银行经营活动分析报告

银行经营活动分析报告（精选6篇）

篇1：银行经营活动分析报告

不规范经营问题专项治理活动方案

2月7日，XX行长参加了“全国银行业系统整治不规范经营问题电视电话会议”，X月X日我行召开了以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的专题会议，会议以纠正“附加贷款条件和不合理收费”为主要内容。同时成立了由行长任组长，行长助理任副组长，各部门负责人为成员的“XXXX银行整理不规范经营专项领导小组”。现结合我行实际，制定“XXXX银行关于不规范经营问题专项治理”活动方案。

一、组织准备

我行及时召开专题会议，传达XXXX在全国银行业系统整治不规范经营问题电视电话会议上的讲话，并印发至各部门，要求各部门在认真学习领会讲话内容的基础上，深刻认识不规范经营问题的严重性和危害性，切实把握不规范经营问题的整治重点，全面落实不规范经营问题的整改措施，充分调动全体员工积极参与活动的积极性。X月X日即成立了以XX行长任组长的专项治理活动领导小组，由合规风险部牵头负责，营业部组织实施。

二、动员学习

我行将有计划地组织员工学习有关法律法规、监管规定和内部制度流程，重点学习贷款管理、营销管理、定价管理、收费管理、服务规范等内容。要求员工根据自己岗位职责实际情况，学习相关的业务制度、操作流程及合规手册，采取灵活多样的学习

方法，确保学习内容、时间、人员“三落实”。激发员工“学规章制度、创合规价值”的兴趣。

三、自查自纠

（一）自查自纠内容。按照通知要求，我行将开展围绕贷款管理不合规、贷款定价不合理、收费管理不规范等突出问题的自查自纠工作，重点整治存贷款和服务收费两大领域的各种不规范行为，主要包括：以贷转存 存贷挂钩、乱浮利率 一浮到顶、以贷收费 浮利分费、转嫁成本 增加负担、违规收费 擅自提价、强制捆绑 不当搭售、高息揽存 借道收息、套餐服务 蒙骗客户共计八项内容。坚决按照“七不准”禁止性规定增强合规经营、商业道德和社会责任意识，主动纠正不规范经营行为。同时我行将在营业区域内张贴公示“七不准”禁止性规定，告知客户，杜绝我行发生此类问题。

（二）自查自纠对象。我行将在全行范围内组织全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理，将此项工作落实到每个部门、每位员工，确保自查工作的全覆盖。首先是查源头，我行将从各个层面进行自查，建立正确的经营导向，制定切实可行的经营计划和绩效考核办法，从源头上杜绝各类不规范经营的主观冲动。其次是查程序，我行将对照有关监管要求，全面、逐一梳理各项业务流程和内部管理规章制度中不合理、不科学之处，不断的进行完善。最后是查行为，我行将对全体员工进行全面的行为排查。主要查看是否存在附加不合理贷款条件、变相抬

高利率、擅自设关设卡、提高收费水平、欺瞒客户等行为，通过此项自查要求每位员工端正经营思想，规范经营行为。

（三）上报材料时间。我行将按照XXX银监分局下达的活动方案通知要求，X月X日前上报我行2012经营计划和绩效考核办法，X月X日前上报我行关于不规范经营问题专项治理的自查报告，X月X日前上报我行专项治理工作总结报告。

四、整改落实

对于在自查中发现的问题，我行将结合实际及经营特点，修订完善各项业务规定，将“七不准”禁止性规定予以细化分解，具体落实到各项规章制度中，落实到业务管理的各个步骤中、落实到业务操作的各个环节中，并注重IT系统改造和升级。

五、宣传引导及社会监督

我行将在网站上刊登银行业不规范经营问题专项治理的相关新闻及文章，结合在营业大厅张贴“七不准”公示、电子屏幕滚动通知等形式，营造银行业规范治理经营服务行为、全面提升金融服务质量的正面宣传氛围。同时我行将进一步做好客户意见听取工作，通过已设臵的客户意见簿以及投诉电话及早发现苗头性问题，做到件件有回音，事事有答复。建立高效的应对处理机制，对客户所反映的问题及时有效地提供解决方案。X月X日前我行将在网站及营业大厅公布张贴服务收费标准和举报电话。

六、责任追究

不规范经营问题专项治理工作是一项长期的任务，我行将严格按照通知要求，深入细致的开展自查及整改工作。对于自查中

发现的问题以及相关责任人，我行将严格进行处罚并在全行内予以通报，保证此项工作不流于形式。

为了保证不规范经营问题专项治理活动的的顺利开展，我行将严格落实执行“七不准”和“四公开”，反对违规行为，将合规理念贯穿于日常经营管理的各个环节，逐步内化为全体员工的行为习惯和主动追求，让员工在思想上筑牢防线，严格执行监管部门的各项规章制度，严格监督，树立科学发展观，促进我行金融服务行为的持续规范和服务质量的持续提升，推动我行各项业务经营又好又快地发展。

篇2：银行经营活动分析报告

我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。

一、各项经营指标完成情况：

1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成计划任务XX000万元的0.2%；

2、新增小微企业贷款XX0万元，完成计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成计划任务XX0万元的3%；

3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元；

4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，完成计划任务XX户的40%；

5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张；

二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：

其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。

其二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。

其三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工思想意识与支行发展的要求反差明显，营销和服务水平不能满足业务发展的需求。员工之间没有形成“赶、拼、超”的良好工作氛围。看待问题过多的停留在表象，解决问题缺乏深度及自查自纠的意识③工作主动性有待提升。具体为个别柜员只盯自己手头业务，缺乏团队协作意识，性格相对急躁，做事就事论事，仅仅体现了快速执行而缺少全面的思考④服务文明礼仪不规范。个别柜员不能按照行为规范礼仪做到站立迎接、双手收拿资料、做到来有迎声，走有送声、普通话交流等。

其四、客户经理①整体业务素质偏低，具体反映在基本常识性概念混淆、模糊不清②普遍主动营销意识较差，坐等客户上门意识强烈。同一时间多项事务的处理能力有限，常常顾此失彼③工作积极性很高，但是年轻气盛、心浮气躁，马虎大意笔笔业务均出现重大差错事件，不是填错合同编码就是将重控装进与工作无关的私人包裹或者是协办客户经理敷衍了事不仔细查看差错满篇主办客户经理的调查报告、贷款资料就随意签字④责任心有待提升，头天交办事项，后期不知跟进，需多次催促才有好转；企业报送1月有余的财务报表，其中数据明显不能按照企业申请的金额办理，客户经理既不向上级汇报还一口答应可以满足企业需求，致使企业老总三番五次以我们的差错为由要挟放贷⑤贷前调查流于形式，不深入了解客户资金用途，贷后检查疏于管理，致使有的客户半月前才发放贷款，目前即将关门歇业。

三、从1季度各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，2季度经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距和加强新进员工业务知识教育和考核，力争上半年完成分行下达主要业务指标。

1、围绕XX县201X年政府工作报告为指引，上下联动积极营销县域重点项目抢抓发展机遇提早介入，力争盯住一处，成功挖掘一处，抓好优质贷款客户金融服务工作。同时，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。力争在6月末完成各项贷款任务。全体员工也要通过各自的努力挖掘储源，稳定老客户，积极拓展新业务。

2、工欲善其事必先利其器，一支业务过硬、思想踏实的业务团队才是我行发展的根基之所在。各位员工务必要以结果为导向，以终为始，全命一拼。为此业务拓展部和营业部将进一步完善员工教育培训计划，积极采取系统内分层次、分专业岗位培训、技能知识测试、岗位练兵、业务技能大比武等模式，力促全行员工业务素质得到全面提高。其次，加大员工班后生活联谊，最大限度激发全员的工作积极性，不断完善评奖体系和表彰体系，最大限度满足员工在职场被认同、被赞誉、被肯定的需求缓解员工思想、工作和生活压力。人人要做到有旗必夺、有奖必拿，为支行为自己活出精彩。

3、以服务促发展，不断提高服务水平。从实际着手，规范礼仪服务标准。针对如何做好礼仪服务将以本支行员工轮流做服务礼仪监督员在支行展开服务推广和督察工作。其次，梳理好标准服务用语与手势，在晨会上由柜员每日组织演练逐一学习。日常营业期间也建议不要在大厅和柜台翻看、练习复习资料。柜面和客户经理要以思达培训所教授内容，做到柜面和室内外保持整洁和用具统一摆放。只有上下齐心促进窗口服务质量的提高才能将文明服务礼仪得到有力的贯彻实施。

4、目前实体经济中的批发零售业客户增长迅速，可由POS机收单业务带动存款增长，虽然存留的账面资金不多但资金流稳定并且可有效保证时点存款稳步增长。

5、以资产带动负债和中间业务，客户综合贡献度不断增强。一是将客户综合贡献度与贷款利率挂钩，积极进行宣传，促进客户主动办理负债和中间业务，提升自身贡献度。二以信贷业务为抓手，撬动负债和和中间业务发展。

6、对于有量无质的业务，例如个人网银有效户、白金、金卡卡内余额偏少等问题，组成专门的回访小组，责任到人，限时办理以电话或者上门等手段责成客户提高产品使用率和客户对我行的忠诚度。

7、建立健全各项规章制度。从基础工作抓起，对每一个环节和每一个细节进行观察、分析，建立明确分工岗位责任制，划分岗位工作责任和权限，设置ABC角，并狠抓各项制度落实。在业务操作方面，充分发挥业务主管作用，建立业务拓展部和营业部差错奖惩制度，实行一对一负责，建立一环扣一环的监控体系，确保业务差错率降至最低。

篇3：银行经营活动分析报告

一、影子银行的存在形式

截至2011年, 我国的影子银行已经达到了20种, 因此影子银行的业态是极为丰富的。下面对影子银行目前存在的主要形式进行归纳, 这对区分影子银行及辨别影子银行的种类具有十分重要的意义。

(一) 银信合作、信贷资产转让等以银行为媒介的金融形式

这类金融业务包括银信合作、信托融资、信贷资产转让、委托贷款等, 具有表外业务的属性, 也是我国较为常见的影子银行业务模式。这种形式扩大了表外业务的规模, 从而获取利润, 而表外业务可以绕过监管。

(二) 民间借贷

民间借贷是我国影子银行存在的一种主要形式。民间金融是指游离于经国家有权机关依法批准设立的金融机构之外的所有以盈利为目的的, 个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的资金筹借活动。这种形式的参与主体较多, 典当行、小额贷款公司、融资担保甚至是个人都会成为放贷机构, 这些机构游离于监管之外。这种贷款公司的存在原因在于我国利率市场化不充分、存在双轨制 (谷秀军, 2013) 。民间借贷为企业的发展提供了融通资金的便利, 具有一定的积极性, 但是也产生了较高的风险和企业较大的还款压力。

(三) 网络借贷、第三方支付等具有银行借贷功能的机构

网络借贷和第三方支付等是民间借贷的另一种表现形式, 也是正规银行金融体系的补充之一, 但网络贷款存在监管真空、风险难控制、可能会对国家某些调控政策产生抵抗效应等问题。我国对从事金融借贷业务的机构有着严格的市场准入机制, 脱离金融监管的机构相对较少。但是, 部分机构借助于新技术进行金融创新 (余建强, 2012) , 已具有影子银行的特征。

(四) 通过委托理财、股权投资等形式提供服务的私募基金

私募基金具有影子银行的特征, 一是在于其通过委托理财、股权投资等形式为中小企业提供融资服务, 运作主要靠个人信誉维持, 具有民间借贷的雏形, 目前尚未纳入监管范畴;二是私募基金可以直接投资商业银行理财产品、证券公司集合理财计划、信托公司集合资金信托计划等, 一旦出现风险, 将对整个金融体系的稳定性造成不良影响。近年来以这些形式为中小企业提供融资服务和直接投资于商业银行理财产品、证券公司集合理财计划、信托公司集合资金信托计划等的私募基金发展很快, 需给予关注。

(五) 资产证券化

资产证券化是发达国家影子银行的核心业务, 其广泛使用证券化资产进行信用创造与市场融资。在我国, 资产证券化仍在试点过程中, 尚未广泛放开, 因此目前规模较小, 尚未形成高杠杆交易, 风险可控。现有资产证券化模式主要包括银行信贷资产证券化及企业资产证券化, 参与主体主要包括商业银行、信托公司、企业等。

(六) 理财业务

这也是国内具有代表性的影子银行业务之一。在这些理财部门中, 商业银行内部银行理财产品是最典型的影子银行金融工具。截至2012年年底, 商业银行共发行32152款理财产品, 理财资金余额7.1万亿元。

(七) 场外金融衍生品

我国金融衍生品市场规模较小, 产品单一, 主要为利率衍生品和外汇衍生品。截至2011年6月末, 人民币利率互换市场名义本金交易总额合计为2.616万亿元。

二、影子银行存在的意义与负面影响

影子银行目前在我国还尚处于起始阶段, 在风险、金融创新等各方面都与国外已经成型的影子银行体系存在差别。但是在发展的过程中, 我国的影子银行也展现了一定的成长态势。因此, 需要客观分析影子银行存在的有益性及带来的风险, 为下文展开分析奠定基础。

(一) 影子银行存在的意义

1. 在一定程度上支持了实体经济的发展。

我国的实体经济发展需要投资的拉动, 这就使得资金和资源的配置成为一个重大的问题, 如何提升资金的配置效率成为人们关心的焦点。而正规金融体系在监管之下, 为了降低风险和避免受到处罚, 会将资金投向效率低的项目, 加之管理方面的落后, 金融体系对不同类型经济的支持处于不平衡的状态。而影子银行由于追求监管套利, 避免了监管系统的过度干预, 可以将资金投入到需要资金的项目或企业当中, 从而支持了实体经济的发展。这是影子银行的存在对中国目前经济发展和资本市场起到的补充作用, 也是较为公认的影子银行的优点。

2. 推动了金融改革的步伐。

应该说我国影子银行的起因与国外有所不同, 不是因为“创新过度”引起, 而是由于“金融创新不足”引起的, 这说明我国的资本市场在杠杆化交易工具、金融创新产品方面仍然存在很大的局限, 并且存在很多制度上的限制因素, 如利率改革问题。影子银行的存在会引发人们对金融体系现状的关注, 如理财产品和民间融资引发了人们对于利率的关注, 从而推动了金融改革的进行。

3. 解决中小企业融资问题。

中小企业的融资问题是任何一个国家经济发展过程中都会遭遇的难题, 企业与金融机构的信息不对称性导致了金融机构很难评估中小企业的风险等级及还款能力, 加之银行为中小微型企业办理贷款成本较高, 因此很多大型银行宁可将大笔的资金贷给不缺钱的大型企业, 也不会给中小微型企业贷款。而影子银行系统的产生和民间借贷等的出现正在逐渐平衡这个问题。影子银行具有经营的灵活性, 可以保证中小企业的贷款额度需求, 与中小企业之间的交流频繁, 信息对称度上升 (侯健, 2012) , 并且民间资本的进入缓解了大型银行的准备金限制等问题, 有利于中小微型企业的发展。

4. 影子银行的证券化信贷扩张模式

(李志辉, 2011) 实现了银行体系与资本市场的对接, 提高了金融资源的配置效率, 同时拓宽了传统银行融资渠道, 优化了银行资产结构, 在规避管制的同时分散了风险, 增加了金融机构的盈利。

(二) 影子银行的负面影响

当然, 影子银行的存在也对金融系统的正常运行提出了严峻的考验。由于影子银行体系游离于监管之外, 金融监管系统对于其带来的风险无法正确衡量, 以下是影子银行带来的负面影响。

1. 影子银行的存在削弱了某些政府政策的宏观调控力度。

影子银行虽然有着和银行类似的业务模式, 却不受类似于传统银行的监管。首先, 由于其规模、分布和发展无法被完全掌握, 政府无法制定针对所有金融机构的宏观政策;其次, 由于不受保证金等条件的限制, 货币政策的效果被削弱, 从某种意义上来说, 影子银行也可能会通过加剧投资热而造成通胀预期加大 (姚军等, 2011) , 从而造成信贷调控措施的失效。

2. 影子银行的存在可能造成风险的不断传递和放大。

这一点是源自于对美国发生的金融危机的思考。首先, 由于金融创新工具的使用, 金融工具被交易, 风险被逐级放大, 最后一个环节发生崩溃就会导致整个链条的断裂, 从而造成巨大的危机。其次, 在实体经济波动、基础资产价格下跌、宏观政策收缩等情况下, 影子银行很可能出现流动性问题, 导致资金链断裂。最后, 我国的影子银行业务涉及银信合作理财、资产证券化等业务, 与传统银行具有一定的联系, 会将风险传递到传统银行当中, 造成整个金融系统的危机。

3.

影子银行信用创造系统具有重要的宏观经济效应 (周莉萍, 2011) , 会冲击原有的信用创造主体———商业银行, 干扰货币市场流动性。由于影子银行在一定程度上承担了正规商业银行的部分职能, 特别是在小微企业之间的资金流通方面有着重要的作用, 所以影子银行的过量发展会对宏观经济的信用创造体系提出较高的考验。在目前信托收益权买入返售等影子银行过度发展的同时, 银行间市场流动性存在着较为脆弱的一面, 也会使央行在制定货币政策时出现误判, 干扰货币市场流动性。

4. 影子银行的存在会激发金融不稳定性 (徐滢等, 2011) , 主要原因有:

首先, 为博取高额收益, 影子银行多持有高风险结构化投资资产, 但是在资产管理和风险控制的经验上并不成熟;其次, 负债主要来源于短期融资或个人资本 (刘澜飚, 2012) , 具有短期性、易传染性、不稳定性和高收益预期性;最后, 为了获得超额利润, 影子银行往往提高经营杠杆, 其资本金比例较低, 抵抗风险能力弱。

三、中小银行应对影子银行冲击的策略

中小商业银行与影子银行之间存在着竞合关系, 两者既存在竞争, 又存在合作。影子银行以其独有的特点为许多难以得到融资的实体经济主体提供了融资便利, 这恰恰是正规商业银行的短板。因此, 结合上面的分析可以认为, 中小银行应该在以下几个方面应对影子银行带来的冲击。

(一) 创新银行业务, 提高对中小微企业融资的支持

从上文的分析中可以看出, 不同于国外存在大量金融创新的现状, 影子银行在我国的一个主要表现形式是大量的民间借贷机构的存在, 包括地下钱庄、民间资本、私募资金、担保公司等, 其主要的职能就是为需要资本的企业介绍资金并提供担保, 虽然存在高利贷等尖锐的问题, 但是仍然为实体经济的发展提供了巨大的动力。但是, 影子银行的此类业务存在利率过高和风险过大的问题, 不仅对整个金融体系的稳定性造成了潜在的影响, 更重要的是为企业的生产经营埋下了隐患, 从而导致了南方经营企业家的“跑路潮”等现象。而在这一方面, 中小银行机构处于金融监管之下, 风险的控制和利率都相对稳健和成熟, 中小银行应该发挥自身优势, 积极开展中小微型企业授信贷款业务, 创新授信方式, 增加对实体经济发展的支持, 从而与影子银行进行积极的业务竞争。

(二) 发挥中小银行经营机制灵活的优势, 加快经营机制转变

影子银行的存在将迫使银行通过金融创新增加机构的盈利点, 从而改变仅仅依靠存贷差等基础业务赚取利润的盈利模式, 这使得中小银行可以充分发挥其灵活的特点组织经营管理业务, 加快金融机构业务的多元化发展, 推动业务模式改革和盈利模式转变, 这也充分体现了中小型金融机构“船小好调头”的优势。相比较大型金融机构, 中小银行能够更快地对自身的金融业务进行调整, 从而更快地适应利率放开的市场环境, 获得更多的客户资源, 提升自身管理水平。

(三) 增强风险识别能力, 提高信用风险识别水平

由于信息不对称现象的存在, 逆向选择和道德风险会随着影子银行的存在而加剧。高利率会驱逐一部分低风险项目的筹资者, 而使资金大量涌入高风险行业, 从而拉高资金的整体风险水平。贷款利率上升逆向促进了高风险投资项目的贷款需求, 对正常利率的贷款者造成了挤出效应, 产生逆向选择风险;但同时, 高利率的融资者的违约风险比较高, 这就导致了整体资金的信用风险上升。而对中小银行来说, 在收益受到威胁的情况下, 很可能会增加高风险、高收益的项目比例, 从而导致自身的信用风险水平上升。因此, 中小银行要探索建立信用风险管理体系, 对信用风险微观、宏观预警、贷款产品风险及收益进行分析。此外, 开发引进客户信用风险识别技术, 降低与客户之间的信息不对称, 以此提高风险识别能力。

(四) 合理规划银行内部的理财业务

理财业务作为内部影子银行业务, 其存在已经是不可否认的事实, 但是中小银行等银行机构应该正确处理理财业务在银行业务当中所占的份额。在建立银行内部理财业务风险管理体系的前提下, 加大对非标准化资产的管理力度, 合理规划理财业务在促进银行存款、贷款、中间业务等方面的作用。

(五) 提高资本充足率, 加强内部监管和管理, 提高自身盈利能力, 壮大资金实力

由于影子银行的存在, 中小银行必须首先明确自身的市场定位, 加快战略转型, 打造差异化竞争优势, 提升议价能力。影子银行促使中小银行面临负债成本上升的压力, 应将资产更多地配置在议价能力较强的小微企业和零售类业务上;发挥机制灵活、决策链短、人熟地熟和服务中小企业的成本优势, 坚持服务中小企业、专业市场、社区居民、高端客户的市场定位, 优化客户结构并借助社区、市场、商会等社会组织平台, 建立批量化营销模式, 逐步打造差异化、特色化的竞争优势。

参考文献

[1]谷秀军.影子银行的表现形式与监管[J].中国金融, 2013 (08) .

[2]侯健.影子银行发展对中小企业融资的影响研究[J].南方金融, 2012 (06) .

[3]李志辉, 樊莉.影子银行体系的脆弱性分析及对中国的启示[J].未来与发展, 2011 (11) .

[4]刘澜飚, 宫跃欣.影子银行问题研究评述[J].经济学动态, 2012 (02) .

[5]徐滢, 周恩源.影子银行体系金融不稳定性扩大机制与美联储货币政策应对研究[J].上海金融, 2011 (07) .

[6]姚军, 葛新峰.我国影子银行的发展现状及其对信贷调控政策的影响[J].金融纵横, 2011 (10) .

篇4：银行经营活动分析报告

一、从业人员素质进一步提高。全市农发行从业人员对各项规章制度达到真懂,真会和真用。解决个别存在的政策法规掌握不准确,监督制约机制流于形式等问题,使全员业务理论素质得到进一步提高。

二、制度建设和执行力建设进一步加强。从业人员制度观念明显增强,在业务经营活动中遵法、遵纪和遵规,严格执行岗位操作流程。解决个别行存在的有法不依,有章不循,内控制度尚不完善,执行不到位等问题,使各项制度的执行力和业务流程规范操作进一步增强。

三、案件高发频发势头得到遏制。及时排查案件风险和隐患,预防违规违纪问题,降低信访举报、安全事故和经济案件频率,加强反腐倡廉建设,实现“一降双无”目标,使案件高发势头得到有效遏制。

四、员工合规经营意识进一步增强。通过开展合规经营年活动,引导员工深刻理解合规经营活动的内容、方法、步骤、涵义和特征,充分认识开展合规经营工作的重要性、必要性和紧迫性,牢固树立合规经营理念,倡导合规文化,积极培育合规文化体系。重点解决习惯代替制度,规章制度执行不到位、岗位制约不严、监督检查不到位等问题,使合规经营变为业务经营活动的自觉行为。

五、行风建设进一步改善。促进改革与发展不断深化,服务“三农”的意识明显增强,员工之间的关系更加和谐,服务质量显著提高,信贷支农作用充分发挥,经营业绩进一步提升。有效改善服务文化、方式和手段。

活动步骤及内容合规经营年活动年底结束,分四个阶段进行,第一阶段:学习动员阶段。通过学习动员,提高全体员工对开展合规經营年活动的意义、目的和重要性的认识,在全市农发行系统形成人人皆知合规经营年活动的良好氛围,并使干部职工掌握总、省行制度规定。侧重学习总、省行各项基本制度。员工学习每周组织集中学习时间不少于1天,每位员工在学习结束后形成不少于1篇的学习心得。在学习提高认识基础上,填交“员工廉洁从业保证书”。结合本行实际,举办学习培训班及专题讲座。邀请银监局、人行等相关部门人员专题讲座。第二阶段:风险排查阶段。通过风险排查活动,把业务经营活动的风险点找准找全,认真查找违规违纪及操作不规范问题,分析问题形成原因,研究制定相关措施。第三阶段:整改完善阶段。主要是对检查发现的违规问题进行纠正,制定整改措施,建立和完善相关制度,包括整改和合理化建议两方面内容。对存在的违规问题分析原因,总结经验,吸取教训,落实责任,制定整改措施。在核实责任的基础上,根据总行的有关处罚规定实行问责,加大处罚力度,并落实违规积分管理制度。对违规问题逐项进行整改,做好整改落实工作。要组织广大职工提合理化建议。通过认真学习规章制度及合规风险排查后,鼓励员工对业务流程及规章制度中不合理、漏洞和死角提出意见和建议,对合理化建议被采纳的给予一定的奖励。第四阶段:总结提高阶段。主要是总结《活动》中好的经验和做法,认真解决业务经营中存在的突出问题,巩固和扩大《活动》成果,完善合规经营年活动长效机制。要抓好四个环节:举行合规知识测试和合规知识竞赛。对员工合规知识掌握情况进行测试,开展合规知识竞赛活动,巩固合规经营年活动的成果,体现合规文化建设的效果。建立具有农发行特色的合规文化。通过深入开展合规文化建设活动,推广先进经验和做法,形成合规人人有责,主动合规,合规创造价值,内部合规与外部监管有效互动的理念和行为准则,带动农发行的企业精神,价值观念,工作环境,企业形象,服务礼仪和企业标识等方面不断建立和完善,形成有自己特色的农发行企业文化。树立全员合规理念。自觉遵守各项制度规定,抵制违规行为和非法行为。引导员工树立三种意识:一是合规办事意识。坚决摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识。对事业负责任,对同志负责任,对自己负责任,认真执行各项规章制度;三是监督意识。上下级行、专业部门和员工之间形成自觉相互监督的意识。

建立合规经营长效机制常抓不懈。一是明确岗位职责。重新明确各专业的岗位职责,并要配置合规岗位人员,按要求抓好合规管理工作。二是建全合规管理机制。主要抓好以下几个方面:1.完善绩效考评机制。将合规经营列入我行绩效考评范围,进行合规管理评价和评级,采取对业务经营指标完成好的奖励加分。业务经营指标完成得不好的给予减分,报告重大合规风险有功者给予奖励的办法,引导各级行合规经营。2.认真开展违规积分工作。根据总行关于印发《中国农业发展银行员工违规积分管理办法(农发银发[2009]227号)的要求,按照“谁检查,谁认定”的原则,配合有关专项检查和自查,对发现的违规行为及时进行积分认定,报积分认定部门签批后,及时移交《员工违规积分通知书》,落实违规积分管理要求。3.建立合规举报机制及违规问责制。要设立举报箱,对外公布举报电话、举报联系部门,畅通举报渠道。对举报者给予充分保护。建立违规问责制。实施违规问责,尽职尽责。三是进一步完善流程建设。对所有业务流程,绘制每一个专业的工作流程及每一种业务所涉及岗位的相互控制结构图。明确业务流程中每个环节的职责权限,使每位员工熟知本岗位的风险点,加强对本岗位的风险防范,形成格式化,流程化和标准化的流程。

篇5：银行经营信息报告制度

(征求意见稿）第一章总则

第一条为使本行董事会及其专门委员会充分掌握银行经营信 息，做出科学独立的判断和决策，根据中国银监会《股份制商业银行 董事会尽职指引》和本行《公司章程》的规定，特制订本报告制度。

第二条由本行经营管理层向董事会报送的经营信息报告按照报 告频次分为定期报告和即时报告，其中定期报告分为季度报告和年度 报告。

第三条经营信息报告由董事会办公室分类整理后呈送董事会专 门委员会及各位董事。

第二章信息报告内容

第四条季度经营信息报告包括以下内容：(一）季度财务报告；(二）季度资产负债管理报告；

(三）季度风险管理报告、信贷运行报告；(四）不良贷款率、资产质量五级分类报表；(五）各主要经营指标的完成情况；(六）季度资本充足率报表；(七）附属机构季度经营情况报告；(八）季度稽核报告；

5-1

(九）季度关联交易情况报表（含表内、表外关联交易）； 第五条年度经营信息报告包括以下内容：(一）年度财务报告；(二）年度决算报告；(三）年度财务预算报告；(四）行长年度工作报告；(五）年度信贷政策指引；(六）年度稽核报告；

(七）附属机构年度财务报告、预决算报告；(八）董事会需要的其他年度经营信息。第六条即时经营信息报告包括以下内容：(一）重大投资；(二）关联交易；

(三）重大人事、组织架构、薪资和福利政策的调整；(四）重大外事、宣传、公益活动；(五）重大违规事故、重大案件和重大诉讼；(六）重要的改革项目内容及进展；(七）监管部门下发的监管意见和监管通报；(八）可能对本行资产和信誉造成重要影响的事项；

(九）引起监管部门或媒体关注，对本行造成重要影响的事项;(十）高级管理层成员出入境、出差信息报备；

(十一）内部稽核审计报告（重大项目、高管离任等)；

5-2

第三章信息报送管理

第七条重大即时经营信息应及时向董事会报告，其他即时信息 应于事项发生后5天内报告；季度信息报告在每个季度结束后15天 之内提交，年度信息报告在每个年度结束后两个月之内提交。

第八条高级管理层应敦促分管部门按本制度规定的报告内容和 报告频次及时、准确、完整地报送经营信息，并应保证报告信息的 真实性。

第九条总行办公室安排专人统一收集经营信息。报送相关经营 信息的部门负责人为第一责任人，部门负责人可指定了解全面情况的 骨干人员作为联络人，由联络人具体负责经营信息的收集、整理、报 送工作。

第十条经营信息材料报送釆取书面方式，同时提供文件材料的 电子版。经营信息报告前应经部门负责人、分管行领导审核。

第十一条总行办公室应及时向董事会办公室传递所收集的各项 经营信息。董事会办公室负责保存管理经营信息报告文件及电子版，并分类整理后根据需要呈送董事会专门委员会及各位董事。

第十二条本行董事及相关工作人员对经营信息报告的内容负有 保密义务，未经董事会合法授权，不得擅自对外传播或披露。

第四章附则

第十三条本制度自董事会审议通过之日起实施。第十四条本制度解释权和修改权属本行董事会。ⅩⅩ银行股份有限公司信息披露事务管理制度

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(2007年6月29日第四届董事会第十次会议审议通过）第一章总则 第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（简称“本公司”或“公司”）的信息披露行为，加强信息披露事务管理，保护投资者的合法权益，依据《中 华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司信息披露管理办 法》、《上海证券交易所股票上市规则》等法律、法规、规范性文件和本公司章 程的有关规定，特制定本制度。

第二条本制度所称信息披露是指所有对本公司股票及其衍生品种交易 价格可能产生较大影响的信息，应当按规定及时报告有关证券监管部门或上市 地交易所（简称“交易所”），并按规定方式通过指定媒体向社会公众公告。第三条本公司信息披露由董事会负责，授权董事会秘书代表本公司与公

司证券上市地交易所办理股权管理和信息披露事务，并对外披露信息；由公司 证券事务代表协助董事会秘书履行职责。

第四条董事会、监事会和公司全体人员在信息对外披露之前负有保密责 任。除授权人依法披露信息外，未经董事会授权，其他任何个人无权在第一时 间对外披露本制度规定范围内的任何信息。

第五条信息披露的基本原则：及时披露对本公司股票可能产生重大影响 的信息；确保披露的信息内容真实、准确、完整，没有虚假、误导性陈述或重 大遗漏。

5-4

第六条公司及董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责，保证披露丨旨息的真实、准确、完整、及时、公平。第七条信息披露形式主要是：招股说明书（或其他证明书），募集资金

说明书、上市公告、定期报告、临时报告。

第八条公司不能确定有关信息是否必须披露时，应征求证券监管部门的 意见，根据审核意见执行。

第九条公司应当确立自愿性信息披露的原则，在不涉及敏感财务信息、商业秘密的基础上，应当鼓励主动、及时地披露对股东和其他利益相关者决策 产生较大影响的信息，包括公司发展战略、经营理念、公司与利益相关者的关

系等。

第十条公司指定《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》为刊登公 司公告和其他需要披露信息的报刊，并在上海证券交易所网站(http://)上同时披露;其他公共传媒及公司局域网站披露的 信息不得先于指定的报刊和网站；公司不以新闻发布或答记者问等形式代替信 息披露，不得以定期报告形式代替应当履行的临时报告义务。

第十一条公司应当将信息披露公告文稿和相关备查文件报送上市公司 注册地证监局，并置备于公司住所供社会公众查阅。

第十二条信息披露文件应当采用中文文本。同时采用外文文本

5-5 的，公司

应当保证两种文本的内容一致。两种文本发生歧义时，以中文文本为准。

第二章信息披露事务的管理

第十三条本制度适用人员和机构：公司董事会秘书和信息披露事务管理 部门、公司董事和董事会、公司监事和监事会、公司高级管理人员、总行各部 门以及各分（支）行的负责人、公司控股股东和持股5%以上的股东、其他负有 信息披露职责的公司人员和部门。

第十四条公司信息披露事务由董事会统一领导和管理，由公司董事长作 为实施本制度的第一责任人，董事会全体成员负有连带责任。

董事会秘书负责协调和组织公司信息披露工作的具体事宜，证券事务代表

协助董事会秘书开展工作；

公司财务管理部门及相关部门负有信息披露配合义务以确保公司定期报 告以及相关临时报告的及时披露。

总行各部门以及各分（支）行的负责人是各部门及各分（支）行的信息报 告第一责任人，同时各部门以及各分（支）行应当指定专人作为信息披露联络 人，负责向信息披露事务管理部门或董事会秘书报告信息。

第十五条董事会办公室为公司信息披露的主管部门，证券事务与投资者 关系部为公司信息披露工作的执行机构，负责统一办理公司信息披露事务、联 系投资者、接待来访、回答咨询，向投资者提供

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公司披露的相关资料等工作。在应披露信息未公开披露前，任何部门和个人都不得以任何形式向外泄露。第十六条董事会秘书应将国家对公司施行的法律、法规和证券监管部门 对公司信息披露工作的要求及时通知公司董事、监事、高级管理人员及其它信 息披露义务人和相关工作人员。

第十七条公司董事和董事会、监事和监事会以及高级管理人员有责任保 证公司信息披露事务管理部门及公司董事会秘书及时知悉公司组织与运作的 重大信息、对股东和其他利益相关者决策产生实质性或较大影响的信息以及其 他应当披露的信息。

第十八条总行各部门以及各分（支）行的负责人应当督促本部门或分(支）行严格执行信息披露事务管理和报告制度，确保本部门或分（支）行发 生的应予披露的重大信息及时通报给公司信息披露事务管理部门或董事会秘

第十九条公司信息披露的义务人应当严格遵守国家有关法律、法规和本

制度的规定，履行信息披露的义务，遵守信息披露的纪律。第二十条公司董事、监事、高级管理人员及其他知情人员在信息披露前，应当将该信息的知情者控制在最小范围内，不得泄漏公司的内幕信息，不得进 行内幕交易或配合他人操纵股票及其衍生品种交易价格。

第二十一条招股说明书、募集说明书与上市公告书编制、审核程序：

5-7

(一）聘请保荐人、证券服务机构编制、出具专业报告；(二）董事会办公室组织核对相关内容，并提出披露申请； C三）董事会秘书负责审核；(四）董事长签发。

第二十二条定期报告的编制组织与审议程序：

(一）由行长、董事会秘书和财务总监组成报告编制领导小组，负责报告 的编制组织工作；董事会办公室作为定期报告编制的具体牵头部门；

(二）行长负责组织各部门提交报告文本和审定初稿；财务总监负责组织 有关审计工作和会计报表的审核；董事会秘书负责将报告草案送达董事审阅。

(三）证券事务与投资者关系部根据相关信息披露规定提出定期报告的内 容与格式要求，制定报告编制工作计划；

(四）由报告编制领导小组，召开定期报告编制工作安排会议，落实报告 编制计划，就报告内容对相关部门进行分工并规定完成时间；

(五）财务管理部负责报告各部分内容的汇总并形成报告草案； C六）行长签批后提请董事会审议；

(七）董事长召集和主持董事会审议定期报告；(八）监事会负责审核董事会编制的定期报告；(九）董事会秘书负责组织定期报告的披露工作。第二十三条临时报告的编制与审核程序：

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(一）总行各部门以及各分（支）行的负责人、指定联络人，在知晓本制 度所认定的重大信息或其他应披露的信息后，应当立即向董事会秘书或董事会 办公室提出书面报告。

C二）董事、监事、高级管理人员知悉重大事项或其他应披露的信息时，应当向董事会秘书或董事会办公室书面通报。

(三）董事会秘书或董事会办公室根据公司运转情况或在获得报告或通报 后及时提出信息披露项目，并应立即呈报董事长，需经董事会（或股东大会）审议的事项，应召集董事会C或股东大会）进行审议，由董事长授权董事会秘 书组织临时报告的披露工作。

(四）由董事会秘书和董事会办公室根据信息披露内容与格式要求安排相 关部门起草披露事项的文字材料或提供资料。相关部门或信息报告人有责任配 合信息披露工作，应当按要求在规定时间内提供的相关材料（书面与电子版)，所提供的文字材料和经营数字应详实准确，报行长或分管的副行长审阅，经批 复后报送董事会秘书。

C五）董事会、监事会决议应经与会董事、监事签字确认后，于会后一个 工作日内报送交易所，经交易所审查后在指定媒体上披露。会议纪录将应交易 所要求提供。

股东大会决议和法律意见书应当及时报送交易所，经交易所同意后披露。股东大会会议纪录将应交易所要求提供。

(六）临时报告由证券事务与投资者关系部专岗人员负责草拟，并交律师 审阅，由董事会秘书审核签批，董事会办公室工作人员办理向监管机构和公司 证券上市地交易所递交事宜，必要时董事会秘

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书或证券事务代表直接递送或说

(七）临时报告经交易所核准后，由董事会办公室专岗人员提交本制度规 定的媒体和网站予以披露。

第二十四条信息披露有严格的时限和要求，相关工作人员必须抓紧时间 尽快办理，不得延误。一般情况下，行内整个流程不应超过半个工作日。以保 证在事件发生后一个工作日内上报公司证券上市地交易所。为此，负责起草信 息披露文字材料的部门在接到承办任务后，要严格根据批示要求，保证按时完 成任务，因工作延误造成不良后果的，要追究当事人责任。

第二十五条为防止本公司商业机密意外披露影响本公司股票价格，保护 广大投资者的利益，在未经公司证券上市地交易所正式允许对外披露本公司信 息之前，本公司任何重大信息不得对外披露。本公司上报中国人民银行和国家 统计主管机关的数据、报表，由财务部门与上述主管机关签订保密协议。负责 本公司财务审计的会计师事务所以及承担本公司法律顾问的律师事务所等中 介机构，应由本公司主办部门与其签订保密协议。

第二十六条本公司董事、监事及全体员工均不得利用未披露的信息为自 己或他人谋取不正当利益。对外接待均应以本公司已披露的数字和信息为准，凡涉及要求提供未披露的本公司财务信息及其他未公告的信息，应予以婉拒。

第二十七条公司通过业绩说明会、分析师会议、路演、接受投资者调研 等形式就公司的经营情况、财务状况及其他事件与相关机构

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和投资者进行沟通 时，应遵守公平信息披露的原则，不得向个别投资者提供内幕信息。第二十八条公司或其他信息披露义务人应当向其聘用的保荐人、证券服 务机构提供与执业相关的所有资料，并确保资料的真实、准确、完整，不得拒 绝、隐匿、谎报。

第二十九条信息披露是本公司上市公司必须遵守的义务。对因涉及本公 司商业机密等需要豁免披露的，需要及时向中国证券监督管理委员会和公司证 券上市地交易所等提交报告，以获得豁免批准。

第三十条总行有关部门及分（支）行对外业务宣传、形象宣传等凡涉及 本公司重要财务数据、重大经营活动和可能影响股价变化的内容，须严格核对 公开披露的信息资料，防止随意性。在媒体刊登的相关宣传信息不得与公司定 期报告、临时报告的内容相冲突，涉及公司整体经营业务状况和数据以及重大 事项的，应得到董事会办公室确认后方可进行宣传。

第三十一条本公司及分支机构组织的新业务品种、服务承诺、银企合作

等方面的宣传，在不违反上条规定时，由本公司和各分支机构主管对外形象宣 传和市场营销、产品推介的主管行长审阅后对外公布。

第三十二条总行企业文化部负责本公司形象和业务宣传的整体策划和 管理，涉及业务宣传的稿件由总行企业文化部统一核稿把关。对股评人士的询

问和媒体记者的采访由总行企业文化部统一安排。

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第三十三条公司董事会应对本制度的年度实施情况进行自我评估，在年 度报告披露的同时，将关于本制度实施情况的董事会自我评估报告纳入年度内 部控制自我评估报告部分进行披露。

第三十四条监事会应当形成对本制度实施情况的年度评价报告，并在年 度报告的监事会公告部分进行披露。

第三十五条公司应当根据国家财政主管部门的规定建立并执行财务管 理和会计核算的内部控制，公司董事会及管理层应当负责检查监督内部控制的 建立和执行情况，保证相关控制规范的有效实施。

第三十六条董事会办公室应当将信息披露公告文稿和相关备查文件报

送公司注册地证监局，并置备于公司住所供社会公众查阅。第三十七条信息披露的相关文件、资料由董事会办公室负责保存，保存 期为五年。

第三章信息披露的内容

第一节招股说明书、募集说明书与上市公告书

第三十八条公司编制招股说明书应当符合中国证监会的相关规定。凡是 对投资者作出投资决策有重大影响的信息，均应当在招股说明书中披露。

公开发行证券的申请经中国证监会核准后，公司应当在证券发行前公告招 股说明书。

第三十九条公司的董事、监事、高级管理人员，应当对招股说明书签署 书面确认意见，保证所披露的信息真实、准确、完整。

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招股说明书应当加盖公司公章。

第四十条证券发行申请经中国证监会核准后至发行结束前，发生重要事

信息披露事务管理制度 @ⅩⅩ铒幵

项的，公司应当向中国证监会书面说明，并经中国证监会同意后，修改招股说 明书或者作相应的补充公告。

第四十一条申请证券上市交易，应当按照证券交易所的规定编制上市公

告书，并经证券交易所审核同意后公告。

公司的董事、监事、高级管理人员，应当对上市公告书签署书面确认意见，保证所披露的信息真实、准确、完整。

上市公告书应当加盖公司公章。

第四十二条招股说明书、上市公告书引用保荐人、证券服务机构的专业 意见或者报告的，相关内容应当与保荐人、证券服务机构出具的文件内容一致，确保引用保荐人、证券服务机构的意见不会产生误导。

第四十三条本制度有关招股说明书的规定，适用于公司债券募集说明

第四十四条上市公司在非公开发行新股后，应当依法披露发行情况报告

第二节定期报告

第四十五条公司应当披露的定期报告包括年度报告、中期报告和

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季度报 告。凡是对投资者作出投资决策有重大影响的信息，均应当披露。年度报告中的财务会计报告应当经具有证券、期货相关业务资格的会计师 事务所审计。

第四十六条年度报告应当在每个会计年度结束之日起4个月内，中期报 告应当在每个会计年度的上半年结束之日起2个月内，季度报告应当在每个会 计年度第3个月、第9个月结束后的1个月内编制完成并披露。

第一季度季度报告的披露时间不得早于上一年度年度报告的披露时间。第四十七条年度报告应当记载以下内容：

C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；

(三）公司股票、债券发行及变动情况，报告期末股票、债券总额、股东 总数，公司前10大股东持股情况；

(四）持股5%以上股东、控股股东及实际控制人情况；(五）董事、监事、高级管理人员的任职情况、持股变动情况、年度报酬

情况；

C六）董事会报告；(七）管理层讨论与分析；

(八）报告期内重大事件及对公司的影响；(九）财务会计报告和审计报告全文；

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(十）中国证监会规定的其他事项。第四十八条中期报告应当记载以下内容： C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；

(三）公司股票、债券发行及变动情况、股东总数、公司前10大股东持 股情况，控股股东及实际控制人发生变化的情况；

(四）管理层讨论与分析；

(五）报告期内重大诉讼、仲裁等重大事件及对公司的影响；(六）财务会计报告；

(七）中国证监会规定的其他事项。第四十九条季度报告应当记载以下内容： C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；(三）中国证监会规定的其他事项。

第五十条定期报告编制的具体内容与格式按有关证券监管机构及公司 证券上市地交易所的统一规定执行。

第五十一条公司董事、高级管理人员应当对定期报告签署书面确认意 见，监事会应当提出书面审核意见，说明董事会的编制和审核程序是否符合法 律、行政法规和中国证监会的规定，报告的内容是否能够真实、准确、完整地 反映上市公司的实际情况。

董事、监事、高级管理人员对定期报告内容的真实性、准确性、完整性无 法保证或者存在异议的，应当陈述理由和发表意见，并予

5-15

以披露。

第五十一条公司预计经营业绩发生亏损或者发生大幅变动的，应当及时 进行业绩预告。

第五十三条定期报告披露前出现业绩泄露，或者出现业绩传闻且公司证 券及其衍生品种交易出现异常波动的，上市公司应当及时披露本报告期相关财

务数据。

第五十四条定期报告中财务会计报告被出具非标准审计报告的，公司董 事会应当针对该审计意见涉及事项作出专项说明。

第三节临时报告

第五十五条临时报告主要是指：发生可能对公司证券及其衍生品种交易 价格产生较大影响的重大事件。投资者尚未得知时，公司应当立即披露，说明 事件的起因、目前的状态和可能产生的影响。

公司应当披露的临时报告包括但不限于下列事项： C一）董事会决议； C二）监事会决议；

(三）召开股东大会或变更召开股东大会日期的通知；(四）股东大会决议； C五）股东大会法律意见书；(六）独立董事的声明、意见及报告；(七）应当披露的交易；

(八）关联交易达到应披露的标准时；

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(九）公司章程、注册资本、注册地址、名称发生变更；(十）变更募集资金投资项目；(十一）直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上；

(十二）公司第一大股东发生变更；(十三）更换为公司审计的会计师事务所；

(十四）获悉主要债务人出现资不抵债或进入破产程序，公司对相应债权 未提取足额坏帐准备的；

(十五）发生可能对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的其他 重大事件；

(十六）依照《公司法》、《证券法》等有关法律、法规及《股票上市规则》、《上市公司信息披露管理办法》、《商业银行信息披露暂行办法》、《公司章程》 的有关要求，应予披露的其他信息。

第五十六条第五十五条第（七）款所称应当披露的交易：包括但不限于： C一）购买或者出售资产；

(二）向其他企业投资（含委托理财、委托贷款等）；(三）提供财务资助；

(四）提供担保（不含主营业务）；(五）租入或者租出资产；

(六）委托或者受托管理资产和业务；(七）赠与或者受赠资产；(八）债权、债务重组；

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(九）签订许可使用协议；

(十）转让或者受让研究与开发项目；(十）大额授信（含单一品种和综合授信）；(十一）贷款（包括贷款、票据贴现、进出口押汇）；(十二）拆放金融性公司；(十三）交易所认定的其他交易。

本公司拟进行的上述交易达到以下标准之一时，应当及时向公司证券上市 地交易所报告并公告：

(一）交易涉及的资产总额（同时存在帐面值和评估值的，以高者为准）占公司最近一期经审计总资产的10%以上；

(二）交易的成交金额(包括承担的债务和费用）占上市公司最近一期经审 计净资产的10%以上，且绝对金额超过1000万元；

(三）交易产生的利润占上市公司最近一个会计年度经审计净利润的10% 以上，且绝对金额超过100万元；

(四）交易标的(如股权)在最近一个会计年度相关的主营业务收入占上市 公司最近一个会计年度经审计主营业务收入的10%以上，且绝对金额超过1000 万元；

(五）交易标的(如股权)在最近一个会计年度相关的净利润占上市公司最近一个会计年度经审计净利润的10%以上，且绝对金额超过100万元。

上述指标涉及的数据如为负值，取其绝对值计算。(六）公司证券上市地上市规则所规定的其他标准。

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本公司进行上述交易时，应当按下列方式及时披露进展情况。(一）本公司与有关当事人进行实质性接触并且市场已有传闻，本公司股 票价格及成交量已明显发生异常波动时，本公司应当立即披露有关事宜的进展 或澄清传闻。

(二）本公司与有关当事人一旦签署有约束力的协议，本公司必须在之后 的一个工作日内向公司证券上市地交易所报告并公告。公告公布后，如果协议 条款发生重大变化或协议终止的，本公司必须立即报告交易所并及时披露有关

情况。

(三）交易事项须获政府有关部门批准的，一经批准本公司应立即披露； 已公告的交易事项未获批准的，本公司也应立即披露并说明原因。

第五十七条第五十五条第（十五）款所称其他重大事件包括：(一）公司的经营方针和经营范围的重大变化；(二）公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；(三）公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产 生重要影响；

(四）公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况，或者发生 大额赔偿责任；

(五）公司发生重大亏损或者重大损失，预计下一报告期期末将出现净利 润为负值或业绩大幅变动情形的，在前一定期报告中未进行业绩预告，或者预 计本期业绩与已披露的业绩预告差异较大的；

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(六）公司生产经营的外部条件发生的重大变化；

C七）公司的董事、1/3以上监事或者行长发生变动；董事长或者行长无 法履行职责；

(八）持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制 公司的情况发生较大变化；

(九）公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；或者依法进入破 产程序、被责令关闭；

(十）涉案金额超过1000万元，并且占公司最近一期经审计净资产绝对值 10%以上的重大诉讼、仲裁事项；

(十一）股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；(十一）公司涉嫌违法违规被有权机关调查，或者受到刑事处罚、重大行 政处罚；公司董事、监事、高级管理人员涉嫌违法违纪被有权机关调查或者采 取强制措施；

(十二）新公布的法律、法规、规章、行业政策可能对公司产生重大影响：(十三）董事会就发行新股或者其他再融资方案、股权激励方案形成相关

决议；

(十四）法院裁决禁止控股股东转让其所持股份；任一股东所持公司5% 以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；(十五）主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押；

(十六）主要或者全部业务陷入停顿；

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(十七）对外提供除银行业务外的重大担保；

(十八）获得大额政府补贴等可能对公司资产、负债、权益或者经营成果 产生重大影响的额外收益；

(十九）变更会计政策、会计估计；

(二十）因前期已披露的信息存在差错、未按规定披露或者虚假记载，被 有关机关责令改正或者经董事会决定进行更正；

(二十一）股票交易异常波动和澄清事项；(二十二）可转换公司债券涉及的重大事项；(二十三）国家有关监管部门规定的其他情形。

第五十八条公司应当在最先发生的以下任一时点，及时履行重大事件的 信息披露义务：

C一）董事会或者监事会就该重大事件形成决议时； C二）有关各方就该重大事件签署意向书或者协议时； C三）董事、监事或者高级管理人员知悉该重大事件发生并报告时。在前款规定的时点之前出现下列情形之一的，公司应当及时披露相关事项 的现状、可能影响事件进展的风险因素：

(一）该重大事件难以保密；

C二）该重大事件已经泄露或者市场出现传闻；(三）公司证券及其衍生品种出现异常交易情况。

第五十九条公司披露重大事件后，已披露的重大事件出现可能对公司证 券及其衍生品种交易价格产生较大影响的进展或者变化的，应当及时披露进展 或者变化情况、可能产生的影响。

5-21

第六十条公司控股子公司发生本制度第五十七条规定的重大事件，可能 对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的，公司应当履行信息披露义

本公司参股公司发生可能对本公司证券及其衍生品种交易价格产生较大 影响的事件的，公司应当履行信息披露义务。

第六十一条关联交易的披露

关联交易是指本公司及其附属分支机构与其关联人之间发生的转移资源 或者义务的事项。包括本规定第五十六条第（七）款规定的事项。

本公司关联人包括关联法人和关联自然人。就本制度而言，关联法人是指：(1)直接或者间接控制本公司的法人；

(2)由上述第（1)项法人直接或者间接控制的除上市公司及其控股子公 司以外的法人；

(3)由本公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者由关联自然人担任 董事、高级管理人员的除上市公司及其控股子公司以外的法人；

(4)持有上市公司5%以上股份的法人或者一致行动人；(5)在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12月内，存在上述 情形之一的；

(6)中国证监会、上市地交易所或者上市公司根据实质重于形

5-22

式的原则 认定的其他与本公司有特殊关系，可能导致公司利益对其倾斜的法人。就本制度而言，关联自然人是指：

(1)直接或间接持有本公司5%以上股份的自然人；(2)公司董事、监事和高级管理人员；

(3)直接或者间接地控制本公司的法人的董事、监事及高级管理人员；

(4)本条第（1)项和第(2)项所述人士的关系密切的家庭成员，包括配偶、年满18周岁的子女及其配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、配偶 的兄弟姐妹、子女配偶的父母；

(5)在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12月内，存在上述 情形之一的；

(6)中国证监会、上市地交易所或者上市公司根据实质重于形式的原则 认定的其他与本公司有特殊关系，可能导致公司利益对其倾斜的自然人。

本公司与关联自然人发生的交易金额在30万元以上的关联交易，本公司应 在交易完成后一个工作日内公告。

本公司与关联法人发生的交易金额在300万元以上，且占公司最近一期经 审计净资产绝对值0.5%以上的关联交易，本公司应在交易完成后一个工作日内 公告。

第六十二条公司解聘会计师事务所的，应当在董事会决议后及时通知会 计师事务所，公司股东大会就解聘会计师事务所进行表决

5-23

时，应当允许会计师 事务所陈述意见。股东大会作出解聘、更换会计师事务所决议的，公司应当在 披露时说明更换的具体原因和会计师事务所的陈述意见。

第六十三条涉及公司的收购、合并、分立、发行股份、回购股份等行为 导致公司股本总额、股东、实际控制人等发生重大变化的，公司或其他信息披 露义务人应当依法履行报告、公告义务，披露权益变动情况。

第六十四条公司应当关注本公司证券及其衍生品种的异常交易情况及

媒体关于本公司的报道。

证券及其衍生品种发生异常交易或者在媒体中出现的消息可能对公司证 券及其衍生品种的交易产生重大影响时，公司应当及时向相关各方了解真实情 况，必要时发布公告予以澄清。

公司控股股东、实际控制人及其一致行动人应当及时、准确地告知公司是

否存在拟发生的股权转让、资产重组或者其他重大事件，并配合公司做好信息

披露工作。

第六十五条公司证券及其衍生品种交易被中国证监会或者证券交易所 认定为异常交易的，公司应当及时了解造成证券及其衍生品种交易异常波动的 影响因素，并及时披露。

第四章信息披露中相关主体的职责

5-24

第六十六条董事应当了解并持续关注公司生产经营情况、财务状况和公 司已经发生的或者可能发生的重大事件及其影响，主动调查、获取决策所需要 的资料。

第六十七条监事应当对公司董事、高级管理人员履行信息披露职责的行 为进行监督；关注公司信息披露情况，发现信息披露存在违法违规问题的，应 当进行调查并提出处理意见。

第六十八条高级管理人员应当及时向董事会报告有关公司经营或者财

务方面出现的重大事件、已披露的事件的进展或者变化情况及其他相关信息。

第六十九条董事会秘书负责组织和协调公司信息披露事务，汇集公司应 予披露的信息并报告董事会，持续关注媒体对公司的报道并主动求证报道的真 实情况。董事会秘书有权参加股东大会、董事会会议、监事会会议和高级管理 人员相关会议，有权了解公司的财务和经营情况，查阅涉及信息披露事宜的所 有文件。

第七十条除监事会公告外，公司披露的信息应当以董事会公告的形式发 布。董事、监事、高级管理人员非经董事会书面授权，不得对外发布上市公司 未披露信息。

公司应当为董事会秘书履行职责提供便利条件，财务负责人应当配合董事 会秘书在财务信息披露方面的相关工作。

第七十一条公司的股东、实际控制人发生以下事件时，应当主动告知公 司董事会，并配合公司履行信息披露义务。

5-25

(一）持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制 公司的情况发生较大变化；(二）法院裁决禁止控股股东转让其所持股份，任一股东所持公司5%以上 股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；

(三）拟对上市公司进行重大资产或者业务重组；(四）中国证监会规定的其他情形。

应当披露的信息依法披露前，相关信息已在媒体上传播或者公司证券及其 衍生品种出现交易异常情况的，股东或者实际控制人应当及时、准确地向公司 作出书面报告，并配合公司及时、准确地公告。

公司的股东、实际控制人不得滥用其股东权利、支配地位，不得要求公司 向其提供内幕信息。

第七十二条公司非公开发行股票时，其控股股东、实际控制人和发行对

象应当及时向公司提供相关信息，配合公司履行信息披露义务。第七十三条公司董事、监事、高级管理人员、持股5%以上的股东及其

一致行动人、实际控制人应当及时向公司董事会报送公司关联人名单及关联关 系的说明。公司应当履行关联交易的审议程序，并严格执行关联交易回避表决 制度。交易各方不得通过隐瞒关联关系或者采取其他手段，规避公司的关联交 易审议程序和信息披露义务。

第七十四条通过接受委托或者信托等方式持有上市公司5%以上

5-26

股份的

股东或者实际控制人，应当及时将委托人情况告知上市公司，配合上市公司履 行信息披露义务。

第七十五条公司董事、监事、高级管理人员应当对公司信息披露的真实 性、准确性、完整性、及时性、公平性负责，但有充分证据表明其已经履行勤 勉尽责义务的除外。

公司董事长、行长、董事会秘书，应当对公司临时报告信息披露的真实性、准确性、完整性、及时性、公平性承担主要责任。

公司董事长、行长、财务负责人应对公司财务报告的真实性、准确性、完 整性、及时性、公平性承担主要责任。

第七十六条董事会或本公司寄送给股东或董事、监事的会议通知、讨论 文件等资料，均涉及本公司重大事项，应编号送达。在未形成决议以及形成决 议未报证券监管部门和公司证券上市地交易所之前，均需保密。如发现上述人 员早于本公司第一时间向其他单位和个人散布不该披露的信息、文件，由此引 起的不良后果，由其本人承担。

第七十七条董事、监事、高级管理人员履行职责的情况分别由董事会办

公室和监事会办公室负责记录并保管相应的文件资料。第五章附则

第七十八条本公司有关单位和个人须遵守上市公司信息披露各项制度 的规定和要求，对于违反制度规定或对违规行为负有直接责

5-27

任的部门和人员，应给予及时批评，造成不良后果的，应承担直接责任。视造成后果的轻重，可 给予批评、通报、降职及扣发薪资和奖金的处罚。情节恶劣的，将追究法律责

第七十九条本制度的培训工作由董事会秘书负责组织。董事会秘书应当 定期对公司董事、监事、公司高级管理人员、总行各部门以及各分（支）行的 负责人及联络人以及其他负有信息披露职责的公司人员和部门开展信息披露 制度方面的相关培训。

第八十条公司董事会办公室证券事务与投资者关系部为公司信息披露 的常设机构和投资者来访的接待机构。

第八十二条本制度未尽事宜根据证券监管机构和交易所的有关规定执

第八十三条本制度由董事会负责制定及修改，并负责解释。第八十四条本制度自董事会审议通过之日起开始执行。《ⅩⅩ银行 股份有限公

篇6：银行经营活动分析报告

2020年是**银行成功上市的第*年，为更好适应金融高质量发展要求，进一步提升各支行、网点综合经营效益，按照董事会“首季定全年，首季开门红”要求，特制定如下营销方案。

一、总体要求

坚持以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，以创新为动力，积极拓展市场、提高服务质量、创新营销模式，以“短期引爆、长期有效”为引领，把稳定提高储蓄存款、扩大信用卡客户、开拓手机银行用户、提升营销理财信贷产品作为主攻重点，营销管理两手抓、两手硬、两促进，确保首季“开门红、全年旺”。

二、组织领导

为确保全行2020年首季“开门红”营销活动顺利开展，经总行研究，决定成立营销活动领导小组，由总行市场开拓部全权负责活动组织、营销策划、任务分解，各支行、营业网点全部参与，领导小组下设办公室，具体负责全系统营销活动的协调配合工作。具体人员组成如下：

组

长：***

副组长：**

成　员：**网点负责人**

市场开拓部**

三、活动时间

2020年1月1日至3月31日。

四、目标任务

1、各项存款净增**万元，其中卡存资金净增额占存款净增额20%。

2、新增贷款投放按新增存款的70%以内控制。

3、到期贷款收回率达到97%（其中现金形式发放的贷款，到期收回率达到100%）。

4、利息收入*万元。

5、不良贷款清收*万元，不良贷款占比下降≥*%，其中：不良贷款现金清收率高于50%。

6、卡存资金*万元。

7、POS机布放*台。

五、方法措施

2020年，是全面落实国务院关于加快河**经济区建设指导意见的起步之年，也是**转变增长方式、促进达标升级、加快改革发展的关键之年。做好2020年首季业务经营“开门红”工作事关全局，意义重大。为抓好首季各项工作的落实和确保目标任务的有效完成，全县信用社要统筹兼顾、突出重点、整体发动、多方协作，确保首季各项业务顺利开展，为全年工作打开良好局面。

（一）着力抓好首季筹资工作。

全县农村信用社要按照“巩固农村、拓展城区、优化结构”的筹资思路，找准市场定位，细分客户群体，采取有效得力措施，转变存款组织方式，优化负债增长结构，全力增强竞争实力。一是扎实做好居民储蓄稳存增存工作。各信用社（部）要借助自身特有的优势，抓住“双节”期间农村闲散资金回流、商户流资回笼、外出务工人员返乡等有利时机，紧密结合首季业务经营“开门红”竞赛活动要求，发动全员，合力攻关，确保一季度存款业务取得突破性成果。二是持续保持和当地政府部门、企事业单位的团结协作。各信用社（部）要持续加强与地方政府，特别是与新农保、医保、社保和移民、补贴等相关部门的战略合作，确保在已经代理各项业务的基础上建立优良的沟通和高效的服务，为争取更大的存放额度做好准备。三是巩固扩大金燕卡业务市场份额。各信用社（部）要紧紧依托现有的科技服务手段，要结合金燕卡发放、ATM机、POS机的布放量和辐射范围，让农信社的金融科技产品更多的惠及农户、进入社区、走进企业、服务单位，共建多层次、立体化、全民化的服务网络。四是全面提升柜面服务竞争力。各信用社（部）要结合规范化服务的要求，以优质高效的柜面服务，赢得客户的认可和信任，不断增强营业网点的市场竞争力。

（二）加大贷款投放力度，强化信贷管理，提升贷款收回率。

一是加大贷款投放力度，支持地方经济发展。各信用社（部）要准确把握信贷投向，在风险可控的基础上，要加大实体贷款的投放力度。要立足“三农”，加大信贷投放力度，助推当代农民、现代农业大发展。同时大力支县域经济发展，加快县域工业化和城镇化步伐，提升县域发展水平。还要积极支持经济发展方式转变，推动有效益、符合产业政策的产业集聚区发展。二是坚持“存贷比例调控、贷款余额控制”，实现在优化信贷资产结构同时有效促进信贷投放合理增长。三是继续加强新增贷款管理。要严格按照县联社印发的新增贷款管理办法的六项要求，确保新增贷款的发放质量。四是坚持择优扶持的原则，精心筛选优质客户，动态管理企业项目库。按照“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，进一步加快辖区内优势项目库建设，加大对优质项目的支持力度，及时调整项目支持的重点，不断拓展项目支持的领域，尤其加大对粮食生产基地、能源原材料基地、现代装备制造及高科技产业基地的信贷支持。五是建立科学的客户准入机制。认真落实宏观调控政策和产业政策，对高耗能、高排放、资源性和产能过剩行业贷款，尤其是对政府融资平台贷款和房地产贷款从严控制，压缩信用。六是逐步调整优化信贷结构。各信用社（部）要牢固树立风险意识，逐步提高抵押、质押贷款率，妥善分配短期贷款与中长期贷款的投放比例，做到资产结构优化，信贷风险可控，资金运用充分，经营效益最大化。七是努力提升贷款收回率。各信用社（部）要充分认识到到期贷款收回率是衡量信贷资产质量好坏的一项重要指标，在工作中采取多种形式、多种手段加强对到期贷款收回率的管理，强化清收到期贷款的积极性和主动性。一季度要求到期贷款收回率达97%以上，其中现金投放类贷款到期收回率必须达到100%。

（三）着力做好不良贷款“双降”。

各信用社要创造性地开展工作，细化清收工作方法和手段。根据不同的贷款，通过建立台账，分类施策，采取招标清收、承包清收、委托清收、打包清收、买断清收、代理清收、拍卖清收、集中清收等多种方法清收不良贷款。一是要继续营造清收盘活不良贷款的良好外部氛围，加强沟通协调，争取各级党委政府、各部门和社会对清收工作的关心、配合和支持；二是持续加强与地方法院的配合，加大对已胜诉贷款案件的执行力度，提高执结率；三是要结合区域实际，认真分析不良贷款成因及现状，继续采取责任清收、依法清收、招标清收、党政协助清收盘活不良贷款等诸多行之有效的办法，大胆创新，积极探索，支持优势企业兼并劣质企业等有效办法盘活资金；四是要做到门前清。将继续内部职工自贷、自保贷款的逾期公示制度，凡是农村信用社干部职工自己贷款、担保贷款、关系人贷款要督促有关人员在规定的期限内收回责任贷款。

（四）强化利息收入同时，实现收入多元化。

利息收入是我们实现利润计划的主渠道，各信用社（部）要把收息工作摆在各项工作的首位重点去抓，采取得力措施，加大利息收入力度，确保利润计划如期实现。一是要严格执行当月贷款到期收回率和大额贷款按月结息、小额贷款按季结息制度。同时，要提高收息总量和现金收息。二是要严格执行贷款利率规定，严格执行合同利率，严禁随意减免利息行为，杜绝“跑、冒、滴、漏”现象发生。三是要坚决落实贷款利息清收责任制，对新发放贷款的利息收回要按照新增贷款到期收回率不低于97%的要求，加大到期贷款催收力度，严格落实收息责任，确保新放贷款利息100%清收。同时我们还要积极拓宽新业务渠道，实现收入多元化。一是在做好传统业务的基础上加快业务拓展步伐，依托小额农贷深入开展代理保险业务，加强与客户的沟通，辐射带动其他保险业务。同时，积极寻求战略合作伙伴，开办其他代理业务，不断提高代办手续费收入。二是依靠科技手段为客户提供超值服务，加快ATM机、POS机的布放，改善用卡环境，提高银行卡收益。三是丰富结算服务手段，积极稳妥参与货币市场业务，发掘新的效益增长点。要结合本地实际，积极稳妥开办票据承兑、贴现及债券等业务。四是整合服务资源，加强形象宣传，有效抢占市场，让资源优势转变为效益优势，不断提高农信社经营效益。

（五）领导带头，全员上下联动。

每一项重点工作的突破与推进都与各级领导干部的领导力、执行力、率众力息息相关。这次活动能否取得成效，直接取决于各级领导的示范带动作用和全员的积极参与。从联社班子成员到一线员工都要积极行动起来，履职尽责，主动出击，结合实际，细分市场，与目标客户联系公关，形成逐个公关、分层营销、整体推进的新格局。各级都要对重点目标客户列出单子，做到心中有数、有的放矢。联社班子成员分包县直一级单位，机关中层分包县直二级单位及中小企业，基层社班子分包乡直企事业单位及民营企业，一般员工分包城乡个体商户和种养大户以及辖内外出务工人员和存、贷款客户，形成梯形发展，不留空白的营销、公关格局。要全面调动全员积极性，充分挖掘社会潜力，最大限度地利用员工的社会关系狠抓各项业务工作。

（六）绩效挂钩，专项考核。

为促进首季业务经营“开门红”竞赛活动的有效开展，县联社结合各项业务发展比重和特点制定了首季业务经营百分制考核办法。具体内容为：

1、考核分值的确定

⑴存款任务45分。

⑵收息任务22分。⑶不良贷款绝对额下降任务8分。

⑷卡存资金5分。

⑸到期贷款收回率20分。

2、考核办法

⑴存款

计分方法：以存款余额统计，按累计任务完成比例考核计分。

⑵收息

计分方法：按累计任务完成比例进行考核计分，逐月考核，季末通算。

⑶不良贷款绝对额下降

计分方法：按累计任务完成比例进行考核计分。

⑷卡存资金

计分方法：按累计任务完成比例考核计分。

⑸到期贷款收回率

计分方法：当月到期贷款收回率达到97%以上计满分，达不到的计零分。

五、奖惩办法

为保证首季“开门红”达到预期的效果和目的，同时奖励先进，鞭策落后，县联社制定了相应的奖惩办法，具体如下：

（一）在卡存资金完成任务的前提下，存款每增加100万元，奖励现金1000元，一月一兑现，季末通算，不能保持余额上升的按下降额退回奖金。

（二）信用社（部）每布放一台POS机，奖励经办人现金500元；

完不成任务的欠一台罚信用社（部）现金500元（数据以电子银行部统计为准，季末通算）。

（三）季末对完成各项任务且排在前五名的信用社分别奖现金

2万元、1.5万元、1.2万元、1万元、0.8万元；对单项任务完成排名前三名的信用社分别奖现金：0.5万元、0.3万元、0.2万元。

（四）对完不成任务且名次排在后三名的信用社，对社班子全县通报批评并戒勉谈话。

六、具体要求

（一）各信用社（部）要根据本方案，结合实际情况制定具体、详细的实施细则，以确保本社（部）首季任务的顺利实施。

（二）各信用社（部）要按照县联社分配的任务，将本单位的任务进行层层分解，落实到岗、到人。

（三）县联社将执行领导包片、部（室）包社制度，活动结束后将根据所包信用社（部）业绩情况进行考核。

（四）对弄虚作假，搞假数字，骗取荣誉和奖励的，一经查实，严肃处理，并退钱交荣誉。

**支行开门红实施方案

为了响应“大干60天，冲刺5000亿”号召性目标，进一步夯实年底各项任务指标基础，实现2020年年初业绩“开门红”，**支行在分解任务指标的基础上，结合多种渠道营销方案，制定以下实施方案。

一、对接任务指标，提前部署年初工作。

经过任务指标分析，支行主要目标任务涉及定期储蓄存款（定期存款、结构性存款*60%），贵宾客户，信用卡激活，理财存续额度等。现将各项任务指标具体实施方案汇总如下：

1.储蓄存款

建立定期储蓄考核机制，根据支行全年任务指标细化分解，落实到人。完善奖惩机制，按照序时进度完成任务指标的，给予一定奖励，连续未完成任务指标的要认真分析原因，找准问题症结，以便及时调整营销思路和方法，争取迎头赶上。鼓励员工积极参与营销活动，要形成厅堂营销、走访营销、社区营销三位一体的营销态势，为定期储蓄的稳步增长积累能量。

2.贵宾客户：

充分利用CRM系统，做好准VIP客户联系方式等信息的搜集和准VIP客户的要约工作。一是自2018贵宾客户任务完成后，支行员工坚持利用CRM系统汇总每日符合准VIP标准客户信息，自12月中下旬起开始逐个拨打电话邀请客户2020年1月1日后来行办理升级。目前已经积累约100名新晋准VIP客户信息，（新晋准VIP客户属于相对活跃客户，来行频率高，易于通过电话邀约到行办理）二是根据CRM系统查询，近500名准VIP客户尚未办理贵宾卡升级业务，经过电话联系，结合“请进来”营销活动，基本可以保障按照序时进度完成阶段性指标。

3.信用卡激活：已根据要求，分配给每位员工12月15日前，上缴3个信用卡申请名额，并实时跟踪信用卡审批进度，直至客户将信用卡激活。遇到总行信用卡审批中心不同意审批的，及时

寻找备选客户，以确保年初完成信用卡激活任务。

4.理财存续额：

一是充分利用传统非保本理财优势，不断吸引新客户关注，巩固现有理财客户群体；

二是加强拼多多等新形式的理财产品的宣传力度，重点吸引新增客户群体，扩大支行客户群体；三是针对短期内有资金需求的客户（通常意愿购买三个月以内的理财产品的客户）重点向其推荐天天上、创鑫型理财产品等。以理财产品优势的常态化和方式的灵活性获得更多客户青睐。

二、把握营销方向，强化各类营销活动。

2020年，**支行将继续以“走出去”与“请进来”相结合为核心，践行“包小凡模式”，坚持厅堂营销、社区营销、走访营销三位一体营销模式，不断拓展新晋客户群体，扩大定期储蓄客户存量，维护好、发展好核心客户资源，为定期储蓄的稳步增长奠定坚实基础。

厅堂营销。形成以零售主管行长为核心，大堂经理、对私客户经理、当班柜员三道阶梯性营销岗位，从而牢固锁定目标客户，多方位开展营销活动。大堂经理在观察、沟通、分析确定客户资质的基础上，向客户全面介绍我行定期储蓄、结构性存款、理财等拳头产品，让客户对我行产品有全面、深刻的印象。同时通过贴心服务，赢得客户认可，争取客户联系方式为后期营销做好铺垫；对私客户经理发挥充分利用贵宾室的接待作用，邀请高净值、高忠实度客户开展“请进来”活动，不断巩固支行与客户之间的关系，从而培养一批、维护一批忠实“锦粉”；当班柜员岗位是营销活动的最后一道防线，重在以优质的服务和良好的客户体验感赢得客户信赖。同时，针对客户在业务中的重点问题和难点问题进行进一步的分析和引导，从而有效促进存款业务的顺利完成。遇到将资金转移外行客户，要起到挽留客户，争取存款的积极作用；零售主管行长则充分发挥统一调度，协调策应的作用，及时发现营销工作中的问题和不足，迅速做出调整，从而使团队整体发挥最大效能。

社区营销。形成以对私客户经理为主线，全体员工各司其职的良好局面。以往工作中，对私客户经理对老社区的维护和新社区的拓展方面等都起到了关键性作用。以后的工作中，将继续充分发挥对私客户经理社区营销的岗位作用，以西沽公园、北宁公园等营销地点为依托，继续扩大营销范围，争取周边社区，继而通过“请进来”等活动，联系社区开展活动，为新客户群体的开发奠定基础。同时，继续与成熟社区工作人员、活动队长等保持密切联系，争取扩大合作范围，全面深化合作，做到以社区活动起到挖掘新和维护优质客户的目的。其他员工在各自负责社区内定时开展以“义务量血压”、“社区门前摆桌宣传”为主的常规性活动，同时通过以老带新的方式深入挖掘社区资源。

走访营销。一是对接分行“沉下去”周末营销活动，继续按照支行分组，每周六在西沽公园、新世界百货等地开展营销活动。确保做好支行周边社区的宣传力度，以吸引周边客户来行办理存款业务。同时多与分行帮扶员工沟通交流，分享心得，完善营销策略。二是工作日坚持开展行门外营销与支行周边营销活动。将日常营销常态化、战备化，除常规行门外开展营销活动外，要时常在中营小学、东马路水果超市等人流集中区域开展营销活动，以磨练队伍，提升营销能力，打造出一支能打硬仗的营销队伍，以确保各类营销活动取得实效。

三、统一营销思想，强化营销工作的使命感。