置换贷款管理办法（通用8篇）
篇1：置换贷款管理办法
央行票据置换不良贷款管理办法
时间:2010-07-30 16:32来源:未知 作者:c 点击:次 第一章 总则
第一条 为切实加强对央行票据置换不良贷款的管理，最大程度地保全资产、减少农村信用社信贷资产损失，根据银监办通[2003]83号《关于农村信用社使用专项中央银行票据置换不良资产会计核算的通知》及**农金改办[2001]173号《关于印发**市农村信用社不良资产处置管理办法的通知》等精神，结合央行票据置换不良贷款的相关要求，特制定本办法。第二条 央行票据置换不良贷款是指已申报并接受中国人民银行定向发行的专项银行票据置换的信用社不良贷款，经列入表内“1115专项央行票据”和表外 “110已置换不良贷款”科目核算的贷款。
第三条 央行票据置换不良贷款的管理工作是农村信用社信贷管理工作的重要组成部分，其目的是：保全信用社信贷资产、降低信贷风险，减少贷款损失、有利于贷款本息的收回、有利于贷款的监督管理。
第二章 央行票据置换不良贷款的档案管理
第四条 信用社应对已置换的不良贷款进行规范管理，逐户建立和完善已置换不良贷款档案。档案的主要内容包括：
一、借款申请书。
二、借款协议或合同。
三、借款凭证或契约。
四、对借款人和担保人的贷款到(逾)期催收通知书。
五、已依法终止法人资格的工商部门证明材料、经依法起诉的调解、判决、裁定、债权凭证等法院相关证明材料、已破产企业的破产清偿分配资料和其他有关法律文件材料。
六、收回或分期收回借款的收款凭证。
七、原属呆帐贷款的呆帐贷款认定审批表。
八、其他证明材料。
第五条 按规定逐户统一设置档案号。
第六条 建立并及时、准确逐户登记“央行票据置换不良贷款登记簿”。登记簿的内容包括：借款人名称、档案号、已置换金额、借款时间、到期日期、借款用途、借款金额、贷款清收情况、管理责任人等。
第三章 央行票据置换不良贷款的内控管理
第七条 已置换的不良贷款作为信用社资产的重要组成部分，信用社应将该类贷款与表内贷款资产并行运作、强化管理。
第八条 信用社应对已置换的不良贷款逐笔进行分析，对存有关系人、职工、亲属和冒名贷款或其他“三违”贷款，应逐笔说明情况，以书面报告形式上报联社。联社应依据上报情况，查明原因，并责令相关责任人限期收回。因上述原因造成经济损失的，联社将对相关责任人按金额大小和情节轻重进行经济处罚及纪律处分，若有违法犯罪行为的，移交司法机关依法追究法律责任。
第九条 实行已置换不良贷款责任追究制。对信用社职工有下列渎职或其他违法违规行为造成贷款或资产无法收回的，对直接责任人员和主要负责人给予纪律处分，构成犯罪的移送司法机关追究刑事责任。
一、对已置换不良贷款放松管理、失查、致使借款人套取贷款造成损失的。
二、对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保证期间而造成损失的。
三、对债务人的故意逃废债务的行为，不采取积极措施挽回损失的。
四、玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成信用社债权丧失的。
第四章 央行票据置换不良贷款的清收管理
第十条 对已置换的不良贷款实行分类管理。
第一类 信用社贷款已完全损失，无法进行追索。如借款人和担保人依法宣告破产、关停倒闭、解散，并终止法人资格或借款人死亡绝户等;信用社对借款人和担保人依法进行追偿后未能收回的债权;根据国家有关政策规定，可不再予以追索的债权。该类已置换的不良贷款资料应按农村信用社已核销呆帐贷款档案管理的有关规定妥善保管。
第二类 信用社债权仍合法有效的，如借款人或担保人有一方尚在;借款人或担保人被兼并或分立;借款人或担保人关停破产后，财产未清偿完毕，农村信用社债权应依法可获得补偿的债权;其他可继续追索的信用社债权等。对该类已置换的不良贷款，信用社应建立专项清收组织，落实专人清收、保全、盘活措施。信用社主任与信贷员应层层签订清收、保全、盘活已置换不良贷款责任书。
第十一条 信用社应建立个人收入与清收任务相挂钩的考核制度。
第十二条 已置换的不良贷款清收奖励办法
专项票据置换的不良贷款清收按现金收回本息的8%奖励，并按时报送清收结果、收款凭证及相关清收奖励分配情况以备审计。
第五章 央行票据置换不良贷款的会计制度
第十三条 对已置换的不良贷款，信用社应严格按照财务会计制度规定，建立健全已置换不良贷款的会计核算办法。信用社会计在对已置换不良贷款进行表外科目核算的同时，应定期监测在表外科目中如实反映，及时记载已置换不良贷款的增减变化及余额情况，确保核算的真实完整。
第十四条 对已置换的不良贷款核算，做到会计、信贷双线控制，双线反映。保持账、簿、据相符一致。
第十五条 收回已置换的不良贷款，信用社应坚持“先收本金、后收利息”的核算原则。
第十六条 收回已置换不良贷款要严格按财务会计核算有关规定按时入账。第十七条 信用社应切实做好已置换不良贷款的保密工作，避免因知情面扩大而带来不必要的负面影响。因违反保密制度对外泄露应保密事项，使信用社第十八条 联社应加强对信用社已置换不良贷款管理的稽核检查、督促，以确保清收工作真正落到实处。
第十九条 上述办法若与人民银行票据置换不良贷款管理和上级行业管理部门要求相抵触的，以人民银行或上级行业管理部门规定为准。
第二十条 本管理办法由县信用联社负责解释。
第二十一条 本办法自发文之日起执行
篇2：置换贷款管理办法
邵西县农村信用社央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款考
核办法
各信用社（部）、分社：
为了加强对央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款的管理，尽快完成对尚未处置央行票据置换贷款的处置及已核销呆帐贷款的清收工作，结合我联社的实际，特制定本办法。
一、指导思想
我县央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款余额达到9000余万元，占贷款总额的7%，收回该两类贷款可以直接增加资本公积，提高资本充足率，消除两类贷款的负面社会影响，对联社上等级有直接好处。2011年联社将对此两类贷款纳入不良贷款管理，采取“专人管理、专人负责、专人考核”的办法，确保帐、表、据相符。因此，各信用社 1 必须提高认识，统一思想，将央行票据置换贷款和已核销呆帐贷款的清收工作纳入不良贷款清收工作重点。
二、目标任务
清收任务各社按央行票据置换贷款２００９年４月份移交数收回本金2%，收回利息1%进行分配,2011年11月份表外已核销贷款余额本金收回10%，利息收回5%进行任务分配，任务分配表附后。
三、考核措施 １、奖励标准
收回2010年12月31日前央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款，现金收回（利随本清）的按利息的80%奖励，只收息按收回利息的40%奖励，收回2011年核销贷款，现金收回（利随本清）的按收回利息的60%奖励，只收息按收回利息的30%奖励，实行“谁收回，谁所得”的原则进行奖励。未完成任务的信用社按上述比例计提,按完成比例进行计付，剩余部分用于奖励任务完成好的先进个人及有功人员。
２、各信用社主任是清收和管理央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款的第一责任人，凡完成清收任务的社奖主任 元，未完成任务的罚主任 元，信用社主任会计是帐户管理第一责任人，完成清收任务的社奖主任会计 元，未完成任务的社罚主任会计 元，该两块贷款在不良贷款任务考核中所占分值按完成任务的比例计分。
３、信用社主任会计应按月向联社清收队上报收回进度及催收通知书等档案资料，每月初５号前上报，凡漏报、缓报按每次５０元罚款，年末对信用主任会计表、据上报及时，资料完整的奖200元。
四、几点要求
１、各信用社主任会计必须建立好央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款的电子表格付本帐和借据复印件的装订整理工作，做到帐、表、据相符。
２、各信用社应及时做好央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款的征信信息采集及系统上线工作，确保新放贷款客户中没有不良信用记录行为。
３、收回央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款本息应及时造册一式两份，一份用于上划联社营业部入帐，一份用于清收队记台帐。具体会计记帐上划处理如下：
（一）各信用社、信用分社收回置换贷款应按月上划 划部入帐（清收队收回的置换贷款直接交营业部销帐，下同）。
1、信贷员直接收回已置换不良贷款信用社（部）入帐 借：1011现金（或某某存款）
贷：22411其他应付款项——应付央行委托收款本金
贷：601199其他利息收入或60210199其他（央行委托收款利息，收息社入帐）
同时，销记表外科目：
付：110 已置换不良贷款——某某户
2、信用社将收回已置换不良贷款上划营业部 借：2241其他应付款项—应付央行委托收款本金
贷：304104社内往来清算户
3、营业部收到信用社上划的已置换不良贷款 借：304104社内往来清算户
贷：2241其他应付款项—应付央行委托收款本金
同时，销记表外科目：
付：132已置换不良贷款—某某户
4、营业部将收回入帐已置换贷款上划联社财务部 借：2241其他应付款项—应付央行委托收款本金 贷：304101社内往来头寸户
5、财务部收到营业部上划各社已收回置换贷款本金增加3021资本公积，以利提高资本充足率。
借：304101社内往来头寸户—央行委托收款本金
贷：4002资本公积
（二）各信用社（部）、信用分社收回2011年5月底前的表外已核销贷款应按月上划营业部，会计分录同上。各信用社（部）、信用分社收回2011年6月1日后的表外已核销贷款采取还原的办法入帐，具体操作见《综合业务系统操作手册》71页，交易码1713。
4、央行票据置换贷款及已核销呆帐贷款需要进行处置的按不良贷款处置办法执行，实行“逐级上报、逐级审批”的原则，重大问题需提交联社风险资产管理委员会审批。
附：任务分配表附后
二0一二年xx月二十五日
主 题 词： 置换贷款 考核办法
抄 报：市银监分局、省联社邵阳办事处
本社发送：联社党委领导、各部室 联 系 人：xxx 联系电话：xxxxxxxxxx 新邵县农村信用合作联社 印发日期：2012年xx月25日
篇3：重症心脏瓣膜置换手术的麻醉管理
1 资料与方法
1.1 一般资料
本组男19例, 女29例。年龄32～63岁;体重41～105 kg。NYHA心功能Ⅲ-Ⅳ级, 心胸比0.69～0.92, 左室射血分数33%～68%, 左室舒张末期心腔内径60～91 mm。肺动脉收缩压 (PASP) >60 mm Hg者33例;合并心房纤颤者38例。手术种类:二尖瓣置换16例, 主动脉瓣置换9例, 二尖瓣+主动脉瓣置换13例, 二尖瓣置换+三尖瓣成形8例二尖瓣+主动脉瓣置换+三尖瓣成形+右房折叠2例。
1.2 术前准备
①控制心衰、强心利尿, 改善心功能;②纠正电解质平衡、使血钾维持在正常水平;③间断吸氧, 纠正慢性缺氧。
1.3 麻醉方法
术前用药:吗啡10 mg、东莨菪碱0.3 mg术前30 min肌肉注射。入室常规面罩吸氧, 监测ECG、SpO2、建立连续动脉压监测。麻醉诱导:咪达唑仑0.1 mg/kg, 依托咪酯10～20 mg, 维库溴铵0.08～0.1 mg/kg, 芬太尼5～10 μg/kg。气管插管后行深静脉穿刺置管, 监测中心静脉压 (CVP) 。麻醉维持:间断静脉注射芬太尼镇痛量25～35μg/kg, 间断静脉注射维库溴维持肌松, 辅以七氟醚1～3%吸入, 丙泊酚4～10 mg/ (kg·min) 静脉微量泵输注维持麻醉深度。麻醉机控制呼吸。根据呼气末二氧化碳 (PETCO2) 调节呼吸参数, 维持PETCO2:32～35 mm Hg。监测体温、尿量及血气等参数。
1.4 体外循环 (CPB) 管理
采取中低温CPB, 鼻咽温25～30℃, 中度血液稀释 (HCT0.18～0.25) , 心肌保护:主动脉根部和/或左右静脉冠状窦灌注4:1高钾温血停跳液, 首次剂量15-20 ml/kg, 间隔30 min灌注10 ml/kg, 心脏局部冰屑降温保护心肌。维持平均动脉压50～80 mm Hg, 本组体外循环转机时间64-2 14 min, 阻断主动脉时间31～165 min。
1.5 术中处理
麻醉后即输注多巴胺或多巴酚丁胺3～8 μg/ (kg·min) 支持心功能, 肺动脉高压者输注硝酸甘油0.5～1.0 μg/ (kg·min) , 心脏复跳后视情况加用米力农:负荷量25～75 μg/kg, 10 min内缓慢静脉注入, 维持0.25～1 μg/ (kg·min) 输注。心律失常者胺碘酮:负荷量3 mg/kg, 然后以1～1.5 mg/min维持, 6 h后减至0.5～1 mg/kg, 一日总量1200 mg。以后逐渐减量。使用血管活性药物以达到扩张血管, 增强心肌收缩力的目的。术后适量给予血管活性药物支持循环功能几延长呼吸支持时间。
2 结果
2.1 血压、心率变化
麻醉诱导期心率与诱导前比较无明显变化 (P>0.05) 而血压降低有显著性差异 (P<0.05) (见表1) 。动脉血气分析及CPB变化 (见表2) 。
注:与麻醉前比较, *P<0.05, 表示差异有统计学意义
注:与麻醉前比较**P<0.05, 表明差异有统计学意义2.2 心脏复苏过程 开放主动脉后心脏自动复跳22例, 19例经电击1次后复跳, 7例电击2次以上复跳, 术后1例复苏无效死亡, 术后安装心外膜起搏导线25例, 其中8例术后以起搏器维持心率, 47例安全转至重症监护治疗病房。
3 讨论
重症心脏瓣膜病患者一般病程长, 术前常有反复心力衰竭史, 心肺功能受损严重, 尤其是心肌收缩力和能量储备功能下降, 对麻醉和手术的耐受性降低, 术中会出现严重心律失常, 低心输出量、心脏复苏困难甚至不复跳, 围术期死亡率高。麻醉处理关键是在围手术期尽量保护各种代偿机制以维持有效的心输出量[1]。
3.1 完善术前准备
改善患者全身状况及心肺功能, 伴有快速房颤者注意控制心率。积极纠正水电解质酸碱平衡, 并由于利尿剂的应用及摄入不足、特别警惕低血钾症[2]。本组由于术前的积极治疗, 除一例死亡外, 其余都较顺利的度过了麻醉手术关。
3.2 选择对心肌及循环抑制轻的麻醉剂
此类患者心功能差, 多半有心律失常、血流动力学改变, 对抑制心功能的药物较敏感。对于药物的选择、给药速度、浓度以及给药时机都要合理掌握。本组采用小剂量分次给药的方法, 适当延长诱导时间, 以芬太尼为主辅以咪唑安定及依托咪酯、利多卡因、维库溴铵诱导 (诱导时可给少量的正性肌力药, 在维持循环稳定的前提下保证足够的麻醉深度) , 既达到镇痛、抑制应激反应, 又不至于因其严重的心肌抑制。术中要做到合适的麻醉深度, 减轻机体的应激反应, 又要防止麻醉过深导致血压下降, 心律紊乱而加重心肌损害。
3.3 术中应做好心肌保护及体外循环
良好的心肌保护不但是手术成功的基础也是直接影响术后能否顺利恢复的关键环节之一[3]。心表面覆冰屑, 采用含血高钾停跳液灌注 (血液与晶体液的比例为4:1) , 使心脏停搏于有氧环境, 心肌细胞无氧酵解降低, 减轻心肌缺血再灌注损伤[4]。尽量缩短阻断主动脉时间, 对于心脏复苏时出现持续性时颤, 经反复电击难以除颤者, 应注意是否存在灌注压过低、高钾血症, 酌情给予利多卡因、胺碘酮后再电击除颤, 必要时从新阻断灌注, 有助于心脏复苏[5]。辅助循环时间要足够, 一般认为辅助循环时间应为主动脉阻断时间的1/3～1/2。停机标准:①鼻咽温度及肛温>37℃及35℃;②Hb>80 g/L;③MAP>70 mm Hg;④血气参数正常, 血钾4.5～5.5 mmol/L;[5]ECG无严重心律失常和心肌缺血, 心率>90bpm;⑤术野无活动性出血。
3.4 血管活性药物的应用
本组麻醉后, 即微量泵静脉输注多巴胺或多巴酚丁胺支持心功能, 以维持循环稳定。心脏复苏后, 联合使用多巴胺、肾上腺素和硝酸甘油等血管活性药物以达到扩张血管、增强心肌收缩力、降低心脏负荷、维持循环稳定的目的。部分心率失常的患者, 静脉泵注胺碘酮。
3.5 术后呼吸支持治疗
有严重的肺动脉高压患者应采用机械通气 (PEEP) 呼吸, 适当延长辅助呼吸时间对维护和改善心肺功能极为重要。本组适当延长呼吸支持时间, 一般在24～48 h, 并发呼吸或其他多脏器功能衰竭者, 辅助呼吸时间更长。
参考文献
[1]吴清玉.心脏外科学.山东科学技术出版社, 2003:143.
[2]胡小琴.心血管麻醉及体外循环.人民卫生出版社, 1999:716.
[3]刘秀文, 陈月文.重症心脏瓣膜病瓣膜置换术麻醉体会.中国药物与临床, 2009, 9 (1) :67-68.
[4]刘玉妍, 刘琴湘, 李嘉维, 等.88例心脏瓣膜置换术体外循环管理体会.世界最新医学信息文摘, 2003, 2 (3) :696-697.
篇4：置换贷款管理办法
关键词:信息管理 ACCP 课程置换 专业改革 IT职业教育 北大青鸟
高职教育作为一种新型的高等教育形式,在我国起步较晚。对高职教育的认识还处在摸索阶段,许多观点和看法主要来自国外的经验和做法,一开始就没有建立起独立的教育体系,在专业设置、课程体系、专业培养目标方面等都照搬了本科的教育模式,本质上还是传统教育模式,着重培养基础和理论知识,并没有成为一种真正意义上的职业教育。
一、高职院校计算机信息管理专业的现状
自1999年开始大力发展高职教育以来,大部分高职院校都开设了计算机信息管理专业或专业名称不同但实质相同的专业。无法否认的是,在高职院校建校初期,该专业的设置,对学校的发展起了积极的作用;但经过几年的快速发展,暴露了许多问题,主要有:毕业生没有掌握企业所需的技能,理论、实践都比不上本院院校的学生,找不到对口的工作,进而影响到该专业后继的招生等。市场上,一方面大量的IT毕业生无法找到专业对口的工作;另一方面高级计算机信息管理技术人才缺口巨大,造成IT人才过剩的假象。
二、专业发展出现的问题和目前的困境
1.培养目标
培养目标一开始就照搬照抄了本科模式,这是对高职教育先天认识不足造成的;还有就是当初在设置专业的时候,没有结合当地的实际情况,仅仅看到了当时,计算机专业是热门专业,一味地跟风、一窝蜂贸然开设信息管理专业。
2.课程体系
延用本科专业的课程体系,仅对本科的课程体系进行小修小补,或在课程设置上从四年制“瘦身”到三年制,或在课程内容上进行“有的放矢”的删除,或在知识深度、难度上进行取舍,上述都没有从根上脱离本科模式的影响。
3.教材问题
由于对高职教育的认识先天不足,以及照搬了本科院校的课程体系,缺乏创新,直接导致教材也存在许多问题:(1)知识结构陈旧,教学内容与实际应用严重脱节。(2)符合高职教育特色的教材严重不足,存在着内容偏多、理论偏深、内容重理论轻实践,与职业资格证书缺乏衔接等问题,制约高职人才培养。(3)教材内容偏离专业培养目标,教材订阅取决于任课教师,由于任课教师对专业培养目标缺乏系统的了解或理解不一致,或者市面上相应的教材不好订阅,造成知识体系脱节或重叠。
4.师资问题
师资水平不高,脱离应用背景和技术前沿,这与高职院校的师资有关。师资主要来源:(1)传统学科型院校的本科生和研究生,毕业后直接进来,没有参加社会一线、专业对口岗位的实践,特点是具备基本的專业理论知识,但缺乏实践经历和经验。(2)毕业后,进入企事业单位,从事一线、专业对口岗位工作,特点是实践经验丰富,但知识老化,毕竟计算机技术日新月异,发展太快。
5.认识存在偏见
长期以来,人们对职业教育在认识上还存在着许多偏见,对职业教育的认可程度还有待提高。高职的生源绝大多数是高考的最后一批,久而久之,偏见就形成了。
三、引入北大青鸟ACCP课程体系,通过课程置换改革计算机信息管理专业
针对计算机信息管理专业在发展中存在的诸多先天问题和目前的困境,许多高职院校都进行了积极的专业改革,各式各样的改革形式包括:课程置换、产学研合作、工学结合、顶岗实习、定单式培养、项目式教学、“学工交替”等等。改革的目标很明确,以使用技能和就业为导向,案例为主线,动手能力为突破点,突出专业技能的训练,实现学生在校即为准职业人。
“闭门造车”的专业改革,仅仅是原地踏步,注定是失败的。经过充分调研软件行业现状以及软件公司进人需求,结合台州当地的实际情况,我们通过与国内IT职业教育第一品牌——北大青鸟Aptech公司(截止2008,国内市场占有率为39.8%)合作,以课程置换方式引进ACCP课程,达到学历教育与职业教育的有机结合。具体地讲,课程置换,就是将职业教育培训机构现有的课程体系引入到学校的学历教育中来。充分利用培训机构的优势,来提升自己的办学水平。ACCP课程置换,就是把计算机信息管理专业的计算机相关课程,全部或部分地替换为北大青鸟Aptech的ACCP培训课程。运用北大青鸟Aptech优质的课程体系,改革高职院校信息管理专业培养模式,以弥补原有课程体系的不足,从而紧扣就业市场需求,突出实践经验和行业背景,提高学生就业率。同时,将职业教育引入到学历教育,有效地解决或改善了计算机信息管理专业存在的问题:
1.师资方面,授课教师需要经过青鸟总部的技术培训、考试,并获得相应的授课资格证书,即执“证”上岗。通过培训,开阔了教师的视野、提升了专业技术水平;同时,也为高职院校打造了一支与国际接轨的、高水平的“双师型”专业师资队伍。师资队伍是学校的脊梁,师资队伍素质直接关系到学生培养的质量。没有良好的师资,是不可能培养出合格的学生的。
2.课程体系方面,依托北京大学教育资源和印度IT职业教育优势,由中美印软件技术专家联合研发,课程开发经过深度企业调研,专业分析用人企业的招聘需求,充分明确当前软件企业所招聘技术人员的技术需求,再从中提炼总结关键的就业技能点,并采用逆向设计确保就业理念,项目驱动、案例贯穿的形式融入到课程设计中,致力于全面提升学员就业竞争力,引领未来IT技术发展潮流,保持了北大青鸟IT教育ACCP课程体系的国际同步水平以及在国内IT职业教育领域的领导地位。
四、小结
通过课程置换,明确了我们信息管理专业的培养目标软件工程师,采用北大青鸟优秀的课程体系,在学历教育中通过课程置换引入职业教育,充分发挥学历教育与职业教育的优势,避免了传统课堂教学的弊端,保证了教学内容与市场需求同步,扭转了传统课堂教学重理论轻实践的局面,加速了高职软件人才的培养。分析我院2006级青鸟学生的就业情况,从事专业对口的工作明显高于其他班,在历届的计算专业毕业生中,也名列前茅。实践证明,通过课程置换引入ACCP课程体系,改革信息管理专业,是高职院校快速提升办学水平的一条捷径。
参考文献:
1.汪伟,卜天然.高职院校计算机信息管理专业教学改革探索[J]2007.11
2.北大青鸟Aptech产品研发部.ACCP5.0产品使用手册[M].2008.1
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5.秦建国.大学生就业质量评价体系探析[J].改革与战略.2007(1)
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7.黄峰.当前高职教材建设面临的问题及对策.[J].中国职业技术教育.2003(28)
8.姜大源.职业教育学研究新论[M].教育科学出版社,2007.1
9.石伟平.比较职业技术教育[M].华东师范大学出版社,2006
10.姜大源,李璞编.职业学校专业设置的理论、策略与方法[M].高等教育出版社,2005
篇5：置换贷款管理办法
2011年秋季房交会期间，天津市津房置换有限责任公司与中德住房储蓄银行联合推出“公有住房置换额度贷款”业务，为广大中低收入群体实现安居梦想提供了一条新的置业途径。
“公有住房置换额度贷款”是住户以本人或第三方的私有住房向银行申请抵押贷款，所贷款项用于购置公有住房使用权的专项贷款。这项业务的开展对公有住房置换业务是一个强有力的补充，对天津市的房地产二、三级市场产生较深远的影响。
“公有住房置换额度贷款”最低首付30%，利率最低执行基准利率1.1倍，贷款最长年限为30年。同时，此贷款需要买房人提供房产作为抵押物(另一套完全产权的私产房)，抵押物最高抵押率为70%，贷款年限加房龄(抵押物房龄)不超过40年。借款人年龄加贷款年限，男不超过65岁，女不超过60岁。
在具体贷款流程上，贷款人到中德银行申请个人公有住房置换额度贷款，到津房置换连锁店办理公有住房摘牌手续，签署《公有住房使用权调剂合同》确认房屋正式成交，同时缴纳首付款及置换相关费用。随后，贷款人携公有住房成交的相关证明材料到中德银行办理个人公有住房额度贷款支用手续。银行依据天津市国土房屋局规定，将贷款发放至公有住房资金监管账户。
1、公有住房不受限购等政策的限制
所谓公有住房也即公产房，它是相对于所有权属于个人的私有住房而言的。按照产权人的不同又分为三种：第一种是直管公有住房，指由政府接管，国家经租、收购、新建、扩建的住房，大多数由政府房地产管理部门直接管理出租、修缮，少部分免租给单位使用的住房。第二种是单位自管产。指全民所有制和集体所有制等单位所有的住房，俗称企业产。第三种公产房是行政事业单位作为产权人，分配或出租给单位员工居住使用的房屋。通常能上市交易的是前两种。
与私产住宅相比，公产房屋因房龄较长、户型设计落后、面积较小、外地户籍居民无法购买等特点，楼市调控之前购房者对其关注度并不高。但随着天津限购限贷政策的逐步落实，公产房因其一次性付款的交易特征、不属于个人名下房产的产权属性，目前没有受到信贷及限购等政策的影响。时下，公产房成为天津市不少购房者的新选择。
2、公有住房置换贷款的两个条件
购买公有住房要具备两个条件，首先，购房者或是购房者的父母名下有一处没有作为抵押的私产房，二是所要购买房源必须是津房置换挂牌的房源。
篇6：置换贷款管理办法
清收难问题应引起重视
人民银行发行专项票据置换农村信用社不良贷款后，置换不良贷款的清收、不良贷款比例下降的考核是央行专项票据兑付的一项重要内容。目前，农村信用社改革已进入攻坚阶段，为保证中央银行专项票据的顺利兑付，我们对农村信用社置换不良贷款清收情况进行了调查，从调查情况看，农村信用社置换不良贷款的清收工作进展缓慢，以仙嬴市农村信用社为例，截止到2006年6月末，清收置换不良贷款628万元，仅占置换不良贷款的3.12%，虽然达到现金清收率3%以上的基本要求,但清收工作日趋艰难,主要原因是：
一是机制原因制约了清收盘活工作。在农村信用社陈欠不良贷款中，政府及职能部门、乡镇企业、农村经济组织等贷款占有很大比例，而且多为十几年前的贷款，这部分贷款主要是政府官员在任期内为了个人政绩和利益脱离实际盲目上项目或形象工程、农村经济组织和村办企业经营管理不善等原因形成不良。一方面，由于部分乡镇经济发展缓慢，财政收支入不敷出，政府部门无力还款；农村实行家庭联产承包责任制后，忽视了集体经济的经营，加之管理不善，集体积累不增反降，亏空严重。另一方面，由于国家体制和人事制度改革等原因，政府官员和企业、农村经济组织负责人更迭频繁，一旦当事人离任，继任者往往不承认前任的债务，即使承认也不承担还债责任。从而严重制约了农村信用社不良贷款的清收盘
活。
二是客观存在与金融政策的矛盾阻碍了清收盘活工作。根据中国人民银行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的有关规定，政府及其职能部门、农村经济组织等不是企业法人，这些部门和组织不具备借款人主体资格，按《中国人民银行法》、《商业银行法》和《贷款通则》的有关规定，是不能也不允许发生贷款业务，但是政府及职能部门、农村经济组织的贷款，却是历史形成的客观事实，如果这些不良贷款完全按现行信贷政策去盘活清收难度很大，这也直接阻碍了不良贷款的盘活和清收。
三是社会信用环境不佳和法制观念淡薄加大了清收盘活的难度。一方面，凡政府及职能部门、企事业单位、农村经济组织能从农村信用社取得贷款的，可以说在社会上具有一定的“影响力”，往往就是这些人当中的部分人员，依仗社会地位、社会关系网、手中的职权等，长期阻挠、拒绝、拖延归还农村信用社贷款，在整个社会信用环境不高的情况下，农村信用社自身没有能力解决这个问题，也成为盘活清收不良贷款难的原因之一。另一方面，法律措施不完善，尤其是涉及到政府及相关部门、政府托管停产倒闭企业、农村经济组织等贷款，法律诉讼时，当地政府和相关职能部门意见得不到有效统一，无法形成合力，农村信用社孤掌难鸣，甚至拖欠贷款的企业或组织没有可变卖转让的资产，依法收贷步履维艰，甚至是打赢官司收不回钱。
为此建议：
一是针对农村信用社清收盘活不良贷款遇到的难题，有关部门应积极制定相应的政策或办法，以尽快解决这些部门和组织的不良贷款清收盘活问题。
二是大力开展诚实守信宣传教育，从提高全民特别是领导干部信用观念入手，全方位整治社会信用意识不高、信用环境不佳的问题，促进整个社会经济活动的信用质量，促进清收盘活工作。
篇7：置换贷款管理办法
第一条 贷款对象
（一）经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、经济组织；
（二）个体工商户；
（三）具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第二条 贷款担保方式：连带责任保证、抵押、质押；目前不办理信用贷款。第三条 贷款业务：贷款的新增、展期业务。
第二章 贷款额度、用途、期限、利率
第四条 贷款额度：人民币1万元至600万元（含），超出600万元须报董事会审批。第五条 贷款用途要合法合规，必须有明确的用途，贸易背影真实。第六条 贷款期限：15天至1年。
第七条 贷款利率执行固定利率，即国家法定利率或公司利率调整后，调整前签订的合同利率不随之浮动。第八条 贷款业务允许展期，但不得借新还旧。展期期限不超过原贷款期限。
第九条 还款方式：采用“一次性贷款，一次性归还，按月结息”和“一次性贷款，分次还款，按月结息，利随本清”等方式。第三章 申请人基本条件
第十条 借款人申请贷款业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、恪守信用等基本条件。并且符合以下要求：
（一）有按期还本付息的能力；
（二）除自然人外，企业或个体工商户应当经过工商行政管理机关注册并年检有效；
（三）主要经营者具备丰富的行业经验；
（四）能够提供当地产权清晰的抵押物作全额抵押，或变现能力较强的存单、有价证券等作全额质押，或我公司认可的保证人作保证。
第十一条
优先支持具有以下特征的中小企业：
（一）产权关系清晰；
（二）符合区域经济特色，且经过一段时间经营，具备一定抗风险能力；
（三）财务制度健全，财务报表准确可信；
（四）主要经营者从事本行业3年以上，且经营稳健，管理规范。
第十二条
有下列情况之一的中小企业及个人，不得办理贷款业务：
（一）国家命令禁止行业及淘汰企业；
（二）有恶意行为的不良信用记录的企业及个人。
第四章 借款人所需提供的材料
第十三条
公司贷款需要提供的资料清单：
1、经年检的营业执照副本原件及复印件；
2、经年检的组织结构代码证副本原件及复印件（若有）；
3、经年检的税务登记证副本原件及复印件；
4、开户许可证原件及复印件；
5、贷款卡原件、复印件以及密码（若有）；
6、法定代表人身份证原件及复印件；
7、公司章程复印件（须加盖公章及骑缝章）；
8、股东会。董事会贷款决议；
9、近两年的财务报表：资产负债表、损益表、现金流量表（若有）；
10、往来账明细及账龄分析；
17、贷款申请书（包括单步限于个人资产负债情况、还款来源、贷款用途等情况）；
18、其他需要提供的资料。
第十七条 借款人提供第三方抵押、质押、保证且第三方为自然人的：
1、身份证原件及复印件；
2、户口本原件及复印件；
3、工资（收入）证明（夫妻双方）；
4、结婚证原件及复印件；
5、纳税凭证（若有）；
6、贷款申请书（包括单步限于个人资产负债情况、还款来源、贷款用途等情况）；
7、夫妻双方同意担保的共同声明；
8、其他需要提供的资料。
第十八条
条件：
1、凡公司类文件复印件必须加盖公章，两页以上的加盖骑缝章。
2、个人申请贷款，有配偶的，夫妻双方必须是共同申请人。
第五章 担保管理
第十九条
抵押物、质押物的价值评估可由风险管理部或专门的评估机构做。第二十条
抵押率不得超过百分之五十。
第二十一条 以房地产抵押的须按照规定办理抵押登记手续（要求抵押物上无其他抵押权利设定），并且抵押物保险时，以我公司为第一受益人，以有价证券等质押的应确保质押物入库保管，需登记的，做好登记手续。第二十条
自然人保证人须为事业单位公职人员。大中型企业高管人员，或其他公司认可的有担保能力者。
第六章 贷款流程 第二十三条 贷前管理是指从接到客户申请到最终审批人审批完毕的整个过程，包括贷款的调查、各环节的审查、审批。（具体流程见本方法第二十四至三十条）
第二十四条 借款申请和受理。客户（主动上门客户和营销客户）向业务部提出书面借款申请（见附件2《贷款申请表》）及相关材料（见本办法第四章），业务经理在接到客户申请的一个工作日进行审查。对于不符合条件的，业务经理应在接到申请材料的两个工作日内通知申请人，同事将申请材料转审查员存档。对于符合条件的，应在接到材料后的两个工作日内完成调查。
第二十五条 业务经理通过电话、面谈、实地调查等方式对申请人及担保情况相关情况进行调查、核实、分析（调差内容见下表），并得出初步结论，调查完毕后填写《贷款审批表》（见附件3）“业务经理意见栏”，并编写《调查报告书》，业务经理对调查结果的真实性承担责任，并在借款人资料上加盖“与原件相符”章。必要时可请财务人员提供咨询帮助，但财务部提供书面意见。
第二十六条 业务经理将客户资料及《贷款审批表》交给业务部长。业务部长调查结果进行审核、分析，主要审核申请人信用记录、是否符合基本条件、用途合法合规及担保的有效性，审查完毕后在《贷款审批表》上填写意见。
第二十七条 业务部长意见为业务部最终意见。业务部长同意发放的，将调查材料上报风险管理部；不同意发放的及时通知客户并说明理由，同时将申请材料转审查员存档。第二十八条 风险管理部审查员接到贷款材料后，对贷款材料的完整性及合规性进行审查，评估并披露风险点，填写《贷款审批表》“审查员审查意见栏”，审查工作在两个工作日内完成。在授权范围内的，交风险总监审批意见；超出授权的，上报审批意见。
第二十九条 通过审核的贷款业务，交总经理终审；超出授权的，交董事会终审。未通过审核的贷款业务，由风险管理部在审批表上说明未通过的理由后，将贷款全部资料交审查员存档。第三十条
业务部对风险管理部否决的贷款，认为有异议的，可持贷款材料向总经理提出复议；没有异议的将贷款材料由审查员存档。
第三十一条 放款操作是指业务部接到总经理或董事会同意放款的批复后，按审批意见，协同申请人办理相关手续，到贷款资金发放的整个过程。包括相关材料的手机、合同的签订、担保手续的办理、借款凭证的制作等。（具体流程见本办法第三十二条至三十六条）
第三十二条
总经理或董事会同意放款后，由风险管理部审查员在OA上发起《关于***贷款申请审批意见》，经总经理签批后发文。
第三十三条
业务经理见到发文后，起草借款合同及担保合同，然后经业务部长审批。行政秘书见业务部长签字，并与发文核对后，结合同施印。
第三十四条
业务经理与客户签订合同，办理担保手续并办理公证手续，填写借款凭证（见附件6）等一切手续办理完毕后，将贷款资料交给审查员审查。审查员仔细审查贷款手续的合法性、合规性及完整性，确认无误后在借款凭证上签字并将材料报风险总监审查。
第三十五条
风险总监主要审查贷款手续是否完善，相关材料是否合法合规。审查未通过，退回业务部重新将材料补充完成；审查通过，在借款凭证上签字。贷款资料交审查员存档，借款凭证交财务部放款；如超授权，报总经理审批。
第三十六条
财务部接到借款凭证后，审查借款凭证内容是否完整有效、签批是否合规。如审查不合格，退回业务重新办理；如审查合格则按借款凭证的金额、期限、利率发放贷款。第三十七条
贷款流程的时间规定：
（一）从业务人员填写贷款申请表开始到业务部长审核并签署意见，不得超过两个工作日。超过两个工作日的，需向业务部长说明情况；超过四个工作日的，需向总经理书面说明情况。
（二）从审查员开始合规合法性审查到总经理签署意见，不得超过两个工作日。超过两个工作日的，需向总经理书面说明情况。
（三）从审查员在OA上发文到行政秘书在合同上施印，不得超过4个工作小时。
（四）从业务经理与客户填写借据到财务放款，不得超过8个工作小时。
（五）办理异地贷款业务，不受以上时间限制。
第七章
贷后管理
第三十八条 贷后管理是指从贷款发放之日起，到贷款本息全部收回的整个过程，包括对贷款用途的监控、借款人及保证人经营状况的评价、担保物的状况、贷款利息的催收。到期贷款的催收、以及逾期贷款的清收化解等。
第三十九条 业务部（贷后管理责任人）和风险管理部（贷后管理尽职情况的监督者、评价者）共同负责对发放后的贷款进行贷后管理。
第四十条
业务部要定期和不定期对借款人和担保人、担保物进行现场检查。自贷款发放之日起每两个月至少做一次贷后检查，并按要求填写贷后检查表，检查表放入贷款档案。第四十一条 贷款人影按时交纳月利息。对于不能按时交纳月利息的贷款人，由经办的业务经理负责按照借款合同的约定进行催收。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第四十二条 风险管理部每季度对存量贷款进行一次贷后检查及评估，检查内容为存量贷款的质量及重点客户（风险客户和大客户），并将检查结果形成文字报告报总经理。第四十三条 贷款到期前一个月，业务经理应电话通知借款人和担保人贷款到期情况；贷款到期前半个月，向借款人和担保人发送《贷款到期通知书》（见附件4），经借款人和担保人盖章签字确认后，通知书放入贷款档案。
第四十四条 贷后检查中发现借款人和担保人的经营状况、财务状况、及其他关系信贷资产安全的情况发生变化，对信贷资产安全高效运行已构成不利影响的贷款，或贷款到期前7日，经业务经理与借款人充分的沟通、分析，认为到期不能按时还本付息的，业务部要研究确定清收方案，形成文字报告后报风险管理部。
第四十五条 风险管理部认真研究业务部上报的清收方案，会同业务部进一步研究化解风险的对策，上报总经理。总经理批准后，由风险管理部与业务部一同对贷款进行清收，直至贷款收回。
第四十六条 在贷后管理环节中，业务部负责对贷款进行贷后管理，风险管理部负责督促业务部进行贷后管理，负责协助业务部对逾期贷款进行清收。
第十章 附 则
第四十七条 本业务管理办法自颁布之日起施行。第四十八条 本业务管理办法由业务部负责解释。
呼和浩特市新城区东信小额贷款股份有限公司 2009年1月6日 附件目录：
1、《贷款流程图》
2、《公司类贷款申请表》、《个人类贷款申请表》、《个体工商户类贷款申请表》
3、《贷款审批表》
4、《贷款业务到期通知书》
5、《逾期贷款催收通知书》、《承担担保责任通知书》
6、《借款凭证》
7、《贷款利息凭证》
8、《还款凭证》
9、《贷款对账函》
篇8：置换贷款管理办法
第一章总则
第一条为遏制产能严重过剩行业盲目扩张, 严禁新增产能, 化解产能过剩矛盾, 引导产业有序转移和布局优化, 推进行业结构调整和转型升级, 按照《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》 (国发[2013]41号) 和《国务院关于印发大气污染防治行动计划的通知》 (国发[2013]37号) 要求, 制定本办法。
第二条产能严重过剩行业项目建设, 须制定产能置换方案, 实施等量或减量置换, 在京津冀、长三角、珠三角等环境敏感区域, 实施减量置换。
第三条本办法适用的部分产能严重过剩行业为:钢铁 (炼钢、炼铁) 、电解铝、水泥 (熟料) 、平板玻璃行业。
本办法所称的产能严重过剩行业建设项目, 包括新建、改建、扩建, 以及按照国发[2013]41号文件要求清理的未经国家核准且有必要继续建设的在建项目 (以下统称“建设项目”) 。水泥粉磨站建设项目, 可不制定产能等量或减量置换方案, 依据本地区水泥工业结构调整方案优化布局。
本办法所称的产能等量置换是指建设项目应淘汰与该项目产能数量相等的落后或过剩产能;减量置换是指建设项目应淘汰大于该项目产能数量的落后或过剩产能。
本办法所称的京津冀、长三角、珠三角等环境敏感区域是指北京市、天津市、河北省、上海市、江苏省、浙江省, 以及广东省的广州、深圳、珠海、佛山、江门、东莞、中山、惠州、肇庆等9市, 以及其他环境敏感区域。
第二章置换产能确定
第四条新 (改、扩) 建项目产能置换指标, 须为2013年及以后列入工业和信息化部公告或省级人民政府完成任务公告 (以下统称“列入公告”) 的企业淘汰产能 (不含各地列入明确压减范围的钢铁产能) 。已超过国家明令淘汰期限的落后产能, 不得用于产能置换。
经省级工业主管部门审批已实施JT窑技术改造, 并经省级行业协会等组织鉴定的JT窑, 可用于水泥熟料新 (改、扩) 建项目产能置换。
未经国家核准的在建项目产能置换指标, 须为2011年及以后列入公告的企业淘汰产能。
2011年以来列入工业和信息化部公告的淘汰产能数量, 依照工业和信息化部公告核定;未列入工业和信息化部公告但列入省级人民政府完成任务公告的淘汰产能数量, 依照省级人民政府完成任务公告核定。
建设项目产能数量和2015年以后拟淘汰的产能数量, 依照换算表 (见附1) 核定。用于置换的产能指标不得重复使用。
第五条京津冀、长三角、珠三角等环境敏感区域需置换淘汰的产能数量按不低于建设项目产能的1.25倍予以核定, 其他地区实施等量置换。
第三章产能置换指标交易
第六条支持跨地区产能置换, 引导国内有效产能向优势企业和更具比较优势的地区集中, 推动形成分工合理、优势互补、各具特色的区域经济和产业发展格局。鼓励各地积极探索实施政府引导、企业自愿、市场化运作的产能置换指标交易。
第七条产能置换指标交易由各省 (区、市) 工业和信息化主管部门进行组织协调, 制定具体交易实施办法, 报省级人民政府同意后执行。
第八条工业和信息化部搭建全国产能置换指标供需信息平台, 为产能置换提供信息服务。同时, 探索建立全国产能置换指标交易平台。
第九条用于跨省交易的产能置换指标, 需指标出让方省级工业和信息化主管部门报省级人民政府确认和公告。各省级工业和信息化主管部门将产能指标的出让和需求信息, 按要求 (见附2) 送工业和信息化部在全国产能置换指标供需信息平台 (http://cyzy.miit.gov.cn) 发布。
第四章置换方案内容和确认
第十条产能置换方案主要包括淘汰项目和建设项目基本情况, 须明确以下内容:
(一) 淘汰项目所属的行业和地区、企业名称、组织机构代码、主体设备 (生产线) 、核定的产能和拆除时间, 以及相关材料 (工商营业执照、税务登记证、生产许可证等有效证明材料) 。
(二) 建设项目所属的行业和地区、企业名称、拟建的主体设备和产能。
(三) 通过跨省 (区、市) 交易获得的产能置换指标, 需提供指标出让方省级人民政府确认意见, 以及供需双方省级工业和信息化主管部门完成交易的确认意见。
第十一条建设项目企业按照本办法相关条款规定, 制定产能置换方案, 按各省 (区、市) 相关要求报送省级工业和信息化主管部门。
第十二条各省级工业和信息化主管部门按照本办法相关条款规定, 核实产能置换方案, 确保淘汰项目真实、产能合理, 明确置换产能淘汰期限。
第十三条各省级工业和信息化主管部门将产能置换方案及核实意见 (见附3) , 报省级人民政府确认后向社会公告 (见附4) 。
第五章置换方案监督落实
第十四条工业和信息化部组织对各省 (区、市) 确认的置换方案进行抽查。同时, 积极发挥行业协会等社会各界监督作用。
第十五条各省级工业和信息化主管部门, 根据省级人民政府向社会公告的产能置换方案, 按照《关于印发淘汰落后产能工作考核实施方案的通知》 (工信部联产业[2011]46号) 要求, 将用于置换的全部淘汰项目, 列入年度淘汰落后和过剩产能任务, 按要求组织淘汰, 使其不能恢复生产。
第十六条工业和信息化部组织淘汰落后产能工作部际协调小组成员单位, 对各地淘汰落后和过剩产能情况进行监督检查, 并公开检查结果。
第六章附则
第十七条本办法适用于在中华人民共和国境内依法注册的各类所有制企业。
第十八条本办法自发布之日起施行, 有效期至2017年12月31日, 并根据产业发展情况适时修订。第十九条工业和信息化部之前发布的产能置换相关文件要求与本办法不一致的, 按本办法执行。