电子银行业务反洗钱管理办法

2024-06-08

电子银行业务反洗钱管理办法（精选6篇）

篇1：电子银行业务反洗钱管理办法

工银办发„2008 ‟169号

关于印发《电子银行业务反洗钱

管理办法》的通知

各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：

为规范和加强全行电子银行业务反洗钱工作，进一步提高电子银行业务反洗钱工作管理水平，总行制定了《电子银行业务反洗钱管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

二○○八年三月二十四日

（此件发至二级分行）

－1－电子银行业务反洗钱管理办法

第一章基本规定

第一条为加强电子银行业务反洗钱工作，防范和打击洗钱行为，根据《中国工商银行反洗钱规定》和《中国工商银行大额交易和可疑交易报告管理办法》（工银发2007[147]号），制定本办法。

第二条本办法所称电子银行业务反洗钱，是指我行为了预防通过电子银行交易方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。

电子银行交易是指个人或单位在社会经济活动中通过电子银行渠道进行本外币给付及资金清算的交易。电子银行交易和柜面渠道支付交易一起纳入全行统一的反洗钱监控系统，由系统以客户为单位进行大额交易和可疑交易数据筛选并经人工判断后形成大额交易和可疑交易报告。

第三条各级行开展电子银行业务反洗钱工作均应遵守本办法。

第四条为保证电子银行业务反洗钱工作有序开展，各级行应遵循以下业务处理原则：

（一）合法审慎原则。各级行应相互协助，严格按照有关要－2－求开展反洗钱工作，审慎地识别可疑交易，不得妨碍反洗钱义务的履行。

（二）保密原则。各级行工作人员应当对电子银行大额交易和可疑交易相关信息保密，不得违反规定将有关信息泄漏给客户和无关人员。

（三）与司法机关、监管机关等有权部门全面合作原则。各级行应当依法协助、配合司法机关和监管机关打击洗钱行为，按照我行有关规定协助有权部门办理对有关账户的查询、冻结等事宜。

第五条各级行应当通过多种形式组织开展反洗钱宣传工作，加强工作人员的反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律法规和制度，知晓我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，提高反洗钱意识和工作能力。

第二章职责分工

第六条总行设立反洗钱领导小组，作为全行反洗钱工作的领导和管理机构，办公室设在内控合规部。反洗钱领导小组下设五个反洗钱小组，其中电子银行业务反洗钱小组由电子银行部牵头，成员由运行管理部、个人金融业务部、国际业务部、银行卡业务部、结算与现金管理部、金融市场部、风险管理部、内控合规部、信息科技部组成。电子银行业务反洗钱小组成员部门应指定人员承担相应的反洗钱工作职责。

－3－总行电子银行业务反洗钱小组接受反洗钱领导小组的领导，负责组织落实反洗钱领导小组的有关决定，研究拟定电子银行业务反洗钱工作的政策、制度和措施，监督、检查和指导电子银行业务反洗钱工作，组织开展电子银行专业反洗钱培训宣传，分析指导电子银行业务大额交易和可疑交易报告工作，配合做好反洗钱系统建设，研究解决电子银行业务反洗钱工作中的重要问题。

第七条各一级（直属）分行、各一级分行营业部和各二级分行应结合实际成立电子银行业务反洗钱小组，主要职责是：贯彻落实上级行有关电子银行业务反洗钱工作的部署和要求；研究拟定本行贯彻落实电子银行业务反洗钱工作有关制度的措施；对本行电子银行业务反洗钱工作进行培训、指导、监督和检查；研究解决本行电子银行业务反洗钱工作中的重要问题；执行大额交易和可疑交易报告制度；定期对大额交易和可疑交易进行研究，并形成半年和全年分析报告报送上级行电子银行业务反洗钱小组和本行反洗钱领导小组；落实当地人民银行有关电子银行业务反洗钱工作的各项要求。

第八条各级行电子银行部门是电子银行业务反洗钱小组的牵头部门。各行应建立电子银行业务反洗钱协调联系机制，定期或不定期召开电子银行业务反洗钱小组成员部门联系会议，交流沟通电子银行业务反洗钱工作信息，分析本行电子银行业务反洗钱工作形势，推动和协调本行电子银行业务反洗钱工作的开展。

电子银行业务反洗钱小组各成员部门应当各司其职、各尽其－4－责，积极配合电子银行部门做好反洗钱工作。

第九条各级行电子银行部门应配备人员从事有关反洗钱工作。电子银行部门反洗钱人员应向同级运行管理部门申请注册为反洗钱监控系统柜员，开通查询等相应权限。

第十条各支行和营业网点（含网上银行集中收发报网点和电话银行业务集中处理网点）应根据业务量情况，科学合理地配备专（兼）职电子银行业务反洗钱人员，并注册为反洗钱监控系统柜员，承担以下职责：

（一）认真执行各项反洗钱规章制度，监督业务处理过程是否符合反洗钱有关规定。

（二）负责包括电子银行交易在内的大额交易和可疑交易的补录、甄别和报告。发现异常情况，必须及时向所在部门指定的反洗钱负责人汇报，并做好相关记录备查。

（三）与反洗钱有关的其他工作。

第三章客户身份识别

第十一条客户身份识别是指我行营业机构在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核对并登记客户的身份信息。

第十二条各营业机构办理个人客户电子银行注册或变更业务时，应严格按照电子银行业务管理有关规定，通过核对客户有

－5－效身份证件或者其他身份证明文件以及验证客户在我行开立的银行卡（存折）密码等方式确认客户身份。按有关反洗钱规定需要核查客户有效身份证件或者其他身份证明文件并留存复印件或者影印件的，还应认真按照规定办理相应的事项。

第十三条各营业机构办理企业客户电子银行注册或变更业务时，必须严格按照我行电子银行业务管理有关规定以及有关反洗钱规定的标准和要求，审核客户提交的申请资料，申请表必须签章齐全，加盖的印鉴必须与客户预留银行印鉴相符。

第十四条利用网上银行、电话银行、手机银行、自动柜员机及其他电子化交易方式为客户提供非柜台方式的自助服务时，应采取客户证书、动态口令卡、静态密码等认证措施，识别客户身份。

第四章大额交易和可疑交易报告

第十五条各级机构应对所经办业务中的大额交易和可疑交易大额或行为进行甄别、确认，并按照统一的标准形成大额交易和可疑交易报告，按照规定的程序及时、完整地向中国反洗钱监测分析中心报送。

第十六条大额交易和可疑交易报告以客户为单位生成，含有客户不同渠道发生的若干笔交易信息。

大额交易和可疑交易报告通过反洗钱监控系统进行数据录入、补录、甄别和报告。反洗钱监控系统是我行自行开发的专门－6－用于采集、监测、报送满足大额交易和可疑交易标准的数据报送系统，覆盖我行柜面和电子银行渠道发生的交易。

大额交易和可疑交易认定标准按照中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2007]第1号）及我行《大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定执行。

第十七条电子银行大额交易报告信息的采集、报告工作以总行反洗钱监控系统为主；可疑交易报告信息实行系统批量采集与人工判断发现相结合的方式，对能够通过反洗钱监控系统采集的可疑交易数据实行系统批量采集。每日日终，反洗钱监控系统将符合大额交易标准或可疑交易标准的交易记录分别以大额交易报告或可疑交易报告形式导入反洗钱监控系统。

电子银行交易的识别特征是交易信息中记载的柜员号，主要包括：网上银行交易为12号柜员，电话银行交易为13号柜员，手机银行交易为14号柜员，银企互联为29号柜员，自助终端为9号柜员。此外，通过主机批量传输系统处理的网上银行付款业务企业财务室和银企互联综合付款企业财务室等交易为1号柜员。

第十八条大额交易和可疑交易报告展现在交易首发网点，即报告内若干笔明细交易中按照交易时间排序第一笔交易的发生网点。

－7－交易发生网点是指主机中记载的电子银行交易的账务处理网点。只有在交易发生网点是首发网点的情况下，交易发生网点才能通过反洗钱监控系统“大额报告补录” “可疑报告甄别补录”模块查询到相应的大额或可疑交易报告并进行相应处理，其他情况下交易发生网点只能通过反洗钱监控系统“交易补录”模块查询到本网点发生的电子银行大额或可疑交易信息并进行补录。

对于电子银行渠道的交易，个人网上银行和手机银行交易发生网点为各分行的网上银行集中收发报网点；企业网上银行交易发生网点为交易账户的开户网点；电话银行交易发生网点为各分行电话银行业务集中网点。

第十九条交易发生网点应负责电子银行大额交易的补录、电子银行可疑交易甄别和补录工作。交易发生网点在甄别和补录过程中应详细调阅客户的开户资料，如需详细的电子银行指令信息，可通过NOTES邮件或电话等方式向对应的网上银行业务代理网点或二级分行电子银行部门查询，收到查询请求的网点或电子银行部门应积极配合，最迟在两个工作日内回复。

若分行设臵的电话银行业务集中网点为虚拟网点（无实体办公场所和人员的非实体网点），应由二级分行电子银行部门或其指定的网点负责电话银行可疑交易报告甄别和补录工作。二级分行电子银行部门或其指定的网点反洗钱人员应向同级运行管理部门申请反洗钱监控系统二级分行级别柜员，并于每日登录反洗钱监控系统，查询电话银行业务集中网点的大额、可疑交易信息并－8－进行相应的补录或甄别。

第二十条大额交易报告流程

（一）反洗钱监控系统每日日终对主机交易日志进行扫描，将所有渠道发生的符合大额交易标准的交易记录导入反洗钱监控系统。

（二）反洗钱监控系统将全行的大额交易数据进行汇总，在交易发生后的第5个工作日按照客户生成大额交易报告，由数据中心（上海）按照人民银行规定的数据传送格式向中国反洗钱监测分析中心报告。

（三）如中国反洗钱监测分析中心退回大额交易数据，数据中心（上海）应及时将错误回执导入反洗钱监控系统，通过系统解析，将错误报告内容发回相关交易发生网点。

各交易发生网点（包括各营业网点、二级分行电子银行部门或总行指定机构）反洗钱岗位人员应每日登录反洗钱监控系统“大额报告补录”（本网点是首发网点的情况）和“交易补录”（本网点非首发网点的情况）模块查看是否有报告状态或交易记录状态为“系统校验错误”和“人行校验错误”的大额交易报告或交易，并根据错误提示补录“系统校验错误”状态的报告或交易和“人行校验错”状态的报告或交易，在5个工作日内完成相应的补录。

第二十一条可疑交易报告流程

（一）反洗钱监控系统每日日终对主机交易日志进行扫描，－9－将所有渠道发生的且符合可疑交易标准的交易记录导入反洗钱监控系统，由反洗钱监控系统生成可疑交易报告。

（二）各交易发生网点的反洗钱岗位人员应每日登录反洗钱监控系统通过“可疑报告甄别补录”查询本网点是否有相应的可疑交易报告（报告状态选择“全部”，甄别状态选择“未甄别”），并进行甄别或补录。此外，各交易发生网点人员还应每日登录反洗钱监控系统通过“交易补录”模块查询本网点是否有相应的可疑交易（交易记录状态选择为“系统校验错误”和“人行校验错误”），并进行相应补录。在补录过程中，根据错误提示补录“系统校验错误”状态的交易和“人行校验错误”状态的交易。

交易发生网点在甄别和补录过程中如需详细的电子银行指令信息，可通过NOTES邮件等方式向对应的网上银行业务代理网点或二级分行电子银行部门进行查询。收到查询请求的网点或电子银行部门应予以积极配合，最迟在两个工作日内回复。

（三）交易发生网点应在交易发生后的5个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。甄别为可疑的，应根据需要对报告部分进行补录；如甄别为正常的，无需进行补录。

（四）交易首发网点应在交易发生后的6个工作日内将甄别和补录后的可疑报告通过“可疑报告甄别补录”模块提交二级分行内控合规部门进行确认。二级分行内控合规部反洗钱岗位人员对上报的可疑交易进行确认，在交易发生后的8个工作日内通过“可疑报告确认”模块对上报的可疑交易进行确认。对可疑交易－－10报告有疑问的，应退回报告网点立即进行修改。相关交易发生网点应每日登录反洗钱监控系统通过“可疑报告甄别补录”模块（报告状态选择“分行退回”，甄别状态选择“可疑”）查询分行退回报告并按照退回原因进行相关操作。

（五）反洗钱监控系统将全行的交易数据进行汇总、整理，并将数据转换为符合要求的报文格式，在交易发生后的10个工作日内生成报送文件，由数据中心（上海）操作人员通过中国反洗钱监测中心网站报送。

（六）数据中心（上海）应指定专人负责将可疑交易数据报文文件上传中国反洗钱监测分析中心；负责按照指定方式收取上报文件的回执，并及时将回执文件导入反洗钱监控系统。

对于被中国反洗钱监测分析中心退回的可疑交易数据，数据中心（上海）应及时将错误回执导入反洗钱监控系统，由反洗钱监控系统对错误回执进行解析，将错误报告内容发回相关交易发生网点。相关交易发生网点应每日登录反洗钱监控系统通过“可疑报告甄别补录”模块（报告状态选择“人行校验错误”，甄别状态选择“可疑”）查询错误报告，并在5日内完成补录。

第二十二条各网点经办人员在日常办理业务过程中要按反洗钱规定对需要人工识别的可疑交易进行识别，并交网点反洗钱岗位人员进行审核，由其按照总行《大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的流程在反洗钱监控系统录入可疑报告并提交二级分行内控合规部或指定部门进行确认。

－11－对于明显涉嫌犯罪的可疑交易或其他重点可疑交易，各营业网点应当制作可疑交易专报立即提交支行反洗钱岗位人员进行审核，由其按照总行《大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的流程进行处理和报告。

第二十三条各级营业机构和电子银行部门应当遵循有关法律法规和监管要求，认真做好大额交易和可疑交易报告工作，按规定对有关报告的要素或内容进行补录和补正，防止出现错报、漏报和压报等现象。

第五章客户身份资料和交易记录保存

第二十四条各级营业机构应当遵循有关反洗钱法规和监管要求，保存好客户身份资料、交易记录。

第二十五条应保存的客户身份资料包括：客户身份信息、资料以及反映本行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

应当保存的交易记录包括：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

第二十六条各级营业机构应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录信息缺失、损毁及泄漏。

第二十七条电子银行客户身份资料和交易记录保存期限：

（一）电子银行客户身份资料应按照《中国工商银行电子银－－12行业务管理办法》有关规定进行保管；

（二）电子银行交易记录包括账务处理凭证等纸质文档以及电子交易数据。纸质文档应按照《中国工商银行电子银行业务管理办法》有关规定随主机系统业务凭证进行保管；电子交易数据应自交易发生日起至少保存5年，其中符合反洗钱报送条件的在系统中保留两年，两年后通过离线形式备份。

第六章反洗钱调查和检查协助工作

第二十八条各级行应按我行有关规定积极配合司法机关和监管机构开展反洗钱调查、现场和非现场检查工作，提供必要的人员、技术和设备支持，提供相关数据、资料，如实反映调查、检查提出的问题。

第二十九条各级行内控合规部门为协助执行工作的主管部门，负责牵头协助反洗钱调查、现场和非现场检查工作；电子银行部门应密切配合，如提供相关电子银行数据或资料，应经内控合规部门审定并由其提交给有权机关。

第三十条协助有权机关执行工作的范围应严格限定在法律、法规规定的义务之内，不得超出法定范围。

第七章反洗钱监督检查和考核管理

第三十一条各级行应将电子银行业务反洗钱检查纳入运行督导员日常检查工作，采取日常检查和专项检查相结合的方式，－13－分层次、有重点地开展反洗钱检查和监督，及时发现和整改反洗钱工作中存在的问题。

第三十二条各级行应将电子银行业务反洗钱工作情况纳入经营绩效考核体系，对辖属机构的电子银行业务反洗钱工作情况进行考核评价。

第三十三条对违反反洗钱规定的单位和人员，按照《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》和我行有关制度进行处理；对触犯刑法的，移交司法机关处理。

第三十四条各级行对从事电子银行业务反洗钱工作成绩突出的单位或工作人员，应当给予表彰。

第八章附则

第三十五条本办法未尽事宜，按照《中国工商银行反洗钱规定》和《中国工商银行大额交易和可疑交易报告办法》执行。

第三十六条本办法自2008年4月1日起施行。以往有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。

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4抄送：各一级分行营业部。

行内发送：董事会办公室、监事会办公室、电子银行部、个人金融业务部、银行卡业务部、国际业务部、法律事务部、信息科技部、内控合规部、运行管理部、金融市场部、结算与现金管理部、风险管理部。

中国工商银行办公室 2008年3月25日印发

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篇2：电子银行业务反洗钱管理办法

随着互联网的不断发展,电子银行己成为银行业务渠道和市场营销的主要竞争手段之一。网络电子银行为我们带来便利的同时,也为不法分子洗钱提供了新的渠道,藏匿和转移赃款变得更加容易,识别和发现洗钱活动变得更加困难。

一、电子银行及洗钱的定义

根据1998年3月巴塞尔银行监管委员会公布的《电子银行和电子货币业务中的风险管理》的研究报告,对电子银行的定义如下：电子银行指通过电子通道供应零售和小额金融产品和服务，上述的产品和服务可以包括:存款、借贷、帐户管理、提供财务咨询、电子帐单支付和其他电子支付产品和服务的供应。

“洗钱”由英文money-washing一词直译而来，是指隐瞒或掩饰犯罪收益并使之表面来源合法化的一种活动和过程。具体来说，“洗钱”是将犯罪收益进行清洗使之表面合法化的一类活动。犯罪收益是指在犯罪中获得的资金和财产,这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联,例如,来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪。要实现洗钱的目的,就必须改变犯罪收益的原有形式,消除犯罪痕迹,使其与合法收益融为一体。

二、电子银行媒介下的洗钱特点

电子银行洗钱有着与传统方式包括通过实体金融机构或地下钱庄等方式洗钱所无可比拟的优势：

(一)、网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的隐蔽性进一步增强无论对于传统洗钱还是利用网络技术的新型洗钱来说,寻求更高的匿名性和隐蔽性,以使其洗钱行为不被发现,是他们极力追求的目标。与传统支付工具相比,使用网络交易系统和电子支付工具,洗钱犯罪分子不需要直接面对银行职员, 反洗钱机构对交易者和资金的交易情况进行有效监管就难上加难。

(二)网络的技术性特征使洗钱犯罪的智能化和科技化含量不断提高

计算机网络是现代科学技术发展的必然产物, 网上银行和电子货币的出现,在带来金融变革的同时，也为洗钱犯罪带来了方便。网络的高技术性被洗钱犯罪充分利用,使其智能化水平和科技含量大大提高,洗钱的成本大大降低,效率明显提高,安全系数较之传统洗钱更高。

（三）电子银行跨时间、跨区域的特性使得洗钱犯罪更为便捷，也更难以管辖。

电子银行的最大特点就是其3A的特性,在任何时间、任何地点、任何空间都可以实现资金的转移,通过网络洗钱,将洗钱活动分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。同时,跨区域的网络银行洗钱犯罪案件如何确立管辖权也是一个棘手的问题,大型的洗钱犯罪调查往往需要国际社会通力合作，这无形中就提高了管理成本。

三、信息时代洗钱犯罪的主要形式

随着网络的广泛普及,洗钱犯罪的手段和方式越来越多样化和多元化，归结起来主要有几下几种：

（一）利用电子银行洗钱

国际清算银行认为,电子银行业务泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为,是通过电子渠道提供的银行产品和服务,最为常见的包括“网上银行”、“手机银行”、商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。

（二）利用电子货币洗钱

电子货币经过多年的发展,已经形成了品种繁多、种类齐全的大家族，如储蓄卡和信用卡、电子支票等。电子货币的最基本的特点就是现金无纸化和数字化,资金的转移快捷方便,且无影无踪。利用电子货币洗钱已经成为一种新的洗钱方式,而且这种洗钱方式对反洗钱提出了极大挑战。

举例来说，客户可以通过拥有存款的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商品。

四、对反洗钱工作的认识

洗钱已经是国际社会面临的一个突出问题，严重的扰乱金融秩序，因此，反洗钱工作应当成为金融行业的重中之重，并且从多个层面完善治理：首先，建立完善的反洗钱立法体系，这是反洗钱工作的前提。其次，加强银行在反洗钱工作中的基础地位。银行反洗钱机构和工作人员始终是而且必须是我国反洗钱工作的基础，银行需要通过建立系统化的反洗钱工作机制、加强对员工的反洗钱培训、监控大额可疑资金交易等多方面手段促进反洗钱能力的提升。

篇3：对电子银行领域反洗钱工作的思考

(一) 电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。

客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话, 就可以突破时间空间的局限, 随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点, 从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是将注意力放在可疑的传统业务上, 只关注大额存取款、转账等日常柜面业务, 而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析, 从而漏报或迟报可疑交易行为。

(二) 电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。

电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作, 故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样, 审查资金用途、金额, 客户不能提供签名, 也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉, 且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据, 就只能通过流水账和分户账进行分析判断, 加大了监测和核查的难度。

(三) 对网上银行反洗钱缺乏足够重视, 缺乏操作性较强的反洗钱内控制度。

金融机构未建立起行之有效的电子银行可疑支付交易识别机制, 开设电子银行手续宽松, 核准不严格, 客户资料简单, 使电子银行交易的反洗钱监管出现真空。商业银行虽然制定了反洗钱内控制度, 但针对不同业务种类建立相应的可疑交易识别的操作细则不够完善、落实不到位。在各家金融机构电子银行操作规程中, 融入反洗钱方面的控制制度各不相同。因此, 金融机构反洗钱工作人员对于发现和辨别可疑支付交易无章可循, 无法可依。

(四) 电子银行的交易特点使得银行了解客户难。

了解自己的客户是反洗钱工作的基础, 而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作, 虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料, 签订过一些协议, 但资料过于简单, 银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查, 对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一, 保存数量不明确, 造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录, 增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度, 形成了资金监测的“死角”, 给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

二、对电子银行领域反洗钱工作的建议

(一) 各级商业银行应联合人民银行账户管理系

统, 和公安机关、电信、财税部门开发研究出新一代智能电子银行反洗钱防控软件, 此软件需具备以下功能:一是将客户资料完整汇总并定期提示更新客户资料, 与公安部门电信部门合作, 对其身份变更、电话变更进行提示;二是将每日银行所辖电子账户交易情况汇总打印, 银行专人进行审查、甄别、分析, 最后将资料归档保管;三是依各地区情况, 对限额以上交易进行跟踪排查;四是对集中时间段大批量业务发生进行跟踪报警。

(二) 各级银行业要加大对电子银行反洗钱的重视程度, 同等重视传统业务与电子银行业务。

建立严密的内控制度, 各地区人民银行要加大对电子银行反洗钱的监管力度, 出台相应的政策, 将辖区电子银行业务报表分析纳入考核范围。

(三) 各级银行要建立统一系统的客户资料库, 从

了解客户做起, 将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中, 并规定更新年限, 对到期的客户资料进行更新。

(四) 加强电子银行反洗钱方面的法律制度, 制定

篇4：电子银行业务反洗钱管理办法

【关键词】网上银行；洗钱手段；反洗钱对策；研究

一、引言

洗钱属于一种用来掩饰和隐瞒犯罪分子的收益的来源与性质的手段，通过此方法对其金钱的来源进行伪装，使其能够在形式上处于合法转态的犯罪活动。并且，如果洗钱的金额过于巨大，就会对金融市场的发展造成巨大的冲击。网上银行的出现，使得洗钱活动已经逐渐的从现实世界转到了网络之中，其行为更加的隐蔽，手段也愈发的复杂，这就使得反洗钱工作受到了前所未有的挑战。面对此种情况，虽然我国银行机构已经对其网上银行的业务系统进行了不断的改进，但是，在实际的工作过程中仍然存有一些问题等待解决，其反洗钱措施仍需改进。

二、犯罪分子的洗钱手段

1.利用网银的匿名性进行洗钱

在网上银行中，金融机构在确认客户的身份信息时，主要是通过对用户名、密码哦要是、数字签名和认证证书等方式来确认，具有认证不认人的特点，这就使得网上交易带有较高的匿名性，使得交易双方信息的不能够被完整的获取，其真实性也有待考证。因此，洗钱者可以利用这一特性，采用直接收购他人的相关证件，或者是购买银行卡用户的相关信息等方式来大量的办理银行卡并注册多个网银会员账号，然后通过将犯罪收入转入到与其有关联的单位或者是个人的名头上，使得犯罪收入的来源变得模糊。因为网银交易主要是通过第三方平台进行的，所以，相关的物流和交易信息是出于一种完全脱离的转态的，这就使得金融机构根本无法了解到交易双方的真实信息和交易的真实性，从而为洗钱者提供了保护和便利。

2.利用无需面对面服务特性进行洗钱

因为客户在办理网上金融服务的时候，是不需要直接面对银行的服务人员的，其所有的业务也几乎都是依靠网上银行的后台系统自动完成的，这就使得银行在验证交易者的身份与其进行的交易的真实性时的难度比较大。并且，由于客户同金融机构在信用评价与身份信息确认等方面的信息具有一定的不对称性，这就使得利用网上银行进行洗钱的风险也随之加大。例如，层出不穷的网络诈骗案，就是犯罪分子通过网络向人们发送信息或者是邮件，并诱导网络用户打开其设定好的用来实施诈骗的网站，以收取某某费用的名义来让用户为其汇款，然后通过多次转账的方式进行洗钱。这样，即使最后诈骗事件被举报，而相关部门也冻结了最初的用户，但是，金融机构却很难在此账户中发现不正常的交易现象，进而使得资金去向不明。

三、反洗钱对策发展现状

首先，由于目前大部分的银行机构对于会计的核算工作实施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其网上银行相关的交易内容也往往都是以数据信息的形式出现的，并且，交易的数据信息还会定期被覆盖，这就使得一些可以的交易记录无法被有效的审查到，进而加大了反洗钱的难度。其次，网络银行对于反洗钱有着较高的要求，但是部分人员的素质现状与要求的差距较大，根据相关调查可知，网上银行的业务范围与功能较广，除了现金业务以外，其他类型的业务网上银行都可以进行处理，甚至于处理基金、证券等业务，这就对于反洗钱的相关工作人员提出了较为严格的素质要求。在一般的商业银行里，从事反洗钱业务的工作人员基本没有受到过专业系统的培训，对于洗钱这一犯罪行为来说，是一种高智商的犯罪，反洗钱就是在于高智商犯罪作斗争，不仅需要相关工作人员了解相关的金融知识，还要对计算机知识有着一定的了解，应该是一个全方面发展的综合性人才。但金融机构的反洗钱岗位却缺乏这种综合素质较高的专业反洗钱人才，一些与反洗钱的法律法规基本上处于一个被动的应付的工作状态，将会导致反洗钱工作难以有效的展开。

四、提高反洗钱控制力度的措施

1.加强对网上银行的反洗钱的法制建设

为了加强并完善网上银行以及相关方面的法律制度建设，要尽快的修订出关于反洗钱的法律法规或是拟定网上银行的专用的反洗钱的法律制度，实行对网上银行的客户身份识别制度、对可疑的交易报告进行监、交易记录的自动保存、资金划拨以及网上支付等业务进行有效的监管。在对网上银行的业务范围进行规范时，也要将相关部门发布的法律法规及时的引入到网上银行的管理系统中，并依据相关的法律法规制定出相应的规章制度，避免网上银行在监督管理方面出现真空的现象。

2.完善银行机构的反洗钱机制

要想有效的完善银行机构中的反洗钱机制，就要建立并完善对于网上银行的内控制度。针对网上银行所特有的业务特点，银行管理者应该进一步优化其内部对反洗钱的组织架构，建立起一个针对网上银行反洗钱的系统化的内部工作机制，用以确保反洗钱的全过程能有效的覆盖到网上银行的业务。并且，要认真的贯彻并落实监管部门对于反洗钱的相关政策与要求，及时的建立并完善针对网上银行的反洗钱的内控制度。进一步的加大对于网上银行交易及其相关交易的监督与管理，及时排除不良的隐患，有效的遏制住风险的进一步发生。

3.建立并完善反洗钱的监控系统

运用科技的手段来加强对于网上银行的交易活动的监控与识别。伴随着科学技术的进步与网银产品的不断推陈出新，网上银行的业务量一直呈现出递增状态。因此，要想合理有效的对利用网上银行来从事洗钱活动的现象进行控制，就必须建立一个完善的反洗钱的大额交易与可疑交易的自动识别与报告系统。然而，在建立一个可以与支付系统相对接的监测系统的同时，也要依據反洗钱的相关工作需要为银行的业务系统进行优化，以确保对网上银行进行交易的对手拥有完整准确的信息。

4.进一步加强对银行的业务人员反洗钱培训工作

通过相关培训的开展，可以提高银行各个方面的工作人员的反洗钱意识与对可疑交易的判断、更好的分析能力以及对于一些潜在的洗钱风险的洞察力。建立起反洗钱的专家小组，并有计划地培养出一支熟练地掌握与应用IT方面的专业知识、并对银行的相关业务较为精通、可以为银行的监管系统服务的反洗钱的专业性人才队伍。从组织上为对于网上银行的反洗钱业务进行的有效监管提供保证，确保降低洗钱行为发生频率能够有效的降低，提高银行业务及信誉度的品牌的建立的速度。

五、结论

总而言之，由于以洗钱为目的的金融活动，其有效考虑的不是成本与效益，属于非理性的活动，这样的活动会使得金融市场产生非正常的波动，从而使得利率和汇率都出现扭曲的转态。而反洗钱，则是用来规范和整顿金融市场秩序的一种活动，它是完善经济体制的有效保证，与国民经济的发展息息相关。因此，面对当前网上洗钱的新型洗钱手段，为了能够更好的维护金融市场的秩序，对网银交易进行有效的监管，完善反洗钱措施势在必行。

参考文献：

[1]李晓宁.商业银行网上银行的反洗钱问题研究[D].华中科技大学，2012.

[2]李英明.我国反洗钱对策研究[D].西南财经大学，2008.

[3]中国人民银行海口中心支行反洗钱处课题组，吴崇攀.网上银行反洗钱监控对策研究[J].海南金融，2012，02：58-61.

[4]吕笑莉.网上银行反洗钱研究[J].四川经济管理学院学报，2007，01：27-29.

[5]刘浩，曲先红.商业银行的网上银行反洗钱研究[J].特区经济，2009，05：74-75.

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篇5：xx银行反洗钱考评办法

第一章总则

第一条为进一步贯彻落实《反洗钱法》及其有关规定，切实履行银行业反洗钱监督管理职责，防止洗钱行为给我行带来潜在风险，根据国家反洗钱法律法规和人民银行反洗钱管理制度以及区联社的相关要求，并结合我行实际，特制订本办法。

第二条本办法考核对象为各支行、营业部。

第三条反洗钱工作考核以区联社考核及内外部检查结果为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、全年总评”为考核原则，采取现场和非现场相结合，考核结果纳入对各支行营业部的年终综合考核分数。

第二章考核内容

第四条具体内容包括：

（一）建立健全与落实组织机构与内控制度情况 1.是否成立反洗钱工作小组；

2.是否设立反洗钱工作岗位职责及指定专人负责反洗钱工作；

（二）履行客户身份识别义务情况

1.为单位或自然人开立银行账户时是否按规定进行审查、识别客户身份；

2.是否为身份不明的的客户提供服务或者与其进行交易；

3.是否及时更新客户信息； 4.是否及时按规定划分风险等级；

（三）履行客户资料与交易记录保存义务情况 1.保存的客户身份资料、交易记录是否完整；

2．在业务关系或交易结束后，是否按规定要求和期限保存客户身份资料和交易记录；

（四）大额交易与可疑交易报告数据报送情况 1.是否按规定时间报送大额和可疑交易报告； 2.是否随意填报大额和可疑交易报告数据信息项目； 2.可疑交易报告的上报是否经人工分析；

（五）反洗钱学习培训及宣传情况

1.是否及时组织职工进行反洗钱学习培训，记录是否完整； 2.是否按照规定面向客户及社会各界进行反洗钱法律法规宣传；

（六）反洗钱信息保密工作情况

1.是否违法规定泄漏依法履行反洗钱义务时获得的客户身份资料和交易信息；

2．是否违法规定泄漏报告可疑交易和配合人民银行调查可疑交易活动等有关信息；

（七）配合人民银行检查，调查情况及协助司法机关及行政机关打击洗钱活动情况

1．是否积极配合人民银行的日常监督、管理及各项日常性和临时性的反洗钱工作；

2．是否积极协助司法机关及行政执法机关打击洗钱活动；

（八）反洗钱报表及信息资料的报送工作

1.各类反洗钱报表报送是否及时。2.报表数据是否完整、有无错误。

第五条为了鼓励各营业网点积极、主动开展反洗钱工作，对下列情况但不限于酌情加分：

（一）积极开展反洗钱调查研究，反洗钱文章被公开刊物发表或有关部门刊发的；

（二）在区联社或人民银行举办的反洗钱知识竞赛或考试中获得前三名的；

（三）提供重要线索，使得洗钱案件得以侦破的。

第三章组织实施及奖惩措施

第六条对各营业网点的考核，由总行反洗钱领导工作小组统一领导，财务部负责组织实施。

第七条财务部于年末20日内统计考评结果，并进行全辖通报。第八条对考核结果有异议的，可自考核结果公布之日起5个工作日内向广西蒙山农村商业银行反洗钱工作领导小组提出申诉。

第九条实行按年考核，评分实行全年累积制，评分标准为100分，在计入综合考评中换算为5分实行扣分制。

第十条考核结果100分以上的，将给予全辖通报表扬，对网点奖励1000元。

第十一条考核结果在90分以下的网点，应就存在问题向总行作出书面情况说明，并制定有效的措施，落实整改。并扣减年终专项奖1000元。考核结果在80分以下的，扣减年终专项奖2000元，并对相关责任人问责。

第十二条受到区联社或人民银行通报的批评的，直接在综合考评中每次扣除1分，如果由此受到区联社扣减总行考评分数的，按扣减的分数加倍扣分，并对相关责任人问责。

第十三条

由于网点原因致使洗钱行为发生的，实行一票否决制，直接在综合考评中扣除5分。

第五章附则

篇6：电子银行业务反洗钱管理办法

第一章总则

第一条为预防洗钱及恐怖融资（以下简称“洗钱”）活动，切实履行反洗钱义务，规范安徽农村商业银行系统反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等有关法律、规章及相关制度规定，结合全

系统反洗钱工作实际，特制订本办法。第二条本管理办法适用于全系统，具体包括：

（一）安徽省农村信用社联合社（简称省联社）；

（二）农村商业银行总部（简称农商银行）；

（三）农商银行支行、分理处（简称营业机构）。

第三条本管理办法中所列条款是对反洗钱“一法四令”的有效补充，未尽事宜按人民银行和省联社相关规章制度执行，与反洗钱法律、行政法规有抵触的，依国家反洗钱法律、行政法规规定执行。

第四条全系统应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱犯罪活动，依照法律、行政法规等有关规定，协助有权机关对涉嫌洗钱犯罪的单位或个人账户进行查询、冻结、扣划，并按规定记录存档。

第五条全系统应当建立客户洗钱风险管理体系，健全相应的风险防控措施和自评估制度，逐步实施以风险为本的反洗钱工作方法，合理设计业务流程和操作规范，评估内部操作规程的健全性、有效性，及时修改和完善相关制度。

第六条全系统应加强反洗钱内部审计，加大对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查力度，及时发现并纠正反洗钱工作中存在的问题。

第七条全系统应广泛动员内部员工和社会力量及时发现举报涉嫌洗钱犯罪线索，监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，规范违规举报及受理行为。

第八条全系统应对由于故意或者过失，不履行或者不真实履行职责，不执行或者拖延

办理，不办理或拖延交办工作，致使农商银行受到人民银行、监管部门及上级单位处罚或导致洗钱案件的发生，造成不良影响和后果的行为，进行内部监督和责任追究。

第九条全系统应建立反洗钱宣传、培训长效机制，加强反洗钱培训工作，积极开展对客户的反洗钱宣传，丰富培训人员层次，充分掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。

第十条全系统应将反洗钱工作纳入综合考核指标体系，建立反洗钱量化考核机制，切实调动员工做好反洗钱工作的积极性，使反洗钱工作落到实处。

第二章组织机构及岗位职责

第十一条全系统应按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设臵反洗钱工作组织机构。

省联社是全系统反洗钱工作的主管部门，成立反洗钱工作领导小组，组长由省联社主任兼任，副组长由分管运行管理工作的副主任兼任，成员由合规与风险管理部门、审计管理部门、财务会计部门、信贷管理部门、运行管理部门、电子银行部门、纪检监察部门、信息技术部门负责人担任。领导小组下设办公室为反洗钱日常办事机构，主任由省联社运行管理部门负责人担任。

第十二条省联社反洗钱工作领导小组职责

（一）负责组织、指导和协调全系统反洗钱工作；

（二）审批全系统反洗钱工作计划和制度办法；

（三）对全系统重大反洗钱事项作出决策；

（四）向主任办公会汇报全系统反洗钱工作开展情况；

（五）定期组织召开每年不少于二次的反洗钱领导小组工作会议；

（六）其他根据相关法律规章应承担的职责。

第十三条省联社反洗钱工作领导小组办公室职责

（一）拟定全系统反洗钱工作计划并负责组织实施；

（二）落实省联社反洗钱工作领导小组的决策，负责制定方案并组织实施；

（三）制定全系统反洗钱制度办法和操作流程；

（四）负责全系统反洗钱系统大额交易和可疑交易数据的汇总并按规定向中国反洗钱监测分析中心上报；

（五）建立反洗钱监测报告体系，检查和督促全系统的客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等工作；

（六）指导全系统反洗钱工作，促进反洗钱工作的沟通与交流；

（七）组织和开展全系统反洗钱检查、宣传和培训；

（八）负责受理人民银行和其他有权机关的反洗钱查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的侦查并落实有关保密制度；

（九）建立反洗钱工作档案，即有关反洗钱的法律、行政法规以及制度的学习记录；召开反洗钱会议的记录；接受人民银行检查及自查的记录；反洗钱工作宣传资料；培训和考试记录等资料；

（十）定期向反洗钱工作领导小组汇报反洗钱工作开展情况；

（十一）反洗钱工作领导小组安排的其他相关反洗钱工作。

领导小组办公室设专职反洗钱工作报告员，负责落实、处理反洗钱日常事务。第十四条省联社领导小组成员部门在各自的职责范围内贯彻执行反洗钱法律法规和省联社制定的反洗钱工作制度，相互配合，积极协助反洗钱领导小组办公室开展工作。

负责协助制定本业务条线部门反洗钱工作制度、措施和操作规程；协助评估本条线产品和服务的洗钱风险，并制定防范措施；协助参加全系统反洗钱专项检查；对反洗钱工作提出建议；履行有关反洗钱工作的其他职责。其中，信息科技部门负责维护和优化反洗钱监测系统及其他相关系统；为客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、客户风险等级分类等反洗钱工作提供技术支持，强化风险控制措施；负责提取、分析、处理反洗钱工作需要的客户及交易数据。

各成员部门应指定本部门的反洗钱联络员，落实本部门的反洗钱工作职责，配合反洗钱领导小组办公室开展反洗钱工作。

第十五条农商银行董事会反洗钱工作职责

（一）监督高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行评价；

（二）听取高级管理层关于反洗钱重大事项、敏感事件和反洗钱风险整体状况的报告，并适时做出调整有关制度和处理措施的决定；

（三）董事会（或下设专业委员会）定期把反洗钱工作有关议题列入董事会会议讨论，年均不少于3次，董事长或授权行长（或类似职务人员）定期对反洗钱重要工作事项做出明确批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗钱法律法规及农商银行章程赋予的其他职责。

第十六条农商银行监事会反洗钱工作职责

（一）对全行反洗钱组织管理体系的设臵、内控制度的建设、反洗钱工作整体运行情况进行监督；

（二）对董事会、高级管理层对重大反洗钱事项或敏感事项的处理情况进行监督，并对董事会做出调整有关制度和处理措施决定的有效性提出建议；

（三）对董事会、高级管理层的反洗钱履职情况进行监督；

（四）履行反洗钱法律法规及农商银行章程赋予的其他职责。

第十七条农商银行高级管理层反洗钱工作职责

（一）批准本行反洗钱工作内部控制体系，明确各层级反洗钱岗位职责；

（二）指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其有效贯彻实施，并将实施情况及时向董事会报告；

（三）研究处理重大反洗钱事项或敏感事项，并及时向董事会报告相关事项的具体情况；

（四）建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实；

（五）定期对全行反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告；

（六）在全行范围内倡导反洗钱合规文化，并负责监督实施；

（七）履行反洗钱法律法规、董事会赋予的其它职责。

第十八条农商银行应成立由主要领导任组长，相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，下设反洗钱工作办公室。反洗钱领导小组组长和成员变更，应当在变更后10个工作日内向当地人民银行和省联社报备。

农商银行反洗钱工作领导小组作为本行反洗钱工作的领导机构，向高级管理层汇报辖内的反洗钱工作，贯彻、落实人民银行和省联社的反洗钱工作制度，负责组织、指导和协调系统内的反洗钱工作。履行以下职责：

（一）充分知晓和掌握反洗钱内控制度中的反洗钱风险控制政策和反洗钱风险控制目标；

（二）领导、管理、组织、指导和协调本行反洗钱具体工作事项；

（三）制定全行反洗钱政策，审核本行反洗钱工作的基本制度，并对本行重大反洗钱事项作出决策意见；

（四）研究制定反洗钱工作规划和措施，对执行情况进行监督；

（五）听取反洗钱工作办公室的汇报，组织各相关部门交流反洗钱工作信息和经验；

（六）研究反洗钱工作重大疑难问题，制定解决方案与对策；

（七）每年定期或不定期组织召开反洗钱领导小组工作会议；

（八）履行董事会赋予的其他反洗钱工作职责。

农商银行反洗钱工作领导小组至少每半年召开一次会议，根据工作需要，领导小组组长可以召开临时会议。

第十九条农商银行反洗钱工作办公室是本行反洗钱工作领导小组的日常工作机构，具体负责辖内反洗钱工作，履行以下职责：

（一）根据人民银行和省联社有关反洗钱工作的制度、办法和工作计划，详细制订本单位反洗钱工作计划和方案，并加强检查和监督执行；

（二）落实反洗钱领导小组的决定，负责制定方案并组织实施；

（三）制定辖内反洗钱工作实施细则和操作规程；

（四）筛选、调查、分析、甄别和审批辖内营业机构大额、可疑交易信息和客户风险等级结果并按规定向省联社上报反洗钱数据；

（五）对涉嫌犯罪的可疑交易，应及时报告反洗钱领导小组。其中重点可疑交易应及时报告当地人民银行或当地公安机关和省联社反洗钱工作领导小组办公室；

（六）检查、督导辖内营业机构在客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存，大额和可疑交易报告，客户风险等级分类等方面的工作；

（七）组织、开展辖内营业机构反洗钱检查、培训和宣传工作；

（八）负责受理人民银行和其他有权机关的反洗钱查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的调查并落实有关保密制度；

（九）建立反洗钱工作档案，即有关反洗钱法律、行政法规以及制度办法和操作流程的学习记录；召开反洗钱会议的记录；接受人民银行、监管部门和省联社检查及自查的记录；反洗钱工作宣传资料；培训和考试记录等资料；

（十）定期向本行反洗钱工作领导小组汇报反洗钱工作开展情况；

（十一）本行反洗钱工作领导小组安排的其他反洗钱工作。领导小组办公室原则每季召开一次会议。

第二十条各农商银行领导小组成员部门在各自的职责范围内应履行以下职责：

（一）认真学习和贯彻执行反洗钱法律法规和本行制定的反洗钱工作制度，相互配合，积极协助反洗钱工作办公室开展工作；

（二）负责将反洗钱风险控制要求有机融于本条线的业务流程，并建立相应业务具有可操作性的规程。业务有创新或监管有新的要求时协助反洗钱管理部门对内控制度进行更新；

（三）协助评估本业务条线产品和服务的洗钱风险，并制定防范措施；

（四）负责在本条线新业务（含产品及服务）投入市场前的洗钱风险评估工作。

（五）协助参加本行反洗钱专项检查，并对反洗钱工作提出建议；

（六）履行有关反洗钱工作的其他职责。

成员部门应确定一名反洗钱工作联络员，配合反洗钱工作办公室开展反洗钱工作。成员部门的具体职责由各农商银行细化。

第二十一条农商银行反洗钱工作办公室设专职反洗钱报告员，履行以下职责：

（一）加强反洗钱法律法规和相关制度的学习，不断提高反洗钱业务水平；

（二）认真做好反洗钱系统数据的审批、督促、通报工作；

（三）汇总、筛选、甄别本行大额和可疑交易，其中重点可疑交易应当及时向当地人民银行报送；

（四）及时、准确地向省联社和人民银行报送反洗钱各类报告、报表、信息和数据；

（五）建立反洗钱工作档案，做好相关资料的存档和保管工作；

（六）及时汇报反洗钱工作中发现的重大问题，保证反洗钱工作的顺利开展；

（七）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；

（八）认真完成领导安排的其他反洗钱工作。

反洗钱报告员变更后，应在变更后10个工作日内向当地人民银行和省联社报备。第二十二条各营业机构是反洗钱工作执行部门，应成立以支行负责人为组长、委派会计（或会计主管、内勤主任）为副组长、柜员为成员的反洗钱工作小组，同时明确专职反洗钱报告员，各营业机构反洗钱工作小组履行以下职责：

（一）根据上级行有关反洗钱工作的制度、办法和工作计划，详细制订本机构工作方案，并加强检查和监督执行；

（二）落实反洗钱岗位责任制，认真完成上级行反洗钱工作的各项工作安排，接受人民银行和上级单位的检查和辅导；

（三）严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级分类等方面的规章制度；

（四）及时、准确完成反洗钱系统内各项数据的补录和上报工作；

（五）认真做好可疑交易的人工甄别和上报工作，其中重点可疑交易应及时向上级行反洗钱管理部门报告，对涉嫌犯罪的可疑交易，应立即以书面形式报告上级行反洗钱管理部门；

（六）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

（七）定期向上级行汇报反洗钱工作情况；

（八）上级行安排的其他反洗钱工作。

第二十三条营业机构设反洗钱报告员，由委派会计（或指定专人）兼任，为本机构反洗钱工作的主要责任人，具体履行以下职责：

（一）监督柜员执行国家反洗钱法律法规、规章制度，以及上级行的反洗钱内控制度和操作流程；监督柜员履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、客户风险等级分类等反洗钱法定义务；

（二）按照反洗钱系统管理办法的要求及时处理反洗钱系统的相关数据；

（三）对于异常交易要进行分析、核实、甄别，确认可疑后及时向总行反洗钱部门报告，并通过反洗钱系统向中国反洗钱监测中心上报；

（四）负责对柜员反洗钱知识进行培训和辅导；

（五）定期向本机构负责人和上级行反洗钱管理部门汇报反洗钱工作开展情况。

（六）上级行本机构安排的其他反洗钱工作。

第二十四条各营业机构综合柜员是反洗钱工作一线人员，负责登记、分析、编辑、补正本人承办和发现的大额交易和可疑交易并及时向本机构反洗钱报告员报告。具体履行以下职责：

（一）加强反洗钱相关知识学习，不断提高反洗钱业务水平；

（二）在办理账户开立、变更、撤销业务时，严格执行客户身份识别和大额、可疑交易登记制度，认真审核、登记、留存客户相关身份证件信息；

（三）不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，严禁为客户开立匿名账户和假名账户；

（四）发现客户存在可疑交易行为时，及时向本机构反洗钱报告员报告，协助反洗钱报告员做好可疑交易的甄别、上报工作；

（五）以客户身份识别工作为基础，协助本机构做好客户风险等级划分工作；

（六）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；

（七）认真落实本机构安排的其他反洗钱工作。

第三章协助调查

第二十五条人民银行实施反洗钱调查时，农商银行应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。调查人员违反规定程序的，各农商银行有权拒绝调查。

第二十六条下列可疑交易活动，人民银行需要调查核实的，应协助进行反洗钱调查：

（一）按照规定向人民银行报告的可疑交易活动；

（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（三）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；

（四）单位和个人举报的可疑交易活动；

（五）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（六）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第二十七条协助调查的可疑交易活动，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。

第二十八条协助调查时，调查人员认为需要进一步调查核实的，经中国人民银行省一级分支机构负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；可以对可能被转移、隐藏、篡改或毁损的文件、资料予以封存。

第二十九条农商银行应指定专人负责协助实施反洗钱调查，审查调查组是否符合调查资格，并查看合法证件和《反洗钱调查通知书》。

调查组成员不得少于2人，并均应持有《中国人民银行执法证》和中国人民银行或者其省一级分支机构盖章的《反洗钱调查通知书》。调查人员少于2人或者未出示执法证和调查通知书的，各农商银行有权拒绝调查。

第三十条协助调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。

第三十一条查阅、复制、封存被调查的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，农商银行有权拒绝调查。

第三十二条协助实施现场调查时，农商银行工作人员对现场调查人员所做的情况说明，应当仔细核对询问笔录，记载有遗漏或者差错的，可要求补充或者更正，确认无误后，才能签名或者盖章。

第三十三条协助实施现场调查时，调查人员封存文件、资料时，应当查点清楚，并要求调查人员当场开列《反洗钱调查封存清单》一式二份，共同签名或者盖章，一份本行留存，一份交调查人员附卷备查。

第三十四条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，农商银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。

第三十五条接到经中国人民银行负责人批准，并加盖中国人民银行公章的《临时冻结通知书》，农商银行应当立即予以执行。

自接到《临时冻结通知书》算起，临时冻结期限为48小时。

第三十六条侦查机关接到报案后，认为需要冻结的，农商银行在接到侦查机关继续冻结的通知时，应当予以配合。

第三十七条有下列情形之一的，农商银行应当立即解除临时冻结：

（一）接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》；

（二）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知。

第三十八条协助调查结束调查后，农商银行接到中国人民银行或者其省一级分支机构《解除封存通知书》，应对已经封存的文件、资料，解除封存。

第四章违规举报

第三十九条凡涉嫌为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等违法所得及其产生收益的来源和性质，有下列行为之一的，均属举报范围：

（一）提供资金账户的；

（二）知情不报的；

（三）协助将财产转换为现金或金融票据的；

（四）通过转账或其他结算方式协助资金转移的；

（五）协助将资金汇往境外的；

（六）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

第四十条对违反反洗钱法律法规、有前款行为之一的，举报人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、传真、面谈、电话、电子信箱及其他方式向全系统进行举报。农商银行应通过多种渠道公布举报电话、官方网站网址、单位地址、邮政编码等，以便于单位、个人进行举报。

第四十一条举报内容应当尽可能包括以下内容：

（一）提供被举报人的真实姓名、性别、身份证号、住址、联系方式，单位、行业（职业）、开户行账号等基本信息资料；

（二）提供有效线索或证据，清楚描述涉嫌洗钱基本事实、现状以及已经或可能产生的危害。

第四十二条农商银行应指定反洗钱违规举报受理部门，设臵专人负责受理举报工作。同时鼓励举报人进行实名举报，以备查询和回复意见，对于不愿公开自己身份的举报人，尊重其意愿。

第四十三条负责受理举报的工作人员在接到举报材料后，要及时拆阅、登记、汇报，不得丢失、泄密或拖延搁臵。对有明确来源的举报材料应在3个工作日内向举报人答复是否正式受理。

第四十四条面谈举报或举报人来访，应至少指派两名负责受理的工作人员接待并认真倾听、询问，做好记录。记录要向举报人宣读或交举报人阅读，经确认无误后，可以请举报人签字，征得举报人同意后可以录音，无关人员不得接待、旁听或询问。

第四十五条举报受理后，经初步分析认为较有价值的，应在5个工作日内向人民银行当地分支机构报告，同时安排相关部门、人员进行调查处理。

第四十六条调查处理完毕后，受理部门应将处理结果回复举报人，相关材料由受理部门留存归档并指定专人保管。档案的调阅需取得受理部门和调阅部门的分管领导同意，并做好调阅记录。

第五章涉恐资产冻结

第四十七条各农商银行应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

第四十八条各农商银行应当进一步细化冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行本办法的情况进行监督管理；指定专门部门或者人员关注并及时掌握恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的变动情况；完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。

第四十九条各农商银行发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，应当一并采取冻结措施。

对按照本办法第五十五条的规定收取的款项或者受让的资产，应当采取冻结措施。第五十条各农商银行采取冻结措施后，应当立即将资产数额、权属、位臵、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级（或县级以上）公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行当地分支机构。

各农商银行采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。

第五十一条各农商银行及工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

应当依法协助、配合中国人民银行及其省一级以上分支机构的反洗钱调查，提供涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员资产情况。

第五十二条各农商银行及工作人员应对采取冻结措施有关的工作信息保密，不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。

第五十三条各农商银行有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。

第五十四条各农商银行不得擅自解除冻结措施。符合下列情形之一的，应当立即解除冻结措施。

（一）公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；

（二）公安部或者国家安全部发现农商银行采取冻结措施有错误并书面通知的；

（三）公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的；

（五）法律、行政法规规定的其他情形。

第五十五条涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让：

（一）收取被采取冻结措施的资产产生的利息以及其他收益；

（二）受偿债权；

（三）为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。

第五十六条因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请。经公安机关审查核准的，各农商银行应按照公安机关指定用途、金额、方式等处理有关资产。

第五十七条各农商银行对根据本办法被采取冻结措施的资产的管理及处臵，应当按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关规定执行；没有规定的，参照公安机关、国家安全机关、检察机关的相关规定执行。

第五十八条资产所有人、控制人或者管理人对农商银行采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。经公安机关审查确属错误冻结的，应当凭公安机关的书面通知解除冻结措施。

第五十九条境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求各农商银行冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，各农商银行应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求，不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。

第六十条各农商银行及工作人员违反规定，泄露工作秘密导致有关资产被非法转移、隐匿，冻结措施错误造成其他财产损失的，依照有关规定给予处分；涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

第六章宣传培训

第六十一条反洗钱培训时间及对象：省联社每年举行至少一次的反洗钱知识培训，培训对象主要是省联社相关部门、农商银行高级管理层和反洗钱报告员；各农商银行应每年至少举行一次对本行所有相关人员（包括：总部行领导、反洗钱主管部门成员及反洗钱报告员、各业务条线部门及分支机构相关人员）的反洗钱知识培训。如遇相关法律和监管政策的调整，新金融产品或金融业务的推出，可以根据实际情况需求随时举行培训班。

第六十二条反洗钱培训内容包括但不限于：

（一）国家的反洗钱政策、基本状况和形势；

（二）反洗钱的各项法规规章和制度；

（三）反洗钱的基本知识；

（四）内部反洗钱制度、程序和措施；

（五）反洗钱新形势、新制度与操作实务；

（六）提高可疑交易分析、识别和报告要求和技巧；

（七）客户尽职调查的内容和要求；

（八）客户风险评估及控制措施，客户风险等级划分标准、方法和技巧；

（九）洗钱类型分析；

（十）洗钱风险评估标准与自评估方法；

（十一）互联网金融洗钱行为识别与防范；

（十二）违反反洗钱规定的法律后果；

（十三）刑法中有关洗钱犯罪的规定；

（十四）结合经典案例讲述如何提高警惕、发现问题、做好反冼钱工作；

（十五）反洗钱工作的其它相关内容。第六十三条培训方式包括但不限于：

（一）聘请外部专业人员或农商银行内训师进行集中培训；

（二）召开座谈会、讨论会；

（三）结合会计辅导深入网点进行巡回培训；

（四）举办演讲比赛、辩论赛、征文等方式。

第六十四条各农商银行每年至少开展一次面向自身客户以及社会公众的反洗钱集中宣传活动，宣传主要内容包括但不限于：

（一）介绍典型洗钱案例和识别洗钱陷阱的要点；

（二）揭露洗钱活动目的、特征和对社会的危害；

（三）宣传反洗钱工作的重要作用和意义；

（四）宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等反洗钱法律法规；

（五）宣传金融机构和公民的反洗钱义务；

（六）宣传“保护自己，远离洗钱犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份证、不要出租或出借自己的账户、不要用自己的账户为他人提现。

第六十五条宣传的方式包括但不限于：

（一）使用电子屏幕播放宣传动画和宣传标语；

（二）张贴反洗钱宣传海报；

（三）制作反洗钱宣传展板；

（四）发放反洗钱宣传折页（或宣传品）；

（五）开展集中户外宣传日活动；

（六）设立反洗钱业务咨询台；

（七）开辟反洗钱宣传专栏；

（八）举办反洗钱知识竞赛、演讲比赛、征文比赛；

（九）利用短信、微信平台或内部网站开展宣传。

（十）结合新产品或新业务推广活动开展反洗钱宣传；

（十一）利用属地主流媒体开展宣传。

第七章保密管理

第六十六条全系统及其工作人员应当对下列信息和资料进行保密：

（一）各农商银行在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；

（二）反洗钱工作中大额交易及可疑交易报告，以及在甄别、分析、调查、报告可疑交易过程中获取的一切信息和形成的所有资料；

（三）反洗钱工作中对客户进行风险等级划分过程中获取的一切信息和形成的所有资料；

（四）反洗钱工作中尚未公布的重大决策、计划和措施；

（五）反洗钱业务系统中使用的通讯保密技术和手段，涉及保密的反洗钱信息数据的存储以及处理、传输中的安全保密措施；

（六）反洗钱涉外工作活动中的保密事项；

（七）系统内下发的反洗钱密级文件和其他金融机构交流报告及反映的情况；

（八）反洗钱案件的检举、控告材料，工作计划、请示、报告，内部讨论情况，办案过程中搜集掌握的各类证据以及未公布的调查报告、处理决定和内部通报等；

（九）涉及秘密事项的会议记录等；

（十）人民银行在现场调查、非现场调查中要求各农商银行协助调查或密切关注的可疑交易账户或交易的有关文件和资料；

（十一）人民银行在对各农商银行的监督管理过程中要求协助调查或提供的可疑账户或交易的有关文件和资料；

（十二）各农商银行按照人民银行协助调查的要求产生的调查结果，向人民银行报告的有关文件和资料；

（十三）记载可疑交易当事人姓名或交易记录的《行政处罚意见告知书》、《行政处罚决定书》及其他有关文件和资料；

（十四）泄露后可能威胁到情报来源或造成其他严重后果的相关信息和资料；

（十五）其他涉及反洗钱工作的秘密事项。

第六十七条全系统在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能控制阅知范围，严禁无关人员阅知。未经批准或者授权，任何单位和个人不得在任何时间、任何场所以任何形式披露全系统反洗钱信息。

第六十八条全系统不得违反规定复印涉密文件资料，确需进行复印或摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要，在业务处理完毕后，复制件和摘抄件应当收回销毁。

第六十九条当有关单位或个人提出查询可疑交易的要求时，全系统应当按照《反洗钱法》的规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求，应在专门的查询登记簿中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。

第七十条向本机构外提供带密级的文件和资料时，营业机构需请示农商银行反洗钱管理部门同意后经本机构负责人批准。省联社和农商银行需经分管领导批准。

第七十一条反洗钱工作人员离岗后，不得泄露其在任职期间知悉的客户身份资料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二条全系统凡是已标注密级的反洗钱文件（资料）和信息，必须由专人进行登记后按规定存放，传递一律以纸质文件形式运转或通过公文数据加密传输系统发送，严禁在网上传发。存有涉密文件的磁盘应及时处理、注意保管，绝密文件在清稿后应立即删除。发生泄密事件须立即报告

第七十三条全系统应定期对本单位反洗钱涉密事项进行检查，及时发现泄密隐患，并采取有效措施堵塞漏洞。对于任何擅自泄露涉密信息的单位和个人，一经查实将按照有关规定严肃处理。

第八章自主管理和审计

第七十四条各农商银行应根据有关法律、法规及本行反洗钱工作的各项规定，对全行的反洗钱制度建设执行情况和相关部门、分支机构反洗钱工作履职情况进行独立、客观的内部审计。

第七十五条内部审计内容包括但不限于：

（一）反洗钱组织机构建设情况；

（二）反洗钱内控制度建设执行情况；

（三）客户身份识别、持续识别情况；

（四）客户洗钱风险等级划分情况；

（五）客户身份资料及交易记录保存情况；

（六）大额和可疑交易报告情况；

（七）可疑交易人工识别情况；

（八）反洗钱宣传和培训情况；

（九）洗钱风险自评估情况；

（十）配合执法机构开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作情况；

（十一）报告非现场监管信息、接受人民银行和省联社现场检查及后续整改和报告情况；

（十二）反洗钱工作领导小组成员部门的履职情况及内部考核情况；

第七十六条各农商银行应按照包括但不限于第七十五条范围，每年至少对相关部门及辖内营业机构开展一次反洗钱专项审计稽核，并形成稽核报告。

第七十七条各农商银行审计稽核部门应当及时将审计稽核情况向反洗钱领导小组进行反馈，对存在的问题督促营业机构和相关部门进行整改，提出完善反洗钱内控制度的建议。

第七十八条各农商银行应科学评估洗钱风险与市场风险、操作风险等其他风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。反洗钱是全系统全员性义务，要明晰各条线（部门）和各类人员的反洗钱职责，特别是要积极发挥业务条线（部门）在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。

第七十九条反洗钱风险控制体系要全面履盖各项金融产品或金融服务。各农商银行应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，建立洗钱风险自评估制度。按照风险为本原则，定期对本行内外部洗钱风险进行分析研判，评估本行风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。各农商银行在推出创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。

第八十条各农商银行应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制，董事会、监事会应对高级管理层实施有效监督，高级管理层应对其他人员实施有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

第九章责任追究

第八十一条全系统为强化员工在反洗钱工作中应承担的责任，保证政令畅通，提高工作效率，减少工作失误，应根据岗位职责实行责任追究制度。

第八十二条各农商银行要从严考核，责任到人，处罚到位，并把责任追究情况纳入本行的综合考评范畴。

第八十三条各农商银行要着眼防范，坚持责任倒追，按照工作内容、工作程序和工作职责从最终环节查起，谁主管、谁负责，层层落实。

第八十四条责任追究方式、程序等均按照《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处罚办法》（皖农信联办„2015‟169号）规定执行。

第十章考核办法

第八十五条为全面评价全系统反洗钱工作成效，进一步提高大额和可疑交易报告质量，省联社制定了对各农商银行反洗钱工作的考核指标。同时各农商银行也应制定考核指标，对各业务条线（部门）和营业机构的反洗钱工作进行考核。

第八十六条本考核办法以省联社及外部检查结果、农商银行内部审计报告和向省联社报送资料为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、年终总评”为考核原则，采取现场检查与非现场检查相结合，以非现场检查为主的方式。

第八十七条考核的项目及权重：基础管理10%，报告质量40%，宣传培训10%；自主管理与审计20%，对高风险业务的针对性措施10%，信息报送10%。

具体项目包括：

（一）基础管理情况（100分）

本项指标考核实行各农商银行自主报备与内外部检查结果相结合，未报备视同没有，本项不得分。

1.制度完善情况，包括制度完备性、修订及时性、报备自觉性（20分），未建立相关制度本项不得分；制度不完善或修订不及时酌情扣1至10分。

2.组织架构、岗位职责建立和人员配备情况（20分）；

各级组织架构（董事会、监事会、高级管理层、反洗钱领导小组、反洗钱领导小组成员部门、反洗钱报告员、分支机构、柜员及客户经理等）建立完善、职责明确得20分，否则酌情扣1至10分。

3.指导辖内开展客户尽职调查情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。4.指导辖内开展客户风险评级情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。5.指导辖内账户资料及交易记录保存情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。

（二）报告质量（100分）

1.大额和可疑交易报告及时性（50分）。

（1）各项交易数据信息补录完成情况（20分）。大额交易补录应于交易发生后4个工作日内（含当天）完成，可疑交易补录应于系统抓取交易后4个工作日内（含当天）完成，错误回执应于回执反馈后的当天完成补录以及回执案例的上报和审批工作。省联社每月定期或不定期对交易补录未按时完成情况及错误回执未及时处理情况进行通报，全年均未被通报的，得基本分20分，每被通报一次扣2分，扣完为止。

（2）可疑交易案例分析处理完成情况（30分）。可疑交易案例应于系统抓取可疑案例后6个工作日内（含当天）完成，省联社每月定期或不定期对可疑案例未按时处理情况进行通报，全年均未被通报的，得基本分30分，每被通报一次扣2分，扣完为止。

2.可疑案例分析报告质量情况（基本分50分）

（1）各农商银行要加强对网点反洗钱报告员反洗钱技能的培训，指导网点报告员认真分析上报可疑案例，总部反洗钱管理部门应严格把关和审批营业网点上报的可疑案例（40分）。

省联社每年对各农商银行已上报的可疑案例进行考核，对上报的可疑案例存在分析内容简单、无实质分析内容、与报告所列交易信息反映的情况不一致等问题，以及同一客户短期内重复报送可疑案例情形的，一笔扣2分；对“可疑行为分析”填写详细、分析合理到位、确属可疑案例的，一笔加1分；上报的重点可疑案例被当地人行确认的一笔加5分；上报的可疑案例被人民银行或公安机关确认为案件或得到人民银行总行或人民银行省级分支机构表彰的，一次加20分。

（2）各农商银行每年应上报的可疑案例，无充分的理由排除而未上报的，每少1例扣1分，扣完为止(同一客户重复报送的不算)（10分）。

（三）宣传培训（100分）

1.积极组织开展反洗钱宣传活动（30分）

未按规定开展反洗钱宣传的，此项不得分。宣传形式和效果不满足当地人民银行反洗钱监管要求的，酌情扣10分至20分。

2.积极组织开展反洗钱培训（70分）

未按规定开展反洗钱培训的，此项不得分。培训范围、内容、效果不满足当地人民银行反洗钱监管要求和自身反洗钱履职要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和审计（100分）

1.未开展反洗钱内部审计的，此项不得分；未开展洗钱风险自评估的本项不得分（该省联社安排进行洗钱风险自评估时考核，未安排此项指标不考核）。

2.内部审计和检查项目设臵不符合反洗钱风险管理政策导向，不涉及反洗钱最新监管要求的，酌情扣5至20分；

3.内部审计和检查不全面，存在明显遗漏项目的，酌情扣5至20分；

4.审计和检查形式化，风险排查不深入，审计内容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.审计检查的问题未予以有效整改的，酌情扣5至20分；