XX 商业银行反洗钱情况调研报告

XX 商业银行反洗钱情况调研报告（通用10篇）

篇1：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

守法合规 永不吃亏

---XX 商业银行反洗钱情况调研报告

洗钱(Money Laundering)通俗的将就是通过银行存款、网上银行、海外投资、房地产、古玩、证券、寿险投保、地下钱庄、赌场等等方式，将犯罪、或违法所得，加以包装使之成为合法的资金来源的行为，它已经严重影响到各个主权国家政府的声誉和社会的稳定和安全，也扰乱了经济秩序，滋生了贪污腐败，造成了无以复加的恶果。

国际洗钱的形势依旧严峻，以美国为首的欧美国家日益加强涉及洗钱行为排查和惩罚力度，汇丰银行被美国罚款19.21亿美元，创出了天价罚单，2016年依法对违法反洗钱法的249家机构、483名个人进行了行政处罚。

以下，以XX银行的反洗钱开展情况进行了调研，提出金融机只有老老实实、认认真真的履行反洗钱法，严格做好内控，依法合规经营，才是保护自己的最佳良策的结论和成果。现将调研情况汇报如下：

一、有利的一面：

1、领导重视，全员参与：现在XX 商业银行为了做好反洗钱工作，成立了以分行行长为组长，、副行长、办公室主任、计划财务部总经理、会计结算部总经理为副组长、各家支行、各个部室专职的反洗钱工作人员为成员的反洗钱领导小组。组织机构上给以了反洗钱工作强有力的支持和充分的组织、人员保障。

2、培训力度加强，与考核绩效挂钩：XX商业银行当前每月都开展了不少于2次的反洗钱工作碰头和研讨会，对当月反洗钱开展的情况进行汇报、交流，同时严肃惩戒工作不力的机构、组织，表彰反洗钱工作做到位的优秀集体、个人，并将反洗钱工作的好坏与月度、季度、绩效考评有机的结合在一起。

3、人员配置得到强化，反洗钱工作落实到一线柜台：XX商业银行现在要求所有一线柜台、中后台机构都必须严格遵照相关制度和要求，将反洗钱专、兼职人员配置到位、培训到位，对日常工作的每一项有可能涉及洗钱的业务都必要严格遵照法定程序、内部规章制度做好反洗钱核查、汇报、警示工作。

二、尚存在不足或需要改进的地方

1、网上银行的使用率日益提升，无形之中提升了监管核查可疑交易的难度 网上银行业务采取无纸化交易，资金划转，无须注明用途，没有原始单证且交易笔数多，金额小，发生的业务频率高，化整为零的大额可疑交易防不胜防，同时网上银行客户的真实身份往往难以有效识别，这些都确确实实的加大了反洗钱工作的难度和工作量。

2、反洗钱工作岗位履职、分工函待进一步明确、完善：前台一线柜员的反洗钱工作和设置于运管部的反洗钱专岗的工作在某些程度上还存在着重复和衔接上的缺失等等问题，如何有效的引导、制约各个岗位的工作人员确实有效的做好反洗钱工作还处于不断的摸索、完善之中，特别是在面临银监局、人民银行等外部机构的检查、监督的时，尤其是需要有机构、个人出来承担责任的时候，内部反洗钱岗位人员的职责划分往往存在着相互扯皮、互相推脱的问题。

3、反洗钱宣传工作有待进一步加强：反洗钱工作其实是深入到各个工作岗位上的，而传统的观念一般只是将反洗钱工作停留于营业厅前台，似乎其他人员、其他岗位都与此无关，事不关己高高挂起，这样就会不可避免的存在着反洗钱工作的黑洞、空白点，使得不法之徒有机可乘。

三、对策与建议

(一)进一步建立、健全反洗钱内控机制

,各级金融机构领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；

(二)完善网上银行反洗钱的功能设置，对可疑交易有效的加以识别

加强和完善网上银行等相关方面的法规制度建设，实施对网上银行资金划拔、网上支付的有效监管，加强对业务人员的培训，有效提升其对通过网上银行支付的业务笔数、金额、类别的敏感度，提升对可疑交易的识别能力，再次要利用最新的科学技术，不断完善网上银行的反洗钱功能和识别客户身份的能力及其发现可疑、大额非法交易的途径和办法。

（三)及时报告大额和可疑交易

不管是前台人员还是中后台人员都要不断学习，不断的提升识别和报告大额和可疑交易的能力，并及时做好排查、汇报的工作。

（四）严格守法，有法必依，执法必严

不管是哪个部位、哪些环节的工作人员都要认认真真的学习相关的反洗钱法律和制度规定，有法必依，执法必严，只有这样才能不违规、不踩地雷。

反洗钱工作是一项长期的、艰巨的工作，他任重而道远，但是只有扎扎实实的做好反洗钱工作，不管的商业银行还是农信社才能够真正的守法合规，用不吃亏，求真务实的闯出属于自己的一番新天地。

XX商业银行 XXX 2018/3/4

篇2：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

人民银行XX中心支行：

为贯彻落实人民银行XX市中心支行反洗钱工作各项要求，我行将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的一项重要任务，加强领导，落实责任和措施，切实抓紧抓实抓好。近期，根据人民银行XX中心支行关于对反洗钱工作进行自查的通知要求，我行组织专门力量，对我行反洗钱工作开展情况进行了全面自查。现将自查情况报告如下：

一、机构总体风险评估

（一）机构基本情况

我行于X年X月X日获XX银监分局开业批复，X年X月X日经XX市工商行政管理局依法注册登记X年X月7日正式开业投入运营。X年X月，又设立了1个分支机构（即XX银行凤凰城支行）。现有员工总数为X人（其中总行员工X2人，支行员工X人）。到X年X月末，资产总额为XXX万元，其中各项贷款余额为XXXXX万元。不良贷款余额和不良贷款率均为X；负债总额为XXX万元，其中各项存款余额为3XX万元；实现净利润XX万元。

（二）控股其他机构情况 我行无控股其他机构情况。

（三）开办的业务种类

经监管部门批准，我行目前开办的业务种类为：

1、吸收公众存款；

2、发放短期贷款；

3、办理国内结算；

4、办理票据承兑与贴现；

5、从事同业拆借；

6、代理收付款项业务；

尚未开办网银、银行卡、信用证等业务。

二、反洗钱资源配置评估

（一）组织机构建设情况

根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我行领导对反洗钱工作高度重视，将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，首先成立了由行长XXXX任组长，副行长XXX和X支行行长XXX任副组长，各相关部门负责人和相关专业人员为成员的“XX银行反洗钱工作管理领导小组”，统一领导、组织、协调本行的反洗钱工作，研究和制定本行反洗钱计划，制定反洗钱工作制度和履行的反洗钱管理其他职责。同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员。

（二）设臵了主要负责部门

我行反洗钱工作主要负责部门为营业部。营业部现有员工XX人，负责办理我行现金收付业务、大额汇兑业务等各 2

项业务，反洗钱工作责任明确，能够保障我行反洗钱工作的有效开展。

（三）反洗钱内控制度建设情况

我行将人民银行下发的有关文件精神，及时印发传达至各营业网点，并结合我行实际制定了《XX银行股份有限公司反洗钱工作管理暂行办法》、《XX银行反洗钱操作规程》等各项内控制度，并制定《XX银行反洗钱实施方案》，要求员工认真执行，为反洗钱工作实施奠定了制度基础。

（四）部门和人员反洗钱职责清晰

反洗钱工作管理领导小组工作职责：一是统一领导、组织、协调本行的反洗钱工作；二是研究和制定本行反洗钱计划，制定反洗钱工作制度；三是建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测；四是研究本行反洗钱工作的疑难问题，提出解决方案与对策。

部门负责人反洗钱工作职责：一是负责协助分管行长做好反洗钱工作计划的制订、分解和实施，负责全行反洗钱的分析工作；负责反洗钱的管理工作；负责全行反洗钱规章制度的落实检查工作。

岗位工作人员反洗钱工作职责：严格执行本岗位反洗钱岗位责任制，做好本岗位反洗钱工作。

（五）反洗钱工作流程顺畅

1、加强个人存款实名制、人民币结算帐户管理等方面 的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，对大额支付、可疑支付及时登记备案，同时对实际处理中的票据、汇兑、大额现金取款等业务实行额度授权，以严格的事权划分制度规范处理大额支付业务。在事后监督检查当中，对发现未经有权人授权处理的大额业务或无有权人背书确认的支付款项及时跟踪检查，落实整改。

2、我行在对公开户办理账户手续时，严格审查客户的各种资料是否齐全，证明文件是否符合规定，临时账户是否有当地有关部门同意设立外来临时机构的批件，专用账户是否用于各项资金的收付，单位开立结算账户的名称是否与其提供的申请开立账户的证明文件一致。在办理资金收付业务时，查验支付用途是否符合规定，资金来源是否合法合规。同时，结合人民银行结算账户管理的有关精神，对部分开户单位申请资料、证明文件不全的账户，积极补办开户手续，并进行清理、销户。

3、自然人开立的结算账户办理开户手续时，严格按照《个人存款账户实名制规定》审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致，根据规定认真辩明客户的真实身份，了解客户的背景资料，并认真记录客户资料信息，在办理各项业务时，基本做到对个人和单位账户进行客户尽职调查。

针对反洗钱相关的各项报告、报表由我行反洗钱人员负

责报送。电子版通过人民银行FTP报送，纸质版则制定专人送达人民银行反洗钱部门。

（六）账户资料及交易记录保存情况

我行各营业网点配有专职人员负责人民银行账户开立工作，由开户单位将开户申请资料提交开户网点，经开户网点账户管理人员审查资料的完整、合法性后提交总行营业部，由总行营业部专人负责客户信息资料的录入，最后报市人行进行审批，所有开户资料及客户交易记录，严格按会计档案管理规定规范保管。

（七）大额和可疑交易报告情况

按照中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，根据业务实际，在大额现金管理过程中，我行建立了大额现金支付登记备案制度，制定了大额现金支取逐级审批制度，严格按照《现金管理暂行条例》、《大额现金支付管理实施细则》要求，对大额现金的支取用途严格审核，严格把关，严格执行审批制度，严禁发生超权限审批现象，认真执行大额现金报备制度，如实登记大额支取统计台帐。经检查，未发现可疑交易的行为。

（八）配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况 在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。在网点一线员工中开展学法、知法、用法活动，掌握各种法律条款的内容、协助配合司法机关和行政执法机关

打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。

（九）高管人员对反洗钱工作重视程度

我行把反洗钱工作做为一项大事来抓，真正纳入董事会和经营班子的重要议事日程、行长亲自抓，分管行长具体抓，部门负责人和相关专业人员各司其职，各负其责，做到管理部门、人员落实，责任落实，齐抓共管。

（十）反洗钱宣传及业务培训情况

我行认真贯彻执行人民银行有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等印发各营业网点，并要求各网点组织柜员认真学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。同时，我行在开展的各项业务操作大检查及专项检查中，也将反洗钱所涉及的各项工作列入检查范围，更好地规范了一线临柜人员的操作行为，规避了日常业务处理当中存在的洗钱犯罪隐患。

（十一）反洗钱系统建设情况

为贯彻落实人民银行XX市中心支行反洗钱工作各项要求，我行积极的筹备反洗钱系统上线工作，在市人行协助下我行现已递交反洗钱系统上线申请，反洗钱系统不久后即将上线。

（十二）存在的问题：

1、我行对反洗钱工作的组织培训工作还不到位，组织培训力度不足。

2、部分网点虽然组织员工学习了反洗钱工作相关管理制度，但员工对反洗钱工作有关知识还不熟悉，思想认识较为松懈。

（十三）整改的措施：

1、继续加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员反洗钱的法规意识，规范操作行为。

2、加强检查和岗位监督，将内控制度执行到位，做到分工合理，责任到人。

3、认真做好反洗钱工作记录，按规定保存客户帐户资料和交易记录。

反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，今后的工作中我们将严格按照有关规定和要求，切实履行好反洗钱的法定义务，保持社会稳定，提高我行信誉，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，奠定反洗钱工作的社会基础。

XX银行

篇3：加强商业银行的反洗钱工作

洗钱犯罪活动不仅破坏了我国的金融体系, 影响金融业的健康发展, 而且还会对我国的经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

通过金融系统洗钱是犯罪分子惯用的伎俩。当一家银行被洗钱分子利用时, 消息公布后会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生怀疑。而商业银行作为自主经营的企业, 信用是其重要的“生命线”。另外, 由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易特点, 完全受洗钱的需求所制约, 因此资金的流动毫无规律可循, 洗钱很可能成为金融危机的导火索。

就目前看, 我国境内的一些非法资金经过清洗之后, 有相当一部分单向流出境外。国际上计算资本外逃的普遍方式是贸易顺差加资本净流入与外汇储备总额增加值之差, 而在我国, 这一差值常常被理解为误差或遗漏。大量的资金外逃给我国的经济建设带来了严重的负面影响。如果犯罪分子的洗钱过程非常顺利, 也会为他们下一次犯罪活动提供资金支持, 所以反洗钱对我们来说是十分迫切的。

洗黑钱犯罪活动的特点

1. 职务犯罪是洗钱罪的重要基础犯罪之一。洗钱是将非法收入合法化的过程, 洗钱罪是涉嫌洗钱行为的犯罪。洗钱涉及两个过程:一是获取非法收入;二是将非法收入变成合法收入。其中, 获取非法收入所犯的罪行是上游犯罪, 称为基础犯罪。洗钱罪的基础犯罪只有毒品、走私、恐怖活动和黑社会性质有组织犯罪四种, 但从打击刑事犯罪、维护社会秩序来看, 一切能产生经济收益的犯罪都应规定为洗钱罪的基础犯罪。在我国, 贪污腐败和洗钱有着密切的关联。从一些已经暴露出的案例来看, 腐败分子侵吞社会财富的途径为:把贪污腐败得来的钱转移至境外, 再利用我国对外资的优惠政策, 以外商的身份回国投资。这样, 形成了一个权力与金钱互相依存的、里应外合的洗钱链, 从而实现对国家和社会财富的循环侵占。据对成克杰贪污案件的剖析, 成克杰就是通过香港的渠道洗钱, 实现对4100万元财产的非法侵占。

2.洗钱有愈演愈烈之势。据国际货币基金组织报告, 全球的“黑钱”至今已达100万亿美元, 且每年还以1000亿美元的速度增加。报告显示, 全世界每年洗钱金额已高达4000亿美元, 相当于全球贸易总额的8%, 占全球国民生产总值的2%。专家估计, 我国的犯罪分子每年洗钱2000亿元人民币, 约占我国GDP总额2%, 并呈愈演愈烈之势。

3.通过银行的支付结算体系洗钱在我国呈现出发展趋势。随着个人支票的推广使用及社会整体信用水平的提高, 现金结算逐渐减少。中国人民银行2001年发布的《关于进一步加强大额现金支付管理的通知》更加严格地限制了现金的使用, 银行支付结算将成为社会资金流动的主要渠道。另外, 贩毒、走私等犯罪收入一般表现为现金, 在现金的使用愈来愈受限制的将来, 通过银行的支付结算系统短期内转移巨额资金并使之从形式上合法化, 无疑成了犯罪分子洗钱的首选。

商业银行反洗钱存在的主要问题

1. 对反洗钱工作重要性的认识不统一。

具体表现在: (1) 客户不认同。银行反洗钱工作有一个重要制度就是“了解你的客户”制度。对此, 客户认为“自己的钱自己有自由支配权, 凭什么要受你银行的约束”;企业认为“经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密, 银行不能随便干涉”。 (2) 部门不配合。反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程, 需要公安、工商、税务、海关等部门的密切配合, 但现实是由于认识上的偏差, 各部门之间很难在信息共享和密切配合上形成一个良好的协作机制。

2. 机构和人员配备力量薄弱, 专业人才匮乏。

金融机构应设立专门的反洗钱工作机构或指定其内设机构负责反洗钱工作, 并配备必要的管理人员和技术人员。但作为企业性质的股份制商业银行, 为了加快建立现代企业制度改革, 只能大量裁员, 使设置专门反洗钱岗位难度加大, 致使银行反洗钱工作通常归口保卫部门管理, 而柜面业务是会计部门管理, 造成反洗钱工作的内部管理机制不到位, 相互推诿的现象时有发生, 使反洗钱工作的实效大打折扣。由于洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪, 因此反洗钱工作不仅需要一大批精通金融、计算机、结算等知识的专业人才, 还需要大量既懂金融、外汇业务, 又懂法律知识的复合型人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进、经费支持等原因, 造成商业银行反洗钱人员素质普遍不高。

3. 内控制度不健全, 实际操作不规范。

中国人民银行于2003年成立了反洗钱局, 组织、协调全国的反洗钱工作。2004年, 中国人民银行又专门成立了中国反洗钱监测分析中心, 形成了覆盖全国金融业的监测网络。截至2007年初, 中国人民银行36个分行、省会中心支行、副省级城市中心支行均建立了反洗钱处。在法律体系方面, 全国人大两次修订《中华人民共和国刑法》, 覆盖了主要的洗钱行为, 基本实现了与洗钱行为刑罚化国际标准的接轨, 并且于2006年10月审议通过了我国第一部关于反洗钱工作的专门法律《中华人民共和国反洗钱法》。但我国商业银行在反洗钱的具体操作方面仍有不足, 具体表现在:反洗钱的相关规章制度不详细, 内控制度建设流于形式, 执行“客户尽职调查”制度不严肃, 对大额和可疑支付交易存在不报、漏报、迟报、不按规定方式报的现象;对通存通兑的个人存款, 因系统原因对符合大额和可疑情形的交易难以发现或不能及时发现, 形成了实际的上报主体缺位;储蓄账户充当个人结算账户使用, 频繁支取大额现金现象较多;金融机构相关业务操作系统的客户资料录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面难以满足反洗钱工作的要求;未建立与联行清算和同城清算系统对接的监测系统, 金融机构核算系统不能自动提示、收集相关信息数据, 反洗钱工作也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查。目前反洗钱工作基本上是金融部门在“孤军奋战”, 与财政、税务、工商、海关等政府部门的合作力度不强, 且同一金融机构系统内部缺乏信息共享机制等, 这些都大大影响了反洗钱工作的效率。

商业银行加强反洗钱工作的措施

自2003年中国人民银行着手承担国家反洗钱协调工作起, 5年间我国的反洗钱工作取得了令人瞩目的成绩, 仅2007年, 央行就协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件328起, 涉及金额折合人民币约537.2亿元。在经济活动中, 洗黑钱往往是为制贩毒品、恐怖活动、走私、腐败及其它犯罪活动提供资金支持, 因此商业银行应在人民银行的组织领导下, 积极采取措施, 进一步加大反洗钱工作的力度。

1.完善、落实金融实名制, 监控大额可疑资金交易。应规范金融实名制的实行程序, 对不同的客户有不同的核实身份的方法。对个人客户核实身份时, 应从一个可靠的途径获得一份带有客户照片的材料, 以核实客户的姓名、曾用名、住址, 这样可以防止有人用假身份证开户;对企业客户核实身份时, 要求客户提供的证明文件和资料均为原件, 以防其提供伪造或变造材料。同时还应采取合理措施以核实任何申请人为其利益进行商务活动人的真实身份。在建立一项商务联系之前, 应通过官方或商业途径采取一些措施以确保申请客户是否为空壳公司。此外, 如果企业的结构或所有者权益发生变化, 或通过企业账户进行支付的变化引起人们怀疑, 应该对有关情况进行进一步调查。尤其是大额现金交易、存款、汇款和保管箱业务, 资金在金融体系内部及跨境转移, 应加强对这些相关业务的审查、分析, 发现涉嫌犯罪的应及时向当地公安部门报告。同时, 人民银行有必要对《现金管理暂行条例》进行修改, 从法规上进一步限制大额现金的使用。

2.加强对员工的反洗钱培训。这一环节对银行的反洗钱工作至关重要。应制定不同层次的反洗钱培训计划, 培训内容应全面并具可操作性, 比如客户身份识别制度只有在银行内部各部门及其员工的落实行动中才能实现其价值, 特别是在一些由银行员工根据授权完成的客户身份识别工作的情形下, 员工在“了解你的客户”制度中格外重要。通过培训和管理, 使员工对洗钱行为有足够的警惕, 并通过适当的报告制度加强“了解你的客户”制度与反洗钱工作的其它环节的联系, 如建立对客户信息变动的及时监控的程序、银行员工对上级的报告程序、银行与金融监管机构之间的报告程序的连贯性和协调性等。

3. 建立健全反洗钱内部控制机制。商业银行应设立专门的反洗钱工作机构, 或指定其内设机构负责反洗钱活动, 并配备必要的管理人员和技术人员。应根据实际需要, 在银行的分支机构设立专门机构或安排专人负责反洗钱工作, 并按照分级管理的原则, 对下属的分支机构执行《反洗钱规定》和对反洗钱内控制度的情况进行监督、核查。新设的商业银行或商业银行新增的分支机构应制定有效的反洗钱措施。银行还应依法协助、配合司法机关和行政机关打击洗钱活动, 依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。此外, 银行境外的分支机构应与所在国的监管当局和有关执法机构合作, 准确、及时、如实地填报监管当局所规定的报表和说明。银行各机构之间也应密切配合, 相互协作, 把反洗钱工作纳入绩效考核范围, 加强监管。

4. 加强反洗钱信息的交流。反洗钱的信息交流包括:银行内部的信息交流、银行之间的信息交流、银行与其它机构之间的信息交流。应注意强调信息的性质和内容, 银行根据实际建立自己的反洗钱信息机构, 完善银行之间的信息交流机制, 然后在此基础上开展国际间的合作。同时, 向其它机构报送的信息, 特别是向司法机构报送的信息, 应严格遵循现行法律的规定, 如我国对银行协助查询、冻结、扣划的有关规定等。报送信息的程度应根据实际情况进行, 一般认为, 对可疑交易的信息披露不应受为客户保密义务的限制, 但我国对此尚无明确规定, 因此仍然要妥善处理信息披露与为客户保密之间的关系。还应充分注意对信息的保密工作, 建立特定人员有区别的信息获得和处理制度, 以保证信息及时获取和信息保密, 即使是银行内部的信息交流也应如此。

篇4：商业银行的反洗钱

当前，洗钱犯罪活动日益猖獗，对各国的国家安全以及全球经济发展都产生了严重威胁，由此反洗钱工作迫在眉睫。商业银行由于其经营活动的特殊性容易成为犯罪分子洗钱的温床。

一.洗钱与反洗钱概念

洗钱：《英汉证券词典》中对洗钱的定义是将非法获得的资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩饰其原始来源，使其变得合法化。具体来说是指犯罪分子将贩毒、诈骗、走私、贿赂、贪污、逃税等违法犯罪活动所得及其产生的收益通过金融机构以各种手段掩盖、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱会产生严重的社会问题，危害国家的社会治安；破坏国家的政治秩序，造成社会的不稳定；损害社会公平原则。

反洗钱：在我国相关法律中的定义是指“为了预防通过各种方式掩盖、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动”。

二.商业银行在反洗钱中的地位

（一）.商业银行是洗钱的主要渠道

现金走私。洗黑钱常伴随着巨额现金，但巨额现金不容易携带与控制，因此犯罪分子常把大量现金存入银行变成银行存款，再根据各国反洗钱法的不同将现金偷运出国存入尚未建立现金交易报告国家的银行，以达到洗钱的目的。

在商业银行利用虚假身份信息开立银行存款账户。犯罪分子常常以虚假身份办理多个账户，让这些黑钱在这些账户中多次转账，使其合法化。

将大额现金分散存入商业银行。犯罪组织为躲避现金交易制度的限制，通常会将大额现金化整为零以未达到现金交易限额的金额分散存入商业银行，从而避免了反洗钱当局的审查。

利用商业银行保密法洗钱。商业银行对客户账户及相关资料有保密义务，这本是维护客户隐私权的手段，但近年来贪污、逃税、洗钱等犯罪活动猖獗，商业银行的保密制度也成为跨国金融监管的障碍。

（二）.商业银行是反洗钱的重点环节。

商业银行具有识别异常交易的条件。2003年1月，中国人民银行为遏制洗钱活动，颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》。这就要求金融机构在对待大额交易和可疑资金交易方面十分谨慎。它要求将所有大额交易及可疑资金的交易记录自交易日起至少保存五年。这可以为监管部门提供异常和可疑信息，大额和可疑资金交易是洗黑钱进入商业银行的第一步，而商业银行对这些交易信息的采集分析与保存又是反洗钱行动的关键。这使得金融机构必须加强内部改造，强化员工对反洗钱方面的培训。

1.商业银行在一定程度上可以控制和防范洗钱犯罪。商业银行的业务操作流程和内部控制措施以及保存交易记录的手段，在一定程度上可以控制和防范洗钱。同时反洗钱相关的政策和措施也需要通过商业银行来实施。

三.商业银行在反洗钱中的义务

建立反洗钱内控制度的义务。商业银行反洗钱内控制度，是商业银行根据自身特点和经营情况，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中的内部规定。各商业银行内部控制制度的在形式上可以不同，但内容一定要符合反洗钱法的各项规定。

建立反洗钱机构并配备专业人员的义务。《金融机构反洗钱规定》要求，金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。商业银行应当根据实际需要按照分级管理的原则对下属分支机构执行反洗錢法律、法规和规章，以及执行反洗钱内部控制制度的情况进行监督、检查。

建立客户身份登记制度并审查的义务。商业银行为客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对和登记。

保存客户资料和交易记录的义务。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第565期2014年第33期-----转载须注名来源《金融机构反洗钱规定》明确，金融机构应当按规定期限保存客户的账户资料和交易记录。在有关交易记录方面，商业银行保存的记录必须符合能够重建个人交易的要求，为以后必要时监管部门的调查提供证据。

进行大额和可疑资金交易报告的义务。商业银行为客户提供金融服务时，发现大额交易、可疑资金交易的，应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。

四.商业银行在反洗钱中存在的问题

信息不对称加大反洗钱的困难。洗钱者处于较隐蔽的有利地位，可以从容的进行包装，虚假的身份信息使他们具有合法的职业和身份。相反商业银行却处于被动的不利位置。双方对真实信息的掌握程度有很大差异。犯罪分子会根据公开的反洗钱政策做出规避举措，而商业银行只能根据已有的洗钱行为来制定反洗钱措施。无疑犯罪分子占据了很大的信息优势。

同时，一些商业银行的银行保密制度给金融监管机构带来很大的阻碍。对于国际而言，一国政府想要本国居民在国外银行的投资和账户信息是非常困难的，这使得洗钱者会想法设法将犯罪收入转移到这类银行，以期达到成功洗钱的目的。

反洗钱与商业银行追求利润最大化的经营目标相悖。商业银行一直以获取利润最大化为目标，而反洗钱并不会为商业银行带来直接经济收益，反而需要投入大量成本。如今商业银行竞争日益激烈，强化反洗钱，对业务的足够警惕可能会导致客户和存款的流失，从而使员工对反洗钱的积极性不高。

员工对反洗钱认识不足，业务素质偏低。部分商业银行的员工对洗钱的危害和反洗钱的重要性缺乏一定的认识。他们认为反洗钱是银行高管的事，只一心做好基层业务，为银行多拉存款带来更多的经济效益，尽可能的提高自己业绩。因此在为客户办理业务时，会选择在不违背大原则的前提下而进行一些违规操作。

客户身份识别制度难以落实。各商业银行对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中客户身份识别的要求理解不同，这也导致各商业银行执行的标准不一样。而且在实际工作中，客户身份审核难度很大，因为目前公民身份核查通常是核对身份证号码与姓名是否相符，但当客户出示其他证件来办理开户时，柜台人员很难确认其真实身份。

五.商业银行完善反洗钱工作的建议

虽然近几年来商业银行在反洗钱方面采取了一些措施并有了一定的成效，但仍有许多有待加强的地方。在此给出一些建议：加强员工在反洗钱方面的培训与考核。洗钱是一项智力型隐蔽性犯罪，这要求银行员工熟知洗钱的常规手段和反洗钱方面的法规。定期的培训与考核可以强化银行从业人员在反洗钱方面的意识。

建立适当地信息披露制度。国家公务人员和企业高级主管容易出现贪污.贿赂等现象，而商业银行为保护客户隐私的银行保密制度在一定程度上给了他们便利。因此建立适当的信息披露制度对不同的人群披露程度不同，尤其对那些身处高位的容易发生贪污受贿的人员披露的程度加大，让更多的人来监督他们。

完善反洗钱内部控制制度。建立客户档案，做好客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告方面的工作。努力提高发现可疑交易的能力，坚决执行各项反洗钱法规，明确各部门的反洗钱职责。

篇5：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

xxxx人行：

人民银行xxx分行对我行ⅩⅩ年反洗钱工作中的内控制度建设与执行情况、大额和可疑交易报告情况、身份识别及交易记录保存情况发出黄色预警后，行领导非常重视，成立了由主管行长挂帅，会计部门负责人、稽核人员组成的反洗钱检查小组。在认真学习领会反洗钱法及相关文件实质、进一步学习规章制度、统一思想认识的基础上，迅速开展了以“三查三看”为主要内容的自查工作，即查岗位，看职责是否明确；查制度，看内控制度是否健全，执行是否到位；查凭证、查资料，看是否按要求上报反洗钱资料，身份资料及交易资料是否身份按要求保管。现将反洗钱自查工作报告如下：

一、制度建设情况

首先从思想上重视反洗钱工作，一是成立了以行长为组长，副行长位副组长，各部室主任为成员的反洗钱工作领导小组，二是年初对反洗钱工作进行安排。三是建立了反洗钱组织机构图。其次进一步健全和完善反洗钱内控制度，一是制定了《大额和可疑支付审查报告制度》，二是制定和落实了反洗钱岗位责任制，三是制定了《反洗钱工作管理制度》，四是建立了反洗钱工作学习计划，制定了学习制度，并将采取反洗钱知识问答、以会代训的方式对反洗钱工作进行全员培训。从制度上、操作上、考核上进一步具体化，将反洗钱工作落到实处。

二、工作程序制定和执行情况

为了更好的开展反洗钱工作，首先我行一是制定了《反洗钱组织机构、协调职能、职责》，《反洗钱岗位职责》将反洗钱工作落实到具体部门和人员。二是建立了《大额或可疑交易发现和上报流程》，便于了反洗钱工作的开展。三是加强反洗钱工作的日常管理，为此制定了《身份识别和资料保存管理办法》、《反洗钱培训宣传管理办法》、《反洗钱保密管理办法》。其次，加强考核，制定了《反洗钱考核办法》并按季进行考核。再次，建立和完善了相关登记簿，一是建立了《反洗钱大额支付交易登记簿（表）》，并对元月份以来发生的单位对个人超过二十万元以上的转帐以及单位对单位一百万元以上的转帐进行了登记。二是建立了《可疑支付交易登记簿》，三是完善了对大额现金的登记，四是对大额支现业务采取了逐级审批制度。第四，进一步落实了“了解客户制度”，使之更详细、全面。一是信贷人员按照信贷工作的“三查制度”深入企业，全面了解企业的经营情况，二是严格按照“封闭管理”的要求，坚持资金汇划必须有真实的贸易关系，严格把握系统内此增彼减，系统外钱货两钱的原则。三是信贷人员对企业的采购业务从合同的签订，货物调进调出，到货款的支付进行全过程的监管。第五，做好反洗钱工作的宣传工作，一是利用柜台这个窗口，向客户做好反洗钱工作的宣传。二是采用宣传站点的形式，尤其是利用人行组织的315反假币宣传平台和每年的反洗钱主题宣传平台进行反洗钱的宣传，三是管户信贷员直接向客户进行反洗钱的宣传。

三、反洗钱工作会计结算规定执行情况

1、账户管理情况：我行设有三级、二级、一级操作员专门负责银行结算帐户的开立、使用、撤消地审查和管理，并建立了开销户登记制度，开立的基本存款帐户，预算单位专用帐户均有人民银行核发的开户许可证，其他帐户按规定开立，并在规定的时间内向县人行备案。

我行加强账户管理，无非长期合作企业开立的临时结算账户。无未经银行营销为企业自然人开立的账户。无大笔资金进入并在短期内流出的账户。无中介机构和企业人员代办开立的账户。无账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小、突然发生大额资金收付的账户。

2、联网核查情况：我行设置了联网核查一级操作员和二级操作员各一人，具体办理身份证联网核查工作，在核查过程中，我行严格按相关规定办理业务，一是对所开立帐户，按规定对企业法人或单位负责人进行身份核查，二是个人现金支票使用取款进行身份核查，三是办理联网核查时坚持客户在场，四是对需要联网核查的每一笔联网核查业务均向人民银行转接平台发起请求。对身份证联网核查资料，我行一是随帐户管理资料一并进行专夹保管，二是对结算业务涉及的身份证核查资料随传票装订保管。

3、大额交易情况：我行2013年1月1日至2013年6月30日之间所发生的大额交易共计51笔，金额16384.75万元，全部为转账业务。其中转入16笔，金额5588.37万元，分别一是企业的货款回笼资金，二是省财政厅给县财政局下拨的退耕还林资金，三是组织的存款转入，不存在可疑交易。在转账中转出35笔，金额10796.38万元，分别一是县财政局给各乡镇划拨的退耕还林资金及综合直补资金，二是企业给茶农支付的茶叶款，三是支付给农户的魔芋收购资金，四是组织的存款转出。也不存在可疑交易。

4、可疑交易情况

我行2013年1月1日至2013年6月30日反洗钱系统提示的可疑交易4笔，类型属于分散转入集中转出或集中转入分散转出，经我行核实，均一一排除，分别一是元月9日系统预警的xxxxxx公司分散转入集中转出的9笔业务，金额1429万元，经我行核实是该公司归行的货款等，用于归还到期的730万元贷款；二是元月15日系统预警的xxx茶厂司分散转入集中转出的5笔业务，金额9,103,559元，经我行核实是该公司归行的货款等，用于归还到期的450万元贷款；三是4月3日系统预警的xxx和平茶厂分散转入集中转出的9笔业务，金额788万元，经我行核实是该公司归行的货款等，用于归还到期的400万元贷款；四是4月9日系统预警的xxxx和平茶厂分散转入集中转出的10笔业务，金额788万元，经我行核实是对上次预警的9笔业务进行的再次预警。

四、存在的问题

1、由于认识上存在偏差，只注重了本行的反洗钱工作，和人行联系沟通少，汇报少，没有及时了解反洗钱动态。

2、相关资料没及时报人行，使人行不能了解我行反洗钱情况。

随着经济的进一步发展，反洗钱工作要求越来越高，我们将进一步加强反洗钱工作，杜绝任何洗钱行为的发生。

篇6：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

为了进一步普及反洗钱知识,营造良好的反洗钱社会环境,切实提高民众参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性，XX银行XX分行根据济银办发[2011]48号《关于金融机构自选月份开展反洗钱主题宣传活动的通知》的精神，召开了反洗钱工作领导小组会议,结合我行实际制定了反洗钱宣传月活动具体实施方案并指定专人负责以确保宣传效果。具体方案如下：

一、宣传组织

为保证宣传活动的效果，XX银行XX分行决定成立由分行XX副行长任组长，反洗钱工作领导小组成员组成活动领导小组，负责反洗钱宣传月活动的组织、协调和指导工作；分行合规部作为宣传月活动的牵头部门，负责具体实施和督促此次反洗钱宣传月活动的开展。各分支机构要结合各自的业务和区域特点，采取有效宣传形式开展宣传，确保宣传活动主题鲜明、效果显著。

二、宣传时间

经分行反洗钱工作领导小组会议研究决定，确定5月份为XX银行XX分行反洗钱宣传月。

三、宣传内容

宣传内容包括反洗钱政策、反洗钱知识、反洗钱案例启示以及如何防范洗钱风险等。

四、宣传形式

（一）借宣传月契机，提升员工的反洗钱工作能力。

1、加强理论学习：要求各分支机构、分行各部室集中学习“一法四令”等反洗钱相关法律法规和反洗钱案例。

2、开展专题培训：邀请行内资深反洗钱专家进行反洗钱业务培训。

3、开辟网络专栏：在分行内部网站开批反洗钱宣传专栏，集中介绍反洗钱相关知识，方便员工灵活安排学习时间。

（二）营造氛围，扩大宣传效果

1、在厅堂内醒目位置摆放反洗钱宣传折页和易拉宝，营造良好的厅堂宣传氛围；

2、充分发挥营业网点大堂经理的作用，向广大客户宣传和讲解反洗钱相关法律法规知识，培养客户的反洗钱意识；

3、在柜面电子相册中导入反洗钱宣传资料进行滚动播放，依托我行的窗口服务积极开展反洗钱日常宣传；

4、在所辖各网点的LED屏上显示反洗钱宣传月活动标语（人民银行提供的宣传标语任选六条进行滚动播放）；

5、组织辖内网点员工走上街头、社区开展反洗钱宣传活动。通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识；

6、统一在客户电子回单箱里发放制作的反洗钱宣传材料、反洗钱知识一点通等，传授反洗钱基础知识，提高公司客户的反洗钱知识水平。

五、其他要求

（一）各单位负责人作为反洗钱宣传月活动的第一责任人，负责反洗钱宣传活动的组织实施。

（二）在宣传月活动结束后要对宣传内容、宣传方式和宣传效果进行总结分析，便于日后以更有效的形式开展宣传活动。

（三）各单位保留宣传月活动的学习、培训记录和图片资料以备查考。

XX银行XX分行

篇7：XX支行反洗钱自查报告

分行法律与合规部：

根据总行反洗钱办公室在全行开展反洗钱检查的要求，近期我行对照《XX银行XX分行反洗钱检查方案》进行自查，现就检查内容相关情况报告如下：

一、工作计划完成情况

2010，我行各项反洗钱工作均已按计划实施。

其中，做的比较好的有：在拓展及受理国际业务时严格贯彻客户接纳政策，认真执行X银发„XXXX‟XX号文；补充完善客户身份基本信息的工作已完成90%，并能够在10月底前全面完成；反洗钱培训均按期进行，并不定期组织客户经理、市场营销人员进行有针对性的专题培训；尽职调查工作由会计部与公司部共同配合完成，会计部门提供并监测规模性、高风险、异常交易账户信息，由公司部有针对性的进行标准型或加强型客户尽职调查;另外，在客户风险分类、可疑交易人工分析、高风险客户和高风险业务的监测分析这三项工作方面还需要加强。我行对部分高、低风险客户等级拿捏不准，后期应加强客户风险等级划分的学习，并提高对相关信息的关注度；虽近几月我行对可疑交易人工分析质量有所提高，但后期还应积极留存分析记录，不仅是“勤勉尽责”的要求，同时也给日后的风险评级和尽职调查积累了分析材料；我行未做好每季选择不同的数据类别对高风险客户和高风险业务进行监测分析的工作，后期将逐步完善此项工作。

二、X银发„XXXX‟XX号文执行情况

1、我行及时组织相关人员学习X银发„XXXX‟XX号文，同时一并学习了分行制定的对XX号文理解和执行原则；

2、我行尚未接纳过“禁止客户”或“控制方禁止客户”；

3、我行尚未接纳过来自或其控制方为“控制类业务”和“高风险类业务”国家或地区的客户；

4、我行尚未受理过与“禁止类业务”的国家和地区有关的业务；

5、我行尚未受理过“控制类业务”的国家或地区与联合国等制裁的物项或服务有关的业务；

6、我行受理过有关“控制类业务”（伊拉克）的汇入汇款一笔，有关“高风险类业务”（黎巴嫩X笔，巴拿马X笔）的汇入汇款共X笔。客户交易涉及“控制类业务”和“高风险类业务”的国家或地区时，我行均已按XX号文的相关执行原则要求客户提供贸易合同、报关单证等商业单据，审核其贸易背景；此类交易均为产品，且未涉及联合国等制裁项目或内容；

7、我行有外资控股企业，此类企业在我行开立的账户上未发生过频繁或大额套汇业务。

三、客户身份识别开展情况

1、因近期总行正在开展离在岸客户梳理工作，截至20XX年X月X日我行已完成检查范围期间新开客户的身份基本信息收集与录入（除股东信息部分由公司部进行录入）；

2、截至自查日，我行对存量客户身份基本信息的补充完善工作已完成90％;

3、我行对客户相关信息发生变化或出现异常可疑情况时，进行了客户身份重新识别，并记录客户尽职调查表。

四、客户尽职调查推动和落实情况

我行的客户尽职调查工作主要由会计部和公司部共同配合完成。对新开户客户，在开户之初，由会计柜面人员向客户初步了解行业归属、经营范围、地址、经营规模状况及一些主要的业务等。预开户后，由公司部客户经理或市场营销人员通过上门实地拜访、电话回访、工商查询、与公司股东及财务人员交流等方式过一步了解公司实际状况并填写客户尽职调查表交会计部入档。

五、高风险等级客户的评定和定期审核工作情况

1、我行对客户风险等级的划分在开户时进行初定，如已有客户号的原则上遵循系统已定风险等级；如我行新开客户号，则依照高风险客户的认定因素并结合客户涉及行业性质综合分析评级；根据《XX银行反洗钱规定》，在高风险因素中新增了“咨询、中介”公司等存在洗钱风险的行业，因此20XX年3、4月份我行集中对一些已开户的这类企业进行重新识别分析，经支行行长审批后将其调整为高风险;

2、我行暂无即将到期或已过期的高风险客户。同时应近期总行安排的离在岸客户梳理工作要求，对所有存量客户风险等级进行检查，调低个别客户风险等级已由公司部出具书面申请交支行反洗钱工作小组审批，小组会议通过认定。

六、可疑交易报告工作情况

1、我行暂无上报重点可疑交易的情况;2、20XX年至20XX年X月我行对可疑交易的报告未做好人工分析甄别工作，为不出现漏报的情况，对系统提取的可疑交易我行均上报可疑；另对系统未提取的异常交易，已做手工上报，但未做详细原因说明;20XX年X月开始我行对系统提取的可疑交易进行了分析再上报，并在系统中保留了分析说明记录;

3、对系统提取的部分可疑交易，结合客户本身性质及相关业务特性，可以证明暂无洗钱嫌疑的交易，我行则不上报，或对该客户持续关注暂不上报。在保留工作记录方面20XX未做到，20XX此项工作开始逐步完善改进；

4、自20XX开始，我行对可疑交易的报送均结合客户身份背景进行人工识别分析，对不明交易通过向客户经理了解或询问客户后再甄别上报； 5、20XX年X月因系统对个别可疑宗交易反复提取，反洗钱报告员反复报送，导致可疑交易报告量过大；20XX年X月以来按照人民银行及总分行对可疑交易报告的相关要求，认真分析上报或不上报，不存在为降低可疑交易报告量而简单随意报告的情况。

6、我行系统提取到的跨分行可疑交易较少，如有则通过查询套交易及客户行业背景来分析资金来源及交易是否可疑。

七、监测分析工作情况

我行未按照总行要求提取数据并选择几类业务交易开展监测分析工作，此项工作将于本月开始实施。

八、反洗钱检查及整改情况

对分行组织开展的各项反洗钱现场或非现场检查发现的问题，我行均已及时整改到位。

九、反洗钱岗位准入及考核情况

1、我行反洗钱报告员、管理员的岗位人员设臵施行准入制度，通过岗前学习培训考试，上岗资格经支行申请报分行审批;

2、支行领导班子将我行反洗钱报告员、管理员对总、分行反洗钱工作安排及支行反洗钱工作方面的执行、推动等履职情况纳入工作考评。

十、业务条线反洗钱工作情况及评价

会计业务条线定期开展反洗钱培训，对总分行各项反洗钱制度组织相关人员进行学习；分管行长每月定期检查反洗钱工作情况，召开风险研讨会分析日常工作中可能遇到的风险点、提示相关工作重点。

十一、当地人行检查和评价

我行自20XX年X月开业至今尚未接受过人民银行XX中心支行反洗钱方面的检查。

篇8：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

计划

按照中国人民银行、XX商业银行各上级行的工作部署和工作要求，我行扎实有效开展反洗钱工作，现将我行201X年度反洗钱工作总结及201X年工作计划报告如下：

一、201X年反洗钱工作总结

（一）反洗钱制度建设

1.及时落实监管部门精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人民银行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、各网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实人民银行、监管部门的反洗钱工作布置。2.建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱监管要求和我行的工作实际，我行按照市分行工作要求，转发并执行《XX银行XX市分行反洗钱工作细则（201X年修订版）》、《XX商业银行XX市分行反洗钱工作考核评价实施细则（201X年修订版）》、转发省分行《关于修订的通知》等文件。明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

（二）组织架构建设

1.成了反洗钱工作领导小组。我行为做好反洗钱工作，建立了较为完善的反洗钱组织体系。成立了以行长为组长，分管行长为副组长，县支行各部门、各网点和县邮政分公司金融业务部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在县支行综合管理部门设立反洗钱工作办公室，明确各部室、各网点职责，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。

2.设立反洗钱联络员机制。为切实贯彻执行人民银行和我行有关反洗钱的制度规定和要求，落实反洗钱工作职责，设立银行反洗钱联络管理机制。同时，根据工作需要，县支行在各部门和自营网点设立反洗钱兼职联络员，履行具体事务，负责反洗钱信息的采集和报告工作，并在反洗钱事务上与县支行反洗钱工作办公室和县支行反洗钱管理员保持联系。

3.召开反洗钱工作领导小组会议。201X年，XX县支行在XX月XX日、XX月XX日、XX月XX日、XX月XX日分别召开了XX县支行反洗钱领导小组 提出要求，对下步反洗钱工作作出安排。

（三）日常反洗钱工作

1.做好日常反洗钱系统的预警核销与排查。

我行要求所有网点的反洗钱管理员和反洗钱联络员每天登录系统，对反洗钱系统预警进行排查，核查每条系统预警信息，做好反洗钱预警核销工作。如在核查中遇到可疑交易情况的出现，要积极上报上级机构和当地人民银行，不得迟报、谎报和瞒报。

2.客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况。

（1）身份识别情况。在业务办理中加强客户身份识别，如在开户环节，要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息等。201X年我行所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。二是客户进行相关信息资料变更时，我行为客户办理资金账户等重要信息变更时，严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。201X年我行未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

（2）客户身份资料和交易记录保存情况。我行严格按照行内稽核和凭证管理要求及其他规范性文件的规定，将日常办理业务凭证及时上交稽核中心，以便安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经有权机关和个人申请审批手续，不得

调阅客户有关资料。

3.大额交易和可疑交易报告情况。

我行反洗钱联络员高度重视可疑交易的报告工作，积极与各部门、各网点人员联系，严格甄别日常交易中有大笔入金、出金；一次性大额短线交易；或大额频繁交易不活跃品种等异常交易行为，并严格关注。201X年全年暂未发现大额交易或可疑交易的情况。

（四）学习与培训

1.县支行组织集中学习。为切实提高员工反洗钱工作能力，县支行通过反洗钱工作领导小组会议上，带头学习文件，并要求各部门、各网点转发学习相关制度和上级行文件精神。借助每年参与反洗钱知识竞赛活动的机会，夯实反洗钱业务知识，提高反洗钱业务处理能力。

2.高度重视反洗钱的日常学习。一是要求三网点负责人、营业柜员及时组织柜员学习制度和文件，相互交流反洗钱工作的业务技能和心得体会。二是要求利用晨会或工余时间组织员工学习客户身份识别、大额与可疑交易识别与处理等反洗钱基础知识，使员工牢固树立反洗钱法律责任与合规经营意识。

3.积极参加反洗钱培训。为扎实履行反洗钱义务，我行员工积极参加反洗钱相关培训，提高反洗钱识别能力。201X年XX月XX日，受我行邀请，人民银行XX县支行分管行长带队莅临我行进行反洗钱工作指导，并现场进行反洗钱培训。此次培训我行领

导、网点反洗钱联络员全部参会，此次培训进一步提高了我行员工对反洗钱工作的认识，加强了我行反洗钱人工识别能力，推动了我行反洗钱工作的进一步提升。同时，在201X年XX月XX日，反洗钱联络员参与邮储银行XX省分行的反洗钱专项培训等。

（五）反洗钱专项宣传

201X年，为深入推进我行贯彻《中华人民共和国反洗钱法》及相关规定，按照中国人民银行和邮储银行XX市分行“普及金融知识万里行”活动的总体部署，我行于7月至9月组织开展“普及金融知识万里行”系列宣传活动，在此期间积极开展反洗钱宣传。各部门和营业部、XX支行和XX支行三网点采取多种方式积极参与此项活动，一是采取设立反洗钱宣传台或咨询台等方式，向客户发放宣传折页介绍反洗钱的必要性，解答客户反洗钱方面的问题，如县支行在201X年9月28日在县支行营业部前设立宣传台，向公众发放宣城折页，口头宣传等；二是通过LED电子屏或宣传横幅设置口号标语，开展好反洗钱宣传活动。辖内各机构应切实履行社会责任，多形式开展好反洗钱知识的宣传普及工作，及时总结经验，畅通信息渠道。呼吁社会公众参与配合反洗钱工作，打击洗钱犯罪。

（六）开展反洗钱日常工作检查

201X年，我行积极配合上级行在日常的合规检查中对辖内邮银网点进行检查。在上级行开展的内控评价中，均对县支行各网点进行反洗钱履职检查，通过调阅反洗钱学习记录、会议纪要、调阅凭证和相关登记簿，走访现场或调取录像查看反洗钱系统日常处理情况，检查反洗钱工作的落实情况。如可疑交易处理不及时、反洗钱人工识别不够细致、办理业务时九项信息填写不充分等问题，对检查涉及的问题及时反馈，敦促整改，起到“立查立改”“以查促改”的作用，解决日常工作中没有注意到的细节问题。

二、201X年反洗钱工作计划

（一）加强反洗钱组织领导和内控管理

1.充分发挥反洗钱工作领导小组的作用，加强组织领导。进一步加强反洗钱领导小组会议的议事职能，根据实际工作需要，至少每季度召开一次反洗钱领导小组会议暨反洗钱联络员会议。

2.明晰业务条线与合规管理部门的反洗钱职责分工，明确业务条线与营业网点在反洗钱工作中的主要责任。

3.充分利用邮储银行反洗钱系统，动态地对各个银行网点和邮政金融网点的反洗钱工作进行监控，并做好督导工作。

（二）开展反洗钱宣传

根据《中华人民共和国反洗钱的》及人行银行的相关规定，按照惯例，预计在三季度将举行反洗钱活动。我行各部门和营业部、迎宾路支行和金堤支行三网点将采取多种方式积极参与此项活动，如LED显示屏幕宣传语、向社会发放反洗钱宣传折页等。辖内各机构将切实履行社会责任，多形式开展好反洗钱知识的宣

传普及工作。呼吁社会公众参与配合反洗钱工作，打击洗钱犯罪。

（三）积极参加反洗钱培训学习 1.做好反洗钱的参会、培训、考试等工作

为贯彻落实反洗钱法律法规等，提高员工反洗钱工作能力和理论知识，要积极配合并主动参与人民银行和上级行组织的反洗钱会议、培训和考试等工作。行领导积极参加人民银行和上级行有关反洗钱工作的相关会议；员工主动参加人民银行和上级行的反洗钱培训；在人民银行组织的相关考试中要主动参与，并争取取得好成绩。预计今年我行将继续邀请中国人民银行XX县支行对我行反洗钱相关业务进行工作指导并进行现场培训。2.敦促员工加强对反洗钱工作的学习

当前经济生活错综复杂，反洗钱工作面临的情况同样千变万化，为提高反洗钱工作的处理能力，要不断学习新的制度和新的要求。除了做好反洗钱的参会、培训、考试等集中培训学习工作，还要及时将人民银行和上级行的文件要求和参会的相关会议精神传达到每位员工，加强日常反洗钱工作的学习，要求员工做好日常工作中反洗钱工作的风险识别和排查工作。

3.通过传达文件和会议精神，一是要求三网点负责人、营业柜员及时组织柜员学习制度和文件，相互交流反洗钱工作的业务技能和心得体会。二是要求利用晨会或工余时间组织员工学习客户身份识别、大额与可疑交易识别与处理等反洗钱基础知识，使员工牢固树立反洗钱法律责任与合规经营意识。

（四）全面履行反洗钱工作职责

1.及时处理反洗钱系统预警信息。加强银行自营网点和邮政代理金融网点反洗钱系统处理的督导，及时对预警信息进行核实排查。

2.完善客户信息。确保客户在系统中预留“九项十一种”信息完整。在反洗钱预警业务核查处理中，做到尽责核实预警客户信息，核实交易对手真实性。

3.建立可疑交易定期报告制度。有可疑交易的及时报送上级行和当地人民银行，未识别出可疑交易的，要实行零报告。特此报告。

XX商业银行股份有限公司

XX县支行

篇9：国有银行反洗钱侦测报告

随着我行对电子银行服务的推广加深，电子化金融服务的快速发展，电子银行在为广大中行客户提供便利，高效,快捷服务的同时，其隐蔽性，难控性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。网络洗钱、大额现金管理漏洞、POS机套现等牵涉到的洗钱风险呈上升趋势，这对我行的反洗钱工作提出了更加严峻的挑战。如何在提高中行客户电子银行体验舒适度的同时有效避免电子银行业务中的洗钱风险，实现双赢已成为我行反洗钱工作中面临的现实问题。

一、在思想方面：支行需高度重视，强化反洗钱制度执行力。按相关规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱业务管理工作，有利于反洗钱工作的有效顺利展开。作为中行一份子，茜草支行的领导班子不仅要针对电子银行中可能出现的一些洗钱识别点（资金高速频繁汇划、金额大、跨地域转账等）特点给予高度重视更要加强员工自身反洗钱知识的学习，培养反洗钱意识，培养一批具有较强风险意识和创新能力的反洗钱队伍，以确保反洗钱工作顺利进行。

二、在实际工作中：一方面从源头控制电子银行反洗钱风险，根据KYC原则，严格执行客户身份识别制度。对于个人客户，要求严格识别个人电子银行“三本”原则，即“本人办理本人业务、本人管电子认证工具、本人签字”的办理原则。对于企业客户，一定要严把关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合相关条件，通过反洗钱系统的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订服务协议，严格按照省分行电子银行业务管理有关规定，严防风险事件发生。另一方面,在依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性的同时对实践经验积累在反洗钱工作的功劳依旧不可磨灭。如：建立有关的人工识别流程，及时有效对反洗钱侦测与分析中的红名单，黑名单进行有效的维护。只有二者相结合，才能提交出高水平的可疑交易的报告，进一步对洗钱的漏洞进行围堵。

三、业务学习方面：俗话说“打铁还需自身硬”，业务经理应利用晨会，例会时间组织支行员工对反洗钱业务进行学习，从而有效提高风险防范能力。重点对个人以及企业网银进行讲解，罗列出各个环节中可能出现的风险点以及注意事项，对河南洛阳“9.18”特大地下钱庄案等典型案例，进行深度剖析。提高员工在网银洗钱、POS机套现等可疑交易，洗钱风险防控的识别能力，例如：具有开设或持有多个单位账户和个人账户注册金额小，但交易金额巨大，地址含糊，法人代表不大知情以及多个账户资料有相同的开户人特、地址、电话等特征，极有可能成为反洗钱工作的重灾区。此外，利用我行各种渠道的优势提高社会公众的反洗钱意识，让个人，商户知道如何在日常生活以及经营活动中有效防范洗钱风险。

四、全行总动员，积极开展反洗钱宣传。虽然茜草地处郊区，仍不能放松警惕，定期组织开展各种形式的反洗钱宣传活动尤为必要。可通过网点LED屏、DM单、上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高客户的反洗钱意识，形成持续的良好的反洗钱宣传氛围，使反洗钱工作深入人心。

篇10：XX 商业银行反洗钱情况调研报告

人行XX县支行：

根据•中国人民银行关于印发†反洗钱非现场监管办法（试行）‡的通知‣（银发„2007‟254号）、（黔农信办发„2007‟168号）文件要求，为规范我社反洗钱非现场监管工作，认真履行反洗钱义务，现将我社2010反洗钱工作开展情况报告如下：

一、组织机构建设情况

我社已成立了反洗钱工作领导小组，由联社分管领导任组长，其他经营班子成员为副组长，联社各职能部室负责人和基层社（部）主任为成员，为本联社专门反洗钱机构，负责全辖反洗钱工作；领导小组下设办公室，设于联社财务信息部，并指定联社专门反洗钱联络员，信用社（含营业部）主办会计为本社反洗钱工作联络员，负责本社大额和可疑支付交易记录，分析和报告反洗钱工作。

二、反洗钱内控制度建设情况

为进一步加强我社反洗钱工作，预防不法分子利用信用社进行洗钱活动，根据•金融机构反洗钱规定‣和•人民币大额和可疑支付交易报告管理办法‣、•人民币银行结算账户管理办‣等有关规定，我社制定了•XX县农村信用合作联社反洗钱工作管理暂行规定‣、XX县农村信用合作联社客户风险等级划分标准‣•XX、县农村信用社大额交易和可疑交易报告操作规程‣、•XX县联社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程‣等反洗

钱内控制度。

根据•省联社办公室关于反洗钱监测分析系统升级的通知‣文件要求，为准确、及时上报大额、可疑交易，我社•反洗钱监测分析系统‣操作员实行A、B角管理，于二○一○年七月十六日明确了各营业网点具体操作员名单。

三、反洗钱宣传情况

为提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围，我社利用赶集日先后开展了三次反洗钱知识宣传活动，活动现场通过悬挂宣传横幅、设立咨询台、张贴海报、发放宣传册等方式进行知识宣传，发放各类宣传材料共计900余份。

四、反洗钱培训情况

为加强一线人员对可疑交易、大额交易的判断能力，以及熟练掌握•反洗钱监测分析系统‣操作流程，联社组织开展了两次反洗钱培训，培训人员包括网点临柜人员、主办会计和联社机关人员60人次。培训的内容有：金融机构反洗钱规定、金融机构大额及可疑交易报告管理办法、反洗钱法、客户身份识别及交易记录保管管理办法、银行业金融机构反洗钱工作指南、反洗钱分析系统操作手册等。

五、反洗钱工作内部检查情况

2010年一季度，我社稽核审计部、财务部先后对XX、XX、XX进行了反洗钱工作检查，检查内容包括：客户身份识别、大额现金存取备案、客户风险划分等。经调阅登记薄、凭证等方式，发现的问题主要有：客户身份识别不到位表现为，在与客户建立新的业务关系时，未留存客户身份复印件和核查结果；大额现金存取业务漏报情况；客户风险划分不及时等情况。

六、客户尽职调查及大额、可疑交易报告情况

客户办理开户和其他特殊业务时，我社能够按照“实名制”原则、银行账户管理办法和反洗钱规定等要求，严格审查客户证件和资料的真实性、完整性和有效性，并通过联网核查结果对客户身份进行识别。客户资料和交易记录均实行专门保管。按期上报反洗钱报表及报告。

2010年，我社新开立账户25138 个，其中对公客户67 个，对私客户25071个，对私客户他人代理有 180个，柜员人员通过对客户身份进行识别，发现客户身份证件失效的有 15个。重新识别客户4797户，其中查实的有4763户。

本我社大额交易和可疑交易均通过•反洗钱监测分析系统‣进行补录和审核，同时上报当报当地人民银行。2010年共上报可疑交易2笔，金额1069.84万元。

总之，我社将严格按照反洗钱的相关要求，继续深入开展反洗钱宣传和对业务人员的培训学习，不断完善我社反洗钱内控制度，加强大额及可疑交易报送质量。

XX县农村信用合作联社