优惠贷款

2024-06-09

优惠贷款（精选五篇）

优惠贷款篇1

一、德宏州民贸、民族用品生产企业利补情况

(一) 民族用品生产企业基本情况

据调查, “十五”期间, 德宏州共有14户民族特需用品定点生产企业, 由于定点生产企业普遍存在社会包袱重、规模小、设备简陋、产品结构单一、科技含量不高、市场小、抵御外来竞争能力差等特点, 民族特需用品定点生产企业发展后劲不足, 到2007年末, 经云南省民委、财政厅、昆明中支三部门共同审核上报批准, “十一五”期间德宏州被列入国家《少数民族特需用品目录》的民族特需用品定点生产企业调整后仅剩7家, 其中:保留5家, 新增2家, 累计减少7家。近年来, 由于受政策调整以及企业改制、信用环境等因素的影响, 辖区内定点生产企业大部分是小型企业, 现有的贷款多数已逾期, 基本上享受不到优惠利率政策, 而获取新贷款的难度又较大, 目前, 辖区此类贷款呈萎缩状态。

(二) 民族贸易企业享受优惠利率情况

据对农行德宏州分行营业部民族贸易生产贷款利差补贴情况的调查显示:德宏州少数民族用品定点生产企业优惠利率贷款、利差补贴呈逐年下降趋势。2005年德宏州民族贸易企业贴息贷款余额为2539万元, 2006年末下降为1115.8万元;2005年全州民族贸易企业累计获得利差补贴72.81万元, 2006年下降为48.97万元, 2007年全州民族贸易企业实际利差补贴下降为0.89万元, 2008年至今全州民族贸易企业贴息贷款全部逾期, 相关企业不再享受利差优惠补贴。

二、德宏州民族贷款优惠政策执行中存在的问题

(一) 优惠政策与相关措施不配套

民贸企业和民族用品生产企业均属于少数民族地区的中小企业, 同时享有人民银行的民族贷款优惠政策, 但按现行相关税收优惠政策规定“对民贸企业销售货物, 按实际缴纳增值税税额先征后返50%”, 民族用品生产企业则不能同等享受税收优惠政策, 对民族用品生产企业的扶持仅依靠人民银行的贴息只能是杯水车薪, 也削弱了民族贸易贷款政策的效应。

(二) 相关监督、检查机制不健全

从执行情况看, 部分基层人民银行在对政策合规性审查时往往形成事后监督, 对经办行和企业的监督检查不够深入。各主管部门之间对此项政策在执行中没有形成信息共享机制, 对优惠利率贷款没有进行动态、持续地监测, 对贴息资金返还后的用途监督不严;存在着各种备案资料不够齐全, 手续不尽完善, 经办银行贴息资金划转企业不及时等问题。

(三) 优惠贷款利率政策宣传不到位

基层经办银行、民宗局等相关职能部门对优惠利率贷款政策的宣传不到位, 相关企业对优惠利率政策的理解不够透彻、对申请办理优惠利率贴息的积极性不高, 甚至有的民贸企业至今尚不知道现行优惠政策, 优惠政策没有得到充分利用。

(四) 优惠贷款贴息方式不够完善

从现行利息补贴的具体执行情况看, 经办行基于如下考虑:若按降低2.88个百分点的优惠利率签订贷款合同, 企业到期不能归还贷款, 在以后的讨息过程中, 企业只认可与银行签订贷款合同上的优惠贷款利率;而按照政策规定贷款逾期后, 就不可以享受贴息。一方面, 经办行得不到人民银行的贴息补贴;另一方面, 企业只认可与银行贷款时签订的优惠利率, 经办行处于被动地位且还要承担利息损失。因此, 经办银行在与企业签订贷款合同时, 不愿意在贷款合同和相关的借款借据上按降低2.88个百分点的优惠利率发放贷款。在利息补贴的程序上, 采取全额收取企业利息, 取得人民银行贴息后, 再将贴息部份返还给企业。

三、相关政策建议

(一) 地方政府应出台相关优惠政策

一是增强货币政策与税收政策的协调配合, 多部门共同扶持民族贸易和民族用品生产企业的发展。建议按现行相关税收政策民族贸易和民族用品生产企业应同等享受“对民族贸易企业销售货物, 按实际缴纳增值税税额先征后返50%”优惠政策。二是地方政府和相关部门应在土地、房产、保险、公证、工商等领域出台以利于减轻民贸和民族用品生产企业负担的优惠政策。

(二) 适当调整优惠利率贷款政策

按现行政策规定, 对民族贸易贷款的贴息仅限于一年期流动资金贷款。但企业从购买原材料、生产、销售, 最后到回笼货款, 生产经营周期一般都较长, 一年的期限远远不能满足企业资金周转的实际需要。鉴于民族贸易和民族用品生产企业的特殊性, 优惠利率贷款政策应适当调整贷款期限, 对中长期流动资金贷款也应实行优惠利率政策;同时积极向上级行争取让列入目录的企业最大限度的享用民族贸易用品定点生产企业贴息贷款, 以加大对民贸企业的政策扶持力度。

(三) 进一步完善现行贷款贴息方式

经办银行可与享受贴息的企业签订一般贷款合同, 执行基准利率。人民银行根据企业出示的贷款合同和付息凭证, 按规定直接将贴息支付给企业。贷款到期后, 在企业未出示新的贷款合同及付息证明的情况下, 人民银行停止贴息。一方面可缩短企业获得贴息的时间, 有利于企业及时组织生产。另一方面在企业贷款逾期情况下, 贷款银行只须将其视为一般逾期贷款管理。

(四) 加大调查研究和监督、检查力度

政府优惠贷款合同篇2

注册营业地点：_____________________

授权代表：________________ 作为一方

中国进出口银行（以下简称“贷款人”）

注册营业地点：_____________________

授权代表：_______________作为另一方

双方于___________________签署本合同

鉴于：

1．中华人民共和国政府与__________（国家）政府已于__________年_____月_____日签订框架协议，并就优惠贷款事达成了原则意见；

2．借款人和贷款人双方同意将优惠贷款用于_________________________（项目）；

3．_______________项目的有关商务合同已由

买方：________________________________________

卖方：________________________________________

于________年_____月_____日草签；

4．贷款人经其自身的工作程序，已决定按照如下条件对建议的项目提供融资；

双方达成如下协议：

第一条定义

除非文中另有约定，本协议中使用的术语均有其相应的确定含义。下列术语有如下含义：

1．1 “贷款人”：指中国进出口银行，系中国政府授权承办政府对外优惠贷款业务的银行。

1．2 “借款人”：指_______________，系由项目所在国政府选定并经货款人同意，负责将本贷款转贷给最终用款人的机构。

1．3 “项目国”：指__________（国家），系本贷款资助项目的所在国。

1．4 “最终用款人”：指经由借款人转贷、最终使用本笔贷款的机构。

1．5 “保证人”：指__________（名称），系由项目国政府或借款人选择，并经贷款人认可，为借款人按时将本贷款项下的债务归还给货款人提供保证的机构。

1．6 “贷款期限”：从本贷款协议生效日起至协议规定的全部债务清偿日止；包括用款期、宽限期和还款期。

1．7 “用款期”：自本协议生效日起至协议规定的最后一次提款日止。

1．8 “宽限期”：自用款期结束日起至协议规定的第一笔还本日止。在宽限期内，借款人只付息不还本。

1．9 “还款期”：自宽限期结束日起至全部本息清偿日止。

1．10 “协议”：指本协议文本及其附件。

第二条贷款条件及使用

2．1 贷款人在此优惠贷款协议项下向借款人提供一笔总额不超过__________（金额）的贷款。为此，贷款人将在其账簿中开立一名为“___贷款账户”的账户（下称“账户”）该账户可用金额为____________________（货币及金额）；借款人亦应在其账簿中开立一相应的账户。

2．2 上述贷款应用于资助__________与__________间签订的商务合同no．_____（见附件_____）项下的__________项目；使用本贷款的商务合同必须在本贷款协议签署后_____天内正式生效。

2．3 上述商务合同或其分包合同中所需物资、劳务或技术服务，来自中华人民共和国的部分应不低于合同总金额的70％。

2．4 本贷款期限为_____个月，其中：用款期_____个月，宽限期_____个月，还款期_____个月。

2．5 本贷款适用利率为：

2．6 借款人应向贷款人偿还借款本金及利息，支付贷款承诺费及贷款管理费。但借款人可向最终用款人收取转贷手续费，年手续费为贷款余额的_____％。

2．7 在本协议生效后_____天内，借款人应向贷款人一次性地支付管理费，管理费为贷款总额的0．25％。

2．8 本协议项下贷款的使用及偿还均使用人民币记账。货款支取及借款人对贷款人的任何支付，均按照贷款人出账或人帐日中国官方公布的汇率折合成人民币记账。贷款人不承担贷款使用和偿还过程中发生的汇率风险。

2．9 上述提及的商务合同必须与本贷款协议的内容相互衔接不得在贷款协议生效前生效。

第三条贷款的支取

3．1 本协议项下贷款的支取基于如下前提条件：

（a）有关的商务合同已经正式生效；

（b）借款人已按协议要求向贷款人支付管理费。

3．2 本协议签订后_____个月内可在“__________贷款帐户”项下支用贷款，用款期的截止日为_________年_____月_____日。经双方同意此期限可以适当延长，但延期申请必须在用款期到期前30天内，由借款人授权签字人以书面形式向贷款人提出。在此用款期或经双方同意的延长期结束后，贷款仍未支用部分应视为自动撤销。

3．3 借款人必须按照协议规定的用款进度（见附件）及时提取贷款项下款项。

3．4 本贷款项下的提款，必须由借款人按照附件__________的格式缮制“不可撤销提款申请书”，指示并授权贷款人将款项支付至借款人指定的（借款人或供应商的）账户。贷款人在收到有效的“不可撤销提款申请书”，并对其提款用途进行审核后方予放款。

3．5 提交给贷款人的“不可撤销提款申请书”需经借款人“授权书”（见附件_____）中指定的有权签字人签字。借款人在“不可撤销提款申请书”中应明确授权贷款人，只要贷款人按照指示进行支付，贷款人即可将支付的金额直接借记贷款账户。只要贷款人向借款人提供其付款的证明，借款人即应解除贷款人与产生此项付款指示的任何商务活动有关的义务，并承担在到期日偿还该付款指示项下款项的责任，而无论此商务活动的目的如何或发生与此相关的任何以外情况。

3．6 自本协议签订30天后，借款人应在用款期内以人民币就贷款的未用金额按年率o．5％每半年向贷款人支付一次承诺费。首次支付承诺费应在贷款协议签订后_____天的季末。

第四条还本付息事宜

4．1 借款人有义务按照本贷款协议规定的条件向贷款人偿还贷款的全部本金和利息。

4．2 本贷款项下已支取未偿还款项，借款人应按年率_____％向贷款人支付利息，自支款日起至还款期结束每半年支付一次。利息的计算按照一年为360天，实际经过的天数计算。

4．3 本贷款“账户”项下的所有已支款项应在宽限期结束后_____年内偿还，并应分_____期，每半年为一期，以相等金额偿还。第一次分期还款到期日为“账户”项下用款期结束后的第_____个月，即________年_____月_____日。

4．4 用款期及宽限期内所有累计的利息或第4．8条所述逾期利息应按贷款已支未还余额计算，并定期在每年三月二十一日和九月二十一日支付。进入还款期后，利息支付日应予调整为与分期还款日相同，直至本项贷款全部清偿为止。

4．5 一俟用款期结束，贷款人将制定一还本付息计划，并通知借款人。借款人应按照还本付息计划规定的分期还款到期日偿还货款。

4．6 借款人还本付息时，应将款项在到期日汇达：

开户银行：__________________

收款人：____________________

账号：____________________

如付款到期日不是北京的银行营业日，该项付款则应顺移至下一个银行营业日。

4．7 若在任何本金到期日或在任何利息到期日后借款人未向贷款人支付到期款项，该笔款项应被视为逾期并产生逾期利息。逾期利息按照年利率_____ ％（日利率_____%）自迟付利息或迟付本金第1天开始计收至实际偿付日。

4．8 若逾期期限超过30天，则按第6．1条规定办理。

第五条提前还款

5．1 借款人可在到期前的任何时候全部或部分地提前偿还一期或几期每半年为一期的分期还款款项。在此情况下，仅按照已支未还的金额计收利息。提前还款应按与分期还款到期日相反的顺序进行，需提前30天通知贷款人，并征得其同意。

第六条提前中止和终止

6．1 如有下列情况之一，贷款人有权部分或全部中止或终止本协议项下贷款，或要求借款人立即偿还贷款本金及利息：

（a）借款人未能按本贷款协议的要求支付任何到期本金、利息或承诺费、管理费等；

（b）借款人违反了本贷款协议的任何其他条款或规定，并在收到贷款人关于有关违约的书面通知后30天内没有采取补救措施；

（c）借款人财务状况恶化，可能危及贷款的安全偿还；

（d）最终用款人的行为或状况将危及贷款的安全偿还；

（e）项目国出现人力不可抗拒因素，如严重的自然灾害，战争或其他形式的社会动荡等，危及项目实施的正常环境；

9．3 借款人与最终用款人之间的任何关系，应不影响借款人对本协议的执行。

9．4 在借款人未偿还贷款的本金和利息时，本协议中的保证人应承担连带责任。

9．5 本协议及由此产生的权利及义务，均受中华人民共和国法律的制约，并按其解释。

9．6 本协议项下发生的一切争议，应通过友好协商予以解决。如果通过协商，争议仍未解决，则可提请仲裁或申请诉讼。仲裁可提请中国国际经济贸易仲裁委员会裁决；诉讼可在中华人民共和国法院或任何双方商定的第三国法院进行。

9．7 可能产生的与本协议有关的任何争执或索赔，应不影响借款人在本协议项下的义务，也不应以任何方式被视为可解除借款人的义务。

9．8 本协议附件，应视为本协议的一部分，与本协议具有同等的法律效力。

9．9 除非日后经双方同意另有变更，本协议双方的联络通信地址如下：

给贷款人：中华人民共和国

100005 北京崇内大街75号

中国进出口银行国际部贷款处

传真：_______________

电传：_______________

给借款人：_____________________

传真：_______________

电传：_______________

9．10 借款人和贷款人双方的联络及财务往来单据一律使用英文书写。

第十条本协议的生效

10．1 本协议在下述前提条件下生效：

（a）贷款人满意地收到借款人的《章程》；

（b）贷款人已收到借款人营业执照及外汇业务批准文件的复印件；

（c）贷款人已收到借款人所在国公证机构出具的“法律意见书”，证明借款人有从事本协议项下贷款事务的能力，并已完成有关的批准与授权手续；

（d）双方均已收到对方有关授权官员签署和递交的与本贷款协议事务有关的文件、报告、声明等的授权书及授权签字人的样本，并经证实

（e）贷款人已收到保证人提供的有效的保证文件。

10．2 贷款人及借款人的正式授权代表已于本协议首页所写的年份及日期在__________ 正式签署了本贷款合同，合同分中文和英文两种文本，一式二份，同等有效，以昭信守。

借款人:________________

（授权代表签字）

贷款人 :_______________

（授权代表签字）

附式

一、商务合同（略）

二、保证人出具的还款保证书（略）

三、法律意见书（略）

四、贷款用款进度安排（略）

五、不可撤销提款申请书

六、授权书（略）

附式二

不可撤销提款申请书

致：中华人民共和国•北京

100005 中国进出口银行

顺序号：____________

日期：______________

敬启者：____________

根据______年______月______日（借款人）与中国进出口银行在（地点）达成的政府优惠贷款协议第三条的规定，我方谨在此向贵行申请并授权贵行对地址在________________________的____________公司付款：

付款金额为（货币及金额）__________________

开户银行：__________________

账号：__________________

该项付款系____________与 ____________签订的第____________号商务合同项下的____________款项。

同时我方谨在此授权贵行将上述付款金额借记以我方名义在贵行开立的账户，账户名称为“____________贷款账户”。

贵行完成本付款指示并不意味着其对履行或未予履行商务合同负有义务，贵行应不受此商务合同的约束。因此，对于贵行按我方的申请指示根据上述协议条件所做的付款，无论是在付款前或付款后因商务合同的执行而发生任何情况，我方均保证按照贷款协议的规定偿还此笔款项及其利息。

借款人：（签字）________________

公积金贷款优惠大缩水篇3

住房贷款政策的调整范同从商业贷款扩大至公积金贷款。11月3日,住建部等四部委联合下发通知,规定住房公积金贷款不得用于投机性购房,i套房全面叫停,二套房首付不低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。以上海为例,从11月8日为分界点对公积金贷款利率政策进行调整,上海公积金管理中心规定,在2010年11月8日(含)以后受理并签订借款合同的,按新规利率执行;11月8日前受理并签订借款合同的,其贷款利率则按调整前利率执行。

事实上,今年以来,各地的住房公积金贷款政策已经进行了多次调整。其中包括公积金装修贷款的叫停、公积金贷款最高额度的下调、利率的上升以及最近的对第二套改善型住房首付比例和适用利率的上调。

最高可贷额度下调

按照2009年的住房公积金政策的相关要求,对于符合一定条件的上海购房人来说,可以使用的公积金贷款额度最高可以达到110万元。对首次购买普通自住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额仍为60万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额仍为80万元。此外,贷款人还可以申请到住房公积金装修贷款,公积金装修贷款的标准为最高1000元/平方米,最高额度则可以达到30万元。

但是,今年以来上海的公积金贷款政策进行了多次调整,除叫停公积金装修贷款外,每户家庭的最高公积金可贷额度也降至了60万元。

其中,对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下,或按规定购买经济适用住房的家庭,其住房公积金贷款首付款比例不低于20%;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,其住房公积金贷款首付款比例不低于30%。每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元。此外,对于为改善居住条件购买第二套住房的,每户家庭住房公积金最高贷款限额为40万元。贷款首付款比例不低于50%。按照最新的公积金贷款政策要求,对购买非改善型第二套住房家庭的住房公积金贷款和第二三套住房及以上家庭住房停止发放公积金贷款。

不过,从全国的情况来看,下调公积金最高可贷额度的城市并不多。如在北京,单个家庭购买住房时可申请的单笔最高公积金贷款额度仍为80万元。据了解.北京市住房公积金贷款测算方法是:首先计算本人及共同申请人的月收入,月收入=个人住房公积金月缴存额/住房公积金缴存比例;在此基础上,以申请人的家庭收入(指通过上述计算方式计算出的借款申请人及共同申请人的月收入之和)留足40%生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限等额本息还款的每万元贷款月均还款额的所得就是最高可贷款额。目前北京对于第二套改善型住房的最高可贷额度也没有进行差异化区分,第二套非改善型住房、第三套及以上则停止发放公积金贷款。

贷款利率上升

除了在可贷额度上进行调整,全国各地的公积金贷款利率实行统一调整。今年以来,利率调整分作了两个步骤。

一是从2010年10月20日起。上调个人住房公积金贷款利率。5年期以下(含5年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点。5年期以下(含五年)从3.33%调整为3.50%,5年期以上从3_87%调整为4.05%。

第二步调整则是住建部等四部委联合发文,住房公积金贷款不得用于投机性购房,三套房全面叫停,二套房首付不低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。对于第二套改善型住房的公积金贷款来说.贷款期限在5年以下,适用的贷款利率为3.85%。贷款期限在5年及以上,适用的贷款利率为4.46%。如在上海,就是以11月8日作为分界点,在2010年11月8日(含)以后受理并签订借款合同的,按新规利率执行;11月8日前受理并签订借款合同的,其贷款利率则按调整前利率执行。

因此,除了新增的住房公积金贷款外,存量的公积金贷款将从明年1月份起进行利率的调整,如对于5年期以上的公积金贷款,适用的利率将由原来的3.87%上调至4.05%o我们以80万元30年期的公积金贷款等额本息还款为例,在利率调整前,月供3759.61元,利息总额为55.3459万元。利率调整后,月供3842.42元,比调整前每月多支付82.81元,利息总额为58.3271元.比调整前总共多支付近3万元。

第二套改善型住房标准出台

尽管公积金贷款的利率进行了上调,但是与商业住房贷款相比较,其利率仍然具备一定的优势。如央行目前五年期以上商业贷款的基准利率为6.14%,以85折的住房贷款优惠利率来计算为5.219%。而公积金贷款首套房和第二套改善型普通自住房的同期限利率分别为4.05%和4.46%。

但是,由于公积金贷款也开始实行差异化管理,贷款的对象仅限于首套房和第二套改善型普通自住房。此范围之外一律暂停发放公积金贷款。因此,购房人必须对照相应的要求,判断自己是否属于可贷范围。

按照最新政策。对于购买首套住房的认定,以借款人家庭从未使用过住房公积金贷款购房,及由借款人提供经房管部门认定的其家庭成员(包括借款人、配偶及未成年子女)名下无成套住房登记作为依据。

上海市对于购买改善型第二套住房的认定,其标准为以借款人家庭成员(包括借款人、配偶及未成年子女)名下在房管部门登记信息反映实际仅持有一套住房,且人均住房建筑面积低于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积为依据。根据统计部门公布的数据,去年上海市城镇居民人均住房建筑面积为34平方米。也就是说,如果借款人家庭人均住房建筑面积超过34平方米。第二次贷款购房,即认定为非改善型住房。

优惠贷款篇4

一、基本情况

(一) 总体情况:

丽江市位于云南省西北部, 金沙江中游, 辖一区四县, 其中一个国家级贫困县, 一个国家级特困县, 居住着纳西族、彝族、白族等13个少数民族, 是一个少数民族聚集地。全市总人口数120万人, 其中农业人口101万人, 占84.17%, 少数民族占60%, 是一个集边疆、民族、贫困、宗教为一体的农业市。2008年全市实现GDP101亿元, 比上年增长13.1%。

(二) 民贸优惠政策实施情况:

“九五”期间, 按照国家民委和人民银行核定我市列入民贸优惠政策的县为原丽江纳西族自治县、宁蒗彝族自治县两个县, 在此基础上中心支行对民族用品生产和经营的企业进行了划分, 具体核定了县内的民族用品定点生产企业15家, 民族贸易贷款企业13家以及具体优惠的比例。

(三) 相关政策和承贷金融机构的变动情况:

97年按照文件规定, 工商银行和农业银行对以上企业发放的一年期流动资金贷款, 按照规定人民银行给予2.88%的优惠利率补贴。2003年起为了扩大承贷金融机构, 上级行决定增加了中国银行和建设银行为承贷行;2009年又增加农业发展银行和农村信用社为承贷款金融机构。从丽江市实施的情况来看, 优惠贷款主要集中在市工行、农行以及农村信用社, 中行和建行未发生相应业务。

二、近年来贯彻落实民贸优惠政策情况

(一) 加强政策宣传, 推动优惠政策的全面实施

1997年优惠政策刚刚实行, 由于企业对政策不了解, 没有充分认识到优惠政策的扶持作用, 申请优惠政策的积极性不高;同时经办业务的商业银行也不完全清楚优惠政策的操作手续和程序, 均不敢大胆开展业务。为此, 1998年中支信贷部门在深刻领会文件精神的基础上, 深入企业开展了政策的宣传和解释工作, 使企业领导和财会人员对政策的设计意图有了进一步的了解, 增加了企业申请的积极性, 为推动优惠政策的全面实施奠定了基础。

(二) 适时调整, 全面落实民贸优惠政策

在具体实施过程中, 根据企业经营和业务发展变化的实际情况, 适时调整, 于1998年对部份享受优惠政策的企业按照文件要求重新调整了优惠贷款比例, 从而使全市此项工作更加合理规范。目前全市的民贸优惠企业涉及皮毛皮革、印刷、民族服装首饰、纺织服饰业及供销系统、土产、农资、医药等上百个品种, 优惠企业达25家。

(三) 积极争取相关政策, 进一步扩大企业融资渠道

针对市内中小企业由于国有商业银行市场定位调整和授权授信的影响, 获取贷款难度较大的实际, 中支信贷部门在深入调查了解的基础上, 积极向上级行建议扩大承办金融机构的范围, 建议将农村信用社也相应列入贴息承办金融机构 (原仅为工商银行和农业银行两家) , 进一步拓宽了企业的融资渠道, 使部份在农村信用社贷款的中小企业及时得到优惠政策扶持。

(四) 不断规范补贴程序, 及时将优惠政策落到实处

在实施过程中, 按照上级行相关规定, 信贷部门、会计部门和核算中心严格各司其责, 从而保证了政策的贯彻落实。据统计, 自2003年至2009年7年间, 人民银行共计为中小企业补贴民贸优惠利息221万元, 其中:丽江市古城区、玉龙县197万元, 宁蒗县24万元。

二、实施民贸优惠政策的效果

(一) 民贸优惠贷款利息对民族地区经济的发展起到了积极的推动作用

从“九五”至“十一五”期间, 通过对丽江、宁蒗两个民族地区的民贸企业实行优惠政策扶持, 极大地促进了民族地区经济的发展。特别突出的是供销系统, 在政策的扶持下, 丽江县供销社曾在农行开户的13个基层社全部享受优惠政策支持, 仅1998年获得优惠贷款利息补贴近16万元, 促进了供销系统发挥连接城乡和农户, 繁荣农村市场的作用

(二) 增加了中小企业的资本积累, 壮大了实力

按照文件规定, 人民银行补贴的利息收入, 企业要将70%的部份补充自有流动资金。多年来通过落实优惠政策, 市内中小企业将近200万元的贴息补充到自有资金中, 对中小企业增加自身资本积累起到了积极作用。

(三) 减轻了企业的利息负担

对于边疆少数民族地区来说, 中小企业往往在市场竞争中处于散小弱的劣势。人民银行通过政策的扶持, 一方面要求各承贷金融机构对企业执行基准利率, 另一方面则对企业给予2.88%的利息补贴, 最大限度地减轻了企业的利息负担。

(四) 推动了旅游经济的发展

近年丽江的游客总量都在600万人次以上, 游客到丽江以后, 除了游以外, 还有部份是购, 特别是丽江生产的具有民族特色的银器、服饰、土特产品等, 在旅游商品市场占有一席之地。

三、在落实民贸优惠政策过程中存在的主要问题

(一) 民贸优惠政策在制度设计上存在的一定的缺陷

1. 优惠政策出台时间较早。

根据国务院《关于“九五”期间民族贸易和民族用品生产有关问题的批复》 (国函[1997]47号) 文件精神, 从“九五”时期开始, 连续三个五年全部按照该文件办理。由于时间间隔长, 原来制定的政策已不完全适应当前经济发展的现状, 给基层行执行政策带来一定的困难。

2. 优惠补贴的对象不够明确。

由于国家目前仅对民族用品定点生产企业及生产名录作了统一规定, 而对民族贸易企业只作了粗线条规定, 政策制定不够详尽, 在操作过程中, 基层人行在具体核定企业贷款享受范围和比例过程中随意性较大, 不利于政策的正确贯彻执行。

3. 优惠贷款期限过短。

文件规定只能对一年期流动资金贷款给予优惠, 而事实上大部份企业由于贷款时间较短, 一年内难以归还, 如要重新贷款, 则需重新进行资产评估, 由于评估费较高, 一定程度上增加了企业的贷款成本。

4. 优惠对象的资金使用范围难划定。

在对企业进行核定具体的优惠范围和比例时, 由于部份企业是集团, 同时进行多种经营, 基层行在核定优惠贷款的比例和范围时没有可参考的具体标准, 无法严格划分资金的使用范围, 存在一定的盲目性和随意性。

5. 优惠对象难以确定。

这几年随着改革的深入, 有的企业改制后, 难以准确界定享受优惠政策的范围。以丽江市供销系统为例, 目前基层供销社大部份改制后都为民营, 一些虽挂着供销社的牌子, 但事实已是个体经营。对于企业改制后的界定工作, 虽然相关文件中有部份说明, 但不具体, 可操作性差, 一旦误定, 优惠利率将补给个体经营户, 违背了政策出台的初衷。

(二) 民贸优惠政策与承贷金融机构信贷政策之间存在一定矛盾

1. 农村信用社在办理过程中利率执行上存在困难。

按照人总行文件规定, 由于商业银行机构网点撤并, 允许农村信用社对符合民贸优惠政策的中小企业办理民贸优惠补贴, 利率一律不准上浮。但在具体的执行中, 由于农村信用社吸收的资金成本相对较高, 执行基准利率的企业几乎没有, 所有贷款均实行了上浮。如按上述标准, 利率水平不上浮, 则农信社就没有放贷的积极性, 民贸企业就不能正常享受到优惠利率贷款政策。

2. 随着商业银行资金进一步向优势企业和优质行业集中, 部份小企业由于自身经营和管理上的原因, 信用等级低, 很难达达到商业银行的贷款条件, 即使获得贷款也是实行了上浮利率的贷款, 这与民贸优惠贷款一律不允许上浮的政策相矛盾, 给基层行在执行政策上带来困难。

(如丽江市工行、农行对信用等级在AA级以下的企业贷款均要求浮动, 如果不实行浮动, 省分行将不批准) , 央行政策的出台与商业银行的信贷政策之间存在一定的矛盾。

(三) 民贸企业自身存在问题, 很难达到金融机构贷款条件

1. 符合享受优惠贷款利率政策的中小企业越来越少。

目前全市大部份民贸企业生产经营规模小, 企业负担普遍较重, 企业信用等级偏低, 大部分企业达不到银行的贷款条件, 从而导致企业无从享受优惠政策, 贷款贴息逐年下降。从统计数据可以看出, 丽江市民贸优惠贷款利差补贴由2004年的54万元下降到2008年的18万元, 下降了近2倍。

2. 中小企业中尤为突出的是供销企业, 难以正常享受到优惠政策。

近年来供销系统由于体制和历史的原因, 目前大部份企业因人员分流压力大、历史包袱重以及经营设施简陋等原因, 已出现亏损, 难以维持正常的经营, 贷款也全部成为逾期, 不能正常享受到优惠政策。如原在市农行开户的供销企业共13家, 目前只有农业生产资料公司和丽江三联公司享受优惠利率政策, 其余10家基层供销社企业由于贷款逾期已在2年以上而未能申请到贷款贴息。

(四) 推动政策实施的各方沟通协调不够

1. 协调机制不健全。

由于此项政策涉及中小企业、地方民族事务管理部门、人民银行、各经办金融机构等多个部门, 需要在工作中不断加强协调配合。而在近10年的政策实施过程中, 还没有真正形成有效的沟通、协调和监督机制。

2. 对优惠政策的企业监督检查不够。

按照文件要求贷款企业必须将贴息额的70%以上用于补充企业自有流动资金。目前金融机构对企业自身补充流动资金情况检查监督还没有跟上, 从而导致部份企业挤占、挪用人民银行的补贴利息收入, 甚至个别金融机构用利差补贴直接冲减贷款企业的应付利息。

四、适度宽松货币政策下实施优惠政策的政策建议

(一) 不断完善民贸优惠政策的制度设计

一是不断修订和完善优惠政策。针对目前优惠政策出台时间较早, 已不能完全适应经济发展的现实要求, 上级主管部门应根据民族地区经济发展, 不断地完善和补充。建议在对民族用品定点生产企业及生产名录作出统一规定的同时, 对民贸企业也作明确的规定, 以利于基层正确贯彻执行。二是适当延长民贸优惠贷款的期限, 由现行的一年期延长至3年, 允许对中期流动资金贷款给予贴息, 以增加贷款的有效性。三是贴息利率水平应随着贷款利率的上调而调整, 如利率下调则保持原定水平不变, 以最大限度支持民贸企业发展。

(二) 进一步加强沟通协调, 促进政策的全面贯彻落实

一是建议建立组织协调机制, 由当地政府牵头, 组织民委、人行、财政、承贷金融机构等相关部门进一步加强信息沟通和交流, 及时解决工作中存在的问题和企业面临的困难。二是不定期对企业进行监督检查, 督促贷款企业将贴息额的70%以上用于补充企业自有流动资金, 以期真正达到政策实施的效果。

(三) 区别对待, 适当扩大民贸贷款利差补贴企业的范围

建议在当前适度宽松的货币政策下, 实行区别对待, 在符合国家产业政策的前提下, 除民族自治县外, 将国家级、省级贫困县也列入优惠政策支持的范围, 适当扩大民贸贷款利差补贴的范围。

(四) 进一步明确承贷金融机构相关信贷政策

广州大学生创业优惠政策贷款篇5

如果你是申请创业基金或者贷款，那你是需要抵押和担保的，至少是有一名在职公务员为你担保

如果你是已经创业，需要融资，也是同样的如果你只是看个补贴，那一般都是你成功经营半年以上的农民工或者大学生可以申请到。

你是想要哪种呢？

其次，常规的创业资金渠道有下面几种

1、银行贷款，不过一般商业银行都需要担保和抵押

2、政府的创业贷款，恩，得充分了解当地政策

3、合伙人，合伙涉及的东西很多，也要慎重

4、风投，恩，按国内的情况，要自己找到这个还很难

5、专业的投资机构，现在已经有一些风险投资机构开始关注草根创业者，你可以留意一下当地有没有

最后，附上一些国家的政策，从几分文件中选出来的。国家给大学生提供的创业优惠措施，大学生创业可以充分的利用这个优势！

大学生创业完全手册政策关注大学生创业优惠政策近年来，为支持大学生创业，国家各级政府出台了许多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。对打算创业的大学生来说，了解这些政策，才能走好创业的第一步。根据国家和上海市政府的有关规定，上海地区应届大学毕业生创业可享受免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保及部分税费减免四项优惠政策，具体包括：

■高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。

■自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。

■设立专门针对应届大学毕业生的创业教育培训中心，免费为大学生提供项目风险评估和指导，帮助大学生更好地把握市场机会。

审核要求和做的相关准备是：

大学生创业需要注意以下几个问题：一是要有成熟的心理准备，这样更适合创业；二是不要迷信自有创意项目，或者自己持有的专利技术或成果，而是要进行充分的市场研究；三是不要想“一口吃个胖子”，要有一个平稳的创业心态；四是大学生创业最好不要单打独头，最好合伙创业。

银行对贷款申请者的要求

(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；

(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；

(3)借款人投资项目已有一定的自有资金；

(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；

(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料