对邮储银行发展的建议

第一篇：对邮储银行发展的建议

有关邮储银行下一步发展的合理化建议

针对目前我行风险管理基础薄弱，内控制度不完善等问题，特提 出以下几点建议：

一、通过各种形式吸收招纳人才，提高员工素质队伍。 银行发展目标的实现，很大程度上取决于人才的开发和使用。首 先是通过建立固定的学习时间，集体学习新知识，选拔重点人员进行 专业培训等方式，培养适应现代经济发展需要的金融人才，改善员工 的知识结构构成。其次，有针对性的招聘应届优秀大学生，增加各业 务部门专业人才，提高员工整体素质。第三，招聘具有丰富管理经验 的高级管理者，使其在最短时间内进入工作角色，为我行有序发展奠 定坚实基础。第四，聘用金融机构精简下来的经验丰富的优秀业务人 员，通过传帮带等方式，带动和培养又出银行员工尽快熟悉和掌握银 行业务技能和相关法律规定，以适应邮储银行业务发展的需要。

二、着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机 制。 首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设，以电子稽查系 统为依托，以常规检查为基础，以专项检查为重点，以突击检查为辅 助，加大业务检查、稽核检查的深度和广度。其次，要健全风险管理 组织机制，培养从业员工良好的操守。赋予风险管理部门一定的管理 权限，从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标 准的职业操守和价值准则，按照“一项业务一本手册、一个流程一项 制度、一个岗位一套规定”的要求，完善各专业内控管

理办法和规则， 规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南，明确哪些 行为是允许、鼓励的;哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机 构所禁止的，促使银行员工养成良好的行为习惯，实现全员主动合规， 形成良好的合规文化氛围。第三，要严格落实案件防范工作责任制， 从事后检查向过程监督延伸，努力从制度和操作源头遏制案件的发 生。按照银监会操作风险“十三条”的要求，加强对柜员、基层支局、 代理网点等重点部位、重点人员的监督管理;深入开展员工行为评价， 严密监控排查出的高风险人员，严厉打击各类职业犯罪;抓好支行专 职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督 和重点稽核，规范员工行为，努力把每一项业务过程、每一个业务操 作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下， 将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四，要建立基层机 构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度，严格规范客户经理和基 层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制，通过考评及时发 现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差，让“能者上、 庸者下”的激励约束机制发挥作用;加强对基层营业网点负责人离任、 责任审计工作，提高基层营业网点内部风险控制效果和营业网点负责 人内部控制尽职能力，促进营业网点规范内部控制和依法合规经营， 及时消

除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。

三、 加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行。 首先，要对以往内控制度进行梳理，结合银行成立后的经营特点， 建立健全各项规章制度及业务操作流程。内控制度不但要渗透到各项 业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，而且要使任何决 策或操作均有据可查，力求内控制度体系具有完整性、统一性，并努 力使其规范化、科学化。 其次，开办新业务要保证做到“内控优先”。随着业务种类的增 加，小额信贷、基金、各项中间业务的开办，给我们的内控管理带来 新的课题。因此必须树立“内控优先”理念，及时对各项新开发业务 的潜在风险要进行计算和评估，提出风险防范措施，确保银行经营和 业务发展平稳运行。第三，要确立合理的绩效考核体系，充分调动全 体职工的工作积极性和主动性。建立有效的激励约束机制和科学合理 的薪酬制度，不能简单地定指标、下任务，粗放地管理，“只见数目 不见人”、“只见成绩不见缺点”。要把工资、奖金甚至福利与个人的 业绩挂钩，以体现“多劳多得，少劳少得”的绩效激励机制，营造积 极向上的氛围，努力摆脱“干与不干一个样”、“干多与干少一个样” 的大锅饭模式，使业绩激励机制充分发挥其应有效能。

第二篇：对中国银行业协会发展的一点看法和建议

石角支行负责人陈杨

我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。

一、充分认识行业协会的地位和作用

行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特定行业的自律组织，主要有四个方面的作用：

1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益;通过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。

2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位培训员工，加强行业对外交流的职责。

3、沟通作用。主要表现为在会员单位和监管当局之间、会员单位与会员单位之间、本行业与其他行业之间、会员单位与消费者之间架起沟通的桥梁，促进彼此之间的交流，以达到相互理解、信任和支持的目的。

4、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信发展道路;通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，

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并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形象。

二、银行业协会发展问题和原因分析

(一)认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是市场体系的一个重要组成部分。协会完善与否是市场体系成熟与否的一个重要标志，健全的市场体系及市场运行机制，离不开行业协会。

(二)法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市场经济发展需要。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指导乏力，没有很好地发挥作用。

(三)职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。即以促进会员单位实现共同利益为宗旨，适应银行业改革和发展的需要，认真履行自律、维权、协调、服务等四项职能作用。

(四)领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。目前银行业正处于改革发展的关键时期，银行行长处理自身改革和发展的任务十分繁重，不可能拿出很多的时间和精力处理协会工作。

形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下几个方面：

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一是原始推动力不足是影响协会作用发挥的根基。

从银行业协会成立的历史背景看，是人民银行完善监管体系、控制案件高发和不良贷款居高不下的要求，银行监管机关接管银行协会后，虽然赋予协会的职能作用有所增强，但基本维持人民银行的初始思维。银行协会的产生和运行不是商业银行的主观意愿，不是水到渠成的产物，而是掘渠引水的结果，本身就存在先天不足的因素，以致商业银行参与协会工作的积极性不高。没有会员单位的积极参与，当然就没有协会作用的充分发挥。

二是银行业协会自身存在问题是影响协会作用发挥的直接原因。 主要表现是(1)产生发展先天不足。银行协会的活动处于无法可依的状态，对外开展工作时人们不知道银行业协会是何组织，对内履行职能、运用自律等手段时缺乏依据、权威性差。(2)缺乏工作经验。不少银行业协会工作方法自觉不自觉地打上了行政的思维、监管的印记。在市场经济条件下，行业自律的、非盈利性的社团法人组织究竟如何发挥作用，对于许多协会工作人员来讲是一个新课题，只能在探索中前进和发展。(3)协会组织建设发育不良。有的主管部门把协会看作自己安排干部的一个出口，将不适合在一线工作的干部安排到协会任职;一些会员单位因对协会认识不到位，不愿将年富力强的业务干部派驻协会工作;多数协会由于管理制度和费用等问题，难以从社会公开聘用合适人员到秘书处工作;协会工作部门只有秘书处，专业工作委员会或未组织，或虽已组织但不知如何发挥作用。这些都是银行业协会公信力不足、动员能力有限的重要原因。

三、解决银行业协会发展问题的主要途径

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(一)尽快制定法律法规，努力培育协会发展壮大。银行业协会的行为特征应该充分体现公正性、科学性和合法性，其中合法性至关重要。解决当前银行业协会在维护会员利益，履行职能时无法可依的现状，必须要加快行业协会立法步伐，尽快制定出台行业协会法律或修订《社团组织条例》，以法律法规形式确定行业协会的性质、地位、职能和作用，确定行业协会的社会责任、法律责任、权利义务、内部管理、活动规则和财务管理等。真正使行业协会工作做到有法律支撑、政策支持、会员支助，得到社会公众和监督管理机关的认可和帮助。

(二)加强协会自身建设，夯实履职服务基础。建立一支纪律严明、业务精通、公正廉洁的协会工作人员队伍，是做好银行业协会工作的重要组织保证。首先，要加强协会组织建设。加快协会秘书处机构和人事制度改革，建立和完善部门分工负责制和全员岗位责任制，全面提高秘书处的工作水平。规范内部工作程序，促使内部管理规范化、高效化。其次，要加强协会制度建设。建立一整套完善的制度体系，保证协会活动程序规范。一是要建立健全整个银行业的各种行规行约，争取做到会员有什么业务，协会就有相应的行规行约，做到以规章制度管人、管事、管行业，切实加强行业的协调管理。二是要加强协会内部规章制度的建设，严格按照《银行业协会工作指引》和协会章程办事，建立健全以协会章程为核心的各项规章制度，使协会工作行之有据、动之有规，处理工作有章可循。再次，要加强协会人才建设。针对协会工作人员现状，协会要会同会员单位共同协商，进行用人机制改革，对不适宜协会工作的人员进行调换。不仅要有少量的德高望众、经验丰富、能驾驭全局的老同志，更要向社会招聘年轻

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化、专业化、职业化的高学历、一专多能的复合型人才进入协会秘书处工作，以改变协会现有人员年龄、知识等结构不合理的状况。

(三)完善行业服务功能，充分发挥职能作用。“有为才有位，有位更有为”。协会工作要在会员单位心目中有一定的位置，必须要有作为。这就要求银行业协会完善服务功能，改善服务手段，找准服务内容，充分发挥行业协会的职能作用。当前，应将《银行业协会工作指引》为协会定位的“自律、维权、协调和服务”职能具体化，为会员单位做好下列服务工作：(1)开展行业和地区经济金融、银行业发展的调查研究，反映行业诉求，提出有关银行业改革发展的政策和立法建议。(2)开展宏观、微观行业信息收集、分析和发布，办好刊物、网站，开展咨询服务，组织行业新产品展示推介和科技成果推广应用，发展行业和社会公益事业，引导银行业健康有序发展和管理。(3)做好行业自律，制定行规行约，规范行业行为，协调行业争议，维护行业公平。(4)做好行业维权，开展行业联合制裁逃废银行债务行为活动，做好银行业内部通报不良中介损害银行利益和大额欠贷欠息客户信息工作，收集反映银行业依法维权的情况和问题，维护会员合法权益，促进行业共同利益的实现。(5)加强行业人才培养，组织行业人才技术培训和规范交流，限制严重违法违观人员的业内流动;组织国内外学术交流和学习考察活动，借鉴和吸纳境内外银行业先进管理技术和方法;配合做好银行从业人员资格认证培训教育和考试工作，引导银行从业人员积极向上和勤奋好学。

联系电话:15923125048

邮寄地址:綦江县石角邮局

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第三篇：浅谈电子银行与邮储银行的发展

电子银行业务是银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。

互联网让时间、空间的距离感消失，与此同时，银行也不再是矗立在城市某个角落稳当厚重的那幢建筑物，它贯通互联网、手机和电话通讯网络，以超级的速度、广泛的覆盖，为客户、为社会提供全方位、立体式的服务。如今的电子银行已然成为人们生活中不可或缺的一部分，它几乎无所不能：日常生活的账单都可以通过电子银行来支付;跨行转账、跨地区转账、跨国境汇出汇款能够在线即时完成;电子银行所提供的投资理财业务为客户创造了一个证券交易、外汇买卖、国债投资、炒黄金等理财投资的最佳空间。针对不同的对象，电子银行的服务方式、服务种类也各异，无论你是热衷于手机等时尚，还是关注于买房购车等综合类消费，抑或，你的家庭消费行为正渐渐趋于理智，电子银行都致力于提供最适合的便捷式银行服务。随着现代信息技术的发展，电子银行业务得到广泛的应用。作为一种新的金融服务提供方式，电子银行业务以其自身低消耗、效率高，跨越空间与时间障碍的特点，逐步接替传统的银行业务。电子银行的发展可大大节约银行成本。从电子银行为用户提供便利的角度来看，它提供了一站式、自助式的理财服务方式。人们在办公室、家中或其他地方，可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费，购买基金、外汇、保险、理财产品，进行一站式自助理财。企业客户可以在办公室及其他任何地方，全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况，进行资金集中管理和调度，大幅度提高资金使用效益。

近些年来中国金融市场不断开放以及金融创新不断深化，我国商业银行的电子银行业务保持着较快的发展速度，产品体系日益完善，客户量和交易金额也迅速增加，电子银行业务的蓬勃发展将对商业银行业更加有利的管理以及中国经济发展发挥重要的促进作用。 所以，发展电子银行业务是商业银行发展的必然趋势，在对促进银行本身降低生产成本，提高经营效率方面产生不可替代的作用，同时电子银行将成为实现银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。

目前，电子银行的重要作用日趋体现，网上银行作为电子银行的分支，有着非常重要的地位，受制于安全因素，网上银行比电话银行，手机银行以及POS刷卡购物等电子渠道都有着更加完善的安全体制，在时间和空间上的便捷和安全都是其他电子银行渠道无法取代的。网上银行最早出现于1995年的美国。三年后的1998年，招商银行开国内银行之先河，率先推出了网上银行业务，之后中行、建行、工行先后推出该项业务。随着2000年以来我国互联网的迅速普及和网上购物的蓬勃发展，各股份制银行竞相推出了自己的网上银行。目前，各主要商业银行都已开通网上银行业务，且经营多年。发展网上银行是邮储银行目前发展电子银行的重要举措，也是邮储银行面对未来商业银行的竞争，挑战都有着深远的影响。

过去,邮政储蓄受制于体制，其在电子银行渠道服务方面几乎是空白，严重制约其形象提升和发展。在2007年拿到银行牌照后，邮储银行把网上银行建设提上议事日程，在百业待兴中高瞻远瞩，把网上银行的发展作为一项重要的项目去开发落实到位：2008年年底在全国正式开通电话银行业务，而经过9个月的

建设，其个人网上银行也已试点开通。至此，邮储银行实物网点、ATM自助服务终端、电话银行、网上银行等四大服务渠道基本成型。

邮储银行作为拥有国内数量最多物理网点的银行，电子银行建设也正快速赶上，这对邮储银行的发展都是非常必要的。虽然邮储有由36000个网点和2.5万台ATM构成的网络优势，但在电子银行渠道方面特别是个人网上银行方面起步较晚。

近10年，我国互联网发展突飞猛进，截至2009年年底，我国网民规模达3.84亿，增长率为28.9%。在邮储有一定优势的农村市场，农村网民的规模也持续增长，达到10681万，占全部网民的27.8%，同比增长26.3%。而另一方面，2009年，网上支付用户年增幅为80.9%，在所有应用中排名第一，网上银行和网络购物用户规模分别增长了62.3%和45.9%。而据CNNIC调查，2009年中国网络购物市场交易规模达到2500亿元，2010年网络购物市场将迎来更大规模的发展。个人网上银行具有方便、快捷、安全等特点，可以为客户提供不受地域和时间限制的24小时全天候服务，拓展邮政金融的服务时间和服务空间，为客户节约时间，满足客户尤其是白领阶层、大学生等较高端客户的金融服务需要，有利于留住老客户、吸引潜在客户，优化邮政金融业务的客户结构，加快邮政金融业务增长方式的转变，提升市场竞争力。

个人网上银行作为邮储银行继电话银行系统之后，拓展邮政金融服务渠道，进一步提高邮政金融业务市场竞争力的又一重要举措，它完善和丰富了邮政金融的服务渠道，标志着邮储银行初步构建起了商业银行较为完整的服务网络体系，既有强大的网点优势，又在电子渠道方面向现代化商业银行迈进了一大步,树立了现代邮储银行新的品牌形象。

邮储银行个人客户超过4亿户，账户达7.9亿个，日均交易量为6200万笔，日均交易金额超过600亿元。邮政金融柜台业务占了80%以上，造成窗口柜台压力大，排队现象严重。面对汹涌而至的互联网浪潮，电子银行的发展和使用，尤其是网上银行的开通，对于巩固这些已有客户，满足其需求，提高忠诚度，无疑是一场“及时雨”。

银行业内人士指出，目前网上银行最大的问题是关键信息泄露问题，能直接导致客户金融资产的流失。对此，银行在输入方式、数据加密传输都进行了技术创新。关于数据窜改的问题，银行方面多采用信息重新交验，通过短信、数字证书等方式予以规避。为防止网上银行系统被某种恶意行为攻击，银行采用验证码等方式解决。而对于钓鱼网站(假冒网站)，银行方面采取了开发“防钓软件”等措施。目前邮储银行在发展电话银行和网上银行上充分考虑到用户的安全问题 ，手机短信验证，电子令牌，普通UKEY，扩展UKEY客户等措施 ，对客户使用电子银行安全有非常必要的安全保障。

与其他主要商业银行相比，邮储银行个人网银才刚刚开办，虽有后发优势，但无论是市场经验，产品结构、种类，还是客户培育，抑或是系统运营的经验等还有很大差距，还面临着很多挑战，也有很长的一段路要走。

强化风险控制，在业务上，建立了一套全面的风险管理制度和办法，规范了电子银行各个环节的操作流程，有效防范操作风险。坚持邮储银行电子银行操作风险的可控性，安全第一，效益第二，努力把电子银行的安全放在第一，做好信息安全工作，为邮储银行的电子银行发展提供强大的安全体系和网络交易的安全保障。

加大产品创新力度，大力推出满足客户需要的产品。在个人网上银行方面，

推出了查询、转账、汇款、缴费、买卖基金、外汇、债券、黄金、理财产品等多项功能，丰富的产品基本涵盖除存取款外的所有柜面业务。在企业网上银行方面，推出了集团理财、网上收费站、B2B和B2C在线支付、银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算代理等各类业务，不仅大大方便了客户，而且还节约了企业财务成本，提高了资金使用效率和效益。

大力推动电子银行的普及和推广。电子银行是一项全新的业务，需要让广大客户了解、熟知和使用。为此，商业银行通过与相关机构合作开展多种营销活动、广泛进行宣传、网点和客户经理营销等多种渠道，让广大用户了解、信任并使用电子银行，同时加强服务、及时解决使用中的问题，大力普及和培育客户。 邮储银行的客户数量巨大，这不仅需要广大员工的努力，更需要银行做好宣传，利用各种宣传渠道，不仅要把电子银行的便捷，安全等让客户熟知，更要做到电子银行操作的方便深入人心。

大力推进电子银行业务发展，不断加快产品创新，积极为客户提供更加方便快捷、更丰富、更个性化的电子银行产品，努力实现一流的网上银行服务，是邮储银行未来努力的方向，由此也必将有更多的企业、机构、个人和家庭，能够充分享受到现代化、高质量的电子银行服务，开创现代生活更加美好的明天。

第四篇：成武邮储银行助推企业发展

尊敬的刘县长、各位领导、纺织界的精英们：

你们好!今天是成武县纺织行业协会成立的大日子，能够参加这次会议，我感觉十分的荣幸。首先感谢县委县政府和各界领导、同志们对于我行工作的支持和肯定!

下面请允许我简要介绍一下邮政储蓄银行的基本情况：成武县邮政储蓄银行成立于2008年，业务范围涵盖了储蓄、公司、信贷三大种类。储蓄余额已达12亿多元，其中银行自有资达金3亿多元，邮政代理余额8亿多元，我行公司余额达1.3亿元，信贷规模达1.35亿元，其中涉农短期贷款0.95亿元，商务贷款、房产抵押贷款0.37亿元，我行已成功发放一笔小企业贷款300万元。

邮政储蓄银行定位于全国最大的零售银行，立足于服务三农、服务中小企业;实施“两小”战略，一是突出小额贷款，致力于服务种植、养殖、加工、零售等行业，为客户提供短期资金周转;二是突出小企业贷款，服务中小企业，致力于解决中小企业主融资困难的问题，为客户提供大额资金周转。

在县委县政府和各界领导、同志们的支持和帮助下，我们将充分利用自身所有的贷款产品对各类行业的经营者

1 给予大力支持，利用小额贷款为纺织行业的经商户提供短期、小额贷款的同时，利用小企业贷款，为全县中小企业主提供资金额度高、贷款期限长、贷款额度循环使用的资金需求。我县支行设臵专业的客户经理服务队伍，为企业客户提供上门服务、限期调查、无额外费用支出、效率高、透明度高、贷款额度稳定等各项便利条件，减少中小企业主为资金劳累奔波之苦，降低了中小企业的其他费用支出，避免浪费时间，更好地为广大小企业主服务，助推其向中型企业发展。

小企业贷款是邮储银行向中小型企业提供的，用于企业正常生产经营周转资金需要的抵押贷款。邮储银行小企业贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点，可以采用企业、个人及第三方土地、房产抵押等多种抵押方式。邮储银行小企业授信有效期限一般为2年;单户最高额度为人民币500万元(含);一年期的贷款利率为人民银行基准利率上浮5%至30%;提供等额本息和按月付息到期一次还本等多种还款方式。

小企业贷款业务不仅仅是邮储银行继开办小额贷款、个人商务贷款、住房按揭贷款等业务后一项新的贷款产品，也是从个人贷款领域开始向公司贷款领域的重要跨越。它不仅解决了中小企业发展的融资难的问题，同时改善了中小企业的融资环境，进一步降低了贷款门槛。同时，我行不断完善信贷政策，促进行业健康发展，对棉纺行业提供四点信贷支持策略：一是坚定做好棉纺企业信贷工作的信心;二是积极支持优质棉纺老

2 客户稳健经营;三是加强客户监测和信贷服务;四是加强行业分析,关注行业发展动态，共同推动我县棉纺织行业的持续、快速、健康发展。在工作中坚持调整，坚持创新，坚持合作共赢。企业间、行业上下游之间都要紧密合作，共谋发展。

再次预祝全县纺织行业协会成立大会圆满成功。 我的演讲结束了，谢谢大家!

2011年5月30日

第五篇：邮储银行如何发展电子商务

一、邮储银行发展电子商务的可行性

根据中国金融认证中心《2011中国电子银行调查报告》显示，2011年中国电子银行业务实现了持续增长，个人和企业网银用户在去年基础上均有所增加，企业网银柜台业务替代率超过60%。同时新兴的手机银行业务也呈现出巨大潜力。在不远的将来，电子银行将在更多方面获得长足的发展，为商业银行带来新的机遇和挑战。随着互联网产业的发展和网络商务的不断深入，电子银行已成为人们生活中不可或缺的金融服务渠道。中国邮政储蓄银行打造了包括网上银行、手机银行、电视银行、电话银行及5万台ATM在内的电子金融服务网络。而网上银行作为银行业电子商务的基础，可以起到扩展服务、推动转型、提高效益、树立形象的作用，是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的开展可以降低银行的经营成本，增加业务交易量，同时也可以为客户提供便捷的银行服务。

二、邮储银行发展电子商务的模式

1、个人用户。邮储银行在全国分布有约5万台ATM终端，可以通过技术革新充分利用广泛的终端设备，面向普通用户实现在终端上网购物、充值缴费、办理个人业务等多样功能，从而促进邮储银行在普通用户中的使用率。

2、企业用户。电子商务的发展对于银行业来说应该充分发挥银行财务存储功能。通过对电子商务企业需求的分析研究，做好网上支付的对接。首先，为电子商务平台提供便利;其次，通过电子商务平台的接入反过来也能够促进银行电子商务业务的发展。

三、邮储银行发展电子商务的方案设计和分析

1、邮储银行首先应该完善现有电子商务支付体系功能。通过不断的技术革新，从企业用户和个人用户双重角度去考虑用户的便捷和安全，从而赢得用户的认可达到理想的口碑效果;

2、不断跟进个人网银客户，连贯性地开展推广个人用户工作。网上银行的优势集中体现在为客户随时随地提供方便快捷的服务上。利用邮储银行网点广泛的优势，在营业网点将推广目标瞄准能够迅速接受网银业务的年轻客户，更快地提升邮储银行网银覆盖率和使用率。同时要为前来办理业务的每一位客户主动介绍个人网银业务的优点，对年轻客户主要介绍个人网银的方便快捷，同时定期向客户发送短信，介绍邮储银行网上银行、电话银行的操作方式，提醒客户使用网银可办理多种业务，不断提升客户使用率，促使睡眠户激活。另外，利用校园、街道、社区等传统宣传阵地不断推广自身电子银行业务也是非常有必要的。

3、利用广泛的客户群展开活动。目前，邮储银行举办的“网银手拉手”活动，取得了很不错的成绩，可见用户对于开展活动还是比较积极的。因此，应该充分利用此方法，结合实际情况开展各种相关活动，从而促进业务发展。

4、面向企业用户，不断优化合作方式，利用互联网或移动互联网，为企业设计金融解决方案，使邮储银行能够顺应互联网环境更好地为企业提供金融服务。

四、明确销售流程及盈利模式

1、个人业务。对于多媒体终端机的直接在现有设备基础上进行系统升级和更新，通过专业团队进行维护和实施即可。个人其它网络金融存储、交易行为直接通过网银、网络信贷、信用卡等方式进行推广。

2、企业业务。面向企业用户广泛建立和电子商务网站之间的金融合作。从网络交易、企业内部存储、企业信贷等业务发展企业用户。