新沂小贷业务市场调研报告

新沂小贷业务市场调研报告（通用3篇）

篇1：新沂小贷业务市场调研报告

新沂市小贷保险可行性市场调研报告

小额贷款保险业务是基于小额信贷业务而举办的保险业务，主要保障被保险人由于意外事故而导致无法偿还银行贷款而产生的损失。新沂市场由于信贷市场的快速增长，特别是以新沂信用社的小额信贷业务开办以来，小贷保险业务在短时期内取得了飞速的发展，有力的保障了地方经济的正常运行，也为公司的发展，业务的多元化与险种的效益型做出了贡献。

一、新沂小贷业务发展的状况

新沂的小额贷款业务发展，主要与各家银行的小额贷款业务发展紧密联系。目前已经开通新沂阳光银行（信用社）、农业银行新沂支行渠道。信用社小贷出单网点36个，其中城区9个重点网点。2010年6月小贷业务在信用社全面上线开办，201年实现了系统出单的全面飞跃。2011年一季度共完成保费103万元，列徐州全辖第一位，全省第二位。截止2011年8月底，共完成保费收入198万元，风险保额6.6亿元，全省排名第四位。有力的保障了地方经济建设建设，保障了银行的贷款风险，也保障了经济运行的条件的稳定。

二、把握小贷业务特点，建立有效的工作模式

小贷业务与其他保险业务的情况不同，有其自身独特的地方。第一，小贷保险具有附着性，是在小贷业务的基础之上，只有小额贷款业务，才会有小贷保险。第二，小贷保险具有明显的政策性，贷款业务的政策性，决定了小贷业务也具有政策性，受到各个银行的政策性影响较大，在贷款总额确定的条件下，小贷保险也无法取得突破。第三，小贷保险具有明显的季节性，由于银行放款主要选择在一季度，导致小贷业务的发展，也是一季度占比大。第四，小贷保险具有严格时效性，小贷保险只有在贷款人在银行办理手续时才能收取保费，必须实现实时出单，时效性一旦缺失，小贷保险业务就会毫无意义。第五，小贷保险承保具有隐蔽性，与贷款合同一同签订，容易造成一些客户的误解。

由于小贷保险业务的特殊性，新沂支公司在牢牢把握住小贷业务特点的前提下，创新工作模式，加强工作沟通，实现工作绩效。首先，公司经理室积极贯彻上级小贷业务工作精神，高度重视小贷业务发展。定期召开小贷业务办公会，成立项目工作组，大力公关，利用各种机会与银行建立了合作关系，积极协调各种关系，为小贷保险系统的上线及渠道维护，提供了有力的支持与保障，让一线伙伴没有后顾之忧。其次，小贷业务作为意外险业务的重要来源，鼓励小贷项目组人员解放思想，大胆拼搏，放开手脚，以扩大保面和占有绝对市场份额为目标全面出击合作渠道。第三，新沂公司专门抽调精兵强将，成立由三人组成的小贷保险工作项目组专职负责小贷业务。项目组明确分工、分片负责。将小贷保险业务划分为内、外勤，从网点地域上划分为城区、东片和西片。张苏沂负责主要渠道的协调公关，并负责西片网点；王开化公关培训，并负责东片网点；仇红梅负责单证、内务、城区网点经营。但是分工不分家，分片不片分，有困难大家一起上，合力办事，提高效率，增大绩效。项目组在经理室的正确指导下，在团险部的大力支持下，积极开拓市场，加强培训，大力沟通，网点一个一个的攻，培训一批一批的做。强化了银行工作人员的风险意识，提高了银行工作人员的营销技能，为小贷保险的顺利开办建立了统一战线，在时间短、市场新、任务重的形势下，取得了优异的成绩。

三、咬准目标，实现超越

由于小贷业务的固有特点，所以导致小贷保险目标也具有多维化、层次化。新沂公司从保费总量、市场占有率、风险保额与贷款量占比三方面树立目标，咬住目标，并实现超越。首先是保费总量目标，刚开始进行小贷业务时，新沂小贷保险市场总量每年十多万的保费收入。我们在树立目标时，提出第一阶段的保费总量目标是三十万，从总量下手，将蛋糕做大，只有将市场做大了，才能共享发展成果。在自己有目标的前提下，将目标进行转化，创新工作模式，改变合作银行人员的定势思维，将小贷保险业务从贷款人提出转变为银行人员主动推介的产品，提高了成交率，做大了整个市场。用不到一年的时间，将新沂市场小贷保险业务推上了过三百万的平台。在市场蛋糕做大的前提下，才能提到占有率，在同业竞争中，积极把握品牌，将营销意识贯彻到每一个细节，将合作银行与中国人寿组成了统一战线，掌握了市场的先机，市场占有率从零到领先同业市场，也实现了同业的共赢，在太保一家垄断时，他们业务只是一年十多万。而当我们参与竞争业务过百万平台的时候，他们的业务也上了近百万。目标第三层次是完成小贷保险风险保额与信贷总量的占比，也就是小贷保险“保险深度”。一个地方的经济发展状况决定了放贷总额的大小，而在不能左右放贷总额的前提下，提高小贷保险的保险深度，是实现保费收入，普及保险理念，提高经济效益的必经之路。在此思想的指导下。小贷保险项目组积极把握现有市场，提升信用社、农行的小贷业务承保总量。并由经理室带领积极开拓江苏银行、工商银行、小额信贷公司、农村资金合作社等新的市场，以提高整个小贷业务总量与风险保额，从而稳定大数法则，保证地方经济的平稳运行及被保险人的利益。特别是对于小额信贷公司与农村资金合作社对支持中小企业发展、解决农民创业起到了重要作用。

四、创造条件、创新工作、扎实推进小贷业务

在金融营销中，渠道为王是不争的事实，谁掌握了渠道，谁就掌控了市场，特别是在小贷保险业务中体现的更为明显。下一步的工作，第一是稳定渠道，在信用社方面，要更加积极的协调每一个网点，将每一个网点建成我们的堡垒，成为开拓的前沿，将每一个信贷员变成我们的营销员，寸土必争，引领市场先机。第二是开拓渠道，只有开拓新渠道，才能拓宽保费来源，积极与江苏银行、工商银行等银行协商、沟通，实现小贷保险业务的出单，并培育成为另一块主要市场，减少对于单一渠道的依赖性，从而实现小贷保险的稳定发展，稳健经营。

小贷保险业务的特殊性决定了此项业务不仅需战无不胜的前沿，更需要运筹帷幄的指挥系统与千里不绝粮道的后勤保证。所以小贷保险的提升离不开上级公司的支持。在以后的工作中，希望上级公司一如既往的支持小贷保险业务，让我们更好的开展工作。同时也有两点建议。一是希望系统升级尽量选择在星期天。由于小贷业务的实效性，在正常工作日升级势必影响到正常的出单。二是尽量不要频繁的更换单证，减少不必要的培训与浪费。，一旦影响银行人员与我们的合作，我们工作就会很被动。

新沂的小贷保险虽然取得了一些成绩，但是由于开办的时间短，经验数据不足，目前还面临很多挑战。结合新沂当前情况，我们认为小贷保险业务目前还处于创业阶段。我们的也将创新、创富、创业作为我们的指导思想。在小贷保险业务没有经验的条件下，只有在依法合规的前提下创新工作，才能取得工作绩效，才能有发展。在创新的同时，不满足于现状，用创富的工作状态，才能保证收入，保证工作从优秀到卓越。创富的最高境界就是创业，在公司品牌的支持、后援的支持条件下，用创业的经营思路来经营小贷保险，才能真正的实现小贷保险实现跨越式发展。我们坚持用“三创”精神，积极开展业务、做好服务，为建设“三最”公司，做出自己的贡献。

中国人寿新沂支公司团险部

篇2：新沂小贷业务市场调研报告

截至2011年3 月23日，新沂支公司2011年实现小额贷款保险101.32万元，成为徐州市小贷保费率先过百万的县支公司，小额贷款保险业务发展取得阶段性成果。小贷业务的快速增长，新沂支公司主要作了如下努力：

一、公司上下戮力同心，达成共识是小贷业务顺利开展的保证。

省市公司会议精神指出发展小贷保险业务是 2011年团险渠道的重点工作，更为重要的是新沂支公司面临调整业务结构、意外险业务上规模提效益的任务压力。公司经理室高度重视小贷业务的发展：只有顺应形势积极贯彻上级会议精神，大力发展小额信贷保险，才能改写新沂团险上半年业务发展的被动局面。提出一季度必须拿下信合行小贷业务的绝对市场。因此，成立由公司经理室成员组成小贷保险专项业务领导小组，负责开展多层次、全方位的持续公关；发展专管员团队，负责做好网点服务，业务追踪等工作。

二、准确定位目标市场，制定发展策略提速小贷业务发展。

分析新沂当前的小贷市场，尽管农行渠道为我司独家代理，但是业务量太小。信合行是主渠道，可由于太平洋寿险抢先一步进驻信合行渠道，业务基础较好，因此，提出抢夺信合行市场的三步走战略：第一步，撕开口子打入渠道；

第二步，全面进入各网点；第三步，全面占有网点市场。有明确的目标，分阶段有计划有步骤达成加快小贷业务的发展。

三、建立合作关系，用心服务，实现公司与信用社小贷业务联系上的无缝连接。

在取得业务准入以后，我们不断加强与信合行联系，签订合作协议，建立共建同盟，以每月1号例会制度，辅之相关部门间不定期联谊活动加强联系，小贷专管员定人定点联系制度等实现与信合行业务上无缝连接。

四、强化落实，及时分析总结，赢得发展先机，逐步实现市场绝对化

根据信合行的信贷规模制定月经营目标，每日追踪到各网点，掌控到网点出单情况，竞争对手的业务情况，及时分析总结抢占发展先机，拥有控制市场的绝对优势。

五、拓宽发展路径，抢占新兴渠道。

针对近期央行连续两次上调存款准备金率，进一步收紧货币政策，各银行的信贷规模受到了限制的新形势，市分公司在与信用社、农行等主要代理渠道合作的同时，积极尝试开拓新渠道，将小额贷款公司作为今后业务发展的新平台，力争做到多渠道并进。目前已与市辖多家小贷公司进行业务洽谈，已实现小贷公司保费突破。

篇3：新沂小贷业务市场调研报告

据消息称，苏宁也在考虑在重庆成立一家全国性小额贷款公司，做供应商金融。目前苏宁有2万多个供应商，亦有融资需求。

招行行长马蔚华多次表示，以支付宝为代表的互联网第三方支付，已经削弱了银行作为社会支付平台的地位。而以脸谱为代表的社交网络，更是威胁到银行作为存贷中介的基本生存功能。 而逐渐在小额贷款方面有所作为的电子商务企业，会不会成为下一个与银行分羹而食的群体？

逐渐开花的电商小贷业务

2010年，阿里巴巴母公司旗下的淘宝网发起“小额贷款需求调研问卷”调查，以阿里巴巴小额贷款公司升级为ABCD银行为假设，向淘宝网上个人买家了解提供存、贷款以及虚拟信用卡服务的可行性。

据调查，70%的卖家资金需求额度不到5万，91%在10万以下。期限方面，六成卖家将自己的资金需求定位在3个月以内，6个月以内的则达到了75%。

2010年3月，阿里巴巴小额贷款公司获批成立，标志着阿里金融开始使用自有资金运作融资业务。

阿里金融旗下有两家小额贷款公司，分别为浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。

据了解，浙江小贷公司成立于2010年6月，注册资本金6亿元；重庆小贷公司成立于2011年6月，注册资本金10亿元。通过这两家小贷公司，阿里金融在阿里巴巴B2B业务、淘宝和天猫三个平台上分别提供订单贷款、信用贷款两项服务，通常在100万元以内。对天猫的高端商户，则可通过线下审核获得最高1000万元的贷款。

阿里小贷公司人士表示，小企业和创业者是有信用的，而阿里小贷公司的目标就是把电子商务的行为数据转化为他们的信用数据，通过互联网的手段为小企业、创业者提供24小时、快捷简单的信贷服务。据悉，阿里小贷将与阿里巴巴、淘宝网、支付宝底层数据完全打通，通过大规模数据云计算、客户网络行为、网络信用在小额贷款中得到运用。小企业在阿里巴巴、淘宝店主在淘宝网上经营的信用记录、发生交易的状况，投诉纠纷情况等信息都将在评估系统中通过云计算分析，最终作为贷款的评价标准。

“在阿里金融的微贷技术中，数据和互联网极其关键，我们更看重利用小微企业在电子商务平台上的各种数据来评定它的信贷资质。数据化的运作降低了小微企业获贷的门槛，也能有效控制阿里金融自身的放贷风险；而借助互联网的平台，能使不受时空限制满足大批量小微企业的信贷需求，云计算等技术的运用，也降低自身运作成本。”有关人士表示。

日前有数据显示，截至2012年6月末，阿里金融已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。而在2012年7月20日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元。

除了阿里巴巴以外，有相关人士透露，苏宁也在考虑在重庆成立一家全国性小额贷款公司，做供应商金融。目前苏宁有2万多个供应商，亦有融资需求。

银行贷款的空白点

“电子商务企业提供的小额贷款，大多是面向资金需求量不大的小微企业，而且是小微企业中的小微企业，而这些企业，在银行，如果不提供担保，是无法获得贷款的。”一位券商分析师告诉记者。

记者致电多家银行，一二十万的小额贷款，只能通过房产抵押来实现。“您贷款的额度太小了，所以还是用房产抵押，既快捷，又能贷到款。”一位股份银行的客户经理告诉记者。更有一些银行的业务人员对记者进行了婉拒，“我们没有做过这么小的贷款，就是抵押贷款也基本在一百万以上。”

有调查表明，在浙江有80%的小微企业靠民间借贷，全国90%的中小企业得不到银行贷款。

“而电商企业的小额贷款公司正是看中了这一点，同时由于网上经营的数据获取真实有效，所以又有风险控制的保证。”上述分析师称。

多位业内人士表示，目前的国有大行小微企业贷款基本上是国有大企业旗下的中小企业，并不能完全代表小微企业的真实需求，只有民生银行（600016）才多数集中在500万以下的小微企业客户，因此，很多小微企业确实贷款无门。

中央财经大学金融学院教授郭田勇指出，目前中国小额贷款公司的数量有四五千家之多。这只是其中一家而已，对银行没有太大影响。

星星之火能否燎原

阿里小贷的迅速发展确实让一些业内人士认为“对银行是一种威胁，电商与银行竞争或许在将来会愈演愈烈。”

阿里金融负责人王彤称，近期，阿里巴巴B2B信贷业务受众范围确有扩大，但只是在江浙沪地区，由原来的阿里巴巴B2B业务付费用户，扩大到普通注册用户，尚未面向全国。