福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则（精选8篇）

篇1：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

第一章 总则

第一条 为了建立健全福建省（不含厦门，下同）保险公司分支机构合规管理机制，及时防范化解合规风险，促进依法合规经营，确保保险业安全稳健发展，根据中国保监会《保险公司合规管理指引》等有关规定，结合福建省实际情况，制定本细则。

第二条 保险公司分支机构应当按照本细则的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，配备相应的合规人员，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。

第三条 福建保监局依法对辖区内分支机构合规管理工作进行监督检查。

第二章 合规管理的主要内容

第四条 保险公司分支机构应当根据总公司的合规政策要求，健全完善有关合规管理的制度，制定员工和营销员的行为准则、岗位合规手册等文件，落实合规政策。

第五条 保险公司分支机构应当识别、评估和监测以下事项的合规风险：

（一）保险业务行为，包括广告宣传、销售、承保、理赔、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；

（二）公司的战略合作行为；

（三）分支机构设立、变更、合并、撤销以及高级管理人员任职管理等行为；

（四）公司内部管理决策行为和公司内控制度的执行行为；

（五）执行法律、法规、规章和其他规范性文件的行为；

（六）其他可能引发合规风险的行为。

第六条 保险公司分支机构每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并制定下公司合规风险管理计划。

第七条 保险公司分支机构应当明确合规风险报告的渠道和方式：

（一）保险公司分支机构的营销员、其他部门及其员工应当向本级合规管理部门或者合规岗位报告合规风险情况；

（二）保险公司省级分公司以下层级分支机构的合规管理部门或者合规岗位应当逐级向上级机构的合规管理部门或者合规岗位报告合规风险情况；

（三）保险公司省级分公司的合规管理部门或者合规岗位应当向省级分公司总经理报告辖内所有机构的合规风险情况。

第八条 保险公司分支机构重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门或者合规岗位审查。

第九条 保险公司分支机构的全体员工和营销员每年至少接受一次合规培训，高级管理人员、新入司、晋升或者转岗的员工应当获得与其工作相适应的合规培训。

第十条 保险公司分支机构应当建立违规事件举报机制，确保举报违规事件的渠道畅通。

第十一条 保险公司分支机构应当根据总公司的规定建立有效的合规考核和问责机制，将合规管理作为公司考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。

第三章 合规责任人、合规管理部门、合规岗位

第十二条 保险公司省级分公司、地市级分公司或者中心支公司的总经理、支公司的经理为全面负责辖内分支机构合规管理工作的第一责任人。其他高级管理人员在其职责范围内负责合规管理工作。保险公司营业部的经理、营销服务部的负责人为全面负责本级机构合规管理工作的第一责任人。

第十三条 保险公司省级分公司应当设置合规管理部门。省级分公司暂不具备条件设立独立的合规管理部门的，可以将合规管理部门和法律、内控或者风险管理部门合并设立或者设置独立的合规岗位。

省级分公司应当配备专职的合规人员。

省级分公司以下层级的分支机构可根据发展情况，设置专、兼职合规管理部门或者合规岗位，并且应当避免合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务管理、财务管理和内部审计部门，并接受内部审计部门定期的独立审计。

合规管理人员应当具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。

第十四条 保险公司分支机构应当以规章制度保障合规管理部门和合规岗位享有以下权利：

（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；

（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；

（三）享有畅通的报告渠道，根据合规制度确定的报告路线向分支机构总经理、上级合规管理部门报告；

（四）不因履行职责遭受不公正的对待；

（五）接受定期和系统的教育培训；

（六）上级部门及总经理室确定的其他权利。

第四章 合规管理职责

第十五条 保险公司省级分公司总经理履行下列职责：

（一）切实贯彻总公司合规政策，确保合规政策得以遵守，发现违规问题应当及时采取适当的补救方法或惩戒措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；

（二）负责组建合规管理部门或者设置合规岗位，并确保其有效运作；

（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；

（四）审核公司的合规报告等各种合规文件，并对其真实性负责。

保险公司地市级分公司或者中心支公司的总经理应当履行前款第（一）和

（三）项规定的合规职责。保险支公司、营业部经理和营销服务部负责人的职责，由省级分公司参照前款规定制定。

第十六条 保险公司分支机构其他高级管理人员应当负责职责范围内的合规管理工作，并在公司积极倡导诚实守信的道德准则和价值观念，带头合规经营，支持合规管理部门、合规岗位和合规管理人员履行工作职责。

第十七条 保险公司省级分公司合规管理部门或者合规岗位履行下列职责：

（一）根据总公司合规政策，结合实际情况，细化公司合规制度，报经省级分公司总经理审核后下发各部门和所辖分支机构；

（二）组织协调公司各部门和分支机构制定、修订公司的岗位合规手册，员工行为准则和其他合规管理制度；

（三）在总经理的领导下，制定公司合规风险管理计划；

（四）推动合规制度和合规风险管理计划的贯彻落实，并协助公司培育合规文化；

（五）审核评价公司重要的内部规章制度和业务流程的合规性，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制定或者修订公司内部管理制度和业务流程的建议；

（六）通过组织实施合规检查等多种方式，积极主动地预警、识别、评估、报告和化解与保险公司分支机构经营活动相关的合规风险，并提供合规支持，向总经理报告公司和高级管理人员的重大违规问题，向内部审计部门提出审计建议；

（七）持续关注法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，准确把握法律法规、监管规定和行业自律规则对保险分支机构经营发展的影响，及时对公司经营进行风险提示，提供合规建议；

（八）负责组织公司反洗钱制度的制定和实施；

（九）组织和协助相关培训和教育部门进行合规培训，学习法律、法规、规章以及保险监管文件，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；

（十）撰写和其他合规报告；

（十一）保持与当地监管机构日常的工作联系，跟踪评估监管措施和要求，及时上报有关合规情况报告，反馈公司的意见和建议；

（十二）其他合规管理职责。

其他分支机构合规管理部门或者合规岗位的具体职责，由省级分公司参照前款规定制定。

第十八条 保险公司分支机构各部门应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。

内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门或者合规岗位。

第五章 合规管理的外部监督

第十九条 保险公司省级分公司应当按照下列要求向福建保监局书面报告合规管理工作情况：

（一）每年3月31日前报告公司上一的合规报告；

（二）及时报告合规管理工作中发现的重大风险问题；

（三）对分支机构合规检查的，应当在合规检查报告完成后10日内报告；

（四）及时报告合规检查中发现问题的整改情况；

（五）福建保监局要求报送的其他情况。

第二十条 合规报告应当包括下列内容：

（一）合规管理状况概述；

（二）合规制度的完善、修订和执行情况；

（三）合规管理部门和合规岗位的情况；

（四）公司内部管理制度和业务流程情况；

（五）重要业务活动的合规情况；

（六）高级管理人员依法合规开展经营和管理情况；

（七）面临的重大合规风险及应对措施；

（八）上一重大违规事件及其处理情况；

（九）合规检查和培训情况；

（十）合规管理存在的问题和改进措施；

（十一）其他内容。

第二十一条 福建保监局通过现场检查等多种方式对辖区内保险公司分支机构的合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。

福建保监局将对未按照本规定执行的机构和个人依法追究责任。

第六章 附则

第二十二条 本细则由福建保监局负责解释。

篇2：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

分支机构应于每年1月15日前，向我局报送上一的合规管理工作报告。分支机构负责人应当对合规报告签署确认意见，保证报告的内容真实、准确、完整；对报告内容持有异议的，应当注明意见和理由。合规管理工作报告包括但不限于以下内容：

（一）合规管理的基本情况。

（二）证券经纪业务合规情况（未开展证券经纪业务的分公司报备其他业务的合规情况）。

（三）合规风险的发现、整改及责任追究情况。

篇3：论集团公司分支机构的财务管理

【关键词】集团公司；分支机构；财务管理

一、集团分支机构财务管理存在的问题

集团分支机构财务管理方面问题的出现会制约着集团的持续健康发展，甚至会为其带来发展危机，因此，集团公司分支机构的财务管理存在的问题应该加以重视，集团公司分支机构的财务管理问题出现的原因主要包括主观方面和客观方面。

1.主观方面

财务管理不当必然会引起财务风险，而财务、资金是企业持续发展的基础，财务风险的出现必然会对企业的发展带来危机，集团分支机构财务管理出现的问题主观原因主要有3个方面：

其一，集团总部对分支机构的财務管理和财务监管不到位，实质上，企业的发展要有一个总体的目标，财务管理方面亦是，但由于集团总部对分支机构财务监管没有相应的重视，其管理不到位，就会导致分支机构不能有效的践行集团总部财务管理的政策，甚至其分支机构为了其自身的利益，不考虑集团的总体发展目标，在财务监管力度不够的情况下，最大限度的发挥自身的主观性，导致财务方面出现危机。其二，集团公司总部与分支机构财务管理目标不统一。企业的健康发展，无论是经营目标、还是财务管理目标都要保持一致性，但随着发展过程中，分支机构为了其自身的利益，忽视集团公司财务的总体目标，按照自行的意愿和计划任其发展，导致与集团总部的总体目标脱节，而总部对其财务信息和经营状况不能及时的进行全面的了解，导致财务问题的出现。其三，集团管理主体决策的局限性，由于决策人员的精力和知识有限，不能对任何事务作出正确的、理性的判断，往往会出现决策失误的情况，导致公司财务风险情况的发生还有其企业员工自身素质。无论是 集团的高层人员，还是底层员工，即使他们的业务能力较强，但如果自身素质较低，没有对公司的责任感，往往会引起企业的财务风险。

综上所述，分支机构的财务管理存在的问题不仅与自身方面有很大的关联，与其集团总部的监管存在着密切的联系。

2.客观方面

企业集团分支机构的财务管理存在的问题主要是受企业发展的大环境的影响。集团公司和其分支机构在社会的大环境和市场中生存和发展，因此企业的发展必然会受到各种经济波动、市场动荡、社会等环境因素的影响，而这种影响也往往是不可避免的，外部环境的波动与不确定性会给企业的财务管理带来风险，企业不能总作出科学的判断和及时的反应，因此对企业的财务管理上会造成很大的波动；其次，分支机构的财务管理问题是企业组织形式引起。集团企业的规模较大，子公司和母公司之间存在着紧密的联系，在财务管理和融资方面都密不可分，这种组织形式在集团经营方面可能会分散风险，但会加大财务风险，因为子公司的发展必然会和母公司有紧密的财务往来，如果融资链出现问题，必然会“一荣俱荣、一损俱损”，引发财务危机，给企业发展带来损害。

分支机构的财务管理问题会对企业的经营管理和集团利益造成损害，因此，无论是分支机构本身，还是企业集团都要重视其财务管理。

二、集团分支机构财务管理的完善和对策建议

1.集团公司加大对分支机构的财务监管

所谓财务控制体系就是企业集团重视对母公司和子公司财务关系的处理。集团公司与其分支机构在发展的过程中必然存在着紧密的财务联系，企业面对客观的环境无法改变，但可以加强对企业自身的管理，即财务控制体系的建立和完善需要企业建立完善的财务管理模式，企业对各部门的责任和职能进行分配，使它们各司其职，对自己的工作行为，以更好的减少财务风险的出现。

企业的规模不断扩大，各部门的职权和责任也不断扩大，而防止职权的滥用，财务上出现漏洞就离不开监督机制的完善的财务监督机制的建立要坚持全面性和客观性的原则，无论是对企业的管理高层，还是对分支机构的员工的监管都要有一致的制度，不能区别对待。财务监督机制的建立需要专业的人才，对财务方面的理论有充分的认识，财务监督机制的建立能够使各部门的工作有效的运行，提升工作的质量和效率，在规避财务风险的同时也能够提高员工和企业管理人员的责任意识和风险意识。

2.集团企业及分支机构要具有财务风险意识

企业的经营必然会存在风险，及时的规避风险需要企业能够把风险的处理和防范纳入企业的经营战略之中，即在企业的各种经济活动和经营活动中都要充分的考虑风险存在，这样才能充分的防止财务风险的发生和充分的做好准备解决风险。

3.企业集团及分支机构应重视对员工财务管理意识的培养

企业集团的分支机构应重视对企业员工责任意识的培养，提升企业管理人员和工作的人员的自身素质，防止投机取巧的行为出现，引发财务危机，因为在企业的经营中，时常会有员工携款潜逃等行为的出现给企业带来不可弥补的损失，因此，企业也应重视对员工的管理、激励机制的完善，控制道德风险的出现。

集团公司的分支机构的财务管理与集团公司的稳定发展存在着密切的联系，因此，要重视对分支机构的财务管理，使其财务管理目标保持一致性，使分支机构的财务管理真正的实现其作用，确保公司正常运转。

参考文献：

[1] 宋海涛，张敏思.黑龙江省上市公司财务风险形成外因及防范研究[J].经济研究导刊.2013（35） .

[2] 杨小杰，李明熙，张瑶.上市公司财务风险表现及其防范[J].企业教育. 2013（20） .

篇4：保险公司分支机构分类管理办法

青保监发〔2008〕120号

辖内各财产保险公司省级分公司：

现将《青海省财产保险公司分支机构分类监管办法（试行）》印发给你们。并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、各财产险公司要充分认识实施分类监管对于促进公司加强风险管理，提高风险管理水平的重要意义。从防风险、促发展的角度去认识监管部门实施的分类监管，积极配合监管部门实施好该办法。

二、各财产险公司要认真组织好所属机构自评工作，并统一于每年4月30日前报送各所属机构上自评报告。2008自评工作在各省级分公司间进行，各公司应于10月30日前完成2007自评报告上报工作。

三、各财产险公司在该分类监管办法实施过程中有何意见建议，请及时向青海保监局反馈，以便进一步修订完善。

二OO八年七月二十二日

青海省财产保险公司

分支机构分类监管办法（试行）

第一章总则

第一条 为监测财产保险公司在青各分支机构的风险状况，预警保险公司财务风险和经营风险，提高保险监管的科学性，促进保险公司增强竞争力和风险控制能力，根据中国保监会《财产保险公司风险评价办法（试行）》及有关法律法规，制定本办法。

第二条 分类监管是指青海保监局在各财险公司分支机构风险自评的基础上，通过采集、整理、分析分支机构相关信息，开展调查、监测、分析和评估分支机构风险状况，并对不同风险水平的分支机构划分类属，实施差异化监管的方法。

第三条 分类监管的类属评定由青海保监局按本办法规定每年进行一次。

第二章 分类方法

第四条 财险公司分支机构分类监管的类属以本办法确定的内部控制、市场行为、经营情况、承保理赔管理等四个部分评价内容的评价结果确定。

内部控制。包括环境控制、业务控制、财务控制、信息技术控制等指标。

市场行为。包括信息披露与对外宣传、客户信息管理、突发事件应急处理、信访投诉、经营合规性、中介业务管理、条款费率、机构与高级管理人员、监管部门行政处罚等指标。

经营情况。包括经营稳定性、成本及费用支出、盈利能力、资产质量等指标。

承保理赔管理。包括评价承保管理和理赔管理。承保管理包括单证与印鉴管理、销售管理、核保流程、业务记录与归档管理、承保信息系统等指标。理赔管理包括制度建设、实务操作、车辆理赔、信息系统、合规管理等指标

第五条 分类监管类属分为A、B、C三类。

A类机构：综合评分90分以上。依法经营意识较强，财务管理严谨规范，业务发展诚实守信，综合管理较为完善，服务水平高，市场反映好，风险水平低。

B类机构：综合评分80分以上90分以下。有一定的依法经营意识，财务管理基本规范，业务发展良好，综合管理基本规范，服务水平良好，市场反映一般，风险水平中。

C类机构：综合评分80分以下。依法经营意识较差，财务管理较为混乱，业务发展波动大或不连续，综合管理不到位，服务水平差，信访投诉较多，风险水平高。

开业不满一年的分支机构不参加类属评定。

第三章评定程序

第六条分类监管评定按照分支机构自我评价、青海保监局评价两个步骤进行。

自我评价是指待评财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对自身风险进行评价，并撰写自我评价报告的过程。

青海保监局评价由初步评价、反馈与调整、形成评价报告等三个阶段组成。

第七条 应纳入分类评定的财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对上风险状况进行自评，并撰写自我评价报告。纳入分类评定的各财险公司分支机构上自评报告由其省级分公司统一于每年4月30日前报青海保监局。

第八条自我评价报告应包括该分支机构基本情况、风险自我评价、存在问题及原因、改进措施等内容。自我评价报告应客观、真实，不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报。

第九条 青海保监局可以通过信息采集、信息整理、信息分析、作出初步评价的过程形成初步评价结果，并将初步评价结果通知各财产保险公司省级分公司。公司接到通知后，应在15个工作日内向青海保监局反馈书面意见。

各待评分支机构对评价结果如有异议，应提供新的信息材料，青海保监局予以审定。如有重大信息遗漏、重大判断失误等情况，青海保监局对原评价结果作出调整。

第十条 青海保监局根据评价结果形成青海财产险市场分类监管报告。

第四章 结果运用

第十一条 分类监管类属是规划监管工作和配置监管资源的主要依据。青海保监局对不同类属采取差异化、有针对性的监管。

（一）A类机构：给予更多的政策和信息支持，促进其业务上台阶、服务上水平，做大做强，一般不安排固定的现场检查计划。

（二）B类机构：日常监管中给予更多的帮助，促使其提高管理水平，加强对该类机构尤其是高管人员法律法规的培训，适当关注业务发展，引导提高服务水平，视情况安排现场检查计划。

（三）C类机构：重点予以关注，列为监管重点，及时进行风险提示，加大现场检查力度，强化依法经营意识的培养。根据风险状况

及违规情况确定现场和非现场检查的频率、范围、规模，实施定期或不定期经营情况陈述制度。由分支机构负责人根据青海保监局的要求，陈述经营管理及整改进展情况，直至问题得到解决。

第十二条 对于开业不满一年的分支机构，重点督导，侧重监管法规教育和风险提示。

第五章附则

第十三条 分类监管评价过程中的数据信息、相关材料和风险评价结果仅供监管工作使用，未经许可，任何单位和个人不得对外披露或宣传，违者将追究有关单位和个人的责任。

第十四条 本办法适用于财产保险公司在青各分支机构。第十五条 本办法由青海保监局负责解释与修订。

篇5：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

根据总公司《关于同意设立**的批复》，我公司于****年**月成立了以**为负责人的筹备组，立即开展了**公司筹备工作。目前前期筹建工作已经基本就绪，现将有关工作的完成情况报告如下：

一、机构名称

二、业务经营范围

三、筹建领导小组完成工作和高管人员情况

四、办公场所及相关设备落实情况

五、内部机构设置及从业人员情况

六、计算机设备及网络建设情况

（申请单位公章）

篇6：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

2018中国人民银行福建分支机构体检、政审预通知

关于2018年拟录用人员体检和政审的预通知:恭喜你进入人民银行拟录用人员名单，我行将于春节假期后组织拟录用人员进行体检和政审，体检需携带身份证、二寸彩照一张，体检费用1000元,体检当天早上空腹，体检和政审时间另行通知。

收到本通知，请务必于2月8日上午12:00前回复“姓名+参加/不参加”到手机号:***,向录用单位确认是否参加体检和政审，谢谢!中国人民银行泉州市中心支行。

了解更多信息：http://

篇7：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

关键词 产险公司 分支机构 联合营销

一、联合营销发展的背景

在后金融危机的时代，企业对如何把产品卖出去，如何在激烈竞争的市场中占得先机，已经成为关系到企业生死存亡的大事。现在每家财产保险公司都崇尚和倡导 “谁首先占领渠道、谁首先引导市场、谁就能占得市场先机”的理念，每家公司都在提倡“渠道为王”，都在整合各种销售渠道，每家都想有“电话营销、中间商合作营销（银保渠道、兼业代理渠道、专业代理渠道、经纪业务渠道）、电子商务营销”等等新兴的营销渠道模式。但每个企业的市场营销策略都各有自己的侧重点， 非常需要重新审视自己企业的市场营销策略是否得当。这变得尤为关键。

对于许多小企业的老板来说，他们不喜欢合作的方式，他们不喜欢把钱分给别人，他们喜欢自己销售产品，因为这样他们能够获得百分之百的收入。但这种简单的想法非常错误。如果合作得当，不仅不会降低你的收入，反而会使你的业务增长。如果采取“非合作”的方式，可能要花10年乃至更长的时间，但是通过合作，可能只需要5年甚至更短的时间就能打开市场。当然，合作有很多方式，但是对于越来越多的小企业来说，合作通常包括以下3个非常关键因素中的至少两个：产品、推广和市场。而通过增加新的营销渠道来扩展你的营销，最快、最有效的方式之一就是与你互补的同行甚至竞争对手一起合作。

二、如何认识联合营销

联合营销使用了亚当.斯密《国富论》中关于财富的两个基本理论：劳动分工和自由贸易原则。劳动分工原则指的是通过分工使每个工人发挥到极致，可以更有效地产生更多财富；自由贸易原则指的是财富是无限的，它并不像馅饼一样必须分割或共享，它是一个有机事物，如果允许自由发展，会不断自然成长。而这些原则形成了联合营销以下的特点：优秀的联合营销是使拥有不对称资源和技能的两个企业合作；拥有的资源和技能越强，联合营销的潜力也就越大；其他情况一样的时候，如果发展过程中没有阻碍，联合营销的发展会更快更强；良好的联合营销关系是建立在信任和尊重的基础之上的。要充分认识联合营销与加盟营销不是一回事，虽然两者之间相似多于差异。

三、联合营销发展困难的原因

联合营销非常适合新创公司和小企业，对于我国财产保险公司，特别是三家已经上市和即将上市的财产保险公司来说，好像有“不对称作战”的嫌疑，但是对于他们的分支机构来说应该是比较适合的。可是现实情况是：无论他们的集团公司、总公司，还是分支机构，好像对企业内部的分支机构间的联合营销并不感兴趣。究此原因，有以下几点：一是各个地方监管单位有不同的监管规定，实行地方保护主义政策（此与我国官员的考核体系有极大的关系）。二是保险公司本身产品的问题，不同省份实行不同的费率政策，完全违背保险的“大数法则”，此法则只适合在本省或本地区。三是企业内部的利益分配问题，没有从同一家公司的利益角度考虑问题，想到的都是分支机构自身利益的问题，特别是部分管理人员考虑自身的一己私利。四是后台服务支持问题：如IT技术能否让系统支持该营销策略，它涉及系统中的出单、承保、理赔、财务等服务支持是否到位等问题。

四、联合营销策略将如何发展

要科学、高效的在企业内部发展联合营销，真正发挥企业内部各分支机构潜在的客户资源、销售渠道和服务网络的作用，应从以下方面入手：公司董事会领导层的认可和支持最为关键，没有总部的支持和协调，分支机构间的联合营销策略只能是纸上谈兵、空中楼阁。加强联合营销的宣传普及教育和培训工作。首先应该让企业各分支机构的各级部门和员工充分认识到联合营销的积极作用，是公司内部员工一个双赢的战略，对此都要有足够的开放和合作精神。其次它会充分利用公司内部资源，调动员工的积极性，会充分让员工运用自己的客户资源和人脉关系，真正做到全国通保通赔，特别是能够将全国性的企业纳入视线统一攻关、统一服务，一定会提高他们的收入；再次它会提高公司的市场占有率和声誉，极大的利用公司现有的、完善的服务网络来服务客户。充分利用现代IT科技，在公司统一的平台上设置灵活的联合营销合作协议和利益分配方案。避免各分支机构之间的恶性竞争和不合作，同时也为了保护客户信息的安全性。适当的外部经营环境的营造较为关键，为了配合国家监管单位的要求，合法合规的经营至关重要。制定正确的战略、明确的优先目标，合理分配投入产出比。如一家分支机构的年收入是10亿元，基于潜在的额外收入，你可能制订3至4种联合营销类别：类别A：每年收入50万～100万元的；类别B：每年收入 100万～200万元的；类别C：每年收入200万～500万元的；类别D：每年收入500万元以上的。在这个例子里，你根本无需考虑200万元以下收入的联合营销，你需要把时间和精力放在200万元以上甚至更多收入的联合营销上。

选择和建立长期的合作伙伴关系非常关键。只合作一次纯粹是在浪费时间，即使短期能够赚取很多钱，但长期的合作关系才会使你受益匪浅。要确保合作伙伴与你有共同的核心价值观和使命，确保你付出的要大于获取。这看起来有些不合常规，但如果你在10次合作中以四六比例分成也比在5次中以五五分成好，吃小亏占大便宜，从长远来看，很多合作伙伴也会独家与你合作。另外，还需要建立值得你的合作伙伴信赖的良好信誉、营造一种与你的合作伙伴轻松的合作气氛、制定与他们有效的沟通策略，同时做一些对你的合作伙伴有利的事、密切关注合作伙伴的反应等等都会吸引其他的潜在的合作伙伴。

篇8：福建省保险公司分支机构合规管理工作实施细则

保监发〔2013〕20号

各保险公司，各保监局，机关各部门：

为统一规范保险公司分支机构审批工作，加强保险公司分支机构设立管理，我会制定了《保险公司分支机构市场准入管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

中国保监会

2013年3月15日

保险公司分支机构市场准入管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强保险市场体系建设，规范保险公司分支机构市场准入，根据《保险法》、《保险公司管理规定》等法律、行政规章，制定本办法。

第二条 本办法所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

第三条 本办法所称保险公司分支机构，是指保险公司依法设立的省级分公司、分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

第四条 保险公司设立分支机构，应当遵循以下原则：

（一）统筹规划，合理布局；

（二）审慎决策，严格管理；

（三）程序规范，质量过硬；

（四）保障运营，强化服务。

第五条 保险公司分支机构设立，分为筹建、开业两个阶段。

第二章 筹建条件

第六条 保险公司注册资本为两亿元的，在其住所地以外每申请设立一家省级分公司，应当增加不少于两千万元的注册资本。注册资本在五亿元以上的，可不再增加。

第七条 保险公司在注册地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满两年。专业性保险公司除外。

第八条 保险公司设立分支机构应进行市场调研和可行性论证，制定科学规划。

分支机构设立规划应当充分考虑自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备及地方经济社会发展状况、市场环境、竞争程度等因素。

第九条 保险公司申请设立省级分公司，应当符合以下条件：

（一）符合自身发展规划。其中，成立三年以内的保险公司设立省级分公司，如与该公司成立时提交的发展规划不一致的，应当说明理由；

（二）上一及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足Ⅱ类；

（三）上一及提交申请前连续两个季度分类监管类别均不低于B类；

（四）具备良好的公司治理，内控健全；

（五）具备完善的分支机构管理制度；

（六）最近两年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录；

（七）不存在申请人或者其管理人员因工作行为涉嫌重大违法犯罪，正在受到金融监管机构或者司法机关立案调查的情形；

（八）已设立的省级分公司运转正常，最近两年内没有发生省级分公司市场退出情形；

（九）有符合省级分公司高级管理人员任职条件的筹建负责人；

（十）中国保监会规定的其他条件。

第十条 申请设立省级分公司以外分支机构的，应当符合以下条件：

（一）符合申请人自身发展规划；

（二）保险公司上一及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足Ⅰ类；

（三）保险公司上一及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于B类，且省级分公司上一及提交申请前连续两个季度分类监管类别不低于C类；

（四）保险公司具备良好的公司治理，内控健全；

（五）申请人具备完善的分支机构管理制度；

（六）在保险公司住所地以外的省、自治区、直辖市申请设立的，当地省级分公司已经开业；

（七）拟设机构的上级直接管理机构开业满三个月。省级分公司在其所在地市设立分支机构不受此限制；

（八）拟设机构的上级直接管理机构内控健全；

（九）有符合拟设机构主要负责人任职条件的筹建负责人。

第十一条 申请设立省级分公司以外分支机构的，不得有以下情形：

（一）申请人或者拟设机构所属省级分公司最近两年内受到金融监管机构重大行政处罚的；

（二）申请人或者其管理人员因工作行为涉嫌重大违法犯罪，正在受到金融监管机构或者司法机关立案调查的；

（三）在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构最近六个月内受到重大保险行政处罚的；

（四）在拟设机构所在地保监局辖区内，最近一年内有三家次以上分支机构受到保险行政处罚的；

（五）拟设机构的上级直接管理机构最近六个月内受到保险行政处罚的。

第十二条 申请设立省级分公司以外分支机构的，在拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运营情况不得有以下情形：

（一）无主要负责人或者临时负责人超期的；

（二）无稳定、规范的营业场所的；

（三）自行停业连续三个月以上的。停业情形已向保险监管机构报告的除外；

（四）存在重大内部控制缺陷，尚未整改到位的；

（五）最近一年内撤销分支机构三家以上的；

（六）最近一年内同一分支机构变更营业场所两次以上或者变更主要负责人三次以上的；

（七）最近六个月内发生过五十人以上群访群诉事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影响较为恶劣的；

（八）保险监管机构认定的其他情形。

第十三条 专业性保险公司申请设立分支机构的，应具备专业化特色，主业突出。

第十四条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构的，除符合本办法规定的筹建条件外，还应当符合以下条件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）对改建可能造成的影响已进行充分评估，并有可行的应对措施。

第三章 开业标准

第十五条 保险公司分支机构名称应当合法规范。同一保险公司各分支机构应保持统一的命名规则。

第十六条 保险公司分支机构开业应当符合以下标准：

（一）营业场所权属清晰，安全、消防等设施符合要求，使用面积、使用期限、功能布局等满足经营需要。营业场所连续使用时间原则上不短于两年；

（二）办公设备配置齐全，运行正常；

（三）信息系统符合监管要求；

（四）内控制度完善；

（五）拟任高级管理人员或者主要负责人符合任职条件；

（六）特定岗位工作人员符合法律法规规定的执业资格要求。工作人员经过培训，符合上岗条件；

（七）产品、单证、服务能力等满足运营要求；

（八）筹建期间未开办保险业务；

（九）中国保监会规定的其他条件。

第十七条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构的，应当符合本办法规定的开业标准。

第四章 设立程序

第十八条 保险公司设立省级分公司，向中国保监会提出设立申请。中国保监会收到完整申请材料之日起三十日内对设立申请进行审查。对符合规定的，向申请人发出筹建通知，并抄送当地保监局；对不符合规定的，作出不予批准决定，并书面说明理由。

申请人应当自收到筹建通知之日起六个月内完成分支机构的筹建工作。筹建工作完成后，申请人向当地保监局提交开业验收报告。

自收到完整开业验收报告之日起三十日内，当地保监局完成开业验收并向中国保监会报送验收情况报告，中国保监会据此作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，保险公司持中国保监会批准文件到当地保监局领取分支机构经营保险业务许可证；不予批准的，中国保监会应当书面通知申请人并说明理由。

第十九条 设立省级分公司以外分支机构的，由保险公司总公司，或者省级分公司持总公司批准文件向当地保监局提出申请。当地保监局收到完整申请材料之日起三十日内对设立申请进行审查。对符合规定的，向申请人发出筹建通知；对不符合规定的，作出不予批准决定，并书面说明理由。

申请人应当自收到筹建通知之日起六个月内完成分支机构的筹建工作。筹建工作完成后，申请人向当地保监局提交开业验收报告。

当地保监局收到完整开业验收报告之日起三十日内，完成开业验收并作出批准或者不予批准的决定。批准设立的，颁发分支机构经营保险业务许可证；不予批准设立的，书面通知申请人并说明理由。

第二十条 保险公司分支机构筹建期间不计算在行政许可的期限内。筹建期满未完成筹建工作的，应当重新提出设立申请。筹建机构不得从事任何保险经营活动。

第二十一条 保监局根据开业标准对保险公司分支机构实施开业验收，可以采取现场验收、远程审核或者委托查验等形式。验收方法包括谈话、抽查、专业测试、系统演示等。

第二十二条 除设立营销服务部外，申请人应当在提交开业验收报告的同时，向当地保监局提交该机构高级管理人员任职资格核准申请，由当地保监局作出核准或者不予核准的决定。其中，省级分公司总经理的任职资格核准文件作为验收情况报告的附件报送中国保监会。

第二十三条 经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。

第二十四条 保险公司分支机构改建为省级分公司的，向中国保监会提出申请。中国保监会自收到完整申请材料之日起二十个工作日内，作出批准或者不予批准的书面决定。

中国保监会在作出决定之前，需要对改建机构进行验收的，通知当地保监局进行验收，当地保监局完成验收后向中国保监会报送验收情况报告。

第二十五条 保险公司分支机构改建为省级分公司以外分支机构的，向当地保监局提出申请。当地保监局自收到完整申请材料之日起二十个工作日内，作出批准或者不予批准的书面决定。保监局在作出决定之前，可以根据需要对改建机构进行验收。

第二十六条 申请人应当在提交改建申请的同时，向当地保监局提交该机构高级管理人员任职资格核准申请，由当地保监局作出核准或者不予核准的决定。其中，改建为省级分公司的，当地保监局应将其总经理的任职资格核准文件抄送中国保监会相关部门。

第五章 材料报送

第二十七条 设立保险公司分支机构，应当提交以下材料：

（一）设立申请书；

（二）申请前连续两个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；

（三）保险公司上一公司治理报告以及申请人内控制度清单；

（四）申请人分支机构发展规划和管理制度；

（五）分支机构设立的可行性论证报告，包括拟设机构三年业务发展规划和市场分析，设立分支机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；

（六）受到行政处罚或者立案调查情况的说明；

（七）拟设机构筹建负责人的简历以及相关证明材料；

（八）保险机构和高级管理人员管理信息系统客户端程序生成的电子化数据文件；

（九）申请设立省级分公司以外分支机构的，提交拟设机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运营情况说明，并就是否存在本办法第十二条所列情形做出声明；

（十）中国保监会规定提交的其他材料。

同一机构申请设立多家分支机构，以上第（二）、（三）、（四）、（九）项材料内容未发生变化的，只需首次报送时提供，再次报送需提交已报送说明。说明内容包括该材料首次报送时间、文号及具体事项等。

第二十八条 申请人提交的开业验收报告，应当附拟设机构的以下材料：

（一）筹建工作完成情况报告，其中应说明筹建机构是否符合本办法第十六条所规定的分支机构开业标准；

（二）营业场所所有权或者使用权证明；

（三）消防证明或者已采取必要措施确保消防安全的书面承诺；

（四）计算机设备配置、应用系统及网络建设情况报告；

（五）内控制度建设情况报告，说明分支机构内控制度建设总体情况，不包括内控制度文本；

（六）机构设置和从业人员情况报告，包括员工上岗培训情况等；

（七）拟任高级管理人员或者主要负责人简历及有关证明；

（八）保险机构和高级管理人员管理信息系统客户端程序生成的电子化数据文件；

（九）中国保监会规定提交的其他材料。

第二十九条 保险公司分支机构改建为其他级别分支机构，应当提交本办法第二十八条除第（一）项以外其他项内容规定的材料，同时还应当提交以下材料：

（一）改建申请书；

（二）保险公司同意改建的书面文件；

（三）申请人分支机构发展规划和管理制度；

（四）改建报告，包括改建的必要性、合理性说明，改建情况，改建对保险业务和投保人、被保险人或者受益人的影响及处理方案，改建机构三年业务发展规划和市场分析，改建机构与公司风险管理状况和内控状况相适应的说明；

（五）改建为上级分支机构的，提交申请前连续两个季度的偿付能力报告和上一经审计的偿付能力报告；上一公司治理报告；受到行政处罚或者立案调查情况的说明；改建机构所在地保监局辖区内的其他分支机构运营情况说明，并就是否存在本办法第十二条所列情形做出声明。

第三十条 申请人提供的申请材料中有复制资料的，应当签注“经核对与原件无误”字样，并加盖申请人公章。

第六章 附 则

第三十一条 保险公司在计划单列市设立分支机构，参照其在各省设立分支机构执行。

第三十二条 相互制保险公司设立分支机构，参照本办法执行。

第三十三条 保险公司设立专属机构的，由中国保监会另行规定。

第三十四条 本办法第九条、第十一条规定的受到行政处罚和接受违法行为调查的“申请人”指本级机构，不包括其下辖分支机构。

本办法所称上级直接管理机构是指对拟设分支机构实际履行管理职能的上一级保险机构。