企业银行贷款申请

企业银行贷款申请（通用18篇）

篇1：企业银行贷款申请

企业如何申请银行贷款

“企业如何申请银行贷款？办理程序是什么”这是很多中小企业主关心的问题，下面我们给大家简单的介绍一下，供参考;

首先，申请人要向银行提出申请，并提交相关贷款材料（如：企业法人营业执照、企业法人代表证明书或委托书、借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表等）；

然后，银行对借款人的申请材料进行审核.第三，审核通过后，双方签订贷款合同、抵押合同等；

第四，银行发放贷款；

第五，借款人按时足额还款。

不过，不同的银行针对不同的企业有不同的贷款方式，所以具体流程应以银行规定为准。云贷undai

篇2：企业银行贷款申请

本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。

四、公司发展情况

本公司创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。

我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。

五、贷款用途及还款来源

本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。

我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。

特此申请

企业法人：

***有限公司

篇3：企业银行贷款申请

今年2月,国家税务总局纳税服务司发出《关于进一步推广“银税互动”守信激励措施的函》,要求已在全省范围实施“银税互动”守信激励措施的单位,扩大应用范围;没在全省范围开展此项工作的单位,至少要与1家商业银行在全省开展互动合作。有条件的地区可根据实际情况将该项服务从以A级纳税人为主拓展到包含B级纳税人。在国家税务总局统一安排下,各地掀起了新一轮深化“银税互动”工作的热潮。不少前期已部分试点的地区,纷纷将“银税互动”服务向全省范围推开。

目前,以“纳税信用”换“信贷额度”的“银税互动”守信激励措施开始在全国税务系统推广,现已基本覆盖所有省份。

在探索“银税互动”守信激励措施过程中,多地税务机关融合“互联网+税收+金融”理念,将大数据技术引入小微企业服务与信贷领域,搭建服务平台,为中小微企业量身订制融资渠道。

流程

篇4：个体经营者如何申请银行贷款

个体经营户申请银行贷款的条件是：持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、承诺不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，银行同意贷款后，申请人还需要到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份“贷款证”，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。这样，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款金额宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率浮动幅度并不一致，应尽量选择利率相对较低的金融机构贷款。

篇5：内部银行贷款申请书（贷款凭证）

申请日期：年月日贷款单位已占用贷款计划占用实际占用贷款额度大写约定还款期年月日贷款种类利率帐号贷款用途及理由还款计划单位经办人负责人签章审批意见信贷员签章科长签章行长签章同意贷款金额：

期限：年月日一式三联：一联为借据，留存借款单位；二联为借据副本，为内部银行放贷凭证；三联为回单，借款单位留存。使用方法：借款人填制，在有关人员签章后送内部银行审批，审核贷款后，一联留内部银行，到期返回借款人，二联为内部银行登记借款明细帐的记帐凭证，三联在批准后加盖转讫章转借款人记帐用。

篇6：企业银行贷款申请书

受理编号： 受理编号： 舒兰市昶旭小额贷款有限公司 中小企业贷款借款申请书 申请单位： 法人代表： 申请日期：(签章)(签章)年 月 日 1 重 要 提 示

一、本项贷款业务必须以诚信为基础，在整个受理、审查、放贷和资 金回收过程中，借款人有任何不符合诚信原则的状况发生，我公司将采取 相应处理措施，由此产生的后果由借款人自行负责。

二、借款人必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录。必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录 必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录

三、符合科中小企业贷款申报条件，但已获得创新基金支持的企业必 须在项目验收合格后方能提交申请。

四、本项贷款业务不能展期也不能借新还旧。

五、借款人必须配合贷款人的调查、检查和监督。

六、按要求准备申请材料。

七、申报材料一律不退回，并承诺为企业保密。2 申请书所附材料清单申请单位(盖章)资 料 名 目(共计 份)原件份数 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 复印件份数 1.企业简介(文字材料)2.企业法人营业执照副本(复印件)3.法人代码证(复印件)4.特殊行业经营许可证(复印件)5.国税和地税登记证副本(复印件)6.企业章程(复印件)7.注册资本验资报告(复印件)8.上纳税凭证(复印件)9.贷款卡(复印件)及最近日期查询记录(原件)10.上月银行对账单(复印件)11.最近三年审计报告(复印件)12.近期财务报表(复印件)及主要科目明细(需经开行认可的会 计师事务所审计)13.法人代表身份证(复印件)14.大额资产及资产权属证明(复印件)15.公司董事会同意贷款的决议 16.用于抵押的土地或房产证(复印件)17.本签订的所有销售合同(复印件)18.其他能说明企业或项目的材料 18.19.经调查补充完成企业资料收集工作，共计 份。项目经理 A。3 借款申请书 舒兰市昶旭小额贷款有限公司： 本公司因 之需要，拟向贵公司申请 中小企业贷款，申请金额(RMB)(大写： 资金来源为)，期限，用于 万元，还款。随同本申请一并提交的相关 资料(详见《提交资料清单》)供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随 时欢迎贵单位派员前来进行调查。本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供 的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担;②如尚需其它资料，本 公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供;③无论贵中心是否同意为 我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料(除特别申明外)留存 贵中心存档，不必退回。此 致!申请单位： 法人代表： 年 月 日(公章)(签字)4

一、企业概况 1.基本情况企业名称 注 册 地 注册资本 法人代表 联 系 人 电话/传真 经营范围 科技企业 认定情况 企业相关 资质证书 专利情况 相关证照 编 号 营业执照 法人代码证 税务登记证 贷款卡 主营： 兼营： 成 立 时 间 办 公 地 址 生 产 地 址 身份证号码 职 务 电 子 邮 件 年检/年月 行业归属 企业性质 主营产品 兼营产品 主要市场 员工总数 员工构成 技术开发人员总数 硕士及以上人数 管理人员人数 开户银行 基本户 ★往来银 行及账号 外汇户 纳税/退税户 一般户 A 一般户 B 一般户 C 大专以上人数 其中本科学历人数 中高级技术职称人数 本科以上人数 账号 □电子信息 □资源与环境 □民营企业 □生物医药 □新能源与高效节能 □中外合资企业 □光机电一体化 □新材料 □其它 □其它 □国有企业 □集体企业 5 2.主要股东构成股东名称 出资额 占比 出资方式 联系地址及电话 3.董事会人员构成姓名 职务 年龄 学历 职称 目前所服务公司名称及 职务 个人持股 比例 4.经营班子构成姓名 职务 年龄 学历 职称 个人持股情况 6

二、企业主要财务指标 1.总量指标项 1.总资产 其中：流动资产 2.总负债 其中：流动负债 3.所有者权益 其中：实收资本 4.银行借款 其中：短期借款 5.销售收入 其中：主营业务收入 6.利润总额 7.财务费用 其中：利息支出 目(审计报表的会计师事务所：计量单位：万元前三 同期对比 年 本年 1-月 去年同期)年 年(+、-)% 2.营运指标项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)%平均应收账款平均存货平均营运资金 应收账款周转次数 存货周转率 营运资金周转率 3.偿债指标项 目 前三 年 年 年 本年 1-计量单位：万元同期对比 月 去年同期(+、-)% 资产负债率 流动比率 速动比率 产权比率 利息保障倍数 7 4.成长指标项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 净值报酬率 销售利润率 销售增长率 利润增长率 资本增长率 5.现金流量项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 经营活动产生的 现金流量净额 其中：流入小计 投资活动现金流净额 其中：流入小计 筹资活动现金流净额 汇率变动对现金的影响 现金及现金等价物 净增加额 6.年 月前五位应收账款及其它应收款明细金额 账龄备注 其它应收单位名称 计量单位：万元金额 账龄备注 应收账款单位名称 7.备注应收账款周转次数=销售净收入/平均应收账款;营运资金周转率=销售净收入/平均存货;利息保障倍数=(利润总额+财务费用)/财务费用;存货周转率=销货成本/平均存货;产权比率=总负债/所有者权益;净值报酬率=利润总额/净资产;8

三、企业经营情况 1.企业主要产品主要产品 主要销售市场 技术先 进性 国内市场 占有率 上海市场 占有率 计量单位：万元上年 销售额 占收入 比例 注：技术先进性指 a 国际领先、b 国际先进、c 国内领先、d 国内先进。2.主要供应商、销售商：供 应 商 市场集中区域：□本地 □国内 □国外 公司名称 商品名称 供应量 销 售 商 市场集中区域：□本地 □国内 □国外 公司名称 商品名称 销售量 3.关联公司与对外投资明细：公 司 名 称 关 系 母公司 投资额 法人代表 备 注 注：关系包括-母公司、全资子公司、控股子公司、股东公司、同一法人代表公司。9

四、企业贷款情况

篇7：向银行申请贷款

一、贷款手续取决于具体的贷款品种，对于一般的抵押贷款来讲，需要的最基本资料包括：借款人身份证、户口本、婚姻状况资料、工作收入证明等还款能力证明、抵押物权属证明（房产证）等。

目前，银行同业提供的个人贷款产品和服务具有一定的同质性，区别不是很大。

二、贷款种类。

1、创业贷款：

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

2、抵押贷款：

抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70％，贷款最高限额为30万元。目前，车抵押贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。房屋抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3、质押贷款：

目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。目前较普遍的是存单、国库券质押。存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80%，在银行网点当天即可取得贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90%；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80％。另外，如果征得亲友的书面同意，并同时出示本人和亲友的有效身份证件，还可以用亲友的凭证式国债办理质押贷款。

4、保证贷款：

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

5、个人小额无抵押贷款：

个人无抵押贷款是针对抵押贷款和担保贷款而言的，因为一般情况下银行发放贷款，都要申请人提供银行认可的不动产作为抵押物，要求申请人对其持有完全所有权。由于做无抵押贷款的话，一般情况下银行的风险很大，所以很少有银行用简单的程序来做，即便有，也是要求本身在此银行有存款，而且发放额度很低（详见举例一和二）。

三、贷款利息：需要了解你的贷款金额和贷款年限。2008年12月23日央行公布的最新贷款利率：六个月（含）4.86%

六个月至一年（含）5.31%

一至三年（含）5.40%

三至五年（含）5.76%

五年以上 5.94%

篇8：农村妇女创业可申请小额贷款

从2010年4月哈尔滨市城乡妇女小额担保贷款工作推进会议中了解到, 为推动城乡妇女创业就业, 市妇联、市财政局、市人力资源和社会保障局、中国人民银行哈尔滨市中心支行等部门通力合作, 不仅扩大了发放小额贷款对象范围, 还增长了贷款额度, 并着手建立农村妇女创业贷款新机制。

小额担保贷款政策覆盖面将由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女, 贷款妇女年龄由50周岁提高到55周岁, 新发放的妇女个人小额担保贷款最高额度由5万元提高到8万元。合伙经营和组织起来创业的, 可按照人均最高不超过10万元、总额不超过70万元的标准给予小额担保贷款扶持。从事微利项目的按照人民银行公布利率上浮3%予以贴息。

篇9：要创业,如何申请小额贷款

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

篇10：企业贷款申请

贷款申请书

**银行**分行：

****因前期租赁、装修投入资金大，现需部分资金周转，特向贵行提出贷款申请，望能给于支持。

一、企业基本情况

****位于**镇**路**号，房屋产权归属于*****公司，租期**年，年租金**万元。酒店建筑面积为****平方米，其中未出租面积为****平方米。****于20**年**月**日开始装修，装修投入资****万元，20**年**月开始试营业。

酒店客房共***间，其中豪华标准间**间，商务标准间**间，单间**间，亲情间**套，商务套房**套，总床位****位，年接待人数达**万人。客房房租旺季平均价格最高可达***元，淡季最低为****元。酒店设有前厅部、客房部、销售部、财务办、办公室五个部门，共有职工**人，其中管理人员**人，前厅部**人，客房部**人，销售部**人。

二、企业法人代表情况

法人代表****，男、**省**市人、今年**岁，19**年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾在深圳做销售工作，19**年在**做**空调销售工作，20**年在**设立自己的空调专营店，做**地区总代理，有多年从事商业销售工作的经验，目光敏锐，敢于开拓创新。酒店开业第一年，****积极谋求企业发展，勇于创新，在冬季本地多数酒店关门的情况下有了稳定的固定客源，经营业绩蒸蒸日上，有一定的决策管理和驾驭市场的能力。

三、申请贷款额

根据酒店目前发展状况，因期初租费、装修等投入过大，月底支付出租方租金****万有一定的难度，为了保证酒店的正常运转，现特向贵行申请贷款**万元，自筹**万元。

四、效益预测 根据敦煌旅游旺季的游客流量及酒店去年的经营状况，预计今年的年销售额可达***万元。本酒店又属于商务型酒店，即使在淡季也有固定的客源。有强大的效益空间，足可保证贵行的短期流动资金贷款的安全性。

五、还款来源及贷款担保

根据酒店目前的经营状况以及**旅游旺季酒店的销售情况，酒店将会于20**年**月**日之前清还贷款及利息，并由****空调有限责任公司提供担保。

特此申请

恳请批复！

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篇11：企业贷款申请

XXXXX银行：

根据XXX合作社与XXX公司签定的《脱毒马铃薯种苗供应协议》，双方将采用“公司＋专业合作社＋基地＋农户”的模式，在未来2年内于XXX乡建设规模2万亩的马铃薯原种繁育基地项目。由XXX公司为合作社提供科学的生产技术，而合作社把种植技术过硬、组织能力突出、责任心强、诚实守信的优秀农户吸收成为合作社社员，对社员进行制度化、规范化、标准化的生产管理，同时统一品种、统一农资，在产前、产中、产后为社员提供全程服务。基地生产建设收获的种薯将由XXX公司向合作社社员按保护价统一收购，一部分种薯通过固定的销售网络销往广东广西及省内各地，一部分种薯则作为后代种薯进行更大规模的再推广扩繁。

该项目总投资4580.72万元。其中，2010年～2011年计划投入1929.52万元用于40000平方米网室微型薯生产和5000亩微型薯生产田建设。2012年计划投入2651.2万元用于2万亩原种生产田建设。基地生产发展所需要的资金除合作社社员自筹外，其余部分资金由合作社社员向贵行借款筹集，同时XXX公司为合作社社员提供统一的借款担保，借款资金仅限于生产投入，由公司负责财务审计，严格监管资金的使用，合作社积极支持和配合银行贷款推广工作，协助银行对借款社员进行贷款管理。2万亩马铃薯原种繁育基地可为低海拔及市内周边地区提供

20万亩种薯，产值达到4800万元，生产效益2149万元。此外，项目可获得国家原种生产补助200万元，原原种生产补助100万元。通过马铃薯原种繁育基地项目实施，使用优质高产脱毒种薯，20万亩马铃薯将每亩平均增产0.5吨，共计增收10万吨，仅按1000元每吨计算，直接增加农户收入1亿元。在保障XXX的生产需求外，该项目还将为XX省低海拔地区提供优质种薯，项目对加快我市种薯生产繁殖速度和生产规模，提高种薯品质，保障农户利益，促进农户增产增收，加快XXX市马铃薯产业化发展将起到重要作用。

在未来的一年内，马铃薯原种繁育基地将建设40000平方米微型薯生产网室和5000亩微型薯生产田，合作社社员可收获2400万粒微型薯及和1.2万吨原种种薯，分别以微型薯每粒0.28元和原种种薯每吨1800元计算，合作社及社员将获得2832万元的产值（微型薯672万元加上原种种薯2160万元）。将扣除税费后的项目生产建设收入用于还付借款，借贷一年一次还清。

特此申请，望贵行批准为谢。

XXX合作社

篇12：银行贷款申请范本

中国建设银行：

具申请人张锡沛，男、现年29岁，身份证号：***012，住零陵区金阳小区2栋，现有人口1人，从事小型工程承包，因市场前景不景气目前转向投资开店资金周转困难，特向中国建设银行申请借款70万元，期限3年，用位于零陵区金阳小区2栋两处房产作抵押，房产编号：永房权证零陵字第713005602号，面积75.20平方米，永房权证零陵字第713005601号，面积75.20。土地编号：永芝国用（2002）字第0162-19号，面积150.40平方米，还款来源：门面出租得租金收入和店铺得日常稳定收入。

并作如下郑重承诺：

一、保证借款用途真实性，不用作它用。

二、认证履行借款合同中的相关约定。

三、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。

四、保证按季结息、否则自愿计收复利，到期还本。

五、当发生遗产分割时，遗产继承人同时承担被继承人在中国建设银行的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押，则是无效抵押。

六、以上承诺如不能履行，自愿承担一切经济、法律责任。

七、还款计划：2017年年底一次性付清。

申请人：张锡沛

篇13：企业银行贷款申请

中小企业是支撑地方经济发展的重要微观基础, 但长期以来, 在生产经营过程中普通存在着融资难的现象, 尤其是国际金融经济危机以后, 资金短缺问题更为突出。但因缺乏有效的抵押担保, 难以从银行等金融机构进行融资, 中小企业希望通过金融产品创新解决贷款难题的需求较迫切。为解决中小企业的融资难问题, 早在2009年我省就在宁波、舟山等地开展了城乡小额贷款保证保险和中小企业贷款保证保险试点工作, 在全国首创了政府、银行、保险相互合作解决中小企业、农户及城乡创业者抵押担保不足的融资模式, 取得了初步成效。为进一步扩大小额贷款保证保险试点成果, 改善中小企业和“三农”金融服务, 浙江省政府下发了浙政办发 (2011) 95号文件, 要求扩大小额贷款保证保险试点工作, 将全省17个县市纳入试点工作范围, 但试点已近三年, 全省的保费规模和保险金额, 并没有想象的迅速扩大, 各家试点公司仍然处于“青蜒点水”状态, 保费规模在业务总量中所占的比例极低, 信贷保证保险业务所具有的支持小微企业融资、拉动经济增长的作用未得到充分的发挥。究其原因, 主要是各家保险公司对信用风险领域较为“没底”, 不敢也不愿涉足太深。笔者认为, 小微企业贷款保证保险的发展还存在一些困难和问题, 在对这些困难和问题进行分析的基础上制定有针对性的政策措施, 对于促进这一险种业务健康稳定发展具有重要意义。

二、信贷保证保险发展缓慢的原因分析

通俗地讲, 信用保证保险是由借款人投保, 当其不能还款或者不能如期还款时, 由保险公司赔偿债权人的一种保险。大力发展保证保险, 既开辟了保险公司新的保险领域, 也助力小微企业融资, 是一个很好的设想。然而在实践中, 发展保证保险却非易事, 小微企业贷款保证保险将信用风险从银行转移给了保险公司, 若想发挥保证保险的作用, 就必须做好保险公司的信用风险管理, 保证保险公司自身的健康发展, 只有这样, 才能从根本上提高供给, 达到助力中小企业融资的效果。

然而, 企业贷款保证保险发展存在着许多制约因素。

一是缺乏专业人才, 贷款保证保险存在特殊技术障碍。由于目前社会整体信用体系还不健全, 信息不透明, 保险公司对各行各业企业信用的评价预测存在较多技术层面的困难。信用体系不健全主要包括征信体系、评级制度不健全。目前, 国内企业信息分散、封闭, 散布在交易伙伴及政府管理部门的信用信息不能有效公开共享, 保险公司难以准确评价企业的近况。为判断企业整体经营状况及贷款逾期风险状况, 保险公司业务人员一般要对贷款企业的财务数据、业务流水、管理制度等方面内容进行全面审核, 这对业务人员的综合素质和业务技能提出了更高的要求。但目前各保险公司这方面的专业性人才还比较匮乏, 难以支撑此险种较大规模的业务开展。

二是经营的高风险和运营的高成本, 对公司的经营管理水平提出了更高要求。小微企业的贷款逾期状况, 很大程度上受经济周期波动影响, 同时也依赖于行业自身的管理与技术水平。一旦经济环境出现较大幅度周期性下行问题, 则贷款保证保险业务较容易出现大范围逾期风险。此外, 多数小微企业会计核算不规范, 在财务信息透明度、财务数据真实性、可靠性方面存在瑕疵, 保险公司业务审核工作量往往会比较大。又由于贷款额度较小, 保险费率较低, 因此保险公司业务承保操作成本较高, 规模效益有限, 对某个经营单位来说, 出现一笔逾期就有可能亏损, 所以经营此类险种对保险公司的风险管控水平提出了较高要求。

三是保险覆盖面较小, 无法满足大多数小微企业的实际需求。市场上针对小微企业开展贷款保证保险业务的不仅保险公司少, 开展地区少, 而且业务面向的客户群比较有限。

四是部分权利人不愿共担风险。在贷款保证保险中, 不少贷款银行要求保险人承担全部风险或大部分风险, 因此放松了对贷款人的资信审查。这样, 使购买过保险的贷款反而成为风险高发项目, 大大增加了保险人的赔偿风险。

五是缺乏政策支持, 保险公司业务开展积极性不高。虽然国务院也明确指出要积极发展小微型企业贷款保证保险和信用保险。但在具体业务实践中, 保险公司开展此类业务却没有得到具体的政策支持。由于经营风险较大、管理成本较高, 因此各保险公司对小微企业贷款保证保险业务开展缺乏应有积极性。

三、对保险公司健康发展贷款保证保险, 助力小微企业发展的几点建议

一是加强贷款保证保险专业人才队伍建设, 为业务发展提供坚实的人力保障。应从建立完善专业人才选拔制度、培养制度、激励制度等着手, 努力营造有利于人才大量涌现、脱颖而出的良好氛围, 最大程度挖掘现有人力队伍的潜能。同时, 由于专业人才队伍的培养需要一定时间, 还应积极探索从银行、证券等行业引入熟悉法律、金融、财务等知识的复合型人才, 这不仅能够缓解人才供需紧张的局面, 也有利于引进其他行业先进的技术和管理经验。

二是充分利用现存征信系统建立风险评价机制。银行将信用风险转移给了保险公司, 而保险公司与银行相比对中小企业信息掌握了解更是处于劣势。因此, 保险公司的主动性就显得尤其重要。

在当前征信管理没有相关法规的情况下, 保险公司应当主动利用一切可以利用的信息渠道, 如利用人民银行开放的征信系统, 设置专门的征信岗位, 针对企业客户的技术、人事、财务、市场等基本情况和信用记录等情况, 分别建立标准化、系统化的企业客户信用风险评价指标, 降低承保风险。

三是完善内部管理机制。有些试点地区在推广小额贷款保证保险的过程中制定了工作量目标。尽管这在初期会对保险公司承保意愿有一个强制的推动作用, 但是从长远看, 显然是不利于业务质量提高的。只有对业务流程进行认真设计, 完善核保、核赔流程, 规范操作手续, 才可以从根本上促进此项业务的发展。

四是建议与权利人共担风险完善损失追偿机制。贷款银行或小额贷款公司与保险机构一般按3:7的比例分摊贷款本金损失风险, 有的甚至保险公司承担比例更高, 笔者认为, 保险公司承担风险比例过高, 无法促进保险产品的有效供给。建议应适当增加银行的分摊比例。另外, 在出险且保险人履行了代偿责任之后, 保险人有权向未尽义务的义务人进行追偿。此时权利人即银行一定要积极配合。

五是加强销售过程风险控制。贷款保证保险一般通过银行渠道销售。因此, 应加强与银行在销售方面的风险控制。这就要求保险公司与银行联动, 构建共同的风险评估标准, 避免因银行信贷人员的不规范行为而将风险直接转移给保险公司。

六是进行适当政策扶植, 提高保险公司开展业务的积极性。对于小微企业贷款保证保险业务, 应参照针对银行类金融机构的优惠政策给予保险公司适当税费减免, 提高保险公司产品开发及业务拓展的积极性。作为有一定政策性意义的险种, 在给予财税金融政策支持的基础上, 监管部门应对其费率和利率进行适度管制, 根据不同行业企业类别设置一定的费率上限, 在保险公司给予充分保险保障的情况下, 银行方面, 给予一定利率折扣等。对于一些国家鼓励发展的新兴产业、高新技术产业, 也可考虑直接对相关企业进行适度保费补贴。这样通过降低保险费率和贷款利率两种方式, 可以解决企业“融资贵”问题, 有利于扩大保证险的规模, 提高抗风险能力。

七、建立完善企业信用制度, 优化保证保险发展环境。目前我国企业信用制度还没有建立, 保险公司往往会通过高门槛和繁琐的手续来防范风险。这本身虽然可以在一定程度上有利于风险管控, 但却把许多潜在客户拒之门外。此类问题的解决之道在于尽快建立完善企业信用评价制度, 建立符合小微企业实际的信用档案, 同时, 完善信用监督和惩罚机制, 如对信用保险专门立法, 约束和惩罚失信的投保人。这样不仅可以节约保险公司庞杂的风险审核劳动, 降低保险展业成本, 还有利于保险公司集中精力大胆地开展信用保证保险, 并做好后续服务, 真正实现保证保险助力企业和创业者融资难问题, 促进经济的增长。

参考文献

[1]马九杰.农村金融风险管理与信贷约束问题研究[M].中国经济出版社, 2004

篇14：个体经营者如何申请贷款

个体经营户申请银行贷款的条件是：须持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，同意贷款后，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。至此，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行，尽量避免搞大投入。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率上浮幅度并不一致，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构贷款。

篇15：银行贷款申请

中国工商银行XX支行：

我系XXX，家里共有4人，妻子在香格里拉县幼儿园工作，儿女分别就读高初中学业。家庭经济来源有固定收入，两人月工资收入9600元。2010年为了住房条件不断改善，以多年的积蓄资金新建一幢住宅房屋，但主体完工后由于资金缺口和加之物价上涨，至今该房屋装修工程无法启动。现概算投入资金需要70多万元。因此，自家的积畜是处于无法完成房屋装修的情境下，特向贵行申请贷款币30.0000元整（大写：叁拾万元整）贷款期限15年，我将贷款的利本按期还款，望贵行给予办理贷款手续为谢！

申请人：

篇16：企业银行贷款申请

（营运资金）

一、企业资料

1、企业借款申请书；

2、企业经年检的营业执照正、副本复印件（加盖企业公章）；

3、企业国税、地税证（加盖企业公章）；

4、企业贷款卡复印件，附贷款卡密码（加盖企业公章）；

5、公司法人代表身份证复印件（加盖企业公章）

6、近三年经过审计的企业年报及最近季度（月份）财务报表；包括资产负债表、损益表、现在流量表及相应审计报告（成立不到三年的企业按实际成立年限提供财务报表），审计报告（带附注）须有开发银行认可的会计事务所出具；

7、公司章程或股东协议（加盖企业公章）；

8、特殊企业生产许可文件（如：医药、食品等企业的特殊生产许可证等）（复印加盖企业公章）；

9、其他需提供的材料；

以上资料均需提供原件查验。

二、企业需文字说明和提供的其他材料

1、企业的历史沿革，目前经营现状（包括：企业规模、企业人员素质结构、企业行业地位等）以及今后企业发展规划的情况；

2、公司股东结构说明（股东名称、持股比例）及主要股东的贷款卡号、经营情况（近三年总资产、负债、销售收入、税后利润）和

负债情况（在其他银行的贷款余额，或有负债情况）；

3、借款人法人代表、总经理、财务总监的个人履历（姓名、性别、年龄、学历、工作经历、工作业绩等）

4、生产经营情况（包括：产能利用率、产销率），营业收入情况（包括：目前的生产能力、产品的价格），成本费用情况（包括单位原材料的消耗及价格、单位燃料动力消耗及价格、固定资产修理费、单位职工薪酬、单位销售成本、单位管理费用、固定资产折旧年限、无形资产摊销年限），企业的纳税情况（目前企业上缴的有哪些税种、享受哪些优惠政策）；

5、负债情况说明（在其他银行的贷款余额，贷款欠息的具体金额，或有负债情况，其他欠款情况），并附欠本息所涉及的单笔借款合同复印件（加盖企业公章）；

6、目前即将投产或已投产的项目，目标市场或实际市场的表现情况（包括销售方式、售量、售价、市场占有率、主要竞争对手、竞争优势等）；

7、企业上下游供应合同情况（包括：历史已签订的原材料供应合同及履约情况、历史产品已签订的销售合同履约情况、目前已签订的远期原材料合同及产品销售合同情况、上下游供货和销售方的主要情况、企业营运资金收付回笼情况）；

8、贷款担保说明（包括采用哪种担保方式、抵质押标的物情况及意向承诺函。

篇17：企业信用贷款申请渠道及申请技巧

最近几年来，企业如雨后春笋迅速的发展起来，在企业的生产经营过程中，难免会遇到缺少运营资金的时候，否则，想要持续发展是比较困难的。在这种情况下，贷款是最重要的解决方法。今天，小编就在这里为大家介绍几个企业信用贷款的申请渠道及申请技巧，供广大企业参考。

目前，企业信用贷款渠道主要有商业银行、民间贷款公司、网贷平台(三易贷乐商经营贷)，小编分别为大家介绍一下这三种渠道的特点。

商业银行

商业银行一般是企业最为重要的信用贷款渠道，具有贷款金额大、使用周期长、贷款利息低的特点。不过，商业银行往往贷款审批时间长，办理流程复杂。在急需用钱的情况下，这种渠道是基本行不通的。

民间贷款公司

民间贷款公司是很多中小微企业会选择的信用贷款渠道，审批流程要比银行简化很多。不过，民间贷款公司往往贷款利率较高，而且贷款期限较短。另外，一些民间贷款公司还存在暴力催收的情况。

网贷平台(乐商经营贷)

最近几年，网贷平台中的三易贷乐商经营贷十分流行。其平台具有申请门槛低、审核流程简单、下款速度快的特点。授信额度：3-200万

放款时效：3-5日，最快2日 授信期限：3-36个月

还款方式：按月付息到期还本（3个月后可以提前还款）利息：月息7厘-1分2厘5

知道了申请渠道，下面我们就来看一下企业信用贷款的申请技巧：

首先，企业的信用记录是非常重要的，也是贷款机构很看重的。企业在申请贷款的时候，最好要保持良好的信用记录，因为贷款机构一般会调查这些方面：财务报表需要真实，不能造假，一旦被发现，拒贷是分分钟的事。而对于企业主来说，在平时使用信用卡、偿还贷款时，也不能有逾期，不能有不良信用记录。

其次，经营流水也是要有的，需要到银行打印真实的银行流水，一般要求近期6个月以上的。除此情况之外，提供纳税证明同样很重要，一般是一年以上的纳税证明。

最后，企业在申请信用贷款成功获批之后，借款人需要注意的是，一定要按时还款，否则出现逾期，不仅对企业信用记录有所影响，还会对个人信用记录造成严重的影响。

篇18：企业银行贷款申请

关键词：商业银行,个人经营性贷款,小企业贷款

根据2012年工业和信息化部对外公布的数据, 中国中小企业总数已占全国企业总数的99%以上, 中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右, 缴税额为国家税收总额的50%左右, 提供了近80%的城镇就业岗位。同时, 经过改革开放三十多年的发展, 由于环保约束加强、人民币持续升值、人工成本上升、贸易壁垒加剧等因素的影响, 以中小企业为代表的“中国制造”亦面临着产业升级、再造竞争优势的压力。

一、个人经营性贷款业务与小企业贷款业务的共性特点

1.小企业、微小企业客户规模小, 抗风险能力弱, 企业生命周期短;同时, 由于小企业、微小企业规模小, 亦具有对市场信息反应灵敏、“船小好调头”的优势。

2.公司治理机制不健全, 企业经营管理的科学性和约束性较差。大部分中小企业为家族式或合作式企业, 企业的相关决策行为依靠个人意志, 企业决策随意性较强;同时, 在市场夹缝中成长起来的中小企业主是中国经济中最具“企业家精神”的群体, 其创新精神、吃苦耐劳的品质决定着企业的成长。

3.融资频率高, 操作成本高。相对于大企业的“批发”业务, 小企业点多、面广、量大, 小企业融资需求呈现“数量多、频率高、频率快, 周期短”的特点。中小企业的征信成本高, 致使中小企业、微小企业融资较难, 这也意味着商业银行在与中小企业、微小企业、个体工商户群体发生信贷业务关系中可以获得较高的贷款收益。

4.核心竞争力不强, 抵御市场风险能力较弱。大部分中小企业较大型企业而言, 在科技水平、创新能力、营销网络、品牌价值等方面处于相对弱势的地位, 依托大型企业生存的现象较为普遍。同时, 正是由于众多的中小企业、微小企业依托大企业生存, 在众多的细分市场领域中小企业、微小企业、个体工商户获得了自身的生存和发展空间。

二、个人经营性贷款业务与小企业贷款业务的比较

(一) 贷款发放对象

小企业贷款的发放对象主要为中小企业, 其贷款主体为公司, 还款主体也为公司, 体现的是公司与银行间的借贷关系。个人经营性贷款的贷款发放对象主要为个体私营业主, 其贷款主体为个人, 还款主体也为个人, 体现的是个人与银行间的借贷关系。虽然经营性贷款与小企业贷款的客户群体在一定程度上存在一定的交叉, 但经营性贷款与小企业贷款在客户群体、产品设计上更多体现的是分工、协作的关系。

(二) 贷款担保方面

个人经营性贷款的担保强调个人有效资产抵押;对区域内比较成熟、规范的专业市场及产业集群中的优质客户, 可适度采用个人联保、抵押加保证、融资性担保公司担保、质押等多种担保方式。小企业担保方式多样, 小企业贷款的担保方案基本上是按高风险等级的客户配置低风险信贷业务品种、采用较强的担保措施;信用等级高的客户担保措施可以有所放宽。从总体上看, 采用抵质押方案的个人经营性贷款风险缓释措施较强;基于真实交易背景、真实信贷需求的担保类经营性贷款有助于解决小企业、微小企业客户“担保难”的问题。

(三) 贷款期限方面

个人经营性贷款的期限主要依据贷款期限的担保方式和支用方式来确定。抵押类非循环支用的, 贷款期限最长不超过三年。以普通商品用房、高档公寓抵押的, 最高额抵押的债权确定期间最长不超过十年;以别墅、商铺抵押的, 最高额抵押的债权确定期间最长不超过六年;以办公用房、标准工业厂房抵押的, 最高额抵押的债权确定期间最长不超过二年。小企业贷款按照贷款种类的不同确定, 中长期固定资产贷款最长可达最长十年, 中短期贷款一般在二年以内, 供应链融资一般在一年以内。

三、发展策略建议

(一) 客户层面

1. 中小企业客户分布广, 建议个人经营性贷款客户选择

层面主要立足于在国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关的行业, 在客户基本面的选择上应突出企业的竞争优势。针对区域内具有比较竞争力优势的“商业圈”、“产业链”及“供应链”中小企业客户进行批量的、系统性开发和授信, 有利于商业银行的风险控制及提升营销效率。

2. 建议从存量客户中挖掘经营性贷款客户。

从存量客户中挖掘客户具有成本低、针对性强等特点。目前商业银行拥有同业中最大的个人住房贷款客户群体, 从存量个人住房贷款客户可以避免商业银行客户资源流失到他行, 也有助于提高客户产品覆盖度。

(二) 产品层面

1. 个人经营性贷款与对公客户贷款具有许多共同点, 在营销业务时要加大公私业务联动。

对于一时无法具备对公贷款条件的小企业客户和私营业主、个体工商户客户群体, 在对公业务方面可以积极争取开立对公结算账户, 在对私业务方面可以大力推荐个人经营性贷款。商业银行对公客户中存在许多无贷款的客户, 可以从中寻找优质客户营销个人经营性贷款。通过联动营销, 有利于推动商业银行存款、结算、贷款等业务的全面发展。个人经营性贷款也可成为了小企业的孵化器, 待小企业主成长到一定规模后源源不断地向公司信贷业务输送成熟企业客户, 形成良好的资源互补。

2. 加强品牌管理, 依托建行整体品牌价值实力雄厚的优

势, 推广个人经营性贷款业务品牌, 提高其社会知名度与美誉度。

(三) 风险防控层面

1. 在当前宏观经济形势异常复杂、市场竞争异常激烈的

情况下, 应加强对经济金融形势、宏观经济调控与政策、总行管理政策、竞争对手动向与策略等的研究与解读, 重点关注通胀背景下中小企业面临的成本上升压力、人民币升值趋势、制造业企业招工难、产业及环保政策等因素对小企业经营的影响, 明晰业务发展策略, 在复杂的经营环境中坚持商业银行的风险选择。

2. 加强个人经营性贷款与小企业贷款风险控制层面统筹管理机制。

一方面, 加强个人经营性贷款行业风险管理, 严格限制个人经营性贷款投向国家政策、监管部门严控的行业及列入“淘汰落后产能名录”的行业企业, 谨慎进入“两高一剩”行业、“敏感性行业”等, 加强经营实体企业银行信用记录的分析, 严防个人经营性贷款与小企业贷款之间政策套利风险。另一方面, 加强对授信业务的分析。借款人及其关联人所经营实体已有对公贷款或已有消费经营类贷款, 经营实体企业对外担保金额较大的, 在还款能力评价、授信额度确定上要统筹考虑个人经营性贷款经营实体对公授信、对外担保情况, 审慎、合理分析评价客户。

3. 加强条线的管理和专业化经营中心的建设, 专业、专营、专注发展中小企业、微小企业客户。

个人经营性贷款经营中要加强专业化建设, 保证人员到位, 确保在岗位设置上严格按照总行职能要求, 细化岗位分工, 落实岗位责任, 按“专业化个贷中心”的建设要求运作经营, 不断提升商业银行服务中小企业、微小企业专业化服务水平。

4. 个人经营性贷款授信应从企业基本面、借款人基本面二维分析, 强化非财务报表分析来剖析风险。

首先, 强化调查对借款人第一还款来源的可靠性审查, 重点调查企业和借款人的“三表三品” (“三表”指电表、水表和与工资表, “三品”指人品、产品和抵押品) , 核实客户的生产销售订单、机器设备、产品销售、税费、水电费、支付工资、抵押物、经营者人品等情况, 分析判断企业的生产规模, 实际生产经营情况, 进而分析资金需求的合理性以及现金流还贷能力。其次, 信贷方案的设计上, 应从最大化加大借款人违约成本的角度入手, 强化担保措施, 尽可能将借款人及其配偶、关联人的有效资产抵押于商业银行;还款方式的选择上, 风险较高、担保措施较弱的客户选择分期还款为主从而逐渐缩小商业银行的风险敞口。再次, 在贷款审批环节, 应从经济规律、财务逻辑、行业惯例并结合中小企业主个人家庭资产分布、银行交易流水、个人征信特征做认真分析和甄别, 审慎决策。

5. 在贷中放款支用环节, 应审查贷款资金支用的各关键

要素是否与贷款合同约定用途一致, 对于支付方式、支用金额、贷款用途、贷款期限、交易方账户等因素与合同约定存在差异的, 应进一步调查核实, 确认交易行为及交易方的真实性, 谨防客户因异常资金需求而套取银行贷款。

参考文献

[1]吴建强.中国推进供应链金融业务的思考[J].当代经济, 2009, (10) :144-145.

[2]迈克.波特.竞争优势[M].北京:华夏出版社, 2009.

[3]宋炳方.商业银行供应链融资业务[M].北京:经济管理出版社, 2008.

[4]国务院.中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要[M].北京:人民出版社, 2011.

[5]朱小黄.远离冰山——打造中国商业银行的百年老店[M].北京:中信出版社, 2010.

[6]吴小梅.厦门市商业银行国际业务的战略研究[D].厦门:厦门大学硕士论文, 2005.