信贷公司工作总结

信贷公司工作总结（精选6篇）

篇1：信贷公司工作总结

在县银行、县信用联社的及当地党委的支持下，本人自身，用“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”准则，加大工作，本社、团结协作，在中前进，在中奋起，性地。回顾一年的工作，在原有业绩基础上，了更喜人的收获。

一、学习，自身的综合素质

1、把学习当作的保障。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。在工作实践中深知：从事职业，都需要学习思想、文化、诸鲜活的“源头之水”。，本人平时注重理论与学习。工作之余，我学习党和的方针政策，是“科学发展观”“社会”荣辱观等理论，领会、清醒头脑，与时俱进。这使我在工作实践中“绿灯”常挂。，本人意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和的学习方能解决工作中的问题。为此，我一如既往地订阅刊物，博览群书。在对政策、理论认识的，强化的操作和管理能力，工作与学习的关系，为本行业的形象，本行业的运营，社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。

2、“发展是要务”的理念。坚定信念，信心，工作既当前，又着眼长远，把服从服务于改革、发展、稳定的行动的点和落脚点。在工作中，品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，坚决抵制本行业不正之风。我，XX年所的好成绩，与平时注重的职业道德、职业形象，自身理论和素质是成正比的。

二、本职，地工作

(一)、己任，三农、服务三农

1、遵照“从紧方针”，优化贷款投向，确立以农业为基础的思想，为信贷结构，改进信贷管理而不懈努力。“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，上门服务，生产生活资金需求情况，发放贷款，想之所想、急之所急。XX年，我包##、##、##三个村，工作量大，是##村，地处偏僻，交通不便，生产条件差，生活，每次赶街需步行四个多小时，缺钱购买种子、农药、化肥等，而农村赶一次街又往往顺意办理贷款手续，的生产生活。情况，我经常登门入户，，确实有这的农户，就与贷发互信关系，到时准时将小额贷款归还，为以后的贷款信誉基础。彼此之间互相信赖，XX年我发放三个村290户，累计近200万的贷款，“不良”。地了所包村的农业生产增收，为农村经济向发展了力量。

2、本地，挖掘资源。在指令性指标的前提下，尽力支持本地发展种养业，从鼓励开发本地资源入手，热心支持科学技术支柱产业，扶持农户从事旱藕粉加工和养殖业的发展。如：农户###在年初(3月份)时要农副产品收购，急需补助资金投入，正值我下队路过。见他左右为难，我与他了情况，得知他确有，便答应给他贷款5000元。XX年末，他纯收入15000元……XX年1月，他如期归还贷款本息。所包村屯的农户，我，体察民情，以解决农业生产燃眉之急的目的的。XX年，我累计发放于开发本地资源的贷款90多万，支持农户118户。分别从事旱藕粉加工、冬玉米种植、山羊养殖等。据不完全统计，旱藕粉加工4万斤左右，比XX年稍有之外，其余都多于往年。农户的实惠我本地、注重挖掘本地资源，调查，发放款项的结果。农村发展，农民高兴，我内心深感欣慰!

3、“区别对待、扶优限劣”政策和贷款“三查”制度。一年来，我从，调查，主要支持会经营、善管理、经济效益好的农户。按“自有资金为主，贷款支持为补”的比例原则，发放，贷款效益。今年，##村个体经商户周##，因积累多年的生意经，他想##公路沿线的交通便利条件，经营规模，需将原来的小瓦房推倒重建，并加大流动资金投入，但自有资金，需要外援资金。我经调查，深知情况属实，并征得本社同意、审批，决定该户一万元的贷款支持。该户经营有方，生财有道，如今已提前偿还该匹数额的贷款本息。和以往一样，我以同样的工作热情和工作方法，支持从事运输、农副产品收购、工程承包、个体工商户家庭水柜、沼气池建设的农户。解决160多个资金农户的燃眉之急，投放该项贷款98.5万元，对贷款户的跟踪调查，让的经济效益。

三、强化管理，努力清收不良贷款

XX年我所管辖的三个行政村共90多个自然村屯，欠款(在我包村之前欠的)农户居住分散、点多线长、涉及面广，工作难度，但我能克服畏难心理。“风伴奏、雨弹琴”，含笑山行湿淋淋，是我走家串户催还贷款“早出晚归风雨兼程”情景的写照。本人村屯对各农户调查摸底、还贷资金信息、宣传贷款的方针政策，按队按户发出催款通知书，农户限期还款计划。上述感人的默默行动，打动了欠款农户，收到了“无声胜有声”的动员，了农户还贷的紧迫感和责任心，许多农户一时手头紧张，但也千方百计如期偿还。到年末，累计收回到、逾期贷款140多万元，收回不良贷款86万元，利息收回28万元，且任何一户埋怨。回想那些艰难的日子，还有后怕，但家家户户喜贷乐还，本人汗水白流，再苦也值得。

四、团结守纪，不折不扣地职责

1、严肃劳动纪律，遵守规章制度，请、销假制度;

2、每月参加社内两次开会学习制度，遵纪守法，进取;

3、和大额贷款档案及资料管理，贷款质量;

4、与本社同事团结协作，我是外勤人员，但内勤因公离岗，我服从安排，工作再忙，也鼎力相助，无怨无悔!

篇2：信贷公司工作总结

一、 公司筹备期的工作

20xx年12月9日公司筹备组正式成立，经过报送申报资料、验资等工作先后取得了《融资担保许可证》和营业执照，于208月正式营运。

二、20xx年主要工作总结

（一）、财务指标

20xx年完成营业收入0000万元。其中资金业务收入000万元，担保业务收入0000万元，其中司法担保收入000万元。当年实现利润约0000万元。

（二）、业务完成指标

1、公司到20xx年12月23日为止，融资担保业务完成的情况见下表：

2、银行授信工作

（三）人力资源工作

1、人员编制及执行情况

按照公司业务规模发展到3—5亿担保额时的编制为24人（允许10%的偏差），现公司在岗人员21人，岗位保障率84%，员工流失率5%，春节后一周内人员基本到位。

2、人员素质评价

我司从人才招聘渠道、选拔程序、背景调查等方面做了细致的基础工作。从而为公司的发展提供了一定的人才支撑。公司高管来自银行及知名担保公司，拥有良好的职业操守及专业知识、技能；主要业务骨干均来自市内规模较大的专业担保公司，拥有良好的从业背景及专业技能。

同时我们也清醒地看到，公司员工来自不同的地方，对公司的认同感各自不同，其业务能力参差不齐，独当一面的业务骨干占比较低，核心团队的打造需要一个大浪淘沙的过程。公司人力资源总体水平处于重庆担保行业中等水平。

3、职能部门情况

公司现设有五个职能部门，包括担保业务一部、二部、风险管理部、综合管理部、财务管理部。除风险管理部因主要人员要到春节后到位外，其余部门能够按照部门职责协同工作，发挥职能作用；根据明年的初步经营计划，现有职能部门能够满足公司业务发展的需要。

若明年公司增设市场部，其益处在于促进银行授信工作、拓展业务渠道、开发和维护大客户关系；短处在于部门增多、管理链条增长、人力成本增大。建议董事会根据业务发展速度和规模，适时调整部门设置。

4、企业文化建设工作

公司确立了“互信、高效、共赢”的企业理念，制定了公司授权管理、薪酬管理、会议管理、财务报销等十个基础管理制度并严格执行，公司管理逐步进入科学有序的轨道。

（四）存在的主要问题

1、核心团队问题

随着公司业务量的提升，现有人员的潜能需得到更大的提高，核心团队和梯队建设是今后相当长时间内面临的迫切问题。

2、业务发展的问题

业务合作银行对我公司推荐的建筑类客户认同度不高，对业务的发展有阻碍作用。

3、经营效果的问题

临近年末，受银行信贷额度的影响，公司实现担保收入指标不好，公司的经营效果未充分显现。

三、20xx年工作计划

（一）、财务构面

1、公司完成融资担保业务类担保额6亿元；担保收入1800万元；资金业务收入不低于实际营运资金（现为3000万元）的30%。通过业务运作，由股东自行寻找满足担保条件的壳资源，筹集资金9000万。。

2、实现担保业务可分配利润xxx万（含风险拨备金等）；担保业务的利润率为担保收入的35%；20利润率为45%。资金业务利润指标另计。

3、风险控制指标

公司业务无逾期（有抵押物且经合法程序展期不计）、无代偿、无终级损失。年及以后按行业特性不良贷款率≤2%。

4、户均担保额指标

户均担保额为800万元—1200万元／户。客户户数为50—70户。

（二）、团队建设计划

逐步建立科学的选拔和任用人才机制，充分发挥职能部门的作用，有效地统一员工核心价值观，打造具备丰富运作经验及学习能力强、合作能力强的核心团队；

核心岗位保障率≥90%；员工离职率≤15%；各类培训≥2次／月

（三）内部流程构面

1、为完善法人治理结构，尽快出台公司授权管理办法，促进公司规范管理。

2、制定完整的业务流程管理制度和风险管理制度，保证公司业务快速稳定发展。

四、客户构面

1、全年与银行签订授信协议新增5家，其中上半年3家，下半年2家；公司获得新增授信额度5亿元，总授信额度为10亿元。

2、客户维护方面：加强金融产品多元化开发及营销策划能力，打造核心客户，公司业务中与建设有关的占60%，其他占40%；公司担保业务通过公司评审会后，报送银行审批的企业通过率≥50%.

3、优质服务及客户回访方面

让客户享受优质、便捷、快乐的服务，客户满意度评价优良以上≥80%；强化保后、贷后管理，及时率达到100%。

4、全员营销方面

篇3：对小额信贷公司绩效评价探讨

(一) 国内研究综述。 目前我国对小额信贷绩效评价体系研究尚不多根据整理的资料可知, 主要研究成果有:聂勇 (2009) 基于层次分析法, 并以农户为中心, 分别从农民、农业和农村三个出发点设计出了农户小额信贷综合绩效评价。 徐文学 (2010) 以CAMEL模型为基础, 引入了社会影响力这一指标, 并表示社会影响力是小额信贷服务穷人使命的体现。 周梦亮 (2011认为社会绩效评价指标不仅反映了小额信贷组织的财务状况, 还反映提供服务的具体过程, 并从目标定位和内部政策行为、客户满意程度、社会目标实现情况和财务可持续发展状况四方面综合设计了社会绩效指标体系。 综合以上资料, 我国对小额信贷绩效评价探讨较少, 而且都是浅层的描述, 是根据我国现存的一般商业银行评价指标体系上的修改。 这不符合小额信贷的真实情况。

(二) 国外研究综述。世界小额信贷发展较早, 所以小额信贷绩效评价结构也发展的较成熟。全球主要的小额信贷评级机构包括ACCION、CRISIL、M -CRIL、Micro Rate、Pla Net Rating等, 所有评级机构都通过定性和定量指标, 对计算得出的结果进行综合分析, 继而得到MFls的等级。 其中, M-CRIL和Micro Rate两家公司合作创立了MicroRatings International, 是世界上小额信贷评级体系的领导者。 M-CRIL评级指标体系在财务评级方面完成了600 多个指标, 涵盖了非洲、 亚洲和东欧的300 多家小额信贷机构, 而它在社会绩效评级方面也做出了巨大贡献, 包括以下方面:社会责任、服务责任、扩展责任。 Micro Rate评级指标体系建立了500 多种指标, 是各小额信贷机构社会绩效评级的定价人。社会绩效评价指标包括以下几个层次:战略、信息交流管理、监控、客户保护制度、售后服务、招聘和培训、激励制度等。

本文根据国内外研究综述并基于小额信贷公司实际发展情况, 提出了五大方面的绩效评价体系。 该体系对传统的绩效评价进行了突破, 有所改进, 评价指标多元化, 适合小额信贷公司的实际运营情况, 也将为小额贷款公司的绩效评价实践提供一定参考。

二、 小额信贷公司绩效评价指标设计

(一) 绩效评价指标建立的原则为实现绩效评价指标体系的实际意义, 在建立小额信贷公司绩效评价指标时应遵照以下原则:

1.全面性原则。 绩效评价指标的选取要全面反映小额信贷公司的整体发展情况, 要从财务指标和非财务指标两个方面入手评价小额信贷公司的企业目标和社会目标实现状况。

2.数据可得性原则。 绩效评价指标的计算所需的数据能从公司的历年数据资料库和实际调查中获得。

3.可比性原则。 设计的绩效评价指标具有通用性, 以便保证不同时间同一地区和不同地区同一时间的可比性。

(二) 绩效评价指标的设计。 通过对国内外小额信贷公司评价指标的全面梳理, 遵照绩效评价指标选取的原则, 结合小额信贷公司实际运营情况从贷款规模、管理效率、财务持续、逾期还款率、 社会影响五个方面全面衡量小额信贷公司绩效。

1.贷款规模。 贷款余额指至某一节点日期为止, 借款人尚未归还放款人的贷款总额。 贷款余额是一个资产指标, 贷款余额的高低一定程度上能反映一家金融机构的贷款规模大小小额信贷作为一种金融制度的创新自出现以来一直致力于为低收入阶层提供信贷服务, 通过提供信贷来提高低收入群体的收入, 增加其就业机会相对来说小额信贷公司的贷款总额也较小, 此时要用一个相对更客观的指标来反映贷款规模的大小。 相对贷款余额比率是指贷款余额占贷款总额的比率。在注册资本差不多的情况下, 该指标越大, 相对来说小额信贷公司的贷款规模也越大, 总资产的使用效率也越高。

2.管理效率。 小额贷款公司的运营成本主要包括:员工薪金、报销、出差、办公费用等管理费用, 与银行融资所支付的利息支出, 存款利息收入等财务费用, 以及营业税、所得税和各项附加费。近年来, 小贷公司运营成本一直居高不下, 其融资风险大幅度增加。随着经济下滑, 银行对小额贷款公司的融资越收越紧甚至停止, 小额贷款公司的缺钱现象也越来越严重。因此, 对小额信贷公司运营成本的管理显得尤为重要。 用平均每笔贷款的运营费用来衡量小额信贷公司的管理效率, 可以更好地控制成本的支出。 平均每笔贷款的运营费用越高, 则小额信贷公司的管理效率越低。

3.财务持续。 衡量企业经营状况是否良好, 是否有足够的现金偿还债务, 资产的变现能力等, 现金流量是非常重要的指标。企业资金能够周转, 才能够有效地发展下去。 在现代企业的发展过程中, 决定企业兴衰存亡、最能反映企业本质的是现金流, 在众多价值评价指标中基于现金流的评价是最具权威性的。 现金流量比传统的利润指标更能说明企业的盈利质量。 以现金净流量这一指标来衡量小额信贷公司的营运情况, 能更好地评价公司的经济效益。对小额贷款公司而言, 应控制好贷款数量与利率间的平衡, 增加公司的净现金流入, 做到财务上的可持续发展。

4.逾期还款率。 小额信贷公司的资产是贷款, 逾期未还贷款严重影响小额信贷公司的资金周转。 常用衡量贷款质量的指标是贷款逾期率、 贷款呆滞率和贷款呆账率。 经调查, 浙江省小额信贷公司的贷款多数是少于一年的短期贷款, 以一次性还本付息的方式, 选择年平均逾期率这个指标来衡量逾期还款率, 即逾期还款总额占贷款总额的比率。 该指标越小, 说明小额信贷公司的风险管理越好, 贷款质量越高。

5.社会影响。 建立绩效评价指标体系, 在选择财务性指标外, 还应考虑到非财务性指标, 全面衡量小额信贷公司绩效。 因为设立小额信贷公司的目的是通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会, 促进其走向自我生存和发展因此, 在小额信贷绩效评价指标中需涉及社会影响指标。衡量社会影响, 可以用涉农贷款比率, 即涉农贷款额占贷款余额的比率。该指标越高, 说明小额信贷公司越能满足社会低收入群体和微型企业的贷款需求, 促进了经济的发展, 小额信贷公司很好的履行了社会责任。

三、 小额信贷公司绩效评价辅助指标

在研究小额信贷公司绩效评价体系中以五大指标作为主体指标, 以增加户均贷款规模、客户满意度、资金周转率作为辅助指标, 对其进一步的改善, 使之绩效评价指标体系更加完善。

(一) 户均贷款余额。 该指标是用总贷款余额除以总贷款客户数量得到的指标, 可以反映小额信贷公司的发展状况。小额信贷公司, 本身是为低收入者及小微企业提供贷款而存在的小额信贷应区别于商业银行贷款业务, 而户均贷款余额的大小在某一程度上正好可以反映其与商业银行贷款的不同。较高的户均贷款余额, 会造成小额贷款公司有限的贷款资源向大户集中, 挤占了用于农户和小微企业的贷款, 这样小额信贷会逐渐向商业银行贷款发展, 偏离小额信贷弥补银行机构业务盲点的政策初衷, 增加了小额贷款公司运作的风险。 所以控制户均贷款余额的大小对小额信贷公司的发展也尤为重要。

(二) 客户满意度。 客户满意度反映的是客户对小额贷款各方面的满意程度, 主要表现在客户对贷款期限、贷款利率、贷款额度等的接受情况, 客户对小贷公司提供的服务的满意程度以及客户对新的服务和产品的需求等。客户满意度可通过问卷调查、现场询问等形式进行数据统计。 当客户满意度比较高时, 可以反映小额信贷公司被客户接受的程度相对较高, 对小额信贷的发展也有着促进作用。 但是因为各种客观因素的存在, 客户满意度作为一个非绝对性指标, 只能对小额信贷公司的绩效评价提供相对的参考价值。

(三) 资金周转率。 用融资总额除以贷款总额来表现资金周转率这一指标, 该指标可以反映小额信贷公司的融资情况。 小额信贷公司以只贷不存而存在, 公司的融资能力决定了小额信贷公司的生存能力, 没有足够的资金, 小贷公司就无法提供贷款。理论上来说, 当资金周转率大于1 时, 公司的融资能力才是可观的, 但在实际运营中, 融资总额的增加意味着营运成本的增加, 所以该指标并非越大越好, 需要找到一个平衡点使得小额信贷公司向着好的方向发展。

四、绩效评价指标未解决问题

上述五个评价指标是对小额信贷公司绩效评价的主要指标。 其中, 贷款规模、管理效率、财务持续等指标为正向指标, 指标越大, 说明公司运行的越好;逾期还款率为反向指标, 指标越小越好。 在实际操作中, 往往会出现一个公司横向比较的情况, 例如同一会计期间, 对两家或者多家小额信贷公司的经营情况进行比较, 此时, 就是比较公司的综合绩效情况。 而根据上述五个指标, 存在着如何判定综合情况的问题包括如何确定每个指标的占有比重, 如何有效地评价小额信贷公司营运的综合情况。 举个例子, 当甲公司的贷款规模大于乙公司, 而乙公司的逾期还款率却小于甲公司, 在其余指标都相同的情况下, 该如何判定两家公司的绩效孰优孰劣是尚待解决的问题。 S

参考文献

[1] .诸宁瑜.论小额贷款公司的可持续发展[D].浙江:浙江大学经济学院, 2011.

篇4：信贷公司工作总结

【关键词】信贷审慎管理；风险防范；问题对策

随着金融监管工作的深入，财务公司开始有意识地强化内控机制建设，对信贷风险从严控制。但财务公司历史经营过程中存在的信贷粗放经营、管理制度落实不到位、管理意识不到位等问题仍然存在，财务公司应认真贯彻监管机构提出审慎信贷管理要求，加强信贷风险防范，共同维护金融体系安全。

一、财务公司信贷管理工作中的问题

（一）信贷风险管理意识不强

用信任代替风险。财务公司服务内部集团成员单位，对各成员单位有着较深的联系，认为风险可控，因此在提供信贷服务过程中容易忽视对信贷风险管理要求，为日后埋下隐患。思想认识不到位直接导致财务公司对内部成员单位信贷管理较为松散，许多风险管理环节流于形式，信贷业务管理制度执行不到位，也暴露诸多管理风险。

（二）贷款管理各环节控制不严

为防范信贷风险，财务公司比照商业银行贷款管理要求，推进“贷款三查”工作，加强对贷前审查、额度核准、贷后跟踪等各个环节的管理，但由于受外部环境和内部机制的影响，仍存在一些问题和不足，比如，贷前调查流于形式，没有充分识别风险；贷时审查存在走过场现象，未全面落实贷款审批条件即发放贷款；贷后管理不严，有弱化态势，对贷后检查重要性认识不足；热衷于贷款投放，忽视贷后管理这一重要环节，贷后管理处于一种盲目和随意状态。

（三）信贷档案管理不规范

财务公司在开展贷款业务过程中，重贷款业务拓展轻信贷档案管理现象较为普遍，主要体现在以下方面：一是忽略对信贷档案的管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合；二是信贷档案产生过程中的资料积累不及时、不完整，缺乏连续性，主要受信贷业务涉及多部门、人员变动频繁，档案资料交接不清等原因影响；三是信贷档案资料的操作管理不规范，存在信息记载不全，借款、合同的签订和书写等不够规范、详细、全面，容易造成法律上的无效。

（四）信贷从业人员整体素质亟待提高

财务公司客户经理早期主要工作以结算服务和内部客户关系维护服务为主，而信贷服务作为一项专业性要求较高的工作，要求客户经理对于信贷专业知识有充分的了解，而事实上，多数客户经理在转型从事信贷服务过程中，由于信贷专业工作基础较弱，对于信贷风险控制了解也不清晰，这势必容易造成信贷风险。

二、财务公司加强审慎信贷管理的对策与建议

（一）提高信贷风险防范意识，培育风险管理文化

西方发达国家商业银行视风险管理为业务增长极，已经形成了系统的风险管理文化，员工风险防范意识强。而财务公司在比照商业银行加强风险管理过程中，由于内部服务对象的特殊性，从而放松了信贷风险管理，势必造成一定的经营风险，也不符合金融监管的要求。因此，财务公司内部需高度重视存在的问题，提高风险防范意识，建立风险管理文化，实现合规经营，稳健发展。

（二）严格执行信贷管理规章制度，加强信贷管理各环节风险控制

财务公司开展信贷业务开展前，应提前做好各项信贷管理制度的设计，并在工作中不断加以完善，努力做到贷前、贷中、贷后管理各环节有章可偱，并严格执行。

贷前调查要充分，避免流于形式。一是要高度关注贷款的用途是否符合国家产业发展政策；二是要加强实地调查，与企业经营管理层充分交流，了解企业领导人的经营理论与企业经营前景，要加强企业关联方调查调研，充分揭示企业经营中的风险；三是要关注企业财务报表的真实性，加强对企业历史财务状况的分析。通过综合分析，得出客观的调查结论。

贷中把关要严格，防范信贷风险。一是要根据企业风险承受能力，确定合理授信额度，避免过度授信，风险放大；二是根据企业经营需求选择合适的授信品种，切合单位业务需求；三是对于风险程度较高的内部客户应要求提供相应担保措施，加强贷款保全管理； 四是审批过程应严格执行审、贷分离，通过信贷管理委员会实行共同决策，避免单部门或单个人决策导致的信贷资产损失风险。

贷后管理要及时，做到贷款风险早发现。贷后检查宜灵活机动，建立动态的监管机制。通过现场检查与非现场检查方式，做到信贷客户检查工作全覆盖，检查工作不能流于形式，要将每项检查要求落到实处，特别是对于出现风险苗头的客户，要加强信贷客户风险分类管理，加强检查的频率，及时发现并跟踪加强风险管理，提出风险化解措施。

（三）加强客户信贷档案规范管理

信贷档案管理作为信贷管理的一项基础性工作， 自始至终贯穿整个借贷过程，建立健全的信贷档案对有效防范信贷风险起着极其重要的作用。准确完整的客户基础资料，是了解和掌握借款客户信誉及资产情况的必须前提，是测算分析信贷资产优劣的一种武器，有利于控制信贷风险源头；健全的信贷档案能提供早期预警信息，有利于预警信贷风险， 有利于防范借款人经营风险， 有利于规避借款人风险，落实债务。规范的信贷档案管理必须与信贷风险管理系统有机结合。对借款客户的信息资料、证明材料、基础资料、资产证明以及业务材料予以了明确的分类，要将信贷档案管理工作纳入日常业务考核，以促进信贷档案管理工作扎实有效地开展。

（四）加强信贷专业服务队伍建设

财务公司应加强客户经理队伍建设，需加强信贷业务管理部门建设，建立一支高素质的信贷服务队伍。通过加强客户经理内部教育与外部培训，提升信贷从业人员业务水平；通过吸引商业银行信贷专业人才加入，增强信贷专业团队服务力量，提升信贷风险控制管理水平。

篇5：信贷公司客服录单总结

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。那么信贷公司客服录单总结有哪些？大家不妨来看看小编推送的信贷公司客服录单总结，希望给大家带来帮助！

信贷公司客服录单总结【一】

在县银行、县信用联社的及当地党委的支持下，本人自身，用“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”准则，加大工作，本社、团结协作，在中前进，在中奋起，性地。回顾一年的工作，在原有业绩基础上，了更喜人的收获。

一、学习，自身的综合素质

1、把学习当作的保障。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。在工作实践中深知：从事职业，都需要学习思想、文化、诸鲜活的“源头之水”。，本人平时注重理论与学习。工作之余，我学习党和的方针政策，是“科学发展观”“社会”荣辱观等理论，领会、清醒头脑，与时俱进。这使我在工作实践中“绿灯”常挂。，本人意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和的学习方能解决工作中的问题。为此，我一如既往地订阅刊物，博览群书。在对政策、理论认识的，强化的操作和管理能力，工作与学习的关系，为本行业的形象，本行业的运营，社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。

2、“发展是要务”的理念。坚定信念，信心，工作既当前，又着眼长远，把服从服务于改革、发展、稳定的行动的点和落脚点。在工作中，品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，坚决抵制本行业不正之风。我，XX年所的好成绩，与平时注重的职业道德、职业形象，自身理论和素质是成正比的。

二、本职，地工作

、己任，三农、服务三农

1、遵照“从紧方针”，优化贷款投向，确立以农业为基础的思想，为信贷结构，改进信贷管理而不懈努力。“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，上门服务，生产生活资金需求情况，发放贷款，想之所想、急之所急。XX年，我包＃＃、＃＃、＃＃三个村，工作量大，是＃＃村，地处偏僻，交通不便，生产条件差，生活，每次赶街需步行四个多小时，缺钱购买种子、农药、化肥等，而农村赶一次街又往往顺意办理贷款手续，的生产生活。情况，我经常登门入户，确实有这的农户，就与贷发互信关系，到时准时将小额贷款归还，为以后的贷款信誉基础。彼此之间互相信赖，XX年我发放三个村290户，累计近200万的贷款，“不良”。地了所包村的农业生产增收，为农村经济向发展了力量。

2、本地，挖掘资源。在指令性指标的前提下，尽力支持本地发展种养业，从鼓励开发本地资源入手，热心支持科学技术支柱产业，扶持农户从事旱藕粉加工和养殖业的发展。如：农户＃＃＃在年初时要农副产品收购，急需补助资金投入，正值我下队路过。见他左右为难，我与他了情况，得知他确有，便答应给他贷款5000元。XX年末，他纯收入15000元……XX年1月，他如期归还贷款本息。所包村屯的农户，我，体察民情，以解决农业生产燃眉之急的目的的。XX年，我累计发放于开发本地资源的贷款90多万，支持农户118户。分别从事旱藕粉加工、冬玉米种植、山羊养殖等。据不完全统计，旱藕粉加工4万斤左右，比XX年稍有之外，其余都多于往年。农户的实惠我本地、注重挖掘本地资源，调查，发放款项的结果。农村发展，农民高兴，我内心深感欣慰！

3、“区别对待、扶优限劣”政策和贷款“三查”制度。一年来，我从，调查，主要支持会经营、善管理、经济效益好的农户。按“自有资金为主，贷款支持为补”的比例原则，发放，贷款效益。今年，＃＃村个体经商户周＃＃，因积累多年的生意经，他想＃＃公路沿线的交通便利条件，经营规模，需将原来的小瓦房推倒重建，并加大流动资金投入，但自有资金，需要外援资金。我经调查，深知情况属实，并征得本社同意、审批，决定该户一万元的贷款支持。该户经营有方，生财有道，如今已提前偿还该匹数额的贷款本息。和以往一样，我以同样的工作热情和工作方法，支持从事运输、农副产品收购、工程承包、个体工商户家庭水柜、沼气池建设的农户。解决160多个资金农户的燃眉之急，投放该项贷款万元，对贷款户的跟踪调查，让的经济效益。

三、强化管理，努力清收不良贷款

XX年我所管辖的三个行政村共90多个自然村屯，欠款农户居住分散、点多线长、涉及面广，工作难度，但我能克服畏难心理。“风伴奏、雨弹琴”，含笑山行湿淋淋，是我走家串户催还贷款“早出晚归风雨兼程”情景的写照。本人村屯对各农户调查摸底、还贷资金信息、宣传贷款的方针政策，按队按户发出催款通知书，农户限期还款计划。上述感人的默默行动，打动了欠款农户，收到了“无声胜有声”的动员，了农户还贷的紧迫感和责任心，许多农户一时手头紧张，但也千方百计如期偿还。到年末，累计收回到、逾期贷款140多万元，收回不良贷款86万元，利息收回28万元，且任何一户埋怨。回想那些艰难的日子，还有后怕，但家家户户喜贷乐还，本人汗水白流，再苦也值得。

四、团结守纪，不折不扣地职责

1、严肃劳动纪律，遵守规章制度，请、销假制度；

2、每月参加社内两次开会学习制度，遵纪守法，进取；

3、和大额贷款档案及资料管理，贷款质量；

4、与本社同事团结协作，我是外勤人员，但内勤因公离岗，我服从安排，工作再忙，也鼎力相助，无怨无悔！

信贷公司客服录单总结【二】

20xx年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本的工作总结

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。

一年来，我认真学习dxp建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了jzm同志的“三个代表”重要思想，并能较好的理解“三个代表”的精神内涵，在学习“三个代表”过程中，能及时发现自身存在的问题，对“三个代表”精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。

三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。

一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储8xxxx万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款20xxxx万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校代收学费等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在联社业务科和信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成20xx年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

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时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。

首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

第一、我们要学会看人。因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、我们要学会培养客户、留住客户。我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢？贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢？因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。

第三、我们要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。

第四、我们要学会做人。“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、往后专业知识、工作能力和具体工作

1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。

作为小额贷款业务工作，深深地感到肩负重任，作为公司的窗口，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合信用社其他同事做好工作。

3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。

篇6：公司信贷营销

一：目标市场分析

1.市场环境分析

（1）外部环境

1）宏观环境

○1 经济与技术环境：包括当地、本国和世界经济形势、政府的各项经济政

策、技术变革和应用情况。

○2政治与法律环境：社会的安定程度、政治对经济的影响程度、政府的实

施纲领、各级政府的运行程序、政府官员的办事作风等等。

○3社会与文化环境：信贷客户的分布于构成、购买金融商品的模式与习惯、劳动力的结果与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。

2）微观环境

○1信贷资金的供给情况：银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多

少存款；而社会存款的增加或减少一般直接受利率和物价水平和收入状

况的影响。

○ 2信贷资金的需求情况：以实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

信贷客户的信贷动机：理性动机和感性动机。理性动机：获得融资资本

感性动机：为了获得影响力，被银行认可，包含感情和情感因素。

○3银行同业竞争状况：分析其市场定位、竞争能力、经营目标、策略营销

（2）内部环境

1）战略目标分析 2）银行内部资源分析

○1人力资源：主要分析人的数量、质量、士气、稳定性和组织协调性。

○ 2 财务实力：资本、资金、费用等对营销活动的保障能力。

○3 物质支持：银行的各种物质是否满足未来营销的需要。

○4 技术资源

○5 咨询资源：内外部咨询收集、整理、挖掘和利用的能力。

3）银行自身实力分析

○1 银行对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技

术和产品的开发能力、对形式变化的应变能力等系统实力。

○2 银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等软实力。

○3 银行的资本实力，包括现有的资本实力、资本补充能力、股东支持力。

○4 政府的支持，一般情况下政府对各家银行都是平等的，可能有倾斜。

（2）市场环境的分析方法

银行采用SWOT分析方法。S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。SWOT分析法就是按照以上四

个方面对银行的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性

去指定经营目标和策略。

2.市场细分

（1）市场细分的含义

（2）市场细分的作用

（3）公司信贷客户市场细分

1）按区域细分

2）按产业细分

3）按规模细分：可分为大型企业、中型企业和小型企业。分别从从业人员数、销售额和资产总额上考评。

行业名称有：工业企业、建筑业企业、批发企业、零售业企业

交通运输业企业、邮政业企业和住宿和餐饮业企业。

4）按所有者和组织形式细分：国有企业，民营企业，外商独资企业，合资和合 作经营企业和业主制企业。

（4）细分市场评估

1）市场容量分析：即潜在的细分市场是否有适当的规模和发展潜力。

2）结构吸引力分析

3）市场机会分析：分析银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求吻合。

4）获利状况的分析：银行经营的目的最终要落到利润上。

5）风险分析：对每个细分市场的风险进行分析。

3.市场的选择和定位

（1）市场选择

1）目标市场的概念：银行确定要进入并重点开展营销活动特定的细分市场。

2）目标市场的选择要求

○1 目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样

才能保证银行又足够的营业额。

○2 银行公司信贷产品的创新或开发与目标市场需求变化的方向一致，以便适

时地按市场变化调整所提供的服务。

○3 目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功。

○4 在该目标市场，以后能够建立有效的获取信息的网络。

○5 要有比较通畅的销售渠道，这样银行产品或服务可以顺利进入市场。

（2）市场定位

1）市场定位的含义及内容：确定自己的自身形象，决定向客户提供何种信贷

产品的行为过程。

○1 产品定位：根据客户的需求和客户对某种产品某种属性的重视程度，设计

出区别于竞争对手的具有鲜明特色的个性产品，让产品在未来客户的心目

中找到一个恰当的位置。

○2 银行形象定位：塑造和设计银行的经营理念、标志、商标、专用字体、标

准颜色、外管建筑、图案、户外广告等在客户心目中留下别具一格的形象。

2）市场定位的步骤 识别重要属性 ○2 制作定位图 ○3 定位的选择：主导式定位，追随式定位，补缺式定位。○4 执行定位 ○二：营销策略

1.产品的营销策略

（1）银行公司信贷产品概述

1）银行公司信贷产品的特点

○1 无形性。信贷产品是触摸不到的、无形的，体现为信贷合同和法律文件。

○2 不可分性：公司信贷产品和银行的全面运作分不开。

○3 异质性：同一种公司信贷产品，不同的银行提供的服务质量存在着差异。

○4 易模仿性：由于其无形性，决定其产品很容易被其他竞争对手所模仿。

○5 动力性：不管是大额的公司信贷产品还是小的公司信贷产品，他们的作用

是一致的。都是为所服务的项目提供动力引擎。

2）银行公司信贷产品的层次

○1 银行公司信贷产品的三层次理论，核心产品：是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分，也是利益产品、核心产品提现了公司信贷产品的本

质：消费者所能得到的基本利益。

基础产品：是在核心产品的基础上，为客户提供成套的产品。“套餐”

扩展产品：附加产品，在基础产品的基础上，为客户提供系列化的服务，这类产品虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

○2 银行公司信贷产品的五层理论（从营销角度）

核心产品：提供客户所购买的基本服务和利益。

基础产品：核心产品借以实现的形式。各种软硬件集合还有营业网点和业务。

期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。

延伸产品：即某种产品衍生增加的服务和利益。

潜在产品：即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更符合客

户需要的新型产品，是客户成为银行的忠实客户。

公司信贷的不断细分，提现对金融需求认识的不断深化。

3）银行公司信贷产品开发的目标和方法

○1 产品开发目标

○2 产品开发方法：仿效法：在原有信贷产品的基础上。交叉组合法：对两个或

多个现有产品加以重新组合。创新法：全新开发。

(2)产品组合策略

1）产品组合的概念：向客户提供全部公司信贷产品的有机组合方式。

○1 产品线：是指有高度相关性的一组产品。这类产品有类似的基本功能。

○2 产品类型：产品线中各种可能的产品种类。

○3 产品项目：指的是某个特定的个别的银行产品。

○4 产品组合宽度：是指产品组合中不同产品线的数量。

○5 产品组合的深度：是指银行经营的每条产品线内所包含的产品的项目数量。例

如信贷类产品包括10种业务，其产品线的深度就为10.○6 产品组合的关联性：是指银行所有产品线内之间的相关程度或密切程度。2）产品组合策略内容

○ 1 产品扩张策略：增加产品的宽度和深度。

○ 2 产品集中策略：减少产品的宽度和深度，实现专业化，集中力量在有竞争优势的 的产品上。

3）产品组合策略的形式

○1 全线全面型的。

○2 市场专用型的。

○3 产品线专用型。

○4 特殊产品专用型。

（3）产品线生命周期策略

1）介绍期：银行产品投入市场的初期，即试销阶段。

2）成长期：银行产品通过试销打开销路，转入成批量生产销售阶段。

3）成熟期：银行产品在市场上销售已经达到饱和状态。

4）衰退期：银行产品滞销并趋于淘汰的阶段。有持续策略，转移策略，收缩策略，淘汰策略。

2.定价策略

（1）贷款定价原则

1）利润最大化原则

2）扩大市场份额原则

3）保证贷款安全原则

4）维护银行形象原则

（2）贷款的价格构成 1）贷款利率

2）贷款承诺费：银行对已承诺贷给客户又没有使用的那部分资金收取的费用。

也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好

了资金准备，但是客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺

费就是对这笔已经做出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。

3）补偿余额：贷款人应银行的要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和

低利率定期存款。理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金的提供者，而且只有作为自己的提供者，才能作为资金的使用者。

存款是银行的业务基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该

成为现在和将来获取贷款的手段。另外补偿余额也是银行变相提

高贷款利率的一种方式，一次他是贷款价格的一部分。

4）隐含价格： 贷款价格中的一些非货币性的内容。贷款协议中的附件条款，不

能给银行带来直接受益，但是他能防止造成损失，所以也被算为

贷款价格的一部分。

（3）影响贷款价格的主要因素

1）贷款成本：贷款定价时主要考虑的因素主要是银行的资金成本，可以分为资金

平均成本和资金边际成本。

2）贷款的风险程度。

3）贷款的费用：银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工

作，如进行信用调查、分析评估等等所产生的各种费用。

4）借款人的信用及与银行的关系。

5）银行贷款的目标收益率。

6）贷款的供求情况。

7）贷款的期限。

8）借款人从其他途径融资的融资资本。

（4）公司贷款定价的基本方法

1）成本加成定价法

成本是定价的基础，在给企业贷款的时候，价格制定者要考虑筹集资金成本和

营业成本。

○1 筹集可贷资金成本。

○2 银行非资金性营业成本：贷款人员工资以及在发放和管理贷款过程中发生的耗材和设备成本。

○3 银行对贷款违约风险所要求的补偿：不稳定因素的风险补偿。

○4 为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

贷款利率计算公式为：贷款利率 = 筹集可贷资金的成本 + 银行非资金性经

营成本 + 银行对贷款违约风险要求的补偿 + 银行逾期利润水平。

2）价格领导模型

○1 优惠利率：即银行对信誉好的客户指定的基准利率。

○2 借款人支付违约风险的溢价。

○3 长期贷款借款人支付期限的风险溢价。

（5）银行公司信贷产品的定价策略

1）高额定价策略：初始定价很高，吸引精华客户的策略。

2）渗透定价策略：采用很低的初始价格，打开销路，以尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象，再相应提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被成为：“

薄利多销定价策略”。

3）关系定价策略：就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。

3.营销渠道策略

（1）营销渠道的含义

营销渠道，即分销渠道，指的是产品或服务从制造商手中传至消费者手中所经过的 各中间商连接起来的通道。

（2）公司信贷营销渠道的分类

1）按营销渠道模式分类

○1 自营营销渠道：银行将产品直接销售给最终的需求者，不通过任何中间商。

优点降低费用，但是当银行规模变大时，会占用银行较多

的人力，物力，财力。

○2 代理营销渠道：银行自己的营业网点是有限的，所以银行非常重视建立自己

的代理行网络，相互代理业务。加快分销速度，降低营业费

用，便于提供更多的市场信息，客户更方便。

○3 合作营销渠道：成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式，合作的银行之

间可以互相给对方的客户提供信贷服务。如银团贷款也是典

型的合作营销。

2）按营销渠道场所分类

○1 网点营销

○2 电子银行营销

○3 登门拜访营销

（3）公司信贷营销渠道策略

1）直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

2）单渠道策略和多渠道策略

3）结合产品生命周期的营销渠道策略

4）组合营销渠道策略

4.促销策略

（1）广告：形象广告、产品广告，产品广告要突出差异化策略。

（2）人员促销

（3）公共宣传和公共关系：公共宣传不付费，公共关系如游说政府，社会公益赞助。

（4）销售促进：提供赠品、专有权利、配套服务等。三：营销管理

1.营销计划

计划是指在一定的时间内，对组织预期目标和行为方案所作出的具体选择和具体安排

分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体的营销行动方案及其组

织、实施和控制营销活动。2.营销组织

（1）银行营销组织的含义

1）组织设计

2）人员配备

3）组织运行

（2）银行营销组织设立的原则

1）因事设职与因人设职相结合2）权责对等

3）命令统一

（3）银行营销机构的组织形式

1）直线型职能

2）矩阵制：在直线职能制垂直形态的组织下增加横向的领导系统。

3）事业部制

（4）客户经理制

3.营销领导

（1）指挥作用

（2）激励作用

（3）协调作用

（4）沟通作用

4.营销控制

（1）计划控制

（2）盈利能力控制

（3）效率控制

（4）战略控制

（5）风险控制