包商银行贷款申请表

第一篇：包商银行贷款申请表

包商银行小企业贷款业务政策

企业成立至少三年;近半年开票额150万;有固定经营的场所;企业财务状况良好。(这里说的企业信用贷款中的企业，一般是指中小企业)。记得要申请贷款时，先去人民银行当地分行申领贷款卡。(如果达不到要求)如果有房产或厂房的话，可以利用厂房或房产作为抵押担保来获得贷款，并附上详细的个人收入证明和近期的财务报表，相信获得贷款的成数会有提高。

贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。

小企业贷款管理模式和控制 ——包商银行实践探讨 赵梦琴 包商银行小企业金融部 二○○九年九月

一、“包商模式”的形成——偶然与必然对微小、小企业融资问题的研讨和推动： 2005年4月的微小贷款国际研讨会——世界银行、国内 外金融界重拳出击，提出：强化并提升金融机构为小 客户服务的能力，实现商业可持续发展 2005年7月之后银监会相继出台《银行开展小企业贷款 业务指导意见》、《银行开展小企业授信工作指导意 见》、尽职指引、分类等一系列指导性文件，对 小企业融资问题进行深入探讨和实质性推动 2008年下半年至今，世界经济、金融危机，党中央、 国务院、银监会出台一系列措施、办法助力中小企业 渡过难关。

2/2

3一、“包商模式”的形成——偶然与必然时间表：□ 2005年8月，重塑市场定位，提出“市民是基本客户，中小企业是核 心客户”，将战略重点转移到服务小企业上来 2005年11月与国家开发银行、世界银行正式开展合作 2005年12月--2007年5月德国IPC公司顾问专家全程技术指导、咨 询、培训 2006年先后成立微小企业信贷部、小企业业务中心 2008年4月原小企业中心并入微小企业信贷部 2009年1月，微小企业信贷部改组为“小企业金融部”

3/2

3一、“包商模式”的形成——偶然与必然成绩单：截至2009年8月31日： 新模式下累计发放微、小企业贷款30980笔，累放金额75.58 亿元，余额31.18亿元; 贷款利率定价12-18，净利润率达到6—10 在按月还款模式下，贷款不良率控制在0.7以内; 培养专职信贷人员470人，分布在包括总部所在地包头在内 的九家分(支)行(其中省外有宁波、深圳分行); 全行日放款能力达到100笔，单月放款能力达到近2000笔、6 亿元; 2008年实现净利润1.2亿元，2009年至今实现净利润1.5亿元

4/2

3一、“包商模式”的形成——偶然与必然小结： 首批基于商业可持续原则实践微、小企业信贷的国内金融机构 首批完整引入国际先进经验并具备了微、小企业信贷独立运行体系的国内金融机构

5/2

3二、专营机构---事业部模式要素构成：

1、有独立的产品线和特定的市场(曾被正规金融 机构排斥在外的微、小型企业、个体工商户)

2、具备了专业的贷款分析技术和定价技术

3、有较完善可行的流程制度及控制体系

4、培养了一批专业化、职业化的管理人员及信贷 员队伍

5、建立了独立分析盈利能力的模型和机制

6/2

5二、专营机构---事业部模式

6、有独立封闭运行的绩效考核和评价体系

7、具备了独立自主的专业化培训能力

8、形成了大规模发放微小企业贷款的能力

9、形成了独特的信贷文化

10、建立了较为合理的内部组织架构和责权体 系

7/2

5二、专营机构与“六项机制” 风险定价机制 独立核算机制 考核激励机制 高效审批机制 人员培训机制 违约信息通报

8/

31三、专营机构——内控模式运行架构： 以产品线为轴心形成了“总部五大中心→分行 区域经理→支行主管、培训师→前、后台信贷 员”的纵向管理与封闭运行体系。 招聘、培训、放款“三大机器”同步高效运转。

9/2

3三、专营机构——审批机制 审批决策： 独立的审贷委员会和管理委员会 岗位职责和渐进授权—决策、分析和操作权限 授权等级矩阵决策体系 一票否决制

10/2

3三、专营机构——审批机制贷款数额 最长贷款期限 正常贷款改变 展期、贷 减免罚息利息 单独进行贷款 至24个月 贷款条件 款改变贷款条 、开始法律行 分析权限 件 动、核销建议至10万元(含 CD BC AAB A A A I)至50万元含 BC BB AAB A A A Ⅱ50万元以上 AA或ABB AA AAB A A A Ⅲ至100万元(含)100万元以上至 AAB AAB AAB A A A Ⅳ300万元(含)300万元以上至 A A A A A A A A A Ⅴ500万元批量业务项目 A A A审批 11/2

3三、专营机构——定价机制 风险定价(10—18) 直接成本6(资金、人力、管理和营销支出) 商业2(风险准备及违约概率) 净利润空间

3-10(平均在6以上) 市场价格水平(同业、民间融资) 具备不同风险条件的客户执行分档利率

12/2

3三、专营机构——激励机制 正向激励： 信贷人员绩效考核机制(强调放款能力：放款笔数占 50以上、余额、客户维护数量、质量) 道德与容忍度 客户履约行为的激励13/2

3四、市场营销 服务理念：创造市场、创造客户、主动营销 以主动深入市场营销为主，辅之以系统的品牌宣传。 同客户建立“伙伴式”的平等关系 客户成长计划与产品创新

14/2

3四、市场营销——找到你的客户 注重还款意愿、还款能力的特点应该适用于所有正常 经营的客户 天下没有卖不出去的东西，只有定价不对的东西 选择性的、分阶段的获取客户，准确的定位目标客户 群 引入“现金流”文化，建立适应微、小企业客户生存和 发展环境的，单个客户信用识别、评价和处置机 制。

15/2

3四、市场营销——营销方案 设计适合自己的营销方案 营销过程中，要不断了解市场的供给需求，做到知己 知彼 确定自己的目标客户群体，有多少个小企业、个体户 、市场，客户整体质量层次、还款能力 了解自己竞争对手、内部其他支行、民间借款的情况 ，尽量做到一定程度的“差异化”，避免恶性竞争 调研了解的过程是一个持续的过程，以应对不断变化 的市场环境

16/2

3四、市场营销——营销方案 对某食品市场的调研数据显示，市场100个摊位， 客户质量普遍较好，90的客户可以承受月利1.5， 10的大客户表示可承受月利1.2，但如果效率较高、 无其他费用、每月还款利息总额小的情况下，也可接 受月利1.5。70的客户常年需要流动资金扩大规模， 100的客户在旺季前(中秋、新年前)需要流动资金 。有少数大客户可提供不动产抵押。民间借贷利率在 月1.5-3左右，期限一般在1-3个月左右。17/2

3四、市场营销——营销方案 制定和市场、人员、培训相配套的营销计划 结合上述调研的数据，分析出自己的客户群，按难易 、优劣分出一定层次 结合不同阶段客户经理的放款能力 结合人员需求、培训计划 有计划的营销很重要，太多的申请量超过放款能力， 会造成分析质量下降，风险加大，错杀很多好客户的 影响很坏 分阶段、分层次，匹配放款能力、培训能力、业务计 划的营销方案非常重要。

18/2

3四、风险管理 ：潜在的危害——对未来的不确定性对中小企业的惯性思维： 信息不对称不透明 抗能力弱 无抵押担保 融资的单位成本高 管理不规范

19/2

3四、管理对中小、微小企业及民营、个体经济的再认识： 走近小企业——特点不是缺点、信息不对称不 意味着风险高、抗风险能力弱不等于信用差、 无抵押不代表高违约、规模小并不是无利润结论：银行缺乏分析小企业的技术、缺乏为小客 户提供融资的意识、没有为小企业服务的队伍 突破口：“破除抵押物崇拜” 20/23

第二篇：银行贷款申请

************商贸有限公司

贷 款 申 请 书

***银行：

我公司随着业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于大力支持。

一、企业基本情况

我公司成立于年月，主营建材、汽车、摩托车、电动车、自行车、服装鞋帽、针纺织品、家用电器、日用化妆品及卫生用品、日用百货的批发零售。虽然只有短短年时间，但公司发展迅猛。公司位于***县商业中心，自有商业楼两栋，营业场所平方米，旗下有夜总会、超市、快捷酒店、娱乐城等多家子公司，员工人，其中专业管理人员人。

二、贷款用途、期限

我公司年月与县有限公司签订了家电购销合

同，根据企业目前发展需求和今后一段时间公司业务的发展趋势，经测算需购入冰箱、液晶电视、洗衣机、空调等家用电器余台(采购详单见合同附表)，共需流动资金万元，其中向贵行申请贷款万元，自筹余万元。贷款期限为年循环贷款。

三、还款来源

按照目前公司业务发展情况，大型家用电器的利润率在10-15%，按13%计算每年销售额约万元，净利润在万元以

上。项目投入回收期最长为二年。因此，万元贷款的还款来源为当年的销售收入和公司部分自有资金。我公司保证按合同约定在贷款到期前还清。

四、抵押物状况

我公司本次贷款抵押房产位于平山县最繁华地段冶河东路平

山县农贸市场开发中心的金钱豹商贸大厦。大厦始建于年，年通过公开招标我公司竟买到此房产，房屋所有权证号为县房权证字第号。20年我公司对整栋楼进行了全面改造升级装修，目前二至五楼与国大集团联营商场、超市、餐饮;六楼为

自营大型娱乐城。本次对做抵押贷款。二层建筑面积为平方米，六层建筑面积为平方米。抵押部分房产价值已委托房地产评估事务所有限公司进行评估，评估结果为：二层市场价值为万元，六层市场价值为万元。

综上所述，我公司目前发展前景良好，业务发展迅速，资金

状况稳定，抵押物市场价值大于贷款金额。本次贷款所经营项目风险低，利润稳定，请贵行予以支持。

申请人：有限公司

年月日

第三篇：向银行申请贷款

在向银行申请贷款时，需要使自己的各项情况符合银行的要求，这样申请贷款才会成功。

一、贷款手续取决于具体的贷款品种，对于一般的抵押贷款来讲，需要的最基本资料包括：借款人身份证、户口本、婚姻状况资料、工作收入证明等还款能力证明、抵押物权属证明(房产证)等。

目前，银行同业提供的个人贷款产品和服务具有一定的同质性，区别不是很大。

二、贷款种类。

1、创业贷款：

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

2、抵押贷款：

抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。目前，车抵押贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。房屋抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3、质押贷款：

目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。目前较普遍的是存单、国库券质押。存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80%，在银行网点当天即可取得贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90%;贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。另外，如果征得亲友的书面同意，并同时出示本人和亲友的有效身份证件，还可以用亲友的凭证式国债办理质押贷款。

4、保证贷款：

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

5、个人小额无抵押贷款：

个人无抵押贷款是针对抵押贷款和担保贷款而言的，因为一般情况下银行发放贷款，都要申请人提供银行认可的不动产作为抵押物，要求申请人对其持有完全所有权。由于做无抵押贷款的话，一般情况下银行的风险很大，所以很少有银行用简单的程序来做，即便有，也是要求本身在此银行有存款，而且发放额度很低(详见举例一和二)。

三、贷款利息：需要了解你的贷款金额和贷款年限。2008年12月23日央行公布的最新贷款利率：六个月(含) 4.86%

六个月至一年(含) 5.31%

一至三年(含) 5.40%

三至五年(含) 5.76%

五年以上 5.94%

若30万贷5年，利息约4.53万元。

第四篇：向银行申请贷款

向银行申请贷款、编制财会报表时须正确计算的14个财务指标

企业财会人员在向银行申请贷款、编制相关财会报表时，应正确计算确定14个财务指标：

(1)财务结构：

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);

净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

净资产=总资产—总负债

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%; 资产负债率=负债总额/资产总额×100%

1、负债总额：指公司承担的各项负债的总和，包括流动负债和长期负债。

2、资产总额：指公司拥有的各项资产的总和，包括流动资产和长期资产。

(2)偿债能力：

3、流动比率在150%~200%较好;

流动比率=流动资产额/流动负债*100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;

速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收票据+应收账款 计算公式②：速动资产=流动资产-存货-待摊费用等

5、担保比例小于0.5为好。

6、现金比率大于30%。

现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。

现金比率=(现金+有价证券)/流动负债 *100%

(3)现金流量：

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

(4)经营能力：

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。

主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%

10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。 应收账款周转率=赊销收入净额÷应收账款平均余额。

赊销收入净额=销售收入-现销收入-(销售退回+销售折让+销售折扣)

应收账款平均余额=(应收账款余额年初数+应收账款余额年末数)÷2;

应收账款余额=应收账款账面净值+坏账准备，数据可取自资产负债表及资产减值准备明细表

11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

存货周转次数=销货成本/平均存货余额

存货周转天数(天)=360/存货周转次数

存货周转 = 销货成本 / 平均存货

平均存货 = (期初存货额 + 期未存货额) / 2

(5)经营效益：

12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。

营业利润率=营业利润/全部业务收入×100%

其中营业利润取自利润表，全部业务收入包括主营业务收入(营业收入)和其他业务收入(营业外收入)

13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。

净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。

14、利息保障倍数应大于400% 利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用

利息保障倍数=EBIT/利息

公式中：

分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”

分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。

第五篇：银行贷款申请范本

申请书

中国建设银行：

具申请人张锡沛，男、现年29岁，身份证号：431102198406130012，住零陵区金阳小区2栋，现有人口1人，从事小型工程承包，因市场前景不景气目前转向投资开店资金周转困难，特向中国建设银行申请借款70万元，期限3年，用位于零陵区金阳小区2栋两处房产作抵押，房产编号：永房权证零陵字第713005602号，面积75.20平方米，永房权证零陵字第713005601号，面积75.20。土地编号：永芝国用(2002)字第0162-19号，面积150.40平方米，还款来源：门面出租得租金收入和店铺得日常稳定收入。

并作如下郑重承诺：

一、保证借款用途真实性，不用作它用。

二、认证履行借款合同中的相关约定。

三、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。

四、保证按季结息、否则自愿计收复利，到期还本。

五、当发生遗产分割时，遗产继承人同时承担被继承人在中国建设银行的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押，则是无效抵押。

六、以上承诺如不能履行，自愿承担一切经济、法律责任。

七、还款计划：2017年年底一次性付清。

申请人：张锡沛

2014年6月16日