对投资发展的建议书

对投资发展的建议书（精选6篇）

篇1：对投资发展的建议书

对我市外商投资企业投资产业方向的建议

对我市外商投资企业投资产业方向的建议2007-02-10 16:48:0

1接轨上海、融入“长三角”观念的深入人心，改变着浙江各地的投资环境。投资环境的改善，使地处“长三角”的浙江日益成为世界众多国家和地区客商投资的乐土。舟山位于浙江省沿海，地处长江口南侧，杭州湾外缘的东海洋面上，背靠上海、杭州、宁波等大中城市群，面向太平洋，踞我国沿海南北航线与长江“黄金水道”交汇的咽喉要冲，是长江流域和长江三角洲对外开放的海上门户和通道，具有明显的区位优势，有着良好的港口、旅游、渔业、岛屿资源，在引进外资方面也逐渐取得较好的成果。

一、投资产业现状

（一）目前我市投资总体情况

自1990年我市第一家外资企业中化兴中石油转运（舟山）有限公司成立以来，截止2005年6月底，全市在册外商投资企业136户。2001年开始，受中国加入ｗｔｏ的惠顾及世界经济对外资的积极影响，加之我市活跃的经济发展对外资的需求大大增强，使我市引资规模出现强劲的增长态势。从外商投资企业五个统计上来看，我市的外商投资企业户数基本不变，但投资额五年增长幅度较大。至2005年上半年，累计投资总额70282万美元，注册资本370万美元，其中外方协议认缴额22608万美元，实际利用外资10006万美元。仅占全市各类企业2%的外商投资企业注册资本占全市的总资本金的10%。

通过对全省的外商投资企业比较（2005年一季度），我市与利用外资先进地区的差距在不断拉大。我市外商投资企业的累计投资总额仅占全省的%；累

计户数只占全省的%；户均投资总额超过全省平均数7个百分点。

今年6月底，我市在册的外商投资企业分布为市属企业30户，投资总额31162万美元，注册资本13809万美元；定海区43户，投资总额6108万美元，注册资本3761万美元；普陀区33户，投资总额18059万美元，注册资本11004万美元；岱山县24户，投资总额10657万美元，注册资本5314万美元；嵊泗县6户，投资总额4296万美元，注册资本3151万美元。

目前我市外商投资方式已逐渐转为外商独资为主，投资来源地逐步趋于多元化。由原来合资投资方式逐渐转变为以外商独资为主，独资比例持续上升。这是由于初期外商在不了解国内市场的情况下，更愿以合资的形式来减少投资风险，而随着中国开放度的提高和对中国市场的了解日益加深，外商投资的不确定性相应降低了，此时外商更倾向于采取独资的形式进入中国投资领域，以

便实行统一管理提高运营效率，获得充分的投资回报。外商投资来源地仍以香港地区为主体，并逐步趋向多元化。目前来舟山投资的国别（地区）已达23个，日本的投资企业已处于第二位。

（二）近二年投资企业在1000万美元以上主要投资产业

2004年上半年，我市投资总额在1000万美元以上的企业有17户，累计投资总额40978万美元，其中投资于农、林、牧、渔业1户，投资总额2786万美元；采掘业1户，投资总额1020万美元；制造业7户，投资总额13597万美元；建筑业4户，投资总额9996万美元；交通运输、仓储及邮电通讯业4户，投资总额13579万美元。

2005年上半年，我市投资总额在1000万美元以上的企业有22户，累计投资总额548万美元，其中投资于农、林、牧、渔业1户，投资总额2786万美元；制造业7户，投资总额17450万美元；建筑业4户，投资总额9996万美元；交

通运输、仓储及邮电通讯业6户，投资总额17609万美元；房地产1户，投资总额2500万美元；旅游景区开发业2户，投资总额4498万美元。

二、目前存在的主要问题

（一）产业结构不尽合理和区域引资不平衡现象仍然存在。

目前，我市外商投资的产业结构仍不尽合理。2005年上半年，我市的外商投资企业从投资总额分布来看，制造业26113万美元，位居首位；仓储业17927万美元，位于其次；第三是建筑业，10052万美元。在外商能够投资领域中（除外商投资企业产业导向目录中限制、禁止外），外商对我市农林牧业、信息服务业、娱乐业投资偏少，资金不到三位数。在制造业中，水产品加工也只局限于一般加工，对于精深加工未能拓展。第二产业利用外资质量不够高；第三产业利用外资领域不够宽；一般性的外资项目太多，而对我市产业结构升级、现代服务业发展等有带动地方经济加速发展意义 的外资项目太少，这在相当程度上制约了我市产业结构调整升级的步伐。

此外，由于区位条件的不同，我市引资区域发展不平衡，各岛屿间差距明显。定海、普陀、岱山等县（区）利用外资已形成一定规模，2005年上半年，投资总额分别占到全市的50%、25%、17%。但嵊泗县利用外资规模普遍较小。

（二）外资的总量规模偏小，投资效益仍有待提高。

引资质量和外资企业效益是我们在招商引资过程中必须高度关注的问题，它直接影响外资对地方经济的贡献。从纵向看，我市利用外资的规模在持续扩大，质量在日益提高，作用在不断增强。但是从横向看，与国内同类城市相比，我市利用外资的总量不大，规模偏小，存在着很大的差距。截止2005年上半年，除了22家投资总额超1000万美元外，其余的户均投资总额仅135万美元，规模相对较小，不能形成规模效应。这对于舟山地处海岛，交通不便的情况

下，会大幅度提高生成成本，造成产品竞争力不强。户数众多的制造业中，投资总额在100万美元以下就有50余户。部分企业的管理水平也相对较低，以劳动密集型的作坊式的生产为主。

从总体来看，我市外商投资企业效益在不断提高，但效益提高幅度并不大，有些由于企业投资决策等原因还出现效益下降的情况。至2004年底，在参检并投产开业企业61户中，全年销售（营业）收入万美元，纳税额万美元；盈利企业35户，税后利润万美元；亏损企业40户，亏损额万美元；盈利和亏损额度均比去年有所提高。

（三）地区优势利用不明显，未能有效发挥产业链经济。

从发展空间上看，长三角地区经济的快速发展，对深水大港依赖性更加突出。舟山位居长三角地区开放前沿，拥有“港、景、渔”等海洋资源优势。《无居民海岛保护与利用管理规定》的颁布，更为号称千岛的舟山提供了有利的开发

条件。外商投资船舶工业的投资额以常石集团、万邦永跃、中远为主，比以往有了较大幅度的提高，并带动了边缘经济；水产以舟山兴业有限公司为主，仓储以中化兴中石油转运有限公司为主，但对于这些优势的利用还不是很明显，还未充分利用海洋资源优势，对于无居民海岛开发项目的引进就更少，未能有效形成产业链经济，带动整体经济快速发展，如第三产业，在上图中，投资额只占了一小部分。

三、投资产业建议

在当前舟山作为长三角城市群体中的一员，在上海和宁波两大都市的双重辐射下，借助其优势也实现了较大的发展。但如果将舟山放到长三角城市群中进行集中比较，就可以明显地发现，舟山作为一个地级海岛城市，经济总量过小、城市规模偏小、产业结构不佳、交通条件不便，仍是制约其在长三角城市群中真正崛起与真正融合的重要因素。在长三角所有城市都进入全国百强 的情况下，舟山城市竞争力位居长三角倒数第三，综合实力位居倒数第一，情况不容乐观。因此如何在调控和要素制约全面趋紧的情况下，利用外资正处于发展的一个重要关口，要在对外开放竞争中取得新的优势，必须在调整结构中积极寻求增长方式的突破，地方政府应采取适当的引导措施，扬长避短，促进我市产业结构的优化升级，并在市场力量推动下完成互补的产业链、产业集群和城市形态的集成。

（一）港口产业

长江三角洲已经形成以“上海为中心，苏浙为两翼”的格局，当前迫切的任务是推进长三角地区经济一体化，提升整体竞争力，而首要的问题在于优化区域交通网络，整合交通资源。舟山有着得天独厚的深水港口和航道资源优势，应该利用上海开发嵊泗大小洋山深水港以及宁波、舟山港口区域空间结构重组的契机，着力发展港口产业。

1、仓储业

建设大港口、布局大产业，是海湾型地区抢占发展先机、实现经济快速起飞的巨大动力。环杭州湾所在的浙北地区拥有非常丰富的深水岸线密集区，启动浙北港口资源优化整合，既是环杭州湾产业带规划的紧迫要求，更给舟山创造了产业重构的重大契机。我市应以服从全省大局为前提，以融入环杭州湾产业带发展为导向，避免产业同构，寻求自身特色，进一步完善和深化‘以港兴市’战略，加快产业整合，重组发展优势，以港口为龙头，构筑深水大港口、临港大产业的发展框架，在临港滨海区域形成产业集聚格局，推进先进制造业基地建设。目前，在资金缺乏的情况下，加强招商引资力度，着力建设港口等基础设施，加快大陆连岛工程建设。依托舟山开发深水岸线、建设深水港口形成的大宗货物水水中转优势，在深水泊位区周边陆域布局建设粮油、木材、煤炭、石油、矿物质等大宗货物加工企业集群，把舟山建设成为我国沿海重要的物流基

地和能源中转、储运基地。

2、船舶业

舟山市在港口开发的过程中，站在全局的高度，全心全意做好各项配合服务工作，抓住国际航运中心建设的机遇，在引进外商投资企业时，着力在各岛间打造船舶修造基地，并做到以外引外、以外引民等投资方式，带动第三产业及配套行业的发展，如我国船舶工业最大的外商独资项目——投资10亿元的日本常石集团修造船基地落户舟山后，逐步引进日资配套辅助的8个项目，同时也带动了周边的船舶配件、舾装企业以及其他第三产业的发展。

（二）旅游休闲

1、依托佛教圣地、投资崇教关联产业。

舟山拥有众多佛教文化景观，尤以普陀山为闻名天下，依托佛教圣地，投资与其相关联的产业，将会得到更多的经济效益。如在景观的周边建立酒楼、娱乐等项目来刺激旅游。

2、利用海岛资源，开发旅游休闲等配套项目。

利用无人居住的海岛资源，以及以文化景观为中心，建设开发以旅游为主师题的休闲中心，开展游船观光、海钓等休闲渔业、娱乐场所等活动，也应作为舟山引进外资的重点。

（三）加工业

1、依托渔业资源，发展精深加工等技术密集型企业。

在渔业经济承受近海渔业资源衰退的压力情况下，舟山在发展养殖业的同时，应利用舟山水产品加工业的现有优势，整合资源，做大规模，注重特色，提升层次，拓展市场，打响品牌，建设国际级的水产品加工贸易基地。拓展和延伸水产品精深加工的内涵，利用水产品原料和加工技术基础，大力发展海洋生物医药和海洋生化加工业，引进外资和先进技术，充实施科技兴海工程，开发适应市场需求的高端海洋生物制品，逐步把舟山建成我国新兴的海洋生物医

药和海洋生化产品开发生产基地。

2、依托长三角产业群，投资电子等科技产品。

近几年来，在长江三角洲，高科技产业纷纷向昆山、苏州、无锡等地“群聚”，形成了完整的ｉｔ制造业群落。我市可以利用海岛污染源较少，环境容量大，大气污染稀释自净能力强的优势，引进电子等高科技项目，以此带动科技人才的引进。

在调整产业结构的同时，我市也应开始提高外资进入“门槛”，从“引资”转向“选资”。在招商引资初期阶段，由于国内资本短缺，我们在引资过程中很少进行质量审核，结果出现了一大批高能耗、高污染的外资企业。但随着土地、电力、水等资源条件制约日益突出，以前粗放式的招商引资方式已经不适应新的经济发展形势。在新形势下，政府更应该注重引进外资的质量，加强选资力度。减少外资优惠政策，限制高耗能、大量占用土地、高污染、低效益的低附加值低

技术含量的制造业外资进入，注重资源节约型、能源节约型、环保型项目的招商。在资金利用上要注意内、外资并重，应该尽可能创造公平的市场环境，既重视引进外资，也要国内的闲散流动资金。如果一味重视通过优惠政策吸引外资，而忽视培育本地企业，则很容易导致本地资金的外流，也容易引起假外资的出现。同时在规划上，也应注意投资密度与拓展空间相结合，既要有条件的选择项目，保证单位土地面积上的产出，也要保证企业的长远规划。

篇2：对投资发展的建议书

(一)构建有利于风险投资发展的外在环境

1．创造有利于风险投资发展的政策环境。风险投资对高科技企业的推动作用已经引起我国政府的重视。但是与其他风险投资业发达的国家相比，我国政府的支持力度还不够，还没有一个明确的发展战略规划以及便于操作的具体政策。我国政府应根据具体国情，加快有关政策建设，尽早建立起我国风险投资业的政策支持系统，加大政府财政投入在风险投资发展初期的支持力度；完善政府信用担保机制，加大向风险企业提供信用担保的力度，充分发挥政府担保的“放大器”功能；深化税制改革，采取优惠税收政策扶持民营高科技企业和风险投资业发展；实行针对风险企业的政府采购政策，加强政府采购政策的支持力度等。

2．创造有利于风险投资发展的法律环境。风险投资的发展历史和经验表明，立法和监督是促进风险投资业健康发展的保证。政府要尽快出台切合高科技企业高风险和高收益特点的法律法规，建立起我国风险投资业的法律支持系统，为风险投资业的健康发展保驾护航。

3．创造有利于风险投资发展的市场环境。良好的市场环境是风险投资发展的重要前提和基础。要使风险投资大量生成和实现规模扩张，就必须有完善的产权市场、证券市场和技术市场。改革开放以来，我国实现了从计划经济向市场经济的转轨，为风险投资的运行确立了体制基础，但市场环境依然存在着许多亟待解决的问题。为此，政府必须：加快产权市场的培育和完善，为风险投资项目产权转换奠定基础；推进证券市场进一步发展，特别是建立专门适宜于风险企业股票上市发行和交易的二板市场，以保证风险投资顺利退出。

二)建立健全风险投资机制

1．拓展融资渠道，实现风险投资来源的多元化。从我国实际情况看，风险投资的主要资金来源应该包括政府资金、大型企业或企业集团资金、富有的个人和家庭资金、机构投资资金和国外风险资金等。

2．建立有效的多样化的风险投资退出渠道。综观世界各国风险投资发展的历程，建立和完善风险投资的退出变现渠道对风险投资的发展具有重大意义。建立和发展我国风险投资的退出渠道，一是要尽快启动我国的二板市场或创业板市场。开辟创业板市场，要以高新技术产业为主，逐步放宽上市条件，使风险投资企业成熟后可顺利上市，为形成风险投资良性循环创造条件。二是要加大力度规范现有的主板市场。就风险投资而言，规范的资本市场评价体系至关重要。

(三)积极培养专业风险投资人才

风险投资是现代科学技术、风险资金、人力资源三者结合的现代投资形态，技术、资金、人才是风险投资的三个基本要素。其中，又以人才最为重要。

要改变我国目前风险投资人才匮乏的状况，就必须首先改革教育体制，注重素质教育，培养一批具有金融、保险、企业管理、科技等知识，又具有创新精神的职业风险投资人才。同时还要坚持“走出去，请进来”的方针，一方面有计划地派出人员到风险投资发达的国家学习取经，另一方面也可以从国外聘请一批风险投资专家，帮助我们培养自己的专业人才。

(四)建立和发展风险投资基金

篇3：对广东发展创业投资的若干建议

广东创业投资产业发展成效显著

近几年广东大力推进金融强省建设, 创业投资产业发展稳居全国前列, 有力推动创新型企业做大做强, 在广东经济转型升级中发挥着重要作用。

(一) 创投产业发展居全国前列

一是备案创投企业稳居全国前三。《中国创业投资行业报告2011》显示, 广东一直是国内创投产业发展最为活跃的地区之一, 企业数量、资本总额等指标一直保持国内领先地位。至2010年底, 广东备案创投企业累计60家 (其中深圳46家) , 管理资产298.14亿元;企业总数量和年度新增规模仅次于江苏, 排名第二, 年度投资金额第一。二是未备案创投企业管理资产规模占全国1/3。据广东省证监局和深圳金融办提供数据显示, 广东未备案创投企业主要集中在深圳, 至2009年底, 深圳有创投机构1900多家, 管理创投资本700多亿元, 约占全国规模1/3, 广州72家, 佛山9家, 东莞5家, 中山4家, 珠海2家。

(二) 创投产业在推动经济转型升级中扮演着重要角色

广东创投产业加速了高新科技成果转化, 培育出中国一批著名的科技企业, 做大做强了一批具有代表性的科技类上市企业, 极大提高了广东科技创新能力。据统计, 至2010年底备案创投企业累计投资案例1121个, 累计投资183亿元。至2009年底, 深圳创投机构和管理机构 (包括未备案创投企业) 累计投资近3000个项目、500多亿元, 100多个被投企业在境内外成功上市, 尤值称道的是创业板35%上市公司是深圳创投企业所投, 一些上市公司如风华高科、同洲电子、远望谷、分众传媒等企业成为高科技类标杆企业。

(三) 大型创投公司探索出独特经营模式

一是国际化基金管理运作模式。国内最大的创业投资公司——深圳市创新投资集团公司采取国际化基金管理运作模式:市政府、企业及民营资本分别出资5亿元、2亿元、10亿元, 实现股权多元化;与新加坡大华银行、以色列机构分别成立中信基金和中以基金, 托管境外20多家合作基金, 实现国际化;与22只地方政府引导基金合作, 实现全国化。二是市场化基金管理运作模式。国内首家经政府批准设立的直接投资基金大型专业管理机构——深圳中科招商创业采用市场化基金管理运作模式, 管理数十支创业投资基金, 委托代管全国社保基金20亿元。三是采用“产学研”合作商业投资模式。深圳力合创投由清华大学出资成立, 采用“产学研”合作商业投资模式, 将创业投资与企业孵化、科技创新有机结合。四是集团化运作模式。粤科创投采用集团化运作模式, 由省政府出资, 与中大和华南理工分别合作设立创投公司。

广东创投产业发展仍然面临诸多问题

(一) 政策环境有待进一步优化

近年来, 外省加大了创投政策实施力度, 主要体现在三个方面:政策新, 京津沪苏创投政策法规都是近三年左右出台的, 紧跟创投行业发展形势, 充分吸纳了企业意见, 满足了企业需求。力度大, 江苏给予创投企业15%所得税, 按总收益10%的比例提取风险准备金;上海给予合伙人20%的所得税率, 给予完成一定融资规模的机构500-1500万奖励, 对于投资于浦东新区鼓励产业项目给予50%的税收奖励。配套好, 还制定了人才、住房、子女入学、配偶就业等方面可操作性强的配套措施。相比之下, 广东相对滞后, 体现在:一是政策滞后, 缺乏配套。2003年广东颁布了《促进创业投资发展暂行规定》, 时过境迁, 该文件已远远不能适应创投产业发展形势, 而且该文件作为规范性文件不能为全省创投产业发展提供法律法规保障。同时近年国家出台了《创业投资企业管理暂行办法》、《科技型中小企业创业投资引导基金管理暂行办法》、《关于创业投资引导基金规范设立与运作指导意见的通知》等扶持创业投资的法律法规, 但广东并没有制定相关的配套文件。二是政策优惠不足, 缺乏吸引力。2003年文件涵盖了一批优惠政策, 然当时许多优惠现在看已经不优惠, 已经远远落后其他省市优惠政策, 创投产业新需求无法满足。

(二) 争取国家资金的力度不够

2009年10月末, 国家发改委和财政部下发《关于实施新兴产业创投计划、开展产业技术研究与开发资金参股设立创投产业基金试点工作的通知》, 要求国家资金参与组建的每只基金规模原则上不少于2.5亿元、参股不超过20%、地方政府参股配套资金不低于国家资金、社会募集资金比例应大于60%, 对参股设立的天使基金, 国家比例可适度放大。第一批已和7个省市合作, 发起设立了20个基金, 其中和上海市政府共同发起设立5支基金, 各自出资2.5亿元, 吸引17亿元社会资金, 江苏出资10亿元创投引导基金, 积极吸引国家匹配资金。广东已经设立20亿元战略性新兴产业创投引导资金, 目前除了省粤财公司设立的节能环保创投基金正争取国家5千万资金外, 其余尚空白, 力度不如上海、天津、江苏等省份。

(三) 行业监管和服务有待到位

一是监管缺失。从省证监局前期调研情况看, 受访创投企业均没有接受过相关检查, 日常监管基本处于空白状态, 长此以往, 一些诸如非法集资等风险得不到监控。二是服务不足。外省如天津滨海新区对工商登记人员进行专门培训, 方便快捷登记。广东在工商登记方面, 相当部分工作人员仍缺乏专业知识, 影响注册登记进度。

(四) 行业自律有待加强

广东的自律组织主要有广东省风险投资促进会和深圳市私募基金协会, 这些协会成立时间不长, 由政府主导和直接管理, 缺乏一定程度的独立性, 而且对于行业也是重在倡导服务而忽略建立行业的自律机制, 既没有达成行业自律的约定, 也没有形成对私募股权投资市场各类主题行为的指引, 还是停留在信息交流, 共同追求行业利益的初级层面上, 履行的自律管理职能非常有限。

关于推动创投产业发展的几点建议

“十二五”时期是广东现代产业体系加速发展的关键时期, 广东要进一步优化发展环境, 理顺体制机制, 大力争取国家资金, 加快广东创投产业发展。

(一) 尽快制定出台相关政策

建议省政府借鉴江苏等省的先进经验, 尽快制定并颁布《关于加快广东创业投资发展的实施意见》, 明确创业投资20%的所得税率, 给予50%的税收返还, 允许计提10%风险准备金, 解决双重征税问题;制定住房、子女入学、配偶就业方面的配套措施;尽快出台落实中央相关政策的配套政策。

(二) 加强行业服务和监管

一是加强服务。积极借鉴外省市的经验做法, 对政府工作人员专门进行创投企业注册登记培训, 消除登记障碍;引导创投产业集聚, 形成创投产业集群, 发挥规模效益;搭建创投投资信息平台, 逐步完善广东创投信息服务中介体系。二是构建监管框架。明确省发改委作为行业监管部门, 加强对创投企业备案统计, 强化对创投企业日常检查, 明确行业准入、从业人员标准、风险控制标准。

(三) 大力争取国家配套资金

建议省发改委和财政厅加快研究与国家资金共同参股设立创投基金的产业领域和具体方案;以20亿元战略性新兴产业创投引导资金为省政府配套资金, 力争向国家发改委、财政部争取20亿元左右配套资金。

(四) 完善行业自律

篇4：对资产配置及投资的建议

我们具体结合一下Carol小姐的家庭财务量化指标来做分析。可以很清楚地看到，Carol目前的负债率不到12％，相当安全，甚至有些偏向保守。

而固定资产(房产60万元)在整个家庭资产中占比几乎要达到80％，稍微偏高了一些。流动性资产(1万元)和投资性资产(14万元)在整个家庭中占比仅为1.5％和21％左右，与各自理想经验数值的差距都比较大，今后有待改善。

同时,Carol小姐的流动性比率只有2.22倍，也就是说她目前的流动性资产只能足够应付2个月左右的日常消费开支，远低于3～8倍的理想经验数值，这一点要特别注意。

而财务自由度方面，如果按照年度计算，由于公司内部股份每年还能够为其带来3万元的分红，收益相当不错。但这样的收入结构也潜伏着一个小小的风险因素——那就是一旦Carol离开目前的公司另谋他职，这年度分红部分可能会受到很大的影响，这一点需要值得注意。同时，如果按照月度计算，并综合考虑到她的公募基金负收益等情况，则她的财务自由度并不高，还需要充分改善。

理财目标分析

Carol提出的理财目标和困惑有四五个，如果按照长短期分，可以分为以下几个目标。

(1)如何节省目前的月花销，控制不必要的资金流出?(2)能否通过购买性价比更高的产品，来让年度保险费用开支调整得更恰当?(3)能否买一辆10万元的代步车?(4)是选择5年内全部还清房贷，还是靠公积金慢慢还上10年?

Carol的这几个理财目标。或者说困惑，在白领中间很有代表性，我们一一来做个简单分析。

Carol目前月度消费性支出为4500元，相对8500元的月收入而言，消费和储蓄比率处于合理水平范围内。当然，这其中肯定还有很多不必要的消费可以压缩。

保险方面，从Carol现有的购买安排来看，的确问题比较大。她选择的是万能险和投连险为主的产品，每年缴费不少，但对她来说保障并不多，这方面可以由我们的保险专家在后文详细说明。

目前，是否需要购买一辆10万元左右的私家车作为代步工具?从理财的角度来说，我们对此持否定意见。因为Carol现在每月车费800元左右，虽然不低，但完全在她的经济能力之内。同时，她目前手上的金融资产只有15万元(基金+现金)，这点积蓄不足以为她的购车计划提供足够支出(必须留出一部分资金继续投资)。如果要采用贷款买车方式，那么车贷月供、车辆每个月的使用和保养成本等每月大约需要3000元以上，会严重增加Carol的每月现金流负担，并影响到她其他理财目标的顺利实现。

房贷方面，对于9万元的贷款余额，Carol不必过于看重。从理财角度看，我们反而认为这笔贷款额度太低了。况且，现在Carol还可以用公积金每个月慢慢还贷，完全不影响她的现金流和资产积累，不必急于早早偿还。

资产配置和具体投资建议

资产配置方面，我们认为主要可以改善的领域就是投资性资产方面。目前14万元全部为基金(但没有提示具体的基金品种或产品形态，从她提供的近一年收益水平来看，估计偏股型基金的占比较大)，而且每个月的4000元结余全部设置为基金定投，这样的投资安排过“紧”，我们认为应该适度放宽。

首先，可以将每个月的基金定投额度从目前的4000元降低至2500元左右。如果通过改善消费习惯，未来每个月还能多出500元的结余，那么就等于说可以将2500元做基金定投，剩余2000元结余用作其他途径。

而未来三个月内结余的6000元资金(刨去基金定投部分)，首先应该放入“家庭应急金”篮子中，加上现有的1万元现金活储，那么一共是16000元，这部分基金大约相当于Carol小姐4个月的月消费额，这个倍数比较合理。这部分流动资金今后也不要挪作他用。

而未来每个月结余部分，可以每个月购买货币市场基金或仅仅保留为活期储蓄，然后等这部分结余资金年度汇总后，再考虑转投为其他各类投资品种。

篇5：专家对投资者加盟四大建议

定位：消费路线大众化 者首先必须明白，并不是获利的保证。

的基本概念是品牌与经营经验的传授，者因为不懂经营技术，所以才要。也就是让外行的人，通过短期的、训练而能上场操作。但是，在短期内要让者从生手变成熟手，经营操作的技术必须简单化。像，之所以能够吸引大批的者，正是因为经营操作技术简单化，店员只要会使用收款机，商品来了会补上架就可以了，作业非常简单，新进人员总能在短期内快速上线。

此外，产品也必须是大众化消费品。很多人认为，开店卖商品一定要有独特性，要有特色，要与众不同，这个概念并没有错，但这个概念只适用于单店、名店以及多店。也就是说，“特色店”只适用于店数在一定规模之内的经营模式。一旦店数需要扩大，增加的数量时，所卖的商品就不能只强调独特性，而必须改走大众化消费路线，产品必须是非常普及的。

规模：开店数量适可而止

一个企业如果想扩大，必须达到的经济规模，也就是店要开得足够多。而且，总部对每一家店所持续收取的费用不能过高。所以店一定要多，从各店所收取的费用总额才能够使总部自给自足。 但是，店的数量又不能过多。如果店越开越多，那么每家店的商圈范围势必变小，则意味着商圈内的消费者也会越来越少。竞争者增加了，但消费市场却没有随着店数的增加而增长。 同时，店面的消费对象无法像商品一样不受区域限制，店的消费群体只能针对店面附近的人。如果在这群有限的消费者中，再去抓部分特定消费对象，消费人口会变得更少。所以，对于太有特色的店，或是独特性太强的店，就不适合开太多家分店。

选址：圈定好消费人群

开店做生意，地点的选择非常重要。不同形态的店面对选择地点的要求也不同，如果某种形态的店对面圈的要求标准不很严格，那么选样开店地点就相对容易一些。比如，不管商圈是办公区、住宅区，商业区还是混合区，只要是人多的地方，就有购买日常用品的需求，就适合开店，选址也自然容易一些。

反之，如果店面对地区条件要求非常苛刻，适合的商圈不容易找到，那么店面数量也不会开得很多。例如中式店，较适合开在接近夜市形态的商圈，纯办公区就不太适合了，因为纯办公区到晚上就没有生意了。较高级的咖啡店则适合开在商业区或办公区，但在住宅区就不太适合了。

品牌：招牌胜过产品

品牌企业的品牌，也就是店门口所挂的招牌，它的知名度非常重要。

国内汽车有着庞大的消费市场，但少见大型的汽车店。国内有一半的女性消费人口，为何也没有一家大型店?

原因很简单，因为产品的魅力太强，消费者购买时，产品的知名度太高，企业品牌的重要性就相对降低。例如许多企业老板喜欢买奔驰汽车，大家在意的是“奔驰”的标志，谁管是在哪家店买的。许多女性买也一样，有的人喜欢“香奈儿”，有的人喜欢“CD”，当产品魅力太强时，究竟是在百货公司、专卖店或从直销商处买，就一点都不重要了。

所以，当产品的魅力太强时，企业品牌的重要性就相对降低，品牌的魅力自然更无法建立。要建立品牌的魅力，产品的魅力自然不能太强。例如，其所卖的商品，与其他人同小异，而且消费者在购买时，产品的替代性很高。譬如要买一瓶牛奶，当想买的品牌已经卖完时，消费者往往会选购其他品牌，而不是再跑到另一家店去买那个品牌的牛奶。

篇6：对投资发展的建议书

摘 要：中国提出“走出去”战略至今，海外投资规模不断扩大。并且，随着综合国力不断提升，中国将海外投资目光逐步转向欧美等发达国家。近年来，中国对美国投资规模呈现不断扩大趋势，且取得了良好的投资建设成果。尽管2018年5月以?恚?中美贸易关系得到缓和，但是中国在投资美国过程中，仍面临着双边贸易摩擦安全审查制度等问题。据此，本文首先分析了中国对美投资的基本现状，随后指出当前中国在美国投资过程中需要注意的问题，最后提出相应的改进建议，以期减少中国对美国投资的相关风险损失。

关键词：中美投资状况；注意事项；改进建议

近几年，随着中美投资环境不断改善，中国对美方投资额快速增长。据商务部统计数据显示，2017年，中国对美国投资额为290亿美元，截止到2017年底，中国对美国累积投资额高达1400亿美元。但是，随着美国投资委员会加大对中国在美投资并购交易的国家安全审查力度，中美投资贸易金额呈现下降趋势。2018年4月10日，据美中关系全国委员会和荣鼎集团发布报告显示，2017年中国企业在美国投资额约为290亿美元，远低于2016年460亿美元。当前，中美贸易由“激战”变为“和局”，经过谈判达成了原则性共识。2018年5月29日，据新浪新闻报道显示，中美两国就贸易问题达成共识，并指出两国应采取有效措施，扩大进出口贸易额，创造投资合作机会，为中国投资美国提供良好契机。可见，当前中国对美投资机会与挑战并存，因此，基于目前中美贸易现状，梳理中国投资美国需要注意的问题，对中国投资美国具有重要的参考意义。

一、当前中国对美国投资基本现状

（一）中国对美国投资规模逐步扩大

近年来，中美两国在投资合作领域获得了较大的成果。并且，随着中国企业国际合作经验的不断丰富，中国对美国投资规模呈现出逐步扩大的趋势。据中国国家统计局数据显示，2012-2017年，中国对美国投资额由65亿美元上升至290亿美元，增长3.5倍。其中，2012年，中国对美国的直接投资流量同比增长123.5%。使得美国成为继中国香港之后，吸收中国投资金额最大的国家。并且，据全球投资咨询机构相关统计数据显示，2016年中国对美国投资金额为460亿美元，创历史最高水平。2017年，由于政策和政治因素影响，中国对美国直接投资规模由460亿美元下降至290亿美元，但仍居中国对美国投资总额的历史第二高水平。同时，美国荣鼎统计数据数据显示，2015-2017年，中国对美国的投资额呈现出飞速增长的趋势，总投资额超过了895.3亿美元。使得中国成为为继欧盟、加拿大、日本、百慕大群岛之后，美国的第五大投资国。且据商务部数据统计显示，截止到2017年底，中国对美国投资金额累计超过1400亿美元。另据美国荣鼎集团相关数据显示，中国企业在美国附属公司数量由2015年的1900家，激增至2016的3200家。

（二）民营企业是中国投资美国的主力军

当前，随着中国对美国投资规模不断增长，中国投资美国的企业主体发生了变化。其中，国有企业在对美国投资中的占比逐渐下降，而民营企业的投资贸易额呈现出不断上升的趋势，并逐渐成为中国投资美国的主力军。据中华网数据显示，2017年，中国投资遍布了美国47个州，且在对美国各州投资中，民营企业投资占比约为77%，成为了中国投资美国各州经济的主力军。同时，荣鼎集团统计数据显示，2015-2017年，中国民营企业的投资美国总金额为755.5亿美元，占中国对美国总投资的比例高达84.4%。此外，另据美国国内统计数据显示国私营企业直接投资美国交易总额占总比超过了84%，而国有企业的投资占比仅为16%。可见，当前中国民营企业逐步成为中国投资美国的主要领导者。

（三）投资领域多元化

随着中国企业跨境经营能力不断增强，中国对美国投资领域日渐多元化，涵盖了美国传统制造业、采矿业、金融业、信息技术、物流业、汽车制造业等多个领域。据中国机床商务网数据显示，2017年，中国慈兴集团CW公司在美国底特律正式启动运营，预示着中国汽车制造业企业进入美国汽车工业核心地区。并且，据风投数据公司CB Insights分析数据显示，2012-2017年，中国投资者对美国科技投资额增长超过5倍；2013-2017年，中国对美国人工智能公司的投资交易高达41笔。其中，腾讯成为美国人工智能公司最活跃的投资者，共投资了5家从事临床人工智能、深度学习等人工智能企业。同时，据智库网统计数据显示，中国对美国传统制造业企业投资额由2014年39.4亿美元增加至2017年53.7亿美元。此外，据中国民航局官网信息显示，2017年10月，中国民航局与美国联邦航空局正式签订了《适航实施程序》，实现了两国适航审定在设计审批、生产监督活动、出口适航批准、设计批准证，以及技术支持等方面的合作。当前，中国对美国投资领域涉及人工智能、制造业、航空科技等，使得中国对美国的投资领域呈现出多元化。

（四）中国对美国投资以并购为主

目前，随着经济全球化趋势不断加深，中国投资美国规模逐渐扩大，且主要以并购的投资方式为主。据人民网新闻信息显示，2017年3月，中国腾讯斥资17.8亿美元并购美国电动车巨头特拉斯5%的股权，以推动特拉斯在新能源汽车领域的研发和生产；中国万向集团并购了美国新能源电池生产企业A12；比亚迪在美国加利福尼亚州兰卡斯特，扩建北美地区最大的电动大巴工厂，进一步加速中国对美国投资并购的步伐。并且，阿里巴巴主要以并购的方式，对美国MagicLeap、Snap等多家公司进行投资并购，投资金额超过10亿美元。另据美国彭博社报道可知，2017年，中国腾讯将收购Snap Inc 12%的股权，进一步加大了中国企业对美国企业投资并购的步伐。此外，据美国国内数据显示，2013-2017年，中国对美国投资并购金额由3520万美元，增加到7.1亿美元，增长了19之多。可见，中国企业主要通过并购的方式，加大了中国对美国人工智能领域的投资步伐。另据荣鼎咨询统计数据显示，2016年，中国对美国共产生直接投资交易高达110起。其中，并购交易达成近70件，占总比超过了63.6%。

二、当前中国对美投资需注意的问题

（一）双边贸易摩擦

现阶段，中美贸易摩擦加剧，中国投资者应格外注意美国发起“双反”调查对企业造成的损失。根据搜狐新闻数据可知，2018年2月27日，中商务部公布了美国对华铝箔发起“双反”调查的最终裁定结果，美方要求中国杭州鼎盛进出口有限公司与中国江苏中基复合材料股份有限公司维持48.64%-106.09%倾销幅度，补贴幅度控制在17.14%-80.97%，进一步限制了中国企业投资自由。另据根据新华社信息显示，2018年4月17日，美国商务部对中国进口的钢制轮毂产品发起“双反”调查，指控该产品在美国市场的倾销幅度为12.1%-231.7%，并控诉中国出口商与生产商接受不公平的政府补贴，涉及金额高达3.88亿美元。根据统计，2017年1月20日-2018年2月21日，美国商务部对我国共发起了102起“双反”调查，增加幅度高达96%。美国对华频繁发起双反调查，不仅限制了企业投资自由，还使企业利润空间大幅压缩，进一步影响了中国企业投资意愿。以中国德恩精工企业为例，该企业接到了来自美国商务部的“双反”调查，导致公司产品订单大量减少，截止到2017年初，公司损失高达116.7万美元，且担负了高达30万美元的应诉成本。所以中国企业对美投资时，应格外注意双边贸易摩擦问题带来的后续影响。

（二）美国债券收益率

中国企业对美投资时，出于对投资成本的考量，应注意美国债券收益率。根据搜狐新闻数据显示，自步入2018年以来，美联储全面开启加息模式，10年期国债收益率一路走高。2018年3月22日，美国将联邦基金利率提升25个基点，达1.5%-1.75%，且估计全年会加息3次，10年期国债收益率将维持在2.88%高位盘整。随后，美国的10年期国债收益率持续攀升，截止到4月24日，10年期国债收益率直接突破3%的心理关口。据统计，美国10年期国债利率在2018年初已经上升了48个基点。美国债券收益率的持续升高，代表中国对美投资企业贷款成本增加，经济杠杆逐步放松，致使公司利润成本持续增加。且根据凤凰财经数据显示，2017年11月29日，美国2年期国债收益率也不断增加，上涨了0.69%。2018年4月26日，美国30年期国债收益率为3.143%，远高于国际债券收益率的平均水平。因此，中国对美投资时，需要清楚美国债券收益率，以规避投资企业债务压力，增加投资利润。

（三）美国安全审查制度

自美国安全审查机构-外国投资委员会设立以来，多次限制了中国企业对美国投资并购行为。在此形势下，中国投资主体在投资之前，应切实考量美国安全审查制度。例如，2017年9月28日，美国监管机构担心汽车收集地图信息被中方获取，阻止包括中国腾讯集团在内的3家企业，出资收购欧洲大型数字地图提供商Here。另据搜狐新闻信息显示，2017年全年，中国企业对美约有80亿美元的投资金额被取消，涉及铝业和半导体公司。且2018年1月，由于无法通过美国的安全审查，蚂蚁金服收购速汇金国际提案被拒绝。据统计，2016-2018年间，中国企业对美收购失败案件高达27起，相当于德国、意大利、英国、日本、加拿大与英国未完成交易总和。在美国严格的安全审查制度下，中国企业对美收购金额逐步下降。新浪新闻报道信息显示，在美国监管部门严格的安全审查制度下，2016-2017年间，中国企业对美收购规模从627亿美元下降到136亿美元，中国企业在美收购规模减少了87%。所以，中国企业对美投资时，应充分了解美国安全审查制度，以增加企业投资成功率。

（四）汇率频繁波动

中国企业对美投资时，需注意汇率波动带来的消极影响。根据凤凰国际数据显示，2017年初，人民币兑美元中间价为6.9666，大幅贬值。但在2017年11月13日，人民币兑美元中间价为6.6347元，呈现升值趋势。2018年4月16日，人民币兑美元中间价为6.2884，较上一交易日上涨了近14个基点。然而，2018年5月9日，人民币兑美元中间价为6.3733元，人民币再次贬值，创1月24日以来新低。且在后期中国企业在投资过程中，汇率仍持续波动，促使中国投资企业遭受较大的经济损失。根据都市快报信息显示，2018年1月4日，中国纺织企业百隆东方发布公告称，由于汇率波动，企业汇兑损失约为0.24亿美元。2018年1月20日，福田汽车发布公告，同样由于汇率波动，企业汇兑在2017年间，企业亏损区间约为0.53-0.81亿美元，业绩持续下滑。另据上市公司通源石油披露信息称，2017年间，企业由于汇率波动，损失了约410万美元。可见，由于汇率波动问题，许多中国企业在投资美国时会面临严重的亏损，这值得格外注意警惕。

（五）贸易保护主义下的关税政策

在全球产业转移过程中，美国出于保护本国弱势产业，一直坚持贸易保护，用增加商品关税的措施，遏制非本土高新技术产业发展，这也是中国企业对美投资需格外关注的问题。以钢铁行业为例，根据钢铁世界网数据显示，2017年，中国出口美国钢材数量仅维持在第11名，出口量为118万吨，跌幅高达78%。2018年3月23日，美国以危害国家安全为由，对进口中国的钢、铝分别征收了25%与10%关税。但对于出口美国钢材数量第一的加拿大，美国却实施暂免关税政策，美方遏制中国企业投资一目了然。同时期，美国根据《贸易保护法》，以维护本国知识产权为由，对中国价值600亿美元的商品加征关税，再次明确本国贸易保护主义。另据第一财经资讯信息显示，2018年4月6日，美国贸易代表办公室在“301调查”过程中，考虑对从中国进口约1000亿美元商品加征25%关税，涉及项目约为1300个，其中包括中国互联网、食品与制造企业。在强烈的贸易保护主义下，美国频繁增加中国产品关税，加剧了中国对美投资风险。由此，中国在对美投资时，需要切实考量美国加征关税这一问题。

三、中国对美投资的改进建议

（一）建立信息共享平台，实现投资数据互联互通

当前，受美国安全审查制度的影响，中国企业对美投资时常面临被拒风险。由此，中国企业应建立信息共享平台，实现投资数据互联互通，增加企业投资成功几率。具体而言，我国投资企业应通过对投资环境进行分析，统筹、规划相关投资企业与项目。基于互联网技术，建立投资企业信息共享平台。在此基础上，投资企业可实时登录该平台，并在信息发布模块，将美国投资信息进行实时公布，为投资企业提供线上“一页式”信息查询系统，逐渐实现各个投资主体之间的信息互通。并且，投资企业在投资时，应依据发布的相关信息，适当调整投资项目，形成成效好、协作好与发展好的投资格局。例如，我国宁夏地税局建立了“网络办税平台”，实现了多家地税局多项申报数据的实施更新，极大地提升了征税效率。

（二）签订投资保护协议，营造良好的投资环境

2017年7月27日，经过长达4年的协商谈判，柬埔寨与阿联酋签订了《投资保护协议》，营造了双边良好的投资环境，为投资商在柬投资奠定了良好的基础。因此，中美应积极借鉴柬埔寨与阿联酋的成功经验，签订投资保护协议，为双方营造良好的投资环境。我国应在原有签订投资保护协议的基础上，根据中国对美投资的实际情况，拟定投资保护协议。协议内容需应包括投资财产受保护种类、投资活动应给予公平合理的待遇、投资者信息安全保护程度、对企业财产征收条件、企业国有化补偿与投资收益等规定，切实维护本国企业投资权益。在此协议基础上，我国投资主体应加强与美方的投资与科学技术交流，深化双边投资关系，拓宽双方投资渠道。通过上述途径，通过外部政策保护与内部企业交流，为中国投资美国营造一个良好的投资环境，切实保障中国对美投资安全。

（三）巧用汇率避险工具，降低汇率损失

目前，中国对美投资由于汇率波动，带来了较大的资金损失。因而，中国投资企业应巧用汇率避险工具，降低汇率损失。一方面，我国投资企业应合理使用汇率避险方式，规避汇率风险。例如企业应通过改变非美元货币结算方法、贸易融资、改变贸易结算方式、增加内销比重与提高出口产品价格等途径，避开汇率严重波动时间，?p少企业投资损失。另一方面，投资企业应合理运用金融产品，例如借款保值、远期合同、掉期保值、外汇期权、平衡责任与保理业务等，将上述产品灵活应用于企业对美投资，最大限度的减少企业因汇率波动带来的资金损失。此外，我国投资主体应与美方企业签订远期结售汇合同，约定投资使用的币种，限定币种结算中间价格，进一步减少投资企业汇率损失。

（四）引入多元化投资主体，分散债券收益上涨风险

受美国债券收益率增加的影响，我国投资企业面临成本急剧增加压力。因此，我国应引入多元化投资主体，分散债券收益上涨风险，用以缓解我国投资企业成本压力。具体而言，我国投资企业应通过有效整合投资项目与资源数据，与相关投资主体签订联合投资协议，将政府机构、投资企业与相关利益方进行有机捆绑，根据合同约定金额进行联合投资，有效分散投资面临的相关风险。同时，相关投资注意应通过设计合理的投资风险公担机制，根据美国债券收益上涨情况，合理分析企业投资可能面临的风险，进而评估投资项目。并且，应根据各个投资主体实际风险承担能力，合理配置投资项目风险。此外，在各方投资主体共同参与投资时，我国应加大对投资项目的监管力度，实时监控美国债券收益率，最大限度的分散美国债券收益上涨风险。

（五）倡导对话磋商方式，调节中美投资分歧

2017年9月25日，联合国安理会举办了阿富汗最新形势通报会，表明政治对话是解决阿富汗局势的唯一出路，有利于促进民族和解，推动经济发展。由此，中国对美投资时，也应倡导对话磋方式，充分调节中美投资分歧。一方面，我国投资企业应在本国内召开投资企业大会，广泛获取投资主体信息。并根据投资企业汇报信息，进行筛选分类。同时，我国投资企业应秉持坦诚沟通、解决问题的态度，与美方相关企业确定磋商时间与地点。另一方面，应根据约定，将双方代表聚到谈判桌前，针对前期统计数据，进行双边投资对话磋商，充分交换双边意见，最终在相关投资问题上达成共识。此后，根据沟通结果，应适时建立相应的工作机制，避免后期中美投资再次出现分歧。

参考文献：