二手车贷款,二手车贷款流程

2024-07-02

二手车贷款,二手车贷款流程（共10篇）

篇1：二手车贷款,二手车贷款流程

二手车贷款

二手车贷款即二手车按揭贷款，是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。尽管汽车贷款很早就走进了人们的生活，但在很长一段时间内办理汽车贷款的大都是新车业务，很少会涉及到二手车贷款业务。

由于二手车行业的特殊性，二手车车价的不确定性以及车贷方案的多种限制因素让二手车贷款业务很难开展。

一方面，二手车的价格潜在的可变因素较多，评估起来比较难把握，而目前二手车交易市场内的评估机构大多为商家的内设部门，并没有独立于二手车销售公司，其公平性、合理性都难以保证。

另一方面，对于二手车放贷银行来说则需要更多的考虑防范金融风险。如果一辆二手车被过高评估，银行放贷后车主违约拒不还款，即使追回车辆也没有多大意义，这样银行就要替车主买单，无形中增大了放贷风险。而对于本身价值不高、评估价格也不高的二手车，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处了。而随着国内汽车市场的迅速发展，二手车市场越来越大的发展潜力也成功的吸引了众多的金融机构开始考虑二手车贷款业务。有调查数据显示，消费者对二手车贷款存在很大需求。据调查，新车购买者有10%的人希望贷款，而二手车购买者中可能有40%的人需要贷款。业内专家预测“从长远来看，人们的换车周期会逐渐变短，二手车的残值将相应提高，二手车交易价值、该业务对金融机构的吸引力、交易量等都会逐步增加。”二手车贷款申请要求申请贷款需要准备的资料包括，以“你我贷”平台为例：主要介绍抵押（不入库）所需资料

1、二代身份证（非本地户籍需同时提供居住证）；

2、借款人本人的银行借记卡，二周内的个人征信报告；

3、机动车登记证（本地车管所核发的正式机动车登记证）；

4、机动车行驶证（本地车管所核发的正式机动车行驶证）；

5、车辆商业保险全险保单（必须在有效期内）交强险保单；

6、购车发票，车辆照片；

7、对公或对私银行流水（3—6个月）或产调（看其一）；

8、工作证明

二手车贷款手续流程二手车贷款流程可以分为以下几个步骤:1．购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。2．到经销商处选定拟购二手汽车，与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。3．到银行网点提出贷款申请，到银行网点提出贷款申请必需的资料有：个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。4．银行审核用户资信，银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人，与符合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的60%~80%（各贷款银行有所不同），贷款期限最长不得超过三~五年（各贷款银行有所不同，以北京市为例，二手车贷款必须首付50%，贷款期限最长为

三年）。5．签订借款和担保合同，若申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续：（1）用户提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，保证人与银行签订保证合同，也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。（2）用户以抵押或质押方式担保，应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的，须经指定评估机构评估确认后，由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记，在取得权证后合同生效。以质押方式担保的，质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。（3）以上手续完成后，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。

（4）以所购二手汽车作抵押的，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书，并在所购二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。6．银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。特约经销商在收到贷款通知书15日内，将客户购车发票、缴费单据及行驶证（复印件）等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。

篇2：二手车贷款,二手车贷款流程

买二手房可以贷款吗?这是很多购房者担心的问题。二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。申请二手房贷款需要注意哪些事情呢?

二手房贷款条件

二手房贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，且须具备以下条件：

借款人年满18周岁，原则上不超过60岁，若有联合借款人，如果年龄较小者达到25岁，则可以按照年龄较小者的年龄确定贷款期限，否则按年龄较大者的年龄确定贷款期限。

具有合法有效的身份证明。

有正当职业和合法稳定经济收入，信用记录良好，具备偿还二手房贷款本息的能力。

自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的30%。购买商业用房的，一般应具备相当的经营或投资经验，并有一定的从业能力。

限购城市对不能提供1年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市居民，暂停发放二手房贷款。

二手房贷款期限

二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。

贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

二手房贷款买卖双方需提交哪些资料?

(一)买卖双方提交的资料：

买卖双方填写的《购房抵押贷款申请表》;

买卖双方签订的《购房意向书》;

(二)购房人(借款人)需提交的资料：

收入证明;收入证明应加盖工作单位的有效公章，并写明联系人，联系电话以及单位地址以备银行核查。

身份证和户口簿及婚姻状况证明;身份证明一般来说只要提供身份证即可，护照、现役军人证也同样有效。但要注意，买卖合同上购买方的全部人员和其配偶都要提供。未成年人还未领取身份证的应提供独生子女证，非独生子女应提供出生证明。

婚姻证明;指上列人员已婚的应提供结婚证明书，已成年而未婚的应出具单身证明，离异的人士应提供离婚证(法院判决书也可)和离婚未再婚证明，丧偶的应提供配偶的死亡证明(户口簿上已注明丧偶也可)及丧偶未再婚证明。

配偶身份证;

若购房人为企业法人的，需提供法人营业执照、代表人证明书、公司章程、验资报告及近期财务报表和贷款证等有关证件资料;

若购房人无北京市常住户口，还需提供暂住证及北京市房地产交易中心开具的证明文件。

(三)售房人需提交的资料：

售房人(含共有人)身份证、户口簿，或受委托人公证委托书和身份证;

房屋共有人同意出售的书面文件;

所售房屋的产权证明文件;

若房屋已出租，需提供承租户的证明文件及同意出售的文件;

若售房人为企业法人，需提供有效的法人营业执照、代表人证明书等文件。

特殊情况

外籍人士购房所需资料：

台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

卖方为企业需提供资料：

法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明(以上资料都需要加盖公章)、房产证。

二手房贷款流程

实地看房

去申请按揭贷款的房屋现场进行勘察，所售房屋产权是否明晰，是否设定其他抵押权利，是否

对外出租，如果是公有房改住房、安居工程、经济适用房等非商品房是否符合上市交易条件，是否被列入拆迁公告或城市改造规划范围;申请的贷款成数和期限是否符合规定，卖方提供的资料是否真实、完整、合法、有效，记录二手房客户的联系电话，收取房产证复印件。

产权验证

去房管局进行产权验证，产权人及共有权人(卖方)带着身份证原件及房产证原件，到房管局交验身份证原件及房本原件，进行验证。然后，领取一份房屋产权转移审验查档证明，并保留发票;再出示“查档收费发票”验证查档，并等待查询结果;领取加盖“xxx房产档案管馆”公章的房产证和一份该处房屋最初的“商品房买卖合同”。

签署合同

认真核对校验客户的资料原件，鉴别所有签字人员的真实性，监督客户签字，收取房产证原件及订金(具体数额由买卖双方确定)，复印资料，提醒双方在该行办理帐户。

填写合同

整理资料根据客户提供的相关资料，填写合同。借款人的收入证明不足够时，需提供共同借款人并开具收入证明。收入证明上的单位名称与申请表单位名称必须一致。“申请审批表”的现住址一栏必须填写本市地址;如有共同借款人时，申请审批表需2人签字，且需签相应的一个声明。在填个人购房合同抵押物清单时，原值是买卖双方的成交价，折扣率=抵押值(即贷款额)÷原值或评估值(取低值)。房屋产权证编号、利率不要填写。借款合同的补充条款：如果借款人提供的有关声明和资料虚假，则视作违约行为，贷款人有权采取宣布合同提前到期，收回部分或全部货款本息以及追究其违约责任等措施。如遇贷款利率调整，逾期贷款罚息利率按调整后实际执行的贷款利率上浮30%执行。公司盖章：在房屋成交确认书、协议书上盖公司章及法人章;个人二手房贷款首付证明;需盖公司章及见证人签字。放款后需在?二手房按揭转款确认书;盖公章。资料填完送预审。

缴费义务

收取费用预审通过后，通知客户交费。

产权过户

领3份房地产买卖契约，填写不签名，契约上面空白处需盖居间机构的公司章(或签名)。领取申报表填写出一个市场成交价(交房产证原件及身份原件)。交印花税，买卖双方的身份证原件及复印件，房产证原件及复印件，出具一票据交费，递回单(印花税按成价1‰交)。办理：买卖双方的身份证原件及复印件，房产证原件及房产证配图纸2张，当面验证及签字按手印，出一个受理凭证即领证通知单，房产证原件收回。凭证，领契费、交易费、登证费收据，去交费。5个工作日后，凭领证通知单、身份证原件及契税发票领取新房产证。

收费盖章

拿到新房产证，传真评估公司出正式报告，备抵押用。打印好的委托书连同借款合同、抵押合同(填好)送银行盖章。

资料归档

资料归档原则上是：在房管局过户的，7天左右可以归档，都没有确切的时间；归档时需产权人

带着原件身份证在房管局窗口归档；归档后，方可办理抵押。

抵押手续

办理抵押：抵押合同第十六条其他事项应填上：贷款用于购买二手房，房屋坐落于...(具体位置)。借款合同第一条4小项：本合同项下的贷款权仅限用于：购买...(具体位置)的房产。房管局出的档案袋上面应写：二手房抵押。抵押7天后领他项权证。

银行放款

银行放款后，需向银行提供借款人的契税证明、房地产买卖契约的复印件，居间机构还需在?二手房按揭转款确认书?盖公章。

二手房贷款审核进度

第1日递交材料，提出申请

买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将所有材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。最后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

第2-7日评估

根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。（备注：这一步正常事可以省略的，评估费也不用出）

第8-10日银行审批

银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右，但民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼办公，报批速度快，每单业务审批时间1-2天即可完成。

第11-33日交首付，办理过户

审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

第34-35天办房产抵押登记、保险手续，银行放贷

买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。

影响二手房贷款的因素

完工年代与贷款年限

银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的完工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

评价价与最高贷款额

二手房贷款银行放贷时采用合同价和评价价获得的准绳，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

还款方式的选择

银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者合适教员、公务员等收入稳定的工薪阶级;后者合适前期可以承当较大还款压力的贷款人群。

贷款银行的选择

各商业银行效劳特征不尽相同，贷款种类也有所差异。假如借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利水平和工资发放银行等条件来选择。

借款人本身相关状况

个人信誉状况直接影响银行对借款人还款才能的评价。目前信誉档案主要包括：信誉卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

贷款的成数和利率

目前，各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了详细的规则。

收入证明与还款能力

收入证明普通是借款人所在单位开具的收入情况证明。假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则能够夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也能够作为收入证明。

篇3：二手车贷款,二手车贷款流程

然而,二手房交易有其特殊性,其在公积金贷款中会计核算风险较大,不同于商品房的买卖行为,由于二手房公积金贷款整个流程涉及公积金中心,房产中介,评估公司,房产交易中心,委托贷款银行等多个机构,其中任何一个环节,一个机构出现疏漏或舞弊都有可能导致公积金贷款的资金损失,加大公积金中心的资金管理风险,而且二手房交易买卖双方是个人,没有开发商做卖方市场,没有签订房管局认可的统一制式联网合同,因此存在交易行为不够真实,交易价格不够公允,抵押担保不够完善等情况。因此,为加强二手房公积金贷款的资金管理,有效防范资金风险,及时研究二手房公积金贷款风险控制问题已经势在必得。

一、二手房公积金贷款的风险点

(一)二手房交易及交易价格缺乏真实性

住房公积金贷款首先需建立在一个真实的交易及交易价格上。现阶段,二手房交易基本通过房产中介机构来协助买卖双方操作。一些房产中介资质不全,鱼目混珠,没有经过专业的上岗培训,存在私自提高或降低二手房交易价格的情况。实际工作中,发现无论是自行拟定价格还是房产评估公司认定的评估报告的抵押物评估价,往往会根据客户的贷款需求来刻意拟定价格。一般情况是高估抵押物市值以求做成贷款,满足买方个人贷款需求。而公积金贷款政策规定首套房可以贷到房屋价值的七成,二套房可以贷到房屋价值的四成,如果随意拟定房价,则贷款没有一个公允及准确的额度限制,导致骗贷的情况发生,加大了资金管理风险。其次,二手房存在套贷的情况,在一些案例中发生过比如亲属之间买卖二手房产,双方只办理房产过户,并不存在真实的资金流动,没有真实的交易发生,套取了公积金贷款资金挪作他用,这是公积金条例明令禁止的,严重损害了广大公积金缴存人的利益。

(二)二手房公积金贷款抵押物的确立及处置较复杂

我国二手房交易客体包括,房改房、商品房、经济适用房及私房等,这几种房屋的出售政策,房屋所有权证略有区别。有的存在产权共有、未解除抵押、已出租、禁止交易等多种情形。现阶段很多公积金中心未与房屋权属部门联网,在贷款审核中无法准确判断其抵押物的真伪,这就给后期抵押工作带来很大的风险。

(三)公积金二手房贷款的贷后会计核算管理工作风险大,不易管控

公积金贷款要求具有稳定职业收入,正常缴存住房公积金,且个人信用记录良好等资格。在许多二手房公积金贷款贷后借款人的还款记录来看,存在很大风险。二手房不同于新建商品房有开发商作保证人,在房产证没有办理下来之前作阶段性担保,如果商品房借款人逾期时间较长或恶意拖欠,则可以扣划开发商保证金。而二手房则通过中介机构,甚至有些交易只有买卖双方即可办理完成,一旦借款人恶意拖欠或因故无法偿还贷款,则只有拍卖房产。公积金中心首先要提起诉讼,过程漫长且我国法律规定,如果借款人家庭只有此唯一房产,不允许拍卖,使得公积金中心无法收回贷款,风险加大,会计核算的坏账率提高。

二、为了规范二手房贷款流程,公积金中心应施行以下资金风险防范措施

(一)加强对房产中介及评估公司等机构的准入和管控

公积金中心提高这些机构的准入门槛,重点审查其中介资质,资信等级,对一些不规范或者出现过欺诈行为的中介机构不予准入。建立中介机构经办人员固定制度,对其进行规范化流程培训,保障交易的诚信度。同时签订三方合作协议书,在二手房贷款前,公积金中心与资质良好的中介机构及指定委托银行签订三方协议书,明确各自的权利,责任和义务。

(二)坚持取证和尽职调查的原则,加强对借款人的贷前审查工作

首先,审查借款人提交资料的完整性,真实性和合法性。贷款经办人员通过查询资料,面谈,电话询问,访问等形式,详细了解借款人的基本情况。家庭状况,经济收入,征信记录等相关信息。查验此二手房权属是否清晰,抵押物是否明确,要验证首付款的真实性及交款单据列明款项是否与所购二手房协议一致。首付款金额是否符合贷款条件,重点审查二手房交易的真实性,避免套贷骗贷情况发生,要核实二手房买卖合同中卖方是否是房产所有人,是否是有权签字人或授权代理人。

其次,审查借款人的偿还贷款能力。要根据借款人提交的经济收入证明,住房公积金缴存证明,了解借款人的职业、年龄、学历、工作年限等信息,判断其收入的合理性。通过了解借款人的家庭收入状况和财务负债等信息,判断其贷款偿还能力。借款人及家庭收入在偿还贷款本息后要能够维持正常生活水平。

最后,要重点核实借款人以下情况,防止套贷行为,降低资金管理风险。一是借款人提供虚假公积金缴存证明;二是所购住房价格与周边楼盘价格相比异常;三是收入证明与实际情况明显不符的;四是二手房交易双方有亲戚或连带关系的,有可能没有真实交易及资金流动,骗取公积金贷款挪作他用。

(三)加强对二手房公积金贷款担保抵押的审查

公积金中心必须查验每笔二手房抵押物是否符合《担保法》规定范围,抵押物是否为抵押人所有,房屋共有权人是否同意抵押,抵押是否已设定抵押权属等。对需要评估的抵押物,应当由公积金中心认定的评估机构对其进行价值评估,抵押物价值以住房成交价和评估价较低者为准。

(四)加强二手房公积金贷款的贷后会计管理工作

公积金管理中心对借款人执行借款合同情况要进行检查和跟踪。按月查看逾期贷款清单,及时掌握借款人还款情况,对出现逾期的贷款,要提高警惕,及时进行催收。对拖欠贷款时间较长或恶意拖欠的借款人,管理中心可考虑冻结借款人的住房公积金账户存储余额。

三、公积金中心内部的贷款风险防范措施

住房公积金管理中心内部也应加强贷款业务风险控制,重点是:实行统一委托贷款管理,健全借款人信用风险识别与监测体系,完善贷款决策与审批机制,防止违反贷款原则发放人情贷款,防止个人公积金贷款违规投向其他领域和用于违法活动。

(一)公积金中心内部专门岗位的设立

公积金中心贷款部门应针对二手房设立专门的审核岗位,由有经验的信贷人员进行贷前调查、贷中审验、贷后管理,严格控制每笔二手房贷款的风险。其中重点审查借款人资格的合法性、借款用途以及申请材料的真实性和借款合同的完备性,防止借款人通过编造虚假理由、使用虚假购房合同或虚假证明文件等方式,套取住房公积金,改变借款用途。

(二)关于委托银行的管理

公积金中心还要专门确定二手房贷款的委托银行,建立该银行的贷款质量风险预警机制,严格监测二手房贷款质量的变化,分析不良贷款形成的原因,及时制定防范和化解风险的对策。

(三)加强二手房的贷款档案管理工作

最后,还要加强二手房公积金贷款的贷款档案的管理。二手房贷款所需材料较多,贷款经办人员要及时整理有关材料,按顺序登记并编号,独立建档,装入档案袋,由专人负责,集中保管贷款原始资料,防止遗失的风险,加强贷款资料的安全和保密工作,并有利于今后内部和外部审计的资料抽查工作。

四、结束语

总之,二手房公积金贷款因具有许多优点受到广大买房人的青睐,随着交易的增多,贷款资金风险也随之加大。公积金管理中心应加强对每笔二手房交易的审查,保证优质高效的为公积金缴存人提供贷款资金支持,同时降低二手房贷款的资金风险,为管理中心提供资产保证。

参考文献

[1]徐清健全二手房贷款支持体系的建议[J].上海金融,2002(9)

[2]张建江关于二手房风险控制的对策研究[N].山西广播电视大学学报,2011(7)

篇4：浅析个人自用二手车贷款市场

关键词：汽车产业；二手车贷款；市场分析

一、二手车行业与市场分析

近年来，中国二手车市场发展迅速，大大出乎人们的预料：新的二手车市场竞争中逐渐形成；二手车交易过去集中交易模式逐渐过渡到多元化主体的商业模式；旧的和新的运营商通过各种方式不断提高服务质量，以适应不断变化的市场；一系列的政策有利于中国二手车市场的发展标准的发布，等等。所有这一切都表明中国的二手车市场进入了一个新的历史阶段。2014年全年二手车市场交易情况：交易量605.29万辆，较去年同期增长16.33%，交易额3675.65亿元，较去年同期上涨26.03%。其中：基本型乘用车（轿车）351.43万辆，同比增长15.25%，交易额2264.21亿元；越野车20.33万辆，同比增长21.86%，交易额300.17亿元。

国内汽车行业的发展逐渐完善，二手车交易和服务也形式多样，产生了二手车业务信息、二手车拍卖、二手车评估，如汽车维修服务。多项服务手段结合。可以使人们减少购买二手车的种种顾虑，对二手车行业的发展有一定的促进作用。

以上数据可以看出新车销量巨猛增长必然带动中国二手车行业未来10年美好前景。在一个汽车工业成熟的国家，二手车销量一般都是新车的3到4倍，我们正好相反。那中国必将进入成熟的趋势，所以二手车行业非常被投资者所看好。

二、二手车贷款市场分析

汽车分期付款已成为最热门的贷款业务在过去的两年里，随着二手车行业的蓬勃发展，二手车分期付款业务也不断的涌现并蓬勃发展，尤其以经营豪华车为主的大型品牌二手车更为盛行。比较明显的特点是品牌二手车行，这种模式的产生让消费者贷款购买二手车更加便捷，也促进了二手车行业的飞速发展。从目前国内的二手车行业来看，二手车已经进入最鼎盛和繁荣的时期，与新车贷款一样，二手车贷款购车业务也收到越来越消费者的认可和厚爱。从经销商的日常二手车销售中可以看到，大型品牌二手车进入二手车分期付款比较早，只要贷款途径为金融机构、信用卡分期而且在手续和服务上面有较大优势。消费者可挑选信得过的大型二手车行，分期给自己买一辆心仪的二手名车，提前享受优质有车生活。

通过对多家二手车行的客户多维度研究，总结出对购买二手车及二手车贷款的客户的风控特点，对贷款的风险控制认为管控重点是还款来源，第一还款来源是指借款人从业务收入或其他收入还款的可能性，指其偿还能力，也指其还款意愿。购买一辆二手车客户还款能力不一定比买一辆新车的人差，相反，购买二手车的人，他们的经济意识更强，家庭财务管理更加合理，还款意识方面，买二手车的人也不会比买新车的人更差。

第二还款来源通常是抵押财产，现金价值的承诺，或还款能力的保证。担保人的经济实力与客户无关买一辆新车或二手车，完全是一种金融机构审查。我们知道，汽车贷款有汽车作为抵押品，抵押物的核心是什么，可变现的价值，买一辆新车，经过一段时间使用后，也只能以二手车价格清算，二手车呢，买入的时候是二手车，卖的时候也是二手车，哪个价值缩水多呢？不用说，是一辆新汽车。二手车更有价值，所以二手车金融中，第二还款来源更放心，从金融风险分析的方面，新车的风险实际上高于一辆二手车。前几年汽车贷款累积下来的不良资产，就与新车大幅度降价有很密切的关系。

目前的二手车市场，一些问题是不容忽视的，如运营商分散、规模小，管理水平不高，使二手车贷款业务发展面临着开发困难，运营成本高的问题。但随着市场的发展，将会出现经营管理水平高，大型二手经销商，将使用更大的二手车金融促进剂。

在二手车交易量直逼新车的市场现状下，银行对此领域的重视还明显不够，发达国家二手车交易量一般是新车交易量的三倍以上，二手车贷款业务的开发，将为银行带来大量优质客户，而包括贷款、租赁等金融手段的运用，将为二手车市场的发展起重大的促进作用，二手车市场的健康发展将推动中国汽车工业的可持续发展。

随着城市化发展加快，私家车基本成了普通大众生活、工作交通必备的工具。“汽车行业是金融行业”，没有金融行业，汽车工业得到快速发展是不可能的。汽车金融是指行业平稳，不仅仅指的是消费金融，使用的汽车保有量不断增加，汽车抵押贷款市场将越来越大，越来越多的充满生机和活力。

从上面的分析可以发现，二手车行业逐渐由早期的发展阶段，进入快速成长期，整个行业充满了无限的机遇和商机，谁能准确地抓住本质，并作出适当的商业模式，谁就先抢占先机。

二手车按揭与新车按揭业务最大不同是同品牌，同型号，同配置的新车基准价是相同的，而二手车由于一车一况（状况），导致二手车价格是一车一价，导致二手车价格评估存在一定的不确定性，也必然导致二手车按揭业务存在一定的风险。

随着二手车交易量快速提升，商务部发布的《关于促进汽车流通业“一十五”发展的指导意见》中提出，2015年中国二手车交易量超过1000万辆，年均增长率达到15%。实际上，想分期付款买二手车的客户越来越多，尤其是一些做生意的私营业主，还有一些消费观念超前的年轻人。二手车按揭车辆多集中在中高价位，根据调研发现按揭二手车价位均价在20-30万左右，车龄多集中在3年左右，该类车子相对保值性好，再加上按揭基本上都采取30%-50%首付方式，相对于新车10%-30%的首付，二手车风险更低。

金融机构通过与优质的二手车经销商进行捆绑合作，大大降低了贷款的风险。对于车辆评估和交易审核通过二手车行进行，尤其是对于二手车质量状况、手续方面的问题，从源头上杜绝了“虚假评估”造成的损害，评估的准确性大大提高。如：产生客户不良还款，与之合作的二手车经销商可进行回购，回购后还清银行本息，同时降低银行的贷款风险。

三、二手车经销商运营模式概述

在二手车经营过程中连锁模式已成熟，销售及贷款业务发展已经进入稳定阶段。新管理体系的注入势必会对二手车行在全国的连锁模式得到一个迅速的升温。

（一）运营模式：以二手车经销商自行收购车辆为主要推动二手车的销售。因为二手车行所展出车辆均为自购车辆，减少了中间环节。再加上客户对二手车贷款的信任度和品牌意识无疑是在二手车行业打了强心针。

（二）二手车收购：在二手车收购时，大型二手车经销商都会以专业的评估鉴定对所购车辆的车型、车况进行检测。并保证所购车辆在到达卖场后不进行任何维修。真正让客户看到所售二手车辆的真实性。

四、结语

汽车行业是被认为世界上最具全球性的产业之一，该产业的价值链涵盖的范围非常的广阔。我国国民经济一直具有良好的发展趋势，人们的生活水平得到很大的改善，很多的家庭都不止拥有一辆汽车，也导致我国的二手车市场迎来了巨大的发展契机。对于二手车交易市场进行规范的众多政策也先后的颁布，这代表着我国的二手车市场全面的步入了发展的新时期。但是对于我国个人自用二手车市场进行深入调查发现，其中还存在着很多的不良问题，经营过于分散，规模还需要进一步的扩大，具有的管理水平还需要进一步的提升。但是需要明确的是二手车市场中存在着巨大的商机，只要企业能够全面的了解行业的本质，并且制定适应的商业模式就能够在市场中立不败之地。企业必须要具备品牌意识，增强二手车购买用户对贷款业务的信赖程度。对于回购的车辆要保持其的原始性，真实的向客户展示二手车的真实面。从而促进我国个人自用二手车贷款市场的规范化、系统化发展。

参考文献：

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篇5：二手车贷款,二手车贷款流程

“二手车”是指已经使用过的，在依法设立的旧机动车辆交易市场买卖并依法办理过户手续的汽车。

一、“二手车”贷款操作流程图

二、“二手车”贷款操作流程说明

（一）“二手车”要求由当地物价部门对所购二手汽车作出价格评估并提供旧机动车辆交易价格评估结论书；

（二）要求提供买卖双方的身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）的原件及复印件；

（三）要求留存所购“二手车”的新、旧行驶证；

（四）要求留存旧机动车辆交易发票；

（五）“二手车”贷款入“7481”会计科目核算。

三、开办“二手车”贷款业务风险防范重点

（一）“二手车”的车龄原则上要求不超过5 年。

（二）“二手车”贷款期限最长不超过二手汽车使用的剩余年限。

（三）借款人可用国库券、个人存单质押、不动产抵押或履约保证保险等方式申请“二手车”贷款。

（四）“二手车”贷款额度不得超过该汽车评估价的80％。

四、汽车转按贷款

对我行部分在供客户需要转让的按揭车辆，可以采取转按 439

贷款的方式办理手续，具体操作为：

（一）新车主向银行提出贷款申请，银行、保险公司对其资信程度进行调查。

（二）对车辆的余值进行评估。

（三）对新车主资信审查通过后，原车主、新车主（借款申请人）、银行、保险公司签定协议，明确各方责任义务。

（四）原车主以履约保证保险方式发放贷款的，保险公司批改原保证保险保单，交银行对新车主发放新贷款。原车主以抵押、质押等方式发放贷款的，需要办理解除抵、质押手续。

（五）办理汽车过户的相应手续,银行内部账务处理还清原贷款，发放新贷款。

篇6：二手房公积金贷款流程

以下流程为本人进行个人公积金贷款购房时的实际经过，仅供个人有需要用公积金代款购房，还想节省中介费用的同仁，共同参考、借鉴。

1、买卖双方达成协议，卖房人方同意购房人进行公积代款后，购房人到长春市住房公积金朝阳分中心（同志街与桂林路交汇恒客隆超市对面建行二楼）进行备件咨询。

2、公积金备案审核所需要件：

咨询时，备件窗口工作人员会要求你提供如下备案要件：

一、公积金缴存证明（即借款人收入及缴存住房公积金证明表）一式三份；

二、产权证原件和（复印件二份）；

三、夫妻身份证、户口本、结婚证（买方提供）；

四、个人信用报告（夫妻双方都要提供）；

五、单身证明（未婚和离婚的提供）；

六、工资对账单和完税证明和工资银行卡（借款人）；

七、借款人年龄不得超过男60女55；

八、面积在144平米以上的开据夫妻无房证明；

以上要件说明如下：

一、第一个要件：公积金缴存证明，窗口会给你三份表，你自己填写后到单位盖好章，关键是工资收入项要符合你所代款的金额即可。

二、第二个要件：是房东提供所购房的产权证原件和复印件。

三、第三个要件：买方提供原件即可。

四、第四个要件：个人信用报告到人民广场金融大厦二楼窗口，提供身份证即可打印。

五、第五个要件：主要是针对单身人士的。

六、第六个要件：

⑴工资对账单就是银行流水，你到工资发放行提供身份证直接就能打；

⑵完税证明：要到你单位所属的地税局服务大厅窗口去打。其中要分两种情况：第一种情况是拿身份证在窗口直接能查到你的名字，直接就能打。第二种情况：如果拿身份证在窗口不能直接查到，窗口会给你一个申请打印个税的申请表，加上你到单位给你打一个缴税证明，俩一起到单位辖区的地税所找专管员盖个章，然后拿到大厅窗口就能打了。

当然，若贷款人工资要是没有超过起征点（现为3000元），就不用完税了。

⑶工资银行卡：借款人提供一个复印件就行，一般不看。

3、备案：以上要件完备后，到二楼窗口审件，完成后，三个工作日内会有评估公司给你打电话（在审件时留的联系电话），看房，做预评。（在做评估时，你要根据你所贷款额和评估人员讲，因为二手房只允许贷款40%。）如果在三个工作日内没有给你打电话，你就要到该楼的四楼个贷科去询问原因。

4、取预评：评估公司评完后，三个工作日后到该楼四楼个贷科取预评结果。

5、申请贷款、更名过户

到此为止，就可以到银行申请贷款了。到同志街与东朝阳路交汇的长春市公积金中心二楼，购房人可以选择一个银行进行贷款，买卖双方夫妻全部到场，提供双方的各项证件（身份证、户口本、结婚证、产权证），审核无误后，银行会给你一份合同书、一份资金托管协议、一份贷款申请表。你按要求填写就Ok。完成后，双方就可以到大经路二手房交易中心办理更名过户手续了。在更名前，买方必须按约定支付卖方首付款，完成更名后，四个工作日后就可以取出新证（买方名字）。（在取新证的当天要多带点儿钱，因为当天要交相关过户费用及税费）

6、取证

四个工作日后，拿着过户时领证单，到大经路二手房交易中心三楼税务窗口，要一个号，让你到相

应的窗口办理税金核定。（要号时会让你提供要购买房屋上手交易时的完税证明，就是一个桔黄色的税票。要是卖方没有的话就要到房产档案馆调档（需卖方调），档案里有。）核定完税金后，到税务窗口交税，完成后再到里面窗口交一个房屋所有权登记手续费，（就是二手房交易中心要收的手续费）这样拿着发票就可以到取证窗口取新证了。（特别要提出的是，税金的缴纳分为几种情况：

1、卖方税费：产权证不超5年：营业税按交易额的5.5%缴纳，个税按交易额的：1%，产权证要是超过5年，个税有减免。

2、买方税费：买方是否为首套房，首套税金按交易额的1.5%，二套为：交易额的3%）

7、取评估报告

现在新证名字就是买方的了。证取完了，就可以到吉林益多房地评估有限公司（公积金中心指定的评估单位，地址：吉顺街与解放大路交汇，国际商务中心B座1区13楼。86883187）取正式的评估报告了，就是上次进行预评的单位。取报告时要交相应的评估费，房屋总评估价的3‰。一般当天能取。

8、到银行交件

购房人夫妻双方拿着以上要件，再到银行（你上次选定的银行）窗口，交件。要注意的是买卖双方的身份证、户口本、结婚证复印件都要有。交完件后，银行会把你的房证留下，给你一式四份的借款合同，填好后，银行会给你所有的要件都装到一起，让你送到桂林路的长春市住房公积金朝阳分中心四楼个贷科交件。

9、面谈：交完件后大约在十个工作日内公积金个贷科会给你打电话进行面谈笔录，夫妻双方到场，带户口本、身份证、结婚证原件。审核后，填写一式三份的面谈表，签完字后按上手印即可。下一步就是把所有的文件再拿好交到你的贷款行，然后回去等电话。

10、房产证抵押手续办理：贷款行会进行相关的手续审批，完成后大约会在4到6个工作日给你打电话，到长春市二手房交易中心（大经路与平治街交汇103中学对面），一楼大厅与银行的专管员一起进行房产证抵押手续办理，（买方夫妻双方带好身份证、结婚证、户口本原件），办理完成后，6个工作日打电话给银行专管员打电话取房屋他项权证。

11、放款：取它项权证要交72元手续费，取完他项权证，原有产权证作废，拿到手的是打印有“此房已抵押”字样的产权证。这时，在7个工作日内，银行会放款给卖方，将剩余的房款补齐。

篇7：二手车贷款,二手车贷款流程

目前很多客户购房需要按揭，却不知道按揭的程序是怎么走，今天将所有按揭程序告知各位朋友。

购买二手房需要办理按揭，首要条件必须咨询业主是否愿意让客户办理按揭，因为办理过程中需要业主提供一些证件（哪些证件在下面会提出），而且房款需要延缓一个月的时间才全部付清。因此业主是否愿意办理按揭，是一套房子是否成功交易的基础。业主同意办理按揭的前提下，所有程序如下：

1.买卖双方达成协议

2.双方有关资料送银行

借款人（买方）提供

（1）、申请人及配偶有效身份证件。

（2）、申请人及配偶的户口簿。)

（3）、申请人婚姻状况证明。

（4）、申请人及配偶的收入证明及其他资产证明（如：存折）

（5）、同意房产抵押声明书，如没有共有人即由配偶签配偶承诺书即可，如有共有人需由共有在抵押物共有人处签字。

（6）、供款存折。

（7）、付首期款证明（收款收据）。

（8）、房地产买卖契约.卖方提供：

（1）、身份证（夫妻双方）。

（2）、婚姻证明、户口簿（夫妻双方）。

（3）、银行划款存折及灵通卡。

（4）、房产证复印件壹份。

3.评估机构评估(有的银行需要)

4.银行核批

5.送交易所交易

6.交易确认

7.办理房产证

8.抵押公证

9.办理他项抵押

篇8：二手车贷款,二手车贷款流程

1、证件税费

1.1 机动车来历凭证

从机动车来历凭证, 可以看出车辆获得合法性, 购置日期和车辆原始车价, 而车辆原价是二手车鉴定评估的参数之一。机动车来历凭证主要有以下几个方面:

1) 新车来历凭证。在国内通过购买获得的车辆, 且第一次进行二手车交易, 机动车的来历凭证是指经国家工商行政管理部门盖章的, 全国统一的机动车销售发票。

2) 二手车来历凭证。在国内通过购买获得车辆, 且是一次以上二手车交易, 二手车来历凭证是指经国家工商行政管理部门盖章的二手车销售统一发票;

3) 因经济赔偿、财产分割等经人民法院调解、裁定或者判决所有权转移的机动车, 其来历凭证是人民法院出具的法律效力的《调解书》《裁定书》或者《判决书》以及相应的《协助执行通知书》。

4) 继承、赠与、中奖和协议抵偿债务的机动车, 其来历凭证是相关文书和公正机构出具的《公正书》。

5) 经公安机关破案发还的被盗抢车辆, 且已理赔完毕的车辆, 来历凭着是保险公司出具的《权益转让证明书》。

6) 更换发动机、车身或改装车辆的来历凭证, 是销售单位或修理单位开具的发票。

7) 进口机动车来历凭证。进口车机动车主要是指经国家限定口岸海关和各口岸海关进口的汽车;海关监管的机动车;国家授权的执法部门没收的走私、无合法进口证明和利用进口关键件非法拼 (组) 装的机动车。

它们的来历凭证主要是国家限定口岸和各口岸海关签发的《货物进口证明书》;监管地海关出具的《中华人民共和国海关监管车辆进 (出) 境领 (销) 牌照通知书》;国家授权的执法部门签发的《没收走私汽车、摩托车证明书》。

1.2 机动车行驶证

机动车行驶证是机动车的“身份证”, 由公安车辆管理机关的车辆管理所依法对车辆进行注册登记核发的证件, 根据《中华人民共和国道路交通管理条例》第十七规定, 机动车行驶证是车辆上路行驶必须的证件。根据《中华人民共和国机动车登记管理办法》规定机动车行驶证是二手车过户、转籍必不可少的证件。

1.3 机动车登记证书

《机动车登记证书》同时也是机动车的“户口本”, 由由公安车辆管理机关的车辆管理所依法对车辆进行注册登记核发的证件, 所有机动车辆和车主的详细信息、资料都记录在上面。根据2001年10月1日实施《中华人民共和国机动车登记办法》规定, 在我国境内道路上行驶的机动车, 应当按规定经机动车登记机构办理登记, 核发机动车号牌和《机动车登记证书》。

《机动车登记证书》是驻店评估师必查的手续。《机动车登记证书》比《机动车行驶证》内容更详细, 证书上所记载的原始信息发生变化时, 机动车所有人应携《机动车登记证书》到车管所进行变更登记。这样, “户口本”上就有关于此机动车的完整记录。驻店评估师可从《机动车登记证书》确定一些评估参数:车辆获得方式、使用性质、轮胎规格、初次登记日期等。

1.4 机动车号牌

机动车号牌是由公安车辆管理机关的车辆管理所依法对机动车进行注册登记核发的号牌, 它和机动车行驶证一同核发, 其号码与行驶证、登记证应该一致, 它是准予机动车在我国道路上取得合法行驶权的标志。根据《中华人民共和国道路交通管理条例》中第十七条规定, 机动车号牌不得转接、涂改、伪造。

机动车的号牌都是唯一。但是有一种为临时行驶车号牌, 它是未登记的车辆临时上路行驶的法定牌证, 主要应用于:购买新车后未领取正式号牌需要上路行驶的;办理车辆变更登记或转移登记后, 未领取正式号牌需要上路的;原车牌号码丢失、损坏, 已申请补办未领取新号牌前需要上路行驶的;试验用机动车或超限的特型机动车上道路行驶的。公安机关将按照所属不同情形, 依据有关法律法规核发不同类别的临时行驶车号牌。但需要注意的是临时行驶车号牌都是有使用期限的, 根据《机动车登记规定》第三十六, 需要在本行政辖区内临时行驶的, 核发有效期不超过十五日的临时行驶车号牌;需要跨行政辖区临时行驶的, 核发有效期不超过三十日的临时行驶车号牌。

1.5 道路运输证

道路运输证俗称“营运证”, 是由县级以上人民政府交通主管部门设置的道路运输管理机构对从事旅客运输 (包括城市出租客运) , 货物运输的单位和个人核发的随车携带证件。

道路运输证是证明车辆合法经营的有效证件, 未按道路运政管理机构规定年审或三年一次换发的, 均视为无效。营运车辆过户, 也要到运政管理机构及相关部门办理营运过户有关手续。

1.6 机动车安全技术检验合格标志及环保标志

机动车检验合格标志也称为“年审标志”, 是由机动车安全技术检验机构按照国家机动车安全技术检验标准对机动车进行检验, 检验合格后, 发放合格标志。且合格标志应贴在机动车前挡风玻璃右上角。若无合格标志或逾期不年审, 则车辆出了事故不予理赔, 且车辆不年检会被扣车并罚款, 并不能进行二手车交易。

汽车环保标志是国家发放的机动车排放标准的分级标志, 有黄色和绿色两大类, 由当地交管部门按照车型和排放标准进行审核, 车辆尾气检测合格后将发放环保标志, 如果未能通过车辆环保检测, 则被要求车辆维修后进行复检, 直到合格后才能领取环保标志。主要目的是为了节能减排和汽车环保检查的需要。如果机动车因无标上路, 或黄标驶入排气污染防治交通管制限行区域而违反交通管制措施, 公安机关交通管理部门将依法查处。

1.7 车辆购置税完税证明

车辆购置税是由车辆购置附加费演变而来的, 是对在我国境内购置车辆的单位和个人依规定所要缴纳的税。目前, 车辆购置税是购买车辆中最大的一项费用, 由国家税务局征收, 资金的使用由交通部门按照国家有关规定统一安排使用。根据《中华人民共和国车辆购置税暂行条例》规定, 车辆购置税额是按车辆售价 (不含增值税价) 的10%。

纳税人在交纳车辆购置税后, 由税务机关核发《车辆购置税完税证明》。车辆购置税完税证明是纳税人依法纳税的最好凭证, 也是汽车转移和车辆登记时的重要组成部分。2012年《车辆购置税征收管理办法》对车辆购置税完税证明也有了新规定, “二手车交易不再需要对车辆购置税进行转籍、过户和更名。只需要向原车主索要车辆购置税完税证明。然后到到当地税务机关重新进行申报, 办理免税手续即可。

1.8 车船使用税

车船使用税是由原来的“车船使用牌照税”和“车船使用税”合并而来, 是指在我国境内依法应当到公安、交通、农业、渔业、军事等管理部门办理登记的车辆、船舶, 根据其种类, 按照规定的计税单位和年税额标准计算征收的一种财产税, 为每年征收一次。

由于车船税属于地方税, 在遵照《中华人民共和国车船税暂行条例》等规定的基础上, 纳税人应按照纳税地点所在的省、自治区、直辖市人民政府确定的具体适用税额缴纳车船税。依法应在车船登记部门登记的车船, 纳税人需在车船登记地自行申报缴纳车船税;当然也可在保险机构代缴车船税, 这样车主就可在投保机动车交强险时一并缴纳车船税, 减少办理手续的时间和成本, 车辆交强险保单中包含车船使用税的缴付详情。

在二手车交易和车辆产权变更中, 需要对车辆的车船使用税进行查验, 要求必须缴纳至车辆交易的当年, 否则不给予办理手续。

1.9 机动车保险

二手车置换中无论是旧车过户还是新车上牌, 在办理车辆手续过车中, 都不可避免的要购买车辆保险。它是以机动车辆为保险标的的一种财产保险形式, 是各种机动车由于自然伤害或在使用过程中发生意外事故造成车辆本身以及第三者人身伤亡和财产损失后的一种经济补偿制度。车主在当地车辆保险公司或其代理机构购置车辆保险后, 保险人将给车主发放保险凭证, 以证明保险合同已订立或保险单已经签发。保险凭证应随车携带。

按照我国《机动车辆保险条款》规定, 机动车保险险种分为交强险和商业险两种, 而商业险又分为主险和附加险。

1) 交强险

交强险全称为机动车交通事故责任强制保险, 是我国首个国家法律规定实行的强制保险制度。交强险是由公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 (不包括本车人员和被保险人) 的人身伤亡、财产损失, 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

2) 商业险

机动车商业险包括主险 (也称基本险) 和附加险两大种。主险可分为机动车辆损失险和机动车辆第三者责任保险。附加险一般有全车盗抢险、机动车辆乘坐责任保险、不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险等。

2、手续识伪检查

二手车手续识伪检查主要是验证车辆手续是否齐全、有效、合法, 其中很重要的一方面就是要能够进行证件税费的真伪鉴别。通过对车辆证件、税费和车辆实际情况进行比较检查, 以判断车辆是否具有合法交易的资格, 杜绝盗抢车、走私车、拼装车和非法改装车辆。在二手车验车时, 首先要检查车主出具的证件、税费是否齐全, 是否在有效期限内。并重点查看机动车号牌、VIN码、机动车行驶证, 因为这三种是最常见伪造证件。

2.1 机动车号牌识伪检查

机动车号牌可以通过非法加工、偷牌、拼装等手段被伪造。在号牌上都没有防伪合格标记。因此, 号牌的识伪方法有:一是看号牌的识伪标记, 因为机动车号牌的生产是严格按照准产管理制度实行, 并在每个号牌上都加有防伪合格标记;二是看号牌着色深浅和反光特征, 因为机动车号牌在生产中涂抹底漆并采用发光膜技术, 一般伪造的号牌在阳光下, 牌照的颜色会发生变化, 偏红或者偏黄, 字体也会变瘦, 这些都是假牌照的硬伤, 细加端详就能发现。三是查看号牌外观特征、字符特征和间隔符特征。因为伪造的机动车号牌会出现四角弧度不一致、有凸角、四边为锋口、手摸有刺痛感、号牌质量参差不齐, 拆下车牌, 其背面可能会有敲打过的痕迹;而且伪造号牌上有时字迹模糊, 字符存在差异, 字体边缘会有棱角, 字符字形和笔画粗细都不一致, 只要细心观察, 就能分辨真假。

2.2 VIN码 (车辆识别代码) 识伪检查

VIN码又叫车辆识别代码, 相当于车辆的身份证号码, 共有17位。是由生产厂家在车辆出厂前用专用的工业打标机打刻在车身某处, 一般会打印在车辆的发动机舱后舱板上、车辆翼子板上、前座副驾驶席的地板上。VIN码是不允许擅自改动, 严格受交管部门掌控, 如果擅自改动, 会带来许多麻烦, 特别在给车辆办理年审、购买保险时, 更有可能会被视为嫌疑车辆予以查扣。因此, VIN码的识伪检查时要谨记:工业打标机打出VIN码的字母、数字都是横平竖直, 字迹清晰, 深度一致, 宽度相等, 间距均匀;如果人工篡改, 因为手法、力度的不一致, 必然会造成圆坑大小不一, 深浅不同, 只要稍作细心观察, 不难看穿。同样, 在识伪检查发动机号码时, 也可借鉴上述方法。

2.3 机动车行驶证识伪检查

机动车行驶证是车辆上路必须携带证件之一, 交管部门发放的行驶证有可识别的不规则的与行驶证卡片上图形相同的暗记, 只要用紫光灯照射就可。还要看看行驶证上车辆彩照与实物是否相符以及行驶证上的印刷字体、字号是否一致, 纸质是否合格、印刷质量是否清晰。在识伪检查机动车登记证书时, 也可借鉴上述方法。

3、手续检查工艺流程

车辆核查不可小视, 是车辆完成鉴定、评估的前提, 必须逐一核实, 无误后方可继续进行, 否则会被不法分子钻空子。如果发现证件伪造和车辆上相关部位有被重新打刻、凿痕、挫痕等人为改动和毁坏的, 应及时向当地公安交通管理部门报告。在二手车验车、识伪检查中, 一般遵循以下步骤:

1) 检查车主身份证明;

2) 检查登记证上车主姓名与身份证明是否一致;检查登记证上发动机号和车架号与实车是否一致;检查登记证上的使用性质、获得方式、初次登记日期、车辆生产日期、总质量、轮胎规格、功率、抵押情况、大修次数等相关内容;

3) 检查行驶证上车主姓名与身份证明是否一致;检查行驶证上发动机号和车架号与实车是否一致;检查行驶证上使用性质、车辆类型、品牌型号、年审日期等相关内容;

4) 检查新车发票或二手车发票;

5) 检查车辆购置附加税票和完税凭证;

6) 检查车辆年审合格标志和环保标志;

7) 检查车船使用税缴付情况和交强险保险标志、保险日期、投保人、保险人、被保险人等;

8) 检查机动车商业险:车辆损失险、第三者责任保险、全车盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃险等险种的保险日期、投保人、保险人、被保险人。

摘要：在二手车置换中, 需要对车辆进行过户, 变更车辆所有人的名称, 这是不可缺少的重要环节, 只要这样才能避免给双方带来不必要的麻烦。在二手车过户环节中, 除了提供必要的双方身份证、过户费用之外, 还需要车辆的登记证、行驶证等相关证件税费, 且能够进行识伪检查, 确保证件税费的真实性, 否则无法过户。

关键词：二手车,证件税费,识伪检查,工艺流程

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篇9：新政后二手房贷款三步曲

据北京市建委统计资料显示， 2005年上半年北京市商品房平均销售价格为每平米5575元，商品期房平均价格更高达每平方米6795元；而今年上半年北京市二手商品住房交易市场平均成交价格为4513元/平方米以购买一套80平方米房子为例，购买一套商品期房需要54.36（6795×80）万元；而购买一套二手房则仅需要36.1（4513×80）万元。由此可见，二手房的价格优势显露无遗。但是，对于一般的投资置业者来说，如果没有银行的贷款支持，即使购买二手房，也会面临资金不足的窘境。

在当前日益紧缩的金融政策以及购房成本逐步加大的前提下，如何选择合理的二手房按揭贷款就显得尤为重要。链家金融中心的孙涛先生认为，虽然目前各大银行均采取紧缩的房贷政策，以此来抑制过热的房产投机行为，但是，银行在实施紧缩的房贷政策同时，对于真正的房产需求者仍然会给予很大的信贷支持。因此，作为贷款置业者，如果能走好以下三步，就能在获得贷款支持的同时，更加安全、省钱地置业。

做好风险防范。二手房，顾名思义是被别人使用过的房屋。这样的房屋问题很多，因此，风险始终存在于办理二手房按揭贷款的各个环节中。首先，由于购房者对房屋质量无法鉴定，只能从房屋外表进行简单观察，从表面判断房屋是否存在问题，而隐形的瑕疵却无从得知，如：上下水管线、电气线路的问题等，如果没有检查出来，会给今后的房屋使用带来不少烦恼。其次，一般购房者在购房前不清楚该房屋的产权性质，原房主可能在出售前就对该房屋进行了一些处分，如将房屋抵押或出租等，更有甚者干脆就伪造一套假房产证，对购房者进行欺诈。最后，原房主可能已经拖欠物业、供暖等费用，在出售时已经让房屋 “负债累累”，将债务转嫁到购房者身上。因此，购房者在购买房屋前务必要对房屋情况进行仔细检查，可以向邻居询问该房屋是否存在 “漏水、跑电”等日常使用中曾经出现的问题，还要向物业、供暖等部门查询该房屋是否拖欠费用。不过，客户也可以委托房地产经纪公司帮忙办理贷款和产权过户等手续，房地产经纪机构会在办理过程中提供鉴别房产证真伪、检验房屋状况、协助物业交割等服务。

节省交易环节的费用。客户在办理二手房按揭贷款时一般先要提交买卖双方身份证明、《购房协议书》、《房屋所有权证》以及购房者的收入证明等证件，由银行进行初步审核后进入房屋评估、律师审核等程序，再交由银行正式审批。审批通过后，购房者向银行指定账户交纳首付款，并办理房屋过户、抵押登记等手续，在抵押手续办理完毕后银行发放贷款给卖房人，购房人开始按月还款。购房人在办理贷款的过程中需要交纳评估费、律师费和保险费等费用。目前，大多数经纪公司都要求客户交纳500～600元左右的评估费、贷款额2‰～3‰的律师费、贷款额×对应年费率的保险费等费用。不过，客户在对各个经纪公司进行比较后会发现，有些经纪公司可以为客户减免一些费用。如链家房地产经纪公司就为在其公司进行二手房按揭贷款的客户免去贷款律师费，可以为客户节省贷款额3‰左右的费用。以上述总房款36.1万元，贷款8成28.88万元的房屋为例，仅律师费一项就可以为客户节省866.4元。

选一个适合你的贷款成数。目前，大多数银行都可以为在城八区内购房的客户提供最高7成20年的贷款。实际上，某些大型的房地产经纪公司会根据顾客的不同需求，为顾客量身打造适合的贷款方案。如：获得2004年度存量房中介服务机构一级单位称号的一些地产经纪有限公司，他们的金融中心通过与银行的合作，能为客户提供相对宽松的贷款条件：在那里办理二手房按揭贷款的客户可以最高贷款8成，最长贷款期限达到30年，而且房屋位置不仅仅局限在城八区内，北京市辖区内的均可办理。另外，客户在向银行办理二手房按揭贷款的时候，银行一般不接待单独客户的贷款申请，大多数银行都会向客户推荐一家或几家二手房经纪公司协助客户办理按揭贷款申请、抵押登记、产权过户等手续。房地产经纪公司不仅会为客户提供完整的咨询，全程为客户办理贷款、过户等手续，还会为客户提供一些增值服务，如：鉴别房产证真伪、检验房屋状况、协助物业交割等，帮助客户降低可能出现的风险。