民间融资登记服务公司管理暂行办法

民间融资登记服务公司管理暂行办法（精选8篇）

篇1：民间融资登记服务公司管理暂行办法

民间融资登记服务公司管理暂行办法摘要

第三章

经营区域、范围和禁止事项

第十二条 民间融资登记服务公司原则上在本县区行政区域内开展业务，即进入民间融资登记服务公司的资金借入方和借出方均应为当地法人或自然人。

第十三条 民间融资登记服务公司可以经营下列业务：

（一）为资金借贷双方提供信息登记、发布、查询、备案等；

（二）收集、整理、统计民间融资信息；

（三）跟踪分析民间融资的资金使用和履约情况，建立民间融资信用档案。

第十五条 出现以下所列情形之一的，由相关部门依法查处。

（一）任何形式的集资或变相吸收公众存款；

（二）直接与借贷当事人交易资金发生账务往来；

（三）使用非法手段催债或指使他人非法催债；

（四）违反规定高利放贷；

（五）洗钱行为；

（六）非法经营；

（七）违反国家法律法规的其他重大违法违规行为。

第十六条 出现以下所列情形之一的，市与县区地方金融监督管理局及有关部门根据各自职能，依法采取风险提示、警告、约谈高级管理人员、劝令退出等措施，督促其整改。逾期未整改完毕，或整改后经监管部门验收不合格的，报市民间融资规范管理试点工作联席会议批准后依照有关规定进行处理。

（一）跨核准区域经营；

（二）不按要求如实完整报送或传送数据，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

（三）未按有关规定申请，擅自变更重大事项；

（四）拒绝或阻碍监管部门监督检查和调研；

（五）高级管理人员拒绝监管部门约谈；

（六）无故不参加行业年审。

第四章

经营规范与业务流程

第十七条 民间融资登记服务公司应建立健全法人治理结构，设立董事会、监事会。按章程规定召开董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权分离。董事会、监事会召开会议应形成决议并存档。应建立与开展业务相适应的内部机构、管理制度、运行机制。

第十八条 民间融资登记服务公司应依据国家法律法规建立健全规范的业务流程和企业财务会计制度，真实全面记录和反映登记服务业务活动和财务活动。

第十九条 为降低成本和控制风险，通过民间融资登记服务公司登记的出借资金，每笔不低于2万元、不高于300万元，对单一借出方不分拆资金借出。

第二十条 通过民间融资登记服务公司登记的单一借入方，其借入资金不超过1500万元，且资金供给方不得超过10人。借入方登记的借贷交易尚未清偿完毕时，不得再次借入资金。

第二十一条 民间融资借贷双方应到民间融资登记服务公司进行信息登记，有条件的可以开通网上登记。借贷当事人应保证所提供信息真实、准确、完整。资金借出方的资金应为自有合法资金，并应出具承诺书。必要时，民间融资登记服务公司可对大额或活跃参与者的资金来源进行合法性调查。

民间融资登记服务公司不得对借贷当事人的收益作出承诺。

第二十四条资金借出方通过银行将资金转入借入方账户。

第五章

风险防范

第二十六条 民间融资登记服务公司应向借贷当事人作出风险提示，主要内容包括：从事民间借贷交易具有较大风险，当事人自担风险、自负盈亏；资金借出方和资金借入方依法承担法律责任，民间融资登记服务公司不承担任何法律责任；进入经政府批准设立的民间融资登记服务公司进行交易行为，不意味着政府或该公司将承担任何的担保或“兜底”责任等。

第二十七条 民间融资登记服务公司应将自律承诺在经营场所显著位置进行公示，内容包括但不限于：不吸收公众存款，不募集资金，不提供资金，不提供担保，不设立资金池，不参与借贷双方之间的交易，不进行资金支付等。应将设立批复文件与营业执照一起在经营场所明示，并公布县区地方金融监督管理局的监督电话。

第二十八条 民间融资登记服务公司应建立信息披露制度和重大事项报告制度。

第二十九条 民间融资登记服务公司应建立月季年报制度。按照市地方金融监督管理局的有关要求，准时上报月季年报表、信息发布、资金对接情况、工作总结等，提供具有法定资格的会计师事务所等社会中介机构审计或鉴证的资料。

第三十条 民间融资登记服务公司应按时参加行业年审。按照市地方金融监督管理局的有关要求，进行严格自查，形成年审报告书，并于每年1月底前向县区地方金融监督管理局报送，经县区地方金融监督管理局出具初审意见后，报市地方金融监督管理局审核。对年审不合格的公司，由市地方金融监督管理局下达限期整改通知书。

第三十四条 实施民间融资登记服务公司分类评级制度。评级结果作为对民间融资登记服务公司享受政策扶持、进行新业务试点和实施分类监管、重点监管的依据。

第七章

附 则

第三十七条 本办法自2014年12月23日起施行，有效期至2016年12月22日。

篇2：民间融资登记服务公司管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强昆明儒商民间融资登记服务有限公司（以下简称“公司”）档案管理工作，安全完整的保存、科学规范地管理公司档案，有效地为公司各项工作服务，根据《中华人民共和国档案法》等法律法规，结合公司实际，制定本办法。

第二条 公司档案是指公司生产经营和管理活动中形成的应依法保存的各种文字材料、电子文件、图表、声像、电子信息等各种载体形式的历史记录。

第三条 公司档案管理工作包括归档、分类保存、借阅、调用及档案销毁等工作。

第四条 公司对本单位档案有依法管理、保管、利用的义务和权力。第五条 本办法适用于公司全体部门、人员。

第二章 档案管理职责

第六条 公司档案的管理，为公司各项业务工作服务。做到规范管理、认真负责、完备安全。

第七条 各业务部门指定专人负责本部门档案收集与整理，按照档案全宗范围，组织立档单位做好档案的接受、保管和利用工作。具体为：

（一）公司文档由综合部负责管理；

（二）员工人事档案由综合部负责管理；

（三）融资项目档案由服务部门负责收集、整理、立卷后移交综合部保管； 信息登记部在项目完成后的五个工作日，整理规范后按归档要求形成项目档案，经部门负责人签字核准后移交综合部保管。

（四）公司财务档案由财务部负责管理；

第八条 综合部对各部门档案工作进行监督、检查和指导。

第三章 档案的收集与归档

第九条 文件材料的收集由各部门或经办人员负责收集整理，一项工作由几个部门参与办理的，在工作中形成的文件材料，由主办部门或人员收集整理

第十条 文件材料归档范围包括：

（一）公司文档

1、股东会、执行董事、监事、总经理办公会、记录、纪要、决议等；

2、公司制度、章程、工作条例；

3、公司对内文件（有编号或无编号的）、对外文件、相关单位重要来函；

4、各种合同、协议；

5、公司工作计划、总结、会议报告；

6、公司编印的工作动态专刊、简报、宣传册等印本；

7、公司历史沿革、大事记、年鉴、重要活动记录、有纪念意义和凭证的实物和展览照片；

8、公司重要权证；

9、其他应保存的公司文档。

（二）人事档案

1、员工录用、聘用的相关资料；

2、办理工作、待遇形成的材料；

3、工调配、任免、考察考核等工作形成的材料；

4、他应保存的人事档案。

（三）财务档案

1、各种凭证、账簿；

2、有关报表、审计报告；

3、其他应保存的财务档案。

（四）融资项目档案

1、融资方提交材料；

2、投融资各方签署的文件；

3、投融资登记过程中形成的材料；

4、其他应保存的项目档案。

第十一条 上述归档材料相关的音像资料，其他应依法保存的文件材料。

第十二条 归档要求

（一）整理归档的文件材料应遵循文件材料形成规律，保持其有机联系，并符合有关标准、规范要求；

（二）归档的文件材料应为原件，因故无原件的应具有凭证作用的文件材料，文件材料归档后不得更改；

（一）非纸质文件材料应与其文字说明一并归档。外文（或少数民族文字）材料若有汉译文的应与汉译文一并归档，无译文的要译出标题后归档；

（二）具有永久、长期保存价值的电子文件，必须形成一份纸质文件归档；

（三）归档文件材料的载体和字迹应符合耐久性要求。

第十三条 因公学习考察和外出参加重要会议所形成的文件材料，应交综合部处理归档。

第四章 档案的保管与利用

第十四条 公司档案按一个全宗进行保管，并依据国家有关档案分类大纲、案卷号、编制方案以及立卷原则进行管理。

第十五条 公司应设置档案专用库房和柜架，具备防盗、防水、防虫等设施。

第十六条 借阅档案办理借阅手续，经借阅人所在部门负责人批准后方可借阅，并注明借阅档案名称、用途、时间。

第十七条 涉密档案的保管和借阅应严格按照国家法律规定和公司有关规定执行。

第十八条 档案管理现代化应纳入办公自动化系统同步发展，以提高科学管理水平和服务效率。

第五章 档案销毁

第十九条 公司应定期对保管期满的档案进行鉴定。对确无保存价值的档案，经鉴定后，提出销毁意见，经审定后，履行必要的程序，可按规定予以销毁。

第六章 附则

篇3：民间融资登记服务公司管理暂行办法

担保机构步入“审慎经营”新阶段

据工信部中小企业司统计, 截至2009年底, 全国中小企业信用担保机构达5547户、注册资本金合计3306亿元。从行业内部看, 按照《管理办法》的规定, 大多数担保机构属于规范调整之列;各地区监管部门按照《管理办法》的要求, 都出台了具体规范整顿实施方案, 对担保机构进行了一系列规范整顿, 并于近期对整顿合格的担保机构发放了行业准入资格证, 以使担保机构牢固树立起“审慎经营”的理念。

1. 担保市场经营无序状态宣告结束

近年来, 担保公司数量虽然一直保持着较高的增长态势, 但是新增的担保公司规模普遍偏小, 个别地区甚至存在过滥现象。许多公司打着担保的名义, 脱离了主业。即使是规模较大的担保机构, 也存在运作不规范、内部管理松弛、风险识别能力和控制能力不强等问题。《管理办法》明确了融资性担保公司的行业监管部门、名称使用、准入和退出、业务范围、经营规则、风险控制、监督管理等法律规范。通过贯彻执行《管理办法》, 全面开展对担保业的规范和整顿, 推进融资性担保机构改革创新和重组改造, 督促其按照“审慎经营”理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制, 担保机构无序经营状态已宣告结束。

2.担保机构风险控制机制更为完善

融资性担保业务具有的高风险和风险不确定性, 决定了融资性担保公司只有严谨、稳健地经营, 才能实现可持续发展。《管理办法》对融资性担保公司的信息披露资料、资本运用情况、公司重大决议、年度审计等都作出了监管规定。担保机构要配合监管部门, 完善担保业务运行机制, 加强内部管理和诚信建设, 强化风险控制, 确保担保资本金的安全, 实现可持续发展。

3.对担保业从业人员素质标准要求更严格

从业人员水平参差不齐已成为制约担保行业发展的“瓶颈”。根据《管理办法》的规定, 担保业将逐步采取从业人员资格认证制度, 引导担保机构加强专业人才培养, 提高行业从业人员的整体素质。

担保体系纳入“审慎监管”新阶段

实施《管理办法》, 既确定了新的、统一的全国性监管部门, 又确立了一套更为规范、审慎的监管原则和措施, 进一步完善了全国担保业监督体系。

1. 明确了担保业监管部门和行业性质

《管理办法》彻底改变了担保业“多头监管”的局面, 明确规定由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门, 具体负责本辖区融资性担保公司的准入和退出、日常监管和风险处置, 并向国务院设立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。这既充分考虑了各地区经济发展的差异性, 也有利于信用担保体系的健全和发展。长期以来, 融资性担保的性质定位一直都很模糊, 有的地方定位为准金融机构或非金融中介机构, 各地建立的管理体制也不同。《管理办法》出台后, 银监会负责人明确提出了“融资性担保公司是特殊的金融机构”, 融资性担保公司的金融性质得到了认可。

2. 规定了融资性担保业务的范围和额度

(1) 规定了融资性担保公司的经营和对外投资范围。《管理办法》对融资性担保公司的经营范围和种类作出了明确规定, 特别是对其对外投资作出了规范性限制。这对于正规的融资性担保公司来说, 拓宽了投资经营渠道, 但对于那些假借担保名义进行经营的投资贷款公司来说, 产生了限制和打击的效力。这些规定对净化融资性担保市场、规范担保业务操作、改善融资性担保公司的形象, 起到了巨大的推动作用。

(2) 规定了担保额度。《管理办法》规定, 融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍;为单个被担保人提供的融资性担保责任余额, 不得超过净资产的10%;为单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额, 不得超过净资产的15%;为单个被担保人发行债券提供的担保责任余额, 不得超过净资产的30%。这些规定既是防止融资性担保公司的风险过于集中, 又是对融资性担保公司经营理念和方向的有效监管。

(3) 规定了“两金”的提取。《管理办法》对于担保赔偿准备金、担保责任准备金的提取, 作出了新规定, 将原来担保赔偿准备金不高于担保责任余额1%, 改为“不低于”, 这有利于融资性担保公司提高持续经营的能力。

3. 规定了融资性担保公司的监管制度和程序

(1) 进一步规范了前置审批制度。国家对成立融资性担保公司的审批程序更加严格, 注册资本监管部门可根据当地实际情况, 规定注册资本的最低限额, 但不得低于人民币500万元, 且必须为实缴货币资本。例如, 天津市出台的《管理办法》规定, 融资性担保公司的注册资本应不低于3000万元, 全部为实缴货币资本, 并由出资人一次实缴。从事再担保业务的担保公司最低注册资本为1亿元, 并要求经营两年以上。这些措施遏制了部分地区担保公司发展过快、资本规模偏小、效率低下的势头。

(2) 明确了定期报告、定期检查、专项报告制度。《管理办法》规定:融资性担保公司要按规定, 及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料;按季度报告资本金的运用情况;发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失, 以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法违规等重大事件时, 应当立即采取应急措施并向监管部门报告;担保公司要报告股东大会或股东会、董事会的重要决议和审计报告等。这些都有利于国家及时掌握融资性担保公司的经营信息, 便于监管。

(3) 明确了监管部门、行业自律组织的责任和义务。《管理办法》对监管部门的监管工作内容、风险处理措施、法律责任、担保行业自律组织的责任等, 均作出了详细规定, 使得整个监管体系更加规范和完善。

担保机构迎来“审慎发展”新阶段

信用担保作为经营风险、出售信用的高风险行业, 从发展之初便树立了诚信严谨经营、审慎稳健发展的理念, 但是因各方面因素的影响, 我国担保业的发展并未完全做到“审慎”。颁布实施《管理办法》, 既显示了国家对融资性担保机构进行审慎监管的决心, 又有利于推动整个担保行业“审慎发展”。

1.不断完善的规章制度体系, 要求担保业“审慎发展”

《管理办法》实施后, 带动了各地建立相关配套规章制度。2010年银监会明确表示, 各地要按照“全面统筹, 突出重点, 先易后难, 急用先行”的原则, 尽快制定并实施融资性担保公司的监管细则。实施这些规章制度不仅会加强对担保业的法律保护, 也会进一步推动担保业“审慎发展”, 使担保业的发展在不偏离为中小企业服务初衷的前提下, 更符合市场规律。

2.国家政策、资金扶持将鼓励担保业“审慎发展”

《管理办法》将融资性担保机构纳入管理体系, 既有助于拓展担保业务, 又有利于控制担保风险。另外, 国家还会进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策, 完善抵押登记和征信管理系统, 协调工商、税务、房管、司法部门, 提高抵押登记、债务追偿的效率, 为担保业的发展提供便利条件。但国家的扶持并非“一视同仁”, 对那些不讲“审慎经营”的担保机构, 不予扶持, 而是进行惩罚。这样就会促进担保行业逐渐进入“审慎发展”的新阶段。

3. 不断优化的外部环境, 将推动担保业“审慎发展”

国家加大监管力度, 直接推动了融资性担保行业规范化发展。一方面, 规范化发展后的担保业将进一步提高银行和企业的认可度, 为担保公司与银行建立合作关系、拓展和创新业务铺平道路;另一方面, 通过规范融资性担保市场, 优化社会信用体系, 营造融资性担保业发展的外部环境, 必将推动担保业进入“审慎发展”的新阶段。■

篇4：民间融资登记服务公司管理暂行办法

根据党的十八届三中全会有关精神和《国务院办公厅关于政府向社会力量购买服务的指导意见》（国办发〔2013〕96号）部署，为加快推进政府购买服务改革，我们制定了《政府购买服务管理办法（暂行）》。现印发给你们，请认真贯彻执行。

附件：政府购买服务管理办法（暂行）

财政部 民政部 工商总局

2014年12月15日

附件

政府购买服务管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为了进一步转变政府职能，推广和规范政府购买服务，更好发挥市场在资源配置中的决定性作用，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国政府采购法》、《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》、《国务院办公厅关于政府向社会力量购买服务的指导意见》（国办发〔2013〕96号）等有关要求和规定，制定本办法。

第二条 本办法所称政府购买服务，是指通过发挥市场机制作用，把政府直接提供的一部分公共服务事项以及政府履职所需服务事项，按照一定的方式和程序，交由具备条件的社会力量和事业单位承担，并由政府根据合同约定向其支付费用。

政府购买服务范围应当根据政府职能性质确定，并与经济社会发展水平相适应。属于事务性管理服务的，应当引入竞争机制，通过政府购买服务方式提供。

第三条 政府购买服务遵循以下基本原则：

（一）积极稳妥，有序实施。从实际出发，准确把握社会公共服务需求，充分发挥政府主导作用，探索多种有效方式，加大社会组织承接政府购买服务支持力度，增强社会组织平等参与承接政府购买公共服务的能力，有序引导社会力量参与服务供给，形成改善公共服务的合力。

（二）科学安排，注重实效。突出公共性和公益性，重点考虑、优先安排与改善民生密切相关、有利于转变政府职能的领域和项目，明确权利义务，切实提高财政资金使用效率。

（三）公开择优，以事定费。按照公开、公平、公正原则，坚持费随事转，通过公平竞争择优选择方式确定政府购买服务的承接主体，建立优胜劣汰的动态调整机制。

（四）改革创新，完善机制。坚持与事业单位改革、社会组织改革相衔接，推进政事分开、政社分开，放宽市场准入，凡是社会能办好的，都交给社会力量承担，不断完善体制机制。

第二章 购买主体和承接主体

第四条 政府购买服务的主体（以下简称购买主体）是各级行政机关和具有行政管理职能的事业单位。

第五条 党的机关、纳入行政编制管理且经费由财政负担的群团组织向社会提供的公共服务以及履职服务，可以根据实际需要，按照本办法规定实施购买服务。

第六条 承接政府购买服务的主体（以下简称承接主体），包括在登记管理部门登记或经国务院批准免予登记的社会组织、按事业单位分类改革应划入公益二类或转为企业的事业单位，依法在工商管理或行业主管部门登记成立的企业、机构等社会力量。

第七条 承接主体应当具备以下条件：

（一）依法设立，具有独立承担民事责任的能力；

（二）治理结构健全，内部管理和监督制度完善；

（三）具有独立、健全的财务管理、会计核算和资产管理制度；

（四）具备提供服务所必需的设施、人员和专业技术能力；

（五）具有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录；

（六）前三年内无重大违法记录，通过年检或按要求履行年度报告公示义务，信用状况良好，未被列入经营异常名录或者严重违法企业名单；

（七）符合国家有关政事分开、政社分开、政企分开的要求；

（八）法律、法规规定以及购买服务项目要求的其他条件。

第八条 承接主体的资质及具体条件，由购买主体根据第六条、第七条规定，结合购买服务内容具体需求确定。

第九条 政府购买服务应当与事业单位改革相结合，推动事业单位与主管部门理顺关系和去行政化，推进有条件的事业单位转为企业或社会组织。

事业单位承接政府购买服务的，应按照“费随事转”原则，相应调整财政预算保障方式，防止出现既通过财政拨款养人办事，同时又花钱购买服务的行为。

第十条 购买主体应当在公平竞争的原则下鼓励行业协会商会参与承接政府购买服务，培育发展社会组织，提升社会组织承担公共服务能力，推动行业协会商会与行政机构脱钩。

第十一条 购买主体应当保障各类承接主体平等竞争，不得以不合理的条件对承接主体实行差别化歧视。

第三章 购买内容及指导目录

第十二条 政府购买服务的内容为适合采取市场化方式提供、社会力量能够承担的服务事项。政府新增或临时性、阶段性的服务事项，适合社会力量承担的，应当按照政府购买服务的方式进行。不属于政府职能范围，以及应当由政府直接提供、不适合社会力量承担的服务事项，不得向社会力量购买。

第十三条 各级财政部门负责制定本级政府购买服务指导性目录，确定政府购买服务的种类、性质和内容。

财政部门制定政府购买服务指导性目录，应当充分征求相关部门意见，并根据经济社会发展变化、政府职能转变及公众需求等情况及时进行动态调整。

第十四条 除法律法规另有规定外，下列服务应当纳入政府购买服务指导性目录：

（一）基本公共服务。公共教育、劳动就业、人才服务、社会保险、社会救助、养老服务、儿童福利服务、残疾人服务、优抚安置、医疗卫生、人口和计划生育、住房保障、公共文化、公共体育、公共安全、公共交通运输、三农服务、环境治理、城市维护等领域适宜由社会力量承担的服务事项。

nlc202309031857

（二）社会管理性服务。社区建设、社会组织建设与管理、社会工作服务、法律援助、扶贫济困、防灾救灾、人民调解、社区矫正、流动人口管理、安置帮教、志愿服务运营管理、公共公益宣传等领域适宜由社会力量承担的服务事项。

（三）行业管理与协调性服务。行业职业资格和水平测试管理、行业规范、行业投诉等领域适宜由社会力量承担的服务事项。

（四）技术性服务。科研和技术推广、行业规划、行业调查、行业统计分析、检验检疫检测、监测服务、会计审计服务等领域适宜由社会力量承担的服务事项。

（五）政府履职所需辅助性事项。法律服务、课题研究、政策（立法）调研草拟论证、战略和政策研究、综合性规划编制、标准评价指标制定、社会调查、会议经贸活动和展览服务、监督检查、评估、绩效评价、工程服务、项目评审、财务审计、咨询、技术业务培训、信息化建设与管理、后勤管理等领域中适宜由社会力量承担的服务事项。

（六）其他适宜由社会力量承担的服务事项。

第十五条 纳入指导性目录的服务事项，应当实施购买服务。

第四章 购买方式及程序

第十六条 购买主体应当根据购买内容的供求特点、市场发育程度等因素，按照方式灵活、程序简便、公开透明、竞争有序、结果评价的原则组织实施政府购买服务。

第十七条 购买主体应当按照政府采购法的有关规定，采用公开招标、邀请招标、竞争性谈判、单一来源采购等方式确定承接主体。

与政府购买服务相关的采购限额标准、公开招标数额标准、采购方式审核、信息公开、质疑投诉等按照政府采购相关法律制度规定执行。

第十八条 购买主体应当在购买预算下达后，根据政府采购管理要求编制政府采购实施计划，报同级政府采购监管部门备案后开展采购活动。

购买主体应当及时向社会公告购买内容、规模、对承接主体的资质要求和应提交的相关材料等相关信息。

第十九条 按规定程序确定承接主体后，购买主体应当与承接主体签订合同，并可根据服务项目的需求特点，采取购买、委托、租赁、特许经营、战略合作等形式。

合同应当明确购买服务的内容、期限、数量、质量、价格等要求，以及资金结算方式、双方的权利义务事项和违约责任等内容。

第二十条 购买主体应当加强购买合同管理，督促承接主体严格履行合同，及时了解掌握购买项目实施进度，严格按照国库集中支付管理有关规定和合同执行进度支付款项，并根据实际需求和合同规定积极帮助承接主体做好与相关政府部门、服务对象的沟通、协调。

第二十一条 承接主体应当按合同履行提供服务的义务，认真组织实施服务项目，按时完成服务项目任务，保证服务数量、质量和效果，主动接受有关部门、服务对象及社会监督，严禁转包行为。

第二十二条 承接主体完成合同约定的服务事项后，购买主体应当及时组织对履约情况进行检查验收，并依据现行财政财务管理制度加强管理。

第五章 预算及财务管理

第二十三条 政府购买服务所需资金，应当在既有财政预算中统筹安排。购买主体应当在现有财政资金安排的基础上，按规定逐步增加政府购买服务资金比例。对预算已安排资金且明确通过购买方式提供的服务项目，按相关规定执行；对预算已安排资金但尚未明确通过购买方式提供的服务项目，可以根据实际情况转为通过政府购买服务方式实施。

第二十四条 购买主体应当充分发挥行业主管部门、行业组织和专业咨询评估机构、专家等专业优势，结合项目特点和相关经费预算，综合物价、工资、税费等因素，合理测算安排政府购买服务所需支出。

第二十五条 财政部门在布置年度预算编制工作时，应当对购买服务相关预算安排提出明确要求，在预算报表中制定专门的购买服务项目表。

购买主体应当按要求填报购买服务项目表，并将列入集中采购目录或采购限额标准以上的政府购买服务项目同时反映在政府采购预算中，与部门预算一并报送财政部门审核。

第二十六条 财政部门负责政府购买服务管理的机构对购买主体填报的政府购买服务项目表进行审核。

第二十七条 财政部门审核后的购买服务项目表，随部门预算批复一并下达给相关购买主体。购买主体应当按照财政部门下达的购买服务项目表，组织实施购买服务工作。

第二十八条 承接主体应当建立政府购买服务台账，记录相关文件、工作计划方案、项目和资金批复、项目进展和资金支付、工作汇报总结、重大活动和其他有关资料信息，接受和配合相关部门对资金使用情况进行监督检查及绩效评价。

第二十九条 承接主体应当建立健全财务制度，严格遵守相关财政财务规定，对购买服务的项目资金进行规范的财务管理和会计核算，加强自身监督，确保资金规范管理和使用。

第三十条 承接主体应当建立健全财务报告制度，按要求向购买主体提供资金的使用情况、项目执行情况、成果总结等材料。

第六章 绩效和监督管理

第三十一条 财政部门应当按照建立全过程预算绩效管理机制的要求，加强成本效益分析，推进政府购买服务绩效评价工作。

财政部门应当推动建立由购买主体、服务对象及专业机构组成的综合性评价机制，推进第三方评价，按照过程评价与结果评价、短期效果评价与长远效果评价、社会效益评价与经济效益评价相结合的原则，对购买服务项目数量、质量和资金使用绩效等进行考核评价。评价结果作为选择承接主体的重要参考依据。

第三十二条 财政、审计等有关部门应当加强对政府购买服务的监督、审计，确保政府购买服务资金规范管理和合理使用。对截留、挪用和滞留资金以及其他违反本办法规定的行为，依照《中华人民共和国政府采购法》、《财政违法行为处罚处分条例》等国家有关规定追究法律责任；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第三十三条 民政、工商管理及行业主管等部门应当按照职责分工将承接主体承接政府购买服务行为信用记录纳入年检（报）、评估、执法等监管体系，不断健全守信激励和失信惩戒机制。

第三十四条 购买主体应当加强服务项目标准体系建设，科学设定服务需求和目标要求，建立服务项目定价体系和质量标准体系，合理编制规范性服务标准文本。

第三十五条 购买主体应当建立监督检查机制，加强对政府购买服务的全过程监督，积极配合有关部门将承接主体的承接政府购买服务行为纳入年检（报）、评估、执法等监管体系。

第三十六条 财政部门和购买主体应当按照《中华人民共和国政府信息公开条例》、《政府采购信息公告管理办法》以及预算公开的相关规定，公开财政预算及部门和单位的政府购买服务活动的相关信息，涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的信息除外。

第三十七条 财政部门应当会同相关部门、购买主体建立承接主体承接政府购买服务行为信用记录，对弄虚作假、冒领财政资金以及有其他违法违规行为的承接主体，依法给予行政处罚，并列入政府购买服务黑名单。

第七章 附 则

第三十八条 本办法由财政部会同有关部门负责解释。

第三十九条 本办法自2015年1月1日起施行。

篇5：民间融资登记服务公司管理暂行办法

第一章 总 则

第一条为进一步激活民间资本市场，引导民间融资规范发展，维护金融市场秩序和社会稳定，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）、省政府办公厅《关于促进民间融资规范发展的意见》（鲁政办发〔2012〕18号）及外地经验，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称民间资本管理公司是指在本行政区域内依法设立、符合本办法规定的有限责任公司或股份有限公司及其分支机构。

第三条民间资本管理公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。民间资本管理公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或者认购的股份对公司承担有限责任。

第四条民间资本管理公司应当严格执行国家法律、行政法规的有关规定，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，在不损害国家利益和社会公共利益的前提下，以自有资金为主向有融资需求的“三农”、中小微企业、个体经营业主和居民等提供民间融资服务，不得吸收公众存款。

第五条县（市、区）政府负责民间资本管理公司试点的具体实施工作，做好试点材料的初审工作，承担试点监督管理和风险处置责任。

第二章 机构的设立、变更和终止

第六条民间资本管理公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，行业是指民间融资服务，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条设立民间资本管理公司应当具备下列条件：

1、有符合规定的章程；

2、有符合法定人数的股东；

3、发起人应具备一定经济实力、具有完全民事行为能力、诚实守信、声誉良好的本市范围内的企业法人、自然人或其他经济组织；

4、由主发起人组建民间资本管理公司筹建工作小组，负责各项筹备工作；担保公司、投资公司、典当行、寄售行及其关联企业不得作为主发起人；

5、民间资本管理公司试点期间采取股份有限公司或有限责任公司的组织形式，注册资金不低于2000万元.6、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

7、有必要的内部组织机构和管理制度；

8、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第八条担任民间资本管理公司董事、监事和高级管理人员，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的条件，无犯罪记录和不良信用记录。高级管理人员还应当具备与其履行职责相适应的经济管理、金融业务知识，具备大专以上学历，从事金融工作或者相关经济工作3年以上。

第九条民间资本管理公司可以经营下列业务：

（一）以自有资金在本县（市、区）开展民间融资服务业务；

（二）以自有资金对外投资业务；

（三）其他经批准的业务。

第十条设立民间资本管理公司应当向县（市、区）金融办提交下列资料：

（一）设立民间资本管理公司申请书，包括当地经济金融发展情况和民间融资需求分析，拟设立公司名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况，发起人情况介绍，拟任董事长、总经理简历等；

（二）出资人承诺书，出资人应当承诺自觉遵守国家法律法规和有关民间融资的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（三）出资人协议书，股东之间关于出资设立民间资本管理公司的协议；

（四）股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、持股比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、持股比例等，法人股东为企业法人的应当提交通过上一工商年检的营业执照副本复印件，其他法人单位应当提交法人登记证复印件，自然人股东应当提交简历和身份证复印件；

（五）法人股东出资的验资证明及资信证明和自然人股东出资的资金来源说明及资信证明等有关资料；

（六）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》；

（七）章程草案；

（八）拟任董事、监事、高级管理人员的任职资格证明；

（九）营业场所所有权或者使用权的证明材料；

（十）法定验资机构出具的验资报告；

（十一）其他应当提交的文件资料。

第十一条县（市、区）政府对申报材料进行初审，并向市民间融资规范管理试点联席会议拟定民间资本管理公司试点申报方案，内容包括：

（一）县（市、区）政府民间资本管理公司试点申请书；

（二）县（市、区）政府对民间资本管理公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

（三）民间资本管理公司的申请材料（第十条要求的材料）。

第十二条市金融办对民间资本管理公司试点方案进行审定，经市民间融资规范管理试点联席会议讨论通过后，符合条件的民间资本管理公司凭市金融办同意设立民间资本管理公司批复文件，依法向当地工商行政管理机关办理登记手续并领取营业执照。

第十三条民间资本管理公司有下列变更事项之一的，凭市金融办的核准文件到工商部门办理变更登记手续：

（一）变更名称；

（二）变更组织形式；

（三）变更公司住所；

（五）变更经营范围；

（六）变更董事、监事和高级管理人员；

（七）变更股权结构和注册资本；

（八）分立或者合并；

（九）其他重大变更事项。

第十四条民间资本管理公司因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，凭市金融办的批准文件到工商部门办理注销登记手续。

第十五条民间资本管理公司分支机构的设立、变更、注销以及清算，参照本办法的规定执行。

第三章 股东资格和股权设置

第十六条企业法人、自然人、其他经济组织可以向民间资本管理公司出资入股。

第十七条民间资本管理公司的主发起人持股比例不低于20%，不高于49%，其他单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例不得超过注册资本总额的15%。鼓励吸引当地信誉优良、经营稳健的现行资本运作类机构通过重组或参股形式，参与民间资本管理公司的筹建，但不得作为主发起人。民间资本管理公司的主发起人，一般应当是主营业务突出、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，净资产5000万元以上且资产负债率不高于70%、对外权益性投资比例不超过50%，财务状况良好，连续三年盈利且净利润累计总额在1000万元以上。其他法人股东资产负债率原则上控制在70%以下，对外权益性投资比例不超过50%，且连续两年盈利的企业。法人股东不得低于50%，自然人股东不得超过50%，域外股东不得超过40%。

第十八条自然人入股民间资本管理公司，应当符合下列条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）无犯罪记录和不良信用记录；

（三）有较强的抗风险能力和资金实力；

（四）具备一定的经济金融知识。

第十九条其他经济组织入股民间资本管理公司，应当符合下列条件：

（一）依法登记注册；

（二）法定代表人无犯罪记录和不良信用记录；

（三）有良好的社会声誉、诚信记录；

（四）有较强的抗风险能力和资金实力。

第二十条民间资本管理公司的注册资本为实收货币资本，由出资人一次性足额缴纳。依法合规经营的民间资本管理公司，设立一年后可增资扩股，增资扩股方案经当地政府同意后报市金融办审定。

第二十一条民间资本管理公司在试点初期为保持相对稳定，股东的退出、增加和资金规模的扩大等重大事项变动，需经市金融办审核，原则上股东的股金自公司成立之日起两年内或入股时间不足两年的不得退出，董事、总经理等管理人员的股金，在任职期内不得退出。股东数量和资金规模原则上要试点1年以上，运行良好的情况下方可进行变更。

第二十二条民间资本管理公司股东发生变化、股份转让比例超过5%的，应当报请市金融办审核后办理相关手续。

第四章 合规经营

第二十三条民间资本管理公司以股东的资本金、扩股资金、其他符合国家规定的资金及经主管部门同意后向主要法人股东的定向借款作为主要资金来源，必须是货币形式的自有资金。民间资本管理公司也可接受社会捐赠和其他补助资金等。

试点期间，经主管部门同意后民间资本管理公司单一法人股东额外增加的自有借入资金不得高于公司资本净额的5%，借款利率一般不超过同期银行融资利率。

第二十四条民间资本管理公司应当坚持“小额、分散”的原则，向“三农”、中小微企业、个体经营业主和居民提供民间融资服务，单户的融资余额不超过注册资本的10%。民间资本管理公司60%的资本金要用于不超过100万元的小额民间融资服务。

第二十五条民间资本管理公司以投资方式投放的资金可以根据被投资项目的盈亏情况按比例共担风险、共享收益；也可以采用预期投资回报的方式获取回报，预期回报率不超过同期银行贷款基准利率的4倍。

第二十六条民间资本管理公司要设立投资决策委员会，完善决策议事机制，由总经理负责，接受董事会的监督，对投资项目进行论证分析决策，并承担相应风险责任。

第二十七条民间资本管理公司所有资金应在县（市、区）金融办指定的1家合作商业银行进行托管。股东额外增加投资额、进行项目投资等日常经营活动都必须通过该合作商业银行结算，由该合作商业银行为其办理结算户或银行卡进行账户管理，原则上不允许进行现金结算，以便接受监管部门的监督。

第二十八条民间资本管理公司应加强内部控制，参照企业财务会计制度对公司经营活动的账目进行核算管理，并按规定缴纳各项税赋。

第二十九条对民间资本管理公司的资金在经营过程中产生的收益，要按进行财务决算。除接受社会捐赠或其他补助的资金及其产生的收益不得进行分红外，资金运作的税后利润按以下顺序进行分配：1.弥补本公司以前积累的亏损；2.按规定提取各项公积金；

3.可分配盈余部分由股东大会（股东代表大会）决定是否向股东分配红利，但最高不超过可分配盈余的60%。

第三十条民间资本管理公司应定期向公司股东、主管部门、托管银行等披露由会计师事务所审计的财务报表及经营成果、投资信息、重大事项等内容，将募集的资金总额、投资用途、投资回报等情况向所有股东列表公布一次。

第三十一条民间资本管理公司不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众资金，不得使用非法手段催债。不得开展经营范围以外的业务，不得在本县（市、区）范围外从事投资等经营活动，不得进入资本市场从事股票、债券等金融交易，不得以公司的资产为其他单位或个人提供担保。

第三十二条民间资本管理公司应当按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第三十三条民间资本管理公司应当建立健全明确的业务流程和操作规范。民间资本管理公司股东不得抽逃资本金或以向股东提供融资名义变相抽逃资本金。

第三十四条民间资本管理公司从事民间融资服务活动，利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第五章 监督管理和风险防范

第三十五条市直有关部门应当指导和督促县（市、区）政府加强对民间资本管理公司的监管，建立动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导县（市、区）政府处置和防范风险。

县（市、区）政府应当建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立民间融资规范管理试点联席会议制度，及时认定非法集资或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，加强对民间资本管理公司资金流向的动态监测，强化对利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商部门做好企业准入把关，加强日常巡查，强化检查，督促企业合规经营。

第三十六条民间资本管理公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提损失准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第三十七条市金融办建立有关信息采集系统和动态监测系统，促进信息共享，动态监测等。人民银行分支机构对民间资本管理公司的利率、资金流向进行跟踪监测。民间资本管理公司应与当地人民银行分支机构签订维护金融稳定责任制，按照《反洗钱法》规定，履行相应的反洗钱义务。

第三十八条民间资本管理公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县（市、区）政府组织依法查处，并由有关部门取消其试点资格，依法吊销营业执照，同时追究公司主要负责人的法律责任。

第三十九条民间资本管理公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。民间资本管理公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

民间资本管理公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。

民间资本管理公司依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第四十条县（市、区）金融办负责每年3月30日前对民间资本管理公司进行年审，将有关情况报市金融办，并通报县（市、区）民间融资规范管理试点联席会议各成员单位。对年

审不合格的民间资本管理公司，由相关职能部门根据法定职权予以警告、限期整改或者暂停部分业务；情节严重或者整改后仍不符合规定的，依法取消其经营民间融资业务资格。第四十一条市金融办会同有关部门每年对民间资本管理公司进行分类评价，对依法合规经营、没有不良信用记录的民间资本管理公司，在股东自愿的基础上优先向省金融办推荐按有关规定改制为小额贷款公司。

第四十二条违反本办法规定的，由市金融办牵头，市公安局、工商局、人民银行、银监局等职能部门，根据各自职责，对其采取警告、公示、风险提示，约见公司董事或高级管理人员谈话、质询，责令停办业务，取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

篇6：民间融资登记服务公司管理暂行办法

作者：广东卓建律师事务所 金振朝

2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），自公布之日起实施。有关负责人曾表示，《暂行办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响，特别是通过《暂行办法》有关审慎规则的实施和对现有担保机构的规范整顿，有望使融资性担保机构乃至整个担保行业逐步走上依法审慎经营的轨道，这对于提高社会特别是银行业金融机构等债权人对融资性担保业的认可度将起到积极的作用，有利于融资性担保行业的长远发展，有利于更好的支持和促进广大中小企业发展。本文拟对《暂行办法》的主要内容进行解读。

一、监管主体、目标、对象和依据

根据《暂行办法》确立的属地管理原则，融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理，省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作，实际上是国办发〔2009〕7号文件的落实。

《暂行办法》第一条将“监督、规范和促进”作为对融资性担保公司进行监管的基本目标。众人皆知，融资性担保为典型的高风险行业领域，其高风险性不仅体现在服务的对象在银行的眼里视同残疾，还体现在不少银行为了简化手续、控制风险而有意将风险向担保公司转嫁。如果不对与银行开展日益广泛合作的融资性担保公司进行监管，则意味着以银行为中心的金融风险监控存在漏洞，在国家正在大力提倡发展担保业，为中小企业融资排忧解难的情况下，《暂行办法》的出台看似突然，实际上是迫在眉睫。

二、经营原则

《暂行办法》总则部分第三条至第七条规定了融资性担保公司的经营管理原则，包括：安全性、流动性、收益性原则、独立开展业务原则、依法经营原则、公平竞争原则、属地管理原则。

《暂行办法》将安全性作为融资性担保公司可持续审慎经营的首要原则，这是由担保业务本身的高风险性所决定的，担保公司的核心竞争力就在于风险控制能力的高低。担保公司保持良好的流动性和收益性，是其自身担保实力的重要保障。而独立开展业务原则、依法经营原则、公平竞争原则，是在市场经济社会里任何一个经济主体都应当遵循的经营原则。

三、准入、变更和退出条件

1、许可证制度。设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

2、准入门槛。设立融资性担保公司，除了一般公司设立应当具备的章程、股东、注册资本、经营场所外，还需有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员，有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度和监管部门规定的其他审慎性条件。融资性担保业务监管部际联席会议将另行制定董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法。融资性担保公司注册资本的最低限额由监管部门根据当地实际情况规定，但不得低于人民币500万元。并且，注册资本为实缴货币资本。

3、提交文件资料。设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：（1）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。（2）可行性研究报告。（3）章程草案。（4）股东名册及其出资额、股权结构。（5）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。（6）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。（7）经营发展战略和规划。（8）营业场所证明材料。

9、监管部门要求提交的其他文件、资料。

4、变更审查。融资性担保公司有变更名称、组织形式、注册资本、住所、业务范围、董事、监事和高级管理人员、持有5％以上股权的股东，分立或者合并，修改章程，跨省、自治区、直辖市设立分支机构，监管部门规定的其他变更事的，应当经监管部门审查批准。

5、退出方式。（1）解散。因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经过监管部门审查批准。（2）撤销。融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。解散或被撤销的，担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司 取得任何利益。（3）破产。融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

四、业务范围

1、主营业务。包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务。

2、兼营业务。包括诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资和监管部门规定的其他业务。

3、再担保和债券发行担保业务。但前提是符合以下条件：（1）近两年无违法、违规不良记录。（2）监管部门规定的其他审慎性条件。（3）注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

4、禁止业务。（1）吸收存款。（2）发放贷款。（3）受托发放贷款。（4）受托投资。（5）监管部门规定不得从事的其他活动。（6）非法集资。

五、经营规则和风险控制

根据《暂行办法》规定的经营管理原则，融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。具体包括以下制度：

1、独立董事。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

2、项目管理。融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

3、人才配备。融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

4、首席合规官和首席风险官。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

5、财务会计。融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

6、担保费。融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

7、担保责任余额。融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

8、放大倍数。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

9、投资限制。融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

10、关联担保禁止。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

11、准备金提取。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

12、业务联系。包括：（1）融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。（2）融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。（3）融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。（4）融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

六、监管制度

和以往规定相比，《暂行办法》更进一步明确了监督管理的内容，使《暂行办法》具备可操作性。主要包括以下几个方面：

1、概览报告。监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

2、经营等报告。融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

3、资本金运用报告。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

4、专项资料。监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

5、现场检查。监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

6、紧急报告。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

7、上报重要决议。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

8、年度审计。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。

9、突发事件处置。监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

10、行业发展和监管报告。监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

11、自律管理。融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

12、征信管理。征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

七、法律责任

办法主要规定了三类法律责任：一类为监管部门从事监督管理工作的人员有违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围等情形的，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任；二类为融资性担保公司违反法律、法规及《暂行办法》规定的，按照有关法律、法规处罚，有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任；三类为擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

八、其他规定

公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照《暂行办法》的有关规定执行，其具体实施办法以融资性再担保机构管理办法及由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。外商投资的融资性担保公司适用《暂行办法》，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。省、自治区、直辖市人民政府可以根据《暂行办法》的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。考虑到给予已设立融资性担保公司一定的缓冲期，《暂行办法》自公布之日起施行，此前已经设立的融资性担保公司不符合《暂行办法》规定的，应当在2011年3月31日前达到《暂行办法》规定的要求。

篇7：民间融资登记服务公司管理暂行办法

第一章 总

则

第一条 为了规范融资担保公司经营行为，促进融资担保行业健康运行，改善中小企业融资环境，支持实体经济发展，根据有关法律法规和规定，结合本省实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本省行政区域内融资担保公司的设立、变更、终止、经营及其监督管理活动。

本办法所称融资担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资担保公司，是指依法设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条 县级以上人民政府应当建立融资担保行业扶持政策体系，落实税收优惠政策。省人民政府和有条件的市、县（区）人民政府设立融资担保扶持资金。

县级以上人民政府应当完善融资担保风险补偿、分散和处置机制，推动建立融资担保公司与银行业金融机构间的风险分担机制。第四条 县级以上人民政府金融工作行政主管部门或者政府确定负责监督管理融资担保公司的部门（以下统称监管部门），具体负责本行政区域内融资担保公司的监督管理工作。

县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、工商等部门按照各自职责，共同做好融资担保公司监督管理工作。

第二章 设立、变更和终止

第五条 设立融资担保公司，应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合规定条件的股东；

（三）有符合国家规定的注册资本；

（四）具备任职资格的董事、监事、高级管理人员和从业人员；

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；

（六）有符合要求的营业场所；

（七）法律、法规、规章规定的其他条件。

第六条 融资担保公司申请设立分支机构，应当具备下列条件：

（一）连续经营融资担保业务两年以上；

（二）拨付给分支机构的营运资金不超过其注册资本的50%；

（三）近两年无违法经营记录；

（四）拟任分支机构主要负责人符合任职资格；

（五）有符合要求的营业场所；

（六）法律、法规、规章规定的其他条件。第七条 融资担保公司的股东，应当具备下列条件：

（一）法人和其他组织股东应当具有良好的公司治理和健全有效的内部控制制度，自然人股东应当具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的诚信记录；

（三）近三年财务状况良好并具有较强的经营管理能力和资金实力；

（四）法律、法规、规章规定的其他条件。

第八条 设立融资担保公司及其分支机构，应当经省监管部门审查批准、颁发经营许可证。

未经批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，不得在名称中使用融资担保字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 申请设立融资担保公司，应当向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立融资担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项；

（二）股东或发起人会议有关公司设立、通过公司章程、选举董事监事的决议，以及章程草案；

（三）股东名册及其出资额、股权结构及关联关系；

（四）股东出资的验资证明以及股东的资信证明和有关资料；

（五）拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明；

（六）营业场所证明材料；

（七）公司名称预先核准通知书；

（八）法律、法规、规章规定其他条件的证明材料。第十条 融资担保公司申请设立分支机构，应当向监管部门提交以下文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立分支机构的名称、住所、营运资金和业务范围等事项；

（二）近两年向监管部门报送的经营报告、财务会计报告；

（三）营运资金证明材料；

（四）监管部门出具的近两年无违法经营记录的证明；

（五）拟任分支机构主要负责人的任职资格证明；

（六）营业场所证明材料；

（七）法律、法规、规章规定其他条件的证明资料。第十一条 融资担保公司经批准可以经营下列融资担保业务：

（一）贷款担保；

（二）票据承兑担保；

（三）信用证担保；

（四）金融产品发行担保；

（五）再担保；

（六）国家规定的其他融资担保业务。

第十二条 融资担保公司经批准可以兼营下列业务：

（一）诉讼保全担保、投标担保、工程履约担保、财产保全担保等非融资担保业务；

（二）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问、物流监管等中介服务；

（三）以自有资金进行投资；

（四）国家规定的其他业务。第十三条 融资担保公司变更公司名称、注册资本、持股20%以上的股东、业务范围，跨设区的市迁移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，应当向省监管部门提出申请；变更公司住所、持股5%以上20%以下的股东、分支机构营运资金，以及因此修改公司章程的，应当向省监管部门委托的设区的市监管部门提出申请。更换董事长、监事会主席、总经理，应当报省监管部门审查其任职资格；更换其他董事、监事和高级管理人员，应当报省监管部门委托的设区的市监管部门审查其任职资格。

申请人提交的文件、资料不齐全或者不符合法定形式，监管部门应当当场或者5日内一次告知申请人需要补正的全部内容；申请人提交的文件、资料齐全，符合法定形式，监管部门应当予以变更登记。

变更登记事项涉及变更经营许可证的，应当自变更登记之日起5日内，由省监管部门换发新的经营许可证。

第十四条 首次颁发的经营许可证有效期为2年。融资担保公司及分支机构需要延续经营许可证有效期的，应当在有效期届满30日前，向作出经营许可决定的监管部门提出申请。监管部门应当在有效期届满前作出是否准予延续的决定。逾期未作决定的，视为准予延续，延续有效期为5年。第十五条 融资担保公司因分立、合并或者出现章程规定的解散事由需要解散的，应当经省监管部门批准，并凭批准文件向工商行政管理部门申请注销登记。

第十六条 融资担保公司及分支机构取得营业执照之日起，无正当理由超过6个月未开展融资担保业务的，或者开展融资担保业务后自行停业连续6个月以上的，由公司登记机关撤销其营业执照后，原批准机关注销其经营许可证，并予以公告。

第三章 经营和风险控制

第十七条 融资担保公司应当遵守审慎经营规则，建立健全担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务规则和风险管理、内部控制制度。

前款规定的审慎经营规则，包括资产质量、资金运用、准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等内容。

第十八条 融资担保公司风险管理部门、合规审查部门的主要负责人，应当由取得经济、金融、法律等相关专业资格，并具有三年以上相应从业经验的人员担任。

第十九条 融资担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度和内部审计制度。

第二十条 融资担保公司对单个被担保人提供的除金融产品发行担保以外的融资担保责任余额，不得超过其净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的除金融产品发行担保以外的融资担保责任余额，不得超过其净资产的15%；对单个被担保人及其关联方提供的贷款担保和金融产品发行担保等融资担保责任余额，不得超过其净资产的30%。

第二十一条 融资担保公司的融资担保责任余额，一般不得超过其净资产的10倍。对近两年监管评价和信用评级保持良好以上的融资担保公司，可以适当放宽其融资担保责任余额占净资产的比例，但最高不得超过15倍。法律、行政法规另有规定的除外。

第二十二条 融资担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券、大型企业债务融资工具等固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。对近两年监管评价和信用评级保持良好以上的融资担保公司，可以适当放宽其他投资占其净资产的比例，但最高不得超过35%。融资担保公司出资设立或者参股其他融资担保公司，可不受投资比例限制。

其他投资主要用于股票二级市场以外的股权、经营性房地产、信托和基金投资，以及委托银行贷款。

融资担保公司持有的固定资产净值超过同期净资产10%的部分，计入其他投资。

在计算融资担保公司担保放大倍数、集中度等风险指标时，应当将其他投资总额从其同期净资产中扣除。第二十三条 融资担保公司应当按照当年担保费收入的50%，提取未到期责任准备金。

融资担保公司应当按照不低于当年年末担保责任余额1%，提取担保赔偿准备金。

第二十四条 融资担保公司的担保业务涉及跨设区市的，应当向当地监管部门和被担保人所在地监管部门备案；发生重大风险的，被担保人所在地监管部门应当参与风险处置工作。

融资担保公司的关联交易应当于30日内报当地监管部门备案，并在会计报表附注中披露。

第二十五条 融资担保公司不得从事下列活动：

（一）发放贷款；

（二）吸收存款或者以其他形式借入资金；

（三）为非法吸收存款或者变相吸收存款提供担保；

（四）受托发放贷款或受托投资、理财；

（五）对其控股股东、实际控制人提供融资担保；

（六）通过向银行等金融机构、单位或者个人借款等途径增加营运资金。融资担保公司有前款规定行为之一，严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门依法予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第四章 监督管理

第二十六条 监管部门应当建立健全融资担保公司市场准入、非现场监管和现场检查制度，并与司法机关、工商等部门建立融资担保公司监管协调机制和信息共享机制。

第二十七条 监管部门应当建立健全融资担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度，对其经营风险状况进行持续监测。

融资担保公司应当真实、准确、完整、及时地向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资担保公司财务会计报告须经具有资质的社会中介机构审计。

第二十八条 监管部门可以根据需要，依法采取下列措施进行现场检查：

（一）查阅、复制与检查事项有关的会计账簿、文件、资料；

（二）检查融资担保公司计算机信息管理系统，复制有关数据和资料；

（三）询问融资担保公司的工作人员。对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备，经监管部门负责人批准，予以先行登记保存。

第二十九条 融资担保公司经营可能产生重大风险的，监管部门应当约见其董事长、监事会主席和高级管理人员进行监管谈话，提示防范风险。必要时，建议其调整董事、监事、高级管理人员，并将有关经营风险情况向债权人通报。

第三十条 市、县（区）监管部门应当对本行政区域内拟申请设立的融资担保公司，进行投资、公司治理和内部控制、审慎经营规则、风险控制、法律法规等业务辅导，出具辅导报告。

第三十一条 建立对融资担保公司的监管评价制度。监管部门应当定期对融资担保公司的经营合法性、风险性进行评价。监管评价结果作为审慎经营管理的依据。

征信管理部门应当将融资担保公司信用信息接入国家和省信用信息平台，为融资担保公司查询被担保人信用信息提供便利。

鼓励融资担保公司进行信用风险评级，提高与银行业金融机构合作的信任度。

第三十二条 融资担保公司发生重大风险事件的，应当及时向市、县（区）监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况；市、县（区）监管部门根据重大风险事件的性质、事态变化和风险程度等情况，采取相应的应急处置措施，并向上级监管部门报告。对可能影响地区金融秩序和社会稳定的，省级监管部门应在事件发生24小时内报告省人民政府。

前款规定的重大风险事件包括：

（一）融资担保公司引发群体性事件的；

（二）融资担保公司发生担保诈骗、担保代偿或者投资损失金额可能达到其净资产5%以上的；

（三）融资担保公司重大债权到期未获清偿致使其资金流动困难，或者无力清偿到期债务的；

（四）融资担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的；

（五）发现融资担保公司主要股东虚假出资、抽逃出资或者主要股东对公司造成重大不利影响的；

（六）公司董事、监事和高级管理人员涉嫌违法犯罪，被行政机关、司法机关立案调查或者依法采取强制措施的；

（七）融资担保公司董事会、监事会的成员或者高级管理人员在连续3个月内有一半以上辞职的；

（八）融资担保公司主要负责人失踪、非正常死亡或者丧失民事行为能力的。

第五章 法律责任 第三十三条 监管部门及其工作人员有下列行为之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法审批融资担保公司及分支机构的；

（二）违法进行现场检查的；

（三）违法采取监管措施或者实施行政处罚的；

（四）未及时报告或者处置重大风险事件的；

（五）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的。

第三十四条 违反本办法规定，未经批准擅自经营融资担保业务的，由县级以上监管部门会同有关部门依法予以取缔。

违反本办法规定，未经批准擅自在公司名称中使用融资担保字样的，由县级以上监管部门责令改正，并可处5000元以上20000元以下的罚款。

第三十五条 融资担保公司违反本办法规定，有下列行为之一的，由县级以上监管部门责令改正，给予警告，并可处10000元以上30000元以下的罚款：

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经办理变更手续擅自变更的；

（三）超出批准经营范围开展业务的；

（四）董事、监事、高级管理人员未经核准资格任职的；

（五）阻碍或者拒绝监管部门实施现场检查的；

（六）未按照规定进行信息披露或者向监管部门报送文件、资料、统计数据的；

（七）违反审慎经营规则和风险控制规定的。

第三十六条 融资担保公司违反本办法规定，有下列情形之一的，由县级以上监管部门责令改正，并处10000元以上30000元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）发放贷款的；

（二）吸收存款或者以其他形式借入资金的；

（三）为非法吸收存款或者变相吸收存款提供担保的；

（四）受托发放贷款或受托投资、理财的；

（五）对其控股股东、实际控制人提供融资担保的；

（六）通过向银行等金融机构、单位或者个人借款等途径增加营运资金的。

第六章 附

则

篇8：民间融资登记服务公司管理暂行办法

一、民间融资登记服务公司市场定位

为投资人的闲散资金找到出路, 为融资难的中小微企业资金需求者找到入口, 为投融资双方提供中介服务平台。让民间资金从“地下”走到“地上”, 让民间闲置资金在阳光下“活”起来, 应该是催生民间融资登记服务机构 (以下简称登记机构) 产生的经济背景和微观经济需求现实。

民间融资登记服务机构是指依法在一定区域内设立, 为当地民间借贷双方依法提供资金供需信息发布、中介、登记等综合性服务交易平台的有限责任公司或股份有限公司。民间融资登记服务机构经营范围如下:第一, 投融资信息登记、发布;第二, 民间资金投资者与中小企业、个体经营者等融资需求方的融资对接;第三, 投融资中介服务:提供投融资业务咨询、投融资策划、交割监督等中介服务;第四, 债权转让中介服务:对投资人通过民间资金服务机构产生的债权, 提供到期日前一对一、非公开发布的债权转让中介服务;第五, 咨询顾问服务:民间资金投融资研究、投融资顾问、理财顾问、财务顾问。目前, 民间融资登记服务机构的主要业务是融资对接, 其他业务尚未开展或开展较少;主要利润来源于《民间融资登记服务机构试点工作实施办法》规定的可以按照成功对接融资金额收取一定比例的服务费。

以昆明市官渡区为例, 从2014 年至2015 年3 月, 有民间融资登记服务机构6 家, 注册资本金4500 万元, 其中最高的1000 万元, 最低的500 万元。融资项目72 个, 融资项目对接金额47673 万元, 平均一个融资项目对接金额662 万元。一定程度满足了部分企业的融资需求, 发挥了民间资金供给方与需求方的有效对接作用, 起到了金融机构外“阳光化”融资补充和辅助作用。

二、存在问题

(一) 开业后业务发展不平衡

民间融资登记服务机构经过审批等手续开业后, 在开业半年至1 年多时间里, 从账面资料反映, 有三成积极开展业务, 有七成业务发展缓慢, 仅发生2- 3 笔业务, 业务最少的一年内仅办理1 笔项目对接业务。与政府金融办发展登记机构, 发挥促进民间资金供给与需求的有效对接积极作用的初衷有较大差距。再者, 民间融资登记服务机构的办公及营业用房大部分是租用, 一年的房租均在几十万、上百万元, 筹建成本较高, 业务发展缓慢何以盈利?何以生存?据调查了解, 形成原因主要是, 未做好业务发展准备, 包括对民间融资登记服务机构性质认识不够到位;对业务发展市场及前景研判不够;能够适应业务发展的管理人员及主办人员不多, 还有就是有的申办人获批民间融资登记服务机构就是想先买一个“壳”, 观望一段时间再说。

(二) 对资金来源、使用真实性审查核实不够

对投资人、融资人资金来源、使用真实性审查核实不够。政府金融办发布的《民间融资登记服务机构试点工作实施办法》规定明确要求, 在民间融资登记服务机构登记的资金借贷双方应保证所提供信息真实、准确、完整, 民间融资登记服务机构应对资金借入方资金用途真实性以及偿还能力认真审查核实。资金供给方的出借资金须为自有合法资金, 并应出具承诺书。必要时, 登记服务机构可对大额或活跃参与者的资金来源进行合法性调查。

实际操作中, 登记机构对投资人即借出方仅要求提供身份证或营业执照、资金来源证明 (多为银行存取款及划账凭证) ;对借入方即融资人要求提供说明资金用途真实性的合同、协议、财务报表等。由于各种原因, 以上资料一般提供不全, 即使提供全了, 也难以判定其真实性, 存在真实性审查核实不够或流于形式, 形成原因, 一是登记机构性质是中介, 认为工作重点在登记服务上, 资金借出方借入方只要提供以上资料就够了, 进一步真实性审查核实会加大成本;二是登记机构也属于工商企业, 在涉及银行、工商、征信查询、抵押登记查询等涉及借入方资金用途真实性以及偿还能力审查核实方面, 由于缺乏配套的法律法规依据, 审查核实存在一定难度。

(三) 风险控制机制不健全

《民间融资登记服务机构实施办法》对风险控制的规定是, “民间融资登记服务机构应建立健全公司治理结构, 制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度, 加强内部控制, 提高公司治理的有效性”。突出的是议事、决策、内审, 是制度层面;缺乏的是按风险权重对融资对接项目进行风险评估机制、风险监控机制、风险处置机制, 不能较好形成符合市场经济规律需要的科学客观的及时监测和监控, 不能及时发现问题, 采取措施防范风险。

《民间融资登记服务机构实施办法》对风险控制的另一条规定是, “民间融资登记服务机构应当向当事人充分提示风险警示, 主要内容包括:从事民间融资行为具有较大风险, 当事人必须自担风险、自负盈亏;进入经批准设立的民间融资登记服务机构进行融资行为, 不代表政府或该机构将承担任何的担保或风险损失责任”。突出的是充分提示风险警示, 民间融资登记服务机构不承担任何的担保或风险损失责任。民间融资登记服务机构纯粹是“中间人”, 是“搭桥者”, 没有相应的风险准备金。融资风险实际上是融资双方和担保公司承担。一旦出现融资风险, 极大影响登记服务机构的公信力和融资人认可度。

以上风险控制机制不够健全完善, 民间融资登记服务机构公信力和认知度面临挑战。融资双方凭什么信任你?融资出现风险有什么有效措施进行规避?

(四) 担保公司实力不够, 存在潜在风险

民间融资登记服务机构融资对接业务主要是担保公司进行担保和反担保。由于众所周知的原因, 担保公司存在多头担保, 担保信息不对称, 担保公司实力不够, 存在风险或潜在风险。如某民间融资登记服务机构就已经出现4亿多融资对接业务风险, 担保公司无力履行担保责任, 资金供给方多次到民间融资登记服务机构索债、讨要说法。认为出借资金是通过民间融资登记服务机构借出的, 民间融资登记服务机构应承担资金偿还责任, 背后的原因主要是资金供给方在索债中发现担保公司无力履行担保责任, 只有抓住民间融资登记服务机构不放。凸显出融资对接业务的核心还是资金安全问题。

(五) 融资对接项目过度集中

调查中发现, 部分民间融资登记服务机构存在注重追求利润, “赚快钱”的经营思想, 忽视风险。没有在业务发展上确定适合民间融资登记服务机构特点的发展方向和客户群。融资对接项目没有主要投向中小微企业, 以上述昆明市官渡区数据为例, 平均一个融资项目对接金额662 万元, 如果某民间融资登记服务机构注册资本金是500 万元, 则超过一倍, 如果注册资本金是1000 万元, 则超过50%, 没有进行分散投放, 存在较大风险隐患。而是过度集中于某一行业或某几个企业, 中小微企业的融资对接业务相对较少, 覆盖面不够。融资对接项目方向上大多是与银行有信贷关系的客户, 有的还是企业集团客户。这部分资金需求者资金需求旺盛, 通过融资对接获得“过桥资金”, 解决“资金调头”或短期资金需求。民间融资登记服务机构认为, 这些都是银行信贷客户, 银行对其进行过信用评级和审核审查, 企业经营效益是好的, 可以作为融资对接业务参考。在经济下行情况下, 由于经济行业和信贷政策发生变化, 一些原来银行支持的企业, 变成信贷限制和信贷退出。民间融资登记服务机构由于缺乏对经济走势和企业走势的准确判断, 信息不对称等因素, 继续操作之前操作过的“过桥资金”融资对接业务, 认为没有什么风险。由于银行不再对这些企业续贷, “过桥资金”变成民间融资登记服务机构接手的“烫手山芋”, 形成不良融资对接业务。

(六) 操作流程及管理制度规范性和落实性不够

《民间融资登记服务机构实施办法》规定, “民间融资登记服务机构应对所经营的业务制定工作方案及操作流程, 并报云南省人民政府金融办公室及所在地州 (市) 金融办备案”。由于是备案而非规范性规定, 导致操作流程不统一、不够规范, 再就是管理制度规范性不够, 执行及落实性不够, 不能覆盖民间融资登记服务机构业务发展需要。

(七) 规定不明确, 监管不到位, 部分业务经营不够规范

民间融资登记服务机构部分业务经营不够规范, 有规定、制度不够明确的因素, 也有民间融资登记服务机构业务经营不遵守规定、制度的因素。如《民间融资登记服务机构实施办法》规定, “民间融资登记服务机构应按照核准的业务范围在当地开展业务活动, 即资金借入方和借出方均为当地法人或自然人”。规定对“当地”这个区域概念没有具体明确, 是县区内?还是市内、省内?实际操作中, 由于对接业务过度集中、集中于几个大客户等因素, 部分资金借入方已经跨县区、市、省, 形成民间融资登记服务机构调查核实和及时监测掌控难度, 存在风险隐患。再如《民间融资登记服务机构实施办法》规定, “在登记服务机构登记的借贷当事人, 协商确定借贷利率、期限、资金用途、抵 (质) 押物等内容, 其约定应当符合国家法律法规的规定”。实际操作中, 部分借贷当事人协商确定的借贷利率明显超出实体经济赢利水平, 甚至是超过人民银行规定的同期贷款基准利率4倍, 民间融资登记服务机构没有进行风险提示和风险评定, 业务照做, 存在较大风险隐患。再如《民间融资登记服务机构实施办法》规定, “民间融资登记服务机构可以按照成功对接融资金额收取一定比例的服务费, 服务费收费标准应报云南省人民政府金融办公室备案”。规定对“收取一定比例”的服务费没有统一标准, “收取一定比例”规定含混, 不利于执行。实际操作中, 民间融资登记服务机构有的收取3%, 有的收取超过5%, 比如某民间融资登记服务机构对接业务服务费合同约定应收539万元, 实际收取646万元, 形成合同约定和实际收费不一致, 多收取107万元。中介服务费缺乏统一标准, 形成服务费收费比例五花八门, 甚至是合同约定一个比例, 合同外再约定一个比例。服务费收费比例不统一, 容易造成服务费收费过高, 增加资金借入方融资成本。

目前, 《民间融资登记服务机构实施办法》对不规范经营没有细化、具体的处罚规定, 缺乏约束力, 存在风险隐患。

(八) 业务系统和监管系统未健全完善

《民间融资登记服务机构实施办法》规定, “民间融资登记服务机构应当建立完备的电子化信息管理系统, 对客户履约情况、信用记录等建立信息库, 按期向云南省人民政府金融办公室及所在地州 (市) 金融办报送真实、准确的统计监测信息和报告”。规定的目的是通过电子化信息管理系统, 对民间融资登记服务机构业务情况如客户履约情况、信用记录等进行实时了解并建立信息库;同时监管部门通过监管系统, 对民间融资登记服务机构业务情况进行实时监测监控。

目前, 由于民间融资登记服务机构的业务系统基本是各自为政, 尚未实现在一定区域如省内联网。监管部门制定的监管系统尚未健全完善, 尚未正常运行起来。监管部门对民间融资登记服务机构的监测监控, 只能一是定期收集其上报的统计数据和业务报告, 二是实地进行检查调查。业务系统和监管系统未健全完善, 影响监管部门实时监管监控, 及时掌握民间融资登记服务机构的业务运行情况和风险情况。

三、建议

第一, 从顶层设计方面重视民间融资登记服务机构这种新型民间融资形式的生长, 关注其成立以后的运行情况。从制度规定层面不断完善、规范融资中介服务这个核心主题, 促进民间融资登记服务机构在一定区域范围、业务定位、业务经营内涵方面真正发挥金融机构外的融资补充和辅助作用。

第二, 建议在制度办法层面对真实性审查核实内容、方式进行具体细化规定, 便于操作。对审查核实工作中涉及需多方面支持的难题, 寻求解决办法并在制度办法中体现出来, 保证和促进审查核实不流于形式。

第三, 监管部门进一步健全完善监管制度, 按季或按年加强指导监督。进一步促进管理制度规范、操作流程规范统一, 促进民间融资登记服务机构风险评估机制、风险监督机制、风险处置机制落到实处, 真正管用, 起到风险控制作用。

第四, 健全完善制度办法, 对引入担保公司要有能起到保障作用要求的标准, 杜绝担保公司实力不够、多头担保等风险隐患, 让担保公司真正发挥保障作用。

第五, 建议在制度办法层面对融资对接项目投向、数额进一步规范、细化, 让融资对接项目更多覆盖中小微企业, 达到数额小、笔数多、支持众, 分散风险。

第六, 对制度规定进行健全完善, 促进其明确、清晰, 能够覆盖业务经营, 对不规范经营不留空隙, 不留打“擦边球”的空隙, 增加业务经营不规范处罚条款。

第七, 尽快健全完善业务系统和监管系统, 覆盖民间融资登记服务机构线上线下业务发展需要, 使其更加贴近互联网特点及监管要求。