贷款心得体会

2024-06-11

贷款心得体会（通用6篇）

篇1：贷款心得体会

贷款管理心得体会

（李阳唯金融1202 1080712216）

经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷前管理的重要性。因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。

贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析

（一），贷款分析

（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。同时，我们还学习了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，一次小组作业——贷款管理报告。经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。

在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。同时，我们还学习了担保法。担保法即中华人民共和国担保法。担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定的法律。

还有物权法。物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则，是民法典的重要组成部分。调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动产。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。它与我们的生活息息相关。所以学好物权法，对日后的生活有相当的好处。物权法鼓励每一个人都不断地创造财富，可以使国家更富强。相信随着我国法律制度的完善，司法公正读的提升，我们公民个人法律意识的提升，我们中国的未来蓝图会越来越宏伟。

在第一章银行信贷概述中学习到广义的银行信贷为银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷为银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

在第二章中学习到借款人的权利有自主申请、有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。义务有如实提供贷款人要求的资料，接受监督，按约定用途使用贷款；应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

在第三章中学习到行业风险指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果面造成损失的可能性。行业风险管理是在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策。行业信贷风险研究能够帮助银行把握行业发展的基本规律,充分识别行业中潜伏的各种信贷风险,进而银行根据不同行业间的差异,采取不同的信贷政策,并能确定不同行业间企业战略群体,在最大限度的规避风险的同时,实现银行的盈利最大化。在第四章中学习到企业财务报表的局限性有表内揭示方式提供企业经营活动信息，不完整，历史成本计量难以反映企业现时财务状况、不能提供未来信息，货币计量制约企业无形资产的完整反映，会计估计的存在和会计政策的选择使报表数据具有主观性，报表粉饰或舞弊导致信息失真。

在第五章中学习到贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

在第七章中学习到信贷审批原则指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定，旨在健全的内部控制体系，增加防控风险能力，并有利于优化流程、提高效率，实现风险收益最大化。

在第八章中学习到个人贷款是指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

在第九章中学习到贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。

以上部分章节因为课程时间有限的原因，没有在课堂上讲解。但是，出于个人兴趣爱好，通过课后对姚老师PPT课件的整理学习了以上知识。对上述内容进行了再次的梳理和了解。在我们小组合作中，我主要负责结合课上所学内容做财务分析工作，李楠做了借款人基本情况，朱仕青主要做借款人生产经营及经济效益情况李婕主要做借款人与银行的关系、对流动资金贷款的必要性。

经过这次贷款管理的实践课学习，认识到贷款管理是十分必要的。希望以后可以在工作中得以实践！通过紧张有序的学习，交流、讨论等方式对这次课程——贷款管理有了全新的认识，对之前的一些疑惑和迷茫有了深刻的答案。这次实践课程让我难忘，不仅使我更系统的把握新课程，专题学习，小组互相讨论，集众师之见，使我的眼界得以开阔，并且对于专业知识和技能的获得有重大的突破和认识。这节课不仅仅在于教会我银行信贷的管理工作，更在于通过这门课程，让我们知道如何去管理财富，如何更好的进行风险管理。

篇2：贷款心得体会

xx学习信贷业务心得体会

5月25日，我行一行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次的交流，感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：

一、管理者的业务能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到目前8640万的规模，是跟他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为零，并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握

一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。

二、重视信贷队伍建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为重及“比学赶帮超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。

三、在业务发展上坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。

有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。

根据我们认真学习的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施：

一、管理层必须以身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重视信贷，更要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才能知道要如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场趋向才能有力指导信贷员。三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，以吃苦在前的态度认真对待工作。四是要真心关心和爱护信贷员，经常关注他们的思想动向，及时调整他们的心态。要保护信贷员做业务的积极性。如不能因为信贷人员没有完成业务发展任务或造成了几笔逾期就横加指责，而应看到信贷人员为了做好信贷业务所付出的艰辛努力，帮助信贷员分析及给予更多的鼓励。逾期催收中不能把压力全都放到信贷员身上，身为管理层一定要率先士卒。

二、积极引导信贷员，营造积极向上的氛围，搞好团队建设。县行已提供了齐全的硬件设施，提供了良好的办公环境，在各方面给了较大支持。支行更应该以建好信贷软环境当成首任，引导信贷员正确认识信贷、正确处理业务发展与控制风险、充分调动信贷员的主观能动性，对信贷员多关心，了解他们的需求，让信贷员真正把支行当成自己的家。在业务发展上以大力营造“比学赶帮超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让信贷员解放思想合规发展。

三、在具体业务上，坚持分组包片区域管理加上以客户为中心的发展理念。根据我行的实际情况，区域化管理已形成共识，下步工作就是在各自区域内深耕细作，挖掘客户需求，以点带面成片开发以扩大市场占有率。重视客户关系维护，考虑问题及业务处理要让客户真切感受到产品优、服务好、品牌硬。管理层深入到每个信贷员的业务，从受理到放款、从细节入手，从每笔业务入手，逐步改善做业务的方式，提高工作效率，真正提高信贷员的沟通技巧及驾驭能力。

通过学习交流，找出我们的不足加以改正，他们的经验加以取舍，大家团结一心，思想真正统一，保持较好的执行力，战胜困难，我相信我们的业务定会扭转不利局面，业务得以健康发展。篇二：银行个人住房贷款产品营销心得体会

产品营销心得体会

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。” 只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

最后，学会讲扬州话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬州话。

篇三：微贷心得体会与业务经验

推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力扩大我行社会影响

——工作心得

自2010年3月份开始筹备微贷项目至2010年11月底的今

天能够成功运行，经历了9个月时间，实现了自主管理，本土化发展的模式。尤其是6月22日发放第一笔贷款，截止11月30日，营销客户922户，上会通过362笔，发放359笔，金额2898.9万元，通过率为38.9%；累计收回贷款本金330.9万元，收回利息50.89万元，余额2568万元。无一笔形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信2封，锦旗4面。所有这些成果归功于领导班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班加点指导和微贷客户经理辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩大网银等中间业务客户群体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路具有很大推动作用。

一、技术引入和本土化运行的成功因素

微贷项目实施中，实行“强化训练——实际应用——流程化

操作——持续提升”运作及“军队+家庭+学校”管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分析技术和信贷

调查理念，实现了本土化运行，取得了一定的成绩和社会影响。因此，有必要对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业务中。

（一）优胜劣汰和严格自我约束的机制

微贷业务能够成功发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，严格程序化管理、量化管理。

1、微贷人员筛选。专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，从相应回答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否能够连续作业并坚持原则地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的场面；是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果，对不同性格的人员安排到不同岗位。如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。

2、定期考评与淘汰机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试与考评。实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合以前的评估进行强

制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性，运用“赛马机制”实现强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提高目标。按客户风险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进行正式与非正式考评。每月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行考评。使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于解决问题，能够把控风险、能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。

3、行为准则遵守的好。根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依据银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，要求微贷客户经理“不允许吸客户的一支烟，至多只允许喝客户一杯白水。”该准则是“无人情”的准则。凌晨两点我写完准则后，感到自己已经没有人情味了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行为准则，强化“诚实服务、开拓创新、严谨操作、专业精通”的团队行为和道德标准。通宵未睡的我在晨会上给大家介绍自己的苦衷，得到了大家的理解。

“责任、执行、协作、感恩”的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。把我行文化精神必须渗透到每位微贷业务项目人员心中，实现“透明、诚实、保密、尊重、忠诚、责任”的职

业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化服务；诚实是以符合我行政策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我们的信任，这就是邢台银行微贷人员；对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密；微贷客户经理要时时刻刻尊重客户，不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业低微等而歧视客户；要忠诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度微贷事业责任心完成所有任务。

不仅日常行为按要求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑客户第一还款来源的可支配现金和利润。对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等情况进行详细调查，综合分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额，准确测算借款人每月能够偿还借款具体金额等。

对于个别客户威胁和强加要求借款，或者相关关系人说情等情况，要敢于说“不”。这就是邢台银行微贷客户经理做事的原则、做人原则。通过《行为准则》打造一支“专业化高、责任心强、道德水准高、执行力强、忠诚度高”的微贷队伍。

正因为严格遵守《行为准则》开展微贷业务，才能敢于真正加强贷后管理，才敢于真正向客户催收贷款，才敢于要求客户及时还款。如微贷客户经理路红梅，客户提前5天把钱存入我行银

行卡中，但是存入钱的卡不是扣划借款的卡，当天晚上路红梅查询借款人存款额不足当日还款额，立即向客户打电话核实情况，要求带两张卡来办手续，客户开始不承认有两张卡，在路红梅的解释说明下，最后客户说，我的油费怎么办？“别说你的油费，今天晚上不来办手续，明天我就去清收贷款，以后你在任何银行都贷不了款。我在单位等你。”路红梅着急地回复。当晚九点多，客户带两张卡来办理了转账。此时，我们有6人还没有吃晚饭。又如微贷客户经理杨国荣，客户到还款日前三天，杨国荣已经给客户打电话说，账户余额仅有9元，请将钱赶快存上，不要影响还款。客户推辞说刚进货，没有钱，马上有资金回笼，就是不存。当晚，在电话催收无效情况下，杨国荣没有吃饭，立即带领3名男性微贷客户经理到客户家里，要求不管想什么办法，今晚必须存入足额钱。好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行卡上。回到单位时已经是晚上11点。

4、相关事迹

（1）饿肚子调查也不吃客户一碗饭。微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查，回来时已经中午一点，客户极力要求吃碗面条，就把车停在小饭店门口，张志其没有下车，客户多次拉胳膊也没有拉下车，客户习惯性认为贷款没有希望了，很生气地开车急奔小企业信贷中心，路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。当贷审会审批同意放款并通知客户时，客户感觉不会是真的，半信半疑带身份证来办手续，放篇四：信贷工作心得体会

信贷工作心得体会

心得一：信贷工作心得体会

踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：

一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。

面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，努力提高个人素质。

我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。

三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。

四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。

在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。

半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！

心得二：信贷工作心得体会

在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。

信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能成为一名真正合格的信贷员。

作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去。

其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业

的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户；同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。

信贷工作是个特殊的岗位，发展业务的过程中，面临着各种诱惑，这是对信贷人员巨大的考验。如何让自己坚守原则，按章程合规操作业务，是必须要面对的问题。信贷人员行为规范的shi不准原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在xx银行信贷岗位实习的五个月当中，我深切感受到了xxx人对工作是多么认真负责，他们身上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神。不拿群众一针一线曾经是我人民军队的优良传统，现在，xxx人也在实践着这一优良作风，我对此有着一种由衷的敬佩之情。我也总在内心默默的告诉自己，他们是我学习的好榜样！

信贷工作总是在忙碌中忙碌着，似乎没有假期，没有空闲，要宣传，要调查，要在电脑前加班到深夜。就是这样也要总是以饱满的工作热情投入到第二天的工作当中去。每天都是充实的，时间总是过的很快，时间总是不够用，这是我从事信贷工作以来的最大感受。

雷锋的一句话总能时刻激励着我——人的生命是有限的，可是，为人民服务是无限的，我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去！我会牢记这句话，以此激励自己在以后的工作当中，不怕吃苦，努力学习，爱岗敬业，成为一名优秀的信贷员。心得三：信贷工作心得体会

我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起做一名合格的**银行信贷员。

心得四：信贷工作心得体会

我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。篇五：信贷工作心得体会

信贷工作心得体会

“心得体会”是一种日常应用文体，属于议论文的范畴。一般篇幅可长可短，结构比较简单。下面yjbys小编整理了几篇信贷工作的心得范文，欢迎阅读。

心得一：信贷工作心得体会

我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫

不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。

开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的**银行信贷员。

心得二：信贷工作心得体会

一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。

面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息;分析目标客户群;对筛选出的目标客户及时上门宣传;做好贷前、贷中、贷后的相关工作;确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，努力提高个人素质。

三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。

半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;我深信，在我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌!心得三：信贷工作心得体会

其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户;同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。

篇3：贷款心得体会

国家助学贷款是党中央、国务院利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系, 加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施, 自2000 年全面实行[1]。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金, 银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押, 但需要承诺按期还款, 并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款, 用于弥补在校期间各项费用不足, 毕业后分期偿还。 2015年7 月20 日, 教育部等部门联合发布的《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》中表示, 将贷款最长期限从14年延长至20 年[2]。助学贷款对于保证高等教育公平意义重大, 利教、利生, 助学贷款合同的正常履行则是该措施长期顺利执行的根本, 但助学贷款违约现象时有发生[3]。在当前助学贷款现状下, 高校二级院系负责贷款的辅导员, 作为最接近、最熟悉贷款学生群体的人员, 其助学贷款工作质量的高低, 对于贷款合同的履行作用重大。为此, 笔者根据所负责的贷款工作连续九年零恶意贷款违约率工作实践和体会, 探讨了提高贷款履行率、避免贷款违约的工作实践。

1 高校助学贷款的特点

(1) 门槛低, 覆盖面广, 数量大。门槛低, 不需要办理贷款担保或抵押。以家庭经济困难学生为资助对象, 标准以提供的乡镇或街道开具的家庭经济困难证明即可。贷款学生正常就读期间, 每年都可申请贷款, 贷款覆盖面大。以笔者所在的二级院系为例, 自2008 年后, 贷款学生的比例通常占全部在读学生的7%-10%。

(2) 借贷程序方便。所走程序简便, 网上申请、提交纸质申请表、签订合同即可。学生只需通过就读学校即可完成, 不用直接面对银行。所需资料简单易得, 只需网上填写资料和提供个人身份证明、家庭困难证明即可。

(3) 所贷款项基本不过学生之手。助学贷款所带款项主要以学费和住宿费为主, 贷款到账后主要以银行划扣的方式直接抵扣, 不到学生之手。

(4) 正常就读期间财政贴息, 毕业后分期还款。

2 高校助学贷款对二级院系负责贷款人员的管理要求

(1) 贷款人数多, 要保证政令畅行, 行动一致, 必须严格管理, 程序严谨。国家助学贷款以困难学生为对象, 事实上只要学生家庭困难, 能提供经济困难证明, 只要符合申请条件, 即予贷款。

(2) 掌握贷款工作规律, 抓住关键点, 确保贷款学生责任明确, 清晰还款程序。借款程序简单、贷款学生个人不设抵押, 贷款与还款间隔期长, 贷款人印象不深刻, 容易遗忘, 这既有客观原因, 也有主观原因。根据笔者调查, 学生在签订合同以后, 非常熟悉合同内容的比例不足四成。从客观来讲, 这符合人的记忆规律, 无可厚非。从主观来讲, 笔者以为这体现了部分学生历练少、处理事务不成熟、责任心不强的现象。

但对于高校负责学生贷款工作人员来讲, 要尊重规律, 按规律办事, 采取相应的措施帮助学生保持贷款的记忆, 强化责任意识。

(3) 掌握学生的还款能力, 为消除恶意违约率提供保证。根据笔者的经验和工作实际, 对于贷款学生只要做好提醒、教育和必要的帮助工作, 均可正常还贷, 学生具有充足的还款能力。从偿债要求来看, 以学生连续4 年均最高额度8000 元贷款、年利率7%来计算, 学生每年的利息负担是2240 元。这对于正常就业的学生来说完全是可以负担的。根据连续8 年贷款系统中501 人次的统计数据, 连续4 年均贷款的学生比例为21.96%, 贷款3-4 次的人数比例为47%和贷款1-2 次的人数比例为53%。从偿债能力来看, 根据当前大学生的薪资, 正常就业的学生均可负担。

3 促进学生如期履行合同的综合管理体系

3.1 建立良好的贷款管理机制, 形成诚信认知, 明确还款程序

从管理的角度而言, 要实现需者人人贷款、贷者人人还款的良性循环, 就必须进行以人为中心进行的协调活动, 具备适宜有效的管理机制[4]。良好的贷款管理机制是基础, 掌握贷款学生信息和贷款全局信息是前提, 帮助学生作好合同管理则是关键。

(1) 亲力做好贷前和贷中审核和反馈, 不乱借学生之手。这利于负责贷款的学生掌握贷款学生信息和贷款全局信息;又利于保护好学生的隐私, 给予高度的尊重, 在贷款初期即与学生建立好良好的信任关系, 这种信任即体现在业务水平上, 更体现在对老师人格的信任。因为无论是理论研究还是实践都表明, 贫困毕竟不是可值得炫耀的资本, 虽不宜以之为耻, 但至少人愿意一直为荣。

(2) 做好合同的第一印象管理。从心理学的角度而言, 良好深刻的第一印象可使当事人对所接收的信息记忆持久、理解深刻, 感受美好[5]。对于贷款合同也是如此。做好合同的第一印象管理, 从时间和方式来讲, 即是在贷款学生第一次接触贷款合同即签订合同时召开合同解读专题会, 讲解和互动并列。从参加人员来讲, 某年度所有成功贷款的学生和二级院系负责贷款工作的辅导员全部参加, 辅导员作为主讲人员。从讲述内容来讲, 主要围绕以下四项重心:一是激发履行合同、维护助学贷款政策的使命感, 二是明确违约责任, 三清楚还款程序, 四是清楚问题咨询方式。通过这一活动, 帮助学生做到心怀抱负、心存责任、心中有数。

(3) 做好第七学期的合同加强印象管理, 动员提前还款。从表2 可以看出, 对于本科四年的大学生, 大四学生进行贷款的人数比例通常占当年贷款人数比例大约在10%-30%之间;贷款次数少于4 次的, 多数是在大学前三年完成贷款的。这意味着超过70%的贷款学生, 其末次贷款时间 ( 当年的10 月份) 与合同约定的初次还息时间 ( 当年的12 月份) 的间隔超过2 年。从人的遗忘规律来讲, 超过还款的具体程序和细节, 甚至登陆贷款网络系统的用户名和密码也会有学生忘记。因此, 在第七学期的毕业年, 召开还款动员会, 加强还款意识和还款程序的教育是必要的。加强还款程序印象有多种方法, 尤以会议现场演示效果较好, 可连接网络在助学贷款系统中直接操作。演示次数超过3 次效果显著, 根据现场的随机抽查结果表明, 学生基本100%掌握。

此时, 动员有条件的贷款毕业生在毕业前还清贷款, 避免毕业后的还息负担, 已被实践证明是个有效提高还款率、避免恶意违约现象的有效方法。

(4) 做好还款到期日前15 日的提醒工作, 消除借款与还款长间隔的遗忘。目前, 贷款工作的网络系统化, 给贷款工作提供了极为便利的条件, 可时时跟踪贷款学生的贷款进展, 包括账户的动态。在还息日和还本日前15 日做好提醒和联系工作, 既传递老师的关心, 又提醒具体的还款内容;可以避免遗忘带来的失误, 也给财务紧张的同学一个筹款缓冲器, 可有效提高合同执行率。

(5) 建立健全沟通信息渠道, 确保沟通无阻碍。在当前这样一个信息时代, 建立健全畅通无阻碍的联系渠道, 是开展贷款工作的基础。飞信、QQ群、微信、紧急联系人的联系方式, 均需样样俱全。但最重要的是保持师生的良好关系, 才是确保沟通无阻碍的核心。

3.2 使用科学的管理方法, 提高合同履行的能力

从整体上讲, 我国高校贫困生的比例通常在20%左右[6], 仲恺农业工程学院作为农林院校, 各二级院系的贫困生数量基本类似。对于贷款学生而言, 该群体的经济状况整体而言则更加困难。贫困生群体所具有的心理、能力、社会支持的劣势也往往更为突出。不论从校园和谐稳定、还是因材施教的角度而言, 该群体都应获得更多的关注。从促进还款的角度出发, 针对贷款学生群体, 保证对学生的培养, 提高履行合同的能力, 则必须要有科学的管理方法。因此, 作为负责贷款的辅导员, 不仅要有做良师益友的心态, 更要有真正走入他们的心里、了解真正的需求, 开展因材施教的指导。

3.2.1 做好个人档案建立和动态管理

首先要好贷款学生档案的建立, 有助于认识、熟悉贷款学生。而给予亲人般的关心, 则是开展工作柔性管理的基础。而贷款学生档案的动态管理, 则更为关键。内容主要关注学生的经济变化、学业、心理、恋爱、人际关系等, 这些均是可能造成严重心理事件的重要因素。

3.2.2 研究贷款学生的劣势, 提高综合素质

大量的研究和实践表明, 贫困学生普遍存在知识面窄、人际交往能力偏弱、心理敏感, 自信心偏低的劣势。贷款学生更是贫困学生群体的三角形塔底, 普遍具有这一劣势。为此, 辅导员必须针对这一现实规律, 帮助其认识并改善[7]。在实际工作中, 具体学生的具体突出问题也有所不同, 分类管理和指导非常有效。

3.2.3 研究贷款学生的优势, 促进其还款信心

研究和实践工作均表明, 贫困生通常具有一定的压力感, 非常勤奋和踏实。思考过后就会发现:他们的故事很平凡, 却最能打动人心;他们不一定最会思考, 却通常最会行动;不是最聪明的、但最会学习;不是最自信的, 但最不容易被打败。这些都是走向成功的必要的优良品质。针对优势, 给予最大程度的鼓励, 帮助其建立积极的心态, 强化内心力量, 素材随处可取。

结果如表3 表明, 这种工作方法很有效, 笔者所负责的贷款学生, 连续9 年的正常毕业率和初次就业率均为100%, 这为其正常就业提供了保障, 连续9 年的正常还款率也为100%。

3.3 促进贷款学生的就业, 促进早就业、就好业, 为履行合同提供物质保障

对于贷款学生而言, 家庭经济支持有限, 其就业状况与履行合同能力密切相关, 负责贷款工作的辅导员必须密切关注。关注就业, 需要关注就业准备、就业过程和就业结果, 适时的提供就业指导和就业帮助。做好就业指导就要帮助学生认清个人的就业优势和劣势, 进行全程化的就业指导, 做好职业规划和就业准备的指导, 而不仅限于求职期间的就业指导。做好就业帮助, 不仅要适当的提供直接的招聘信息, 也要做好就业咨询, 帮助其做好就业心理准备和就业选择[8]。

4 结论

坚持做好贷前、贷中、贷后持续管理和配套措施, 构建良性的贷款还款循环模式。科学的贷款工作管理机制保证了贷款学生良好的还款意识, 清楚还款程序、便于还款。在校期间学生综合能力的提升机制促进了贷款学生的顺利毕业和就业。促进贷款毕业生就业的机制为如期履行贷款合同提供了扎实的物质保障。贷款学生的还款诚信意识养成、还款能力储备、还款物质保障、还款行为实践, 共同形成了良性的还款氛围, 促进了良性的贷款循环模式。

参考文献

[1]姜利波.关于心理干预在提高助学贷款还款率方面的思考[J].高等教育研究, 2009 (4) :96-98.

[2]关于完善国家助学贷款政策的若干意见, 2015, 教财[2015]7号, 教育部财政部中国人民银行等.

[3]李露萍.高等学校国家助学贷款存在的问题分析及对策[J].沈阳农业大学学报, 2008, 10 (4) :157-159.

[4]孙惠.浅析高校国家助学贷款存在的问题及对策[J].中国西部科技, 2011 (15) :72-73.

[5]潘杨, 武好明, 黄海.国家助学贷款违约率问题及对策研究[J].电子科技大学学报 (社科版) , 2010, 12 (3) :105-107.

[6]陈健.高校贫困生认定、资助体系评析[J].高校辅导员学刊, 2010, 2 (1) :21-25.

[7]潘杨, 武好明, 黄海.国家助学贷款违约率问题及对策研究[J].电子科技大学学报 (社科版) , 2010, 12 (3) :105-107.

篇4：创业贷款如何选择银行贷款

自己开公司首先要面对资金问题。如今银行的贷款种类越来越多,贷款要求也不断放松,如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种,个人创业将会变得更加轻松。

创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。

抵押贷款

对于需要创业的人来说,可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房,可以以拟购房子作抵押,向银行申请商用房贷款,贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。

质押贷款

除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。

保证贷款

如果你没有存单、国债,也没有保单,但你的配偶或父母有一份较好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款,在准备好各种材料的情况下,当天即能获得批准,从而较快地获取创业资金。

二、获得创业贷款“5P原则”

贷款要通过银行核定批准,怎样才能通过银行的贷款核定?这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的“5P原则”,它将告诉你,怎样才能做一个银行愿意为之“输血”的人。

借款户

1.责任感:借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格(诚实信用)及其责任感。

2.经营成效:以企业的获利能力(特别是营业利益)衡量经营能力;主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识;对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。?3.与银行往来的情形:有无不诚实或信用欠佳记录;与银行来往是否均衡;有无以合作态度提供征信资料。

资金用途资金启用计划是否合法、合理、合情及合符政策。

还款来源还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源,是银行评估信用的核心。

债权保证

1.内部保证,指银行与借款人之间的直接关系。

2.外部保障,指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言,有保证书等。

篇5：贷款学习心得体会

信贷合规“24条禁令”以平实的语言，针对贷前、贷中、贷后三部分风险合规要点做了深入阐述，将信贷业务中主要风险点及易违规点进行了全面揭示。作为一名分行法人信贷业务审查员，我在全面学习了“禁令”内容后，重点研究了贷中篇的各项要求，渴求透过文字，领会总行下发各项“禁令”的初衷，从而可以在实际工作中举一反三的执行总行各项要求。学习过程中，我对贷中篇第四条“严禁不坚守审查审批独立性”里面提到的“审查审批人员要进一步提高业务水平、专业能力和风险判断能力，更好履行工作职责”感触尤为深刻。所谓“打铁还需自身硬”，从事信贷审查工作不到一年时间的我，深知自己在各方面知识及经验阅历的欠缺，平时在工作之余，我会在网上研读与信贷审查工作相关的文章，也会向部门领导及同事虚心请教工作方式方法及经验。下一步我将重点从以下几个方面开展工作：

1.提高思想素质，增强依法合规操作的理念

加强对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，视制度如生命，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，预防案件的发生。

2.学习3～5个行业的核心特征和关键指标

通过不断总结归纳及学习，理解3～5个行业的核心特征和关键指标，抓住它的核心特征和风险点，为更好的识别风险、判断风险打基础。

3.更加深入学习企业财务分析

通过分析三张财务报表、现金流量、银行的流水，结合企业的非财务因素，分析企业的可持续经营能力，判断企业的还款来源，更加准确的对还贷能力进行综合判断。

4.学习了解相关法律知识

积极涉猎民法、经济法等相关法律法规知识，了解那些成功保护、或者妨害银行信贷资产安全的案例，做到防微杜渐，警钟长鸣。

5.积极了解现场调查和访谈的方法

学习如何查账，如何看企业的总账、分户账、明细账，如何审查企业的合同，如何查验企业的库存，并与账目和单据对应。丰富自己的审查经验。

6.努力丰富信息获取渠道

养成喜欢观看__x经济频道等节目的习惯，结合最新的经济、政治形势，对信贷业务风险做出合理判断。