信保融资风险论文

摘要：受新冠疫情影响，我国外贸面临严峻的压力，国务院及相关部门多次强调商业银行和中国出口信保公司要加强合作，积极发挥稳外贸的作用。但近年来由于信保融资不良，银行办理信保融资的积极性不高，信保融资量大幅下降。下面是小编整理的《信保融资风险论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

信保融资风险论文 篇1：

台湾信保基金运行模式与借鉴

摘 要：本文就台湾信保基金发展历史与现状进行了简要介绍，分析了台湾信保基金的运行模式及特点，并就此对大陆担保行业如何借鉴发展进行了探讨。

关键词：信保基金 运行模式

一、台湾信保基金的发展历史与现状

1、发展历史

台湾于1974年在其经济部中小企业处下设立了台湾中小企业信用保证基金（Small & Medium Enterprise Credit Guarantee Found of Taiwan）(以下简称：信保基金 SMEG），其组织形式为财团法人，非营利性组织。其设立目的在于：协助具发展潜力但担保品欠缺的中小企业获得金融机构资金；同时也分担金融机构融资风险，提高其办理中小企业融资愿意。

信保基金的资金来源为各级地方政府预算编列与金融机构及企业共同捐助。截止2010年底累计获捐中小企业基金人民币206.48亿元（本文所有数据均为人民币，折算人民币兑台币按1：4.5汇率），其中金融机构累计捐款金额39.84亿元，占全部资金19.3%；非营业基金累计捐款金额1.11亿元，占全部资金0.54%；政府累计投入金额165.52亿元，占全部资金80.16%；其他专项基金6.28亿元，合计212.76亿元；担保放大倍数为净资产的13.34倍。

台湾信保基金成立后，又于1983年设立了农业信用保证基金；1988年设立了海外信用保证基金，都针对不同的保证对象。目前，台湾除信保基金(SMEG)外，无其他中小企业信用担保机构，包括商业性的担保公司。

2、发展现状

截止2010年底，信保基金的资产规模为135亿元，净资产81.56亿元；全年承保312593件，保证金额1539亿元，协助保证户获得融资1919亿元；保证业务着重倾向小型企业：保证对象余额220万以下的占91.27％，资本额660万以下的企业占93.54％；全年净利润2.22亿元，在保余额中逾期担保余额占比3.92%，金额为42.6亿元。

台湾信保基金自成立36年来（1974年成立），累计对30.8万家保证对象提供了437万件信用保证，保证金额累计13107亿元，协助保证对象累计获得融资18752亿元（2011年7月为止），知名企业如富士康、宏基都曾通过信保基金担保融资。截止2011年7月底，信保基金在保余额为1189亿元。

二、台湾信保基金运行模式及特点浅析

1、申请模式

台湾信保基金的申请方式分为：间接保证与直接保证，以间接保证为主。

间接保证指信保基金与银行签约后，企业直接向相关银行申请，银行贷款后向信保基金追认保证。分为：授权保证、批次保证和专案保证；其中前两种保证方式均可由银行先贷款后追认保证，专案保证则在银行受理后还需要先取得信保基金的认可，才能由银行放款后追认保证。

直接保证则是企业直接向信保基金申请，这类业务主要是按照政府产业部门要求推进的项目，由信保基金确保后推荐给银行贷款。

2、业务相关要件

台湾信保基金是政府领导下的官方机构，保证业务均与银行共担风险，无需向商业银行缴存保证金，其业务相关要件如下：

①担保对象：以中小企业为主，并严格限定了中小企业的认定标准；同时还对政府政策支持或产业机构推进的其他特定企业主体和个人主体给予担保；

②保证成数：信保基金接收银行贷款的保证成数主要在80％以内，最高不超过95％；

③保证费率：信保基金按不同业务品种确定保证成数与手续费比率，保证费率在0.75％－1.5％之间，对送保单位逾期比率较高者另外加收费率0.1％。

④反担保、保后管理与不良催收的一般运作模式：反担保物均由银行控制，贷后管理也由银行进行管理，信保基金基本不介入；贷款出现逾期后，信保公司划拨贷款对应成数的资金进行代偿，代偿后银行继续对贷款进行追收和处置反担保物，追收回的或反担保物处置取得的资金将按担保成数划付信保基金，冲抵代偿资金。

⑤日常额度管理：信保基金在与商业银行签约后，对其进行评估并给予一定额度，在其额度范围内进行保证业务；每年对商业银行业务合作情况进行统计，根据送保项目的情况、送保项目不良率的变化给予银行保证额度的下调或增加；并对合作优异的商业银行总行、分行与个人给予表彰。

3、台湾信保基金特点浅析

政策性功能明显：纯政府性质的机构法人，主要为后台补充型的保证模式，未直接介入大量企业融资的审批与管理中，给中小企业申请担保带来很大便利，且自身的运营成本较低；但不利于担保风险的事前控制。且其担保对象以小型企业为主，增加了担保功能的政策扶持力度与覆盖面。

资金来源明确：资金来源为地方政府与金融机构每年捐赠，对信保基金无资金回报要求；但这对政府的财力要求较高，且若要金融机构主动捐赠，需其对中小企业业务需求较强时才能有效推进。

风险分担：信保基金与签约的40余家合作银行，无需向银行缴存保证金，分别与银行约定了风险分担比例，协作银行的责任心相对较强；但对银行的风控能力要求较高，且在保证成数较高的情况下，不排除银行转嫁风险与经办人员道德风险的情况。

市场细分：信保基金细分了中小企业升级贷款、扎根专业贷款、小额简便贷款、产销周转金贷款、重大天然灾害复旧贷款、出口贷款、海外投资贷款和海外营建工程贷款等近三十个细分市场和产品，每个细分市场及产品核定担保总额度，并指定承办对口部门、承办银行、宣导保证条件和申贷程序等。

此外，台湾地区市场经济运行较早，地方经济实力与商业信用环境较好；银行业务规范与从业人员的职业水准相对更高；金融业的发展程度较为领先，故其运行模式与大陆政策性担保公司直接参与型有较大的区别，其运作模式的分析也只能对政策性担保公司在业务操作中给以启发和对未来业务发展适当借鉴。

三、台湾信保基金运行模式的借鉴与启发

1、担保业务方面的借鉴

①政策性担保方面

目前，各地担保公司已经推进与地方性商业银行的风险分担举措，并取得了较好的进展。下一步，可以试点对愿意分担风险的银行给予一定的信保额度，借鉴台湾信保基金的间接保证模式，在确定风险共担的比例后，由其贷款后再进行确保，即见贷既保；但反担保控制、贷后管理和不良处置等均由其操作，以降低担保公司运作成本，这样还可适当降低政策性担保费率；每年再根据合作情况，对银行的担保额度进行调整。

②再担保业务方面

台湾信保基金对银行的后台补充型模式，与再担保业务有很大的相似度，可适当借鉴到再担保业务的发展上。即大型政策性担保公司与其他政策性担保公司和商业性担保公司进行签约，经过测算后，确定给予不同担保公司一定的再担保额度与单笔业务再担保的比例；由其他担保公司担保后到再担保公司进行确保，从而降低其他担保公司在银行的在保余额；而反担保物、保后管理与不良资产处置均由其进行运作，按比例分担风险，促进其业务能力的放大，整合担保体系；并由大型担保公司根据合作情况、风控能力与代偿情况，每年调整其额度。调动大型政策性担保公司的再担保职能，既可以提升担保公司的影响力，充分发挥其资本金规模实力；又能降低直接拓展业务所带来的大量成本、人员与管理问题。

2、加强业务细分与操作细化

台湾信保基金通过30多年的运作，在业务流程与操作模式上比较成熟和稳健，体现在：业务对象的定位、业务品种的分类、各种特殊情况的注解、直接保证与间接保证业务范围的严格区分；对银行考评表彰中，既包括了对总行的，还有对支行、绩优经理人的考核表彰，等等方面。

由此可见，随着担保业务的不断发展，进一步强化制度管理，加强对业务品种与对象不同风控措施的细分，细化业务操作流程十分必要。尤其按照担保公司现有运行模式，直接介入贷款的全过程，对风险度的识别、保后管理的风险预警，更需要在信息化系统建设的基础上，来加强定量指标的分析；通过定量指标分析来反馈到风险控制上，不断细分客户群体，细化筛选指标，提高业务水平与风控能力。

3、加强与政府机构、主管局的合作，发挥更大的政策性作用

台湾信保基金政策性作用十分明显，与其有很好的政策扶持相关，如每年收到地方政府资本金投入；尤其部分业务品种（如自有品牌推广海外市场贷款、促进产业研究发展贷款、建构研发环境优惠贷款等）的设立都是针对专项捐款资金来源而设立的。

大型政策性担保公司也可适当借鉴台湾信保基金的方式，即可逐步与科委、劳保局、教委、农业局等政府主管局的进行探讨，争取财政补助或其他专项资金直接投入政策性担保公司，政策性担保公司可专门设立相应的业务品种，以取得的资金范围放大5倍为限，按主管局设定的一些要求进行筛选，符合条件即进行承保，推动诸如产业结构升级、个体就业促进、大学生创业等政策性目标的工作，充分发挥政策性担保的影响力。

作者：王远江

信保融资风险论文 篇2：

银保信保融资数字化合作稳外贸研究及建议

摘 要： 受新冠疫情影响，我国外贸面临严峻的压力，国务院及相关部门多次强调商业银行和中国出口信保公司要加强合作，积极发挥稳外贸的作用。但近年来由于信保融资不良，银行办理信保融资的积极性不高，信保融资量大幅下降。在金融机构数字化转型趋势下，充分利用来自银行、出口信保、海关、外汇管理局的大数据，可以有效解决信息不对称的问题，为深化银行與中国出口信保公司的数字化合作提供支撑和创新，有效解决外贸企业融资难、融资贵的问题，助力外贸企业稳订单、促生产，助力外贸平稳发展。

关键词： 银行 出口信保 数字化 稳外贸

一、引言

近期，新冠肺炎疫情在海外呈快速蔓延态势，对全球经济贸易增长带来一定压力。短期看，疫情对全球经济和产业链的影响不可避免，全球经贸增长面临一定压力，我国外贸企业的复工复产和新订单的获取也将受到一定影响（沈国兵，00）。从全国今年前两月的进出口来看，新冠疫情以及春节假期延长的因素对于全国外贸的进口和出口两端均影响明显，相比而言出口端的影响更为显著。据海关统计，今年前个月我国外贸进出口4 1万亿元，下降9 6%。其中，出口 04万亿元，下降15 9%;进口 08万亿元，下降 4%。贸易逆差45 9亿元，去年同期为顺差934 8亿元。我国对美国、日本、韩国、德国、法国、意大利等疫情较严重国家的出口总值增长下滑情况基本上与平均下滑水平相近，或者更为明显。今年前两个月对美国、日本和德国出口分别下降6 5%、3 3%和 9%，对韩国、意大利、法国和俄罗斯出口分别下降17 4%、17 %、14 3%和14 0%。

019年1月，银保监会联合商务部、外汇管理局印发了《关于完善外贸金融服务的指导意见》，（以下简称“《指导意见》），发布了9条稳外贸的措施，提出了“积极开展保单融资。鼓励银行结合企业需求和自身风险管理要求，积极扩大出口信用保险保单融资规模。开展其他外贸金融服务时，银行可结合企业持有的出口信用保险保单综合考虑授信风险。鼓励银保双方深化互信合作、信息共享、系统对接，围绕更好发挥出口信用保险风险缓释作用和融资功能开展产品服务创新。今年月1日，中央政治局常务委员会召开分析疫情防控工作会议，强调了“要支持外贸企业抓紧复工生产，加大贸易融资支持，充分发挥出口信用保险作用。在当前我国外贸面临严峻压力的情况下，研究如何通过数字化优化银保合作，解决信息不对称问题，做好外贸企业的贸易融资服务，对于稳外贸具有重要的意义。

二、目前银保合作存在的问题

1 出口信用保险并非第二还款来源，不能降低银行的贷款风险。银行办理信保融资，其权益保障主要是通过与中信保、出口商签订三方协议，由出口商转让赔款收益权的方式实现，在出现进口商信用风险或者进口国政治风险时，能够从中信保取得相应的保险赔款用于归还贷款。因此，出口信保只能防范进口方信用风险或者进口国政治风险，不能防范出口方的信用风险和道德风险，保险公司的承保行为不能作为发放贷款的充分条件，银行应自行尽职调查和审慎决定。

出口信保合同、免责条款，导致实际索赔困难。一是免赔条款，包括汇率损失、欺诈、出口商未缴纳保费、出口方明知存在风险或进口方违约仍然出口、向关联公司出口产生商业纠纷、出口方或买方未能及时获得各种所需证件、未经同意擅自变更买卖合同、第三方引起的损失（如银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失）等等（华宇，018）。二是扣除金额，包括进口商对出口方的任何付款、出口商通过其他途径收回的款项等金额均要从保险赔款中扣除。三是索赔门槛，包括提交索赔文件时间要求严格、保险公司调查期限较长、在存在贸易纠纷时必须先取得进出口双方的生效法院判决或者仲裁裁决并申请执行等。从近年信保融资不良情况看，有相当部分出险属于出口信保公司的免赔范围，从而导致银行的损失（杜春雨，017）。

3 应收款监管缺失，贸易融资自偿性难以实现。包括信保融资在内的贸易融资，区别于其他融资产品的根本特征是自偿性，这是银行愿意降低贸易融资门槛的最主要原因。目前，商业银行与出口信保公司合作的难点主要在于贸易流程的闭环操作。在实际操作中，境外进口商存在不太愿意配合确认应收账款或者更改回款账户的情况，因此，贸易融资的自偿性很难实现。如果出口商通过他行账户回笼应收账款，但并未归还银行融资，银行无法获得保单赔偿。此时，银行方面如严格按自偿性控制风险，则业务做不大，但如果放开手脚做，又发现控制风险的能力不足。

4 银行提高门槛，业务积极性不足。近年来，尤其是今年，由于信保融资不良，银行纷纷提高信保融资业务准入门槛和监管力度。目前大部分银行都对信保融资采取传统信贷管理模式，要求企业提供足额的抵质押担保。同时，信保融资业务的开展又受到行内更加严格地监管，有些银行甚至将每一笔放款的审核权限上调至省分行。在这种情况下，对企业而言，仍旧要提供抵押担保，信保融资放款耗时长、规模受制于每次应收账款金额，货款回收后又要立即还贷，除非实际融资成本足够低，否则还不如做一年期流贷来得稳定和自由。传统信贷管理模式的抵押担保门槛，以及多环节人工操作的低效率，严重地束缚了信保融资业务的发展并且极大地增加了企业的融资难度。

三、银保数字化合作的建议

近年，外汇管理局努力贯彻“互联网+政务服务要求，加快电子化管理步伐，适应通关无纸化改革，协调海关向银行开放进口报关电子信息，便利银行运用大数据进行贸易付汇真实性审核（张铁成，019）。银保双方加强数字化合作，利用税务、关单、发票、保单、资金等大数据，实现信息的交换，解决信息不对称的问题，可以有效解决目前信保融资的问题，从而缓解外贸小微企业融资难题。

（一）银保+国际贸易单一窗口合作创新

通过国际贸易单一窗口+商业银行+出口信保的系统对接，小微企业在投保中国信保“小微信保易保单后，即可在“单一窗口线上申请出口融资，实现了让“数据多跑路，企业少跑腿，实现三方联网提供在线保单融资的创新模式。企业完成报关出口后，在“单一窗口根据报关单据金额即可支用贷款。可以有效缓解小微企业面临的上述困境。

（二）利用大数据加强客户准入和贸易背景审查

一方面，要加强对客户日常生产经营、资信状况、资产状况及现金流情况的调查，掌握客户真实的还款能力，通过工商、海关、税务、供水供电单位等第三方渠道的数据，多方收集反映客户实际经营状况信息;另一方面，要充分利用“单一窗口的大数据。“单一窗口对接了海关、质检、税务、出入境、海事、港务、信保等机构，整合了运输工具动态信息、集装箱信息、货物进出港和装卸等信息，各类电子化信息真实可靠。通过与“单一窗口系统连接，外贸企业授权银行可从“单一窗口查询其历史报关和税务数据。同时，在做客户调查时，要求客户提交其与境外交易对手的交易流水，将交易流水与报关数据进行匹配，保证客户与境外交易对手有稳定的供销关系，避免通过境外关联公司或代理人交易而出现信保免赔的情况。

在单笔贸易融资背景审查时，外贸企业授权银行可从“单一窗口查询单笔业务的关单、合同、发票等信息，同时通过外汇管理局单证公示平台确认关单的真实性和进行关单公示，避免客户关单到其他银行进行重复融资。通过单一窗口、外汇管理局的数据互联，有利于银行审核客户贸易背景的真实性，实现风险防控的科技支撑，降低操作、信用风险。

（三）研究利用企业收付汇数据监控回款

贸易融资区别于流动资金贷款的最大特点是其自偿性，即通常所说的一笔融资对应一笔回款。在办理信保融资时，在与借款人签订的相关协议中约定，必须通过银行指定账户或指定路线收款（收汇），未经银行同意，不得更改收款账户和汇路。若客户与境外买家已约定收汇至他行的，要在一定时期内（最长不超过一年）更改收汇路径至融资银行或在收汇到他行后划转到融资银行账户上。同时，外汇管理局研究在“单证公示平  [LL]台增加回款提醒功能。在企业从境外收回货款进行涉外收入申报后，能够将相关涉外收入信息中的收款人、付款人信息与单证公示平台中的相关信息进行匹配，如为信保融资项下应收款对应付款人的话，则发送汇款提醒给融资银行。融资银行在收到提醒后，如该款项已回到融资行账户，则要求客户归还融资款或进行监控，资金使用必须经融资行同意;如款项回到他行账户，则应要求客户将资金划转到融资行，并进行还款或资金监控。还应充分发挥各地外汇自律机制的作用，对信保融资回款监控形成共识，建立黑名单机制，对于办理信保融资未能配合回款监控的企业列入黑名单，以建立良好的信保融资环境。

（四）研究构建贸易融资监管考核长效机制

受贸易摩擦及疫情等因素影响，今年外贸环境更加复杂。外贸企业复工后，人力成本、原材料成本、卫生防护、运输、检疫等成本可能增加（蔡春林，00）。同时，由于运输、通关、检疫等时间拉长，企业资金周转期也会拉长。外贸企业的经营压力加大，对银行要平衡客户服务和风险防控提出了更大的挑战。监管部门应构建贸易融资监管考核长效机制，适度提高对银行外贸企业贷款不良率的容忍度，研究制定外贸企业金融服务监管考核评价体系，对银行服务外贸企业的工作进行综合全面评价，形成系统化、制度化、规范化的考核评估机制。银行也要研究落实尽职免责要求，建立健全贸易融资业务的尽职免责和容错纠错机制，重点明确对分支机构和营销人员的尽职免责认定标准和认定条件，对于已尽职但出现风险的贸易融资，可免除相关人员全部和部分责任。

参考文献

[1]沈国兵 “新冠肺炎疫情对我国外贸和就业的冲击及纾困举措[J].上海对外经贸大学学报，00，（0）：16-5。

[]华宇，如何规避出口信保融资风险[J].中国对外貿易，018，（5）：44-45。

[3]杜春雨 浅谈银行出口信用保险项下融资业务的风险防控[J].商业经济，017，（1）：114-115。

[4].[J].中国外汇，019，（4）：39-40。

[5]蔡春林，张霜 新冠肺炎疫情过后广东外贸企业复工稳产的建议[J].广东经济，00，（3）：14-1。

〔陈志坚，中信银行广州分行国际业务部;高建军，华南农业大学继续教育学院〕

作者：陈志坚 高建军

信保融资风险论文 篇3：

信保融资业务快速发展产生的影响及对策分析

摘要：近年来，信保融资业务快速增长，在支持涉外经济发展的同时，也增加了跨境资金流入的压力和外汇局监管难度。本文以邵阳市为例，对银行信保融资业务开展现状及其影响进行了分析。

关键词：信保融资；邵阳；影响；对策分析

一、信保融资业务开展的基本情况

（一）规模快速扩大。2011-2014年，邵阳市信保融资余额从789万美元上升至1900万美元，年均增幅34.04%；年累计发生额从1353.29万美元增长至8312.29万美元，年平均增长83.14%。融资规模持续增长的主要原因：一是融资门槛低。企业不需要抵押和担保，只需转让中国信保赔偿权及支付小额利息和保费；二是政府支持。企业能享受保费、银行利息25-50%的政府补贴；三是保险公司担保减少银行融资风险，成为银行低风险业务；四是汇率波动对企业影响降低。企业可以通过银行获得资金，及时结汇后用于生产周转当中，防止延期收汇汇率波动对企业效益的影响。

（二）业务分布集中。一是行际分布集中：主要集中在中国银行，2014年信保融资额占比达72.18%。二是投放行业集中：主要集中在发制品和打火机行业。2014年两行业出口额占辖内出口额的38.3%，信保融资余额占比达到55.7%。三是投放企业集中。据银行统计，办理过信保融资业务的企业只有二十余家，仅占经常项下出口企业数的10%，其中频繁办理信保融资业务的企业只有9家。

（三）融资期限较短。调查显示，各银行信保融资主要有90天和180天两种，但以90天的为主，占比接近九成。融资期限较短的原因主要有两个：一是融资期限与收汇周期相对应，企业出口合同约定的收汇时间一般在90天以内；二是风险原因，超过180天的收汇合同，对企业、银行和保险公司来说，风险的可控性大大降低。

二、信保融资发展的主要影响

（一）加大了资金流入压力。一是信保融资业务导致资金回流速度加快。调查发现，办理信保融资的企业出口后马上就可以从银行获取融资，比货到收款早1-3个月获得资金；同时资金回流量更多，企业信保融资可以回流75-80%的金额，比预收货款10-30%的比例高出很多。二是信保融资为企业套利提供了可能。一些企业办理信保融资的目的不是为了资金周转而是为了套利，即当人民币汇率贬值时，企业利用延期收汇合同，将资金存放境外公司，当人民币升值预期增强时，存放境外关联公司的资金快速回流，境内企业通过信保融资，加快结汇，加大了资金流入压力。

（二）增加了企业短期净结汇，人民币升值压力。相比预收及货到付款等结算方式，信保融资可以帮助企业快速回笼资金，银行对企业交易的真实性审核严格，但是对放贷期限与延期收汇期限是否一致没有要求。部分企业用即将到期的延期收汇合同办理了90天的信保融资贷款并结汇，合同到期后收回的原本用于还贷的货款也进行结汇，增加了当期银行结汇量，短期内净结汇大幅增长，增加了人民币的升值压力。如一企业2014年6月份在市建行办理了90天的信保融资200万美元，融资当天企业就办理了结汇。融资对应的三份延期90天收汇合同中，有两份合同预计收汇日期是7月份，7月份时企业两份合同130万美元的货款回笼，由于信保融资还款日期未到，收到货款的当天企业就办理了结汇。两个月内企业收汇130万美元，结汇却达到330万美元。

（三）企业还贷与出口合同未严格对应，容易聚集风险。信保融资对银行来说，还款来源是对应出口的回款或保险公司赔款。但在实际操作过程中，银行只关心企业能否及时还款，并不关心还款的来源是否为该出口回款，有时还要求企业购汇还贷，回款操作上不够规范，容易聚集风险。如某企业2013年出口到印度356万美元的出口报关单全部用于信保融资，在信保融资到期时，由于没能从印度回收资金，只能用出口到印尼的回收货款偿还，有时还购汇偿还贷款，还款后企业在银行和保险公司依然保持良好记录。但我们调查发现，企业出口到印度的货物已逾期半年以上未收汇，成为坏账的可能性很大，但是银行和保险公司并不知晓，继续将企业作为优质客户对待，当企业积累的风险越来越多，最终难以为继时，大量风险转移给银行和保险公司，形成系统性风险。

三、促进信保融资业务健康发展的对策分析

（一）加强企业分类管理，规范延期收汇行为。一是以企业为主体，分析货物资金的匹配程度，关注企业延期收汇报告，对于延期收汇比率高的企业要及时进行预警，对于不进行调整又无合理解释的企业，调整为B、C类企业。二是建立管理部门与商业银行定期交流机制，及时调查了解辖区信保融资开展情况，重点跟踪业务办理量大的企业资金去向，及时发现可疑交易。三是加大对企业生产经营与收付汇的关联监管，及时了解企业的资产负债情况、销售情况是否与收付汇数据高度相关，对于异常情况，及时进行分类管理。

（二）强化银行风险意识，引导信保融资业务健康发展。要求银行规范业务操作流程，在贷款发放时，加大交易真实性、贷款期限合理性审核，防止贷款期限与收汇日期不匹配，要加大信保融资还款资金来源的审核，防止企业风险聚积。

对于真实性审核不严的银行，外汇局要加大差别化管理力度，对于违规办理业务的银行要加大处罚力度。通过提高银行风险意识，促进业务规范发展。

（三）建立贸易融资风险评估机制。建立一套完整的企业贸易融资风险评估机制，全面跟踪企业主体的经营及资金活动，通过对各项指标的整理评估，以打分的形式展示企业贸易融资风险状况，并及时采取应对措施，以有效控制企业违规造成的影响。

作者：肖斌