2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校

2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校（共4篇）

篇1：2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校

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2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)

(1)对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

(2)银行质押担保贷款中，（）拥有担保品的所有权。

(3)客户偿还长期债务的承受能力主要通过分析（）来确定。

(4)关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是（）。

(5)下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

(6)20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。

(7)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。

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(8)银行营销组织的主要职能不包括（）。

(9)目标市场选择的前提和基础是（）。

(10)商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

(11)商业银行办理收付类业务的收费原则是（）。

(12)下列关于厂址选择条件分析的说法，正确的是（）。

(13)新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是（）。

(14)贷款项目评估以（）为基础。

(15)2009年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。

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(16)在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。

(17)一般来说，风险度越——的行业，对经济周期敏感度___________，受经济危机的影响较___________。（）

(18)借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于（）。

(19)经办行(公司)的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪项属于经办行调查报告?（）

(20)在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息的计息方式称为（）。

(21)公司还款能力变化的直接反映是（）变化。

(22)招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种中大网校

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行为属于（）。

(23)当（）时，银行吸收存款会增加。

(24)既是借款人举债经营的前提，又能衡量借款人长期偿债能力强弱的指标为（）。

(25)与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。

(26)关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。[2009年6月1真题]

(27)一般来说，对处于（）的产业授信收益不确定性最大。

(28)考察银行所用资源条件和经营目标能否与细分市场需求相吻合的分析方式为（）。

(29)水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。

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(30)下列各项，供方议价能力较强的是（）。

(31)对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主要是审查其（）。

(32)__________时，适用罚息利率，遇罚息利率调整__________。（）

(33)下列对于财务分析的理解，正确的为（）。

(34)设定抵押的股票必须是（）。

(35)负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批、项目的建设过程(设计、施工、设备购置安装)的项目组织机构为项目的（）。

(36)借款不能作为现金流入，借款利息和本金偿还不能作为现金流出的现金流量表为（）。

(37)由出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据中大网校

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是（）。

(38)贷款分类是银行定期对（）进行审查，并将审查的结果分析归类。

(39)客户核心竞争力的主要内容为（）。

(40)公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人（）与项目所需总投资比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

(41)2009年，某银行进行抵债资产集中拍卖，参拍标的物主要涉及房产、土地使用权、交通工具、机器设备等四大类，抵债金额72.6亿元。其中，成交项目827个，抵债金额11.9亿元，成交金额5.5亿元，则待处理资产变现率为（）。

(42)（）体现了公司信贷产品本质，在信贷产品中处中心地位。

(43)进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的（）。

(44)商业银行在信贷过程中保持贷款种类和期限的多样化是为了保持信贷的（）。

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(45)呆账核销后进行的检查，应将重点放在（）上。

(46)市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

(47)以海关监管期内的动产申请质押贷款的，需由（）出具同意质押证明文件。

(48)预控性处置发生在（）。

(49).既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是（）。

(50)不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。

(51)延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为（）。

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(52)某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。

(53)某借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定。则对银行来说，此笔贷款属于（）。

(54)贷款担保属于风险管理方法中的（）。

(55)为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

(56)下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。

(57)银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）

(58)资本回报率为净利润与（）的比率。

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(59)下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。

(60)依法收贷的对象为（）。

(61)借款合同中，贷款利率应（）确定。

(62)关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是（）。

(63)关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

(64)借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。

(65)投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是（）。

(66)除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式为（）。

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(67)下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。

(68)下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

(69)根据《担保法》的规定，法定的保证责任期间为（）。

(70)根据下面的资料，回答{TSE}题：

(71)若H公司2008、2009年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2009年（）万元。

(72)对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。

(73)抵债资产价值确定的原则为（）。

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(74)在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

(75)贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款和（）方面的影响。

(76)抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

(77)财务决策中，资产负债率、利息保障倍数属于（）指标。

(78)下列不属于组合营销渠道策略的是（）。

(79)我国现有的外汇贷款币种不包括（）。

(80)被用作银行利率定价基础的标准利率称为（）。

二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)中大网校

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(1)复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

(2)借款需求分析的主要内容包括（）引起需求分析。

(3)信用评级中，对借款人资产变现性分析时，银行要重视（）。

(4)在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

(5)下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

(6)贷后担保管理中，对保证人的管理主要是对其（）进行审查分析。

(7)根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考虑的因素主要包括（）。

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(8)下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。

(9)下列做法中，符合“审贷分离、分级审批”制度精神的有（）。

(10)商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。

(11)下列报表中，属于基本财务报表的有（）。

(12)根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

(13)下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有（）。

(14)关于司法性贷款重组，以下说法正确的有（）。

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(15)客户档案主要包括（）。

(16)在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。

(17)贷款重组的方式有（）。

(18)短期贷款无需提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

(19)在工艺技术方案评估中，工艺技术运营成本主要包括（）。

(20)下列情况中，不得进行呆账核销的有（）。

(21)下列情况，有必要追加保证人的有（）。

(22)下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

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(23)贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确。

(24)下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是（）。

(25)普通准备金的计提基数有（）。

(26)下列属于贷款抵押风险分析内容的包括（）。

(27)对工程总平面布置合理性的评估，主要应从（）方面进行。

(28)下列财产(权利凭证)可作质押物的是（）。

(29)根据《贷款通则》的规定，申请公司贷款时，借款人应已开立（）。

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(30)公司的应付账款周转天数下降时，（）。

(31)采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。

(32)为保证原辅料的合理替换和选择，要充分估计到（）。

(33)企业的财务风险主要体现在（）。

(34)下列关于抵押期间，抵押人对抵押物处置的说法，正确的有（）。

(35)市场定位包含的步骤为（）。

(36)下列属于押品的有（）。

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(37)一个区域的经济发展水平可从（）方面进行分析。

(38)下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。

(39)项目宏观背景分析主要是指项目建设是否符合（）。

(40)对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括()。

(41)某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。

(42)下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

(43)下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

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(44)下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

(45)对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权（）。

三、判断题(判断各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示)

(1)决定贷款期限、利率等要素的重要因素是还款能力。（）

(2)目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）

(3)应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

(4)抵押权与其担保的债权同时存在。（）

(5)审慎会计原则的核心内容是要谨慎、保守地估计和记载利润，充分地估计和记载损失，同时要保持充足的准备金。（）

(6)贷款意向书具有法律效力。（）

(7)对于长期销售增长的企业，其核心流动资产也在增长。（）

(8)银行要按照有利于抵债资产经营管理和保管的原则，确定抵债资产经营管理主责任人，指定保管责任人，并明确各自职责。（）

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(9)商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

(10)固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。（）

(11)为避免普通准备金与专项准备金重复计算，应以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为计提贷款损失准备金的基数。（）

(12)按贷款用途划分，公司贷款可分为固定用途贷款与流动资金贷款。（）

(13)在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）

(14)银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

(15)在贷款项目中，借款人超过提款期未提足的贷款不能再提。（）

答案和解析

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分)(1):C 对于一个企业，要维持销售收入持续稳定的增长，只有通过资产增加或资产效率上升，但通常资产效率很难实现长期持续增长，此时资产的增加对销售收入增长就十分重要。(2):B 质押担保贷款中，质押债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。(3):A (4):B 对于设立了保证或抵(质)押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。(5):B 担保贷款通过要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银行贷款的风险，而非存款风险。中大网校

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(6):D

>(7):A

>(8):C 银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，ABC三项分别指银行营销组织的组织设计、人员配备、组织运行三种职能。(9):C(10):C 外商独资企业管理、经营先进，对商业银行金融产品和服务的要求也较高，因而银行除了提高自身产品、服务水平，还要选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，确保业务顺利开展。(11):D(12):B A项厂址选择条件分析是指围绕项目是否符合有关厂址选择的条件所作的综合分析；CD两项要充分利用原有的工业基础，注意发展边远地区和少数民族地区的经济。(13):C(14):A 贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家、银行有关规定，结合调研所得资料，从技术、经济方面对项目进行审查与评价的一种理论与方法。(15):D 该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。(16):B 该银行根据自身特点，通过塑造区别于其他金融机构的经营观念，以获取大众的注意力，在客户心中留下别具一格形象，属于形象定位。(17):D(18):D

(19):C

>(20):B(21):C 中大网校

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财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企业的还款能力。(22):A 产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位嚣。招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产晶定位。(23):A 当存贷款利率上升时，存款收益会增加，因而客户愿将更多存款放人银行，银行存款增加。一般来说，存款利率下降、物价下降、收入下降都将导致存款减少。(24):B 利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。该比率越高，表明借款人支付利息费用的能力越强，因此它既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要指标。(25):A (26):D

>(27):A 一般来说，处于幼稚期的行业由于在技术上存在很大不确定性，投资失败的可能性最大，因而对处于该阶段的行业授信收益的不确定性最大。(28):C(29):A 由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求和限制的考虑。(30):C 根据波特五力模型，当供方为一些市场地位稳固、不受市场剧烈竞争困扰的企业控制，供方各企业产品各具特色，供方能够方便实行前向一体化，现有竞争者竞争能力较弱时，供方议价能力较强。(31):C 在财务预测审查中，对固定资产、无形资产、递延资产原值确定及其折旧和摊销办法的审查主要有两方面：①资产原值的确定方法；②固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销方法是否符合国家财政部的规定。(32):D 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。(33):D 中大网校

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(34):C 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。(35):A 项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批、项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但要对整个建设过程负责。(36):A 全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，因而在此表中，借款不能作为现金流人，借款本息和本金偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。(37):A(38):D 贷款分类是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产的质量进行审查，并将审查的结果分析归类。(39):C 技术水平是其核心竞争力的主要内容。有了技术支持，企业产品才能不断升级、产品的质量才能不断提升、产品差异性才能保障，从而企业才能在较长时期内保持竞争优势，基业长青。(40):C(41):B (42):A 核心产品体现了公司信贷产品的本质——消费者所能得到的基本利益，是公司信贷产品的实质内容，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。(43):B 进行现场会谈时，业务人员应当约见尽可能多的管理层人员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用，通过他们可以获取许多重要信息。(44):C 信贷过程中保持贷款种类、期限的多样化，可使银行不同阶段均有现金流入，不会出现某段时间无现金流人，某段时间又有大量现金流人的情况，此举是为了保持信贷流动性。(45):B 呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查呆账申请材料是否真实上。一旦发现弄虚作假现象，应立即采取补救措施，并且对直接责任人和负有领导责任的人进行处理和制裁。触犯法律的，应移交司法机关追究法律责任。(46):C 市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题。(47):D 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件，否则不允许质押。(48):B 预控性处置是在风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门中大网校

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或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。(49):D 在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。(50):B (51):D 潜在产品是指延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。(52):B (53):C 根据《贷款分类指导原则》，题中贷款符合可疑类贷款特征。(54):D 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者担保人。(55):A 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。(56):D (57):B

>(58):B 资本回报率是企业净资产(所有者权益)所带来的收益，因而它是净利润与净资产(所有者权益)的比。(59):D 一般当存货周转率下降时，企业占有流动资金增加，可能引发财务流动性危机。而当存货周中大网校

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转率上升时，企业经营效率提高，占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。(60):C (61):D 借款合同中，贷款利率应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定。(62):A A项和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。(63):D 无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。(64):B 将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押，因而此种贷款方式属于质押贷款。(65):B 项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。(66):C 在材料报审中，进口买方信贷与混合贷款除提交常规送审材料外，还需补充出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议。(67):D 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。(68):D (69):A 根据《担保法》的规定，如果保证合同未约定或约定不明，保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。(70):A (71):B

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(72):A 对项目所属行业当前整体状况分析的主要目的是为了判断项目未来的发展空间大不大，值不值得实施(必要性)。如果行业环境十分恶劣或已严重萎缩，即将被市场淘汰，该项目就没有必要实施了。(73):C 商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。(74):A(75):C(76):B 抵押物由于技术相对落后而造成的贬值称为功能性贬值，即由于科学技术发展，导致被评估设备与新设备比较，功能相对落后而发生贬值，或新技术、新材料、新工艺的运用导致被评估设备发生贬值。(77):D 资产负债率、利息保障倍数均为通过比较借入资金和所有者权益关系，来评价借款人偿还债务的能力的指标，因而称为杠杆比率指标。(78):C 组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与营销的其他策略相结合，以更好地开展产品的销售活动。这种策略又分为：①营销渠道与产品生产相结合的策略；②营销渠道与销售环节相结合的策略；③营销渠道与促销相结合的策略。(79):B 我国现有外汇品种包括美元、港元、日元、英镑与欧元。(80):D

二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)(1):C, D, E (2):A, B, C, D, E(3):D, E

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(4):C, D, E

>(5):A, C, E B项在制作行业风险评估表时，如果企业的主营业务涉及多个行业，应对涉及的每个行业使用独立的风险评估表；D项当评估人员无法精确的判断风险级别时，可同时使用两个级别，并在风险评估表中同时标记两个级别。(6):A, B, C(7):A, B, C, D E项税收风险是世界市场研究中心(WMRC)提出的方法下需要考虑的因素。(8):A, B, D(9):C, E (10):A, C(11):A, B, C, D, E(12):A, D, E 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。(13):A, B, C, E 贷款期限越长，资金回流越慢，安全性和流动性越差，但贷款期限越长，贷款所获利息收入越多，因而效益性越好。(14):A, B, C, D, E 无

(15):B, C, D, E (16):A, B, D

>(17):A, B, C, D, E 无

(18):B, D, E 中大网校

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本题中项目立项文件、项目配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款需提交，短期贷款无需提交。A项借款用途证明文件，短期贷款需提交，长期贷款无需提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均需提交。(19):A, B, C, D, E 同类型的工艺技术方案，其产品质量都满足设计要求，但由于运营成本的不同导致经济收益不同，这里的运营成本主要包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺没备及厂房折旧费。(20):A, B, C, D (21):A, B, C, D

>(22):A, B, D

>(23):A, B, C 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款路线等要素进行核查，确保提款手续正确无误。(24):A, B, C, D (25):A, B, C, D

>(26):A, B, C, D, E

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(27):A, B, C, D, E

>(28):B, C, D 根据《担保法》的规定，商业银行可接受仓单、支票、股票作为质押物，不可接受有争议的财产、珠宝作为质押物。(29):A, B(30):B, D, E (31):A, C, D

>(32):C, D 在分析、评价原辅料的价格、运费及变动趋势时，要充分估计到原辅料供应的弹性和互补性，以保证原辅料的合理替换和选择，这实质体现了资源优势利用加工工艺的经济合理性。(33):C, D (34):A, B, C, D

>(35):A, C, D, E(36):B, E

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(37):A, B, C, D, E 一般一个地区(国家)的经济发展水平主要通过国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率、城市化水平来反映，区域经济发展水平也如此。(38):A, B, C, D, E (39):A, C, D, E(40):A, B 源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，具体包括心流动负债的增长或营运资本投资的增加。(41):A, C, D, E 除首次放款外，以后每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交文件有：①借款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定文件。(42):A, B, E (43):C, D, E B项借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等。而非亲属关系。(44):A, C, D, E (45):A, C 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，并且应收未收的罚息也要计复利。

三、判断题(判断各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示)(1):0 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。(2):0 目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场。(3):0 中大网校

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应付利润、应付工资～般都在一年或一个营业周期内予以支付，因而属于流动负债。(4):1 《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。(5):1 无(6):0 贷款意向书是一种要约邀请，同商业广告一样，是邀请他人同自己订立合同的意思表示，在《合同法》上不具有法律效力。(7):1(8):1 无(9):0 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。(10):0 固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司全部固定资产的平均剩余寿命。(11):1 无(12):1(13):1 项目投资利税率=年利税总额／项目总投资，其中，年利税总额=年利润总额+年销售税金及附加(不含增值税)。(14):0 银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借款人借阅档案时，应填写借阅单，经有权人员签字，到档案室调阅档案。且在调阅过程中，档案资料不得带出档案室。(15):0 一般借款人应按借款合同中规定的提款期内提款，提款期过期后，未提足的贷款不能再提。但若借贷方双方同意延长，提款期可延长。

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篇2：2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校

2010年期货从业考试《期货法律法规》过关冲刺试卷(1)总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

(1)期货投资者保障基金的启动资金由（）从其积累的风险准备金中按照截止2006年12月31日风险准备金账户总额的5%缴纳形成。

(2)除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事和财务负责人的任职资格，由（）依法核准。

(3)关于期货交易所的会员管理，下列说法错误的是（）。

(4)公司制期货交易所采用（）的组织形式。

(5)期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情形发生之日起__________个工作日内向协会报告，由__________注销其从业资格。（）

(6)期货公司申请金融期货全面结算业务资格，申请日前（）的风险监管指标应持续符合规定的标准。

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(7)（）可以指定相关机构作为保障基金管理机构，代为管理保障基金。

(8)当期货从业人员为了个人或者投资者的不正当利益而严重损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益，且情节严重的，依法应该（）。

(9)现有期货投资者保障金不足补偿期货投资者保证金损失的，由（）。

(10)期货公司因延误执行客户交易指令给客户造成损失的免责事由为（）。

(11)申请除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事的任职资格，应当具有大学（）以上学历。

(12)客户的保证金应当与期货公司的自有资产（）。

(13)期货公司申请结算业务资格的，国务院期货监督管理机构应当在受理申请之日起（）内做出批准或者不批准的决定。

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(14)当期货价格出现同方向连续涨跌停板时，期货交易所可以采用的措施是（）。

(15)中国证监会及其派出机构依法履行职责进行检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书，不得泄露所知悉的商业秘密。

(16)申请首席风险官的任职资格应当具有在证券公司等金融机构从事风险管理、合规业务（）年以上经验。

(17)取得期货交易所会员资格，应当经（）批准。

(18)期货投资者保障基金对个人投资者保证金损失的补偿原则是（）。

(19)关于理事长的职权，下列说法不正确的是（）。

(20)（）负责向通过期货从业资格考试的人员颁发期货从业资格考试合格证明。

(21)客户以有价证券充抵保证金的，会员应当将收到的有价证券（）。

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(22)期货公司成立后无正当理由超过__________个月未开始营业，或者开业后无正当理由停业连续__________个月以上的，国务院期货监督管理机构应当依法办理期货业务许可证注销手续。（）

(23)期货公司应当每半年向公司全体董事提交书面报告，说明净资本等各项风险监管指标能具体情况，该书面报告应当经（）签字确认。

(24)未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假申请材料等方式成为期货公司股东，情节严重的，给予警告，单处或者并处（）元以下罚款。

(25)期货从业人员有违反有关法律、法规、规章或本准则行为的，（）可以向协会进行举报。

(26)期货公司先后分别收到客户王某和客户李某的指令，均要求购买同一手期货，李某出具的价格比李某高，并且承诺如果这笔期货能够买到，期货公司可以从中收取10%的劳务费，则期货公司应当传递（）的指令。

(27)根据《期货交易管理条例》的规定，同时经营期货经纪业务和其他期货业务的期货公司应当严格执行（）制度。

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(28)（）应当根据公司章程的规定依法提名并聘任首席风险官。

(29)期货公司的董事长、总经理、首席风险官之问不得存在（）关系。

(30)在我国，期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本出资人是（）。

(31)下列关于期货交易的场所说法正确的是（）。

(32)期货公司单个股东的持股比例增加到__________以上，或者有关联关系的股东合计持股比例增加到__________以上的，应当经中国证监会批准。（）

(33)甲期货公司与客户乙签订了一份期货经纪合同。某日，乙向甲下达了一份交易指令，该交易指令数量和买卖方向明确，但没有成交价格，则甲（）。

(34)客户的交易保证金不足，未能按期货交易所规定的时间追加保证金，期货经纪合同对此中大网校

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没有规定，期货公司对客户未平仓的期货合约采取强行平仓措施所造成的损失由（）承担。

(35)期货交易所应当在每季度结束后（）个工作日内，缴纳前一季度应当缴纳的保障基金。

(36)期货公司分支机构在注销经营许可证前，应当（）。

(37)期货交易所的管理办法由（）制定。

(38)自被中国证监会及其派出机构认定为首席风险官不适当人选之日起（）年内，任何期货公司不得任用该人员担任董事、监事和高级管理人员。

(39)国有期货公司委派到非国有期货公司从事公务的人员，索取他人财物，为他人谋取利益，个人受贿数额在五万元以上不满十万元的，处（）年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

(40)期货业协会是期货业的（）组织，是社会团体法人。

(41)期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行（）稽核，中大网校

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发现问题应当立即报告国务院期货监督管理机构。

(42)设立期货公司，持有l00%股权的股东净资本应当不低于人民币__________亿元；股东不适用净资本或者类似指标的，净资产应当不低于人民币__________亿元。（）

(43)期货公司的（）不符合要求的，国务院期货监督管理机构有权要求期货公司予以改进或者更换。

(44)期货公司风险监管指标不符合规定标准的，中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司（）。

(45)实行会员分级结算制度的期货交易所根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围的，应当于（）内报告中国证监会。

(46)期货公司变更股权或者注册资本，单个股东或者有关联关系的股东拟持有期货公司

（）股权的，中国证监会根据审慎监管原则进行审查，作出批准或者不批准的决定。

(47)期货公司董事、监事和高级管理人员兼职的，应当自有关情况发生之日起（）个工作日内向中国证监会相关派出机构报告。

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(48)期货公司应当设（），对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查。

(49)期货公司客户发生重大透支、穿仓，期货公司应当立即书面通知（），并向其住所地的中国证监会派出机构报告。

(50)依《期货交易管理条例》的规定，交割仓库由（）指定。

(51)（）负责期货投资者保障基金的财务监管。

(52)期货从业人员违反《期货从业人员管理办法》以及协会自律规则的，协会应当进行调查，给予（）。

(53)期货公司按照公司章程等规定临时决定由符合相应任职资格条件的人员代为履行董事长、总经理、首席风险官职责的，应自作出决定之日起（）个工作日内向中国证监会及其派出机构报告。

(54)期货公司董事、监事和高级管理人员应当在任职前取得（）核准的任职资格。

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(55)申请设立期货公司，具有期货从业人员资格的人员应不少于（）。

(56)期货公司在经营过程中，根据风险监管指标标准，流动资产与流动负债的比例不得低于（）。

(57)期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起（）个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。

(58)期货公司计算净资本时，应当按照企业会计准则的规定对相关项目充分计提（）。

(59)实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员（），限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。

(60)未足额追加的客户保证金应当按（）标准计算，不包括已经记入“应收风险损失款”科目的客户因穿仓形成的对期货公司的债务。

二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

(1)当符合下列（）条件时，期货公司应当承担其分支机构在经营活动中所产生的民事责任。

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(2)申请设立期货公司，应当具备的条件有（）。

(3)申请经理层人员的任职资格，应当具备的条件有（）。

(4)下列关于期货公司的表述，正确的有（）。

(5)根据《期货公司管理办法》的规定，（）对期货公司进行自律性管理。

(6)风险监管报表编制完成后，下列（）应当在风险监管报表上签字确认。

(7)根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》的规定，符合（）条件时，非期货公司人员从事的期货交易行为所产生的民事责任应由期货公司承担。

(8)下列行为违反《期货交易管理条例》规定的是（）。

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(9)申请独立董事的任职资格，应当具备的条件是（）。

(10)证券公司在进行中问介绍业务时，应当（）。

(11)在期货交易过程中出现（）情形之一的，期货交易所可以宣布进入异常情况，采取紧急措施化解风险。

(12)某证券公司委派甲为某期货公司介绍客户，甲找到了其好朋友乙，甲的下列行为符合法律规定的是（）。

(13)保障基金应当实行（），并与保障基金管理机构管理的其他资产有效隔离。

(14)期货公司办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构派出机构批准的是（）。

(15)期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）行为之一的，责令改正，给予警告，没收违法所得。

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(16)有根据认为会员或者客户违反期货交易所交易规则及其实施细则并且对市场正在产生或者即将产生重大影响，为防止违规行为后果进一步扩大，期货交易所可以对该会员或者客户采取下列（）临时处置措施。

(17)我国制定《期货公司管理办法》的目的包括（）。

(18)甲期货公司与客户乙因期货经纪合同纠纷对簿公堂，以下说法正确的是（）。

(19)客户保证金未足额追加的，（）。

(20)我国制定《期货从业人员执业行为准则(修订)》的目的在于（）。

(21)关于期货交易所的合并、分立，下列说法正确的是（）。

(22)我国制定《期货公司金融期货结算业务试行办法》的目的在于（）。

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(23)期货公司应当在（）提示客户可以通过期货保证金安全存管监控机构查询服务系统，查询期货交易结算结果信息。

(24)期货公司可以申请的期货业务包括（）。

(25)下列各项属于期货交易所章程应当规定的内容的是（）。

(26)下列关于期货交易所的说法正确的是（）。

(27)下列关于对首席风险官的监管，说法正确的是（）。

(28)经中国证监会、财政部批准，期货交易所、期货公司有下列（）情形之一的，可以暂停缴纳期货投资者保障基金。

(29)下列各项中，（）应当遵守国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控的规定。

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(30)期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当履行（）职责。

(31)期货公司应当按照中国证监会的规定对营业部实行（）和会计核算，建立规范、完善的营业部岗位责任制度和业务操作规程。

(32)下列行为违反《期货交易管理条例》规定的是（）。

(33)公司制期货交易所股东大会行使的职权包括（）。

(34)申请董事长和监事会主席的任职资格，应当具备的条件有（）。

(35)国务院期货监督管理机构依法对期货市场实施监督管理，其职责包括（）。

(36)下列关于期货交易所的说法，正确的有（）。

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(37)有下列（）情形之一，操纵期货市场，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

(38)期货公司董事会决定免除首席风险官职务时，应当同时确定（），按照有关规定履行相应程序。

(39)下列关于中国证监会的表述，正确的有（）。

(40)下列人员中需要由期货交易所董事会通过的是（）。

(41)期货公司的交易保证金不足，期货交易所怠于履行通知追加义务，由于行情向持仓不利的方向变化导致期货公司透支发生扩大损失的，对该扩大的损失说法正确的是（）。

(42)人民法院在保全与会员资格相应的会员交易席位后，可以采取下列（）措施。

(43)期货公司未按期报送风险监管报表，中国证监会派出机构应当（）。

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(44)A市B区的时迁与B市C区的阮小二签订一份期货合同，约定到期日在位于D市E区的滚滚红尘期货公司D市营业部进行交易，以下（）法院可以作为当事人的协议管辖法院。

(45)期货公司的下列（）行为无效。

(46)关于期货交易所下列说法正确的是（）。

(47)下列关于侵权行为责任的表述，正确的是（）。

(48)期货公司与其控股股东在（）等方面应当严格分开，独立经营，独立核算。

(49)中国证监会及其派出机构可以要求（）在指定的期限内报送与期货公司经营管理和财务状况等相关的资料。

(50)期货投资咨询机构的从业人员不得有下列（）行为。

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(51)下列属于从事期货经营业务的机构的是（）。

(52)期货公司违法经营或者出现重大风险，严重危害期货市场秩序、损害客户利益的，经国务院期货监督管理机构批准，可以对该期货公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取的措施有（）。

(53)理事会由（）组成。

(54)首席风险官应当向（）报告公司经营管理行为的合法合规性和风险管理状况。

(55)下列选项中属于《期货从业人员管理办法》所指的从事期货经营业务的机构的是（）。

(56)期货公司建立并完善公司治理的原则有（）。

(57)甲期货公司擅自以客户乙的名义进行交易，下列说法正确的是（）。

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(58)期货公司变更法定代表人，应当提交的申请材料包括（）。

(59)在一起以期货公司为债务人的期货纠纷案件中，债权人申请人民法院对期货公司的自有资金依法冻结，如果法院采纳债权人的申请，必须符合以下（）条件。

(60)证券公司从事中间介绍业务的，不得从事以下（）行为。

三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示）

(1)首席风险官提出辞职的，应当提前20日向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。（）

(2)期货从业人员自律管理的具体办法，由中国期货业协会制订，报中国证监会核准。（）

(3)从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或潜在利益冲突的其他组织的职务。（）

(4)期货公司董事、监事和高级管理人员被中国证监会及其派出机构认定为不适当人选的，期货公司应当将该人员免职。（）

(5)期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。（）

(6)期货公司章程应当明确规定首席风险官的任期、职责范围、权利义务、工作报告的程序和方式。（）

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(7)期货交易的相关亏损、费用、货款和税金等款项，可以用有价证券充抵的金额支付。（）

(8)期货交易所属于不以营利为目的的法人，发现违规行为时，必须及时向中国证监会报告，本身无权查处违规行为。（）

(9)期货纠纷案件是指期货合同当事人不履行期货合同而引发的纠纷案件。（）

(10)从业人员可以拒绝投资者另外委托其他机构或者从业人员提供服务，因为两者之间存在竞争的法律关系。（）

(11)在期货交易所进行期货交易的，可以是期货交易所会员，也可以是非会员。

(12)会员在期货交易中违约的，期货交易所先以该会员的保证金承担违约责任。（）

(13)推荐人应当是任职1年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。（）

(14)全面结算会员期货公司的期货保证金账户应当与其自有资金账户相互独立、分别管理。（）

(15)期货公司划转客户保证金造成客户损失的，应当承担赔偿责任。（）

(16)期货交易所理事长由中国证监会提名，理事会通过，副理事长由理事长提名，理事会通过。（）

(17)公司制期货交易所董事长可以兼任总经理。（）

(18)期货公司对应收项目进行风险调整时，分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用两个比例的平均值进行风险调整。（）

(19)期货公司董事、监事和高级管理人员应当遵守法律、行政法规和中国证监会的规定，遵守自律规则、行业规范和公司章程，恪守诚信，勤勉尽责。（）

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(20)期货公司营业部负责人可以兼任其他营业部负责人。（）

四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分）

(1)根据下列材料，回答{TSE}题：

(2)孙某作为期货公司营业部负责人，必须（）。

(3)王某为某期货公司的期货从业人员，在从业过程中，王某下列（）行为中构成不正当竞争行为。

(4)客户甲因为工作比较繁忙，委托证券公司代其下达交易指令，该证券公司同意，并为该客户提供金融担保。关于该证券公司的行为，下列各项中说法正确的是（）。

(5)甲和乙是某期货公司的从业人员。丙委托甲以甲个人的名义从事期货交易。乙为了招揽客户，谎称期货交易可以获得丰厚利润。诱骗丁参与期货交易。同时甲和乙为了私利决定暂时挪用客户的期货保证金。关于上述的行为，下列选项中说法正确的有（）。

(6)据此回答{TSE}题：

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(7)如果现有的保障基金不足补偿，则（）。

(8)张某是某期货公司的独立董事，孙某是该期货公司的监事，汤某是该期货公司的首席风险官。则关于三人的兼职情况，下列说法正确的有（）。

(9)某期货公司在2009年6月取得金融期货结算业务资格。据此，下列各项中正确的是（）。

(10)根据以下信息，回答{TSE}问题：

(11)中国证监会可以对张某、王某的行为采取（）措施。

(12)啸天期货经纪公司违背受托义务，擅自运用客户天笑的资金，情节严重。对此，应当（）。

(13)根据以下信息，回答{TSE}问题

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(14)期货交易所选举张某为该所监事会主席，并将其报中国证监会批准，根据规定，中国证监会应当从（）等方面对张某的任职资格进行审查。

(15)展鹏期货交易所新招了一批新人，经过公司测试和培训，从中挑选出了一名表现出色的人作为交易所的中层管理人员，根据规定，该人员的任免要向（）报告。

(16)甲是某期货公司期货从业人员，因违规行为被人检举，期货业协会对其进行调查时，甲予以拒绝，并且还以种种手段阻止期货业协会的调查，据此，期货业协会可以暂停其期货从业人员资格（）。

(17)根据下列材料，回答{TSE}题：

(18)本题中甲的朋友乙构成（）。

(19)根据该案例，回答{TSE}题：

(20)根据相关法律规定，下列（）具有管辖权。

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答案和解析

一、单项选择题（本大题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）(1):D 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第九条。

(2):D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十条规定，除董事长、监事会主席、独立董事以外的董事、监事和财务负责人的任职资格，由期货公司住所地的中国证监会派出机构依法核准。

(3):D 根据《期货交易所管理办法》第六十一条的规定，期货交易所有权决定实行全员结算制度或者会员分级结算制度，但必须经中国证监会批准。(4):C 期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本划分为均等份额，由会员出资认缴；公司制期货交易所采用股份有限公司的组织形式。

(5):D 根据《期货从业人员管理办法》第十一条第一款规定，期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情形发生之日起10个工作日内向协会报告，由协会注销其从业资格。

(6):B 根据《期货公司金融期货结算业务试行办法》第九条规定，期货公司申请金融期货全面结算业务资格，申请日前2个月的风险监管指标应持续符合规定的标准。(7):C 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十三条。

(8):B 参见《期货从业人员执业为准则(修订)》第四十条的规定。(9):B 根据《期货投资者保障基金管理暂行办法》第二十条规定，现有期货投资者保障金不足补偿期货投资者保证金损失的，由后续缴纳的保障基金补偿。

(10):C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第二十三条规定，期货公司不当延误执行客户交易指令给客户造成损失的，应当承担赔偿责任，但由于市场原因致客户交易指令未能全部或者部分成交的，期货公司不承担责任。

(11):A 中大网校

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(12):C 参见《期货公司管理办法》第六十九条规定。

(13):C 根据《期货交易管理条例》第八条规定，结算会员的结算业务资格由国务院期货监督管理机构批准。国务院期货监督管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起3个月内做出批准或者不批准的决定。

(14):B 根据《期货交易所管理办法》第八十六条规定，期货价格出现同方向连续涨跌停板的，期货交易所可以采用调整涨跌停板幅度、提高交易保证金标准及按一定原则减仓等措施化解风险。

(15):A 根据《期货公司管理办法》第八十四条规定，中国证监会及其派出机构依法履行职责进行检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。不得泄露所知悉的商业秘密。

(16):B (17):C 根据《期货交易所管理办法》第五十四条规定，取得期货交易所会员资格，应当经期货交易所批准。期货交易所批准、取消会员的会员资格，应当向中国证监会报告。(18):D (19):C 理事长的职权之一是检查理事会的实施情况，但是只需要向理事会报告即可，不需向中国证监会报告。

(20):A 根据《期货从业人员管理办法》第八条规定，通过从业资格考试的，取得协会颁发的从业资格考试合格证明。据此可知，期货业协会负责颁发从业资格考试合格证明。

(21):D 根据《期货交易所管理办法》第七十五条规定，客户以有价证券充抵保证金的，会员应当将收到的有价证券提交期货交易所。非结算会员的客户以有价证券冲抵保证金的，非结算会员应将收到的有价证券提交结算会员，由结算会员提交期货交易所。

(22):B 中大网校

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根据《期货交易管理条例》第二十一条规定，期货公司或者其分支机构有《中华人民共和国行政许可法》第七十条规定的情形或者下列情形之一的，国务院期货监督管理机构应当依法办理期货业务许可证注销手续：(一)营业执照被公司登记机关依法注销；(二)成立后无正当理由超过3个月未开始营业，或者开业后无正当理由停业连续3个月以上；(三)主动提出注销申请；(四)国务院期货监督管理机构规定的其他情形。

(23):A 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二十八条第一款的规定，期货公司向公司全体董事提交的书面报告应当经期货公司法定代表人签字确认。

(24):A 根据《期货公司管理办法》第九十一条规定，未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假申请材料等方式成为期货公司股东，情节严重的，给予警告，单处或者并处3万元以下罚款。(25):D 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十五条规定，从业人员有违反有关法律、法规、规章或本准则行为的，任何人都可以向协会进行举报。(26):A 根据《期货公司管理办法》第五十八条规定，期货公司应当按照时间优先的原则传递客户交易指令。王某的指令时问早于李某，因此应当传递王某的指令。(27):B 根据《期货交易管理条例》第三十一条规定，期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应当严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。(28):B 根据《期货公司首席风险官管理规定》第六条规定，期货公司应当根据公司章程的规定依法提名并聘任首席风险官。期货公司设有独立董事的，还应当经全体独立董事同意。

(29):B 根据《期货公司管理办法》第四十四条规定，期货公司的董事长、总经理、首席风险官之间不得存在近亲属关系。董事长和总经理不得由一人兼任。

(30):C 期货交易所可以采取会员制或者公司制的组织形式，其中会员制期货交易所的注册资本划分为均等份额，由会员出资认缴，公司制期货交易所采用股份有限公司的组织形式。(31):D 根据《期货交易管理条例》第四条规定，期货交易应当在依法设立的期货交易所或者国务院期货监督管理机构批准的其他交易场所进行。

(32):D (33):A

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(34):B

>(35):C 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十条第二款的规定。

(36):C

>(37):D 根据《期货交易管理条例》第七条规定，期货交易所的管理办法由国务院期货监督管理机构制定。

(38):B 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第二十九条第二款的规定。(39):B 参见《刑法》第一百六十三条、第三百八十六条和第三百八十三条规定。

(40):B 参见《期货交易管理条例》第四十七条规定。(41):A 根据《期货交易管理条例》第五十六条规定，期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行每日稽核，发现问题应当立即报告国务院期货监督管理机构。

(42):C 根据《期货公司管理办法》第八条规定，设立期货公司，持有100%股权的股东除应当符合本办法第七条规定的条件外，净资本应当不低于人民币1O亿元；股东不适用净资本或者类似指标的，净资产应当不低于人民币15亿元。

(43):D 根据《期货交易管理条例》第六十三条规定，期货公司的交易软件、结算软件，应当满足期货公司审慎经营和风险管理以及国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的要求。期货公司的交易软件、结算软件不符合要求的，国务院期货监督管理机构有权要求期货公司予以改进或者更换。

(44):A 期货公司风险监管指标不符合规定标准的，中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改中大网校

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期限不得超过20个工作日。

(45):A 根据《期货交易所管理办法》第六十八条规定，实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。

(46):B 参见《期货公司管理办法》第十九条规定。

(47):B 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十三条规定，期货公司董事、监事和高级管理人员兼职的，应当自有关情况发生之日起5个工作日内向中国证监会相关派出机构报告。

(48):C 参见《期货公司管理办法》第四十三条的规定。

(49):A 根据《期货公司管理办法》第三十七条第(四)项规定，当客户发生重大透支、穿仓时，期货公司应当立即书面通知全体股东，并向期货公司住所地的中国证监会派出机构报告。

(50):B 根据《期货交易管理条例》第三十九条规定，期货交易的交割，由期货交易所统一组织进行。交割仓库由期货交易所指定。期货交易所不得限制实物交割总量，并应当与交割仓库签订协议，明确双方的权利和义务。

(51):A 参见《期货投资者保障基金管理暂行办法》第十七条的规定。

(52):A 根据《期货从业人员管理办法》第二十四条规定，期货从业人员违反本办法以及协会自律规则的，协会应当进行调查、给予纪律惩戒。期货从业人员涉嫌违法违规需要中国证监会给予行政处罚的，协会应当及时移送中国证监会处理。据此规定，期货业协会只能对期货从业人员给予纪律处分，无权给予行政处罚及其他处罚。

(53):A (54):A 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三条规定，期货公司董事、监事和高级管理人员应当在任职前取得中国证券监督管理委员会核准的任职资格。

(55):C 根据《期货公司管理办法》第六条规定，申请设立期货公司，除应当符合《期货交易管理条例》第十六条规定的条件外，还应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格的人员不少于15人；(二)具备任职资格的高级管理人员不少于3人。(56):C 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十八条第(五)项的规定。(57):C 中大网校

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根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第三十条规定，期货公司任用董事、监事和高级管理人员，应当自作出决定之日起5个工作日内，向中国证监会相关派出机构报告。(58):A 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十一条规定，期货公司计算净资本时，应当按照企业会计准则的规定对相关项目充分计提资产减值准备。(59):A 根据《期货交易所管理办法》第六十八条规定，实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员资信和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围，但应当于3日内报告中国证监会。

(60):B 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十四条规定，未足额追加的客户保证金应当按期货交易所规定的保证金标准计算，不包括已经记人“应收风险损失款”科目的客户因穿仓形成的对期货公司的债务。

二、多项选择题（本题共60个小题，每题0.5分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）(1):A, B, C 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十二条规定，期货公司设立的取得营业执照和经营许可证的分公司、营业部等分支机构超出经营范围开展经营活动所产生的民事责任，该分支机构不能承担的，由期货公司承担。

(2):A, B, C D项应为最近3年无重大违法违规记录。

(3):A, C, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十一条规定，申请经理层人员的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位；(三)通过中国证监会认可的资质测试。

(4):A, B, C 根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》第二条规定，期货公司应当按照本办法的规定编制、报送风险监管报表。(5):C, D 根据《期货公司管理办法》第五条第二款规定，中国期货业协会、期货交易所依法对期货公司实行自律管理。

(6):A, B, C, D 期货公司法定代表人、经营管理主要负责人、财务负责人、结算负责人、制表人应当在风险监管报表上签字确认，并应当保证其真实、准确、完整。

(7):A, B, C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第九条规定，非期货公司人员以期货公司名义从事期货交易行为，具备合同法第四十九条所规定的表见代理条件的，期货公司应当承担由此产生的民事责任。

(8):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第四十三条规定，任何单位或者个人不得编造、传播有关期货交易的虚假信息，不得恶意串通、联手买卖或者以其他方式操纵期货交易价格。(9):A, B, C

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(10):A, B, C, D 参见《证券公司为期货公司提供中问介绍业务试行办法》第十九条的规定。

(11):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第八十八条规定，在期货交易过程中出现以下情形之一的，期货交易所可以宣布进入异常情况，采取紧急措施化解风险：(一)地震、水灾、火灾等不可抗力或者计算机系统故障等不可归责于期货交易所的原因导致交易无法正常进行；(二)会员出现结算、交割危机，对市场正在产生或者即将产生重大影响；(三)出现本办法第八十六条规定的情形经采取相应措施后仍未化解风险；(四)期货交易所交易规则及其实施细则中规定的其他情形。期货交易所宣布进入异常情况并决定采取紧急措施前应当报告中国证监会。(12):A, B (13):A, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十五条规定。(14):A, B, C, D

>(15):A, B, C, D 参见《期货交易管理条例》第六十八条规定。

(16):A, B, C, D 根据《期货交易所管理办法》第八十五条规定，有根据认为会员或者客户违反期货交易所交易规则及其实施细则并且对市场正在产生或者即将产生重大影响。为防止违规行为后果进一步扩大，期货交易所可以对该会员或者客户采取下列临时处置措施：(一)限制入金；(二)限制出金；(三)限制开仓；(四)提高保证金标准；(五)限期平仓；(六)强行平仓。期货交易所按交易规则及其实施细则规定的程序采取前款第(四)项、第(五)项或者第(六)项措施的，应当在采取措施后及时报告中国证监会。期货交易所对会员或者客户采取临时处置措施，应当按照期货交易所交易规则及其实施细则规定的方式通知会员或者客户，并列明采取临时处置措施的根据。

(17):A, B, C, D 中大网校

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>(18):B, C, D

>(19):A, B, C, D 参见《期货公司风险监管指标管理试行办法》第十四条、第十七条规定。(20):A, B, C 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第一条规定，为规范期货从业人员执业行为，促使其提高职业道德和业务素质，维护期货市场秩序，根据《期货交易管理暂行条例》和《期货从业人员管理办法》的有关规定，制定本准则。

(21):A, C 期货交易所的合并可以采取吸收合并和新设合并两种方式，合并前各方的债权、债务并不消灭，而是由合并后存续或者新设的期货交易所承继。

(22):A, B, D 根据《期货公司金融期货结算业务试行办法》第一条规定，为了规范期货公司金融期货结算业务，维护期货市场秩序，防范风险，根据《期货交易管理条例》，制定本办法。

(23):B, C, D 根据《期货公司管理办法》第六十条第三款规定，期货公司应当在期货经纪合同、本公司网站和营业场所提示客户可以通过期货保证金安全存管监控机构查询服务系统，查询期货交易结算结果和有关期货交易的其他信息。(24):A, B, C, D 期货公司除申请经营境内期货经纪业务外，还可以申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。

(25):A, B, C, D 《期货交易所管理办法》第十条规定了期货交易所章程应当包括的内容，据此规定，ABCD四项均符合该规定。(26):B, C 根据《期货交易所管理办法》第三条规定，本办法所称期货交易所是指依照《期货交易管理条例》和本办法规定设立，不以营利为目的，履行《期货交易管理条例》和本办法规定的职责，按照章程和交易规则实行自律管理的法人。

(27):A, C 根据《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第五条规定，中国证监会及其派出机构依法对首席风险官进行监督管理。中国期货业协会、期货交易所依法对首席风险官进行自律管理。

(28):B, C, D 中大网校

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>(29):A, C, D 客户和期货交易所、期货公司及其他期货经营机构、非期货公司结算会员以及期货保证金存管银行，应当遵守国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控的规定。

(30):C, D 根据《期货公司管理办法》第三十九条规定，期货公司的董事会除应当行使《公司法》规定的职权外，还应当履行下列职责：(一)审议并决定客户保证金安全存管制度，确保客户保证金存管符合有关客户资产保护和期货保证金安全存管监控的各项要求；(二)审议并决定风险管理、内部控制制度。

(31):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第四十七条规定，期货公司应当按照中国证监会的规定对营业部实行统一结算、统一风险管理、统一资金调拨、统一财务管理和会计核算，建立规范、完善的营业部岗位责任制度和业务操作规程。

(32):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第四十三条规定，任何单位或者个人不得编造、传播有关期货交易的虚假信息，不得恶意串通、联手买卖或者以其他方式操纵期货交易价格。

(33):B, C, D 公司制期货交易所股东大会行使选举和更换非由职工代表担任的董事、监事的职权。

(34):A, B, D (35):A, B, C, D 根据《期货交易管理条例》第五十条规定，ABCD四项均属国务院期货监督管理机构对期货市场的监管职责。(36):B, C A项中经中国证监会批准设立的期货交易所，应当标明“商品交易所”或者“期货交易所”字样；D项中期货交易所终止的，应当成立清算组进行清算。清算组制定的清算方案，应当报中国证监会批准。

(37):A, B, C, D 中大网校

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(38):B, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十七条规定。(39):A, B, D 中国证监会及其派出机构依法对期货公司及其分支机构实行监督管理。国务院期货监督管理机构派出机构依照《期货交易条例》的有关规定和国务院期货监督管理机构的授权，履行监督管理职责。

(40):A, B, D 根据《期货交易所管理办法》第四十一条、第四十五条和第四十六条规定，董事长、副董事长和董事会秘书都由中国证监会提名，董事会通过；独立董事则是由中国证监会提名，由股东大会通过。(41):C, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第三十二条规定，期货公司的交易保证金不足，期货交易所未按规定通知期货公司追加保证金的，由于行情向持仓不利的方向变化导致期货公司透支发生的扩大损失，期货交易所应当承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之六十。(42):A, D (43):C, D

>(44):A, B, C

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(45):A, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十三条规定，期货公司私下对冲、与客户对赌等不将客户指令入市交易的行为，应当认定为无效。

(46):A, C, D (47):A, B, D 期货公司擅自以客户的名义进行交易，客户对交易结果不予追认的，所造成的损失由期货公司承担。

(48):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第三十四条规定，期货公司与其控股股东在业务、人员、资产、财务、场所等方面应当严格分开，独立经营，独立核算。

(49):A, B, C, D 根据《期货公司管理办法》第七十八条规定，中国证监会及其派出机构可以要求下列机构或者个人，在指定的期限内报送与期货公司经营管理和财务状况等相关的资料：(一)期货公司及其董事、监事、高级管理人员及其他工作人员；(二)期货公司的股东、实际控制人或者其他关联人；(三)为期货公司提供相关服务的会计师事务所、律师事务所、资产评估机构等中介服务机构。(50):A, B 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第十三、十四、十五条规定，C项属于为期货公司提供中问介绍业务的机构的从业人员不得有的行为，D项属于期货交易所的非期货公司结算会员的从业人员不得有的行为。(51):A, B, C 根据《期货从业人员管理办法》第三条规定，本办法所称机构是指：(一)期货公司；(二)期货交易所的非期货公司结算会员；(三)期货投资咨询机构；(四)为期货公司提供中问介绍业务的机构；(五)中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)规定的其他机构。

(52):C, D 根据《期货交易管理条例》第六十条规定，经国务院期货监督管理机构批准，可以对该期货公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：(一)通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产或者在财产上设定其他权利。(53):A, B 理事会由会员理事和非会员理事组成；其中会员理事由会员大会选举产生，非会员理事由中国证监会委派。(54):A, B, C 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第十九条的规定。

(55):A, B, C, D 中大网校

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(56):A, C, D 期货公司应当按照明晰职责、强化制衡、加强风险管理的原则，建立并完善公司治理。

(57):B, D 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十四条规定，期货公司擅自以客户的名义进行交易。客户对交易结果不予追认的，所造成的损失由期货公司承担。

(58):A, B, C, D (59):A, B 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十九条规定，期货交易所、期货公司为债务人的，来源：中大网校在线考试中心人民法院不得冻结、划拨期货公司在期货交易所或者客户在期货公司保证金账户中的资金。有证据证明该保证金账户中有超出期货公司、客户权益资金的部分，期货交易所、期货公司在人民法院指定的合理期限内不能提出相反证据的，人民法院可以依法冻结、划拨该账户中属于期货交易所、期货公司的自有资金。(60):A, D

三、判断题（本题共20个小题，每题0.5分，共10分。正确的用A表示，错误的用B表示）(1):0 首席风险官提出辞职的，应当提前30日向期货公司董事会提出申请，并报告公司住所地中国证监会派出机构。

(2):1 (3):0 中大网校

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根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十条规定，除所在机构同意外，从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或潜在利益冲突的其他组织的职务。(4):1 参见《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第五十五条。

(5):1 根据《期货交易管理条例》第三十七条规定，期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。

(6):1 参见《期货公司首席风险官管理规定(试行)》第七条规定。(7):0 期货交易的相关亏损、费用、货款和税金等款项，应当以货币资金支付，不得以有价证券充抵的金额支付。

(8):0 根据《期货交易所管理办法》第八条规定，查处违规行为属于期货交易所的职责之一。

(9):0 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第六条规定，期货纠纷案件既包括因违约而引发的纠纷案件也包括因侵权而引发的纠纷案件。(10):0 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第二十七条规定，从业人员不得阻挠或者拒绝投资者另外委托其他机构或者从业人员提供服务，共同服务的从业人员之间应当明确分工和协作。(11):0 根据《期货交易管理条例》第二十四条规定，在期货交易所进行期货交易的，应当是期货交易所会员。

(12):1 根据《期货交易管理条例》第四十条规定，会员在期货交易中违约的，期货交易所先以该会员的保证金承担违约责任；保证金不足的，期货交易所应当以风险准备金和自有资金代为承担违约责任，并由此取得对该会员的相应追偿权。

(13):1 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十三条规定，推荐人应当是任职l年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。(14):1 参见《期货公司金融期货结算业务试行办法》二十一条规定。

(15):0 根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第五十五条规定，期货公司挪用客户保证金或者违反有关规定划转客户保证金造成客户损失的，应当承担赔偿责任。根据该条规定，期货公司依规定划转客户保证金造成客户损失的，不承担赔偿责任。(16):0 理事长、副理事长的提名均需要中国证监会提名，理事会通过。(17):0 根据《期货交易所管理办法》第四十一条规定，董事长不得兼任总经理。(18):0 期货公司应当按照账龄及其核算的具体内容，采取不同比例对应收项目进行风险调整。分类中同时符合两个或者两个以上标准的，应当采用最高的比例进行风险调整。

(19):1 参见《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第四条规定。

(20):0 中大网校

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期货公司营业部负责人不得兼任其他营业部负责人。

四、综合题（共20小题，每小题1.5分，共30分。每题备选答案中至少有一项符合题目要求，多选、少选、不选、错选均不得分）(1):B 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第二十九条规定，来源：中大网校在线考试中心期货公司应当自拟任董事、监事、财务负责人、营业部负责人取得任职资格之日起30个工作日内，按照公司章程等有关规定办理上述人员的任职手续。自取得任职资格之日起30个工作日内，上述人员未在期货公司任职，其任职资格自动失效，但有正当理由并经中国证监会相关派出机构认可的除外。(2):A, D 根据《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条第一款规定，申请财务负责人、营业部负责人的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有期货从业人员资格；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位。(3):A, B, C, D (4):D

>(5):C, D

>(6):D

>(7):B, C, D 中大网校

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>(8):A, C, D

>(9):A, B

>(10):B 根据《期货交易管理条例》第七十四条规定，合谋集中资金优势操纵期货交易价格是法律明确禁止的行为。本案中，张某和王某正是利用两者强大的资金操纵期货交易价格从而获利的。

(11):A, B, C 参见《期货交易管理条例》第七十四条规定。

(12):A, B, C (13):B, C 根据《期货交易所管理办法》第四十九条规定，期货交易所设监事会，每届任期3年。监事会成员不得少于3人。监事会设主席l人，副主席1～2人。监事会主席、副主席的任免，由中国证监会提名，监事会通过。

(14):A, B 《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》第十条规定，申请董事长和监事会主席的任职资格，应当具备下列条件：(一)具有从事期货业务3年以上经验，或者其他金融业务4年以上经验，或者法律、会计业务5年以上经验；(二)具有大学本科以上学历或者取得学士以上学位；(三)通过中国证监会认可的资质测试。

(15):B 中大网校

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期货交易所任免中层管理人员，应当在决定之日起10日内向中国证监会报告。(16):B 根据《期货从业人员执业行为准则(修订)》第三十九条规定，期货从业人员拒绝协会调查或检查的，暂停其从业资格6个月至12个月。

(17):B 根据《刑法修正案》第六条规定，甲与妻子之问已经构成了操纵期货交易价格罪，属于共同犯罪。(18):B 乙构成行贿罪。对单位行贿罪的对象是单位，而本题中对象是甲，不构成对单位行贿罪；乙的行为只是利用甲告诉他的内幕信息获得利益，并没有操纵期货交易价格的行为，也不构成操纵期货交易价格罪。(19):A, B, C (20):C, D

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篇3：2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校

2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(6)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约

(2)城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A.方差

B.期望收益率 C.标准差 D.协方差

(4)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）。A.1．5万元 B.1．6万元 C.1．7万元 D.1．8万元

(5)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资

D.年终奖金

(6)存款的计息起点为（）。

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(45):B

现金支取只能是基本存款账户，一般存款账户只能存款，但不得办理现金支取业务。

(46):B

如果保证金比例为10%，杠杆比率是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动10%，故正确答案为B。

(47):C

新股、可转债和可分离债是增强型新股申购理财产品的申购对象。

(48):C

商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

(49):D

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等中大网校

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专业化服务。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育储蓄存款的账户特定为在校小学四年级(含)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。

(52):A

平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。

(53):C

冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次冻结、续冻不得超过6个月。

(54):D

假设r为提前赎回收益率，则950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

(56):C

通过一笔数量相等、方向．相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务。这种买回已卖出合约，或卖出已买入合约的行为称为平仓。

(57):A

保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

(58):B

汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

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(59):C

利随本清即借款人在借款到期日一次性还清借款本钱和利息。个人住房贷款期限在1年(含)以下的，采用利随本清还款方式偿还贷款。

(60):D 1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有商业银行之一。

(61):C

张某的行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

(62):C

开放性问题没有标准答案，由于每个人的看法不同，答案也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实答案已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。

(63):B

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

(64):B

根据保险第一原因规则，心肌梗死是这一死亡事故的近因。

(65):A

与同业工作人员交流对某些客户的评价违反了保密义务。

(66):B

现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B说法错误。

(67):A

投保人所获得的最高赔偿额＝8/10×8＝6．4(万元)。

(68):B

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货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。

(69):C

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括与该银行有结算业务的客户。

(70):D 人生事件规划包括教育规划和退休规划等。

(71):A

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

(72):A

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的行政因素。

(73):C

综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

(74):B

法律凭证代表持券人具有法律规定的权限，证券是各类记载并代表一定枳利的法律凭证。

(75):D

根据《信托法》相关规定，受益人的信托受益权可以依法继承和转让，信托文件有限制性规定的除外。

(76):B

外汇市场系统风险大，是不太适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

(77):D

已获利息的倍数＝(净利润＋所得税费用＋利息费用)/利息费用＝(300＋150＋50)/50＝10。

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(78):C

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

(79):D

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A项错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B项错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C项错误。

(81):C 保障家庭生活的安全、稳定是保险规划的目的。

(82):D

投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。

(83):C

外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

(84):C

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。

(85):B

QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。我国QDI1基金在我国境内设立，从事境外投资。

(86):D

一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

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(87):B 间接套汇，又称三角套汇，是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易，与直接套汇称为地点套汇的两种形式。

(88):B

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

(89):B

基金的投资运作委托基金管理人管理和运作资产。

(90):D 实际利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):A,C,D

《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受风险较高的投资，应以投资为主。家庭成熟期，接近退休，信贷安排应以还清贷款为主。家庭衰老期，失去主要经济来源，为耗用原有资本的阶段，核心资产应以债券为主。

(3):B,D,E

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

(4):B,C,D,E 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务的目的。选项C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性的特点。

(5):B,C

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我国个人所得税税率按各应税项目通常采用超额累进税率和比例税率两种形式，如工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。

(6):A,D

根据《民法通则》中关于代理的法律责任的规定可知，选项B、C、E所述主体内容经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。

(7):A,D

风险和收益成正比，所以一般积极性进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。通常可以用方差和标准差进行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

(9):A,B,C,D

变异系数越小，投资项目越优。

(10):A,B,D

个人理财的社会环境影响因素包括社会文化环境、制度环境和人口环境。选项C属于个人理财的经济环境影响因素，选项E属于个人理财的其他影响因素。

(11):A,B,C,D,E

了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容、目标客户的短期金融需求目标、目标客户的长期金融需求目标、目标客户的经济现状和本行的金融产品和金融服务在客户中的表现等。

(12):A,B,D

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

(13):B,C 和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大网校

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短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

(15):A,D,E 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。

(16):A,D

子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。

(17):B,C,E

商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。手续费是商业银行提供服务的收入来源。

(18):B,C,D

民事法律行为的有效要件包括：①主体要具备相应的行为能力；②意思表示要真实；③内容不违反法律或社会公德；④内容要确定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8岁儿童无民事行为能力，E项错误。显失公平的民事行为是可撤销行为，不是无效行为，A项错误。选项

8、C、D均是《民法通则》的内容。

(19):A,C,D,E

私人银行业务提供为客户进行个人理财，法律、子女教育等专业顾问服务。

(20):A,B,D,E

单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(21):A,B,C,E

目前市场上的理财计划有利率挂钩型理财计划、汇率挂钩型理财计划、信托挂钩型理财计划和信用挂钩型理财计划。

(22):A,B,C

新股中签率及收益率一降再降，使得各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生，选项D表述有误。

(23):A,C,D 中大网校

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避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。选项B、E属于违法行为。

(24):C,D

个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

(25):B,C,D

大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

(26):A,B,C,D,E

最优投资组合是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中，唯一可获得最大效用期望值的投资组合。有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。需要考虑的因素有：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置的比例、资产配置的动态分析与调整。此外，还应当对投资组合进行定期检视。

(27):A,B,C

投资型保险在普通保险基本的保障功能上又加入了投资功能，这类保险与传统保险相比较为复杂。投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。

(28):A,B,C,D,E 贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利患的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。

(29):A,C

利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(1IBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。(30):A,B,C 避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。

(31):A,B,C,D,E

个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时中大网校

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间等因素来决定其目前的消费和储蓄。

(32):B,D

基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。

(33):A,B,C,D,E 个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

(34):B,C 选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

(36):A,B,C

《商业银行外部营销业务指导意见》规定，商业银行外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

(37):A,B,E

银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务是牟取私利行为。银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户是个人不谨慎行为。

(38):A,B,C,D,E

五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了《反不正当竞争法》。

(39):A,B,E 《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。

(40):A,B,D

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《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。应该是对的。（本解析由中国股市提供）(6):0

题干所述内容为半强型有效市场假设理论。

(7):0

客户的投资偏好是非财务信息。

(8):0

金融远期合约可以规避价格风险，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

(9):1 略。

(10):0

我国法律明确规定，证券交易所、期货交易所、金融衍生品交易所等机构不可以参与金融市场交易。

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(11):1 略。

(12):0

投资基金按设立的依据，可分为公司型基金和契约型基金。

(13):0

如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行会卖出该种外币，以便推动汇率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

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篇4：2010年银行从业考试《公司信贷》过关冲刺试卷(8)-中大网校

2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷(4)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。

(1)境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。

(2)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

(3)新中国第一家全国性的股份制银行是（）。

(4)采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

(5)关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是（）。

(6)目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

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(7)债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

(8)企业信息咨询业务不包括（）。

(9)根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

(10)银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

(11)对借款人的（）贷款需求，银行必须予以拒绝。

(12)某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

(13)职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（）。

(14)贷款业务是（）。

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A.银行最主要的资金来源 B.银行的中间业务

C.银行最主要的资金运用 D.银行的负债业务

(15)企业债的监管机构是（）。

(16)A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

(17)在回购交易中，债券买方收益为（）。

(18)我国目前正在推行的货币指标体系一上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

(19)根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。

(20)下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

(21)某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的中大网校

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经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（）。

(22)（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

(23)关于利率和汇率的说法错误的是（）。

(24)下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

(25)下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

(26)中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。

(27)下列各项中，适用于代理的情形是（）。

(28)《中国人民银行法修正案》于（）通过。

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(29)在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

(30)徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成（）。

(31)某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。

(32)下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

(33)贷后管理的期限是（）。

(34)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

(35)下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（）。

A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

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B.确定经营目标是进行银行绩效评价的终点

C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具 D.是实现银行经营目标的一个重要手段

(36)债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

(37)擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

(38)某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。

(39)消费指标主要有（）。

(40)贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

(41)以下对监管资本描述正确的是（）。

(42)金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

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(43)我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（）。

(44)流动资金贷款的偿还方式多为（）。

(45)存款的计息起点为（）。

(46)《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性,安全性,效益性 B.安全性,效益性,流动性 C.效益性,流动性,安全性

D.安全性,流动性,效益性

(47)下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（）。

(48)对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。

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(49)四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

(50)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

(51)信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（）。

(52)存款是银行最主要的（）。

(53)单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为7天通知存款和．（）。

(54)哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（）

(55)有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

(56)存款是银行对存款人的（）。

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(57)票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

(58)在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

(59)下列各资产中，流动性最强的是（）。

(60)商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

(61)活期存款的起存金额为（）。

(62)商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

(63)（）是存款人的主办账户。

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(64)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）。

(65)合同成立需要具备（）和承诺阶段。

(66)下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。

(67)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

(68)1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

(69)2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。

(70)自1984年1月l日、起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。

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(71)银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。

(72)根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

(73)金融犯罪侵犯的客体是（）。

(74)银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

(75)下列哪些属于资本市场的特点?（）

(76)孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

(77)通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。

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(78)最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小李头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高”。小李的言论不符合（）的要求。

(79)有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

(80)A公司在一年前从B公司处借得款项100万元，现在B公司因流动性紧张，向A公司要求立即归还现金。A公司的财务总监打开A公司的当期财务报表，则她首先会查看（）(假设B公司要求还款时恰是A公司一个会计期结束时)。

(81)国民经济发展的总体目标一般包括（）。

(82)设立公司必须依法制订公司章程，公司章程对（）不具有约束力。

(83)过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

(84)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

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(85)下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?（）

(86)以下应计入银行核心资本的是（）。

(87)根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

(88)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

(89)现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

(90)禁止银行用同行拆借资金用于（）。

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。

(1)商业银行同业拆借市场的特点有（）。

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(2)下列可以作为抵押物的有（）。

(3)与国债相比，公司债（）。

(4)银行公司治理主体包括（）。

(5)下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

(6)下列属于票据继受取得的方式有（）。

(7)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。

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(8)为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

(9)在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。

(10)一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数 E.居民生活消费指数

(11)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

(12)根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

(13)目前，央行票据的期限通常有（）。

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(14)下列属于非法人组织的是（）。

(15)银行可以进行的代理业务包括（）。

(16)票据权利包括（）。

(17)银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（）。

(18)有可能构成保险诈骗罪主体的有（）。

(19)中国人民银行对（）有权进行检查监督。

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(20)我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

(21)《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

(22)银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（）。

(23)我国银行的担保类业务包括（）。

(24)信用卡恶意透支在法律上的界定是（）。

(25)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

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(26)金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

(27)如果预计利率要上调，商业银行应该（）。

(28)商业银行关系人包括（）。

(29)效益性对银行的重要性体现在（）。

(30)严格意义上，金融衍生品包括（）。

(31)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

(32)下列属于可撤销的合同有（）。

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(33)合同生效的要件有（）。

(34)下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（href=“javascript:;”>）。

(35)客户授信额度按授信形式不同，包括（）。

(36)以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

(37)以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

(38)（）在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

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(39)银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

(40)银行金融创新四个认识原则包括（）。

判断题（共15题，每小题1分，共15分）

(1)农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）

(2)与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。（）

(3)中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

(4)定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（）

(5)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

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(6)物价稳定是指零通货膨胀。（）

(7)银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）

(8)支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（）

(9)根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

(10)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）

(11)连带保证不具有连带性。（）

(12)冻结银行存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（）

(13)我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。（）

(14)金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

(15)农村资金互助社可以吸收公众存款，发放贷款。（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1):A 经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。(2):C 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。(3):A 交通银行是19B7年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。(4):D(5):B 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般包括基金托管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券基金托管业务和其他基金托管业务。证券基金托管业务包括开放式基金和封闭式基金托管业务。其他基金托管业务主要包括：全国社会保障基金、企业年金托管、证券公司所托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管。只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围内。商业银行可以托管全国社会保障基金。(6):C 国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。(7):D 注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权人；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。(8):D 主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。(9):C 《公司法》第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。《公司法》第二十六条规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。公司经理只对公司日常经营管理负有总责，他要对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理是无权批准为公司股东或实际控制人提供担保的。这一活动必须经董事会做出决策。(10):C 法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。(11):D(12):A 银行从业人员在向客户推销产品时，应进行风险提示。银行产品由于其特殊性质，必然存在中大网校

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风险。故该销售人员说产品不存在风险，只强调去年的收益是不负责任的行为，没有做到向客户充分提示风险。(13):C C(14):C 存款业务是银行最主要的资金来源；贷款业务是银行最主要的资金运用。

(15):D 此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。(16):D 此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。它一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。(17):C 【答案】C(18):D LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个月及一年。(19):C 此题考查贷款分类的知识点，需重点掌握。

我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(20):A 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。(21):C 此负责人将该行未经审计的的经营数据透露，又因报告只限于课堂讨论使用，无盈利目的，因此不能够成内幕交易，此行为属于不当披露行为。

(22):D 分析题干的意思显然该贷款状况是良好的。(23):B 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。①固定汇率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。(24):B 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。(25):B 由以上几个选项可以看出ACD性质相同，它们都属于商品，而B属于金融产品。故推断应选B。而根据概念，期货交易分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。(26):C 【答案】C(27):D 证券公司是以自己名义代替他人买卖股票属行纪行为；必须由本人亲自进行的行为不适用代中大网校

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理；C选项属于承损行为；证券公司以发行人名义发行股票，属代理行为。

(28):C 此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；并重新确定了人民银行的工作重点。(29):B 【答案】B(30):B 因为徐某属于银行从业人员，所以徐某行为可能构成金融机构从业人员受贿罪。(31):D 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。那么什么样的信息算是商业秘密呢?我们可以通俗的理解：这一信息应当是未公开的，并且如果落到竞争对手手中可能会使本机构的商业利益受到损害。银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的领域，将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百战百胜了。客户名单，没有联络信息，看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源，因为如果竞争对手拿到了它，就相当于找到了一个潜在客户群，省去了自己寻找目标客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁；银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量，如果他们中的人被竞争对手挖走，往往会造成银行的管理层动荡，往往还会 同时带走大批优秀员工，所以这个名单也是不能提供的；大家知道财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然可以对外提供了。

(32):B 银行卡是指银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄等全部或部分功能的信用支付工具。按不同功能分为不同种类。其中按清偿方式分为借记卡和信用卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡的透支金额由持卡人的信用度决定，并不涉及备用金额问题。准贷记卡是指持卡人必须按发卡银行要求存一定金额准备金，准备金账户不足时可在信用额度内透支，它也不由备用金额决定透支额，而借记卡是不能用于透支的。(33):D(34):B 【答案】B(35):B 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。(36):B 此题首先可以排除的是c和D，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。(37):B 题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D都属于金融业务管理范围，A包括的范围大于金融机构，只有B是与金融机构对应。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。(38):B 监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。ACD都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

(39):A 中大网校

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社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。(40):C 贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。(41):C 【答案】C 【解析】A是会计资本，BD指的是经济资本。

(42):C 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。(43):A(44):C(45):D 存款的利息低于10％，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分以下四舍五人。除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。(46):D 考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。(47):A 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上。提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。(48):D(49):C 中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司；中国银行于2004年8月26日中国银行改制为股份有限公司；中国建设银行于2004年9月17日整体改制为股份有限公司。(50):C 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。(51):D 信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。(52):D 银行由于其特殊的性质，吸取了大量的社会闲散资金来用于资金的融通。除了银行发起人在设立银行之初有少量自有资金之外，剩余的绝大部分资金都是来源于存款业务。(53):A(54):A 按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。(55):C 【答案】D 【解析】不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。

(56):A A

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(57):C 此题考查的是票据发行便利这一融资方式的期限和性质。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。票据发行便利属于贷款承诺业务，是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。(58):A 在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。(59):C 此题考查了资产流动性。

我们知道：根据流动性，我们可以把货币资产分为M0，M1，M2，M0是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。M1是指眠加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款。M2是指M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。各金融资产中，流动性最强的是现金，为M0，属于货币市场的中介。而股票债券期权都属于资本市场产品，期限较长。(60):B(61):A 【答案】A(62):A 【答案】A(63):A 【答案】A(64):C C(65):B 要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。(66):C 国家助学贷款上限为10年，一般商业性助学贷款上限为8年；二手车消费贷款上限为3年；商用车消费贷款上限为5年。(67):D 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。(68):C 这道题目可以从名称上初步判断为Ｃ选项。信托公司意在代人理财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到相应作用。经常出现违规状况，已经历5次大规模的清理整顿。(69):C 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。(70):C 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商代贷和个人储蓄业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(71):D 银行从业人员应积极配合监管部门的监管，包括：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和中大网校

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保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第四种行为属于违规行为。(72):C 【答案】C(73):D(74):B 根据信息披露原则，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。同时，根据信息保密原则，银行从业人员在销售产品时不宜透露其他客户的名单。简单地说，ACD三项都是可能会影响到客户利益，且客户有权知道的信息，必须进行披露；而B项是其他客户的隐私，要为客户保密，不宜向外披露。(75):C 按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。(76):A 孔子这句话是要求人们讲信用，这与诚实信用原则是一致的。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。(77):D 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。(78):B 以获得业务为目的批评其他银行管理混乱，属于违反公平竞争原则。

(79):C(80):D 公司应该关心的是自身的还款能力，这是一个存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有资产负债表显示的是存量的概念，应看还有多少资金能够用来迅速还款。(81):A 衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。(82):A A(83):D 【答案】D(84):D 窗口指导以限制贷款增加额为主要特征，不具有法律效力，但是具有强制性。(85):C 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?（）(86):A(87):D(88):D 公平竞争基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。(89):D 此题考查货币政策的目标。操作，顾名思义，就是中央银行能够直接改变的量；中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。(90):C C

在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1):A, B, D, E 中大网校

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ABDE(2):A, D BCE均属于不得抵押物范围，AD均可抵押。(3):A, B, D 此题是对于债券种类及性质的考查。企业债就发行量上看当然不如国债，风险又高，流动性当然也不如国债。

债券可分为企业债(即公司债)、国债(按偿还期不同分为短、中、长期债券)和金融债(是筹措中长期贷款的资金来源)三大类。其中，国债是国家发行的，以国家信用作担保，风险最低，相应的，其收益也较低，流动性较高。而公司债则反之，其风险高，收益高，流动性不如国债，且没有国家信誉作保证。(4):A, B, C, E(5):B, C, D, E 剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。(6):A, B, C, E(7):B, C, D 重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E 题考查银行在贷款管理流程中贷款审核这一环节的内容。在做这道题时，我

们思考一下有什么问题是会影响贷款的或者说银行关注什么问题?贷款业务存在信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。(10):A,B,D 此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的。一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。(11):A, B, C, D, E 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好了解银行运营隋况。(12):B, C, E 企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。(13):B, C, D 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。其期限通常为三个月，六个月和十二个月。(14):A, C, D, E B项属于机关法人。

(15):A, B, C, E 商业银行代理业务包括代收代付业务；代理银行业务其中又包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。(16):A, C AC

(17):A, B, E ABE

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(18):B, C, E BCE

(19):A, B, C, D, E 银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定.(20):B, C, D, E 需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。(21):A, B, C, D, E 此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过分的措施，基本可以判断正确。A属于强制风险披露；B属于现场监管；C、E属于审慎性监督管理谈话；D属于强制风险披露。(22):B, C, E BCE(23):C, E CE

(24):A, B, E 符合恶意透支定义。(25):A, C, D 此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存人银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。(26):A, B, D, E 货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，前者显然是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求，所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。(27):B, C 若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。我们应在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调的业务起到一个对冲的作用。(28):A, B, C, D, E(29):A, B, C, D, E 效益性是银行追求的最终目标。因为，首先，它是股东所要求的。股东投资于企业，肯定会要求回报。其次，良好的效益能帮助银行抵御风险，在出现问题时用积累收益来进行弥补。再次，良好的收益可以增强银行的实力和信誉，提高银行竞争力。最后，只有良好的收益才能保证员工的利益，激励员工更好的工作。(30):A, B, C, D ABCD

(31):A, B, C, D, E 本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。(32):A, B, C, D 中大网校

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ABCD均为可撤销合同。(33):A, B, D, E ABDE(34):A,C,D(35):A, B, C, D, E 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

(36):A, B, C, D, E 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。ABCDE都有交易对手违约或信用质量变化的可能，故都存在信用风险。(37):D, E A是央行，它是行政部门而不属于银行业金融机构，B是行业自律组织，C受证监会监管，且是非银行金融机构。(38):B, C 我们需要了解以上几种金融产品的概念，买方卖方区别及其交易操作方式方能做出正确的判断。期权的买方有权在预先规定的未来时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产(标的资产)，为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益固定，若金融资产的涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大收益可以预计。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。(39):B, D 银行从业人员之间应尊重同事，包括尊重同事的隐私。银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。c项违背了信息保密原则。同时，从业人员准则要求银行从业人员离职后仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。D项属于协助执行，是符合银行从业人员行为准则的。(40):A, B, C, E 银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。判断题（共15题，每小题1分，共15分）(1):0 农村资金互助社由于其特殊性质，是向社员提供资金方面的服务的。故其不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。其资金来源主要是吸收社员存款，接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。(2):1(3):0 《中国人民银行法》在第三十二条规定：中国人民银行对金融机构及其他单位和个人的一些行为有权进行监督检查。其中就包括对有关黄金管理规定的行为进行检查监督。这个管理监督对象不仅包括金融机构以及单位，也包括个人。(4):0 对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。(5):1 《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票中大网校

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据金额的权利。包括付款请求权和追索权。(6):0 此题考查大家对于物价稳定的认识。由于经济的波动性，物价稳定不可能就是零通胀。通货膨胀是很少的状况，只能在某些时点实现，它随着价格的变动很快就会偏离，按这样说来，经济不可能实现物价稳定。我们所说的物价稳定只能是物价总水平的大体稳定，即物价大体稳定，没有出现高通胀。物价稳定不是指零通货膨胀，是说保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

(7):0 金融创新是为了满足客户的需要，最后也是要通过客户的认可才能算是成功的，我们在创新时应以客户为中心。另一方面，金融市场是一个竞争性的市场，产品的优劣都要通过市场的检验，在设计金融产品时应以市场为导向。(8):1 中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。中间业务的主要收入来源都是手续费收入。

中间业务可分为如下九大类：(1)支付结算类中间业务：支票汇票本票；(2)银行卡业务；(3)代理类中间业务：代理政策性银行业务，代理中国人民银行业务，代理商业银行业务，代收代付业务，代理证券业务，代理保险业务；(4)担保类中间业务：银行承兑汇票，备用信用证，商业信用证，各类保函业务；(5)承诺类中间业务：贷款额度，票据发信便利；(6)交易类中间业务：远期，期货，期权，互换；(7)基金托管业务；(B)咨询顾问类业务：企业信息咨询业务，资产管理顾问业务，财务顾问业务，现金管理业务；(9)其他类中间业务。(9):0(10):0 企业集团财务公司的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(11):0(12):1(13):0 间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。(14):0 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(15):0

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