合同欺诈的案件分析

第一篇：合同欺诈的案件分析

民事合同欺诈与合同诈骗罪分析

在合同签订履行过程中纠纷是常常发生的，纠纷发生后大家应冷静积极合法的处理纠纷以免使事态严重化。笔者撰写此文，从民事欺诈与合同诈骗罪的联系与区别进行深入分析，从而力求为大家在处理纠纷时能提供一个防范法律风险的方法。

1、什么是民事欺诈

民事欺诈是指一方故意告知对方虚假情况或隐瞒真实情况，诱使对方作出错误的意思表示。民事欺诈的有以下构成要件：

(1)一方主观上有欺诈的故意，隐瞒虚假情况或不告知对方情况是一方故意所为，故意包括明知虚假而告之或不告知，和应知而由于疏忽大意没有告知。

(2)一方客观上实施了欺诈行为。该行为可以是故意告知虚假情况的作为行为，也可以是有义务告知不予告知的不作为行为。隐瞒则包括故意以一定行为掩盖真实情况的作为和不予告知真实情况的不作为。

(3)由于一方的欺诈行为，诱使对方陷入了错误的认识。

(4)由于错误的认识而做出了违反其真实意思表示的行为。在没有对方的欺诈行为下另一方本应作出或不做出一定行为，然而由于一方的欺诈行为而不作出或作出了一定的行为。

2、什么是合同诈骗罪

合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。该行为刑法规定中有以下表现形式：

(1)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;

(2)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;

(3)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;

(4)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;

(5)以其他方法骗取对方当事人财物的。

3、民事欺诈向合同诈骗区别

(1)主观目的不同

民事欺诈是为了用于经营，借以创造履行能力而为欺诈行为以诱使对方陷入认识错误并与其订立合同，不具有非法占有公私财物的目的，只希望通过实施欺诈行为获取对方的一定经济利益，而合同诈骗罪是以签订经济合同为名，达到非法占有公私财物的目的。

(2)欺诈财物的数额不同

根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第六十九的规定、合同诈骗案以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

a、个人诈骗公私财物，数额在五千元至二万元以上的;

b、单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗，诈骗所得归单位所有的，数额在五万至二十万元以上的。

4、民事欺诈向合同诈骗的转换

例如，有些个人为了谈下一个合同，但另一方要求必须是公司才与其签订合同，于是该个人就私刻公章或虚构单位或冒用他人单位签订合同，合同签订后他很好的履行合同义务从中获得了利润，虽然该行为违法但并不构成合同诈骗罪。如果合同签订后携款潜逃则构成合同诈骗罪。从这个例子可以看出行为人签订合同以后的态度是非常重要的。

第二篇：债权转让合同案件的分析

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债权转让合同案件的分析

债权转让是债的移转类型之一，是合同双方不改变债的内容而为的债权主体的更迭。

债权主要分为记名债权(如股票、国债、公司债等)和指名债权(普通债权)，本文所讨论的债权仅为指名债权。

在理论上及实务中，对债权受让人行使债权、债权转让合同效力的认定、债权转让对于债务人的约束、债务人的抗辩权、出让人的瑕疵担保责任等问题认识上存在诸多分歧，本文拟结合我庭审理的部分典型案例，探讨对上述相关问题的认识。

一、债权受让人向债务人行使权利的正当性考查债权受让人向债务人起诉主张权利时，要否应对受让人受让行为的合法性进行审查，在实务中存在争议。

案例一

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某上市公司与其股东mdash;mdash;该公司工会约定将该公司5000万元的债权转让给工会，因工会为该公司担保而致工会所持有的该公司的股票被公司的债权人申请冻结，冻结期间，该部分股票价值大幅下跌，给工会造成了损失，所转让的债权作为对股票下跌损失的赔偿。

债权转让协议签订后，双方通知了债务人，因债务人未按期还款，工会遂起诉债务人。

诉讼中，工会与债务人达成还款和解协议，请求法院制作调解书。

按一般案件处理的原则，本案并不需要对案外的因素加以考虑。

但法院在审理中发现，如果一旦按双方的和解协议制作调解书，无疑确认了双方的债权债务关系合法有效，相应地，公司工会债权取得的合法性也被确认，而因债权转让协议并未纳入到本案审理中，假如债权转让存在无效或可撤销的因素，调解书是否会给其他权利人造成权利行使上的障碍则不无疑问。

因此，法院在应否下达调解书问题上颇费踌躇。

债权为财产权，可由权利享有者自由处分已是共识。

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企业的债权是企业的财产，与企业的其他财产一样受企业支配。

从财产处理的原则看，应当认为，企业在经营过程中对债权进行的处分，只要出于自愿，且不违反法律的禁止性规定，与企业对于其他财产的处分一样，其效力应予肯定。

但债权因有不同于一般财产的特点，转让不仅涉及到合同相对人，还牵涉到多方面的法律关系。

1、债权人与债务人之间的关系，是债权转让的前因。

2、债权出让人与受让人之间的关系。

该关系包括两层内容，一是债权转让的基础原因关系，如债权基于买卖、赠与而转让，二是债权受让关系。

3、债权受让人与债务人之间的关系。

4、债权出让人与其自身股东、其他债权人之间的关系。

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其他关系是否对债权转让产生影响，或基础原因关系应否加以考虑，是案件处理中必然涉及的问题。

理论上，债权转让合同不论在物权行为的立法模式中，还是在非物权行为的立法模式中，均被认为只要合同一经成立，受让人即取代出让人成为新债权人。

不同之处在于

前者将债权转让合同作为准物权契约，是相对的无因契约，除非转让双方作出特约，原因是否有效，对于债权受让人取得债权不产生直接影响，如甲以清偿债务为目的，将其对于丙的债权转让给乙，后甲发现并未对乙负有债务，但其债权转让合同仍不因之而无效。

后者则并不将债权转让的原因(如基于抵销、买卖等)与债权转让本身(交付)分为两个独立的法律行为，只要合同依法成立，受让人即有效取得债权。

因此，债权转让制度并不考虑其他原因。

通说认为，之所以不考虑其他原因，是基于债权转让的安全性，

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保护受让人能完全取得债权。

而所谓完全债权要求受让人取得债权。

第一，应不受被转让债权的成立、存续及内容上的瑕疵(无效、消灭及附有抗辩权等)的影响。

第二，应不受流通中瑕疵(转让行为无效或被撤销)的影响。

综上，纵使债权转让中存在瑕疵，该瑕疵也不对受让人行使权利产生影响。

也就是说，法院对受让人与债务人之间关系的确认并不需要审查其他有牵连的法律关系，不否认与债权有关联的其他人可以依法行使权利，其他人仍可依法就本案债权提出自己主张。

在案例一的情形中，调解书的下达应不需多虑。 只要受让人请求债务人为给付时证明了受让人资格，证明转让行为真实存在，法院即可依法作出处理。

二、债权转让合同效力的认定案例二

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某资产管理公司通过诉讼获得判决确认了其对于甲、乙公司的债权及对甲公司质押财产的优先受偿权，后该资产管理公司将债权通过拍卖转让给丙公司，丙公司取得债权后，即以资产管理公司为被告，向法院提起诉讼，请求确认转让合同的效力及对于担保财产的优先受偿权。

法院在审理此案时有两种不同意见

一种意见认为确认合同的效力应综合考虑合同签订的整个背景，包括合同订立的程序性要件和实体性要件，而且本案债务人与本案有利害关系，应通知债务人作为本案的第三人，听取债务人的意见。

另一种观点认为，本案债权是通过拍卖取得，不论程序性问题还是实体性问题，在拍卖以前已经经过相关管理部门的审核，当事人双方对此并无争议，不应再做审查。

案例三

某资产管理公司将其所享有的5000万元的债权以1000万元的价格出让给了某民营公司，该民营公司在向债务人某国有公司追偿时，债务人抗辩称其曾以2000万元的价钱向资产管理公司要求受让，却被拒绝，资产管理公司的行为损害了国家利益，转让合同无效，受让

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人无权向其主张清偿。

在该案的审理中有意见认为，本案涉及国有资产流失问题，应以损害国家利益否定转让协议的效力。

上述案例中涉及以下问题

债权转让合同效力在认定中应考虑哪些因素若当事人一方主体资格存在问题，该合同应怎样认识受让的对价是否必然是合同效力判断的依据合同标的如果是法律禁止转让的，该转让行为是否有效以下分别分析。

关于债权转让合同的主体。

债权转让合同主体为出让人和受让人白无疑问，从法律规定来看。

1、债权转让为处分行为，要求出让人应有的完全民事行为能力，否则，根据民法通则第五十八条和合同法第四十七条的规定，转让应当认定无效(无民事行为能力人签订的)或效力待定(限制民事行为能力人签订的，经追认后有效)。

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2、受让人是否应有完全的民事行为能力，有观点认为，受让人取得债权，属纯获法律上的利益，故依合同法的上列条款，只要有限制行为能力即可。

但我们认为，除因受赠与获得债权外，其余情形多为买卖，认为受让人为纯获法律上的利益，与事实不符。

所以受让人取得债权有对价的，也应认为受让人需具备完全的民事行为能力。

3、法律对受让主体有限制的，应当遵守相关规定。

法律规定不得向外国人为转让的，受让人不能为外国人。

法律对受让人范围有限制的，受让人不得为受有限制的人，如资产管理公司不良贷款债权的受让对象，财政部财金74号通知第三条规定，国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、原债务企业管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师等中介机构人员等关联人不得购买或变相购买不良资产，即不得受让不良贷款形成的债权。

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根据合同法司法解释第4条的规定，虽然认定合同效力的依据只应为法律和行政法规，但上述情形下，应当可以认为相关人士参与受让，对于国家利益或社会公共利益有损。

案例中如果受让人为资产管理公司工作人员等人员，合同应当按无效处理。

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第三篇：如何有效防范ATM欺诈案件

2012年03月19日08:56

高岩 纪瑞朴

来源：金融时报

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ATM 是英文Automatic Teller Machine的缩写，意思是自动柜员机。因其大部分用于取款，又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。ATM相当于一个小型营业网点，可以办理取款、存款、转账、收费、贷款、购买基金、查询余额等几十种业务，因其使用方便、操作简单、办理业务快捷而备受客户青睐，ATM的使用率越来越高，交易量越来越大。2011年我国ATM保有量达到30余万台，其业务量与柜台业务平分秋色。

ATM在给人们经济生活带来极大便利的同时，一些梦想着一夜暴富的不法之徒也瞄上了这一现代工具，特别是近年来相关案件呈现高发态势，不法分子通过在ATM出钞口安装挡板、在插卡口安装吞卡装置、张贴虚假告示等五花八门的手法进行诈骗，且作案手法不断翻新、愈加隐蔽，不仅给客户资金安全带来严重威胁，而且给银行机构的社会声誉造成极坏影响。因此，加强ATM安全管理，斩断伸向ATM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花样翻新、愈加隐蔽

(一)封堵出钞口。在ATM出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”，等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。

(二)安装吞卡装置+偷窥密码。事先在ATM插卡口内放入夹子,使银行卡只能进不能出。不法分子则守候在ATM旁边,偷窥持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后,便迅速从插卡口取走银行卡。为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。

(三)安装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来;同时将微型摄像头安装在ATM 上方，拍摄密码输入过程。窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同的银行卡，盗取持卡人账户资金。

(四)安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。不法分子在进入自助银行服务区的玻璃门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。有的不法分子则在ATM键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。

(五)设立山寨ATM套取银行卡信息。2010年6月，北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨ATM，布放在貌似正规的封闭式玻璃小屋内，玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样，并有“恒生银行”的标识，机身上贴有“银联”、“VISA”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充银行员工或热心人诈骗。不法分子蹲守在ATM附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。

(七)捡拾回执单“克隆”银行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，随意将ATM打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。

(八)张贴虚假告示诈骗。不法分子假冒银行之名在ATM上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将卡内资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人存款。有的则采用制造故障与张贴通知相结合的手法作案。不法分子先将吞卡装置放入ATM插卡口内制造“吞卡”假象，或是封堵出钞口造成不能正常吐钞，同时在ATM旁张贴假冒的“温馨提示”或“银行客户服务热线”，诱使持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息。由于“服务热线”号码的首、尾数字与真实的银行服务热线完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以为真、上当受骗。

(九)银行卡掉包。此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后迅速在插卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款为由催促持卡人离开，进而利用留在ATM内的真卡继续取款或者取卡后到商场消费。

(十)存假币取真币。不法分子利用一些ATM识别假币功能上的缺陷，先存入假币，然后再支取真币。有的不法分子则利用ATM出钞自动回吞功能，以最短时间取出现金并用假钞回填出钞口替换真钞，制造现金延时未取而被ATM回吞的假象，然后要求营业网点工作人员进行错账处理，进而骗取银行资金。

(十一)利用外包服务管理漏洞窃取银行卡信息。例如，刘某在一家计算机公司工作，其利用为某银行ATM监控系统进行维护的便利条件，从该监控系统中备份出数十万个客户的银行卡号、姓名等信息，并存入个人携带的U盘中。尔后刘某以“123456”为密码，成功测试出10个客户的银行卡密码，通过克隆银行卡取现近10万元。

ATM案件频发折射银行安全管理漏洞

ATM案件频发、客户资金被盗，固然与客户自身疏于防范有关，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，银行偏重业务营销、偏重业务量增长，而忽视了风险防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上没有进行相关风险提示。有些ATM电子屏幕上，在待机状态时只显示机构的标识或是业务种类宣传等内容;在进行交易过程中，只根据客户的操作，进行下一步的操作提示，而没有针对当前不法分子的作案手法进行相应的风险提示，告知客户提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出钞口较大，很容易被犯罪分子加

装塑料挡板。有的ATM缺少报警功能，导致插卡口、出钞口被加装装置后，银行无法及时发现情况并予以清除。有的ATM未安装异形口、防窥罩，输入密码时容易遭到偷窥。有些ATM识别假币的灵敏度不高，不论真假，你存我收。

(三)用卡场所存在缺陷，为不法分子实施诈骗活动提供了便利。例如，ATM灯箱提供的照明光线不足，使持卡人在夜间难以发现“插卡口”和“出钞口”处的异常;ATM提示的“客户服务热线”大多数是语音电话，这些电话提供的仅是事先录制的银行卡的使用操作内容，而对银行卡使用中出现的异常不能及时告知，即使有当地银行的联系电话，但在夜间往往无人值班接听，使持卡人遇到异常情况时求助无门，给不法分子作案得逞创造了机会。

(四)安全防范制度没有得到很好落实，安全防范措施不到位。ATM案件一般发生在夜间，犯罪分子往往趁这段时间下设圈套、伺机作案。然而部分银行却存在侥幸心理，没有在这段时间加强对ATM的巡查，未能及时发现并清除不法分子在ATM上安装的摄像头、张贴的虚假告示。另外，一些ATM缺少必要的监控设备，有的即使安装了监控设备，但未联网，监控中心难以及时发现现场情况。

(五)案件风险预警机制不健全。一家商业银行发生案件，没有及时通报其他银行，一个地方发现不法分子，银监部门或公安机关也没有及时通报毗邻地区，没有做到信息共享，区域联防。往往是商业银行系统内通报，或案件累积后银监部门或公安机关再通报，案件信息时效性不强。

(六)客户自身警惕性不高，疏于防范。一些客户对ATM安全使用常识一知半解，识别风险、规避风险的技能较差，取款前不注意观察有无异常情况，取款后随意丢弃回执单，极易将卡号和密码暴露给外人，从而被犯罪分子获取利用。

斩断黑手需人防、物防、技防相结合

(一)广泛宣传ATM安全使用常识，提高客户自我保护能力。各商业银行要在日常发卡过程中，积极主动向客户宣传ATM的安全使用方法，并通过新闻媒体介绍当前ATM发案的新动向及防范措施，提高社会公众对ATM的认知，增强风险防范意识和防欺诈技能，这样才能真正从源头上遏制ATM案件发生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升风险防范技术水平。在ATM屏保中，应加载必要的风险警示语;在ATM上安装震动报警装置，并与银行监控中心或“110”联网，以便及时发现并阻止加装吞卡装置等犯罪行为;会同ATM生产厂家不断研究提高ATM的识假功能，阻止假币蒙混过关。

(三)为客户提供相对安全可靠的用卡场所。一是ATM的布放选址应充分考虑安全系数，必须选在相对繁华、视野开阔、外间光线充足的位置;二是对ATM场所灯光偏暗的要及时进行整改，增强亮度，为客户查看插卡口、出钞口等有无异常提供必要的照明条件;三是加强对ATM 监控的维护，确保重点部位的可视监控;四是建立“客户服务热线”夜间值班制度，当客户遇到异常情况拨打电话咨询或求助时，能够及时获得银行支持。

(四)借鉴国际先进经验，分步改进银行卡防伪技术。鉴于防伪升级成本高，可采取分步

提升银行卡防伪技术。第一步采用磁纹技术。用每个磁条独一无二的物理性质——“磁纹”来区别真卡与伪卡;第二步采用CVV(Card Verify Value)技术。通过客户开户时在银行卡磁条上随机生成唯一对应的一串字符(卡片校验值)，使得假卡不被ATM受理;第三步采用双重控制技术。即在银行卡的磁条上再增加一个密码偏移量，在客户使用时，连同其他磁道信息一并被送到后台参与密码校验，如仅知道卡号和密码，也不能成功克隆银行卡;第四步采用EMV技术。即基于VISA、MasterCard和Europay三大国际信用卡组织制定的智能卡通用平台标准——EMV规范，用银行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高银行卡的安全性和稳定性。

(五)抓好巡查制度的落实，及时发现可疑情况，排除案件隐患。各银行要加大巡查力度，指定专人每天分数个时段对ATM进行巡查，并做好巡查记录。特别要针对犯罪分子大多利用夜间对ATM做手脚的特点，积极与当地公安派出所、社区夜巡队沟通，或由银行同业委托当地保安公司，协力加强夜间ATM周边情况的巡查，提高防控能力，及时发现可疑情况，及时排除ATM上的可疑装置，减少发案。

(六)公安部门应建立打击金融犯罪的专门机构，解决ATM案件立案难、抓获难、追缴资金难。一旦商业银行报案，公安机关应想办法追查，即使未造成客户资金损失或者涉案金额不大，也应通报不法分子所在地公安机关，彻查不法分子的作案历史，从根本上遏制不法分子打一枪换一个地方，游击作案的危害性。同时，公安机关应大力协助涉案资金的追缴，办案费用可考虑由发案银行承担。

(七)建立ATM案件预警机制。任何一家银行发生ATM案件后，都要及时通过银监部门或公安机关向当地其他商业银行和毗邻地区通报，实现案件信息共享，形成区域联动，共同做好案件预防，使不法分子无处遁形。

第四篇：酒驾欺诈嫌疑案件调查实施手册

一、 酒驾欺诈的定义

(一) 饮酒后驾驶：指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的驾驶行为。

(二) 醉酒驾驶：车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为。

(三) 酒驾欺诈：主要表现为现场换驾、逃离现场、延迟报案等手段隐瞒酒后驾车，逃避酒后驾驶的免责条款，以达到让保险人支付赔偿款目的的欺诈行为。

二、 酒驾欺诈的高风险特性

(一) 从出险时间上来看，存在以下高风险特性：

1. 晚餐后至凌晨，约20:00至2:00时间段(敏感时间段); 2. 第二天白天报案，但出险时间为夜间(延迟报案); (二) 从当事人情况来看，存在以下高风险特性： 1. 标的驾驶员对事故经过描述不清;

2. 标的驾驶员与三者驾驶员对事故经过描述不符; 3. 标的驾驶员与乘客对事故经过、形式路线描述不符; 4. 三者驾驶员刻意回避标的驾驶员出险时的状态; 5. 标的驾驶员体型与标的驾驶位置空间明显不相符的; 6. 标的驾驶员驾车离开时，对车辆操作不熟悉或有调整座位等情形; 7. 标的驾驶员着装明显不符合外出特征，或不符合驾驶安全性要求;(例如高跟鞋、睡衣等)

8. 标的驾驶员身份与车型不太吻合，特别是非当地人员;(例如工装驾驶高档车等)

9. 标的驾驶员正常，但乘客均有醉酒情形;

10. 非被保险人或车主驾驶车辆，但被保险人或车主以乘客身份出现;

11. 现场除驾驶员、乘客之外，有其余人员在现场与当事人交谈或协助处理事故;

12. 标的驾驶员出险后立即离开现场，且前后提供理由不符; 13. 标的驾驶员出险后立即离开现场，称受伤就医，但无就医记录，或伤势较轻但提供多家就医记录;

(个别情况存在刻意讨好查勘员、对于事故并无懊恼心理甚至很开心等异常表现，也应当关注)

(三) 从事故形态来看，存在以下高风险特性： 1. 一般为单车事故居多;

2. 事故发生时未采取避让、制动措施;(例如无刹车印、前轮未转向等)

3. 车速较快，但刹车距离极短，导致标的及三者受损较为严重; 4. 通过监控录像，标的存在行驶路线歪斜等不正常现象; (四) 从事故处理方式来看，存在以下高风险特性：

1. 标的驾驶员先向保险公司报案，未报交警，甚至拒绝报交警; 2. 标的驾驶员未报警，但已有路人报警记录;

3. 标的驾驶员向保险公司报案后离开现场，再也无法联系或推脱见面，全权委托由第三人或修理厂直接处理相关理赔事宜;

4. 联系报案人或当事人时语气异常，抗拒现场查勘要求，或主动提出自行拍摄现场照片要求;

5. 延迟报案，已经将事故全部处理完毕;

(三者醉酒的情形，容易引起标的揽责事宜，对于碰撞情况与责任明显不符的，也应当关注)

三、 酒驾欺诈的证据掌握

收集证据要求做到客观全面、迅速及时、深入细致，不仅要收集直接证据，还要从不同角度收集能证明事实要素的证据，不能只收集支持事实存在的依据而忽视否定该事实的证据，对于明显存在矛盾的，还要深入挖掘，扩大证据收集面，以还原事实。

(一) 拍照，做为查勘的主要手段，可以实现第一手的线索固定。除了正常查勘所需的人车合影、现场概览、车物损失照片外，还应对具有酒驾欺诈嫌疑的案件进行更多细节拍照。

1. 表现当事人状况的整体或局部照片;(例如头部淤青、颈部勒痕、乘坐座位情况等)

2. 表现事故形态的细节照片;(例如刹车印、前轮位置、副驾驶安全带锁死情况、档位位置等)

3. 当事人前后2小时内手机上通讯记录的照片，包括被保险人、报案人、标的驾驶员、三者驾驶员、乘客等人员的电话、微信、QQ等记录;(有条件查询前24小时内的记录并拍照，必要时可要求客户配合通过APP进行详单查询拍照)

4. 笔录、就诊记录等文字材料的照片，以及天眼监控图像或时间记录的相关照片;

5. 其他可疑情况的照片拍摄，必要时采取隐蔽拍摄，但注意照片的清晰度。

(由于数字影像的可编辑性会降低证据的证明力，请务必保留原始证据照片，如需在照片上添加标注请另行保存上传。)

(二) 录音录像，做为证据的补充，可以记录现场交谈的所有内容，真实反映现场情况。但为了提高该证据的证明力，必须确保内容完整性(即明确交流双方身份、交流目的、录音录像材料无中断剪切等)、合法性(即不侵害他人合法权益、不违反法律的禁止性规定)以及关联性(即交流内容对案件事实之间存在联系，对证明目的具有直接帮助)。

1. 在与当事人进行问询笔录时，可辅以录音录像手段进行备份，便于后期回听寻找矛盾点，或者观看当事人被问询时的面部表情、肢体动作等，判断是否存在犹豫、撒谎等可能;

2. 在与周边走访时，对于不方便进行制作笔录的情况下，可通过录音录像保留当时获取的各种信息;

(根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十八条及第七十条，关于未经当事人同意进行的录音录像，在确保内容合法性的前提下，该录音录像材料可作为定案的根据。) (三) 问询笔录，做为直接证据之一，是调查过程中常用的手段，但在问询过程中，技巧相当重要。通过语言技巧不仅可以安抚被问询人的激动心情，降低抵抗心理，同时也能获得更真实的信息。

1. 不仅仅只对标的驾驶员做问询笔录，应当向所有当事人进行问询笔录，以便从笔录间的矛盾点发现线索。

2. 问询过程中，除惯例要对被问询人身份、当事人间的关系、出险经行、出险时间、出险地点等进行问询，还要有针对性的问询行驶路线、始发地、目的地、事发后的处理方式、与他人联系情况等;

3. 问询过程中，时刻关注当事人的表情、动作，判断撒谎可能; 4. 问询过程中，可对一些关键问题间隔性反复问询，或回头突击再次问询;

5. 注意需要对多个利益当事人问询时，尽量降低其互相串供的机会;

6. 申请公安执法部门对案件当事人进行问询笔录;(尽可能获取或拍照)

(后附笔录过程中的主要问询内容)

(四) 取样，保留现场物证的有效手段，第一时间获取将对案件的调查和结果固定有着决定性的作用。

1. 驾乘人员受伤情况下，可以通过采集气囊、方向盘、座椅等部位上的血迹、指纹、毛发，向警方申请鉴定;

2. 申请执法交警对驾驶员、乘客进行现场酒精检测，并做好相关记录或拍照留存;(可探索自备检测仪实施检测结果的合法性和有效性)

3. 观察车内物品是否符合驾驶员身份;

(五) 走访，不仅包括事故发生地周边居民、店铺的走访，也应当根据具体案情，走访处警人员、医院、120急救人员、路政部门等事故处理人员或部门。

1. 通过周边住户、店铺了解事故发生时的情况，或事发路段、事发时间是否发生存在事故的可能;

2. 查找事发当地周围是否架设监控摄像头，可申请调取事发时间段的监控录像，了解事发前后的实际经过;

3. 对于交警出警的事故，可上门联系当事交警了解当时情况，是否存在酒驾可能或检测结果，适时提供嫌疑线索申请协助查办;

4. 涉及人员受伤的，可及时前往医院了解和查询当事人的就医记录;(通常就医地址为事故发生地附近，或询120急救记录)

5. 涉及路政损失的，可通过路政部门相关处理人员了解部分现场情况;

6. 通过当事人手机运营商调取事发时间段前后通讯记录，必要时可申请公安部门协助获取;(手机端可删除记录，但运营商后台记录齐全)

7. 对标的始发地、目的地等地方进行走访了解，核实当事人描述情况是否属实;

四、 酒驾欺诈的结果落地

当采集了大量有效证据后，可利用关联证据中的矛盾点、证据直接表明的现象等对当事人进行追问施压，最终实现零赔付。

(一) 法律后果宣导，通常情况下换驾人员对于由此产生的法律后果并不十分了解，且在知晓酒驾、保险诈骗的惩罚力度后会不愿意替实际驾驶员“背黑锅”，因此在掌握证据后要趁热打铁，攻破其心理防线，以“坦白从宽、抗拒从严”的一贯政策，促使当事人及被保险人签署放弃索赔申明。

(二) 公安介入，如当事人坚持不承认，应当发挥主观能动性，及时向交警部门反馈案情疑点并提供已掌握的确切证据，充分利用警方优势，实现突破。

(三) 调查公司介入，如事故发生地点为无机构地区，或交警关系尚未建立等情况，可利用当地调查公司的资源优势，委托其对案件开展调查工作。

附：调查过程中的主要问询内容

被保险人(非标的车司机)：

1、你是***号标的车车主和被保险人吗?姓名?联系方式?该车平时由谁使用?该车平时的使用、停放情况?

2、你是否知道本次事故?是何时，如何知道的?事故造成的损害程度和情况怎样?(如是电话获悉的则要问是何人在何时用什么号码电话打你什么号码通知你的?你当时在何地?你有无赶往事故现场?你是何时，以何种方式赶到现场的?

3、你与本次事故司机是何关系?此人的基本情况?联系方式?本次事故标的车为何由他驾驶?你是何时、何地、在何种情况下将车交付给该司机的?当时的车况怎样?有无旧损?(如不认识标的车出险司机)本次事故司机使用该车时是否经过了你的同意?该司机是否是你允许的驾驶员?

4、(如存在借车、租车情形)你借让或租让该车有无相关凭证及协议合同?本次事故造成的损失由谁来承担?你在本次事故中有无实际经济损失?

5、请描述下你到现场时所见的情况?请你介绍下你所知道的本次事故的详细情况?

6、请提供本次事故时当天，你的私人电话记录清单?

7、本次事故的损失情况怎样?该次事故的损失是由谁承担的?你有无支付相关费用?用什么方式支付的?支付了多少?请提供相关凭证?

标的车驾驶员：

1、你是***号标的车驾驶员吗?姓名?职业?联系方式?

2、你是否认识车主或被保险人?基本情况?联系方式?

3、你是何时?在何处?以何种方式从何人手上取得该车的?取车时的车况怎样?

4、事故前你驾驶该车在何时、从何地出发前往何处?去执行什么任务?

5、你驾驶该车的行驶路线?当时的车速多少?车辆行驶的档位如何?

6、你驾驶该车是在何种情况下发生了本次事故?事故前有无采取紧急制动或其他避让措施?

7、发生事故的详细经过情况?(如车辆出发时间、车上有几个人、目的地、途经的道路、在何路段因何原因发生什么事故、发生事故时的现场情况、事故中其他车、物和人的具体情况，如车、物、人的特征和损坏的真实情况、怎么报案的、由谁报案，现场采取了哪些措施、交警在事故发生后多长时间赶到现场、怎么处理事故的、保险公司的工作人员到现场没有、先到还是后到、如何处理等。上述内容要依时间顺序详细询问记录)。

8、本次事故具体是何时发生的?若不是第一时间报案的则要问其原因?

9、你在现场有无使用电话?第一个电话打给什么人或部门?用的什么号码?

10、交警和保险公司查勘员有无到现场处理?何时到达现场的?处理情况如何?

11、交警到达现场后有无对你做酒精测试?是用什么方式测试的?测试的结果怎么样?交警有无在现场出具事故认定书?

12、事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样?事故后车辆能否继续正常行驶?有无拖车?有无救治人伤?120及路政部门的处理情况怎样?

13、本次事故时三者(车)的状况怎么样?三者车司机在本次事故中有无酒驾情形?依据是什么?

14、(事故中如出现标的车气囊爆裂)事故时你在驾驶室是否闻到异味?是什么气味?车内有何状况?比如是否有白烟?安全气囊爆裂出来是撞击到你身体的何部位?

15、事故后车辆档位状况如何?

16、你是如何离开现场的?

17、你认为本次事故发生的原因是什么?为什么?

18、本次事故前你在何处用餐?何时用餐?几个人吃饭?吃饭时你吃的什么菜?喝什么汤?有无喝酒?喝了什么品种的酒水?你是用什么酒杯(酒杯的容量多大)喝酒的?喝了多少?其他人有无喝酒及喝酒的情况(要有具体容量)

19、吃饭后是谁支付的餐费?多少钱?有无票据并请提供? 20、本次事故的损失费用你是否支付?支付了多少?是以何种方式支付的?请提供支付的相关凭证?

21、(如出险司机存在借车、租车的情形)你借用(或租用)该车有无相关凭证或协议合同?本次事故的损失是谁来承担?车主及被保险人有无要你承担或赔偿本次事故的经济损失?

22、(如出险司机存在不认识车主、被保险人的情形)你使用该车是否经过被保险人的同意?是否为被保险人允许的驾驶员?

23、你以前有无使用过该品牌型号的车辆，对该车的性能了解吗?

24、你是何时?在何地?通过何种方式取得驾照资格的?

25、(如驾驶车辆出险时途经高速公路)你是否留有出险车辆途经收费站或其他收费场所的相关凭证?请提供?

26、你驾车时身状况如何(如有无感冒病症等)?驾车前有无服用过什么药物(如感冒药等)?(注：如说有，一定要问清服用什么药?药量也要尽可能问清。)

27、你有几个私人电话?请提供事故当月的电话记录清单?

28、(如已提取了监控录像)据我们所掌握的情况，本次事故***号标的车出险司机不是你本人，你做何解析?你打算如何处理本次事故?

三者司机：

1、你是***号车驾驶员吗?姓名?职业?联系方式? 是否为车主?

2、你因何驾驶该车?事故前你从何地出发去何地执行什么任务途经事故地点?

3、请你陈述本次事故是如何发生的?发生事故的详细经过情况怎样?你驾驶的事故车辆在何处维修?

4、事故后你在现场是如何处理的?(是先报案还是先查看车损、物损、三者或人伤情况?)

5、你在事故现场有无报交警及保险公司?交警和保险公司的查勘员何时到达现场处理的?处理结果怎样?

6、交警到达事故现场后有无对事故双方驾驶员做酒精测试?是用什么方式测试的?测试的结果怎么样?有无在现场出具事故认定书?

7、事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样?有无拖车?有无救治人伤?120及路政部门的处理情况怎样?

8、你是否记得标的车驾驶员外貌特征及在现场的特征和状况怎样?其有无酒驾的情形及你的依据是什么?你愿意就此情况进行辨认指证或公证吗?

9、事故发生后现场有无其他人围观或协助处理

10、你对本次事故发生的原因是什么?为什么? 报案人：

1、请问你是***吗?请介绍下你的职业、联系方式等情况?

2、***号车于***时在***地发生的事故是否是你向保险公司或交警部门报案的?你是在什么情况下报案的?用什么电话报案的?

3、你认识本次事故车的车主被保险人或事故司机吗?你与他们是何关系?

4、你是怎么知道本次事故的?你有无到过本次事故的现场?你在现场所见的事故当事人员的特征状况、车辆损坏情况、物损情况怎样?

5、本次事故驾驶员本次事故标的车司机身体状态如何?有无酒后驾车的迹象?你的依据是什么?你是否愿意辨认指证或进行公证?

交警部门及处警人员：

1、请问你是***警官吗?本次事故是否你到现场进行处理的?

2、本次事故标的车司机身体状态如何?有无酒后驾车的迹象?

3、你在现场是如何处理本事故的?有无对事故司机做酒精测试?用的什么方式测试?测试结果怎样?可否提供相关凭证?

4、本次事故的车辆、人员、物损损害情况如何?可否提供你在现场拍摄的照片?

5、可否提供本次事故的报案记录登记情况?

6、本次事故认定责任的依据是什么?

现场目击者及知情人(或车上乘客)：

1、请问你是***吗?请介绍下你的职业、联系方式等情况?

2、(如为车上乘客)你是何时在何地上***标的车的?你是否认识本次事故标的车驾驶员?

3、事故前你是否和标的车驾驶员一起用餐?几个人在一起用餐?吃饭时你们吃的什么菜?喝什么汤?喝了什么酒水?什么品种的酒水?你是用什么酒杯(酒杯的容量多大)喝酒的?喝了多少?(要有具体容量)标的车驾驶员和其他人是用什么酒杯(酒杯的容量多大)喝酒的?喝了多少?(要有具体容量)

4、交警在现场有无对事故驾驶员做酒精测试?怎么测试的?结果怎样?

5、你所见到或知悉的事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样?有无拖车?有无救治人伤?120及路政部门的处理情况怎样?

6、本次事故标的车司机身体状态如何?有无酒后驾车的迹象?你的依据是什么?你是否愿意辨认指证或进行公证

路政部门：

1、请问你们是***单位吗?

2、你单位是否知道本次事故?如何知道的?

3、事故后你们有否到现场进行相关处理?现场处理的情况及结果怎样?

4、请提供你们接报案及处理情况的相关记录?

5、本次事故造成的路政设施有无修复?修复的价格标准及依据是什么?修复的费用是否已经收到?请提供相关凭证?

医院(诊所)：

1、(医院或诊所)请问你们是***医院或诊所吗?

2、你们有无在***时间救治过因***受伤的人员?该员在进院时的状态怎样?该员当时有无存在酒后的形态?依据是什么?有无抽血检验?该员的伤势怎样?该伤势是如何造成的?为什么?你们对伤者是如何治疗的?用药情况怎样?可否查阅该员当时的就诊、治疗的记录?

120急救人员：

1、(120)请问你们是***吗?

2、你们有无在***时间***地点出车救治过因***受伤的人员?你们到达现场时伤者的状态怎样，现场车辆上是否有呕吐物?该员当时有无存在酒后的形态?依据是什么?有无抽血检验?该员的伤势怎样?该伤势是如何造成的?为什么?你们将伤者是送往何处治疗的?可否查阅你们出车救治该员时的相关记录(如报案记录等)?

第五篇：关于农村土地承包合同纠纷案件的统计分析

土地是农村经济的支柱和命脉。近年来，随着国家农业税和粮食直补等一系列扶持农业、促进农民增收的惠农政策在农村的落实，农民对土地的重视和珍惜程度日益增强，进而引发的土地纠纷也日益增多。近日我们对**县法院近三年来审理的农村土地承包纠纷进行调查，并就当前**县农村土地承包纠纷案件的特点、成因及解决问题的对策作了分析，建议相关部门加

强对农村土地承包合同的管理与监督，切实保护农民的合法权益。

一、**县法院近三年农村土地承包纠纷案件的基本情况

2004年以来，**县法院共受理各地土地承包纠纷案件146件，审结146件。其中2004年32件，2005年53件，2006年61件，从总体上看，农村土地承包纠纷呈现以下特点：

1、农村土地承包合同案件类型日趋多样。在已审结的146件土地承包纠纷中，土地承包纠纷案件54件，占36.9%，土地承包经营权纠纷32件，占21.9%;土地承包征用、占用补偿纠纷39件，占26.0%;土地承包合同纠纷21件，占14.4%。从案件类型看，涵盖了土地承包纠纷的方方面面。特别是随着近年来我县新城区的建设和政府“工业强县”政策措施的实施，使我县土地承包征用、占用补偿案件从2004年的占土地承包纠纷案件12%上升至全2006年34%，改变了以往以家庭承包经营权纠纷、土地承包金纠纷为主的土地承包纠纷状态。

2、诉讼主体具有群体性。在我院受理的土地承包纠纷案件中，5-10人的集团诉讼案件21件，占14.4%，10人以上集团诉讼案件11起，占7.5%。也有某些案件起初是由个别主体提起，但此类案件的判决对其余群体具有启发、仿效作用，具有潜在的群体性。这类案件一般大都体现在土地征用、占用补偿纠纷中，我院去年相继受理的青山镇双桥村部分村民租赁土地补偿分配纠纷一案即属此种情况。先是该村村民杨某因土地租赁补偿分配一案与所在村民组产生冲突，诉至法院，待其诉求得到法院支持后，相继又有张某一家、王某一家和刘某等情况联名起诉其所在村民组，此类案件即是由个体的诉讼引发出了潜在的小群体诉讼。

3、争议的土地用途复杂。从争议土地用途来看，过去主要是以耕地为主的农用地，而近两年的土地承包合同纠纷既涉及耕地也涉及鱼塘、林地、沙滩地等承包用地。

二、产生农村土地承包合同纠纷的主要原因

一是土地承包合同不规范。主要表现在：

1、有的只有口头约定而未形成书面合同，有的甚至既无书面约定，也无口头约定。即使形成了书面合同有的也对当事人权利、义务约定不明或没有约定。

2、有的对标的物未约定清楚，承包土地、林木等界限表述不明确。

3、有的对违约责任约定不具体，只规定按法律、政策处理。

二是土地流转不规范产生的纠纷以及因土地被征用、征收而引起的土地补偿纠纷。主要表现在：

1、随着农业税的取消、粮食价格的上涨、粮食补贴政策的实施，部分农民回流农村要求实际耕种人交回土地的情况较具普通性。而实际耕种人在利益面前不愿轻易交回承包土地，引发了一些纠纷。

2、由于农村土地承包流转政策不完备，土地流转程序和手续不规定，村委会和乡镇政府土地承包合同管理部门及县政府农业行政主管部门对此缺乏必要的指导，引发了一些纠纷。

3、有的村集体不按照法律政策的规定给农民合理的补偿，损害农民的利益，或者工作不到位，致使承包户不理解不接受而引发纠纷。目前，由于我县新城区建设需征用、占用土地，此类纠纷在增多。

三是村集体组织、村干部违反法律政策擅自发包土地，对农民的自主经营权滥加干预，甚至随意解除合同。主要表现在：

1、一些村集体组织、村干部对国家的土地政策、法律缺乏正确的认识和理解，因而难以正确规范执行。在我院已审结的本县城关镇大园村村民林某诉其村村委会林地承包合同纠纷一案中，被告大园村村委会在未经村民民主议定的情况下与林某签订栗树承包合同，后其又经合法程序与另一村民曹某签订了一份栗树承包合同，以至于林某的承包合同目的无法实现，遂诉至法院。

2、有些村委会负责人不严格执行有关规定分配土地、计收承包金，有的发包人以合同约定承包费为由，单方决定提高承包费，甚至单方终止合同。

3、有的村委会因为负责人更换频繁，出现了“新官不理旧帐”现象，新村委对前任村委订立的合同不满意，便否认原合同的效力，私自解除合同或变更合同条款。

四是村民承包方履约的随意性。主要表现在：村民承包方不按照约定履行合同，有的承包户不遵守合同约定，不主动交纳承包金或故意拖欠承包金。如我院已审结的高店乡闫河村泗淮组与刘培喜土地承包纠纷一案中，被告刘培喜已实际承包了7年的土地，但只交了一年的承包金，故原告高店乡闫河村泗淮组遂诉至法院要求解除承包合同并补交承包金。后诉求得到法院支持。

三、关于解决农村土地承包合同纠纷的建