商业银行案防合规题库

2023-03-04

第一篇：商业银行案防合规题库

银行案防合规责任落实情况的检查方案

一、检查对象

(一)对县级农商行全部进行检查，抽查基层网点30%。

(二)对城区支行全部进行检查。

二、检查内容和要点

(一)案防责任体系建设方面检查内容和要点。

1.检查内容：成立案件防控工作领导小组及其办公室，制订案防工作规划，提出案件防控工作意见及措施，明确案防工作目标和任务。

检查要点：查阅被考核单位提供的案防文件，看是否成立了案防领导小组及其办公室，是否制定案防规划，并逐一明确了工作目标、任务和措施。

2.检查内容：落实三个第一责任人，各法人行董事长(基层支行行长)是案防工作的第一责任人，对辖内各行的案防工作负总责;监事长为案防工作监督第一责任人，对案防工作负监督责任;其他分管领导是分管业务条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。逐级把案件防控责任分解到机构负责人、部门、岗位和人员，与所辖单位和员工签订案件防控责任状。。查阅重要业务检查资料，看是否根据业务特点确定检查频率，是否按季派人到下级机构对大额存贷款、票据承兑和贴现等业务进行滚动检查。

8.检查内容：强化会计履职考核，重点考核大额存取、对账，落实主管会计对现金、财务、信贷、有价证券、凭证、印章、密押、授权授信等要害部位进行监控的责任。检查要点：查阅被考核单位会计主管的岗位职责是否明确，履责是否到位。

9.检查内容：合规部门履职情况，重点考核合规部门按照规定进行合规检查频次、覆盖率。检查要点：查阅合规检查档案，看是否有检查资料，是否对检查存在的问题进行督办整改。

(三)案件防控措施落实情况的检查。

10.检查内容：组织召开案防工作会议，及时贯彻上级有关案件防控工作的部署、精神和要求，安排部署阶段性案防工作。

检查要点：查阅被考核单位提供的会议记录、领导讲话、督办检查通报文件，以及案件专项治理方案和业务风险点排查方案等资料，看上级部署的案防任务是否及时分解，治理措施是否落实到位。

11.检查内容：开展典型案例、制度法规学习和现场教育活动，组织案防知识考试。

检查要点：查阅被考核单位提供的学习教育计划、案例剖析、警示教育等材料，观看被考核单位拍摄的警示教育宣传片，检查1-3名员工的学习笔记，看案例学习的时间和要求是否落实，员工对案件风险的认识是否有所提高;查阅被考核单位提供的法规学习记录，以及案防知识考试通报文件，看法规学习培训面是否达到100%，考试合格率是否达到90%以上。 12.检查内容：按月组织落实案防“四个一”、“五个一”检查制度。

检查要点：查阅被考核单位提供的会议记录和相关文件，看是否按月对案防工作进行检查、分析，是否对检查发现的问题进行处理，是否下发了限期整改通知，是否对整改落实情况进行了复查。

13.检查内容：全面落实“四个一”信贷检查制度和“五个一”财会检查制度。检查要点：查阅被考核单位提供的信贷、财务检查资料，看检查的次数和内容是否符合要求，并对近年处理的信贷、财务违规问题进行比较、分析，看信贷、财务基础管理工作是否加强，信贷风险和财会业务操作风险是否得到控制。 14.检查内容：按规定对所辖网点电子监控设备、计算机网络系统的运行情况进行全面检查，并及时消除隐患。(此内容如科技部门检查方案中有，可省略)

检查要点：查阅被考核单位的网络信息检查资料和通报文件，看检查计算机网络系统的次数和范围是否符合要求，检查发现的问题是否及时处理，是否下发限期整改通知书，是否对整改落实情况进行了复查。

15.检查内容：按要求组织安全检查，检查次数和检查范围符合规定，并对安全检查发现的隐患进行督促整改，问题严重的下达《隐患整改通知书》，责令限期整改并确定责任人进行跟踪督办落实。(此内容如保卫部门检查方案中有，可省略)

检查要点：查阅被考核单位的安全检查资料和通报文件，看安全检查的次数和检查面是否符合规定，检查发现的问题是否及时处理，安全隐患是否督促整改，整改落实情况是否进行复查验收。

16.检查内容：落实干部交流制度，并按计划分步实施，做好离任审计工作，及时处理审计发现的问题。

第二篇：银行合规题库汇总

财务：

第一章基础知识第一部分练习题

一、单项选择题

1、综合核算由科目日结单、总账、(B)组成。 A、分户账 B、日报表 C、余额表 D、月计表

2、信用社表外科目核算采用(B),以“收”、“付”为记账符号。A、借贷记账法 B、收付记账法 C、复式记账法 D、增减记账法

3、信用社的现行记账方法是(D)。 A、单式记账法 B、复式记账法 C、收付记账法 D、借贷复式记账法

4、会计档案保管期限分为(B)两种。 A、永久、长期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、长期

5、自公历1月1日至12月31日为一个 (C) 。 A、记账 B、业务 C、会计 D、检查

6、登记簿是对部分非金额信息较多、使用过程复杂的事项进行登记，使用的是(B)。 A、固定格式账簿 B、非固定格式账簿 C、单式账簿 D、复式账簿

7、当日作废的重要空白凭证应进行(B)作废。 A、撕毁 B、剪角 C、销毁 D、自行作废

8、对会计要素具体内容进行分类核算的项目称为(A)，主要用于核算信用社的资金增减

变动并最终反映在资产负债表上。 A、表内会计科目 B、表外会计科目 C、表内表外会计科目 D、会计科目

9、客户信息是指以客户为索引建立的与客户自身相关联的一些(B)。 A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

10、 (A)是指同一客户在客户信息系统中建立了多个客户信息时，由信用社确认后对客户信息进行合并，以加强和简化对客户的管理。 A、客户合并 B、客户关系 C、客户信息 D、账户信息

11、账户信息是指在客户信息基础之上，以账户为索引建立的与本账户相关联的(A)。 A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

12、以下哪种信息不属于综合业务系统中的账户信息(D)。 A、账号 B、账户性质 C、发生额 D、经营地址

13、营业过程中，前台柜员最低保留(B)个柜员在岗。 A、一

B、两 C、三 D、四

14、账簿中书写的文字和数字上面要留有适当空格，不要写满格，一般应当占格距的(A)。 A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要执行此交易，无论金额大小，均必须授权进行的模式为(B)。 A、金额授权 B、无条件授权 C、无需授权 D、强制授权

16、综合业务系统对网点号统一使用(B)位编码。 A、 5 B、 6 C、 8 D、 9

17、银行卡账号长度为(B)位。 A、 21 B、 19 C、 18

D、 15

18、以下关于柜员管理的说法错误是(A)。 A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B、柜员不可以代理客户办理业务 C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁

D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

19、核算各类收入费用利润的科目属于(D)科目。 A、资产类 B、负债类 C、权益类 D、损益类

20、以下关于记账差错处理说法的正确是(D)。 A、所有当日差错均可以抹帐 B、以前账务差错可以红字冲账 C、当年发现的差错反向更正

D、凭证填写错误账务记载错误，且凭证与账务一致的，若不涉及客户账，凭相关依据可以直接抹账或冲正

21、柜员号的设置应坚持(B)的原则。 A、一人双号 B、一人一号 C、双人一号 D、一人多号

22、营业机构柜员当日形成的凭证装订时，按(C)的从小到大的顺序排列。

A、柜员号 B、科目号 C、流水号 D、账号

23、关于会计档案管理，下列说法正确的是(A)。 A、一律不准外借

B、有权机关出具借条，经批准可以外借

C、人民法院海关税务机关等执法机关经行长批准后可以外借 D、会计档案保管部门的上级行可以外借

24、会计核算基本原则规定，转账业务处理应(B)。 A、先贷后借 B、先借后贷 C、收妥进账 D、以上都不是

25、营业终了日终结帐时可次日打印的报表有(D)。 A、网点表内轧账汇总单 B、网点表外轧账汇总单 C、日终平账报告表 D、批量汇总凭证

26、关于会计凭证要素的审查说法错误的是(D)。 A、账号户名是否相符 B、票据背书是否连续有效

C、印鉴是否清晰真实齐全，与预留印鉴是否相符

D、票据记载的小写出票日期是否超过有效期限

27、柜员离职或岗位调动，临柜业务印章的交接应当面办理，镶嵌的个人名章应(B)。 A、随临柜的业务印章移交 B、由柜员本人自行保管 C、由会计主管收回销毁 D、不用理会

28、会计档案定期保管的期限为3年、5年和(C)年。 A、 7 B、 10 C、 15 D、 20

29、下例属于保管期为3年的会计档案是(B)。 A、柜员流水 B、营业网点日报 C、网点扎账单 D、总账账页

30、下例属于永久保管的会计档案是(C)。 A、现金登记薄 B、满页帐 C、年终损益表 D、业务传票

31、 (A)是记载经纪业务活动的工具，是明确经济责任、办理资金收付和处理财务收支的书面证明。

A、会计凭证 B、会计要素 C、会计科目 D、会计对象

32、会计凭证按填制(打印)程序和用途不同，由会计人员根据原始凭证加以整理而填制(打印)的、凭以记账的凭证叫做(B)。 A、原始凭证 B、记账凭证 C、基本凭证 D、专用凭证

33、 (A)是系统记载经济业务的工具，用以记载各项经济业务活动的过程与结果，具有一定格式的帐页相互连接在一起的簿册。 A、账簿 B、凭证 C、科目 D、账务组织

34、山西省农村信用社表内科目核算以为(A)基础。 A、权责发生制原则 B、明晰性原则 C、及时性原则 D、可比性原则

35、信用社提供的会计信息应当能够反映其财务状况、经营成果和现金流量，以满足会计信息使用者的需要，属于(B)原则。

A、可比性原则 B、适用性原则 C、及时性原则 D、明晰性原则

36、 (A)业务支持当日隔笔抹账。 A、存款 B、贷款 C、存款和贷款 D、存款和贷款都不行

37、发现本隔日错账的，用( )同方向冲正;发现以前错账的，用( )反方向补记，且不得更改错账的会计报表。答案：(B) A、蓝字红字 B、红字蓝字 C、红字红字 D、蓝字蓝字

38、系统根据机构权限不同分为省联社级、办事处(市联社)级、县联社级、信用社级和分社(储蓄所)级等五个级别，其中(B)级为最低总账平衡单位。 A、办事处(市联社)级 B、县联社级 C、信用社级 D、分社(储蓄所)

39、柜员管理以(C)为基础。 A、指纹

B、密码 C、指纹+密码 D、授权

40、柜员连续错误输入(C)次密码时，系统会对该柜员号进行锁定。 A、 3 B、 5 C、 7 D、 9

41、综合业务系统在设计思路上选用了(C)模式。 A、省级联社一本帐 B、市级联社一本帐 C、县级联社一本帐 D、信用社级联社一本帐

42、资产负债表的平衡关系(A)。 A、资产 = 负债 + 所有者权益 B、收入期初贷方余额 + 本期借方发生额期末贷方余额

B、期初借方余额 = 期初贷方余额 C、本期借方发生额 = 本期贷方发生额 D、期末借方余额 = 期末贷方余额 40、会计档案中会计类凭证包括(1234)。 A、记账凭证

B、非核算业务处理单 C、原始单证 D、其他会计单证

三、判断题

1、客户信息依据客户资料生成，是综合业务系统的基础。(对)

2、当同一客户开立多个账户时，客户信息是统一的共享的，账户信息也是统一的。( )

3、省清算中心、省财务部、市财务部、县级联社财务部只存在本地授权，不存在异地授权。(对)

4、存款、贷款业务均支持当日隔笔抹账。( )

5、发现本隔日错账的，用红字同方向冲正。(对)

6、发现以前错账的，用蓝字反方向补记，且不得更改错账的会计报表。(对)

7、隔日冲正交易需本地三级或四级柜员授权且不允许再抹账。( )

8、发现账务记载错误，无论是何原因均应直接进行冲正或抹帐处理。( )

9、机构由一名柜员向主机签到后，机构状态即为“已签到”状态。( )

10、每名柜员的柜员号全省唯一，无论柜员在县级联社辖内以何种方式进行调动，柜员号始终不变。(对) 第二章印、押、证管理第一部分练习题

一、单项选择题

1、下列不属于辅助类印章的是(A)。 A、假币章 B、附件章 C、作废章 D、兑换章

2、会计业务类印章的保管员可以兼任(D)的保管。 A、重要空白凭证 B、密押 C、压数机

D、《业务印章登记暨使用交接登记簿》

3、关于印章的使用，下列说法正确的是(B)。 A、一般凭证可预先加盖印章

B、未办理交接手续的印间不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可过期使用 D、可提前使用，不得过期使用

4、关于个人名章的刻制数量，每人最多(C)枚。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4

5、全额章可加盖在(A)。 A、全额兑换的残纸币上 B、全额兑换的残硬币密封袋上 C、全额兑换的残币封签上

D、金融机构特殊残缺污损人民币兑换单上

6、山西省农村信用社进账单在收妥抵用环节需加盖(D)。 A、业务办讫章 B、业务受理章 C、业务专用章 D、受理凭证章

7、业务办讫章需加盖在个人存取款凭条的(B)。 A、凭单中央处

B、凭单中央处和回单处 C、回单处 D、无需加盖

8、挂失申请书在挂失环节应加盖(C)。

A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

9、挂失申请书在解挂环节应加盖(A)。 A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

10、抵质押物代保管凭证卡片联在入库和出库时分别加盖(A)。 A、业务专用章、业务办讫章 B、业务办讫章、业务专用章 C、合同专用章、业务办讫章 D、合同专用章、业务专用章

11、股金证销户时加盖(B)。 A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

12、信用社需在印鉴卡的(B)处加盖业务专用章。 A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心库上解款项业务办理完毕时，需在现金调拨单上加盖(D )。 A、信用社的业务专用章 B、信用社的业务办讫章 C、中心库的业务专用章 D、中心库的业务办讫章

14、个人存款证明开立时需加盖(D)。 A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

15、客户在需现金支票的(C)处加盖预留印鉴。 A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜员制模式下，业务办讫章嵌套的个人名章为(A)。 A、本柜员 B、库柜员 C、三级柜员 D、四级柜员

17、复核制模式下，储蓄专用章嵌套的个人名章为(A)。 A、复核员

B、出纳员 C、记账员 D、授权员

18、非核算业务处理单上必须加盖的印章是(A)。 A、业务办讫章 B、业务专用章 C、附件章 D、个人名章

19、下列申请书中需加盖业务专用章的是(C)。 A、支取方式变动申请书 B、代理业务委托申请书

C、开立单位银行结算账户申请书 D、储蓄存款约定转存续存申请书

20、关于会计业务类印章的加盖要求，与其它三种凭证不同的是(A)。 A、表外记账凭证 B、业务收费凭证 C、资金拆借凭证 D、贷款本息收回凭证

21、县级联社对审批通过的《错款报损(收益)审批报告表》意见栏内应加盖(B)。 A、财务部门公章 B、县级联社公章 C、财务部门业务专用章 D、财务部门业务办讫章

22、《假币解缴单》的“收缴人”处由(C)加盖。 A、信用社相关柜员 B、财务部相关柜员 C、中心库相关柜员 D、人行相关负责人

23、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章共计(C)种。 A、 20 B、 22 C、 23 D、 25

24、本柜组的业务印章由(B)进行保管。 A、柜员A B、柜员B C、柜员C D、柜员Z

25、哪种凭证上不加盖业务办讫章(B)。 A、现金缴款单 B、记账凭证 C、转账支票 D、特种转账凭证

26、下列哪些业务不可以使用存折(A)。 A、整存整取定期储蓄存款 B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息定期储蓄存款

27、出售支票每个账户原则上一次(A)，业务量大的可以适当放宽。 A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、对(C)的单位，可以在监控范围内配置重要空白凭证专用保险柜保管。 A、比较偏远 B、人员较少 C、使用量较少 D、硬件设施较好

29、目前业务办理当中使用的重要空白凭证共有(A)种。 A、 18 B、 20 C、 22 D、 24 30、重要空白凭证由(B)设计。 A、银监局 B、省联社

C、市联社(办事处) D、县联社

31、新开立的账户( )日后方可购买支票，原则上一次(A)本。

A、

3、1 B、

1、3 C、

3、3 D、

1、1

32、信用社对客户销户时交回的剩余重要空白凭证在系统中作(B)处理。 A、签发作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、交回作废

33、信用社从他行领取的重要空白凭证作废时，在系统使用(A)交易。 A、交回作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、他行作废

34、关于重要空白凭证的流向，下列说法错误的是(B)。 A、内部正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 B、内部签发作废的，装订于付款日传票中

C、售出后正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 D、售出后客户签发作废的，装订于收回作废日传票中

35、无磁条的重要空白凭证作废时，必须要剪去凭证的(D)。 A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白凭证丢失应逐级上报至(C)。 A、县联社

B、市联社(办事处) C、省联社 D、银监局

37、 “凭证删除”只可能用于(B)。 A、售出未收回 B、改正凭证入库错误 C、上缴改版凭证 D、票据丢失后申请止付

38、关于凭证调剂，下列说法正确的是(D)。 A、联社与网点之间的凭证出入库 B、网点与网点之间的凭证出入库 C、柜员与柜员之间的凭证出入库 D、库柜员与柜员之间的凭证出入库

39、关于凭证的出售，下列说法错误的是(A)。 A、不允许单份出售 B、不控制最小号

C、不得向一般户出售现金支票 D、不允许在开户三日内出售支票

40、可以查询单项凭证流转状态的登记簿是(B)。 A、客户凭证状态登记簿

B、凭证当前位置登记簿 C、凭证在途登记簿 D、作废凭证登记簿

41、《凭证销毁清单》档案保管年限为(D)。 A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下发重要空白凭证的上级机构正确的操作步骤是(A)。 A、验单——记账——出库——归档 B、验单——出库——记账——归档 C、验单——记账——归档——出库 D、记账——验单——出库——归档

43、待销毁凭证入库由(C)操作。 A、分社 B、信用社

C、县级联社财务部门 D、市办(联社)

44、停用的会计业务类印章不得与(D)并库存放。 A、在用印章

B、《会计业务业务印章销毁清册》 C、印模

D、重要空白凭证

45、重要空白凭证余额反映在(A)。 A、收方 B、付方 C、借方 D、贷方

46、 “售出未收回作废”的操作必须依据(B)进行相应账务处理。 A、系统打印的《客户凭证状态登记簿》 B、客户出具的公函

C、该号段凭证出售时的凭证复印件 D、信用社出具的证明

47、使用各种手段为他人盗用凭证进行诈骗等非法活动的，将给予责任人(D)的处分。 A、记大过 B、降级

C、解除劳动合同 D、开除公职

48、银行卡的作废比照(C)进行处理。 A、收回作废 B、签发作废 C、改版作废 D、丢失作废

49、存折不可以办理(D)业务。 A、个人活期存款

B、零存整取定期储蓄存款 C、教育储蓄存款 D、定活两便储蓄存款

50、不属于使用非核算业务处理单打印的凭单是(C)。 A、重要空白凭证调剂单 B、凭证作废单 C、凭证销毁清单 D、客户凭证清单

二、多项选择题

1、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章有(1234)。 A、公章类印章 B、会计业务类印章 C、辅助类印章 D、其他类印章

2、各种会计业务类印章采用(123)管理办法。 A、专人使用 B、专人保管 C、专人负责 D、专人销毁

3、下列属于会计业务类印章的有(124 )。 A、财务专用章 B、储蓄专用章

C、票据交换专用章 D、汇票专用章

4、下列哪些凭单需加盖法人机构公章( 1234)。 A、股金证 B、个人存款证明 C、各类介绍信

D、出纳错款挂账报告单

5、汇票专用章的使用范围包括(234 )。 A、签发银行本票 B、签发银行汇票 C、承兑银行承兑汇票 D、办理贴现

6、各类会计业务类印章刻制完成后，印模需向(1234 )报备。 A、公安机关 B、中国人民银行 C、银监局 D、上级管理机构

7、各级机构领取会计业务类印章应当实行(43 )的原则。 A、专人签收 B、专人领取 C、双人签收 D、双人领取

8、以下印章需使用蓝色印泥加盖的是(13 )。

A、预留印模 B、兑换章 C、假币章 D、残字章

9、储蓄专用章可用于签发( 12)。 A、存折

B、定期储蓄一本通 C、单位定期存单 D、股金证

10、业务专用章可用于签发(23 )。 A、定期储蓄一本通 B、现金调拨单 C、单位定期存单 D、存款证明书

11、销毁印章时应由(1234 )共同参加。 A、印章管理部门 B、稽核部门 C、安全保卫部门 D、纪检监察部门

12、假币章的使用范围包括( 13)。 A、假人民币纸币 B、假外币纸币 C、假币收缴专用封袋

D、假币收缴凭证

13、挂失申请书的申请人为个人时，“申请人签章”处可以是(123 )。 A、个人签名 B、个人盖章 C、个人签名加盖章 D、机打项目

14、在不同情况下，“事后监督”处加盖(14 )名章。 A、事后监督员 B、四级授权员 C、手工签批员 D、会计负责人

15、关于印章的加盖，下列说法正确的是(234 )。 A、一律使用红色印泥 B、所盖印章不得重叠 C、不得加盖字迹不清的印章 D、一般凭证上不得预先加盖印章

16、哪些情况下“个人名章”处可不再另行加盖(123 )。 A、系统打印操作员号码的 B、系统打印柜员姓名的

C、同一凭单上的业务用章中已嵌套本柜员名章的 D、同一笔业务的其它凭单上加盖同一柜员名章的

17、关于“本复印件与原件核对一致”印章的使用，下列说法正确的是(1234 )。 A、需注明用途

B、需加盖经手人名章 C、需加注办理日期

D、需加盖在复印件的印刷区域，但不得遮挡关键内容

18、柜员制模式下的表外记账凭证上无需加盖(134 )。 A、业务办讫章 B、事后监督员名章 C、复核员名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有(1234 )。 A、机构拆并 B、机构更名 C、印章损毁

D、印章规格内容变更

20、印章管理中涉及到(234 )情形，会给予直接责任人开除处分。 A、未按规定用途使用会计业务印章的

B、预先在重要空白凭证上加盖会计业务印章的 C、私刻会计业务印章的 D、盗用会计业务印章的

21、《山西省农村信用社业务印章登记暨使用交接登记簿》会登记业务印章的环节。 A、领用 B、停用 C、销毁

123 ) (

D、检查

22、《山西省农村信用社会计业务印章停用清册》需由(134 )三方签字确认。 A、上缴人 B、负责人 C、接收人 D、监交人

23、 (234 )是信用社辨别会计单证真伪的核心要素。 A、支票影像系统 B、印章 C、密押 D、压数机

24、重要空白凭证管理必须贯彻(12 )的原则。 A、证印分管 B、证押分管 C、证簿分管 D、证账分管

25、信用社向开户单位出售重要空白凭证应实行(1234 )管理办法。 A、限量领发 B、按序控制 C、随时清理 D、责任明确

26、定期储蓄一本通可以办理( 124)业务。 A、整存整取定期储蓄存款

B、定活两便储蓄存款 C、存本取息储蓄存款 D、个人通知存款

27、存款证明书是存款人某一时段内在信用社的存款情况证明，可用于( 234)。 A、质押 B、移民 C、留学 D、探亲

28、综合业务系统可对重要空白凭证的(1234 )环节进行实时监控。 A、领入 B、使用 C、作废 D、销毁

29、出售支票在(14 )情况下需要三级以上柜员授权。 A、单笔每类出售超过25份 B、单笔每类出售超过50份 C、售出后客户库存超过25份 D、售出后客户库存超过50份

30、重要空白凭证库房内严禁存入(1234 )。 A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般凭证

31、 (24 )凭证须入“12007待销毁凭证”核算。 A、作废的银行承兑汇票 B、作废的银行卡

C、作废的有磁条的重要空白凭证 D、改版作废的重要空白凭证

32、待销毁凭证应在( 1234)打孔作废。 A、改版作废凭证的日期处 B、改版作废凭证的金额处 C、改版作废凭证的磁条处 D、作废银行卡的磁条处

33、销毁作废重要空白凭证时，必须由县级联社(1234 )共同清查销毁。 A、财会部门 B、稽核部门 C、保卫部门 D、监察部门

34、柜员重要空白凭证的检查要做到(123 )核对相符。 A、库存实物

B、柜员《重要空白凭证登记簿》 C、电子尾箱 D、总账

35、 “凭证入库”交易适用于( 13)业务。 A、申请领用 B、客户交回

C、接收退回 D、内部调剂

36、《重要空白凭证领用(交回)单》适用于(1234 )。 A、下级机构向上级机构领取 B、客户向开户单位购买 C、下级机构向上级机构交回 D、客户向开户单位交回

37、凭证领入包括(1234 )。 A、网点/信用社向联社请领 B、联社向市办/他行请领 C、市办向省联社/他行请领

D、省联社向卡中心/印刷厂/他行请领

38、外购或领取的重要空白凭证要对其(1234 )进行重点验收。 A、种类 B、数量 C、编号 D、质量

39、重要空白凭证实物入库环节有可能出现的风险有( 234)。 A、记账凭证丢失 B、库房设置不符合要求 C、钥匙未双人保管未平行交接 D、凭证摆放混乱

40、重要空白凭证的领取人必须同(1234 )相符。

A、单位介绍信上注明的购买人或领用人 B、身份证原件的持有人 C、留存的身份证复印件 D、领取人的签章

三、判断题

1、印章是受理业务的证明，有对外承担责任、对内划分职责的作用。(对)

2、结算专用章可按实际劳动模式组合确定需求量。( )

3、 “残”字章用于残币成捆后的封签上。(对)

4、压数机是在票据上压印大写金额数字的一种防伪工具。( )

5、县级联社财会部门的财务专用章可由县级联社统一刻制。(对)

6、各类印章上刻制的机构名称应与本机构《金融许可证》上记载的机构名称保持一致。(对)

7、非核算业务处理单上无需加盖附件章。(对)

8、验印分为折角验印和电子验印。(对)

9、旧印章需在新刻制的新印章启用后的一个月后废止。( )

10、因遗失原因刻制的新会计业务类用章应使用原有的序号。( )

第三章账户管理第一部分练习题

一、单项选择题

1、银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币(D)账户。 A、存款 B、储蓄存款

C、单位存款 D、活期存款

2、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个(A)存款账户。 A、基本 B、一般 C、专用 D、临时

3、 (A)是银行结算账户的监督管理部门。 A、中国人民银行 B、银监局 C、省联社 D、信用社

4、单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理(C)业务。 A、现金缴存 B、现金支取 C、现金收付 D、转账支出

5、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入( B)管理。 A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、专用存款账户 D、个人储蓄账户

6、需经中国人民银行核准开立的银行结算账户是( A)。

A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、注册验资账户 D、个人结算账户

7、存款人申请开立个人银行结算账户，向银行出具的证明文件不符合规定的是( C)。 A、居民身份证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、军人证

8、 ( B)是存款人因借款或其他需要，在基本存款账户开户行以外的其他银行业金融机构营业网点开立的单位银行结算账户。 A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、单位活期存款账户 D、临时存款账户

9、存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D )办理。 A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计

10、存款人开立的一般存款账户,不可以用于办理(C )。 A、借款转存 B、借款归还

C、现金支取 D、现金缴存

11、下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户(B )。 A、因迁址需要变更开户银行的。 B、存款人尚未清偿其开户银行债务的 C、因方便结算需重新开户的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

12、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过( A)办理。 A、基本存款账户 B、专用存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

13、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过(B )。 A、 1年 B、 2年 C、 3年 D、 5年

14、 (D )是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的单位银行结算账户。 A、定期存款账户 B、一般存款账户

C、协定存款账户 D、专用存款账户

15、单位人民币银行卡账户内资金的来源是(C )。 A、现金存入 B、销货收入存入

C、从其基本存款账户转账存入 D、银行透支

16、按照《人民币银行结算账户管理办法》，单位的存款账户按用途可以分为(C )类。 A、 2 B、 3 C、 4 D、 5

17、 (D )是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的单位银行结算账户。 A、基本存款账户 B、单位活期存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

18、银行结算账户按存款人不同可分为 ( D)。 A、基本存款账户、非基本存款账户 B、单位活期存款账户、单位定期存款账户 C、个人储蓄账户、个人银行结算账户 D、单位银行结算账户、个人银行结算账户

19、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入(C )管理。 A、专用存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

20、存款人开立单位银行结算账户，应自正式开立之日起(C )个工作日后，方可使用该账户办理付款业务，但注册验资和借款转存开立的账户除外。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 5

21、银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在(B )个工作日内办理撤销手续。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 5

22、根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，可以用于办理现金支取的是(C )。 A、单位银行卡账户 B、一般存款账户

C、政策性房地产开发资金 D、期货交易保证金专用存款账户

23、关于存款人银行结算账户管理的下列表述中，不符合法律规定的是( C)。 A、存款人应以实名开立银行结算账户 B、存款人不得出租银行结算账户 C、存款人可以出借银行结算账户

D、存款人不得利用银行结算账户套取银行信用

24、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户是指(A )。 A、人民币活期存款账户 B、人民币存款账户

C、人民币单位通知存款账户 D、人民币单位协议存款账户

25、以下关于个体工商户账户说法正确的是( C)。

A、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 B、个体工商户经营者以姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 C、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 D、个体工商户以经营者姓名开立的银行结算账户均纳入单位银行结算账户管理

26、自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的(D )账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。 A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期储蓄存折

27、以下可以支取现金的专用存款账户是( D)。 A、财政预算外资金账户

B、证券交易结算资金账户 C、收入汇缴账户 D、基本建设资金账户

28、存款人更改名称，但不更改开户银行及账号的，应于( B)个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。 A、 3 B、 5 C、 7 D、 30

29、逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理(C )。 A、应列入应解汇款及临时存款科目处理 B、应按原存款科目开立汇总户进行核算 C、应列入久悬未取专户管理 D、应列入营业外收入科目处理

30、以下不能作为开立个人银行结算账户有效证件的是( B)。 A、中国居民的居民身份证 B、外国公民的居民身份证

C、国人民解放军军人的军人身份证件

D、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证

31、注册验资的临时存款账户在验资期间如何运作( D)。 A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下账户中不需要中国人民银行进行核准的是( D)。 A、基本存款账户

B、临时存款账户山西省农村信用社会计业务试题库 84 C、预算单位开立专用存款账户

D、存款人因注册验资需要开立的临时存款账户

33、存款人因(B )，不必向开户银行提出撤销银行结算账户申请。 A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、单位的法定代表人或主要负责人变更 C、因迁址需要变更开户银行的 D、注销、被吊销营业执照的

34、长期未发生收付业务的单位在收到开户行的销户通知后应于收到通知之日起(A )内办理销户手续。 A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是( B)。 A、基本建设的资金 B、日常开支 C、更新改造的资金

D、特定用途，需要专户管理的资金

36、单位银行结算账户中，不能提取现金的账户是(B )。

第三篇：银行内部题库-风险合规知识

风险合规及案件防控知识

一、单选题

1.下列权利最具有优先性的是哪项?(A) A留置权 B已登记抵押权 C 质权 D 未登记抵押权 2.下列可以作为保证人的是?(A) A公司 B学校 C 医院 D 法学会

3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( A )日内予以回复。 A30 B 15 C 45 D 60 4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( B )人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为()元人民币，注册资本应当是实缴资本。

A.一亿，五千万 B 十亿，一亿 C 十亿，五千万 D 一亿，三千万

5.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起( B )? A.一年 B两年 C 半个月 D 三年

6.抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，当事人没有约定的，首先清偿下列哪项?(A)

A实现抵押权的费用 B 主债权的利息 C 主债权 D 其他费用 7.下列哪项权利不可以质押?(C)

A 汇票 B仓单 C房屋 D 商标专用权

8. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之( B)。 A 30 B 60 C 45 D 15 9. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过(B )个月未开业的，或者开业后自行停业连续()个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3 ， 6 D 6， 3 11.内部评级体系应能够有效识别(A)，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险. A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

12.对(B)进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。

A资本 B资本和风险加权资产C风险加权资产D资产和风险加权资产

13.新监管标准要求，贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于( A )，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于( A )，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。 A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.(B )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

15.( D)是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。

A信用风险管理B操作风险管理C利率风险管理D流动性风险管理

16.新设金融机构申请加入人民银行有关金融管理与服务体系的，应按照《内蒙古自治区金融机构开业和重大事项报告制度》的规定，应当在正式开业的( C )个工作日前填写《银行业(证券期货业、保险业)机构加入人民银行管理与服务体系申请表》，向所在地人民银行提出申请。 A、15 B、20 C、30 D、60 17.( B )是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 A、内部控制 B、银行内部控制 C、内部监管 D、银行内部监管 18.( C )，中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.( B)是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。 A、银行风险 B、经营风险 C、信用风险 D、操作风险

20.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则不包括下列哪项。(C) A 平等 B 自愿 C 等价有偿 D 诚实信用 21. 民事案件申请执行的期间为?(B ) A一年 B二年 C 六个月 D 九个月

22.抵债取得的动产应当在取得之日起(B )年内处置? A 半年 B 一年C 一年半 D 两年

23.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当(A) A、对全部债务承担责任 B、不承担责任

C、承担50%的责任 D、根据情况承担部分责任

24.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(A)

A、六个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 25.债权人与债务人协议变更主合同的：(C)

A、无需取得保证人同意 B、取得保证人口头同意即可

C、应当取得保证人书面同意 D、取得保证人口头同意或书面同意都可以

26.质权因下列哪种情况而消灭?(B)

A、质物转让 B、质物灭失 C、质物部分转让 D、质物部分灭失 27.张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：(A)

A、张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系 B、张某可以要求提存这批货物

C、张某可以提前清偿债权而要求返还质物 D、张某可以要求刘某承担保管不善的责任

28.甲有祖传唐代玉佩一只，寄存于乙处。乙因生意资金紧缺，于是将此玉佩质押于不知情的某工商银行，获得贷款10万元。如果贷款期届至，乙不能按时还款时，则(C)

A、银行可根据约定直接取得此玉佩以抵偿乙的债务 B、因为乙不是玉佩的所有权人，该质押关系无效 C、银行可以善意取得质押权，银行有权拍卖该玉佩

D、银行可以行使质押权，但对给甲造成的损失应当承担责任 29.下列关于股权质押的说法不正确的是：(B)

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同 B、质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司 C、发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质 D、质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权

30.同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人(B) A、在原有范围内承担保证责任

B、在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 C、不再承担保证责任 D、以上说法都不对

31.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的(A) A、按照连带责任保证承担保证责任 B、按照一般保证承担保证责任 C、不承担保证责任 D、以上说法都不对 32.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的(B) A、保证人不再承担保证责任

B、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与第三人协商 D、以上说法都不对

33.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，但是保证人对未经其同意转让的债务(A) A、不再承担保证责任

B、在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与新债权人协商 D、以上说法都不对

34.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起几个月内可要求保证人承担保证责任? (C)

A、三个月 B、一个月 C、六个月 D、一年 35.《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后(A)

A、有权向债务人追偿 B、不得向债务人追偿 C、有权向债务人追偿50%的债权

D、以上说法都不对 36.抵押权人是指(D)

A、主债务合同的债务人或者第三人 B、第三人

C、主债务合同的债务人 D、主债务合同的债权人 37.下列哪项财产不可以抵押(D)

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D、土地所有权

38.抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同?(B)

A、口头形式 B、书面形式

C、口头形式或书面形式 D、由双方自行商议 39.抵押合同可以不包括以下那项内容：(A)

A、债务人履行债务的地点 B、被担保的主债权种类、数额 C、债务人履行债务的期限 D、抵押担保的范围 40.以下关于办理抵押物登记的部门说法不正确的是(D)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

C、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

D、以企业的设备和其他动产抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 42.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同(A)

A、继续有效 B、无效 C、效力待定 D、是否有效要看当事人协商的结果 43.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为(B)

A、效力待定 B、无效

C、有效 D、是否有效要看当事人协商的结果 44.有关抵押人转让抵押物所得的价款的说法，下面哪项不正确(D)

A、应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存 B、超过债权数额的部分，归抵押人所有 C、不足部分由债务人清偿 D、直接归抵押人所有

45.下面哪句表述不正确(D)

A、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为

B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保

C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值减少的部分，不再作为债权的担保 46.下面说法错误的是(A)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物

B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权

C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 D、抵押权因抵押物灭失而消灭

47.质押合同中谁有权收取质物所生的孳息?(A)

A、质权人 B、质押人 C、第三人 D、债务人 48.下面说法不正确的是：(C)

A、质权人负有妥善保管质物的义务

B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任 C、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任

D、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存 49.股票出质后：(A)

A、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让 B、任何情况下都不得转让 C、可以随意转让 D、以上说法都不对

50.甲企业为乙企业对丙企业的债务提供保证担保，现丙企业将其债权转让给丁企业，甲企业(B) A、一般不承担保证责任，但经其事先同意的除外 B、仍应承担保证责任 C、不承担保证责任

D、一般不承担保证责任，但经其事后追认的除外 51.冻结单位或个人存款的期限最长为(A)，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 A.一年 B.二年 C.三个月 D.九个月

52.抵债资产收取后应尽快处置变现。抵债取得的不动产和股权应当自取得之日(C)年内处置?

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、( C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

54、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于( A)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

55、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C )等方法。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险转移

56、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D )。 A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式

57、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D )。 A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因

58、(D )不是全面风险管理模式的特征。 A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程

59、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于( D)。 A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险

60、以下对风险的理解不正确的是(D )。 A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失

61、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B )业务。 A、信用担保 B、贷款

C、衍生品交易 D、同业交易

62、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿

63、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( C)。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

64、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于( D)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

65、(C )不属于事前风险控制手段。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散

66、(B )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险

67、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

68、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是(B )。 A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围

69、( B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

70、(A )是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

71、( B)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 7

2、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C )。 A、法律风险 B、政策风险 C、操作风险 D、策略风险

73、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( B)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

74、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C )的风险管理方法。 A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

75、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( B)。 A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务

76、(C )不包括在市场风险中。 A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

77、(A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

78、(A )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

79、(B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

80、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( B)。

A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险

81、(D )经常是商业银行破产倒闭的直接原因。 A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险

82 、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D )来覆盖。 A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资本

83、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是( B)。 A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金

84、下列理论中，属于负债风险管理模式的是(C )。 A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论

85、(D )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险

86、全面风险管理模式强调信用风险、( D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险

87.各机构必须建立重要岗位员工(A)制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 88.轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求(D)。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以(B)金额为准。

A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 D.领导确定的

89.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(C)年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗时不能(A)进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 91.各机构应每(B)对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A、月 B、季 C、年 D.半年 7.银行业金融机构对案件处置工作负(A)责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

92.(B)负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

93.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取(B)的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 D.被查单位提议 94.银监会所称自查发现案件指的是什么?(A)

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。

95.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后(B)小时以内。 A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的(C)。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 97.银行业金融机构原则上应当在立案之日起( )个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后( )个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。(C)

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.银行业金融机构对案件风险排查工作负(B)。

A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 D.不承担责任 99.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出(B)。

A、受理 B、回避 C、推荐 D.不受理 100.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过(B)。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.(A)是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 D.龙卡

102.存款检查实行接续滚动的方法，即以(B)个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：(B)

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

104.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：(C)

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

105.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(B)的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

106.根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为(D)。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施 107.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：(B)

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 108.案件(风险)信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“(A)”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

109.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应(B)。 A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 110.下列说法正确的是：(D)

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

111.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：(C)

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 112.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于(A)。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

113.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：(D) A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 114.《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：(B)

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留

115.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成(B)的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

116.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D)、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 117.银行业金融机构应当严格执行(C)、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

118.银行业金融机构应当对关键岗位实行(C)的人员轮换和强制休假制度。 A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为(B)

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部

120.银行业金融机构应当建立并完善(D)制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

121.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为(C)

A、董事长 B、监事长 C、行长(总经理) D、合规总监 122.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准(B) A、涉案金额等值人民币一亿元(含)以上 B、涉案金额等值人民币一千万元(含)以上 C、涉案金额等值人民币五百万元(含)以上 D、涉案金额等值人民币一百万元(含)以上

123.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含(A)

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

124.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人(C)以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

125.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，(B)不得安排担任同职(级)及以上职务。

A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

126.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起(C)内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后(C)内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 127.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人(B)处分。

A、记大过(含)以上 B、降级(含)以上 C、撤职(含)以上 D、开除(含)以上

128.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是(C)

A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。 B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

129.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式(D)

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 130.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级(C)以上。 A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

131.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由(A)管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

132.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是(A)。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 133.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律(A)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

134.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和(C)排查。 A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

135.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律(D)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

136.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于(B)的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立(C)督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 138.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈(A)。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

139.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和(D)。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

140.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和(A)。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务

二、多选题

1.下列哪些财产属于国家所有?(ABCD) A.森林 B矿藏…..C水流…..D城市土地… 2..担保物权担保的范围包括?(ABCD) A 本金 B利息 C违约金 D 诉讼费用 3.有下列情形之一的，担保物权消灭?(ABCD) A主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 担保物权超过诉讼时效

4.设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款?(ABCD)

A被担保债权的种类和数额 B债务人履行债务的期限 C 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属 D 担保的范围 5.下列哪些财产不可以设定抵押?(ABDE) A宅基地等集体所有的土地 B医院的医疗设施 C 正在建造的建筑物 D 使用权不明的财产 E. 依法被查封扣押的财产

6 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具?(ABCD) A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B确定中央银行基准利率;

C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D向商业银行提供贷款;

7银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?(ABCD) A进入银行业金融机构进行检查;

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 8有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(ABCD) A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;

B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的; D个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

9贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：(ABCD) A向贷款人提供真实、完整、有效的材料;

B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;

C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;

D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;

10. 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：( ACD ) A资本充足率不得低于百分之八;

B存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五;

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十; 11.《担保法》规定的担保方式有：(ABCD) A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金

12.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容(ABCD )

A、收费项目公开 B、服务质价公开 C、效用功能公开 D、优惠政策公开 13.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应建立科学的绩效考核指标体系，并层层分解落实到具体部门和岗位，作为绩效薪酬发放的依据。商业银行绩效考核指标应包括( ABC)

A经济效益指标B风险成本控制指标C社会责任指标。

14.不良贷款率= ( )+( )+( ) / (各项贷款)×100%。(ABC) A次级类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D关注类贷款

15、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发【2011】44号)中持续改进风险管理的要求的具体内容( ABCD )

A完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能

B积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性 C强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设

D改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度

16.重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向(ACD)报告。 A董事会B监事会C高级管理层D相关管理人员

17、金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告( ABC )。 A、撤销现有分支机构 B、机构名称式地址变更 C、重大重组改制活动 D、发生挤提事件

E、发生重大投资亏损

18、银行风险的主要特征包括：( ABCDE )

A、扩散性 B、客观性 C、可控性 D、加速性 E、隐蔽生

19、( ACD )并称为银行业的三大主要风险。【《中小金融机构案件风险防控实务》】

A、信用风险 B、国家风险 C、市场风险 D、操作风险 E、法律风险 20、风险管理应遵循( ABCD )【《内控管理制度汇编》】 A、全面管理原则 B、制度优先原则 C、预防为主原则 D、职责分明原则 E、事后监督原则

21.办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的哪些证件?(AB ) A工作证件 B有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。 C身份证 D 介绍信

22. 办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?(ACD )

A.有权机关执法人员的工作证件;

B.身份证和介绍信

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。 D. 有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

23.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?( ABC )

A有权机关执法人员的工作证件;

B.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

D.所在行内负责人签字

24. 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：(ABCD )

A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额;

B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同;

C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

D. 有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

25.有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行?( ABCD )

A 申请人表示可以延期执行的;

B 案外人对执行标的提出确有理由的异议的;

C 作为一方当事人的公民死亡、需要等待继承人继承权利或者承担义务的; D 人民法院认为应当中止执行的其他情形

26.下列哪些财产一般不可以用于抵偿债务?( ABCD ) A 法律规定的禁止流通物

B 欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值 C 权属不明或有争议的资产

D 资产以抵押或质押给第三人，且质押或抵押价值没有剩余的 27.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件(ABD) A、主合同 B、个人财产情况说明

C、抵押合同 D、抵押物的所有权或者使用权证书 28.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿?(ACD)

A、折价 B、出租 C、拍卖 D、变卖

29.根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?(ABCD)

A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间 D、质押担保的范围

30.以下说法正确的是(ABCD)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物

B、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 C、抵押权因抵押物灭失而消灭

D、因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列哪些说法是正确的(CD) A、土地所有权可以被用来作为抵押财产

B、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 D、以公益为目的的社会团体不得为保证人

32.下列有关抵押物登记部门的说法正确的是(ABD)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门

C、以林木抵押的，为市级以上林木主管部门

D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

三、判断题

1.抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。(错误)

正确答案：法律禁止流质条款，即抵押权人不可以在债务履行期届满前与抵押人约定财产债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

2.设立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。(正确)

3.抵押期间，抵押人在任何时候都不可以转让抵押物。(错误)

正确答案：抵押期间，抵押人在经过抵押权人同意后可以转让抵押物。

4.抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。(错误)

正确答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。

5.我行分支机构可以作为保证人对外承担保证责任。(错误)

正确答案：分支机构不是独立法人，不具有对外担保责任，除非有明确授权。 6.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(正确)

7.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经中国人民银行审查批准。(错误) 正确答案：应当经银行业监督管理委员批准。

8.反担保人只能是债务人，不可是债务人以外的人。(错误)

正确答案：反担保人既可以是债务人，也可以是债务人以外的人。

9.主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。(正确)

10.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权;如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。(正确)

11.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。(正确)

12.贷款分类应遵循真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(正确)

13.需要重组的贷款应至少归为次级类。(正确)

14、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。(正确)

15、损失类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。(错误)

正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。

16、原则上一般准备余额不低于各项贷款年未余额的1%。(正确)

17.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。?(正确) 18.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。(正确)

19.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。(正确)

20.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(正确)

第四篇：银行合规考试题库4

一、单选

1、投标者和招标者不得相互勾结，以排挤竞争对手的( A )。 A、公平竞争 B、恶意竞争 C、有意竞争 D、无意竞争

2、监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示( A )。 A、检查证件 B、身份证 C、通知书 D、处罚书

3、经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以( C ) 以下的罚款。 A、一万元以上十万元 B、一万元以上五万元 C、一万元以上二十万元 D、一万元以上十五万元

4、当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的，可以自收到处罚决定之日( C )起内向上一级主管机关申请复议。

A、五日 B、十日 C、十五日 D、二十日

5、召开股东会会议，应当于会议召开( A )日前通知全体股东;但是，公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。 A、十五 B、二十 C、三十 D、十

6、股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表( D )以上表决权的股东通过。 A、半数 B、三分之一 C、四分之三 D、三分之二

7、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之( A )以上的，可以不再提取。 A、五十 B、二十 C、三十五 D、十

8、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以( B )。 A、登记 B、不登记 C、处置 D、占有

9、不动产登记，由不动产( B )的登记机构办理。 A、上一级 B、所在地 C、同级 D、其他

10、申请人对人民法院驳回破产申请的裁定不服的，可以自( B )向上一级人民法院提起上诉。

A、裁定送达之日起五日内 B、裁定送达之日起十日内 C、裁定做出之日起五日内 D、裁定做出之日起十日内

11、关于债权人会议主席的产生，下列表述符合《企业破产法》规定的是：( D )。 A、由债权人会议成员选举产生

B、由债权人会议成员从有表决权的债权人中选举产生 C、由清算组从有表决权的债权人中指定产生 D、有人民法院从有表决权的债权人中指定产生

12、附利息的债权自( D )时起停止计息。

A、破产程序终结 B、破产宣告 C、破产申请 D、破产申请受理

13、法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之( B )。

A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十

14、公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之( D )以下的罚款。 A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十五

15、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( C )年。

A、一 B、三 C、五 D、十

16、国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于( B )人，并应出示合法证件和有效的调查通知书。 A、1 B、2 C、3 D、4

17、按照有关规定临时冻结客户资金的，冻结时间不得超过( D )小时。 A、12 B、24 C、36 D、48

18、债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到破产申请之日起( C )内通知债务人。 A、三日 B、七日 C、五日 D、十日

19、依法应办理抵押登记的，抵押权的生效时间为( B )。 A、抵押交付之日 B、登记之日

C、签订合同之日 D、当事人协商之日 20、当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向( B )承担违约责任。 A、第三人 B、债权人 C、债务人 D、当事人

21、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( C ) 内予以回复。 A、十日 B、二十日 C、三十日 D、十五日

22、下列( B )不属于银行业金融机构的审慎经营规则所包含的内容。 A、损失准备金 B、营业地址变更 C、风险集中 D、内部控制

23、刘某没有代理权，冒充王某的代理人，在票据上以代理人名义签章，该票据责任的承担者是( B )。

A、王某 B、刘某 C、刘某和王某 D、相对人

24、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的( C )、完整性负责。 A、全面性 B、及时性 C、真实性 D、安全性

25、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于( B )个月的期限内履行债务。 A、一 B、两 C、三 D、六

二、多选

1、有限责任公司应当置备股东名册，记载下列( ABC )事项。 A、股东的姓名或者名称及住所 B、股东的出资额 C、出资证明书编号 D、股东的背景情况

2、股份有限公司章程应当载明下列( ABCD )事项。 A、公司名称和住所 B、公司经营范围 C、公司设立方式

D、公司股份总数、每股金额和注册资本

3、有限责任公司成立后，应当向股东签发出资证明书。出资证明书应当载明下列( ABCD )事项。

A、公司名称 B、公司成立日期 C、公司注册资本

D、股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期

4、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括( ABC )。 A、所有权 B、用益物权 C、担保物权 D、抵押权

5、国家、( ABC )受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。 A、集体 B、私人的物权 C、其他权利人的物权 D、担保物权

6、不动产物权的( ABC )和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。

A、设立 B、变更 C、转让 D、处置

7、国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的( ABC )，由法律、行政法规规定。 A、范围 B、登记机构 C、登记办法 D、经办人员

8、经营者不得从事下列( ABC )有奖销售。

A、采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售

B、利用有奖销售的手段推销质次价高的商品

C、抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过五千元

9 、经营者不得捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的( AB )。 A、商业信誉 B、商品声誉 C、个人信誉 D、他人信誉

10、人民法院受理债权人提出的破产申请的，债务人应当自裁定送达之日起十五日内，向人民法院提交下列哪些相关资料?( ABC ) A、财产状况说明、债务清册、债权清册 B、有关财务会计报告

C、职工工资的支付和社会保险费用的缴纳情况 D、破产申请书

11、下列不属于债权人委员会行使的职权为：( BC )。 A、监督债务人财产的管理和处分

B、申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬 C、选任和更换债权人委员会成员 D、提议召开债权人会议

12、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的( ACD )等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A、现金汇款 B、转账汇款 C、现钞兑换 D、票据兑付

13、金融机构对先前获得的客户身份资料的( ABD )有疑问的，应当重新识别客户身份。 A、真实性 B、完整性 C、及时行 D、有效性

14、有下列( AB )情形之一的，保证人不承担民事责任。 A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的

B、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的 C、企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的 D、债权人无过错的

15、商业银行发放贷款时，应遵守的规定( BCD )。 A、借款人不提供担保的，一律不予借款 B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款

C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75% D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%

三、判断

1、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。( 错 )

2、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。( 对 )

3、公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，其民事责任由分公司承担。( 错 )

4、股东有权查阅、复制公司章程、股东会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议和财务会计报告。( 对 )

5、

广告的经营者不得在明知或者应知的情况下，代理、设计、制作、发布虚假广告。( 对 )

6、经营者销售商品，可以根据购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。( 错 )

7、监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反法律规定构成犯罪的经营者故意包庇不使他受追诉的，给予行政处分。( 错)

8、票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，不包括付款请求权和追索权。( 错 )

9、人民法院受理破产申请后，管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同无权决定解除或者继续履行。( 错 )

10、人民法院裁定受理破产申请的，债务人应当及时指定管理人。( 错 )

11、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。( 对 )

12、不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致;记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产权属证书记载的事项为准。( 错 )

13、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处十万元以下罚款。( 错 )

14、业务收支以人民币以外的货币为主的单位，可选定其中一种货币作为记账本位币，但编报的财务会计报告应当折算为人民币。( 对 )

15、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。( 对 )

第五篇：案防与合规学习心得

最近各种金融案件频频发生，发案率居高不下，案件防范形势严峻。尤其是各方面建设都还不尽完善的农信系统，更是犯罪分子突破的主要目标。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追其原因，表面上看无非是制度缺失，管理缺位。可究其根本，则在于对案件防控重要性的认识不到位，合规理念淡薄，思想滞后，行动自然跟不上。

银行业案件防控的很多问题都是因重视不够而产生的。现在是金融改革发展的机遇期，银行业金融机构顺势而为、做大做强，这本无可厚非。但是如果看不到风险和问题，就非常危险。因为对银行家来说，银行经营的就是风险，居安思危是一个永恒的话题。古人云，人无远虑，必有近忧。案件防控意识应该成为银行人的一种基本素质，每一位银行人都必须时刻牢记。因此我行开展了“案防与合规学习”活动，我支行积极配合总行相关要求，组织支行员工集体学习、了解和掌握本系统合规政策以及相关案防文件的具体内容和各自岗位的合规流程，自觉做到主动合规、事事合规。

俗语云：“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。银行是服务行业，也是一个高风险的行业，作为一名银行从业人员，防范风险、避免风险、合规操作是一个重要而永久的主题。“控制风险”“无风险”是商业银行经营的首要原则。要确保做到无风险，就必须做到合规守法。无数的事实和惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件、无事故，必须建立合规文化;风险无小事，合规心中留。现如今，大部分银行只注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

古人云“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”。我们应从每一件小事做起，从每一个岗位做起，深化对合规操作的认识，深化对业务经营中风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，形成事事都有合规守法的工作标准，进而实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标。做文明员工，不应该只是停留在口头上，更要落实在实际行动中，不应该只是做好一朝一夕的事情。我们每位员工在履行职责和行使权利的过程中必须明确自己该做什么、不该做什么，进而自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行。高标准、严要求，苦练专业技能，提高员工自身素质也是不可缺少的。一个人要想成就一番事业，离不开过硬的基本功。在当今金融业竞争愈来愈激烈的严峻形势下，我们最需要的、最紧缺的就是敬业的员工。在实际工作中，对待自己，对待工作，一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”，合规，它不仅仅是一句口号，是一种精神，他应该存在我们的心里，融入在我们的工作中，与血液一起流淌。

要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。冰冻三尺非一日之寒。合规理念的形成，是一个渐进、长期的过程。只有习惯成自然，才能事半功倍，久而久之才能形成理念。一定要做到有疑点不放过、有问题不放过、有责任不放过，不姑息迁就、不搞下不为例，从根本上消灭违规现象，从根本上改变从业人员的思想，让合规操作成为每名农信人的习惯，那么，无需规章制度，风险案件便可不攻自破。所以，我们要加强案件防控合规理念教育，进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，融入于工作，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。冰冻三尺非一日之寒。合规理念的形成，是一个渐进、长期的过程。只有习惯成自然，才能事半功倍，久而久之才能形成理念。一定要做到有疑点不放过、有问题不放过、有责任不放过，不姑息迁就、不搞下不为例，从根本上消灭违规现象。

仅仅依靠领导的强势、制度的强势，而没有理念的强势，就不能形成强大的制约，就不会形成执行力。所以，合规理念，永远是我们农信社案件防控的灵魂!

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