融资项目调查报告模版

融资项目调查报告模版（共8篇）

篇1：融资项目调查报告模版

融资人（法人）融资业务调查报告

融资人： 融资额度： 融资期限： 融资成本： 担保（抵押）措施: 业务部门： 业务部经理： 公司经理：

近日，我公司由

和

组成专门调查组，对 融资项目进行了初步调查，调查结论是：，现将有关情况汇报如下:

一、融资人主体资格的合法有效性分析

1、融资人成立时间、所在位置、注册资本、股本结构、经营范围等。

2、融资人应当具有的各种证照是否齐备有效，同时要将所有证照的复印件附后。

3、融资人的资信状况：包括但不限于企业开户行、信用等级、授信额度、信用占用额度、贷款质量；对外融资、负债的到期履行情况，有无法律诉讼和经济纠纷等。

4、法定代表人和主要股东的基本情况、个人品质和信誉等。

二、融资人业务经营情况的良好性分析

1、主打产品的质量、品牌和生产规模；

2、产品销售市场情况，包括但不限于销售区域、销售渠道、销售方式、营销队伍和销售货款结算等方面的情况；

3、生产条件是否具备，包括但不限于原料、电水气暖和管理水平和产品研发等情况；

4、对企业所处的社会环境、行业环境和政策环境进行简要分析；

5、融资人当期和最近三年的业务经营情况，包括但不限于盈利能力、偿债能力和发展趋势分析等。

三、融资借款第一还款来源的确定性分析

1、融资借款的具体用途；

2、融资项目所需资金总额、筹措渠道和效益测算；

3、融资额度、期限确定的理由或依据；

4、融资期限内净现金流的具体测算，是否能够覆盖融资额度和费用等；要有实证支撑该结论成立。

四、融资项目的可靠性分析

1、抵押物的法律关系是否清晰，有无纠纷，要有相关证照和文件予以证明；

2、抵押物所有权人和共有人的身份认定和关系界定；

3、抵押物市场价值是多少，变现能力如何，抵押率是多少，能否完全覆盖融资成本和本金；

4、他项权登记或实际控制的流程和方式是否具有可操作性，是否符合相关法律法规。

五、风险防控方案的制定

1、分析该笔融资业务（融资人）的风险点；

2、风险防控的具体措施，包括但不限于监管方式、检查频率、报告反馈渠道等；

3、确定风险防控各环节责任人，包括合同签订、抵押物登记、资金交割、付息付费和本金偿还等环节的责任人。

调查人：业务经理：

年（签字）月 日特此报告，请批复。

（签字）

附件：

申请融资业务需要提交资料清单

1、公司简介及公司章程（复印件）

2、营业执照（正、副本年检后复印件）

3、组织机构代码证（正、副本年检后复印件）

4、税务登记证（国税、地税正副本复印件）

5、银行开户许可证复印件

6、贷款卡复印件以及信用信息报告

7、法定代表人及实际控制人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、简历

8、经会计师事务所审计的上两的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）复印件近三个月的会计表，最近一个月的报表附注

9、与本次业务相关联的产品购、销合同（复印件）

10、企业收入的证明材料（银行流水、承兑及相关资料）

11、申请人的债务明细及对外融资明细

12、资质证书复印件

13、融资措施及相关资料(本单位可用于抵押、质押的财产清单；其他单位可用于抵押、质押的财产清单；个人可用于抵押、质押的财产清单)

篇2：融资项目调查报告模版

由于内地很多地方政府财政短缺，大量的企业也在参与和经营建设一些规模较大、对当地的经济发展有较大影响和解决民生问题的项目。其实只要这些项目有稳定的现金流量及营运收益，都可以进行海外融资工作。一般来说，项目海外融资须经过以下的运作途径：

1.编制项目建议书和可行性研究报告。需要聘请专业机构对当地的投资环境、市场需求以及项目对当地社会经济发展的影响进行调查，进行客观的评估和可行性分析，从而形成投资价值分析报告，提供给海外的投资机构。

2.拟定项目海外融资的边界条件和编写实施方案。项目公司成立后负责与项目海外融资有关的一切活动，在确定融资边界条件之前首先要对项目融资的条件和方案仔细推敲，比如道路、桥梁的收费标准；污水处理、垃圾处理费用；旅游景点的收费、医疗保健的收费等，都必须与当地的生活水平相适应，并获得当地政府的监管和支持。

3.与海外投资方的接触与考察。要通过专业的金融服务机构，寻找合适的投资对象。首先，可行性研究报告要引起投资者的兴趣，使他们对项目的前景有一个大致的预测，而这种预期的收益能够补偿预期的风险，这样他们才开始进一步的考察。考察的重点将是项目的价值评估、收益模式与收益水平、当地政府的支持力度和优惠政策、合作方的诚信和运作水平等。在这过程中，最重要一点就是融资方要做到实事求是、透明度高、规范性强。

篇3：融资项目调查报告模版

就我国现阶段的国情来说, 担保行业的出现是不可避免的, 大型企业缺乏资金可以去找银行进行贷款, 他们具有较好的信用等级以及一定的资产可以用于借款抵押, 而中小型企业由于资金匮乏, 资源紧缺, 在资金衔接上就存在着一定的问题, 需要求助于担保公司。

但担保公司并不是万能的, 很多的担保公司都存在着这样或那样的普遍性存在的问题, 例如有的公司的经营模式不合法, 经常存在着对于不符合担保条件的对象进行担保;有的担保公司按照相关的规定执行操作了, 但是在担保行业里, 每完成一笔担保交易获得的报酬有的时候并不足以满足行业需要承担的较高的风险;有一些担保公司, 为了完成担保交易, 获得更多的报酬, 对于一些已经查明的资质欠缺的公司仍然提供担保, 造成了公司存在着大量的坏账、烂账等等。这些都给整个担保行业带来了严重的负面影响, 造成人们普遍对担保行业的不信任。

二、现行的融资担保项目尽职调查思路

(一) 了解申保企业的行业情况

首先, 担保公司会对申保企业进行一定的市场调查, 了解企业所处的行业现状、前景、预期的法律及政策对该行业是否有相关的变化等一些详细的资料。在申保企业将相关资料提交后, 在所建立的相关审核部门进行交叉比对, 查证是否属实, 对于存在疑问, 或者含糊不清的地方, 要逐一排查清楚。

(二) 审核申保企业的财务状况

在进行了相关行业状况的审查后, 其次要做的也就是最主要的是对申保企业进行严格的财务状况审查。对于公司账目要进行核查, 查证企业是否及时纳税, 资金是否运转正常, 有没有存在账目不清的坏账烂账等情况。除了财务分析外, 担保公司需要审查的内容可能还会包括方方面面。例如, 对于公司最初设立时的出资资本是否完备;对于公司在过往的经营生产上, 是否存在较大的发展策略上的失误, 造成失误的原因是什么;对公司内不同岗位的员工进行询问, 了解其是否清晰了解公司的发展政策规划等。

(三) 审核相关的文书是否合法存在

做完考察工作, 担保公司还会对企业的文书等证照资质进行核实, 查证公司的营业执照正副本是否存在, 公司有没有及时缴纳税款, 对于公司需要考核的年检之类的, 如生产质量的指标是否合格, 如果是生产食品的企业, 那么食品质量是否安全是否具有相关的准许证明等等, 确保企业是合法生产和运营的。

(四) 确定反担保方案

最后需要做的, 但同时也是很重要的是, 和企业的相关负责人确定反担保的方案。对于涉及到的反担保财产要逐一进行核查, 确定是否能够达到预估的价值。如果反担保物是生产设备等, 则需要考察设备是否可以正常工作, 在未来预期的还款期间内会折旧多少, 折旧后的价值是否能够达到反担保物的下限。如果反担保物是房屋等, 则需要考察房屋是否过户, 该房屋是否进行过其他的抵押贷款情况, 是否具有相关的手续, 房屋在预期还款期后是否会因为市场原因发生较大的折价等, 确保担保公司在遇到企业违约的情况下, 最大限度的降低损失, 从而保障自身的可持续经营。

三、大数据时代, 担保公司尽职调查方法的创新

(一) 企业数据库的建立

在当今这个信息量巨大的社会, 担保公司所面临的市场环境也发生了很大的变化, 传统的尽调方法也需要不断的更新完善才能切实降低自身面临的风险。当前, 担保公司除了进行基础的尽职调查之外, 还应该建立自己的中小企业数据库, 充分利用网络搜索引擎掌握尽可能全面的信息, 便于在接到新的项目时, 可以就相关指标与数据库里的企业进行比对, 从而为该项目确定一个合理的风险等级。随着企业经手项目的不断增加, 数据库也应该持续完善更新, 这样才能为担保公司提供全方位、且科学合理的决策支持。

(二) 加强担保公司与银行等信用机构的数据共享

在数据时代, 人们可以足不出门就可以了解天下大事, 担保公司可以加强和银行等信用机构的数据共享, 了解银行对该企业拒绝贷款的原因、掌握企业贷款的额度和偿还期限等等, 以便做到知己知彼。

(三) 完善还贷责任预防机制

担保公司虽然在担保活动中收取了一定的担保费用, 但收取的费用与所承担的风险远不成正比, 在实际的担保活动结束完成后, 一旦申保企业难以完成还贷任务, 担保公司将会承担较大的风险, 所以在担保活动之前, 担保公司可先要求申保企业制定出两套详尽的还贷方式、还贷时间、还贷程序等方案, 担保公司根据当前申报公司的相关状况进行审核, 考察如果不能按期还款后, 是否能够及时有效的解决问题, 确定无误后才能对该申保企业进行担保。

(四) 尽职调查思路的调整

大数据时代, 我们面对着充斥着海量数据的互联网平台, 担保公司可以借助这个开放互联的平台掌握到尽可能多的数据, 比如通过搜索引擎或者其他征信平台对企业法人代表或者总经理消费信息的整理汇总, 获取企业高管和主要技术骨干的个人信息、动向, 便于推断出企业的运营情况, 从而进一步避免违约风险。比如, 如果有高管花巨资在海外购置房产, 有企业高管牵扯到巨额的债务纠纷, 某家关联企业股权发生重大变更等等。担保公司应该利用好当前的各种搜索手段, 掌握尽可能的信息, 从而做到眼观六路、耳听八方, 最大限度的降低担保公司面临的风险。

四、结语

综上, 我们可以发现, 担保公司要想保证担保资金安全, 一方面, 需要借助各种途径, 包括搜索引擎、征信平台以及其他的互联网平台对申保企业进行详尽有效的调查, 掌握申保企业生产资质、生产状况、账目情况、未来发展前景、高管和技术骨干个人信用信息、债务纠纷、诉讼违约等等全方位的信息, 另一方面, 需要辅以价值充足稳定的反担保物抵质押手段, 才能有效控制风险, 并能够实现在发生问题或者出现风险时, 找到合理有效的解决方法来将损失降到最低, 最终确保担保业务的顺利开展和担保企业的可持续发展。

摘要：我们正处于一个科技日新月异的进步时代, 每天会有数以亿万以上的数据被收集、整理、归纳、总结, 我们正处于一个大数据时代。时代在进步与更迭, 科学技术的发展, 使得融资担保项目的数量不断增加, 同时也为项目的尽职调查带来了更大的机会与考验。

关键词：担保公司,融资担保项目,调查方法

参考文献

[1]冯超.当前融资性担保业务现状、问题及发展对策——以天津市为例[J].华北金融.2010 (12) .

[2]顾海峰.中小企业信用担保风险形成的内在机制研究[J].财经理论与实践.2007 (03) .

篇4：浅析项目融资

项目融资的基本概念

项目融资(ProjectFinance)有两种定义方式。广义的项目融资是指以项目自身的资产和预期收入对外承担贷款偿还责任的融资方式。狭义的项目融资是指以境内建设项目的名义在境外筹集外汇资金，并仅以项目自身的资产和预期收入对外承担贷款偿还的融资方式。我国主要采用的是狭义的项目融资定义方式，本文也采用这一标准。

项目融资有三个主要性质：(1)债权人对于建设项目以外的资产和收入没有追债权；(2)境内机构不以建设项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债；(3)境内机构不提供任何形式的融资担保。它的优点是能减少国家的外债风险，而且负债率可达到70％～90％，甚至更高，这样项目公司能够获得很高的净资产收益率。它的代价是：投资方会要求较高的回报率；项目组织实施难度大，时间长，成本高；在项目的特许期间，政府对其控制能力较小，不利于宏观调控。

项目融资的方式

项目融资的常见类型有五种：ABS、BOT、TOT，产品支付和远期购买。本文仅对具有代表性的前三种进行介绍。

1ABS(AssetBackedSecuritization)是指以项目所拥有的资产和未来的收益作为保证，通过在资本市场发行债券来募集资金的一种融资方式。

在规范化的证券市场发行债券，必须对发债主体进行信用评级，以揭示债券的投资风险和信用水平。信用评级一般由具有独立性的信用评级机构来进行。信用等级越高，表明债券的安全性越高，债券的利率也就越低。我国作为社会主义国家，一直被国外信用评级机构认为存在较大的政治风险，再加上我国正处于经济转型时期，经济发展水平不高，产业结构存在许多不合理的因素，这使得我国国家主权的信用等级一直不高。穆迪投资者服务公司授予我国为BBB＋级，标准普尔评级公司授予我国为BBB级。按照信用评级理论，企业或机构的信用等级不应高于所在国主权的信用等级，这就使我国暂时无法进入高档投资级证券市场。因此，在发展中国家运作ABS的时候先由项目发起人在国外组建一个特别用途公司SPC(SpecialPurposeCorporation)。该机构可以是一个信托投资公司，信用担保公司或其他独立的法人。SPC必须在国家主权信用等级较高的国家如美国、日本及西欧一些经济发达国家注册，并应具备良好的经济实力及资产质量，才能获得权威性评级机构授予的较高的信用等级，成功组建高信用等级的SPC是ABS能成功运作的前提条件。

SPC以国内建设项目的名义在国外资本市场发行债券募集资金有两种发行方式：直接以SPC的名义发行；或由其他机构发行，SPC对债券的偿还进行担保。发行项目债券是一个复杂的过程，它可分为准备、推销和上市三个阶段。在准备阶段需编制项目债券的上市备忘录对项目的信息作深度和广度的披露；同时取得债券的信用评级，一般为AAA级，这样可以较低的资金成本募集项目建设所需资金。推销阶段主要通过投资者反馈的信息为债券定价。上市阶段主要是最后核实债券的信用级别，向投资者发出购买核实单，印刷债券并发往票据交换机构，最后在上市那天公布上市说明书。SPC将募集到的资金用于项目建设。项目竣工投产后，通过项目的现金流入量，清偿债权人的债券本息。

ABS具有其他项目融资方式所不具备的特点--融资证券化。由于是可流通的证券，投资者既拥有了盈利性，又拥有了流动性，因此能够吸引众多的投资，具有良好的发展前景。

2BOT(Built－Operate－Transfer)是指外商"建设-经营-移交"的基础设施项目，又称外商特许权项目。即我国政府部门通过与外商的特许权协议，在规定的时间内，将项目授予外商为特许权而成立的项目公司，由项目公司负责该项目的融资、建设、经营和维护，特许期满，项目公司将特许权项目的设施无偿移交给我国政府部门。

在我国发展BOT项目应注意：原则上是国家中长期规划内的项目，纳入现行的外商投资法律体系，外国投资者可以合资、合作或独资的方式建立BOT的项目公司；我国对BOT项目的投资回报率不作保证，因为影响投资回报率的因素很多，应由投资者负责；特许权限期界满，项目公司应在无负债，设施完好的条件下全面移交给我国政府部门。

我国有几个成功的BOT案例：如20世纪80年代初的广东沙角电厂B厂项目；90年代初上海延安路隧道复线工程；90代哈尔滨一家水厂；1995年广西来客电厂B厂等。成功的启示是：产品价格或服务费用的确定是一个关键性的问题，项目生产的最终产品(或服务)必须有一个合理的价格，才能吸引外资投资，并保证其投资收回及赢利，许多项目未能成功，大多失败在此一着；另外，项目的成功与否同中央政府主管部门的支持分不开，投资外方一般会要求政府部门对一些法律法规未作明确界定而项目实施中又必不可少的事项作出承诺，而按我国《担保法》政府部门不能进行担保，所以安慰函(或称支持函、承诺函)是外国投资者和我国政府部门都能接受的方式，对项目的成功是很大的支持。

3TOT(Transfer－Operate－Transfer)是指"移交-经营-移交"的基础设施项目。实际上就是中方把已经建成投产的项目交给外商经营，凭借该项目未来一定期限内的现金流量，一次性地从外商那里融得一笔资金，用于建设新的项目。经营期满，外商再把该项目的经营权移交给中方。

TOT的优点是：对外方来说，项目一接手就能产生收益，省略了高风险的无收益的建设期；对中方来说可用大量的存量资产利用TOT方式换增量资金，可盘活国有资产，TOT的项目确立程序较简单，减少了融资成本。

TOT的问题是：中方承担了项目的主要风险--基础建设，中方能否获得合理补偿?另外对存量资产的理解应该是：现有的，形成生产能力的流动资产＋固定资产＋专项资产＋无形资产，如单纯理解为前两项会造成国有资产的流失。

项目融资的风险分析

项目融资较受发起方的青睐，是因为贷款方对项目具有有限的追索权或无追索权，大大降低了发起方的风险与责任。然而，风险是客观存在的，因此研究项目融资中存在的风险及对风险的管理是不可缺少的一环。

项目融资风险有两类：系统风险和非系统风险。

系统风险指那些与宏观市场环境有关的，超出自己控制范围的风险。主要有政治风险、获准风险、法律风险(东道国法律体系的完善性)，违约风险(信用风险)、经济风险(价格、收入、汇率、利率)等。

非系统风险指那些可以自己控制和管理的风险。主要有完工风险、经营维护风险(管理、技术、生产条件)等。

项目融资的风险管理有一个基本原则：把风险分配给最适合承受它的一方，这样可以把风险成本降至最低。

对政治风险的管理：可以引入多边金融机构，政治风险投保(如进出口银行，海外私人投资公司)，与东道国政府建立良好关系等方法降低风险。

对法律风险的管理：尽量符合东道国法律，争取拿到当地权威机构的保证(如安慰函)，签署保证协议(开发协议、进口限制协议、劳务协议、诉讼豁免协议、公平仲裁协议)，把风险降到最低。

对违约风险的管理：尽可能与信用级别较高的那方签约(第三方亦可)以降低风险。

对经济风险的管理：汇率风险可用期权、掉期等方法来对冲，市场风险可用签订固定价格的原料及销售协议来减少风险。

对完工风险的管理：通过合同(土地租赁合同、承建合同)分配风险。

对经营维护风险的管理：通过产品购买合同、原材料燃料供应合同、经营合同等分配责任、义务、风险。

篇5：项目融资贷款调查报告

关于某公司XX项目项目融资xx万元的调查报告

某项目公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx项目发放项目融资xx万元，期限X年。

一、本次调查基本情况

（一）本次调查所采取的调查方法、调查程序；

（二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；

（三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

二、客户基本情况

（一）概况 客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。

如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。

（二）法定代表人及主要管理人员情况

法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。

（三）主要股东及关联公司情况

１、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。

公司股东是否从事过本项目所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本项目的经验和实力，是否具备继续投资的能力等。

２、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司基本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信用情况），并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。

三、近年财务分析

项目法人往往成立不满两个会计，财务信息不足，故项目融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。

四、本次项目情况

（一）项目建设的背景和目的

主要调查：项目建设的相关背景因素和建设的必要性。

（二）项目主要概况

项目名称、建设内容、地理位置、建设期、总投资（总投资包括固定资产投资和全部流动资金需要量之和）；项目设计生产能力。

（三）项目工艺、流程和装备

主要包括拟投产项目的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性；项目的设计、建设、工艺流程如何；项目采购方案是否合理，重要设备采购等条件是否具备等。

（四）建设、生产条件和建设进度

主要包括项目建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实；原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。项目目前进展情况（应结合建设的内容进行明细调查）。

（五）项目合法性手续

主要包括项目立项、可研报告、环评报告（批复）、用地、规划、建设等手续是否齐全合法。一些特殊性行业项目，应经有权审批机构或部门审批许可，取得相关许可证或批复文件。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，是否符合国家相关规定。

对于项目手续不齐全、手续不衔接的，应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。

（六）政策、市场和经营管理能力

1、产业政策和信贷政策

主要包括项目建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。

2、市场分析

分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。

分析客户发展前景、竞争优势、市场策略等情况，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。

从总量和结构两个方面分析项目产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断项目产品的市场供求关系和特点，预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。

从以下几个方面判断项目产品是否具备市场竞争能力：（1）项目产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌（2）项目产品的定价机制（政府定价或市场定价），项目产品价格的竞争能力

（3）项目产品是否具有稳定的原材料、能源供应商

（4）项目产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和项目产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略

综合以上几个方面，判断项目产品的市场前景、预测项目市场目标实现的可能性。

3、技术研发能力

客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。

4、管理能力

客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。主要技术人员是否能保障项目技术要求；主要管理人员是否稳定，是否具有丰富的企业管理经验和能力等。

（七）项目投资情况

1、总投资和资金筹集方案：包括项目总投资金额、资金来源构成（主要包括资本金、银行借款、其他负债性资金或自筹资金）、资金到位计划。判断项目总投资估算是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求，资本来源是否合理。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，分析补助资金到位的可行性。

资本金和其他资金尚未完全到位，应调查说明进度和分析到位的可能性；如果需要外汇资金，应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。

2、项目资金运用：项目资金的具体明细用途和投资计划；判断资金运用是否合理，筹资方案和资金用途、用款计划是否匹配。

本项目投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度，并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案，并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测算方式。

（八）项目经济评价

1、项目测算的相关假设 包括：达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率等。

2、主要财务评价

主要包括内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期等。

3、盈亏平衡点分析

根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。

4、敏感性分析

包括财务净现值、内部收益率对收入、成本、投资等的敏感性分析，判断项目的财务抗风险能力。

通过对上述方面的综合分析，判断项目的经济可行性和项目贷款的偿还能力。

五、本笔贷款情况

（一）客户项目融资需求描述

根据客户提出的需求，结合上述相关情况分析，描述客户项目融资相关要素，主要包括金额、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价（利率、费率）、用信方式，以及具体还款计划等。

（二）授信管理

项目融资纳入客户统一授信管理，经有权审批行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求，并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。

（三）第一还款来源

根据项目的可行性分析判断客户经营情况，预测客户未来的现金流量情况，进而判断客户的第一还款能力。

（四）第二还款来源

采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。

六、信贷风险调查

总结存在的风险点和不确定性因素。主要包括：合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时，对项目的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。

通过上述风险的揭示，判断风险性质和程度。对部分能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。

七、贷后管理方案

对于项目贷款，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。

八、项目合作效益预测

包括固定资产贷款业务带来的直接收益（包括利息收入和手续费收入等）以及通过本业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。

九、调查结论

综合调查结论：是否同意项目贷款并说明理由，明确贷款金额、种类、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价、用途、担保方式、用款计划、还款方式和计划、会计科目、贷款形态；限制性条款或合同加列条款，信贷管理要求等。

调查经办人：签字

部门负责人：签字

调查部门

年 月 日

说明：

篇6：融资担保项目的调查报告(实例)

一、担保项目基本情况

项目名称：成都****有限公司流动资金融资担保

申请贷款金额：800万元申请贷款期限：1年申请贷款银行：工行**支行贷款用途：流动资金贷款申请担保金额：800万元担保期限：1年项目经理： **风险评审员：周**

项目简介：此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。还款来源：该公司的主营业务收入。反担保措施：

1、该公司的全部机器设备作反担保质押，办理相关登记手续 ；

2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人，办理公证手续 ；

3、该公司百分之百股权作为反担保质押，办理相关登记手续 ；

4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。

二、申请担保企业资信

1、企业基本情况分析

2、企业经营素质及管理水平分析成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***，从1983年开始创办家具企业，直到1993年成立改装厂以来，积累了一定的行业经验和管理经验。现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务，在当地有一定的社会影响力和地位。新的财务总监***，10余年的从业经历，有丰富的财务管理工作经验。

3、产品、市场及行业分析

成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢，年改装各类专用汽车2000余台。产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。其加工货车车箱的主要原材料为钢材，主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商，均为长期合作的企业。该公司新厂设在*****，占地120亩，计划采用前店（4S店）后厂（改装厂）的模式经营，总投资（合作投资自筹部分）3000万元，该公司已完成筹资（**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元），目前正处于建设期。随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作，新厂房的建成，该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升，在行业中能达到中型企业的水平。

4、财务分析

从其提供的财务报表资料结合我部的现场调查显示，成都市****有限公司总资产13049万元，净资产 5414万元。2010年的销售收入9936万元，利润823万元。**银行借款1000万元，**银行成都支行借款900万元，工行**支行借款800万元，应付票据2800万元。具体的一些财务分析指标如下：

资产负债率：7622.08/13049.54= 58.41%流动比率： 10824.82/7622.08=1.42 速动比率： 7734.27/7622.08= 1.01现金比率： 3150.07/7622.08= 41.33% 利息保障倍数：9936.66／89.90=110.53销售利润率：823.29/9936.66=8.28 % 资产回报率：1330.19/13049.54=10.19%销售收入现金含量： 7554.49/9936.66= 76.03% 应收账款周转率： 9936.66/2743.03=3.62周转天数：99.4

5存货周转率：8595.57/1945.65=4.42周转天数：81.45

净资产增长率：5414.14/2197.26-1=146.40%

销售收入增长率：（9936.66-6130.51）/6130.51=62.08%

利润总额增长率：（1364.58-727.14）727.14=87.66%

注：财务时点数据截止该公司提供2010年审计财务报表，增长率数据采用该公司09、10年审计财务报表。

5、企业资信综合评估结论

综上，该企业资信状况较好，企业素质较好，财务实力一般，经营状况稳定，有一定盈利能力、发展能力良好，没有不良信用记录，偿债能力一般。

三、项目风险分析

1、主要风险点及发生的可能性

（1）该项目主要风险来自该公司短借长用风险，其贷款名义用途是流动资金贷款，其实是

用于新厂房的建设投资用。

（2）该项业务提供的反担保措施中原材料的变动风险，以及变现追偿风险。

（3）该公司应收账款09年比上年增加了308.63%，10年增加了70%，由于下游企业的强势

地位和行业特点增加了企业的收款难度，加大了企业的资金负担。

（4）该公司的资产负债率接近了60%，有长期偿债能力偏弱的风险。

2、主要风险控制措施

（1）责成该公司提供详细的资金筹集、使用、还款计划明细，并监督检查企业使用资金计

划实施情况。

（2）保后按时调查核实该公司固定资产使用情况，原材料库存情况，及时作出对应措施。

由于原材料作为反担保物有变动过大，以及不利于我公司追偿等原因，建议把该公司的产成品（截止2010年产成品箱式货箱1186万元）作为浮动的反担保物。

（3）措施同（1）。

（4）保后监管必须按时查询该公司的人民银行征信记录，如该公司出现重大事项变化及时

作出对应措施。

四、反担保措施评价

1、该公司提供2011年2月末的固定资产及材料清单显示：①固定资产合计481万元，按照

该公司09、10年的平均折旧率25%计算，该部分固定资产净值为360万元。②原材料清单合计806万元，考虑到该部分资产的变现能力以及执行成本，我部对该项资产评估价值为400万元，两项合计760万元；

2、缺第三方反担保公司的资料，无法评估；

3、对于该公司的股权评估价值的认定，我部按其2010年的数据估测2011年净资产能达到

8000万元，按行业一般做法作3折处理后的评估价值为2400万元，（注：此项反担保措施是否和该公司在**银行的贷款担保方式重复，若已办理抵押应扣除已抵押部分价值）；

4、此项措施无清单，无法评估价值，只作为增大其违约成本用。

五、结论及建议

成都市****有限公司是我公司存量客户，并且该公司于2011年*月*日也按时归还了工行**支行400万元的借款本息。无论从企业行为以及企业领导来说还款意愿都比较强。该公司在2010年的经营性现金流入在7500万元左右，但同时经营性现金流出也达到了8293万元，出现738万元的经营性现金净流出，原因是今年应收账款新增了1415万元，造成经营性现金净流出。预计该公司2012年的经营性现金流入在10000-15000万元左右，其第一还款来源较有保证。

从反担保措施来看，固定资产及原材料（760万元）+股权质押（2400万元）+保证金（160万元）+个人无限连带责任保证的组合反担保物评估价值为3320万元，其中股权质押部分能否兑现、兑现的比例有多大很大程度取决于该公司的所有者、实际经营者个人信用以及其还款意愿上。就该企业看，第二还款来源基本能覆盖此笔担保（800万元）业务的终极风险。综上，同意对此项业务提交保审会审议做出终审意见。

项目经理：**

篇7：融资项目调查报告模版

排查报告

****省担保机构规范整顿工作领导小组办公室：

*********公司经*****批准，于2008年3月25日注册成立，注册资本9亿元，属国有控股的政策性担保机构，控股股东为*****。主要经营范围为：融资担保，投资担保，咨询服务。

根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函„2012‟3号）要求，我公司高度重视，对2011年3月31日至2012年8月31日发生的所有经营业务和资本金情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

一、注册资本金落实情况

截止2012年8月31日，我公司注册资本9亿元，实收注册资本9亿元。货币资本全部用于公司日常经营，未有通过应收帐款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，而后从事高风险经营活动的行为，未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。

二、客户保证金管理情况

根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发„2012‟1号），我公司及时制定了《客户担保保证金管理办法（试行）》，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，根据业务经营需要，在招行、广发、建行等8家银行开立了“存入保证金”专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。

三、实际控制人模式和关联交易的问题

我公司控股股东为******，出资金额*****亿，占注册资本的40%，未有通过其他公司代持股份的方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为，与控股股东不存在关联交易等行为。我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为，不存在股东因个人借款、应付帐款、应付承兑款而负有巨额债务的行为。

四、风险代偿情况

裁止2012年8月31日，我公司累计发生代偿2笔，金额945万元，已收回代偿1笔，金额562万元，期末代偿笔数1笔，代偿余额383万元，对担保业务中出现的贷偿按规定履行了正常的代偿手续，未有通过向担保客户发放委托贷款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。

二〇一二年九月二十八日

篇8：融资项目调查报告模版

关键词：项目融资,BOT融资模式,机场项目,昆明新国际机场

一、国内外机场项目融资现状分析

(一) 机场项目的融资模式选择分析

机场项目属于特殊建设项目, 从总体上说具有准公共产品的特征。即:既要提供公共服务, 满足公共利益;又要取得一定的经济效益。由于各个机场的类型不同, 每个机场具体投资项目的公益性和盈利性的组合方式不同, 机场不同功能区域的建设具有不同的性质特征和盈利能力, 从而在具体的融资模式上, 必须采取不同的融资模式进行融资, 才能取得融资的成功。

1. 机场飞行区中的跑道、滑行道、停机坪等项目属于公共性项目, 他们的特点是投资回收期限长、项目寿命长、投资额资大、财务利益状况不佳等。所以应首先考虑政府投资或者组建新的机场公司进行投资。

2. 航站区的项目, 如候机楼、停车场、货运中心等项目具有经营性的特征, 比较而言投资回收期限、财务盈利状况良好, 对此类项目可采用股份制的方式进行融资, 即成立股份公司, 吸引民间投资或者外资为投资主体, 实行市场化、商业化经营, 自负盈亏。

3. 延伸区的建设项目, 如宾馆、酒店、商店、餐饮、娱乐以及飞机维修、油料供应、地面通信服务等设施, 是机场的配套和延伸, 完全属于经营性项目, 应彻底的市场竞争, 允许各类资本以各种方式进入。机场可以通过出售特许经营权来获取利益, 也可以通过直接参与市场竞争来获取利益。

(二) 当前国外机场项目的融资现状

鉴于西方一些国家已经成熟地运用各种项目融资模式以及机场不同功能区项目各自的特征, 项目融资在国外机场项目得到了广泛地运用, 较为成功的范例有:纽约肯尼迪机场国际航站楼重建项目、加拿大多伦多机场3号候机楼、希腊雅典Sparta机场、日本关西国际机场、台湾中正机场货运园区及泰国机场高速等。其中, 纽约肯尼迪机场国际航站楼重建项目, 需10亿美元, 荷兰阿姆斯特丹史基浦机场和纽约LCOR公司组建项目公司, 发行9.34亿美元债券, 特许经营期99年, 2001年5月投入运营至今收益状况相当良好, 以至于纽约和新泽西港务局觉得损失太大。在众多的机场项目融资中, 尤以BOT融资模式的应用最多。另外随着经济的不断发展, 亚洲的许多机场也采用了项目融资模式进行运作, 其中采用BOT融资模式的有 (见表1) :

资料来源:生颖洁、孙新宪, 《中国民航学院学报》2006年5月增刊PP100—PP106, 《中国民用机场BOT融资模式应用研究》。

(三) 当前中国机场项目的融资现状

随着中国经济的强劲发展, 中国迎来了新建或者改扩建机场的年代, 然而中国机场建设面临着政府财政负担过重、资金来源短缺、投资主体单一、投资效率低下等因素困扰。如何拓展资金的来源渠道, 使投资主体多元化, 提高投资效率, 成为加快中国基础设施建设的必由之路。

目前中国民用机场也迎来了融资多元化的特点。例如香港国际机场管理局出资19.9亿元在杭州萧山国际机场有限公司持股, 新加坡樟宜国际机场介入南京禄口机场的实质性谈判等, 但是中国民航业在具有与其他国家同行业共性的同时, 又因国情不同存在特殊性:行业规模较小、经营管理粗放、管理体制正处于转制转型期、发展速度较快。所以真正的现代融资模式例如BOT、ABS等融资模式在民用机场建设项目中尚未真正应用。这样本文昆明新国际机场进行BOT融资模式的探讨就具有了更进一步的现实意义。

二、云南民航业运营和发展状况分析

云南有着特殊的地理位置, 定位是国家级的门户枢纽。随着经济的不断发展和社会的不断进步, 云南省的民航业取得了长足的进步, 相比于国内其他省份, 云南民航的支线网络建设更是快速发展, 云南已成为中国的航空大省。全省已建成昆明巫家坝区域性枢纽机场和西双版纳、丽江、大理、芒市、香格里拉、保山、思茅、昭通、临沧、腾冲10个支线机场, 还有正在建设的文山机场, 筹建和规划的昆明新国际机场。二个新机场建成后, 云南机场密度平均每万平方公里达0.305个, 远高于全国每万平方公里0.148个的平均水平, 将成为全国拥有机场数量最多、等级较高、航空资源富足、发展较为均衡的省份之一。目前共有18家国内、国外和地区的航空公司经营昆明通往国内57个城市、17个国外和地区城市的210余条航线。已初步形成以昆明为中心, 覆盖省内, 辐射全国, 面向东南亚、南亚的航线网络。昆明机场将成为面向东南亚、南亚、连接欧亚的大型门户枢纽机场。

由此可见, 目前云南航空业不管从它的机场数量还是从运营情况来讲都进入了航空大省的行列。云南经济的发展对航空业的依赖以及航空业对云南经济增长的贡献都十分明显。

三、昆明新国际机场建设项目融资方式的选择

(一) 项目概况

拟建的昆明新国际机场位于昆明市东北方向官渡区境内, 距昆明市约24.5公里, 距嵩明县城约26公里, 定名为“浑水塘国际机场”。根据设计的昆明新机场规模, 其投资总额接近190亿元。民航总局已确定由中央和云南省政府、机场集团共同出资80亿元, 形成了昆明新机场的资本金。这样前期的机场主体建设资金还存在110亿元的资金缺口, 这110亿元的资金融资将成为昆明新机场主体建设的关键。

依上文分析, 大型项目的融资模式已在西方形成成熟的理论, 同时在中国, 一些大型的基础建设项目也成功地运用了这些融资模式, 特别是以BOT融资模式的运用居多。鉴于成熟的BOT融资模式理论和有BOT模式在国外机场项目的广泛应用和目前国内一些大型基建项目建设的成功应用, 假定昆明新机场项目建设的110亿元资金缺口也可以用BOT模式融资, 建成后的昆明新机场的成功运营将给昆明新机场和投资双方都带来可观的效益。

(二) 昆明新国际机场BOT项目融资操作设计

鉴于资金缺口数量和盈利能力的分析, 昆明新国际机场将进行如下有别于传统的BOT融资模式 (见图3) :投资方投资80亿元资金建设昆明新国际机场, 资金一次性到位, 机场建设拟于2012年底完工, 新机场建成后机场所有权归属中国民航总局和云南省政府, 并将经营权于2013年1月1日交由投资方经营15年, 于2027年12月31日将昆明新国际机场经营权交付回中国民航总局和云南省政府和云南机场集团, 另外在投资方特许经营的15年间, 每年向云南省政府上缴净利润的10% (这也是昆明新机场项目BOT融资区别于传统融资的地方) 。之所以要特别征收10%的净利润而不像传统的BOT融资模式只征收其所得税, 是因为昆明新国际机场良好的盈利能力。

(三) 昆明新国际机场融资中应注意的问题

在我国, 机场项目的融资还未真正运用, 所以昆明新国际机场项目的BOT融资探讨具有探索和开创性的意义, 在融资过程中会出现各种各样的问题, 在项目的融资和实施过程中应注意以下的问题:

1. 在各种风险存在的情况下, 要保证机场项目的顺利建设。作为项目融资的主体, 昆明新国际机场在为融资作出承诺的同时, 在融到所需的资金以后要保证项目的顺利和按时建设, 这样才能避免或降低项目开发和建设阶段的生产风险, 给予投资者收回投资回报的信心, 从而真正达到融资方和投资方“双赢”的目的。

2. 对投资方进行规范而又严格的资信评估, 从而保证项目的顺利开展。昆明新国际机场作为融资方的主体, 要对投资方的公司实力、资金来源、运营状况、信用状况等全方面的评价, 有必要是要成立或利用专业的资信评估机构进行评估, 从而保障所融资金的有效和全额投资, 以保证项目的顺利完工, 避免项目实施过程中因资金问题而出现的停工或延工现象。

3. 改进和完善项目融资的法律法规, 保证项目实施和交接过程的顺利进行。我国因项目融资起步较晚, 从而对项目融资的实施和管理等方面还存在很多不足, 特别是该项目融资为从未在中国实施过的机场项目融资, 所以要建立和健全相关的法律法规, 从对项目融资管理本身的相关规章制度到投融资双发合同方面的完善。这样, 只有在有效和明确的法律法规框架下才能保证项目的正常实施和以后运营权等各方面的有效交接。

通过对可能出现的相关问题的认真研究和采取有效的保障措施, 才会使这一具有开创性价值的机场项目融资得以顺利建设和成功运营, 为以后的有关项目融资提供有意义的借鉴。

(四) 结论

通过不同于传统的BOT融资模式进行昆明新国际机场项目的运作, 将会使云南省的社会经济、云南省政府、投资方达到“三赢”的结果。

1. 通过110亿元的注资, 昆明新国际机场将顺利建成, 这样将进一步推动云南旅游业、花卉、特色农副产品等产业的发展, 民航业与云南丰富的资源和有利的地理位置互为依托推动云南经济社会的全面发展。

2. 通过上面设计的BOT融资方式, 可以让投资方将先进的管理理念和模式注入新机场的运作, 实现新机场建成后的长期可持续发展。

四、结语

目前, 中国依然保持着强劲的经济发展势头, 并且“西部大开发”、“重振东北老工业基地”、构建区域平衡发展和谐社会战略的实施, 中国的建设还将有大批的大型资源开发项目、基础设施建设项目、工业项目上马, 这就会面临更多的项目融资活动。