基层央行现金管理制度

基层央行现金管理制度（精选十篇）

基层央行现金管理制度 篇1

一、传统现金管理制度面临六大难点

(一) 反洗钱及账户管理难

现金管理与反洗钱和账户管理职能有着极为密切的关系。基层央行在履行反洗钱职能和账户管理职能过程中, 未对各金融机构业务系统对接, 无法远程监控金融网点是否按规定从基本、专用、临时账户中支付现金, 无法及时对大额现金及可疑资金收付实行监测和控制, 影响了反洗钱和账户管理实效。

(二) 流通中人民币监测分析难

对流通中人民币的监测分析在基层央行几乎是一个空白。在现行现金管理人员的意识上, 存在重业务检查, 轻监测分析的倾向。在当前社会经济不断增长, 现金投放量不断增加, 经济货币化程度不断提高的情况下, 现金需求的领域也在逐渐扩大, 如何对流通中现金的使用范围变化, 现金流通渠道的变化, 现金周转时间、周转速度变化, 流通中人民币券别结构变化, 个体经营户、普通群众的券别需求及币种偏好, 进行准确、及时监测, 已成为基层人民银行特别是撤库县支行现金管理的新难题。

(三) 个私经营者利用储蓄账户结算经营性资金控制难

目前个私经营者利用储蓄账户结算经营性资金的现象十分普遍。一是由于大部分个私经营者对银行支付结算工具和结算方式不甚了解, 在个人结算账户还没有普及的今天, 普遍感到使用支付结算工具困难和不便, 企事业单位与私营企业、与个体经营者之间的结算往来, 往往是使用现金;二是银行服务不完善, 银行节假日不办理对公业务, 对以个人名义办理诸如汇兑或银行本票业务收取手续费偏高以及储蓄所不办理转账结算业务等, 增长了个私经营者使用现金的倾向;三是私营企业、个体经营者利用储蓄账户, 套取现金的现象广泛存在, 现有现金管理制度的管理对象主要是开户单位, 《关于大额现金支付管理的通知》中规定“银行和信用社不得接受以转账方式进入个人储蓄账户的存款”。对储蓄存款现金收支只有大额现金收支报备和预约制度, 现金管理处于缺位状态, 削弱了现金管理的作用, 银行虽然明知个体经营者是在利用储蓄账户结算经营性资金, 但无法拒绝为其提供服务。

(四) 部分商业银行柜面人员现金管理制度执行难

各商业银行处于现金临柜业务第一线, 最基础的现金管理业务和基础工作要靠商业银行柜面人员来做, 然而在实际工作中, 各项制度没有得到有效的贯彻执行, 其表现之一是部分金融机构大额提现登记、备案、审批制度不健全, 漏登、漏报现象比较普遍, 个别机构没有建立登记备案制度, 也不按月向人民银行报备案, 未能发挥其职能作用;二是大额现金登记表填写不规范, 致使无法从登记表中审查客户的具体提现情况, 削弱了登记表的应有功能;三是储蓄账户大额提现没有按月向当地人民银行备案;四是对开户单位监督不力, 存在一般账户办理支现业务, 允许个别单位将单位资金转入个人储蓄账户, 超范围使用现金情况比较普遍, 默许开户单位编造现金用途, 逃避现金管理监督, 套取现金, 有的现金支票甚至没有填写用途。

(五) 对企业库存现金的核定难

一方面企业可以任选一家商业银行开立基本账户, 企业关心的是现金服务, 能否提取大额的现金, 提取现金的手续是否便捷;另一方面商业银行为追求商业效益, 实行业绩与薪酬挂钩制度, 银行之间客户竞争日益激烈, 服务是小心又谨慎, 生怕得罪了企业, 所以对他们的库存核定工作是想做而不敢做。加上有的企业为了安全不设库存, 库存现金为零, 而有的企业为了方便又不将钱存入银行, 银行对其强制处罚无法可依, 使得库存现金的核定难于展开, 即使核定也只是流于形式, 得不偿失。

(六) 人民币现金出入境管理难

随着人民币区域化功能的增强, 许多单位和金融机构因贸易结算需调运现金出入境的问题越来越突出。如《黑龙江省边境贸易外汇管理实施细则》规定, 在未开展银行本币业务的地区, 边贸企业可凭经海关核准的携带人民币现钞入境申报单办理核销。允许边贸企业用现金结算, 导致大量现金跨境流通, 不仅为洗钱增加了一条新的渠道, 而且在现行人民币区域化现金管理规定滞后的情况下, 增加了流通中现金管理的难度。

二、造成现金管理“六难”的原因剖析

(一) 《现金管理暂行条例》滞后

一是金融部门与企业的关系发生了变化。《现金管理暂行条例》明确规定:“开户银行……负责现金管理和具体实施, 对开户单位收支、使用现金进行监督管理。”《现金管理暂行条例实施细则》也规定开户银行对违反《条例》的行为, 根据情节轻重给予警告或罚款。但依据《中华人民共和国行政处罚法》的规定, 行政处罚是由具有行政处罚权的行政机关在法定职责范围内实施, 金融机构与其他企业处于平等地位, 对开户单位和个人使用现金只有监督管理权, 并无行政处罚权。二是结算起点偏低。《现金管理暂行条例》规定转账结算起点是1000元, 从目前经济发展的现状来看, 根本不适应需要, 致使目前的现金管理行为在法律上缺乏依据, 同时还缺乏权威性。三是经济中出现的新情况、新问题。如私营企业、个体经营者的商品交易大量使用现金结算问题, 通过信用卡异地提取大额现金问题, 开户单位通过存款转账进入个人结算账户提现问题以及对非银行金融机构现金管理问题等, 都未能在《条例》中做出明确规定, 对市场行为缺乏约束力, 管理职责与依法行政有矛盾。

(二) 现金监管制度不健全

一是现金管理程序“单一化”。人民银行执行现金管理职责, 程序上应包括事前宣传、事中指导、事后监管三个过程。对商业银行而言, 宣传是促使其对现金管理形成共识和合力;指导是促使其理解贯彻现金管理的法规制度及管理方法;监管则促使其纠正现金管理行为偏差和错误。三个过程缺一不可, 相辅相成。但在际工作中, 重检查而轻宣传、轻指导较普遍。二是各商业银行由于是不同的利益主体, 相互之间更缺乏管理信息的横向交流和制度落实情况的相互监督。三是异常大额现金支付监控手段落后、信息滞后。目前, 尚未建立大额现金支付数据库和实时监测系统, 多数商业银行对大额现金支付的监控仍采用手工操作方式, 增加临柜人员的工作量, 不能保持信息的一贯性、及时性, 出现间断性和滞后性, 不能及时监控异常现金动态。很难掌握开户单位在本系统特别是本辖区大额现金的支取情况, 使反洗钱、防风险工作很难开展。

(三) 账户管理使现金管理存在漏洞

一是由于转账结算的收费及账户的严格审查制度, 使得经营者在选择转账结算和现金结算中明显倾向后者。二是新增设的个人银行结算账户未在现金管理规定范围之内, 个人结算账户比单位结算账户在办理现金业务方面具有明显优势, 导致个人银行结算账户在使用范围上有可能被人为放大, 并逐步演变为现金管理工作中的现实难题, 如存在大量个体经营者利用储蓄账户结算和套取经营性资金问题。尽管《关于大额现金支付管理的通知》中规定“银行和信用社不得接受以转账方式进入个人储蓄账户的存款”, 但对储蓄存款现金收支只有大额现金收支报备和预约制度, 现金管理基本上处于缺位状态, 削弱了现金管理的作用。

(四) 信用环境欠佳导致大量现金交易

一是防拖欠。由于当前信用环境诚信程度不高, 客户之间相互拖欠、无故拒付的现象时有发生, 现金结算具有钱货两清的优越性。二是防诈骗。目前不法分子诈骗活动异常猖獗, 各种假合同、假票据时常在商品交易中出现, 甚至达到以假乱真的地步, 所以现金交易方式则成为避免上当受骗最直接有效的方法。三是为某些私利而进行的非法套现活动。由于大部分企业负债经营, 欠银行贷款利息, 欠国家税款, 欠其他企业货款等等。企业在生产经营困难、经济效益差、资金不足的情况下, 就千方百计逃避债务, 致使发生违规现象, 公款私存, 坐支现金等逃避银行信贷现金监督, 现金大量体外循环。

(五) 银行的竞争使开户银行现金管理功能弱化

一是认识不足, 管理不力, 开户银行作为现金管理的中心环节作用没有充分发挥。个别金融机构没有认识到加强现金管理, 是整顿金融秩序, 堵塞漏洞, 防范和化解金融风险的一项重要措施, 为讨好客户, 防止损失有限的利益, 有时采取无条件迎合客户的口味, 甚至帮助客户出主意共同逃避央行的监管, 形成央行与金融机构对现金管理“一手硬, 一手软”的现象。二是存款目标责任考核有弊端。各金融机构出于竞争的需要, 对员工加大储蓄存款任务, 竞相把存款特别是储蓄存款作为工作的重中之重来完成, 导致个别银行员工违规操作, 将企业单位存款转向储蓄, 出现大量公款私存和公有账户个人化、存款搬家、过夜存款等现象屡禁不止, 加大了现金管理的难度。

(六) 开户企业违规管理现金现象严重

一是超限额保留库存现金比较普遍。各开户单位库存现金都要核定金额, 按开户单位三至五天的日常零星开支所需核定其库存限额, 但由于一些开户单位使用现金随意化, 其库存现金远超过规定限额。二是现金坐支现象比较严重。许多企业的现金收入不交银行, 而直接用于企业的差旅费支出、工资发放、公私借款以及用现金大量采购原材料等。特别是一些效益差的企业, 为逃避银行信贷债务, 想方设法坐支现金, 因而贷款现金归行率低。

三、强化现金管理的对策

(一) 完善现金管理法规及相关制度

一是要将储蓄存款的现金收支纳入有效管理。二是对银行现金管理中的现金结算范围、结算起点、现金坐支范围及现金库存限额等方面, 制订切合实际, 便于操作, 便于实施的条款。三是明确人民银行、金融机构、开户单位的责任、权力、义务及法律责任, 逐步改善和强化现金管理的政策法律依据。四是明确违反现金管理规定的处罚手段。新的现金管理条例涉及的管理对象应包括一切单位和个人的收支活动, 增加对个人使用现金管理的规定和对开户银行处罚的具体内容, 制定适应性、操作性强的经济处罚标准。五是建立并推行区域性现金管理工作联席会议制度。构建政府、金融、公安、税务、金融、海关共同合作的现金管理体系, 形成一个良好的社会环境, 增强全社会经营者自觉遵守现金管理的意识。

(二) 建立和完善区域性大额现金支付备案实时监测系统

人行应积极开发现金管理监测系统软件, 充分利用现有网络资源, 构建覆盖整个金融系统的现金管理网络, 把现金管理与账户管理、结算管理有机结合起来, 严格监控各类账户的取现, 提高实时监测能力, 降低风险。构建上下贯通、横向融合、覆盖整个金融系统的现金管理网络, 通过编制中央银行与商业银行的专用程序和版本, 捕捉信息、锁定目标、备案备查, 理顺关系、减少程序、提高效率、防范风险, 及时掌握大额提现的动向, 事先发现洗钱的苗头, 真正起到和实现防洗钱、防逃债、防逃税、防逃汇套汇等目的, 实现现金管理方式由过去的“传统方式, 事后监管, 静态管理”向“现代手段, 过程控制, 动态管理”转变。

(三) 督促商业银行现金管理方式由行政管制向法制化、制度化转移

一是明确商业银行作为现金收付中介和现金管理的中心地位, 其既要负责开户企业的现金管理, 又有自身的现金管理, 还要执行人民银行的有关规定。二是现金管理将由过去单纯的行政监督向法制管理转换。人民银行应督促商业银行认真健全、完善内控制度, 执行现金的审核、报备、登记制度。商业银行要防止平时对企业现金管理“睁一只眼, 闭一只眼”的现象, 切实把现金管理工作抓紧抓好, 真正收到实效。三是推动各金融机构现金管理业务以服务企业、转变经营机制为指导, 加快金融科技创新, 开发应用新型结算工具, 拓宽和疏通结算渠道, 改善金融服务, 减少现金使用量, 使转账结算比现金结算更具有灵活、方便、安全、快捷和高效的优势, 引导开户单位主动选择转账结算, 同时协助企业增强盈利意识, 合理使用现金, 从根本上实现由“管理检查”到“管理服务”的转变。

(四) 整治社会信用环境, 为票据推广使用和减少现金交易打下基础

一方面建立社会诚信体系, 提高对诚信重要性的认识, 建立全国性的信用信息资源库, 培育和建立信用市场;另一方面加强宣传教育, 全力营造诚信氛围。通过广泛的宣传教育, 努力创造良好的经济、金融环境。人民银行要积极联合司法、工商、税务等部门建立失信追究和赔偿制度, 严厉打击假票据、恶意透支、无理拒付等违法行为, 为减少现金流通和引导转账结算提供良好的运行环境。

[责任编辑:高治平]

摘要：现金管理制度是央行货币政策的重要组成部分, 强化基层央行现金管理制度, 应完善现金管理法规及相关制度;建立和完善区域大额现金支付备案实时监测系统;督促商业银行现金管理方式由行政管制向法制化、制度化转移;整治社会信用环境, 为票据推广使用和减少现金交易打下基础。

基层央行财务工作管理转型研究 篇2

基层人民银行的会计管理工作在央行履行职能中发挥着基础性作用。近年来，人民银行数据集中化趋势明显，国库会计数据集中系统（简称TCBS）、第二代支付系统相继上线运行，特别是中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS)的上线运行，这表明会计财务职能重心正逐渐由基本核算转向管理型。面对数据集中化带给人民银行会计工作全方位、深层次、高强度的影响，如何将基层央行财务工作重心推向更高层次是个值得深思的课题，笔者将从数据集中化对会计财务的影响、会计转型面临的难题及对策加以阐述。

一、数据集中化对基层人民银行会计工作的影响

人民银行的会计核算系统先后经历了计算机单机版核算、会计核算“四集中”和ABS系统，以及近年来在全国相继上线运行的ACS系统。随着ACS系统在全国各地的上线，将实现人民银行会计核算数据全国集中、形成全国人民银行系统“一本帐”，必将对基层人民银行产生深层次、全方位的影响，带来一系列的变革。

1、会计核算管理模式发生变化

从单机版核算到现在的ACS系统，全国人民银行系统的业务数据和信息资源将实现全国集中、通过业务流程再造，会计核算业务处理由业务处理中心集中完成，实现会计核算扁平化管理。基层人民银行实际上已成为分布在不同区域的业务延伸柜台，其账务处理的独立性将被彻底颠覆，会计业务剥离至总行业务处理中心，分支行网点只需保留少量人员负责完成凭证受理审核和影像扫描。这种前后台分离的模式最终将现行的ABS全国341本账改造为ACS全国一本账。

2、人员分配集约化

ACS系统上线后，地市中心支行取消了综合柜和联行柜，会计核算中心成为单纯的前台网点；县支行只需设置业务受理岗和网点主管岗两个岗位。岗位设置的精简，不仅减少了对人员的刚性需求，有助于化解基层央行因会计人员数量不足、岗位业务量不均衡等原因所致的兼岗过多、违规兼岗等各类风险，提升会计人员轮岗、强制休假等内控制度的执行力度，而且增强了基层央行人力资源管理的灵活性，缓解了基层央行人员紧张的状况，有利于基层央行全面高效履职。

3、人员要求趋于多样化

数据大集中后，基层央行不再负责基本的账务处理，以记账和控制为主的传统会计核算地位相对减弱，会计工作将逐渐由核算型向管理型转变。ACS系统上线后，基层人民银行对会计人员的需求也将趋于多样化。一方面，业务流程的整体改变使得大量的会计核算人员成为办理柜台业务的一般操作人员，从事日常的业务受理、凭证扫描等基础性工作。办理业务时，会计操作人员无需掌握所有业务的处理流程和具体的记账方法，只需在完成柜面审核后将规定的原始信息，通过后台传送至全国业务处理中心集中进行账务处理。另一方面，会计工作的重心调整对基层行会计管理人员提出了更高的要求，会计管理人员不单是传统意义上的会计人员，而且还是会计管理转型型人才，需要转变为具有较高水准的业务分析师、财务技术专家，能够提供较高质量且反应周期短的会计信息作为行领导决策的参考依据。

二、会计财务转型面临的挑战

1、日常操作型事务影响会计财务管理效能

目前，基层央行会计营业部门普遍只有5至7人，既要保证日常的财务核算、支付结算、会计核算和反洗钱、国库、货金报表等业务，又肩负着辖内金融机构支付结算、反洗钱、国库经收处、人民币收付等业务检查、指导等工作，每个人都是身兼数岗，甚至部分岗位1人应对多个上级行科室，日常工作量早已是超负荷。若遇到人员检查或出差借调等情况，会计人手就尤显捉襟见肘。虽然ACS系统的上线相对减轻了会计工作人员的业务量，但是新系统上线还需要一定的磨合期，为减少其业务风险，会计人员势必要花费大量的时间和精力核对其日常业务。因此，日常操作型事务在一定程度上影响着基层行会计财务管理效能的提升。

2、人员结构不合理影响整体的会计运作效能

一直以来基层央行普遍认为会计财务工作是基础性工作，主要从事会计数据的核算、会计报表的编制以及信息披露的工作。正因如此，基层行在人员结构调整上，很少考虑人员专业素质与岗位搭配问题，只是寻求部门人员结构均匀化。同时，部分基层行十多年未增加新人员，会计人员年龄普遍偏大，反应能力减退，学习新知识、掌握新技能相对困难，影响了会计核算质量和效率的提高。随着核算体系的数据集中化快速发展，新业务的多元化、电子化及会计管理的趋势变化对会计财务人员业务素质要求越来越高，给会计工作管理转型带来挑战。

3、缺乏转型意识影响会计转型进度

目前，基层央行会计财务部门主要侧重于记账、报表、日常核算及支付结算和反洗钱监督管理工作，对各金融机构会计制度执行情况和监督检查工作及日常分析研究工作往往不够重视，对金融机构会计监督管理流于形式，或者根本没有参与管理，相当部分基层行会计部门和人员认为只要做好本行的会计日常核算就可以了，这些想法在一定程度上影响基层行会计转型工作的推进和加强。

三、积极推进会计财务管理转型工作

1、构建风险评价体系，真正达到“大会计”管理目的 实施“大会计”管理，其目的应确保人民银行的财产和资金安全，提高人民银行的会计核算质量。因此，会计部门作为人民银行的会计工作的主管部门，应充分发挥牵头管理、组织协调作用，建立统一的会计核算质量控制和风险评价体系。在日常工作中，根据会计核算工作质量的高低，评估会计风险的大小。制定会计核算业务质量评价指标，确定各个指标的风险权重，由事后监督中心依据每日的监督结果进行质量打分和风险评估，按旬上报会计部门，出现重大风险及时上报。会计部门依据风险评估结果，掌握人民银行的会计核算质量和风险变化情况，调查分析原因，对会计核算部门提出相应的整改措施，并向本行领导和上级会计部门汇报，同时实时跟踪整改落实情况，促进会计核算质量的提高，进而达到切实维护财产和资金安全的目的。

2、注重会计人才队伍建设

会计人才是会计事业发展的基石，成功转型就必须依赖于一支有高素质的人才队伍。基层行应加强对会计人员的培养和使用，帮助会计人员建立职业规划，为会计人员提供成长机会和发展空间。持续开展会计专业培训，增强培训的针对性和实用性，特别是要根据分支机构会计队伍的现状，结合转型热点开展针对性的培训。另外，要开展人民银行会计财务报表分析、商业银行会计分析等专题培训，同时针对会计财务领域的新制度、新知识以及热点业务开展培训，拓宽基层央行会计人员视野，推进会计观念的更新，为会计转型提供人才支撑。

3、正确处理好财务预算和需求关系

预算与需求相生相伴，是矛盾的两个方面。“往者不可谏，来者犹可追”，过去的不能够改变的，但是未来的可以通过努力去改变。我们必须进一步认清当前形势，打破传统的思维定式，牢固树立预算约束观念，一方面要增加预算编制的科学性和可行性，按照轻重缓急的原则，根据各项工作任务的性质和重要程度，统筹规划，精心测算，合理安排各项财务资源；另一方面要加强预算执行的严肃性，“有多少钱办多少事”，要“算了再用”，而不能“用了再算”，避免预算执行的随意性，真正做到预算资金用得好、算得明。

4、开展财务管理绩效评价

人民银行不以盈利为目的，其财务收入只是履行社会职责的副产品，财务收入的多少并不体现基层央行履行职责的效果，财务收入与支出之间无法建立直接的因果关系。既然产出无法衡量，投入产出分析也无从谈起，基层央行的财务绩效只能体现在实现组织目标的经济性，即有效履行法定职责条件下财务资金的相对节约。会计财务部门要对各项费用的预算资金从计划、实施到结果进行全程监督并进行分析评价，按预算计算成本，按成本分析效益，根据效益来衡量其财务管理实效，真正把有限的资金管好、用好。同时，探索财务预算信息公开，实现费用支出的公开透明。（1）加强固定资产绩效管理

固定资产绩效管理是评价固定资产管理的重要手段。从目前人民银行固定资产绩效管理评价过程来看，绩效管理不够深入，大多仍停留在定性方式上，偏重于社会效益，较少运用定量手段，忽视经济效益。因此，要想加强固定资产绩效管理，就必须做好以下几点：一是转变观念，提高认识，明确绩效管理的内容和目标；二是明确固定资产绩效管理的组织管理部门。人民银行的固定资产综合管理部门为会计财务部门，为实现资产管理与预算管理、财务管理的真正结合，进一步明确职责分工，建议固定资产绩效管理的组织管理部门为会计财务部门，管理模式为会计财务部门牵头、各相关部门分工负责模式；三是明确固定资产绩效管理的组织管理部门。人民银行的固定资产综合管理部门为会计财务部门，为实现资产管理与预算管理、财务管理的真正结合，进一步明确职责分工，建议固定资产绩效管理的组织管理部门为会计财务部门，管理模式为会计财务部门牵头、各相关部门分工负责模式。

（2）开展项目评价机制

基层央行“人本管理”之路径探析 篇3

【关键词】基层央行 人本管理 以人为本 人力资源

一、当前基层央行队伍现状透析

一是“人”“岗”相适性较弱。虽然近年新行员的录用缓解了人员紧张矛盾，但由于业务广度及深度的拓展，人员紧张状况未能改变。基层行岗位优化整合困难较多，人员配置缺乏相适性。二是复合型人才缺乏。基层行员工接触面狭窄，视野不宽，具备扎实的金融专业知识、丰富实践经验和管理能力的复合型人才不足，熟悉国际金融业务、具有业务创新能力的人才更是难“觅”，与履职要求难以匹配。三是业务监管能力下降。新行员缺乏实践操作经验，实际工作水平和工作能力需要较长时间的培养成长期。而央行员工不熟悉金融机构的运作机制和管理体系及业务操作流程的现象也已十分突出。履行监督职能的部门富有实践经验的业务骨干相对缺乏，负有监督职能的部门与金融机构的业务脱节愈益明显。四是岗位创新能力欠缺。基层央行员工普遍缺乏危机感，削弱了学业务钻技能的主观能动性。同时习惯于传统的机关管理模式，难以突破传统的思维模式，缺乏创新思维能力，分析、解决问题的能力较弱，难以应对宏观调控和系统风险防范等职能所要求具备的知识和能力。五是绩效考量标准失衡。央行的职责决定了其工作定性和定量的难度，绩效考核制度虽然较大程度上有效提升了工作成效，但考核未能突出考核标准的层次性，存在着考核指标设计不够科学合理，考核结果受主观因素干扰较大等一些问题，不能全面体现业绩与效能，也对员工的“岗位成功价值观”产生了负面的影响。

二、现状背后的机制缺陷剖析

一是科学管理理念差距。现实的人事管理与科学发展的管理理念还有着“集权”与“权力下放”，“被动制订政策”与“主动开发创造”之间的巨大差别。上下人事部门仍习惯于传统而被动的对人的管理及其对行为结果的处理。管理中过多地强调共性及统一标准，忽视差异化及个性要求，员工的开发、培养、激励的制度建设落后，工资福利与员工绩效有机结合滞后。二是管理体制过于僵化。基层机构所处区域经济发达程度千差万别，导致基层央行的业务量、员工工作强度和人才竞争环境上的差异性。但现行的人事管理制度未体现地区差异，地域之间基层央行在业务量与人员配置上的“错配”“倒置”状况未能改变。长期以来自上而下的行政管理模式，使得央行具有浓重的行政色彩。各级行在管理上习惯使用组织行政命令方式，表现为重监督、轻引导，重文凭、轻培养，在体制上形成了调动员工积极性的障碍。三是竞争培养机制欠缺。干部管理体制上，中层干部的“占位现象”比较普遍，大量员工被堵塞在同一层级，激励难以持续。且易造成部分干部放松对自己素质能力的要求，安于现状、裹足不前，其行为对其他员工产生较大的负面冲击，成为惰性思维蔓延的源头。四是激励机制难以奏效。在现行激励方式上，虽然运用年度考核和争先创优等方式，但激励效果并不明显。在激励手段上，仍以职级晋升为主导，员工难以获得其他有效的激励。在职称管理上，基层行的专业技术职称评审受指标限制，对一线业务技术人员缺乏倾斜机制，许多取得中级以上专业技术资格的员工无法聘任为相应职称。对人才的需求、发展无法通过激励机制进行合理引导，不能达到最佳的人才资源配置的激励成本。

三、基层央行“人本管理”路径构想

一是树立“人本管理”科学理念。首先，突出基层央行党组织的核心地位，领导者作为员工思想的“引领者”，善于用政策调动员工的积极性。基层央行的发展，离不开员工的主人翁意识、创新意识和责任意识。而这种意识的孕育，又取决于科学化、人性化的管理，包括高效沟通、情绪管理、人脉经营、学习创新和健康管理等等，以科学的管理方法使员工以愉悦的心态开展工作，实现个体的自我满足，提高人员和组织的效率。二是拓宽人员“进出”渠道。建立多渠道的人员配置制度，确立相对灵活的用人机制，适应新形势下基层央行对人力资源配置的需要。先要打开“进”的渠道。制定人才招聘计划和政策，有重点地引进或向社会公开招录一批精通宏观经济管理、金融、计算机、外语、法律等方面的优秀年轻人才充实到基层央行，优化人员结构。再要打通“出”的通道。根据基层央行部分人员尤其是县级支行人员学历偏低，工作热情不高，工作效能较低的实际状况，出台提前退休政策，空出的编制引进新人。三是建立培养竞争机制。区别对待，优化配置。建立目标层层分解的干部考核评价体系，纠正在选人、用人上存在的重学历轻能力的倾向。建档入库，量才所长。作长远规划，及时调整充实后备干部，有意识地把有业务能力、有培养潜力的年轻干部充实到综合管理部门锻炼。动态管理，增强动力。全面推行岗位轮换，实行科级干部竞争上岗和新提任干部的试任期制，严格考核，突破干部管理体制上“能上不能下”的问题。四是双向交流，增添活力。建立中心支行与县级支行人员“下派上挂”的双向交流机制。新录用行员可先下派县支行学习锻炼，县支行业务骨干可到中心支行上挂交流。建立央行与商业银行、政府部门、其他金融监管部门的干部交流机制。四是建立有效的激励约束机制。精神激励。对员工取得的成绩，要及时给予表彰和奖励，关心和爱护员工，关注干部的成长。考核激励。要突破业绩考核的思维定势，建立上级行业绩考核和内部考核相结合的考核办法，把工作成果的评价范围扩展到基础工作，扩展到班子、干部素质，扩展到对外形象、行风行貌等多个方面。薪酬激励。改变以职级为基础的薪酬制度，建立导向正确、覆盖全面、有利公平的薪酬制度。真正实现“以岗定薪”，引导其重视素质能力的提升，在职务之外谋求自身能力素质的提高。五是构建和谐文化氛围。切实把思想政治工作渗透到基层央行工作的全过程，坚持在物质激励的基础上，发挥精神激励的作用。通过对中央银行精神的提炼和概括，使员工认识自身工作的价值和责任。在解决员工思想问题的同时，着眼于员工的深层次感情生活，化消极因素为积极因素。通过走访谈心等方式，在单位和员工之间建立起亲密、融洽、互信的双向交流渠道，给人以人文关怀、褒奖和鼓励，营造出一种相互信任、相互关心、相互支持、团结融洽的同志氛围、朋友氛围、家庭氛围，使员工拥有归属感，建立忠诚度，以积极主动的姿态投入到工作之中。

基层央行IT风险管理 篇4

一、IT风险管理的紧迫性和重要性

近几年来人民银行信息系统和数据逻辑向上集中程度不断提高，业务系统对内联网依赖日益加大，IT系统已成为基层央行业务的操作平台和运转中枢，一旦出现事故，基本上很难恢复到传统的靠手工运转的模式上去，在设备规模和技术水平不断提高的同时，IT风险管理显得十分薄弱。而信息科技的普及应用加快了银行与同业机构和外部市场的风险传导，极大地放大了IT风险的影响范围，单一机构出现的信息科技问题很可能会直接威胁局部甚至整个金融体系的稳健运行。

二、基层银行IT风险管理现状

（一）IT风险内控架构基本建成

根据人总、分行的信息安全管理制度、技术规范和国家相关标准条例，基层央行已初步建立起较完整合理的风险管理框架，初步建成信息安全保障体系，成立了基层央行计算机信息安全领导组织，制订了包含业务和IT风险的一系列内控制度和操作规范。

（二）IT风险管理水平明显提高

随着信息技术的发展，基层央行科技部门将IT风险管理作为工作的首要任务，坚持信息安全第一的原则，加大内控执行力度，以制度规范防范风险，实行安全管理网络化。坚持“以人为本”，着力提高科技人员的IT风险防范技术，在辖内开展了多层次、全方位的IT风险点评估和检查。

（三）IT风险可控性逐步加强

数据大集中信息系统上收，使基层央行业务对数据中心的依赖性逐步上升，保障内联网网络安全成为关键。内联网二期工程的升级改造和IDS、防病毒、中华箭、防火墙、LANDESK等安全措施的实施，中心机房改造使基层央行信息安全的基础设施框架基本健全，风险的可控性正在逐步加强。

（四）IT应急机制不断改善

为有效保障信息系统安全，根据人总行、分行的IT应急安全规范标准，基层央行制定了网络及重要业务系统的应急预案，组织并实施相关的应急演练，提高了应对和处理突发事件的能力。

三、基层央行IT安全风险

（一）IT风险意识不足

基层央行的IT风险管理仅局限在科技部门，信息安全的管理工作大部分停留在定性估计层，缺乏对IT风险专业的定量分析，在人民银行绩效考核机制下，科技创新热衷追求开发项目数量，认为信息安全就是不出安全事件，银行普通员工的风险意识明显不足。

（二）IT技术水平有待提高

基层央行特别是县支行科技人员人力资源薄弱，IT风险防范水平不够，IT安全风险培训缺乏，对全行现有的安全状况和系统隐患无法关联分析，对有关预警信息只做表面的处理，无法有效判断IT风险的严重性。

（三）IT风险管理水平有限

科技人员常常处于被动的服务状态，哪里有问题就扑向哪里，缺乏科学有效的主动规划与服务流程，日常管理过多地依赖于人，关键人员的流动甚至会造成核心系统的瘫痪，IT风险管理基本停留在制度检查层面，缺乏基础技术支撑。事后查出问题较多，事前预防作用有限，事中控制更难，基层央行对IT风险进行自我评估、自我加固的内在动力不足

（四）科技创新无序

人民银行绩效考核机制，使科技创新成为年终考核的关键因素之一。科技创新竞争的激烈化将科技部门推向风头浪尖，各基层银行积极推动创新科技部门竞相开发软件，形成各自为政、盲目开发、打补丁式的信息系统软件建设模式。科技创新应建立规范有序的信息科技项目开发和变更流程，保持系统建设和业务开发与信息科技总体规划的一致性，确保信息科技体系在安全稳定的前提下进行科学有序的完善和扩充。

（五）IT环境建设需完善

虽然，近年来安全措施不断加大，安全保障体系逐步完善，但是IT环境建设仍需加强。如内联网实时监控能力薄弱，无人能够回答“谁进入了系统，在系统内干什么”等问题，网络安全IP包流量分析等安全软硬件环境需进一步完善。

四、实施IT风险管理策略

（一）完善IT风险内控制度

内控体系应符合人民银行实际情况的管理流程和技术规范，针对信息安全的具体特点不断完善，重点规范内部人员行为和内部制约机制，同时对科技创新要制定相应的规章制度，做到技术开发和制度建设并举，技术应用和制度保障同步。

（二）加强IT队伍建设

IT风险管理依靠的是人力资源。基层央行领导要从“科技兴行”的战略高度出发，加强对科技人员技术培训，着重普及计算机应用能力和安全知识。制定和实施激励机制，鼓励科技创新，进一步激发科技人员的工作积极性、创造性，以全面促进金融信息安全工作的全面发展。

（三）提升IT风险防范技术

建立完善身份管理机制，强化用户准入管理，实现全行用户身份信息集中管理和访问控制。探索开发风险监控平台，实现对全行网络、系统、应用的安全监控，通过日志进行收集、分析，及时监控信息风险状态，为信息安全威胁提供预警，缩短发现安全事件的时间，提高响应速度。

（四）提高IT风险管理水平

加强IT集中管理与资源整合，引入ITSM理念，实现对信息科技流程化，统筹调配系统维护、中心机房监控、网络运行监控等。对有关日志信息定期整理、归类、统计和分析，发现其中的规律和存在的问题，寻找解决方案。制定切实可行的安全检查标准、定期进行全面的安全检查、定期组织应急演练、不断完善应急方案等。

（五）健全内部监督机制

基层央行现金管理制度 篇5

析

陈广福 陈丽

2012-3-12 9:56:03来源：《金融时报》 2012年03月12日

内控长效管理机制对人民银行的重要性分析

内部安全管理机制是能够长期保证管理和业务目标的充分实现，对内部部门和人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约并发挥预期功能的制度体系，它随时间、条件的变化而不断丰富、发展和完善。它作为人民银行各项业务活动的自我调节和自我约束的内在机制，在整个管理系统中具有举足轻重的作用，是人民银行业务依法、合规的保障。

当前，强化人民银行内控安全管理长效机制的重要性在于：第一，能够确保国家法律、法规和规章制度的贯彻执行。我国是一个法制国家，任何管理行为和业务行为都必须在法律的严格规范下进行，人民银行既是管理机关，又承担着一定的金融业务，要比一般的管理机构实行更为严格的内控制度体系，才能保证国家法律、法规和各项规章制度在人民银行及其分支机构得到贯彻和执行，国家法律、法规和各项规章制度在人行各个部门和所有人员中得到充分遵守和执行，有效杜绝内部人员违法违纪行为。第二，能够确保资金安全。人民银行担负着货币发行、经理国库和提供资金清算的重任。实行严格有效的内控安全管理机制，有利于把管理和业务经营过程中无意差错和有意舞弊的可能性降到最低，可以有效防止差错，减少错误和失误，消除隐患，从而保证资金安全。最后，可以提高人民银行管理水平、服务水平和业务水平。

内部审计在构建内控管理长效机制中的职能和作用

多年来，人民银行十分重视自身内控机制建设工作，内部控制不断完善，特别是《中国人民银行分支机构内部控制指引》的颁布实施，表明了人民银行内控机制建设已经进入一个崭新的阶段，对各业务部门完善内控是一个契机，而内控安全管理机制的建立，还对内审部门提出新的课题。因此，协助人民银行完善内部控制是今后内审部门的工作目标和内在职责。实践证明，通过内部审计督促各职能部门提高工作效率和工作质量，从而有效地防控潜在风险，其作用不可替代。因此，内审是央行各级机构管理层防范风险、加强内控的最好帮手。充分发挥内审作用，对于加强内部控制防范风险将起到事半功倍的作用。

(一)促进央行进一步完善内部控制是内审部门的重要职能。

首先，《中国内部审计准则》将内部审计定义为“组织内部的一种独立客观的监督和评价活动，它通过审查和评价经营活动及内部控制的适当性、合法性和有效性来促进组织目标的实现”，其中第五条规定“内部审计机构应积极了解、参与组织的内部控制建设。”这充分表明了内部审计活动就是内部控制的组成部分之一，通过客观评价管理层所建立的内部控制是否有助于实现组织目标，监督内部控制的运行是否按照设计要求进行，从而帮助管理层完善内部控制。其次，2005年人总行重新修订的《中国人民银行内审工作制度》增加了内审部门对各职能部门、分支机构和行属企事业单位内部控制和风险管理的情况进行审计监督的新条款，对重点岗位、业务风险环节进行管理和控制的情况、分支机构完善内部控制机制情况等一系列内控内容进行审计，这不仅对内审的职责与观念提出了新的要求，也是首次如此清晰、详细地将内部控制作为内审的重要职责以制度加以明确，为央行内审工作指明了方向和工作思路。因此，内部审计就是通过对内部控制的审查和评价进而把握整个管理活动。而在审计实务中，内部控制的审计

检查也是人民银行内部审计的工作重点。

(二)从服务人民银行全局的高度出发，内部审计应充分发挥监督、评价和保证作用。

国外中央银行或大型组织中均设有独立的内控机构，专门行使关键性控制职能。而人民银行内审部门作为主要内控部门之一，在促进人民银行内部控制机制建设方面应发挥应有的作用。

1、发挥内审再监督作用，加强内部控制监控。内部审计是人民银行重要的监督部门，通过独立监督评价单位内部控制要素的适当性、合法性和有效性，促进内部控制的完善。《中国人民银行内审工作制度》规定内审部门对各职能部门、分支机构、行属企事业单位及其工作人员依法履行职责的情况进行审计监督。因此，监督检查是央行内审工作的基本职能，也是基本手段，内审监督在关注业务操作和内控体系的同时，综合考虑被审计单位的人员、业务管理方面存在的问题，通过现场检查监督，对直接收集到的第一手审计资料、所掌握的大量零散的、表面的情况进行综合评价和分析，从中发现带有普遍性、倾向性、苗头性的问题，在内部控制中查找原因，及时纠正，进一步完善内控管理机制。

2、发挥内审评价作用，推进内控安全管理机制建设。内审评价是央行内审的内在职能，新形势下，内审工作思路要从“审”向“防”转变，从“事后评价”向“事前防范”转变，还要更注重风险的评价与管理，充分发挥管理层参谋和助手的作用，实现内审为管理服务，逐步从“再监督”转向“评价”，评价内控制度的健全性和合理性，评价决策的科学性，评价管理的有效性，加大内审工作的力度，拓宽内审工作的广度，更好地体现内审部门的增值作用。

(三)强化手段，促进内控安全管理机制建设工作扎实开展。

1、将内控建设融入日常业务工作管理中。在各业务处室不断加强自身内部控制的前提下，将开展内控管理制度评价工作纳入内审“同级监督”范畴。为加强对内控制度评价工作的组织和领导，各分支行应成立内控制度评价领导小组，由分管内审工作的行长担任组长，内审部门牵头，由会计、纪检、办公室、人事、科技等部门人员组成，在内审部门下设办公室，具体负责对同级各职能部门内控制度的收集、审查并开展评价工作。同时将内控管理和内部风险防范纳入文明单位创建目标管理考核，由内审及相关内控监督部门根据日常检查、考核等情况给予评分，直接影响各职能部门的年终业务考核或评先评优。

基层央行采购管理问题及对策研究 篇6

【关键词】基层央行；采购管理；对策

2015年，人民银行总行印发了《中国人民银行办公厅关于2015-2016年政府集中采购项目及标准的通知》（银办发〔2015〕93号）（以下简称《通知》），对人民银行采购项目及限额标准进行调整，进一步明确了总行采购项目范围，提高了分散采购限额标准，增加了零星采购模式，赋予了人民银行各级分支机构（以下简称“基层央行”）更多的采购自主权。随着人民银行采购自主权的进一步下放，基层央行采购管理情况成为值得关注的问题。

一、基层央行采购管理现状及存在的问题

目前，人民银行实行集中采购、分散采购和零星采购三种模式并存的采购方式。其中，属于集中采购目录及标准内的项目，实行集中采购；属于集中采购目录之外，单项或批量金额达到50万元以上的货物和服务项目、60万元以上的工程项目，实行分散采购；属于集中采购目录之外，单项或批量金额在50万元以下的货物和服务项目、60万元以下的工程项目，实行零星采购。总体来看，三种模式并存的采购方式既能充分发挥集中采购的规模效应，提高资金使用效率，又能实时满足基层央行履职过程中的临时性、紧急性采购需求。对部分分支机构采购数据统计发现，分散采购和零星采购成为基层央行日常采购的重要模式。然而，基层央行一直以来采购总量小，管理经验少，加之高素质人才基本专注业务工作，采购工作易被忽视，造成基层央行采购管理不善，影响其资金使用效率和日常履职。从实际工作来看，基层央行采购管理主要存在分散和零星采购组织管理不到位、集中采购程序不规范、采购绩效有待提高等三方面问题。

1.分散和零星采购组织管理不到位。一直以来，基层央行都比较重视集中采购管理，均成立了集中采购管理委员会或领导小组，自上而下建立了较为完善的集中采购操作规程和内部约束机制，从组织和制度上强化集中采购管理。然而，针对分散采购和零星采购，大部分基层央行都未专门管理和规范，有些在相关制度文件中规定参照集中采购进行管理，但实际工作大多未执行。

2.集中采购程序不规范。基层行存在未按规定程序开展集中采购，先采购后立项、采购合同未经审核或要素不全、未履行验收手续、未按合同条款付款或未留足保证金、无采购相关档案资料等程序不规范问题时有发现，存在较高的道德风险和资金风险。

3.采购管理绩效还有提升空间。目前，基层央行采购管理工作仍然不够到位，特别是地市及以下分支机构，采购管理绩效有待提高。一是经济性方面，主要表现为资金节约率不高。二是大部分基层央行集中采购都能起到节约资金的作用，但分散采购和零星采购资金节约率不高，经济性不够。

二、原因分析

1.制度建设不完善。作为管理依据，制度是基层央行加强采购组织管理的重要保证。特别是2015年《通知》下发以来，零星采购成为与集中采购和分散采购并行的采购模式之一，但各级行基本未建立相关管理制度和操作规程。因此，基层央行分散采购和零星采购基本处于无制度可依的状态，造成其组织管理不到位。

2.制度执行不严格。对于基层央行来说，集中采购制度和程序已较为健全，但是大部分基层央行集中采购程序不规范的问题仍时有发现，究其原因主要在于制度执行不严格。在实际工作中，基层央行部分采购人员制度执行意识不强，有的认为集中采购就是单纯的买东西，仍按过去的老做法、老习惯办事；有的认为现行制度规定的采购程序较繁复，有些采购没有必要完全按程序进行；有的存在侥幸心理，认为不按程序或某些环节不按程序采购也不会有问题或风险，不严格执行集中采购相关管理制度，忽略集中采购应履行的各项程序，造成集中采购程序不规范。

3.采购计划不科学。采购计划是基层央行根据日常履职需要编制的年度采购计划，是其有序、有效采购的基本前提。目前，部分基层央行采购绩效不达标在很大程度上是因为其制定的采购计划不科学。一是需求部门计划意识不强。有些需求部门无需求时完全不关心采购计划制定相关工作，有需求时不分轻重缓急盲目提交采购需求，对本部门采购需求预测能力不足。二是计划编制部门未切实履行前期调查和审核职责。有的计划编制部门未进行前期市场调研，未充分了解相关物资或服务的市场行情，导致采购计划与市场脱节；对于需求部门提出的采购需求，计划编制部门未按规定严格进行合理性和可行性审核，导致采购计划缺乏可操作性。三是计划编制部门与需求部门沟通不充分。大部分基层央行都是由编制部门根据往年的数据和经验编制年度采购计划，极少与需求部门进行沟通或沟通不充分，导致采购计划与实际需求脱节，影响其采购绩效。

4.采购队伍不专业。自2004年人民银行系统实施集中采购工作以来，基层央行已基本建立起较为完善集中采购管理机构，但是人员队伍配备却一直滞后，尤其地市及以下分支机构。一是采购管理岗位一般由会计财务部门人员兼任，采购相关法律政策和专业知识边干边学，缺乏必要的专业技能。二是采购评审人员从本级行具有中级职称的各业务部门人员中选定，大多未参加过专业培训，缺乏必要的评审知识。三是基层央行高素质人才基本都在业务部门，采购管理及评审人员多为兼职，经常出现临时变动现象，在一定程度上影响了采购工作的严肃性和规范性。

三、相关建议

1.完善规章制度，严格采购工作程序。一是按照“内部控制优先”原则，加强采购制度建设，及时制定或更新分散采购和零星采购制度，明确归口管理部门及工作职责，制定采购标准，细化操作流程，确保分散采购和零星采购有章可循。二是采购管理者和执行者要根据各类采购范围、标准和要求，准确选择采购模式和方式，严格按照规定流程操作，确保采购项目的立项、组织、合同签订、采购验收、付款结算等程序落实到位，提高基层央行采购工作规范化水平。

2.搭建信息平台，优化采购计划管理。一方面，依托政府和人民银行集中采购中心采购信息化平台，建立完善的产品信息、市场行情、供应商资讯、项目招投标等对外信息渠道，扩大采购信息收集与发布途径，提高采购透明度，使广大供应商平等获取采购信息，参与竞争，防止暗箱操作；另一方面，搭建采购实时监测平台，加强与各需求部门的沟通与联系，建立采购需求、项目完成进度、产品运行状况、采购后续跟踪等信息数据库，为制定采购计划提供基础数据，提高基层央行采购计划的科学性。

3.合理配置资源，加强采购队伍建设。一是合理分配现有机构和人员，尽量设置专门采购管理机构和专职采购管理人员，优化采购人员结构，确保采购管理工作的稳定性和可持续性。二是加大培训辅导力度，提高采购人员素质。针对采购管理人员，组织开展采购相关法规政策学习，及时更新采购管理理念和标准，提高采购管理水平；针对采购执行人员，适时地开展采购程序、要求培训，纠正其错误认识和做法，提高制度执行意识，规范采购操作流程；针对采购评审人员，有计划地开展采购评审标准、要求等专业知识培训，提高其评审的专业性和权威性。

4.构建评价体系，强化采购监督管理。建议以“定性评价与定量评价、合规性与效益性相结合”为原则，从上至下建立采购管理绩效评价指标体系，客观评价基层央行采购项目经济性、效率性、效果性，以绩效考评促进基层央行采购工作规范化、阳光化。同时，切实加强对绩效考核结果的运用，对于优秀的采购项目，采取增加信用评分等方式给予适当激励；对于绩效评价不高的项目，查找问题，分析原因，提出警示；对于存在不良采购行为的机构或个人，坚决依法取消其招投标资格。另外，主管和监督部门要按照相关制度要求，加强督查与指导，杜绝基层央行采购管理上的盲区、监督上的真空。

参考文献：

[1]牛锐.对加强人民银行集中采购预算管理的思考[J].《西部金融》，2010（9）.

[2]唐昌月.加强对分散采购监督管理 提高采购效率[J].《中国政府采购》，2005（12）.

[3]李伟.基层人民银行集中采购常见问题及对策研究[J].《中国政府采购》， 2016（1）.

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健全基层央行业务流量管理机制 篇7

(一) 流量分析手段简单

基层央行常用的业务流量分析手段仅能观测网络线路上行、下行的整体流量情况, 不能挖掘各类业务流量的具体数据并分析网络流量的业务构成, 无法评估流量使用者的行为特征。因此, 流量管理措施不能做到有的放矢、精准控制。

(二) 流量控制机制滞后于业务发展需要

在业务创新的背景下, 市县网流控制机制滞后。一是网络端口安全防护措施保守, 端口过滤机制存在防控覆盖面不足、端口控制力度不够的问题;二是网络服务质量保障机制 (Qo S) 未能与业务变更同步, 新型业务均纳入保障机制中的default类别, 造成该类别实际流量远超原有规划的最小带宽限制, 存在拥塞、丢包的隐患。

(三) 关键业务的线路负载集中

基层央行业务流量管理机制已包含物理流量均衡、多线路热备等措施, 但并未考虑关键业务网络流量的风险分散化, 关键业务流量由单一线路承担。在关键业务整体切换至备用线路时, 该类业务的网络流量存在集体丢包的风险。

(四) 网络资源存在非法占用的隐患

在数据大集中的背景下, 不规范行为挤占网络资源的隐患日益凸显。一是部分服务的网络访问控制措施尚未完全达到主机级别或者端口级别, 存在未核准主机挤占网络资源的漏洞, 一定程度上造成核心资源的访问范围扩大化;二是低优先级业务的流量占比、瞬时流量较高, 挤占了高优先级业务的网络资源。

二、解决方法

(一) 精细化管理是流量控制的基础

1. 丰富基层央行业务流量监控手段。

通过专业的流量分析工具全面监控基层央行各类业务流量, 了解业务流量特征、流量使用者的行为特征及其影响。此外, 深入挖掘各类业务流量的实际带宽、瞬时高峰以及流量离散值等数据, 为制定合理的市县网业务流量管理策略提供有力依据。

2. 严把核心资源的准入关口。

严格执行业务子网的主机准入机制, 在重要子网上加载精准的访问控制措施, 关闭未核准主机的网络通道, 充分实现核心网络资源访问权限最小化, 降低基层央行业务流量资源被抢占的风险。

3. 完善应用端口过滤机制。

科技部门可有序开展业务系统的端口统计、整理工作并及时更新防控端口列表, 在确保业务正常运行前提下提升抵御网络攻击的能力, 保证广域线路端口过滤机制与在用业务端口的安全对接, 杜绝端口过滤信息滞后于信息安全需要。

(二) 差别化管理是流量管控措施核心

1. 调整现有业务流分类, 完善基于优先级差别的业务流分类管理。

根据业务情况适时调整新型业务在Qo S保障体系中的定位, 防止新型业务网络流量因分类不当而过度挤占default类流量资源。同时在确保新型业务正常运行的情况下, 其他业务的服务质量不受影响。

2. 引入定时ACL技术, 实现基于时间差别的业务流精细管理。

通过在业务流分类体系 (基于ACL的业务流分组管理办法) 中定义时间段, 控制各类业务流在不同时段的合理流量以及相应的拥塞控制措施, 进一步加强高优先级应用的带宽保障, 确保低优先级的业务流不会影响高优先级的业务流, 并在空闲时段将带宽分配给低优先级应用。

3. 实施特殊部门的流控措施差别化管理。

基层央行信息安全管理探索 篇8

一、基层央行信息安全管理的现状

(一) 科技人员平均年龄偏大且身兼数职, 技术力量相对薄弱

河源中支辖区有四个县支行, 每个县支行分别设有科技工作人员一名, 负责县支行一切科技工作事务。具体而言, 县支行科技人员日常的主要工作是:确保各重要业务信息系统的安全运行;在发生异常情况后, 对各业务系统或者网络设备出现的问题进行初步解决并及时将情况上报中支科技科。而多数情形下都是由中支科技科详细了解情况后派人解决, 因为县支行缺乏独立解决问题的技术力量。造成此种情况的原因有以下三点:

1. 各业务系统都是由中支科技科统一进行安装配置, 测试无误后再直接下发各个县支行的, 因此整个系统的前期架构过程县支行科技人员并未参与进来, 他们主要是通过熟读系统技术文档或事后的短期培训来了解业务系统。

2. 县支行科技人员平均年龄较大, 且部分科技人员并不具有计算机相关专业背景, 因此在计算机技术知识的学习与更新过程中存在较多的困难。在日常的科技维护工作中, 由于各县支行只有一名技术人员, 对问题的分析与解决都靠个人独自摸索, 缺乏与他人讨论与交流的机会, 制约了自身知识的更新。

3. 受客观条件的制约, 县支行在人员的编制上存在一定的紧缺, 科技人员身兼数职, 在负责日常科技工作的同时, 还担任着其他部门的职务。河源中支辖区的各个县支行内设“两室一股”, 分别为办公室、营业室、货币信贷与统计股。最初, 科技人员主要负责县支行的科技工作, 但随着时间的推移和科技人员自身的努力与进步, 他们同时在其他部门担任着重要职务, 甚至出现以其他工作为主, 科技工作为辅的情况。

(二) 计算机安全配套设施不完善, 硬件环境有待提升

1. 机房环境与重要配套设施情况。

目前, 各县支行只有少量的网络设备, 并不存在大型的计算机安全设备, 故办公大楼并未建专用机房, 只是将各网络设备摆放于相对独立的办公环境。县支行的办公大楼没有置办专门的配电柜, 无法对整个大楼的整体供电情况, 尤其是对重要设备的供电情况进行有效的实时监控。县支行办公大楼均配备有柴油发电机, 可以在断电的突发情况下持续供电12个小时以上, 具体供电时间取决于当时所储备的柴油存量, 但个别县支行的发电机已经损坏, 只能依靠UPS对重要业务系统进行短时间供电。目前, 县支行所使用的UPS是由分行统一下发, 设备型号为艾默生的US11R-0030L, 受UPS电池或者其他零部件老化的影响, 能支持网络设备和重要业务系统的持续运行时间由半个小时至两小时不等。网络设备所在办公室使用的空调为小功率的家用空调, 只能进行简单的温度与湿度调节, 按目前的情况, 虽能较好地支持设备的运行, 但存在一定的安全隐患。

2. 网络设备的使用情况。

县支行现有四台主要的网络设备:两台路由器, 型号为思科公司的CISCO-2801与CISCO-2611;两台交换机, 均为CISCO-2950。其中, 正在使用的为CISCO-2801路由器与一台交换机, 另两台设备作为备份, 其备份切换模式为冷备份。这些网络设备均系总行与分行下发, 具体的配置文件是由中支科技人员进行设置, 测试无误后直接下发到各个县支行的。由于县支行科技人员很少能接受到专业的网络知识培训, 对网络技术知识掌握不够深入, 无法对网络设备进行相关配置并独自解决网络设备所引起的问题。

3. 移动存储介质的管理情况。

随着2008年奥运安保工作的开展, 尤其是在总行保密办的统一安排与部署下, 从总行到分行、中支乃至县支行, 都加强了对移动存储介质的统一管理。移动存储介质严格按照“分级、分类、分网”原则使用, 涉密介质或非涉密介质只能分别承载涉密信息或非涉密信息, 并分别专用于涉密计算机或互联网计算机。除个别因日常工作需要和业务需要的计算机, 其他的计算机均按照上级行的要求使用USB端口限制工具对计算机的USB端口进行封闭。内部网计算机与互联网计算机之间的数据交换与传输只能通过光盘刻录这一途径, 此做法极大地降低了计算机遭受病毒木马攻击的可能, 同时也降低了重要信息数据泄密的风险。

(三) 业务系统繁多, 信息交流平台缺失, 信息化建设效率低

近年来, 随着金融业务和信息技术的不断发展, 央行各类应用系统陆续推广上线。由于央行业务和数据集中的需求, 越来越多的业务系统实行B/S运行模式。在这种模式下, 系统的服务器与数据库安放于总行或者分行的数据中心, 基层央行的业务机只是作为客户端而存在。科技人员只需在完成操作系统安装的基础上对网络与浏览器进行简单的设置, 通过相关的安全认证后, 便可登录总行或者分行的服务器进行相关的业务操作。此种运行模式在系统前期的上线运行过程中对基层科技人员的工作要求非常简单, 科技人员只需确保网络环境的通畅与业务机的正常运行即可。

现阶段, 县支行在用的系统有二十几个, 可以粗略分为三类:一是资金处理类, 包括中央银行会计集中核算系统 (ABS) 、国库会计核算系统 (TBS) 、支票影像交换系统 (CIS) 和会计凭证影像系统 (IMS) 等重要业务系统;二是非资金类的业务系统, 如与外管相关的众多系统;三是非业务类系统, 这类系统多数为单机版小系统, 主要由相关部门自行进行操作, 并生成相关数据上报对应上级部门, 如固定资产管理系统、人事系统等。由于业务人员的计算机应用能力一般, 对计算机的操作熟悉程度不够, 当系统出现异常时, 对科技人员的依赖思想十分严重。而科技人员一般非业务出身, 对大部分的业务系统难以透彻理解, 并且对于重要业务系统又不允许科技人员对其进行业务操作, 故在具体业务系统的操作上不能做出有效的辅导和管理。因业务操作与科技应用脱节, 使得应用能力不高, 造成信息交流平台缺失和基层央行信息化建设效率低下。

(四) 内控约束不严, 信息安全管理制度执行不到位

基层央行基本上建立了相关的信息安全管理制度, 但执行不到位的情况依然存在。一方面是制度相对滞后。随着信息安全技术的不断发展, 对系统安全性要求越来越高, 但信息化操作的管理制度并没有及时进行调整, 无法满足信息安全与业务发展的需要。另一方面是制度的执行不力。由于基层央行安全意识不强, 虽然管理制度和操作规程对系统管理员、部门主管、各级操作员之间的责任权限有明确的划分, 但在实际操作中混岗和违章操作现象仍然存在, 很容易因个人的主观原因而导致资金风险, 无法形成有效的互相制约。此外, 操作人员的口令过于简单甚至长期不换, 记账员、复核员等各级操作员的口令保管也存在较大的安全隐患。由于支行一般只配备一名科技人员, 有的还是兼职, 他们既承担应用系统的维护、软件管理, 又要负责硬件维护和网络通信管理, 既是系统管理员又是兼职安全员。这样, 既造成科技人员负担过重, 又缺少有效的约束机制。

二、关于基层央行信息安全管理的建议

针对上述信息安全管理现状所存在的问题与不足, 我们提出如下几点建议:

(一) 完善制度建设, 防范资金风险

信息安全管理工作并非某个部门或某个科技人员的事情, 它需要各个部门和全行员工的配合才能有效地进行。面对越来越多的各种系统与计算机, 身兼数职的基层科技人员难免会出现力不从心的情况, 并且无法形成有效的制约。这就需要基层央行建立健全各项规章制度, 不断完善各个岗位人员的管理制度、电子化项目管理制度、计算机安全管理制度以及系统应急制度, 重点规范内部人员的行为和内部制约机制。同时, 加大制度的执行力度与深度, 完善相关系统的纸质文件, 对于系统的每项操作都要留下纸质说明, 确保相互制约责任到人, 如系统异常情况登记簿、岗位交接登记簿、系统操作日记等, 使各项规章制度不流于形式, 深入到工作中的每一个环节, 逐步建立健全制度保障体系, 消除资金风险, 保障资金安全。

(二) 加强科技队伍建设, 努力提高科技应用水平

随着央行业务和数据库集中技术的不断发展, 在人行两级数据中心方案实施的过程中, 应用系统的处理中心逐步集中到总行和省级分支行, 作为央行的基层部门, 县支行的科技工作职责和工作重心都发生了不同程度的变化。这种大环境的变化, 对基层科技人员自身的能力提出了更高的要求, 促使科技人员通过参加上级行的培训学习、钻研系统技术文档、与其他科技人员相互讨论以及与业务人员交流等学习方式, 逐步提高运维工作中故障快速定位和处理的能力。自身运维能力的提高, 不但能更好地协助业务人员解决问题, 而且能更加全面地将问题反馈至上级部门, 方便总行与分行数据中心对系统运行的整体情况进行全面、准确的掌握。

同时, 除了加强对基层央行科技人员的技术培训外, 还须针对目前科技应用的实际情况, 定期开展全员培训, 全面提高员工的计算机应用能力和信息安全意识, 使之成为既懂业务又懂计算机的复合型人才, 增强系统操作人员对突发事件的发现、应对以及处理能力。

(三) 着力改善机房环境, 加强对设备的安全管理

目前, 县支行所使用的小机房相关配套设施不完善。首先, 要求每个县支行根据自身的实际情况, 逐步完善机房的环境, 提高防火、防雷、防潮、防尘、防静电等各方面的风险防范能力, 确保业务系统与日常办公系统的正常运行。鉴于基层央行目前的财务状况, 对暂时不能解决的设备安全问题, 要积极主动向上反映情况, 加强沟通, 争取上级行支持。同时, 还要对现有的计算机安全设备进行充分利用, 做好现有设备的维护和保养工作, 保证目前安全防范设备的正常运转。其次, 要加强对重要计算机和移动存储介质的管理, 建立健全设备管理制度, 加强信息保密工作。

(四) 构建信息交流平台, 提高基层央行信息化建设效率

随着金融业务的不断发展和人民银行自身职能的不断转换、细化, 越来越多的应用系统陆续上线运行。面对如此多的应用系统, 基层央行计算机安全人员的数量与素质已经很难适应新的安全形势与业务发展。在人力资源有限的情况下, 必须搭建有效的信息交流平台, 使各级科技人员与业务操作人员之间的交流沟通畅通无阻, 杜绝“各自为政”的现象, 减少人力资源的浪费。同时, 建立健全知识库, 提高科技人员与业务人员的计算机应用能力和业务操作水平, 让央行信息化建设更好地服务于日常工作。

摘要：金融业的信息安全管理是中国人民银行的重要职责之一, 是人民银行各级科技部门的重点工作。本文以河源中支辖内四个县支行为例, 着重分析了基层央行信息安全管理的现状, 并对此提出相关的对策建议。

关键词：信息安全,金融信息化,信息安全管理

参考文献

[1]刘明明.基层人民银行信息安全管理工作现状[J].华南金融电脑, 2008.

完善基层央行部门预算管理的思考 篇9

一、部门预算中存在的主要问题

（一）思想认识存在偏差

部门预算直接关系到下一年度预算的分配，基层央行普遍存在“怕吃亏”的思想，预算编制一味地抬高费用、加大预算，随意性较强;有些则认为部门预算编制是财务部门的事情，应由财务部门负责预算的制定和控制。实际上部门预算是一项综合性的预算体系，牵扯到业务、项目、财务、管理、人力资源等各个方面，如对下年度工作缺乏全局意识，未能统筹考虑、综合反映，必定致使部分项目未纳入预算，资金无法配套，影响正常业务的开展。

（二）编制方法不尽科学

部门预算的编制应该为零基预算和综合预算。在实际操作上，受传统预算编制方法的影响，基层央行仍采用基数加增长比例的预算编制方法，参照上年度或近几个年度的各账户支出数，考虑人员变化、物价水平等情况，依据一定的增长幅度进行编制，预算的科学性有待提高。基本支出中除医疗保险支出、养老保险统筹支出、住房补贴、职工福利费、工会费等有可靠的标准进行测算预算外，其他支出均没有一套科学的定员、定额标准，项目预算由于控制比例的限制不能按照客观需求实事求是的编制，一定程度上影响了预算编制的准确性。

（三）预算项目设置不全

1．科目设置滞后。

央行职能转换后，基层央行的工作任务和工作职责不断加强，尤其是传统服务功能在得以进一步完善的同时，还增加了金融稳定、征信业管理、反洗钱、专项检查等职能。然而，在费用科目表中并没有可用于这些项目列支的科目，导致基层央行在列支上述开支时，只能“变通解决”，造成费用支出反映不真实。

2．项目归属不妥当。

部分经费性质的支出科目归属为项目支出不尽合理，如货币发行费、电子设备运转费、网络租赁费等，理应属于常规性的、维持业务运转的必不可少的支出，且支出数额相对较稳定，在性质上更接近于公用经费类支出。但部门预算中把其归为项目支出，需要做出项目申报、可行性计划书等，预算手续较烦琐。

（四）预算支出进度不均

1．年度支出难以均衡安排。

按照预算管理办法规定“人民银行应于每年的10月底前对下年度的收支预算进行测算，并将初步结果上报财政部”，而基层央行上报的时间更早，一般于每年7月底上报下年度收支预算。但实际上自财政部批复预算、再由人民银行层层下达到基层央行，其中时间过长，以至于安排费用支出时往往前紧后松，难以做到全年度均衡使用。每年预算下达基层央行的一般都要在二季度，有些专项预算项目甚至要年底才能确定，这给基层央行的预算执行带来了一定困难。

2．预算指标不同步，不利于均衡执行。

一方面，下达时间不统一，费用指标一般在二季度下达，而每年工资计划一般在12月下旬由人事部门正式下达，工资计划和预算计划不同步，造成基层央行年初、年中执行工资标准偏紧，怕突破指标不敢花钱，年终为用好工资指标放开手脚“突击发钱”的不正常现象;另一方面，人员费用指标与工资计划不匹配，部门预算执行难，由于人员费用预算指标和工资计划由财务部门和人事部门分别编制、下达，造成费用指标和工资计划不匹配，工资总额与人员经费支出的总指标不匹配，必然导致人员费用在执行过程中出现挤占公用经费的现象。

（五）需求与实际矛盾突出

实行财务部门预算管理和报账制以后，基层央行的财务开支和账务处理行为更加严格规范。但是预算安排与现实要求有明显的“落差”现象，在一定程度上影响着预算计划的有效执行。特别是对“行政事业类支出”和部分“基本支出”科目实行“全账户”核定指标控制的账户，当预算指标不足时多数行会采取相应对策。如招待费支出，由于上级行实行限额控制，事实上预算指标与工作实际所需支出相差较大，根本不能满足正常接待工作的需要，就造成对这部分费用开支为不突破指标，而将其费用挤占其他账户费用支出。再如货币发行费、假币经费、网络租赁费等，在单列指标控制下，核定到基层央行时往往难以体现现实需求。同样对预算安排较为宽松的账户，基层央行在年终会采取“张冠李戴”手法，拆东墙补西墙，进行相互之间的数字调整，人为造成财务数据的失真。

二、完善部门预算的几点建议

（一）加强组织领导，提高预算编制质量

1．建立预算编制领导小组。

各级行需要成立由单位“一把手”负总责，办公室、会计、人事、后勤、货币金银、保卫、科技等部门负责人为成员的部门预算编制领导小组，并在预算编制过程中发挥组织协调的作用。会计财务部门作为部门预算编制的主办部门，在预算编制过程中，应抽调相关部门人员共同参与，研究年度支出计划、重大项目安排、异常需求分析等工作，为编制年度预算打牢基础。

2．改进预算编制程序。

按照“零基预算”管理要求，研究制定部门预算编制的操作规程，建立备选项目库，统一预算编制原则、程序、方法以及各个环节、各科目的操作流程，使预算编制工作更加科学，规范。

3．编制预算统筹考虑基层需要。

部门预算应充分考虑基层央行各部门工作职能、计划任务、业务量、工作目标等发展需要，并认真研究各地区费用支出需求中普遍性与特殊性的差异，找准需求与可能的平衡点，把部门预算做细、做实。

（二）建立标准定额体系，提高预算编制的可操作性

建立基本支出定额标准体系。基本支出中的人员经费支出主要是依据人事部门的工资计划所列支工资，养老保险统筹和住房补贴均是以工资基数计算，这类支出规定明确，可以较准确测算，是人员经费必须保证支付的。因此重点工作是对基本支出中的公用经费，依据基础数据库逐步建立定额标准体系，在确保各级行正常开展工作的前提下，公开公平有效地配置财务经费。公用经费定额标准体系的建立应遵循“分级别，分地区，分职能”的原则。公用经费定额标准必须能够体现各行的级差，包括地区差异和职能差异。地区差异的体现是确保各行在当地能够顺利开展工作，职能差异是关注部分行的特殊职能作用，体现个体差异。同时，各基层央行应积极探索实物费用定额标准体系，以实现对行政经费的精细化管理，为部门预算的编制提供可靠的依据。

（三）调整项目设置，保证预算编制的公平

上级行在预算指标安排上，应坚持“科学、合理”和“统筹兼顾、确保重点”的指导原则，科学界定支出的经济分类和功能分类，以职能为依据全面完善预算科目及账户的设置，如在“行政事业类支出”科目中增设“金融稳定经费”、“反洗钱经费”、“征信管理经费”、“调研专项经费”、“检查专项经费”等账户;对履行央行职能所必须的费用，如“货币发行费”、“网络租赁费”等，建议在“业务支出”科目下增设相关账户，将挤占正常费用的专项支出从违规变为合法、从无序变为有章有序。

（四）强化执行监督，维护预算法规

1．加强预算管理制度建设。

首先要修改和完善财政部制定的《人民银行财务管理制度》，将部门预算管理的原则、要求及操作事项贯彻其中，在机构职能、业务明确区分和界定的基础上，对其科目体系按照部门预算管理的要求重新进行划分和调整。其次要建立一套完整的部门预算组织体系，在部门预算编制、审核、执行、调整、监督、项目资金等方面均做到有章可循。对不同性质资金的管理内容、程序、方法做出明确规定，形成部门内部规范的预算管理机制，以达到制度化、规范化理财的目的。

2．加强对预算执行监督检查。

首先坚持每年上级行都要组织开展对下一级行执行预算管理制度的全面检查，及时纠正财务预算管理中的违规现象，对擅自违规违纪行为要依据法规追究有关人员责任;实施监督检查时还要做到处理人与处理事相结合，要分析研究基层央行执行预算管理制度中的困难，及时解决执行预算制度中的问题。其次要按照《中国人民银行办公厅关于进一步加强人民银行财务管理的通知》要求，严格执行“财权与事权相分离”的原则，科学理财，强化预算执行的严肃性，加强和提高费用管理水平，改进和完善对支行费用报账制的管理，健全财务内部监督检查机制，确保国家财政法律法规的贯彻实施，年度预算的认真落实。

3．加快预算下达时间。

可采取“区别对待”、“分批下达”和“限额调剂”的方式，尽可能地缩短预算审批时间，切实解决基层央行年终突击列支现象。

（五）注重人员费用支出水平合理性、科学性研究

1．保证工资结构的完整和执行。

应根据实行部门预算后人员费用支出较往年有所下降的事实，重点研究人员工资构成因素和标准的合理性，从而保证基层央行职工的收入完整和收入的合法性。

2．同步工资计划。

年度预算批复和工资计划应同步下达，便于基层央行及时调整财务费用支出计划，解决人员费用支出在时间上不均衡的现象。费用预算数与工资总额(含工资性相关支出)下达数统一、流程时间同步，确保基层行工资管理的完整性和严肃性，保证职工年度工资和福利均衡、完整使用。

3．规范各项津补贴标准。

加强基层央行金融管理的路径思考 篇10

一、基层央行金融管理面临的矛盾及成因剖析

(一) 金融体制变革与金融管理人才缺乏的矛盾

随着金融改革发展步伐的不断加快, 农商行、村镇银行、小额贷款公司等一批新型农村金融机构在县域组建机构网点, 与此同时, 一些城市商业银行也跨区域在县域纷纷设立分支机构, 金融体制深刻变革推动了金融业务发展与创新, 日新月异的金融业务发展不仅使基层央行金融管理的难度加大, 还对新形势下基层央行的履职能力提出了严峻挑战。其主要原因表现为:员工年龄和专业素质不适应, 直接制约着基层央行金融管理职能的发挥。一是员工年龄结构老化, 以人民银行某县级市支行为例, 该行现有职工28人, 职工平均年龄达到45周岁以上, 其中45～55周岁职工占总数的75%左右。二是知识结构陈化, 县支行现有3个股室, 具有本科学历经济金融专业毕业的员工仅为5人, 占17.9%。三是中高等素质人才匮乏, 县支行仅4人具有中级职称, 仅占14.3%。可见县支行员工整体素质偏低, 金融管理人才队伍现状不容乐观。

(二) 激励机制弱化与金融管理力度增大的矛盾

央行职能虽已调整多年, 但总行新“三定”方案迟迟未出台, 这对基层央行尤其是县支行的金融管理工作带来一定影响。一方面, 由于县支行内部正向激励机制缺乏活力, 加之内设机构和岗位设置不合理, 干部选拔使用机制不完善, 收入分配上的平均主义以及绩效考核机制不够科学, 直接影响了干部职工的积极性。另一方面, 近年来人民银行总行陆续出台了一系列加强金融管理工作的政策措施, 一再要求基层央行在改进金融服务的同时, 努力加强金融管理工作, 并且做到金融管理和金融服务并重, 但受内外多重叠加因素影响, 使得县支行金融管理工作倍感压力增大而动力不足。

(三) 金融管理功能萎缩与金融管理难度加大的矛盾

《中国人民银行法》赋予人民银行9项监管检查权, 但相关法律条款不够细化, 真正赋予基层央行金融监管的手段不多, 直接导致县支行金融监管职能的弱化, 同时对金融违法行为的处罚尺度也难以把握。一是处罚过严, 基层金融机构难以承受;二是处罚过宽, 不能真正体现人民银行金融监管的权威性。同时, 随着金融体制深刻变革和人民银行职能调整, 县支行金融监管功能正在逐渐萎缩, 履职中所面临的困难和问题日益突出。

(四) 职能定位模糊与内外环境不相匹配的矛盾

从法律层面来讲, 基层央行被赋予反洗钱、征信等新职能, 但实际上这些新的职能没有得到很好地运用, 加之未能区分履职层次和区域差异, 统一以“执行货币政策、提供金融服务、维护金融稳定”三大职能的标准来定位自身的履职模式, 结果产生了县支行履职定位不准、方向不明、重点偏移等突出问题, 以致丧失或弱化了县支行原有的金融管理功能作用。值得重点关注的是, 央行职能调整后, 由于当前履职内外环境不配套, 基层央行侧重于金融服务功能的改进与提升, 而忽视了金融监管职能的运用, 加上县支行与当地银监部门沟通协调机制一直运转不畅, 给基层央行金融管理工作增加了一定难度。

二、提升基层央行金融管理水平的路径思考

(一) 大力推进各项改革, 健全完善激励机制

一是深化内部机构设置改革。基于基层央行金融管理功能弱化和金融管理人才缺乏的现状, 根据县支行金融管理工作的现实需求, 专设金融管理股, 并有针对性地挑选一些素质高、业务精、作风硬的金融专业人员, 将他们充实到金融管理部门中去, 专门担负起辖内金融管理工作。与此同时, 通过合理兼岗和培训转岗等方式, 挖掘内部潜力, 盘活人员存量, 缓解人力资源紧缺与履职需求不足的矛盾, 构建高效快捷的金融管理与金融服务并重的长效运行机制。

二是深化收入分配制度改革。本着“业绩优先, 公平合理”的分配原则, 实行多种分配形式, 拉开员工收入差距, 体现薪酬的正向激励作用。第一, 推行“以岗定酬”。根据各岗位的性质、饱和度等情况, 对岗位绩效职位进行分类, 并确定相应的职级, 实行以岗定薪的分配方式, 形成收入向关键岗位、优秀人才倾斜的分配机制。第二, 推行“以绩定酬”。按照年度考核结果, 根据个人业绩大小进行收入分配, 形成奖优罚劣的分配机制。第三, 推行荣誉评比奖励的分配方法。第四, 严格日常考勤考核的分配制度, 形成奖勤罚懒争先创优的正向激励机制。

三是深化干部人事制度改革。建立健全中青年干部培养开发、正向激励、考核评价和服务保障机制, 提高干部职工的整体素质。通过实行领导干部考评制、中层干部竞聘制、一般干部竞争制, 实现竞争上岗的常态化、制度化, 不断拓宽选人用人渠道, 激发干部职工的潜能。与此同时, 通过统一招聘、中支下派、横向交流等方式, 引进一批年轻优秀人才, 着力解决县支行金融管理人才匮乏的现实困难。此外, 针对当前地市中支金融管理人才稀缺的状况, 建议总行改革面向社会招聘行员的管理办法, 将每年招聘大学毕业生或研究生的专业选择权下放到地市中支, 根据工作需要, 由中支统一确定每年定向招录大学毕业生或研究生的名额, 并逐级上报总行核定录用名额。新行员录用入行后, 中支应根据县支行实际情况, 确保每年分配1～2名大学生到县支行进行2年以上的挂职锻炼, 并给予他们一定的政治待遇, 使其安心留在县支行工作。这样一来, 既可以解决县支行金融人才稀缺与金融管理工作力不从心的矛盾, 也为基层央行有效提升履职水平提供了人力资源保障。

(二) 加强金融管理实践, 提升金融管理水平

健全和加强金融管理是人民银行十分注重和不断强化的工作内容, 过去强调的建设服务型央行不是弱化管理, 而是寓管理于服务之中, 央行履职实践证明, 没有高效的金融管理就没有有效的金融服务。因此, 做好基层央行金融管理工作应从以下几方面着力。

一是着力加强金融机构开业管理。以“两管理, 两综合”为重点, 规范金融机构经营行为。本着“集中受理、分项承办、集中核验、统一反馈”的原则, 对新设银行业金融机构提出的业务申请严格进行审查核准, 同时探索建立金融机构管理与服务的综合评价办法, 进一步加强金融机构营业管理。

二是着力开展综合执法检查工作。根据近年来对辖内金融机构的检查频度和金融管理工作重点, 确定当前乃至今后一个时期综合执法检查对象, 有计划有步骤地开展综合执法检查工作。同时依法做好专项执法检查工作, 深入推进金融消费者权益保护试点工作, 及时处理金融消费者各类申诉案件, 不断提高金融消费者权益保护工作的能力和水平。

三是着力提高金融管理工作水平。基层央行在履职过程中, 要按照实体和程序合法的原则, 充分运用现有法律授权, 探索完善新形势下人民银行金融管理工作机制, 通过约见谈话、综合评价等措施的有效运用, 丰富履职方式, 努力打造一支进得去、出得来、知识齐备、业务精通的金融管理人才队伍。与此同时, 在查处违规金融机构的实际过程中, 基层央行必须坚持以事实为依据, 以法律为准绳, 既要宽严相济, 也要处罚适度, 不断提高金融管理工作水平。

(三) 加快金融生态建设, 优化金融生态环境

金融生态建设是打造金融体系动态平衡的内外环境, 强化金融业自我调节、自我适应的生态功能, 防止金融机构扭曲失衡的重要手段。基层央行在推进金融生态建设过程中, 在积极争取地方政府相关部门支持的基础上, 进一步完善工作机制, 加强监测评价考核, 并将社会信用体系建设与金融生态建设有机结合起来, 进一步推动企业和个人征信系统建设, 扩大征信信息采集范围, 研究建立信用信息共享机制, 不断健全完善金融生态的激励约束机制, 为促进辖内金融业健康发展营造良好外部环境。

(四) 推进金融普惠工程, 改善农村金融服务

一是建立“全面覆盖、普遍普及”的金融服务体系, 让全社会都能享受金融服务体系建设成果。基层央行应在继续做好城市金融服务普惠工作的同时, 重点推进农村金融服务全覆盖工作, 制定辖区农村金融全覆盖中长期规划, 明确不同时期农村金融机构组织体系以及农村金融服务网络建设的目标、措施和考核办法, 不断拓展农村金融服务功能, 提高农村金融服务便利化程度, 改善农村金融生态环境。

二是改进货币信贷监测手段, 研究建立从实体经济角度对社会融资总规模进行监测分析的统计机制, 同时密切关注地方法人金融机构的信贷变动情况, 完善差别存款准备金动态调整运行机制, 制定区域性差别信贷政策触发机制, 建立房价判断衡量和政策启动标准。

三是创新信贷政策“窗口指导”方式。按照经济发展方式和产业结构升级的要求, 基层央行应结合辖区经济金融形势出台有针对性的信贷指导意见, 引导和督促金融机构稳健经营。此外, 根据国家宏观调控政策及产业政策的要求, 认真落实“有扶有压, 区别对待”的信贷调控政策, 切实引导商业银行加快信贷结构调整, 将支农、支持中小企业、促进就业再就业、助学、支持大学生创业、扶小扶弱等政策性金融服务突显出来, 引导金融机构正确处理商业利益与社会利益的关系, 使人人享有公平的机会去享受金融服务。