多金融企业采用的评价形式比较传统——客户信用评级, 风险的计量方法也缺乏先进性, 利用现代技术方式对风险进行管理的办法也较为单一。在财务企业中, 客户信用评级机制的发展并不充分, 有关计量模型设计也存在缺陷:首先是客户经营信息不充足, 无法满足风险计量模型的建立需要, 导致模型指标值不够典型[1]。其次, 参评企业对自身客户的划分缺乏合理性, 对评级系统精准度造成了影响。再次, 缺乏对行业和企业特点的考虑, 特定指标值也缺乏相关的补充, 会使得评级系统的准确性大大折扣。最后, 现阶段, 风险计量模型系统仅涉及了客户评级系统, 缺乏成熟完善的风险的预警和违约概率风险计量模型, 项债评级计量模型的建设研发就更加不足。

3. 对信贷管理制度的执行不足

财务公司所金融服务的集团成员企业。对于贷款审查制度存在执行力度不足的问题, 特别是贷后管理存在一定的懈怠。首先对部分贷款属于集团方面的需求, 部分是公司本部的融资需要, 没有进行充分的贷前调查, 风险点没有进行深层次的挖掘。其次, 因为所服务的集团成员部分地域非常广, 加之人员因素, 企业现场调查较为欠缺, 贷后管理严重不足;其次, 贷款使用情况跟踪不严密, 极易造成贷款占用情况, 变化经营意图, 造成经营和市场监管风险。最后, 不良贷款处理不足, 缺乏完善有效的追债方式, 信贷资金回收难以保障, 常常要依赖人情、或者集团出面进行催债。

二、财务公司信贷客户信用风险管理的对策

1. 健全客户信用评级管理系统, 防范信用风险

首先, 以服务集团所在行业为立足点, 在建设评价模型设计时, 建立一个科学的行业和等级划分准则, 同时结合这一个划分对企业信用风险进行评判。其次, 引进相关的补充指标[2]。现阶段, 财务企业使用的比较传统评级方法, 结合定性和定量指标的方式。但是由于定性和定量评价本身存在一定的缺陷, 所以, 企业传统评级方式缺乏科学性, 需要在补充相关指标。补充指标不同于前两种指标的一种特殊的指标, 可以在保障对客户实际的运营和信用情况进行有效反映的基础上, 在信用评价中再加入客户偿债情况的特例, 可以提高评级系统的科学性。但是补充指标需要控制数量, 过多会使信用评级失去客观、公正性[3]。再次, 加强客户信用信息的累积, 建立健全的信用评价数据库。一方面要求不断加强客户信息的积累, 因为在财务公司该系统发展较晚, 信息积累不足, 无法为系统的设计提供重则的数据样本, 因此, 必须积极积累相关信息, 确保数据分析应用水平。另一方面, 在组织客户系统建立时, 必须首先留下系统拓展的空间, 比如:违约几率、风险预警、债项评级等相关系统, 构建合理的风险信息系统框架。

2. 完善集团客户关系系统, 全面掌握客户信息

对客户展开深度了解, 对客户数据进行更加系统的把握, 有利用增强信用风险方法能力, 作为专业公司, 财务公司为集团企业提供专业的服务, 掌握成员企业的相关经营状况, 和成员企业保持密切的关系, 可以利用此优势, 建设集团客户关系系统, 更好的追踪掌握客户状况。首先, 建设客户经理制度专门为成员企业进行服务, 建立和成员企业之前的的桥梁, 加强与企业之间的联系[4]。因为成员企业数量较多, 对于企业的经营状况的连接单纯依赖信贷工作人员, 收效并不理想, 缺乏足够的全面性和时效性。至于重要客户, 公司可以根据服务企业的相关性质, 建立重点的客户经理, 加强同客户的联系, 由此及时同客户进行沟通, 高效掌握、获得成员企业运用数据, 信息沟通及时, 可以很好的控制、降低信用风险, 同时可以在较短时间将业务风险进行控制。其次, 充分应用现代信息技术, 组织假设客户关系信息关系系统。专门负责企业相关业务和运营信息的收集, 利用该系统可以对客户数据信息进行研究和处理, 建设基本的信息库, 不仅可以实现对客户日常信息的追踪, 而且能够有效的服务于客户评级、信贷审批、授信管理。

3. 健全信贷业务风险的内控体系, 建立经营风险管理措施

首先, 对风险管理相关部门的职责进行明确和完善, 建立风险控制机构。风险管理政策机构专门负责建设实行风险管理机制, 专职风险管理制度、办法以及操作流程的制定, 对风险因素和程度进行报告, 提升应急反应能力;确保风险相关措施的实施。其次, 健全的财务企业内控管理机制, 加强建立业务线上审批系统, 进一步保障业务的有序开展, 以内控要求为准, 确保业务集中规范。再次, 围绕一级法人建立授权分责制度。现阶段, 集团企业经营持续拓展, 财务为了更好的为其提供高效的服务, 部门建立了分支部门, 分支部门没有法人资格, 导致各种风险最终必须公司负责承担, 因此应当建立执行授权分责制度, 公司授权, 组织业务活动, 便于公司的集中管理, 增强风险防范能力。最后, 制定重大事件决策责任制度。关于重大金融决策, 构建有关觉得体系, 实现重大事项决策层集中研究, 统一决策, 避免个人意志引导决策情况再次出现。

三、结束语

国家金融体制改革逐步深化, 大量的金融机构以及各色的信贷业务纷纷涌现, 金融市场竞争剧烈, 信贷风险在进一步加大, 信用风险管理重要性更为突出。财务公司在国民经济中属于非常重要的行业, 我国金融行业的重要组成部分, 财务公司主要企业集团提供服务, 在一定程度上了推动了国民经济和集团的发展。然而现阶段, 大量形式各异的金融行业和服务出现, 市场利率化深入发展, 使得金融竞争进一步加剧, 财务公司信贷业务风险随之加大。因此加强信用风险管理, 防范信用风险, 对财务公司而言非常紧迫。

摘要：我国金融体制改革逐步深化, 大量的金融机构以及各色的信贷业务纷纷涌现, 金融市场竞争剧烈, 信贷风险在进一步加大, 信用风险管理重要性更为突出。文章笔者首先简单阐述了财务公司风险管理自身的特点, 进而分析了财务公司信贷客户信用风险管理存在的问题, 进而针对相关问题提出了一系列对应措施。

关键词：财务公司,信贷客户,信用风险管理

参考文献

[1]陈旭玲.浅谈财务公司信贷客户信用风险管理对策[J].商, 2015, (12) :215-216.

[2]黄楠楠.完善财务公司信贷客户信用风险管理探讨[J].中国市场, 2013, (25) :40-41.

[3]朱维英.财务公司信用风险管理初探[J].湖北财经高等专科学校学报, 2011, (2) :38-40.