保险合规入手

保险合规入手（共8篇）

篇1：保险合规入手

保险合规入手：

保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑 我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考

（一）业务发展方面（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理；（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任；（3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作；（4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。（5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算；（6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退；（7）严格保险相关法规的经营。

（二）财务管理方面：（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象；（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；（3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象;（4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；（5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；（6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确；（7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。

（三）理赔管理方面：（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象；（3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为；（4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。

合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。

合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。

篇2：保险合规入手

日前，新华保险新闻发言人刘亦工表示，以客户为中心的经营战略已付诸实施，品牌和文化建设也已提升到战略高度，而合规与服务，将是新华保险品牌的核心点。

用“合规经营”

打造核心竞争力

15年前，新华保险以新生力量进入该领域。经过多年的市场历练，如今，新华保险已成长为行业的排头兵。在这个竞争激烈的行业中，新华保险注重追求企业的稳健经营和核心竞争力的打造，从而逐渐完成从市场挑战者到行业领先者的“蜕变”。

新华保险的成功秘诀在于其在战略高度上的全面整合，并将“合规经营”作为公司的一把利剑和标尺，来约束各类潜在的风险，使公司的运作更加稳健。这一秘诀是在保险行业监管逐渐成熟的背景下，由新一届的高管团队着手打造的。

2009年底，随着中央汇金入股，新华保险完成了董事会的换届，在金融、投资等领域有着丰富经验的康典担任董事长，业内享有盛誉的何志光担任新华保险总裁，使新华保险的组织结构更加完善，治理结构更加清晰。新华保险迎来了新的发展阶段。

2010年年初，保监会提出了“转方式、调结构、强监管、防风险、促发展”15字方针，标志着保险行业监管理念的成熟。在此方针指引下，新华保险开始了内控系统的重新搭建和整合。

2011年以来，新华保险已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。

新华保险董事长康典提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。何志光总裁也提出了“打造合规经营的典范公司”的目标，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施“合规经营一票否决”制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。在中国保险业，何志光一直以倡导稳健、专业、合规而著称。

主动出击，加强合规风险管理

在公司高管团队和各地分支机构负责人的培训会上，康典对抵御风险的五项策略进行了具体的阐释，并以西方金融危机举例，指出依靠的制度并不能完全避免风险和漏洞。

首先要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。其次，建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。再次，通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。另外，新华保险还通过信息技术的应用，提升后台支持部门对于一线部门的支持力度，在流程管理、防控体系等方面发挥作用。最后，对于违规操作、违法操作的行为，必须进行查处和惩戒。

与此同时，新华保险健全和完善了总部的内控和风险管理职能，在合规管理部门基础上建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的组织和人员；同时还在审计部门增设了四个审计分部，扩大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障；设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。

篇3：专家评点互联网保险合规问题探析

徐阳光,中国人民大学经济法博士,北京大学法学博士后,现为中国人民大学法学院副教授、硕士研究生导师,兼任北京市海淀区人民法院院长助理(挂职)、中国人民大学财税法研究所副所长、中国人民大学破产法研究中心副主任等职、担任《月旦财经法杂志》执行主编。独立主持国家社科基金项目2项、司法部国家法治与法学理论研究等部级科研项目3项,在《法学家》、《法学》、《环球法律评论》、《税务研究》、《社会科学》等核心期刊发表学术论文20余篇,出版专著1部、合著和参编教材近10部。主要研究方向:经济法、公司破产法、财税金融法。

互联网对金融的冲击是全方位的,保险也不例外,保险业务需要在创新与稳定之间寻找平衡,互联网金融为创新提供了新的平台,但现行法律规则却难以做到确保互联网保险的可持续发展,面对这种矛盾,固步自封不利于技术的进步和业务的创新,而缺乏约束的创新则会损害保险行业的健康发展,惟有适应互联网金融的大潮流,梳理问题、总结经验并完善规则体系才是应有之道,本文的意义正在于此。

本文首先梳理了保险行业在互联网时代容易出现的新问题,例如,互联网保险存在投保人和保险人之间的义务如何履行、履行地点如何确定、传统证据规则如何适用、互联网保险销售渠道中的不正当竞争行为如何认定、投保人的个人信息如何保护以及道德风险如何防范等已经暴露出来的问题,尽管最高人民法院的司法解释以及新修订的《消费者权益保护法》对此问题多少有些涉及,但立足于传统保险销售渠道的立法和司法解释依然无法满足互联网保险对法律规则的需求。本文在互联网金融的大背景下探讨互联网保险的合规问题,从监管政策的完善和保险公司的信息系统、互联网风险防控体系、网络信用体系的建设等方面提出了针对性的建议,对以上问题进行了回应,具有很强的现实意义。

本文作者既具有互联网保险业务的实战经验,又具有很好的理论基础,写作过程中问题意识突出,解决问题的思路具有针对性与可行性,所提建议对立法和司法完善具有很好的参考价值,也有助于引起更多专业人士对互联网保险法律问题的关注和思考,实属引领互联网保险领域法律研究之佳作。

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陈群峰,法学博士,毕业于中国人民大学法学院,中央民族大学法学院教授,硕士研究生导师,主要研究方向为民商法学、经济法学。多年来,独立或参与著有《离婚利益协调机制研究———财产、子女及其他》、《审判视野下的公司诉讼研究》、《民法案例教程》、《亲属法与继承法》、《物权法原理与案例教程》、《合同法教程》、《新合同法条文精解和典型案例》、《商法学》、《经济法实务》等著作与教材,并发表专业论文几十余篇。

虽然互联网保险在我国发展的历史并不长,但在保险业革新的道路上,专业互联网保险模式正扮演着重要的角色,深刻地影响着保险业的发展。据麦肯锡发布的报告称,预计到2015年,中国的网民人数将从目前的4亿多增加到7.5亿。IBM预测,到2020年,保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。同样,据艾瑞咨询预计,2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元,渗透率将达到2.6%,互联网保险销售正在迎来爆发期。显然这是一个我们无法忽视的重要的经济现象。正如作者文中指出,互联网保险的发展对整个保险行业带来的影响与变革是深远的。

合规风险(Compliance Risks)是保险公司在互联网销售中面临的重要风险之一。所谓“合规”,“合”为不违背;“规”为法则、章程、标准,合规则合乎规范之义。根据新巴塞尔协议的定义,“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织的有关准则,以及实用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因此,所谓保险公司的合规风险,我们可以如此理解,指保险公司因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于保险公司自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指保险主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件。这一合规风险管理的过程,是构建保险公司有效的内部控制机制的基础和核心。可见,合规风险管理是公司治理的重要组成部分,对于保险公司而言,这也是其稳健经营的重要保障。

本文选题关注了目前热议的焦点问题———互联网保险的合规风险问题,具有很强的理论价值与实践意义。作者问题意识明显,始终能够围绕现实,提出自己解决方案,并通过实证研究的方法进行了较充分的论证,尤其是其所提供的都是近期的事实与数据,具有较强的说服力。文章结构合理,构思严谨,行文流畅,所提出的建议对完善保险公司的治理、保障其稳健经营以及健全监管部门的监管措施具有一定的参考价值。当然,合规风险与市场风险、道德风险、操作风险等风险的关系,是既有区别但也紧密相连,如能在文中对此进行一定的关注,对观点的分析论证会更具说服力。

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曹全来,祖籍河南省社旗县,中共党员,现任广西壮族自治区法制研究室副主任、广西依法行政研究会会长,中国政法大学法学博士、吉林大学博士后,广西民族大学、广西大学硕士研究生导师、副教授;中国法学会会员、全国西方法律思想史研究会理事。已出版专著《中国近代法制史教程(1901—1949)》、《历史、理论与实践:中国国情与司法改革》等4部、合作10部,发表学术论文40余篇,200余万字。

互联网保险属于互联网金融业务范畴,也是电子商务的一种。利用互联网媒体开拓保险业务,有着巨大的便利和发展潜力,但也存在同样的风险。文章对这类新型的电子商务予以比较全面的梳理,对防范互联网保险的风险,保障此类交易健康和可持续发展,具有启发意义。

篇4：保险合规入手

合规管理：夯实百年老店根基

在保险业，是否有诚实守信的道德准则和价值观念，是否推动“合规创造价值”的理念，是否有良好有效的“合规文化”，在某种程度上来说，是衡量一个企业诚信与否的标尺，也是决定一个企业能否成长为一家“百年老店”的基石。

作为中国光大集团与加拿大永明金融合资的人寿保险公司，光大永明开业伊始就非常重视合规经营。公司管理层不仅严格贯彻落实中国保监会的各项合规要求，还不断加强合规方面的制度、组织和文化建设。2005年，光大永明人寿率先在同业成立了合规部，通过合规宣传季、合规年会，反洗钱培训、合规知识问答，合规征文比赛与邀请监管部门领导现场座谈等多种形式，普及合规知识，深入贯彻“合规经营，人人有责”的理念，并在实际工作中有效建立了“合规创造价值”的企业文化。

2D06年，国际金融行动特别组(FATF)派代表来华，就是否最终批准中国成为该组织正式成员进行现场考察。作为保监会推荐的两家保险公司代表之一，光大永明顺利通过了FATF的现场检视，这充分肯定了光大永明在反洗钱与反恐融资方面的出色工作。

风险管控：未雨绸缪，把风险控制放在战略高度

做为光大永明风险控制部的负责人，曾嵘此前曾经从事过合规、审计、财务等工作，她认为，风险控制是她所面对的最有挑战性的工作。

据曾嵘介绍，风险控制的概念进入中国的时间并不长，在国外也不过二三十年的历史，但在保险体系中，它却起着非常重要的作用。因为一般来说，保险产品持续的时间都较长，其短期表现并不能说明问题，而风险控制恰恰是针对未来可能发生的、对公司运营产生不利影响的事件做出预测，并提出相应的对策和建议。因此，对于保险公司来说，风险控制能力是一个核心能力。毫无疑问，一个风险控制能力强的公司会对投保人未来的保障和收益是有好处的。

光大永明早在3年前就成立了风险控制部，这比监管部门的要求要早得多。一方面，是由于传承了外方股东永明金融的风险管理经验，另一方面也体现了光大永明管理层对于风险控制的重视。据了解，目前其他的一些保险公司，尽管也有负责风险控制的部门，但一般是与其他部门，如合规、审计等合并在一起的，而光大永明不仅较早地设立专门的风险控制部门，还建立了风险管理委员会，这个委员会将风险控制情况直接汇报给公司董事会选举委员会，在合资保险公司里，这种将风险控制职能设置到如此高级别的公司还是比较少见的。

风险控制的操作模式一般有3个阶段。第一个阶段是识别，即在未来可能发生的所有风险中，识别哪些风险是对公司危害大的，哪些是可以忽略的风险。第二个阶段是排序，也就是按照风险程度由大到小做一个排列。第三个阶段是提出应对方案，应对也分为几种，一种是接受风险，一种是转移风险，还有一种是降低风险。风险控制最好的状态是能够做到预警。作为风险控制部门，有责任在监控整个公司风险的过程中，把监控，报告和预警结合起来，在某些不利风险将要出现的时候，及时向管理层提出建议。

曾嵘举了一个例子。2008年，股市下挫导致各公司的投连险出现了退保的现象，而这样的时候，就需要风险控制发挥重要的职能。首先，根据风险控制原则，当投连险销售超过一定份额时，风险控制部门就应当给过热的销售市场降降温，建议管理层放缓这类产品的销售步伐。当随着事态的发展，出现投诉、退保现象时，风险控制就应提前介入，建议相关部门采取合适的反应，将投诉和退保降到最低。最后，当投连险事件结束后，风险控制部门还可以引导各个部门讨论这件事情的经验和教训，回顾在事件当中，哪些地方存在欠缺，如销售环节是否被冲昏头脑，核保环节是否没有很好地控制，培训环节是否应该加强，应对客户投诉的技巧是否还应提高等。

篇5：保险合规标语

合规是广大员工利益保证的生命线！

合规是公司可持续发展的生命线！

违规多一点就会违纪，违纪再多一点就会违法，违法再多一点就会犯罪。

打破“潜规则”，砸烂“小金库”。

今天之前是晓之以理、动之以情，再不整改，最后只能绳之以法了。

不合规犹如鱼要跳出鱼缸，必然死路一条。

合规经营对安诚来说是一种资源，也是一种资产，更是我们公司成长和发展的生命线。

从“思想防范、制度防范、技术防范”入手，以“自控、互控、监控”为主，牢牢把握发展趋势，增强内部违规防控工作效能。

形成有错必查、失责必问、失职必惩、违法必究的良好责任导向，真正实现“关口前移，防范在先”。

合规经营无小事，合规从我做起，从现在做起，从身边的事做起！

“违规是高压线”，“违规是最大的成本”、“合规提升价值，合规促进发展”。

要谨防“顺风顺水时忘记合规，竞争激烈时被迫违规”。

以合规为手段稳健经营 以创新为途径转型发展。

篇6：保险合规文化建设

合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。

一、何谓“合规文化”

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。

二、建设合规文化的现实意义

建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。

三、建设合规文化的途径

1、将合规文化融入到企业文化中

合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。

2、从高层做起，普及人人合规的合规理念。

领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。

3、形成合规成就价值的文化氛围。

在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。

4、构建完备合规制度体系

健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事共同遵守；在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；

在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都很清

楚认知本岗位的合规规则；同时，公司还要出台“合规经营一票否决制度”，对

核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，公司还

应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法”等，将容易

出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合规经营。

一、合规管理中存在的问题

虽然，中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但合规管理

理念尚未得到普及和推广。合规理念尚未深入保险公司具体行为中，依法合规经

营尚停留在表面；已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏

合力和协调。首先，合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管

理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循；其次，国家

尚未出台相关的合规管理指引，保险公司合规管理工作缺乏必要的政策引导；其

三，保险公司合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支

持体系与合规风险管理的实际需要存在差距

二、实行理赔独立调查 维护公司权益

随着保险业务的不断扩大，各种情况应运而生。为实施积极监管，防范骗赔、滥赔行为，控制理赔成本，提高理赔质量，维护公司权益，笔者认为，实行保险

理赔独立调查，是一种有效的工作方法

三、明确独立调查工作范围

保险理赔独立调查主要是负责调查各理赔授权营业单位在理赔工作中有疑

问或者接到举报涉嫌虚假理赔、超额理赔案件的真实性。具体工作内容和范围包

括：保险事故的真实性调查，即调查保险事故是否属实，是否存在重复报案、虚

假报案等，达到蓄意骗保目的的情况；通过暗访，对查勘定损人员真实性调查；

通过对赔案查勘定损过程的调查，核对实际损失程度与定损金额是否相符，是否

存在超权限、扩大损失范围等进行定损的情况，对损失程度真实性调查；通过事

故责任互询，调查执法部门是否随意划分责任、被保险人主动包揽责任、肇事双

方都负主要责任或全部责任的情况，对事故责任真实性调查；通过查看伤者伤情、姓名、病历、用药处方、出院小结、收费等情况，调查伤者是否属冒名顶替，是

否有虚开金额行为；医院是否对症下药，医疗药品是否属《职工基本医疗保险药

品目录》范围内；伤者是否有治愈后挂床、赖床及无残定残、有残定高等级标准

现象等，对人身伤害医疗费用真实性调查；还有对赔款支付真实性调查，即调查

是否有虚假赔付、超额赔付、无原则的人情赔付情况；理赔人员违反规定和纪律，以权谋私，收取不当利益等情况。

四、建立独立调查组织机构

从总公司、省公司到市、县公司，应建立独立调查工作组织机构，负责全系

统保险理赔独立调查工作的管理。理赔授权营业单位设立保险理赔独立调查人，负责本公司的保险理赔独立调查工作。在选配保险理赔独立调查人时，应考虑以

下条件：

1.应选择责任心强、原则性强、能吃苦耐劳的人员，也可聘请从公司领导岗

位退下来已在其他岗位工作或退下来尚未安排实质性工作的负责任的人员从事

该项工作。

2.对涉及人身伤害医疗费用真实性的调查，必须咨询或聘请具有一定医药、医疗知识、熟悉公费医疗报销范围的人员参加。

3.独立调查人员必须具有较高的政治及业务理论水平，较好的职业操守，熟

悉保险理赔业务，懂得基本的工作调查方法，具有公道正派的工作作风和个人品

格。

4.独立调查人员必须忠于职守，认真工作，顾全大局，以公司利益为重。

五、熟悉独立调查工作程序

结案前的定损复查是防损的一个关键环节。调查人员对当月发生的保险赔案

进行定损复查，先从信息系统调阅前1-2天报案，询问理赔流程是否合规；后到

各修理厂或医院巡查，并作好复查记录。

结案后的疑案复查是减损的一条补救措施。调查人员应每月对本已结赔

案按照每月结案数的比例进行抽查，各理赔授权营业单位予以配合；赔款数额大的疑案应全面介入调查。调查重点为事故是否属保险责任、交警证明、伤残证明

等是否真实、定损金额是否准确、费用标准是否严格按照事故当地标准计算、伤

残和医疗费用是否合理。对赔款支付进行真实性调查时，可对赔款的支付对象进

行上门走访，确认其是否发生保险事故，是否已经获取保险赔款，赔款金额是否

与实际损失相符。

责任处理是理赔独立调查的一项重要工作。对检查和调查中查到的假、骗赔

案，如果事实清楚，证据确凿，触犯法律且不配合退赔的投保人、被保险人，应

移交公安、检察部门办理；对公司内部人员利用职务便利人为造成的假案、扩大

定损或扩大责任，以及定损人员向保户、修理厂或医院吃、拿、卡、要、报等有

损保险社会信誉的行为，调查人员根据调查的结果，写出调查报告报公司总经理

室，由总经理室作出处理决定。

六、设立独立调查举报监督

公司各级对外应设立举报电话，实行举报查处真实有奖。建立举报保密制度，对举报人员信息实行严格保密，防止举报信息泄密，保证调查工作的顺利进行。

平时应高度重视群众来信来访，以及各种途径提供的案件线索，分门别类地进行

登录、统计、分析；对上级批转和领导批示的，要实事求是，按规定及时上报调

查结果，做到件件有回音，事事有着落

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业

人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举

个简单的例子，我原来的公司，销售产品时，使用了一些不符合规范的销售工具

造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销

售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收

益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助

工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司

都要为此付出代价

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多

银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个

人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

篇7：保险公司合规管理

然而，我国保险业还存在合规管理理念陈旧、合规管理制度不健全、合规管理人才缺乏、管理技术匮乏、合规文化落后等大量问题，所以，应从合规管理理念、合规管理体系、合规管理人才、合规管理技术、合规文化等角度出发，建立起一套完备的合规管理体系。

关键词：合规风险;合规管理;保险公司;制度建设

一、合规管理的提出背景

20世纪90年代以前，各国对保险业的监管主要是外部监管，比如有政府监管部门的监管、行业自律组织的监管，还有社会监管(群众监管、媒体披露等)，其中，政府监管部门的监管是核心。

然而，随着保险业务的日益多元化、国际化、复杂化，这种外部监管方式的弊端日渐显现，其已经不能满足政府监管者对金融业经营安全性的要求。

尤其是自上世纪末以来，在国际保险市场上，重大操作风险案、保险公司洗钱案等接踵而至，这不能不引发人们和当局反思以政府监管为核心内容的外部监管形式。

各国金融监管当局、世界保险集团及其机构在治理防范这些合规风险方面也形成了一些一致意见：在合规管理中，外部合规性监管发挥了重要作用，但无法完全替代企业内部的合规风险管理。

在国内，改革开放以来，尤其是十六大以后，我国保险业发生了很大变化：公司数量、就业人员大幅增加，业务范围不断拓展，保费收取迅速增长。

随之而来的问题也不断显现，例如，保险诉讼案件逐渐增多、保险投诉逐年上涨等，这时刻提醒我们巨大的风险就隐藏在保险行业中。

与此相对应，201月5日，保监会发布了《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》[1][保监发[]2号];年9月7日，保监会又发布了《保险公司合规管理指引》[2][保监发[2007]91号](以下简称《合规指引》);，重新修订生效的保险法明确规定，合规风险管理是保险公司的法定义务之一;，为了提高对保险公司进行合规监管的强度，保监会把这一年列为“合规年”。

合规管理是近年来保险公司加强内控的新措施，但是保险业合规管理起步晚、管理水平低，尚未形成科学的管理体系，因此，很有必要对其进行更进一步的研究。

二、合规管理的相关概念

(一)合规

近年来，“合规”一词在我国保险监管工作中经常使用，但是，很多人对它的理解却不够准确，有的甚至还将其理解为“符合规定”，不符合规定就是违规。

显然，这种理解是片面的。

《合规指引》第二条给出了“合规”的含义：“本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。”[2]由此可见，“合规”这个词语的可适用领域很宽泛，几乎涵盖保险公司经营活动所需的全部有关法律、规定和命令。

(二)合规风险

《合规指引》第二条第二款对“合规风险”的定义是：“本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。”[2]

从内涵上看，合规风险主要指保险公司出于自己的因素主导性的违背规条律令等而遭到的有形资产或无形资产的折损。

譬如，假如某一客户故意规避纳税任务、不按要求进行财务呈报、实施洗钱等违法活动，而一家保险公司故意参与进来，或为客户的违法行为提供便利，那么该保险公司就要面临严重的合规风险。

(三)合规管理

合规管理，又可称作合规风险管理。

《合规指引》第三条规定了“合规管理”的含义：“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规检测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。”[2]

由此看来，合规风险管理也是一种行业管理体系，是指企业根据外部规条律令的规定，制定和不断修订合规政策，监督企业内部合规政策的具体实行，对违规活动实施早期预警，以预防、化解和应对危机的一系列管理方法和原则。

它是一种全新的、主动的、制度化的、动态的管理模式。

三、我国保险合规管理存在的问题

(一)合规管理观念落后

对合规的理解大多数人保持“依法合规”的水平，只是被动的接受监管当局的监管，甚至一些企业把政府监管看作是一种负担。

长期以来，中国保险公司一直在强调“依法合规经营”，但多数人乃至少许企业高层都未确切地意识到合规风险管理的专业性，董事及公司高管不知道该怎样在整个公司系统内贯彻实施依法合规管理的规则，甚至不清晰合规风险管理的特征和具体内容。

总之，我国的整个保险行业还没有普及和推广崭新的合规管理理念。

(二)尚未形成完善的合规管理体系

现有的合规风险管理机制不完善，呈粗略化、模糊化、大致化的现象。

虽然大部分保险公司已经依照中国保险监督管理委员会的规定，制定或修改了内部规章制度、设置了合规部门和合规负责人，但大部分仍停留在岗位设置和制度的制定上，无法具体执行，更未构建起完整的合规管理机制，合规管理效果不明显。

[3]主要体现在：

1.合规管理机构的权威性与独立性不足，与其他机构不能有效协调配合。

当前，我国还有很多保险公司并没有设立一个统一的合规部门，即使设立了，也仍然存在合规管理部门与原有的业务部门、法律部门、审计监察部门等职责界定不清晰、相互协调配合不力等问题，其独立性受到威胁;因合规部门的成立时间短，没有配备有丰富经验的合规负责人，因此还未树立很强的权威性，其业绩被其他部门认同还需要一段时间。

2.合规管理部门组织结构不完善，报告路径不明确。

当前，我国还有很多保险公司没有设立合规部门，或者设立了合规部门也未组建科学的组织架构，致使已有的合规管理职能分散在多个职能部门，使合规风险管理的有效性不足;这也使得我国保险合规管理过程中不能形成明确的风险呈报路径，导致风险被预警和识别后，不能及时上报给高管或合规负责人，因而不能采取措施积极应对风险，这给保险公司的风险管理埋下了很大隐患。

3.合规制度体系不完备。

在我国，虽然大多数保险公司已经按照保监会的要求制定了合规政策，但这些政策只是表面上的、象征意义上的，只是一个宏观上的框架，并没有具体的实施细则，在实践中也没有将其贯彻落实。

如没有详细的制度清单，使得公司各机构和工作人员不能充分了解与其业务有关的外部及内部规定;没有具体的激励机制，使得对员工考核评价和责任追究缺乏相应的依据。

(三)合规管理人才缺乏

目前，我国的合规管理人员的素质还不能满足《合规指引》对合规风险管理人员的要求，具有相应资质、经验、知识和能力的合规管理人才非常短缺。

一线职工缺乏系统的教育培训，专业辅导不全面，对相关法律法规、行业规则、内部规章等不能够准确地理解和把握。

(四)合规技术匮乏

风险始终伴随着经济环境变化和技术改革而不断发展变化，因此，合规风险管理技术也必须随之丰富和提高。

但从目前的实践情况看，合规风险管理技术仍然很落后，合规风险检查手段落后，缺乏量化分析、识别、度量、监测风险的方法，预防措施也跟不上合规风险的发展，采取的仍是低效的、非精确的风险识别管理技术。

合规风险管理技术的匮乏，已经成为制约合规风险管理的瓶颈。[3]

(五)合规文化落后

我国保险公司至今还没形成能严格执行合规管理制度的保险公司文化，这也是我国保险公司合规管理不理想的原因之一。

目前，我国保险公司还没形成主动合规的氛围，普通员工缺乏正直和诚信的道德观念;公司各机构或各部门之间沟通协调不力，因有时存在利益冲突，还存在相互博弈的文化，导致合作文化的缺失;奖罚制度没能有效落实，对做的好的没有奖励、对做的不好的没有处罚，导致约束激励机制扭曲，问责机制难以有效发挥作用;等等。

四、我国保险合规管理体制建设的框架

(一)树立先进的合规管理理念

我国传统的合规监管是一种被动式的监管方式，这种监管方式存在很大弊端，因其强调监管部门对保险公司实行事无巨细的监管，致使保险公司在合规管理过程中丧失主动性。

因此，必须转变合规管理的理念和方法，以全新的合规管理理念武装全行业从业人员的头脑。

首先，保险公司高管人员要身先士卒、为人师表，积极践行全新的合规理念，真正起好模范带头作用，在全公司上下提倡有利于良好公司文化形成的价值观和道德观，大力倡导诚信。

其次，保险公司应该努力提高公司每一位员工的合规意识，还要针对不同级别的管理人员和营销人员开展不同的专业培训和系统教育，让全体职工都认识到：合规是全体职工和营销员的职责和义务。

再次，树立“主动合规”的理念。

公司领导层和全体员工要树立自觉合规的意识，主动把监管机构的要求转化为公司的内部规章制度，并且在监管机构启动监督之前自觉而主动地规范、调节自身的行为，将积极主动的合规理念在全公司加以推广和普及。

(二)建立完善的合规管理体系

1.保证合规部门及合规负责人的独立性

合规管理部门必须有一定的权力确保其管理职责的有效实施，必须有主动对所有可能存在的合规风险实施合规管理的能力，还应该有权力查处违规或违法的行为。

因此，各保险公司需制定相应的政策或文件，赋予合规部门以及合规负责人相应的权利和职责，以确保其独立地实施合规管理职责，不受其他部门的干涉。

还要采取切实可行的措施，给予合规负责人充分的安全保障，使其免遭其他部门或人员的打击、报复，以确立其权威性。

2.建立合理的合规部门组织结构，明确合规管理报告路线

根据目前保险行业的先进经验，保险公司合规部门组织结构应以集中化管理和条线式报告为主。

集中化的管理模式是将全体负有合规管理职责的工作人员集中起来，统一安置在一个完全有独立性的合规机构之内;建立一个凌驾于地区合规管理网络之上的中央合规部，即可在公司高级管理层下设合规风险管理委员会，并设合规负责人。

报告路线在合规部门的组织结构构建过程中具有举足轻重的地位。

在报告路径上，有条线式和矩阵式两种模式，但应以条线式汇报(即下级合规人员直接向上级合规负责人呈报)为主、以矩阵式汇报(即向上级合规负责人呈报之际也一同向所属的行政机构负责人呈报)为辅。

同时要保障汇报路线的畅通，若汇报时遇有相关人员不受理的情况，汇报人可以向其上级汇报，直至汇报至董事会。

3.完善合规制度体系

保险公司构建完备的制度体系，要做到：

(1)根据我国外部规范的要求，建立制度清单，明确企业应遵守的所有规范，并结合保险公司的实际情况制定适合自己的制度，制定业务规则和合规政策。

(2)根据自身业务发展和内部合规管理的需要，制定各种管理制度，如制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图，清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则，让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度，建立合规问责机制等。

(3)形成合规风险数据库。

合规所涉及的法律、法规、监管政策等外部规范和内部制度的数量庞杂，对于大多数公司管理者和操作者来说，很难将所有的规章制度都加以掌握并严格遵守，因此，建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。

将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库，可以方便相关人员进行查找、理解和使用，这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(三)配备高质量的合规管理人员

按照《合规指引》的要求，保险公司的合规从业人员应具有相应的资格、知识、能力、经验、职业素质和个人素质，如对所适用的法律、法规、政策、标准最新发展的实时把握能力、思考质疑的能力、正直的品格、较强的判断力、直言不讳的勇气等。

因此，学校和社会教育培训机构应加强此方面人才的培养，保险公司也应该定期对合规人员进行系统的培训。

(四)丰富和提高合规管理技术

现阶段，除了提高识别、分析、评估、监测风险的现有技术手段外，我国保险公司需设立电子信息化的系统操作平台，因此，我国应加强IT合规管理信息系统建设，以实现保险业务的高效开展和管理。

IT合规管理信息系统应与保险公司的商业、财务、信息决策系统等保持高度的相关性，以实现对合规风险的预警、识别、评估和预防。

[4]

(五)培养公司合规文化

合规文化是合规管理工作的基石，优秀的合规文化能为企业创造价值、提升企业的核心竞争力。

因此，保险公司应当认识到公司合规文化建设的重要性。

公司应当从制度和流程入手构建合规文化，在制度中明确反映公司的合规管理理念，并通过奖惩机制、合规问责机制强化员工的合规意识;同时，公司也可以组织主题文艺晚会、合规管理征文活动等形式积极宣传合规文化，使合规理念深入人心，成为员工的潜意识。

结语

保险公司有效合规管理体系的形成需要一个不断积累、不断完善的过程，只要保险公司下定决心构建并坚持做下去，有效的合规管理制度必将会形成，我国保险公司的合规风险将会得到有效控制。

保险业的合规风险管理是我国法治建设的一个具体而细微的环节，合规风险管理机制的构建在推进法治建设进程的同时，必将给保险公司和整个保险行业带来巨大的经济效益、推动我国金融市场的繁荣和发展!

参考文献：

[1] 中国保监会.关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行) [EB/OL].http：//www.circ.gov.cn/tabid/106/InfoID/25476/frtid/3871/Default.aspx，2006-01-07.

[2] 中国保监会.保险公司合规管理指引[EB/OL].http：//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/info53958.htm，2007-09-20.

[3] 刘新军.保险公司合规管理体系建设研究――以ZH公司为例[D].中国地质大学(北京)工商管理硕士学位论文.第19页.

[4] 张大治.保险公司合规管理实施研究[J].管理视野，.1.第102页.

[5] 陈音子.合规风险管理原则的几点思考[J].上海保险，2007(07).

[6] 梁嫦娥.保险公司合规风险管理机制建设研究[D].湖南大学2007年硕士学位论文.

[7] 黄振宇.浅议保险公司的合规管理[J].保险研究，2008.

[8] 李祝用，鲍为民.保险公司合规风险管理体系构建研究[J].保险研究，2006(05).

[9] 李伟.保险公司合规管理工作理论与实践[M].新疆青少年出版社，.

[10] 王，董昭江.论保险公司的合规管理及其实现机制[J].金融研究，2007(3).

[11] 魏振玲.刍议保险公司合规管理体系[J].金融时报，(012).

[12] 文平.论保险公司合规风险管理体系的构建[J].企业技术开发，(34).

篇8：金融保险业的现状及合规管理

关键词：金融保险业,现状,合规管理,强化对策

一、我国金融保险业的现状

(一) 消极层面

1、发展水平低

基于保险业的发展历程来看, 其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%, 而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是, 就我国近年来看, 其保费只占到2%到3%左右, 严重不符合市场经济的实质需求, 发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看, 全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元 (人民币) , 翻了十倍左右, 在全球排名大概在80名左右, 与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。

2、产业结构分布不均衡

现阶段, 我国整体经济区域化差异较为明显, 而基于保险行业来讲, 相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处, 一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区, 整个行业存在不均衡的发展趋势, 其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突, 不利于我国金融保险业的健康发展。

3、再保险市场发展滞后

从我国金融保险业的发展历程来看, 整个市场都过于重视直接保险市场, 而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育, 给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说, 在再保险市场混乱的体系中, 其同业间的信任度将受到较大的影响, 而大部分外币保险业务则偏向国外市场, 对我国保险市场来说存在较大的损失。

4、监管力度不足

目前, 我国在构建保险市场的过程中, 其有效监管存在较为明显的漏洞, 对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距, 还处于被动性监管的过程。例如, 涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面, 其监管空间空白, 相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二) 积极层面

1、保险资金运用效率明显提升

我国金融保险业在发展初期的业务较为单一, 主要依靠承保业务, 而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向, 因此利润空间相对较低。而发展到近些年, 其资金运用逐渐得到拓展, 涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等, 对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如, 在2012年前半年, 我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元, 较年初上升12.6%。其中, 股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%, 收益远达1031.1亿人民币左右, 平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道, 我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。

2、业务结构积极变化

在我国金融保险业发展的初期, 保险市场存在一家独大的局面, 中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来, 随着我国市场经济的全面确立与深化发展, 国外的保险企业相继在我国设立子公司, 我国也利用闲余资金建设了多家保险企业, 目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面, 之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓, 而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势, 其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面, 由于近年来政策与结构调整出现一定的变化, 其投连险与万能险开始下滑, 整个业务结构趋向于成熟。

3、逐渐对外开放

在我国成功加入WTO体系后, 金融保险业开始迎来自身的高速发展时期, 目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时, 中国保监会也基于WTO规则出发, 对市场监管进行不断完善与改进, 提升了监管工作的透明性与公开性, 为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中, 保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度, 并全面参与国际性保险市场开发, 在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一) 树立合规的管理理念

在以往的合规监管工作上, 我国处于较为被动的状态, 其弊端同样较为明显的。在具体工作, 监管部门过于强化保险企业的监管控制, 大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权, 完全背离企业的市场运行需要。因此, 对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说, 如何理念与手段已经迫在眉睫, 下面主要从三点上入手探讨。

1、要从高级管理层开始, 积极学习与执行全新的合规理念与手段, 在公司内部起模范带头与有效监督的作用, 促进合规管理在日常工作上的重视力度, 进而形成更为完善的价值观与道德观, 积极倡导诚信体系。

2、要积极促进工作人员的合规意识, 在具体工作上可以基于内部级别出发, 对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育, 在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。

3、对于内部监管体系, 一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接, 使公司内部员工具有严格的规范参考, 在监管体系启动监督前, 内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为, 以积极的态度强化合规理念的执行。

(二) 构建合规管理体系

1、确保合规管理的独立性

对于金融保险公司来说, 其在设立合规管理机构的过程中, 充分独立性属于最为重要的原则, 其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上, 可以自主地对相关合规风险进行管理, 并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此, 对于各保险公司来说, 在构建合规管理机构时, 其同样需要配套相关完善的政策与文件, 并明确其具体权利与职责。另外, 还要基于本公司的实际情况出发, 有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障, 避免内部出现恶意打击、报复的行为出现, 确保具有足够的独立性与权威性。

2、构建合规管理部门与组织结构

基于目前金融保险业的市场经验来看, 其在构建合规部门与组织结构的过程中, 集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中, 对于集中化管理来说, 其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时, 还要基于公司总部出发, 构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如, 在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构, 由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线, 主要存在条线式与矩阵式, 在具体工作上主要以条线式为主, 由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报, 以矩阵式汇报为辅, 下级合规人员向上级合规管理人员呈报时, 也需要向所属区域负责人呈报。同时, 还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性, 在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时, 可以跨级汇报, 甚至可以汇报到董事会。

(三) 构建合规制度体系

1、按照我国外部规范的相关标准, 要构建相应的制度清单, 并细化相关规范要求, 然后基于公司的具体情况出发, 构建完整的管理制度, 对业务流程、合规规范、政策等进行制订。

2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发, 构建相关管理制度。例如, 制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图, 清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则, 让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度, 建立合规问责机制等。

3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上, 由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂, 大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此, 建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库, 可以方便相关人员进行查找、理解和使用, 这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四) 培养公司合规文化

软文化属于公司合规管理的一种重要手段, 相对来说, 当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时, 其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此, 对于金融保险公司来说, 在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设, 从制度与流程两方面创设合规文化, 基于制度出发体现合规管理理念, 然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外, 相关公司在符合自身条件的前提下, 也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等, 以积极的方式使合规文化扎根基层, 并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

综上所述, 把握金融保险业的现状有利公司决策与战略目标的规划, 而强化合规管理对公司日常经营与发展具有绝对的意义, 因此金融保险公司一定要充分重视。

参考文献

[1]巩天凤.论我国金融保险业状况和发展[J].大众商务, 2010 (04) :65.

[2]杨晓荣.保险业发展与经济增长关系的实证分析[J].统计与决策, 201 2, 01:147-149.

[3]刘新军.保险公司合规管理体系建设研究——以ZH公司为例[D].中国地质大学 (北京) , 2013.