合规题库汇总

2024-05-31

合规题库汇总（精选4篇）

篇1：合规题库汇总

《合规手册》复习题库

*单选题

1、建立有效的（D），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度

2、（D）是员工所有职业行为的前提。

A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规

3、坚持（B），要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。

A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真

4、坚持（A），服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。

A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎

5、员工应当培养正直的品行，将（A）的核心价值观贯穿于职业行为的始终。

A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越

6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、（D）”的原则。

A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据

7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是（B）。

A.渎职 B.未尽职

8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于（C）十禁行为之一。

A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理

9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是（C）

A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人

10、与客户（或他人）串通，参与（或配合）其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中（A）环节相关人员的责任行为。

A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理

11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予（B）处理 A.从重 B.从轻 C.免责

*多选题

1、我行倡导并在全行推行（A）、（C）的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。

A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效

2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估（A）和（D）的落实情况。

A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求

3、问责应遵循（ABCD）的原则。

A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责

C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责

4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育

5、严禁以（ABC）等手段骗取资金设立“小金库”。

A.假发票 B.假合同 C.假票据

6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）

A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员

B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益

D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

7、案件问责的程序包括（ABCDE）。A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定

E.执行处理决定等

8、案件问责范围包括本行管理权限内（A）和（C）。A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工

C.劳务派遣制员工

9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述

B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证 D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品

10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用

B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游

C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品

D.使用错误或无关的发票报销

11、不得收授（ABCD）等违反商业习惯的礼物。

A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券

*判断题

1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。（√）

2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。（×）

3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。（√）

4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。（×）

5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。（×）

6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等相一致。（√）

7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。（×）

8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。（√）

9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。（√）

10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。（√）

11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。（√）

*填空题

1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为次级类、可疑类和损失类的公司类授信资产。

2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到人人合规、事事合规、时时合规。合规控制成本、降低风险、创造效益。

3、会见、邀请客户应在工作场所或符合商业习惯的场所。

4、坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告大额和可疑交易。

6、禁止违规搭售，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。

7、合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为重大、严重、一般、轻微四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。

9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则，回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求，回归贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度，回归前台、中台、后台 “三分离”的内控安排。

篇2：合规题库汇总

第一章基础知识第一部分练习题

一、单项选择题

1、综合核算由科目日结单、总账、（B）组成。A、分户账 B、日报表 C、余额表 D、月计表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”为记账符号。A、借贷记账法 B、收付记账法 C、复式记账法 D、增减记账法

3、信用社的现行记账方法是（D）。A、单式记账法 B、复式记账法 C、收付记账法 D、借贷复式记账法

4、会计档案保管期限分为（B）两种。A、永久、长期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、长期

5、自公历1月1日至12月31日为一个(C)。A、记账 B、业务 C、会计 D、检查

6、登记簿是对部分非金额信息较多、使用过程复杂的事项进行登记，使用的是（B）。A、固定格式账簿 B、非固定格式账簿 C、单式账簿 D、复式账簿

7、当日作废的重要空白凭证应进行（B）作废。A、撕毁 B、剪角 C、销毁 D、自行作废

8、对会计要素具体内容进行分类核算的项目称为（A），主要用于核算信用社的资金增减

变动并最终反映在资产负债表上。A、表内会计科目 B、表外会计科目 C、表内表外会计科目 D、会计科目

9、客户信息是指以客户为索引建立的与客户自身相关联的一些（B）。A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

10、（A）是指同一客户在客户信息系统中建立了多个客户信息时，由信用社确认后对客户信息进行合并，以加强和简化对客户的管理。A、客户合并 B、客户关系 C、客户信息 D、账户信息

11、账户信息是指在客户信息基础之上，以账户为索引建立的与本账户相关联的（A）。A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

12、以下哪种信息不属于综合业务系统中的账户信息（D）。A、账号 B、账户性质 C、发生额 D、经营地址

13、营业过程中，前台柜员最低保留（B）个柜员在岗。A、一

B、两 C、三 D、四

14、账簿中书写的文字和数字上面要留有适当空格，不要写满格，一般应当占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要执行此交易，无论金额大小，均必须授权进行的模式为（B）。A、金额授权 B、无条件授权 C、无需授权 D、强制授权

16、综合业务系统对网点号统一使用（B）位编码。A、5 B、6 C、8 D、9

17、银行卡账号长度为（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下关于柜员管理的说法错误是（A）。A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B、柜员不可以代理客户办理业务 C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁

D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

19、核算各类收入费用利润的科目属于（D）科目。A、资产类 B、负债类 C、权益类 D、损益类

20、以下关于记账差错处理说法的正确是（D）。A、所有当日差错均可以抹帐 B、以前账务差错可以红字冲账 C、当年发现的差错反向更正

D、凭证填写错误账务记载错误，且凭证与账务一致的，若不涉及客户账，凭相关依据可以直接抹账或冲正

21、柜员号的设置应坚持（B）的原则。A、一人双号 B、一人一号 C、双人一号 D、一人多号

22、营业机构柜员当日形成的凭证装订时，按（C）的从小到大的顺序排列。

A、柜员号 B、科目号 C、流水号 D、账号

23、关于会计档案管理，下列说法正确的是（A）。A、一律不准外借

B、有权机关出具借条，经批准可以外借

C、人民法院海关税务机关等执法机关经行长批准后可以外借 D、会计档案保管部门的上级行可以外借

24、会计核算基本原则规定，转账业务处理应（B）。A、先贷后借 B、先借后贷 C、收妥进账 D、以上都不是

25、营业终了日终结帐时可次日打印的报表有（D）。A、网点表内轧账汇总单 B、网点表外轧账汇总单 C、日终平账报告表 D、批量汇总凭证

26、关于会计凭证要素的审查说法错误的是（D）。A、账号户名是否相符 B、票据背书是否连续有效

C、印鉴是否清晰真实齐全，与预留印鉴是否相符

D、票据记载的小写出票日期是否超过有效期限

27、柜员离职或岗位调动，临柜业务印章的交接应当面办理，镶嵌的个人名章应（B）。A、随临柜的业务印章移交 B、由柜员本人自行保管 C、由会计主管收回销毁 D、不用理会

28、会计档案定期保管的期限为3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例属于保管期为3年的会计档案是（B）。A、柜员流水 B、营业网点日报 C、网点扎账单 D、总账账页

30、下例属于永久保管的会计档案是（C）。A、现金登记薄 B、满页帐 C、年终损益表 D、业务传票

31、（A）是记载经纪业务活动的工具，是明确经济责任、办理资金收付和处理财务收支的书面证明。

A、会计凭证 B、会计要素 C、会计科目 D、会计对象

32、会计凭证按填制（打印）程序和用途不同，由会计人员根据原始凭证加以整理而填制（打印）的、凭以记账的凭证叫做（B）。A、原始凭证 B、记账凭证 C、基本凭证 D、专用凭证

33、（A）是系统记载经济业务的工具，用以记载各项经济业务活动的过程与结果，具有一定格式的帐页相互连接在一起的簿册。A、账簿 B、凭证 C、科目 D、账务组织

34、山西省农村信用社表内科目核算以为（A）基础。A、权责发生制原则 B、明晰性原则 C、及时性原则 D、可比性原则

35、信用社提供的会计信息应当能够反映其财务状况、经营成果和现金流量，以满足会计信息使用者的需要，属于（B）原则。

A、可比性原则 B、适用性原则 C、及时性原则 D、明晰性原则

36、（A）业务支持当日隔笔抹账。A、存款 B、贷款 C、存款和贷款 D、存款和贷款都不行

37、发现本隔日错账的，用()同方向冲正；发现以前错账的，用()反方向补记，且不得更改错账的会计报表。答案：（B）A、蓝字红字 B、红字蓝字 C、红字红字 D、蓝字蓝字

38、系统根据机构权限不同分为省联社级、办事处（市联社）级、县联社级、信用社级和分社（储蓄所）级等五个级别，其中（B）级为最低总账平衡单位。A、办事处（市联社）级 B、县联社级 C、信用社级 D、分社（储蓄所）

39、柜员管理以（C）为基础。A、指纹

B、密码 C、指纹＋密码 D、授权

40、柜员连续错误输入(C)次密码时，系统会对该柜员号进行锁定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、综合业务系统在设计思路上选用了（C）模式。A、省级联社一本帐 B、市级联社一本帐 C、县级联社一本帐 D、信用社级联社一本帐

42、资产负债表的平衡关系（A）。A、资产 = 负债 + 所有者权益 B、收入期初贷方余额 + 本期借方发生额期末贷方余额

B、期初借方余额 = 期初贷方余额 C、本期借方发生额 = 本期贷方发生额 D、期末借方余额 = 期末贷方余额 40、会计档案中会计类凭证包括（1234）。A、记账凭证

B、非核算业务处理单 C、原始单证 D、其他会计单证

三、判断题

1、客户信息依据客户资料生成，是综合业务系统的基础。（对）

2、当同一客户开立多个账户时，客户信息是统一的共享的，账户信息也是统一的。（）

3、省清算中心、省财务部、市财务部、县级联社财务部只存在本地授权，不存在异地授权。（对）

4、存款、贷款业务均支持当日隔笔抹账。（）

5、发现本隔日错账的，用红字同方向冲正。（对）

6、发现以前错账的，用蓝字反方向补记，且不得更改错账的会计报表。（对）

7、隔日冲正交易需本地三级或四级柜员授权且不允许再抹账。（）

8、发现账务记载错误，无论是何原因均应直接进行冲正或抹帐处理。（）

9、机构由一名柜员向主机签到后，机构状态即为“已签到”状态。（）

10、每名柜员的柜员号全省唯一，无论柜员在县级联社辖内以何种方式进行调动，柜员号始终不变。（对）第二章印、押、证管理第一部分练习题

一、单项选择题

1、下列不属于辅助类印章的是（A）。A、假币章 B、附件章 C、作废章 D、兑换章

2、会计业务类印章的保管员可以兼任（D）的保管。A、重要空白凭证 B、密押 C、压数机

D、《业务印章登记暨使用交接登记簿》

3、关于印章的使用，下列说法正确的是（B）。A、一般凭证可预先加盖印章

B、未办理交接手续的印间不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可过期使用 D、可提前使用，不得过期使用

4、关于个人名章的刻制数量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全额章可加盖在（A）。A、全额兑换的残纸币上 B、全额兑换的残硬币密封袋上 C、全额兑换的残币封签上

D、金融机构特殊残缺污损人民币兑换单上

6、山西省农村信用社进账单在收妥抵用环节需加盖（D）。A、业务办讫章 B、业务受理章 C、业务专用章 D、受理凭证章

7、业务办讫章需加盖在个人存取款凭条的（B）。A、凭单中央处

B、凭单中央处和回单处 C、回单处 D、无需加盖

8、挂失申请书在挂失环节应加盖（C）。

A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

9、挂失申请书在解挂环节应加盖（A）。A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

10、抵质押物代保管凭证卡片联在入库和出库时分别加盖（A）。A、业务专用章、业务办讫章 B、业务办讫章、业务专用章 C、合同专用章、业务办讫章 D、合同专用章、业务专用章

11、股金证销户时加盖（B）。A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

12、信用社需在印鉴卡的（B）处加盖业务专用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心库上解款项业务办理完毕时，需在现金调拨单上加盖（D）。A、信用社的业务专用章 B、信用社的业务办讫章 C、中心库的业务专用章 D、中心库的业务办讫章

14、个人存款证明开立时需加盖（D）。A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

15、客户在需现金支票的（C）处加盖预留印鉴。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜员制模式下，业务办讫章嵌套的个人名章为（A）。A、本柜员 B、库柜员 C、三级柜员 D、四级柜员

17、复核制模式下，储蓄专用章嵌套的个人名章为（A）。A、复核员

B、出纳员 C、记账员 D、授权员

18、非核算业务处理单上必须加盖的印章是（A）。A、业务办讫章 B、业务专用章 C、附件章 D、个人名章

19、下列申请书中需加盖业务专用章的是（C）。A、支取方式变动申请书 B、代理业务委托申请书

C、开立单位银行结算账户申请书 D、储蓄存款约定转存续存申请书

20、关于会计业务类印章的加盖要求，与其它三种凭证不同的是（A）。A、表外记账凭证 B、业务收费凭证 C、资金拆借凭证 D、贷款本息收回凭证

21、县级联社对审批通过的《错款报损（收益）审批报告表》意见栏内应加盖（B）。A、财务部门公章 B、县级联社公章 C、财务部门业务专用章 D、财务部门业务办讫章

22、《假币解缴单》的“收缴人”处由（C）加盖。A、信用社相关柜员 B、财务部相关柜员 C、中心库相关柜员 D、人行相关负责人

23、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章共计（C）种。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜组的业务印章由（B）进行保管。A、柜员A B、柜员B C、柜员C D、柜员Z

25、哪种凭证上不加盖业务办讫章（B）。A、现金缴款单 B、记账凭证 C、转账支票 D、特种转账凭证

26、下列哪些业务不可以使用存折（A）。A、整存整取定期储蓄存款 B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息定期储蓄存款

27、出售支票每个账户原则上一次（A），业务量大的可以适当放宽。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、对（C）的单位，可以在监控范围内配置重要空白凭证专用保险柜保管。A、比较偏远 B、人员较少 C、使用量较少 D、硬件设施较好

29、目前业务办理当中使用的重要空白凭证共有（A）种。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白凭证由（B）设计。A、银监局 B、省联社

C、市联社（办事处）D、县联社

31、新开立的账户（）日后方可购买支票，原则上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社对客户销户时交回的剩余重要空白凭证在系统中作（B）处理。A、签发作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、交回作废

33、信用社从他行领取的重要空白凭证作废时，在系统使用（A）交易。A、交回作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、他行作废

34、关于重要空白凭证的流向，下列说法错误的是（B）。A、内部正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 B、内部签发作废的，装订于付款日传票中

C、售出后正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 D、售出后客户签发作废的，装订于收回作废日传票中

35、无磁条的重要空白凭证作废时，必须要剪去凭证的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白凭证丢失应逐级上报至（C）。A、县联社

B、市联社（办事处）C、省联社 D、银监局

37、“凭证删除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正凭证入库错误 C、上缴改版凭证 D、票据丢失后申请止付

38、关于凭证调剂，下列说法正确的是（D）。A、联社与网点之间的凭证出入库 B、网点与网点之间的凭证出入库 C、柜员与柜员之间的凭证出入库 D、库柜员与柜员之间的凭证出入库

39、关于凭证的出售，下列说法错误的是（A）。A、不允许单份出售 B、不控制最小号

C、不得向一般户出售现金支票 D、不允许在开户三日内出售支票

40、可以查询单项凭证流转状态的登记簿是（B）。A、客户凭证状态登记簿

B、凭证当前位置登记簿 C、凭证在途登记簿 D、作废凭证登记簿

41、《凭证销毁清单》档案保管年限为（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下发重要空白凭证的上级机构正确的操作步骤是(A）。A、验单——记账——出库——归档 B、验单——出库——记账——归档 C、验单——记账——归档——出库 D、记账——验单——出库——归档

43、待销毁凭证入库由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、县级联社财务部门 D、市办（联社）

44、停用的会计业务类印章不得与（D）并库存放。A、在用印章

B、《会计业务业务印章销毁清册》 C、印模

D、重要空白凭证

45、重要空白凭证余额反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、贷方

46、“售出未收回作废”的操作必须依据（B）进行相应账务处理。A、系统打印的《客户凭证状态登记簿》 B、客户出具的公函

C、该号段凭证出售时的凭证复印件 D、信用社出具的证明

47、使用各种手段为他人盗用凭证进行诈骗等非法活动的，将给予责任人（D）的处分。A、记大过 B、降级

C、解除劳动合同 D、开除公职

48、银行卡的作废比照（C）进行处理。A、收回作废 B、签发作废 C、改版作废 D、丢失作废

49、存折不可以办理(D）业务。A、个人活期存款

B、零存整取定期储蓄存款 C、教育储蓄存款 D、定活两便储蓄存款

50、不属于使用非核算业务处理单打印的凭单是（C）。A、重要空白凭证调剂单 B、凭证作废单 C、凭证销毁清单 D、客户凭证清单

二、多项选择题

1、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章有（1234）。A、公章类印章 B、会计业务类印章 C、辅助类印章 D、其他类印章

2、各种会计业务类印章采用（123）管理办法。A、专人使用 B、专人保管 C、专人负责 D、专人销毁

3、下列属于会计业务类印章的有（124）。A、财务专用章 B、储蓄专用章

C、票据交换专用章 D、汇票专用章

4、下列哪些凭单需加盖法人机构公章（1234）。A、股金证 B、个人存款证明 C、各类介绍信

D、出纳错款挂账报告单

5、汇票专用章的使用范围包括（234）。A、签发银行本票 B、签发银行汇票 C、承兑银行承兑汇票 D、办理贴现

6、各类会计业务类印章刻制完成后，印模需向（1234）报备。A、公安机关 B、中国人民银行 C、银监局 D、上级管理机构

7、各级机构领取会计业务类印章应当实行（43）的原则。A、专人签收 B、专人领取 C、双人签收 D、双人领取

8、以下印章需使用蓝色印泥加盖的是(13)。

A、预留印模 B、兑换章 C、假币章 D、残字章

9、储蓄专用章可用于签发（12）。A、存折

B、定期储蓄一本通 C、单位定期存单 D、股金证

10、业务专用章可用于签发（23）。A、定期储蓄一本通 B、现金调拨单 C、单位定期存单 D、存款证明书

11、销毁印章时应由（1234）共同参加。A、印章管理部门 B、稽核部门 C、安全保卫部门 D、纪检监察部门

12、假币章的使用范围包括（13）。A、假人民币纸币 B、假外币纸币 C、假币收缴专用封袋

D、假币收缴凭证

13、挂失申请书的申请人为个人时，“申请人签章”处可以是（123）。A、个人签名 B、个人盖章 C、个人签名加盖章 D、机打项目

14、在不同情况下，“事后监督”处加盖（14）名章。A、事后监督员 B、四级授权员 C、手工签批员 D、会计负责人

15、关于印章的加盖，下列说法正确的是（234）。A、一律使用红色印泥 B、所盖印章不得重叠 C、不得加盖字迹不清的印章 D、一般凭证上不得预先加盖印章

16、哪些情况下“个人名章”处可不再另行加盖（123）。A、系统打印操作员号码的 B、系统打印柜员姓名的

C、同一凭单上的业务用章中已嵌套本柜员名章的 D、同一笔业务的其它凭单上加盖同一柜员名章的

17、关于“本复印件与原件核对一致”印章的使用，下列说法正确的是（1234）。A、需注明用途

B、需加盖经手人名章 C、需加注办理日期

D、需加盖在复印件的印刷区域，但不得遮挡关键内容

18、柜员制模式下的表外记账凭证上无需加盖（134）。A、业务办讫章 B、事后监督员名章 C、复核员名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、机构拆并 B、机构更名 C、印章损毁

D、印章规格内容变更

20、印章管理中涉及到（234）情形，会给予直接责任人开除处分。A、未按规定用途使用会计业务印章的

B、预先在重要空白凭证上加盖会计业务印章的 C、私刻会计业务印章的 D、盗用会计业务印章的

21、《山西省农村信用社业务印章登记暨使用交接登记簿》会登记业务印章的环节。A、领用 B、停用 C、销毁

123）（D、检查

22、《山西省农村信用社会计业务印章停用清册》需由（134）三方签字确认。A、上缴人 B、负责人 C、接收人 D、监交人

23、（234）是信用社辨别会计单证真伪的核心要素。A、支票影像系统 B、印章 C、密押 D、压数机

24、重要空白凭证管理必须贯彻（12）的原则。A、证印分管 B、证押分管 C、证簿分管 D、证账分管

25、信用社向开户单位出售重要空白凭证应实行（1234）管理办法。A、限量领发 B、按序控制 C、随时清理 D、责任明确

26、定期储蓄一本通可以办理（124）业务。A、整存整取定期储蓄存款

B、定活两便储蓄存款 C、存本取息储蓄存款 D、个人通知存款

27、存款证明书是存款人某一时段内在信用社的存款情况证明，可用于（234）。A、质押 B、移民 C、留学 D、探亲

28、综合业务系统可对重要空白凭证的（1234）环节进行实时监控。A、领入 B、使用 C、作废 D、销毁

29、出售支票在（14）情况下需要三级以上柜员授权。A、单笔每类出售超过25份 B、单笔每类出售超过50份 C、售出后客户库存超过25份 D、售出后客户库存超过50份

30、重要空白凭证库房内严禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般凭证

31、（24）凭证须入“12007待销毁凭证”核算。A、作废的银行承兑汇票 B、作废的银行卡

C、作废的有磁条的重要空白凭证 D、改版作废的重要空白凭证

32、待销毁凭证应在（1234）打孔作废。A、改版作废凭证的日期处 B、改版作废凭证的金额处 C、改版作废凭证的磁条处 D、作废银行卡的磁条处

33、销毁作废重要空白凭证时，必须由县级联社（1234）共同清查销毁。A、财会部门 B、稽核部门 C、保卫部门 D、监察部门

34、柜员重要空白凭证的检查要做到（123）核对相符。A、库存实物

B、柜员《重要空白凭证登记簿》 C、电子尾箱 D、总账

35、“凭证入库”交易适用于（13）业务。A、申请领用 B、客户交回

C、接收退回 D、内部调剂

36、《重要空白凭证领用（交回）单》适用于（1234）。A、下级机构向上级机构领取 B、客户向开户单位购买 C、下级机构向上级机构交回 D、客户向开户单位交回

37、凭证领入包括（1234）。A、网点/信用社向联社请领 B、联社向市办/他行请领 C、市办向省联社/他行请领

D、省联社向卡中心/印刷厂/他行请领

38、外购或领取的重要空白凭证要对其（1234）进行重点验收。A、种类 B、数量 C、编号 D、质量

39、重要空白凭证实物入库环节有可能出现的风险有（234）。A、记账凭证丢失 B、库房设置不符合要求 C、钥匙未双人保管未平行交接 D、凭证摆放混乱

40、重要空白凭证的领取人必须同（1234）相符。

A、单位介绍信上注明的购买人或领用人 B、身份证原件的持有人 C、留存的身份证复印件 D、领取人的签章

三、判断题

1、印章是受理业务的证明，有对外承担责任、对内划分职责的作用。（对）

2、结算专用章可按实际劳动模式组合确定需求量。（）

3、“残”字章用于残币成捆后的封签上。（对）

4、压数机是在票据上压印大写金额数字的一种防伪工具。（）

5、县级联社财会部门的财务专用章可由县级联社统一刻制。（对）

6、各类印章上刻制的机构名称应与本机构《金融许可证》上记载的机构名称保持一致。（对）

7、非核算业务处理单上无需加盖附件章。（对）

8、验印分为折角验印和电子验印。（对）

9、旧印章需在新刻制的新印章启用后的一个月后废止。（）

10、因遗失原因刻制的新会计业务类用章应使用原有的序号。（）

第三章账户管理第一部分练习题

一、单项选择题

1、银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币(D)账户。A、存款 B、储蓄存款

C、单位存款 D、活期存款

2、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个（A）存款账户。A、基本 B、一般 C、专用 D、临时

3、（A）是银行结算账户的监督管理部门。A、中国人民银行 B、银监局 C、省联社 D、信用社

4、单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理(C)业务。A、现金缴存 B、现金支取 C、现金收付 D、转账支出

5、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(B)管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、专用存款账户 D、个人储蓄账户

6、需经中国人民银行核准开立的银行结算账户是(A)。

A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、注册验资账户 D、个人结算账户

7、存款人申请开立个人银行结算账户，向银行出具的证明文件不符合规定的是(C)。A、居民身份证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、军人证

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款账户开户行以外的其他银行业金融机构营业网点开立的单位银行结算账户。A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、单位活期存款账户 D、临时存款账户

9、存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D)办理。A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计

10、存款人开立的一般存款账户,不可以用于办理(C)。A、借款转存 B、借款归还

C、现金支取 D、现金缴存

11、下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户（B）。A、因迁址需要变更开户银行的。B、存款人尚未清偿其开户银行债务的 C、因方便结算需重新开户的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

12、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过（A）办理。A、基本存款账户 B、专用存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

13、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的单位银行结算账户。A、定期存款账户 B、一般存款账户

C、协定存款账户 D、专用存款账户

15、单位人民币银行卡账户内资金的来源是（C）。A、现金存入 B、销货收入存入

C、从其基本存款账户转账存入 D、银行透支

16、按照《人民币银行结算账户管理办法》，单位的存款账户按用途可以分为（C）类。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的单位银行结算账户。A、基本存款账户 B、单位活期存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

18、银行结算账户按存款人不同可分为（D）。A、基本存款账户、非基本存款账户 B、单位活期存款账户、单位定期存款账户 C、个人储蓄账户、个人银行结算账户 D、单位银行结算账户、个人银行结算账户

19、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（C）管理。A、专用存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

20、存款人开立单位银行结算账户，应自正式开立之日起（C）个工作日后，方可使用该账户办理付款业务，但注册验资和借款转存开立的账户除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在（B）个工作日内办理撤销手续。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，可以用于办理现金支取的是(C)。A、单位银行卡账户 B、一般存款账户

C、政策性房地产开发资金 D、期货交易保证金专用存款账户

23、关于存款人银行结算账户管理的下列表述中，不符合法律规定的是（C）。A、存款人应以实名开立银行结算账户 B、存款人不得出租银行结算账户 C、存款人可以出借银行结算账户

D、存款人不得利用银行结算账户套取银行信用

24、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户是指(A)。A、人民币活期存款账户 B、人民币存款账户

C、人民币单位通知存款账户 D、人民币单位协议存款账户

25、以下关于个体工商户账户说法正确的是（C）。

A、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 B、个体工商户经营者以姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 C、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 D、个体工商户以经营者姓名开立的银行结算账户均纳入单位银行结算账户管理

26、自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的（D）账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期储蓄存折

27、以下可以支取现金的专用存款账户是（D）。A、财政预算外资金账户

B、证券交易结算资金账户 C、收入汇缴账户 D、基本建设资金账户

28、存款人更改名称，但不更改开户银行及账号的，应于（B）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理（C）。A、应列入应解汇款及临时存款科目处理 B、应按原存款科目开立汇总户进行核算 C、应列入久悬未取专户管理 D、应列入营业外收入科目处理

30、以下不能作为开立个人银行结算账户有效证件的是（B）。A、中国居民的居民身份证 B、外国公民的居民身份证

C、国人民解放军军人的军人身份证件

D、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证

31、注册验资的临时存款账户在验资期间如何运作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下账户中不需要中国人民银行进行核准的是（D）。A、基本存款账户

B、临时存款账户山西省农村信用社会计业务试题库 84 C、预算单位开立专用存款账户

D、存款人因注册验资需要开立的临时存款账户

33、存款人因（B），不必向开户银行提出撤销银行结算账户申请。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、单位的法定代表人或主要负责人变更 C、因迁址需要变更开户银行的 D、注销、被吊销营业执照的

34、长期未发生收付业务的单位在收到开户行的销户通知后应于收到通知之日起(A)内办理销户手续。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（B）。A、基本建设的资金 B、日常开支 C、更新改造的资金

D、特定用途，需要专户管理的资金

篇3：合规题库汇总

(2012更新)

一、单选题

1、巴林银行交易员NICK LEESON 未经授权在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。此案例反映的是哪种类型的银行风险。（D）A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险

2、下列说法不正确的是（D）

A、操作风险存在于日常工作的各个领域

B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险

C、员工业务不合规

D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险

3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在（C）上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年

4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。根据以上描述，以下表述正确的是（A）

A、剩余风险=固有风险－控制措施 B、固有风险中不包含剩余风险

C、固有风险=控制措施－剩余风险 D、全面操作风险=固有风险+剩余风险

5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件？（A）A、是 B、否

7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构（D）A、中国工商银行 B、中国平安 C、海通证券 D、中国银行

8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：（C）A、操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等。

B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。

D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。

9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是（D）A、火灾造成营业场所设施损毁

B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失 C、机构现金被偷窃造成损失

D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的？(D)A、可以实现对操作风险的量化计算。

B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展”，提高操作风险管理有效性。C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。D、B和C皆正确。

12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：（C）A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致 C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

13、每周自查、每月自查、动态自查工作由（B）负责执行 A、业务经理

B、基层机构负责人 C、基层机构副主任 D、以上均可

14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传（A）A、动态自查样本清单 B、动态自查表

C、动态自查业务培训卡、流程图 D、以上均有

15、机构每日自查应在（C）完成 A、上午

B、营业终了结账前 C、营业终了结账后 D、尾箱交接后

16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和（B）的管理联动。A、基层机构业务公章 B、基层机构行政章 C、基层机构业务用章

17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、（C）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。A、业务经理 B、大堂经理 C、主任 D、事中复核

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与（A）紧密衔接联动。A、岗位审计 B、离任审计 C、不定期轮岗

19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分＝分行评价四个季度平均得分×__ ＋经营性机构四个季度自评平均得分×__ －评价限制扣分。(B)A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，（D）的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。A、公司贷款 B、授信业务 C、零售贷款 D、贷款三查

21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求查案、破案与处分适时、到位的（B）考核制度建设联动。A、配套 B、双重 C、查处 D、奖罚

22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的（B）制度建设联动。A、奖惩 B、信息披露 C、员工守则

D、员工违规行为处理

23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人（B），并严肃处理。A、问责考核 B、调离原岗 C、解除合同

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围（D）

A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员 B、分行部门内设团队负责人

C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人

D、辖内各二级分（支）行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工

25、分行业务条线部门按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。现场评价考核原则上每年开展（C）次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。A、3 B、2 C、1 D、4

26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初（D）个工作日前（第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前）上报分行法律与合规部。A、3 B、5 C、7 D、10

27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。其中 “四类”案件及责任事故包括（A）等内容。

A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故 B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故 C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通

D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

28、对被内控考核评价为(B)（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C+ D、C

二、多选题

1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：（ABC）A、最低资本要求为8% B、监管部门的监督检查 C、市场纪律

D、有效的货币政策

2、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）造成损失的风险。A、内部程序

B、员工操作、信息科技系统 C、外部事件 D、法律风险

3、操作风险管理三大工具分别是（ABC）。A、风险与控制评估（RACA）B、关键风险指标（KRI）C、损失数据收集（LDC）D、计提资本金

4、对风险的评估应从以下（AC）方面进行评估。A、风险发生的概率 B、风险发生的数量 C、影响程度 D、风险发生的原因

5、关键风险指标（KRI）的作用是（ABCD）。A、它是监控操作风险的重要手段

B、它是建立风险监控体系的重要工具之一

C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果 D、进一步确保操作风险管理体系的有效性

6、操作风险损失数据的收集工作（LDC）主要作用有（ABCD）。A、满足监管合规要求

B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理 C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施

D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据

7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险（ABCD）。A、严格遵守双十禁

B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项

C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务 D、加强业务学习

8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么？（ABCD）A、借鉴先进风险管理理念和方法 B、促进商业银行改进风险计量手段 C、健全风险管理组织体系 D、全面提升风险管理能力

9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括（ABCD）A、人力资源配置不合理 B、人员技能不够 C、人员管理不善 D、道德素质

10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：（ABD）

A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作

B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录

C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责

11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：（ABCD）A、网点应做好每日ATM机报表核对工作

B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符” C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理

D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。

12、关于动态自查工作下列说法正确的有（ABCD）

A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则 B、动态自查工作应是网点全员参与的工作

C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕

D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章制度做好培训工作。

13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

14、自查工作中异常信息的整改流程包括（ABD）A、制定整改计划

B、落实整改责任人、进行整改 C、先整改问题，再确定责任人 D、对整改问题的状态进行维护

15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及（ABC）A、法律与合规部

B、制定动态自查的分行条线部门

C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部 D、分行稽核部

16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。以下等级划分正确的有（AB）。

A、被评价对象综合得分90分（含）以上的为AAA级；综合得分90-80分（含）的为AA级；综合得分80-70分（含）的为A级；

B、综合得分70-60分（含）的为B级；综合得分60分以下的为C级。

C、被评价对象综合得分95分（含）以上的为A级；综合得分95-85分（含）的为B级；综合得分85-70分（含）的为C级；

D、综合得分70-60分（含）的为D级；综合得分60分以下的为E级。

17、机构负责人每月查库应包括哪些内容（ABD）A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库 B、会计档案

C、银企对账清单

D、业务印章、业务公章

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（CD）的法律责任。A、经办人员 B、复核人员 C、高管人员 D、管理人员

19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡（柜员卡）、印鉴密押、（ABC）、轮岗休假等。A、空白凭证 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权监督

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，（BD）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。A、经办人员 B、记账岗位 C、复核人员 D、对账岗位

21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值；具体为（ACD）

A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分

D、5分≤高<7分、7分≤很高

22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有（ABCD）

A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分

B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分 C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分 D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分

23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的（ABCD），可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理

A、主观故意违规的行为

B、屡查屡犯、重复出现的违规行为

C、授意、指使、强令员工进行违规操作 D、无正当理由未按要求落实整改

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的绩效考核不能为（A）及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的绩效考核不能为（C）级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。A、A级 B、B+级 C、B级 D、A+级

25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。对被评价为（B）级（含）以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书（附件1.3），由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为(D)及以上。对被评价为B级（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C D、A

26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形(ABCD)A、员工或单位违反档案管理制度：拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失；在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。

B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失；违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁；擅自将所保管的档案赠与或转让他人。C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。

27、《中国银行新疆分行基层经营性机构（网点）内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括（ABCD）等部分。A、内部控制环境 B、风险评估与管理 C、内部控制活动

D、监督与纠正、信息与交流

28、以下属于风险控制活动的有（ABCD）A、岗位分离有效管理

B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度

C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算

D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作

29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。

三、判断题（×√）

1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。（√）

2、风险与控制评估（RACA）是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。（√）

3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。（×）

4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。（√）

5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。（√）

6、道德风险可引发操作风险事件及损失。（√）

7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。（√）

8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。（√）

9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。（√）

10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。（×）

11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。（√）

12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。（√）

13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。引咎辞职主要针对管理职位人员。（√）

14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4；直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。（×）

15、季度扣分（包括自查和他查）累计至9分（含）以上者，按管理权限进行诫勉谈话。（√）

16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。分行考评占70%，经营性机构自评占30%。（√）

17、分行对业务条线部门的内控考核包括：对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。（√）

18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。（√）

19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。（√）

20、各机构自评质量偏离度=（各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分）/单个过程评价指标标准分*100。（√）

四、简答题

（一）根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改

1、各类监管机构检查或评价；

2、外部审计机构审计或评价；

3、稽核部门检查或评价；

4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具（如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等）；

5、一道防线自我检查或评估。

（二）二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么？

分四个步骤：检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。

第二部分：合规及反洗钱测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。A、交易记录

2、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则

C、了解客户原则

3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入

4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的C、除正常交易外 B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附言

B、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

B、判定 C、检查和了解 D、鉴别

B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常

6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施

B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

7、金融机构应建立 B 识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易

8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向 B、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务 B.公安 C.街道办 D.人民银行

9、《反洗钱法》自 A 起施行。

A．2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。本条所称“短期”，指 B 以内。

A．8个工作日 B.10个工作日 C.8个营业日 D.10个日历日

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生以上或每天发生持续以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天

12、下列 C 不属于可疑交易支付情形。

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C.个人银行结算账户之间划转10万元的交易 D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测

13、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或当日累计达到规定金融的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地 D 机关报告。

A．国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构 D.公安机关

15、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 C 交易行为。A．明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的 D.不符合行内规定的

16、客户通过在境内银行开立的账户或银行卡发生的大额交易，由（D）报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或发卡行

17、个人账户有规律出现大额资金进账，第二日 A 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑交易。

A．分笔 B.一笔 C.整数 D.零头

18、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

19、A 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

A、中国人民银行 B.银监会 C.国家外汇管理局 D.反洗钱局

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 B 美元以上的跨境交易属于大额交易。A．5万美元 B.1万美元 C.10万美元 D.3万美元

21、下列交易属于可疑交易的是 D

A．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 B.客户频繁将大额定期存款转存或存入其结算账户内 C.金融机构内部调拨资金

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

22、A 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国（地区）现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。

A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA

23、单笔或者当日累计人民币交易

以上或者外币交易等值

以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应作为大额交易上报。〔 C 〕

A．25万元 , 1万美元 B.30万元, 8000美元 C.20万元, 1万美元 D.10万元,1万美元

24、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币（D）元以上或外币等值（D）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万

25、各级机构应当对高风险客户身份信息进行一次审核，并对高风险客户账户交易情况进行回顾。[ C ] A.每月 B.3个月 C.每半年 D.每年

26、客户风险等级的调整，应当经过的审核。[ C ] A.反洗钱信息员 B.派驻业务经理 C.基层机构负责人 D.分行法律与合规部

27、总行要求的可疑交易上报率应为：〔 A 〕 A.10% B.20% C.30% D.50%

28、各分支机构应当通过系统于（）完成交易填补工作,最迟于批量公告发出之日起（）个工作日内完成手工创建大额交易工作。[ D ] A.当日、2 B.3、1 C.当日、3 D.当日、1

29、各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少年。[ D ] A.6 B.10 C.3 D.5

30、金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征，但系统未筛选出来的,10个工作日内应通过录入反洗钱系统。[ B ] A.手工创建大额交易案例 B.手工创建可疑交易案例 C.系统自动创建

31、各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到交接，明确责任。[ B ] A．口头 B.书面 C.无需交接

32、各分支机构在履行客户身份识别义务时，除按照法律、行政法规、部门规章或行内规定核对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证，还应：[ D ] A.通过人民银行客户征信系统核实客户信用情况 B.要求客户留存收入证明 C.向人民银行或外管局发身份查询

D.通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查

33、重新识别客户身份后，对于客户风险等级，银行应[ C ] A.不必调整客户风险等级 B.定期调整客户风险等级

C.及时调整客户风险等级 D.下一次办理业务时调整客户风险等级34、0903交易：是指企业客户向个人客户转账，借方或贷方单边()的境内人民币转账交易；()的境内外币转账交易。(A)A.累计金额≥50万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 B.累计金额≥20万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 C.累计金额≥10万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 D.累计金额≥5万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元

35、银行对于符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金支取

36、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或名称、汇款人账号和（B）项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C）A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

39、对于“21046”现钞兑换业务，业务人员必须（A）后，BANCS才能将交易信息采集到反洗钱监测与分析系统。否则，需手工逐笔将交易录入系统。

A.在相关联动交易“60409非银行客户信息采集”界面填写交易的各项相关信息并“提交” B.在“国家外汇管理局个人结售汇系统”中录入交易的各项相关信息并保存 C.在兑换传票上填写交易的各项相关信息

40、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D）A.银行内部调拨资金

B.商业银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易 C.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易

二、多选题

41、符合以下哪些情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件（ABCDE）

A.为客户开立账户（含银行卡）。B.为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。

C.为临时客户提供保管箱服务。D.为临时客户提供代理国际汇款业务。E.其他监管或行内规定的情形。

42、以下哪些企业因素属于银行客户风险分类的参考因素（A.C.D）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

43、某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元得交易多达59笔。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

44、我区反洗钱工作更应当关注以下哪些风险：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主义（三股势力）B.贩毒（边境毒品走私活动）C.地下钱庄 D.与倒汇有关的黑市交易

45、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（A.B.C.D）A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

46、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施实行识别？（A C）A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理人

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在的工作单位和地址

47、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括：（A B）A．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证明文件 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

48、可疑交易特征包括（A B C）

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

49、金融机构等承担的反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告

50、符合哪些情形，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务： [ A.B.C.D.E ] A.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列

B.客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑

C.客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失

D.有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合 E.经核实客户所提供的身份信息严重失实

51、下列那种情况出现时，应重新识别客户（ABD）A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点

52、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）A.姓名或名称 B.身份证件或身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E．法定代表人

53、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A.B.C.D）A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

54、以下哪些客户应列入高风险客户： [ A.B.C.D.E.F ] A.外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B.赌场或其他与赌博相关的行业 C.珠宝、古董、艺术品交易行业

D.客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 E.空壳公司

F.被公、检、法等司法机关调查、冻结、扣划的客户（民事纠纷除外）

55、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

56、手工创建大额交易（0903、0904大额案例）处理流程应包括（ABCD）

A.进入“交易与案例”功能模块，在左侧功能栏选择“特殊案例”，填写交易开始日期和交易结束日期（应为同一天），选择0903或0904的案例类型，点击“查询”，系统显示所有0903或0904交易记录；

B.选择企业客户交易对手为个人的交易，0903项下：借方或贷方单边累计金额≥50万元且＜200万元的境内人民币转账交易；0904项下：借方或贷方单边累计金额≥10万美元＜20万美元的境内外币转账交易。然后点击“创建案例”，进入“人工创建案例”界面，选择 “客户类型”，点击“保存”，特殊案例创建成功；

C.进入“案例操作”界面，点击“用户池”，选择“案例类型—大额”、“案例描述—手工创建”，点击“查询”，系统展示本人用户池中所有特殊案例列表；

D.选择列表中的案例，点击“生成报告”，系统提示“操作成功”，特殊案例处理完成；

57、银行配合反洗钱调查的义务包括（ABC）

A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.向被查人报告义务

58、银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

59、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份（ABC）A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序

60、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（ABC）A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机构中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件

61、客户符合以下哪些情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务: [ A.B.C.D.E ] A.拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 B.提供的身份证件系伪造或变造

C.拒绝提供我行要求补充的身份信息或提供的身份信息严重失实

D.经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动 E.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单且规定禁止提供账户服务、禁止交易的62、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后，应按规定将客户销户资料归档保存

63、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A.由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

64、长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应（ABCD）A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.做实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

65、客户身份识别的基本原则有（A.B.C.D）

A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

三、判断题

66、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（A）A.对 B、错

67、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（A）A.对 B、错

68、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（A）A.对 B、错

69、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（B）A.对 B、错

70、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（A）A.对 B、错

71、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。（B）A.对 B、错 72、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（B）

A.对 B、错

73、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（A）A.对 B、错

74、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（A）A.对 B、错

75、可疑交易甄别意见填写的不得少于20个字，且至少包括以下内容：

1、客户背景；

2、客户在我行的交易情况；

3、交易疑点及甄别结论。（A）A.对 B、错

四、简答题

1、反洗钱内部控制制度的主要内容是什么？答：一建立客户身份识别及洗钱风险等级分类制度；二是建立客户身份资料和交易记录保存制度；三是建立大额交易和可疑交易报告制度；四是建立反洗钱工责任制；

五是建立严格的考核、评估和内部审计制度；六是建立反洗钱培训宣传制度

七是建立配合反洗钱调查制度和保密制度。

2、客户身份识别的基本原则有哪些？

答：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。

五、案例分析题

1、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪种可疑交易？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。2、2006年2月，在某银行发现一个新客户名称为某农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金5笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

第三部分：基础法律知识测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认。那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（C）。A.效力待定 B.无效 C.有效

D.经过乙催告甲后生效

2、甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为（D）。

A.抵押合同签订之日 B.办公楼竣工验收之日 C.办公楼所有权证取得之日

D.在建办公楼办理抵押登记之日

3、王某将自有房屋一套出租给赵某，租期2年。1年以后，王某由于急需用钱，欲将该房出售，赵某表示不买。王某遂将该房屋卖梁某，并办理了过户登记手续。梁某遂要求赵某退租。对此，下列表述中正确的是（A）。A.赵某有权租赁至期限届满

B.因租赁期限未满，梁某尚未取得该房屋的所有权

C.赵某有权继续租赁该房屋，但必须与梁某重新签订租赁合同 D.王某与梁某的买卖合同无效，但梁某取得该房屋的所有权

4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证

B、抵押 C、定金

D、预付款

5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

6、以下财产出质需要向登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份

B、汇票 C、本票

D、存款单

7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。

A、四分之一

B、三分之一 C、二分之一

D、100%。

10、主合同没有保证条款，（A）。

Ａ、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。Ｂ、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。A、以登记记载的内容为准。

B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。

12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。

D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。

13、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。A、仅对公司、股东

B、仅对公司、股东、董事

C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

15、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，对单位的罚款金额为（C）。

Ａ、1万-10万

Ｂ、1万-20万Ｃ、1万-30万

Ｄ3万-30万

16、人民法院冻结银行存款账户的期限不得超过（Ｂ），冻结期限从办理冻结手续次日起计算；延长冻结期限的，人民法院应在冻结期限届满前办理续行冻结手续，续冻期限不得超过前款规定期限的（Ｃ）；

Ａ、三个月

Ｂ、六个月

Ｃ、二分之一

Ｄ、三分之一

17、王某向银行申请贷款，需要他人担保。陈某系甲有限公司的控股股东和董事长，是王某多年好友。王某求助于陈某，希望得到甲公司的担保。甲公司章程规定，公司对外担保须经股东会决议。下列哪一选项是正确的？（C）

A．甲公司不能为王某提供担保，因为陈某不能向甲公司提供反担保 B．甲公司不得为王某提供担保，因为公司法禁止公司为个人担保 C．甲公司可以为王某提供担保，但须经股东会决议通过

D．甲公司可以为王某提供担保，但陈某不得参加股东会表决

18、诉讼时效因当事人一方提出要求而中断，下列哪一情形不能产生诉讼时效中断的效力？ A．对方当事人在当事人主张权利的文书上签字、盖章的（Ｄ）

B．当事人一方以发送信件或数据电文方式主张权利，该信件或数据电文应当到达对方当事人的

C．当事人一方为金融机构，依照法律规定或当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的 D．当事人一方下落不明，对方当事人在下落不明当事人一方住所地的县（市）级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的二、多选题

１、以下存款或账户的冻结、扣划，不宜协助的有：（ABCD）Ａ、金融机构存款准备金

Ｂ、国有企业下岗职工基本生活保障资金Ｃ、工会经费集中户

Ｄ、财政性专项资金拨款

2、债务人对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持的有（ABD）。A.支付存款本金及利息请求权 B.兑付国债本息请求权 C.人身损害赔偿请求权

D.基于投资关系产生的缴付出资请求权

3、可以导致诉讼时效中断的情形有（AC）。A.权利人向义务人的代理人主张权利 B.权利人提起诉讼后又撤诉 C.义务人口头承诺履行义务

D.诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务

４、下列属于担保法规定的担保方式的有：（ABCD）Ａ.抵押 B.质押 C.保证 D留置

５、根据担保法的规定，不得抵押的财产有（ABCD）Ａ.土地所有权：

B．耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，C．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

D．所有权、使用权不明或者有争议的财产；

６、甲乙两企业欲为双方订立的合同设立担保，可选用(ABC)的法定担保形式。A．抵押 B．质押 C．保证 D．提存

7、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定“如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止”。下列哪些选项是正确的？（BC）A．该保证为一般保证

B．该保证为连带责任保证

C．保证期间为主债务履行期届满之日起2年 D．保证期间为主债务履行期届满之日起6个月

8、下列选项中，（ABC）的物权自交付生效。Ａ、汽车Ｂ、轮船Ｃ、飞机Ｄ、房屋

9、可以作为抵押物的有（ABCD）

A、建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权；

B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； C、生产设备、原材料、半成品、产品；

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；

10、不能担任保证人的有：（ABD）

Ａ、国家机关Ｂ、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体Ｃ、企业法人授权的分支机构Ｄ、企业法人职能部门

三、案例分析

甲公司为扩大生产经营规模，以其厂房做抵押向A银行贷款100万元，双方签订了书面合同并办理了抵押登记；以其机器设备做抵押向B信用社贷款60万元，双方签订了书面合同但未进行抵押登记。甲公司在经营过程中，因缺乏流动资金向李某借款20万元，未提供任何担保。抵押期问，甲公司将上述机器设备出售给乙公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况。上述三笔借款期满后，甲公司因产品销售不畅均未能偿还。于是，A银行和B信用社均主张实现抵押权。李某因要求甲公司偿还到期借款遭拒绝，强行开走了甲公司的一辆别克轿车，以迫使甲公司偿还借款。与此同时，甲公司因拖欠丙公司的货款而被诉至法院。在甲公司不履行法院生效判决的情况下，应丙公司的申请，法院对上述厂房和机器设备进行了查封。

１.关于甲公司与A银行之间的抵押关系，下列表述正确的是（BC）。

A.甲公司与A银行之间的抵押合同因登记而有效

B.A银行的抵押权因登记而设立

C.是否办理抵押登记不影响甲公司与A银行之间的抵押合同的效力

D.A银行抵押权因抵押物被查封而无法实现

【解析】

本题主要考查抵押权登记与抵押合同之间的关系。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；„„”第187条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此可知，A银行的抵押权须经登记才能设立，故选项B正确。《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此可知，甲公司与A银行之间的抵押合同原则上自成立时生效，是否办理抵押登记，不影响抵押合同的效力。因此，选项A错误，C正确。此外，《物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此可知，就A银行享有抵押权的厂房，A银行有权优先于丙公司而受偿。因此，即便该厂房被法院查封，A银行的抵押权仍能够优先于丙公司的债权而实现，选项D不正确。

２.关于甲公司与B信用社之间的抵押关系，下列表述错误的是（AC）。（原答案为BD，现更正为AC）

A.甲公司与B信用社之间的抵押合同因未办理抵押登记而无效

B.是否办理抵押登记不影响甲公司与B信用社之间的抵押合同的效力

C.由于未办理抵押登记，故B信用社的抵押权没有设立

D.是否办理抵押登记不影响B信用社抵押权的设立

【解析】

本题主要考查动产抵押的设立问题。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：„„

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；„„”第1 88条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”据此可知，自甲公司与B信用社之间的抵押合同生效时起，B信用社就取得对机器设备的抵押权，无论是否办理登记，均不影Ⅱ向其抵押权的设立。另据《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成：立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此，无论B信用社的抵押权是否成立，均不影响其与甲公司之间订立的抵押合同的效力。因此，选项AC符合题意。

３.下列关于B信用社和乙公司对机器设备享有的权利的表述正确的是（AD）。

A.B信用社不能对该机器设备行使抵押权

B.B信用社有权对该机器设备行使抵押权

C.乙公司不能取得该机器设备的所有权

D.乙公司享有该机器设备的所有权

【解析】

本题考查未经登记的动产抵押权的效力。根据《物权法》第180条第1款和第188条的规定可知，B信用社对机器设备享有的抵押权因未办理登记，故无法对抗善意第三人。乙公司在购买该机器设备时，由于不知道其上存在着B信用社的抵押权，属于善意第三人，故B信用社对该机器设备享有的抵押权不得对抗乙公司，乙公司可以取得该机器设备的所有权，B信用社不得再对该机器设备行使抵押权。选项AD正确。

４.关于李某强行开走甲公司别克轿车的行为，下列表述正确的是（D）。

A.该行为属于合法有效行为，应得到法律支持

B，该行为属于行使留置权的行为，应得到法律支持

C.该行为属于行使质押权的行为，应得到法律支持

D.该行为没有法律依据，不能得到法律支持

【解析】

篇4：风险合规题库08.07

风险合规考试题库

一、单选题

（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

8.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

9.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

10.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分

风险合规考试题库

别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

11.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

14.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险识别按照（）的方式对操作风险进行细分。

A.风险价值-产品收益线 B.产品到期收益率曲线 C.损失原因-产品线 D.到期收回率本底趋势线

15.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。

A.损失原因 B.业务收入来源 C.损失程度的大小 D.损失发生的产品线

16.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险的频度以（）来刻画。

A.违规操作次数 B.单次违规涉及人员 C.违规操作平均间隙

湖北省农村信用社

D.违规操作损失程度

17.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。

A.定期投资类科目 B.短期投资类科目 C.长期投资类科目 D.不定期投资类科目

20.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在流动性风险监测中，每年应定期开展（），根据压力情形，检查各行社存在的期限缺口情况及原因，揭示其出现流动性问题的外部及内在原因，及时整改。

A.压力测试 B.风险排查 C.内部审计 D.评级模型测算

23.（）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

A.风险调整资产 B.风险资产 C.风险加权资产 D.资金杠杆

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，引入风险加权资产平均收益率指标，测算各行社承担风险盈利的能力。其计算公式为（）。

A.利润总额/风险加权资产 B.营业收入/风险加权资产 C.营业利润/风险加权资产 D.净利润/风险加权资产

46.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。

风险合规考试题库

A.先授信、后评级、再用信 B.先评级、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再评级 D.先评级、后用信、再授信

50.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于安保条线的风控要点的是（）。

A.开展安全交叉大检查，摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实

B.发挥监控中心风险预警作用，加强对款箱押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正、通报

C.加强对春节、五一、十一、元旦等重要节假日和重要时点的安全检查

D.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

51.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于电子银行条线的风控要点的是（）。

A.加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警 B.规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况

C.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

D.加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险

55.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（）。

A.核心资本

湖北省农村信用社

B.系统重要性银行附加资本 C.逆周期资本 D.第二支柱资本

90.合规负责人的职责中，不包括（）。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.分管业务条线完成经营计划

91.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。

A.合规绩效的考核 B.合规问责制度 C.诚信举报制度

96.关于银行合规风险管理，以下说法错误的是（）。A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责

D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据

98.以下不属于法律风险的是（）。

A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险

C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

风险合规考试题库

99.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。A.商业银行上级管理部门 B.人民银行相关管理部门 C.银行业监督管理部门 D.工商行政管理部门

105.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。

A.内部审计部门 B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D.人力资源部门

106.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。

A.内部审计部门 B.纪检监察部门 C.事后监督部门 D.风险管理部门

107.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（）。A.董事长 B.行长 C.监事长 D.合规负责人

108.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。

A.上级行 B.中国人民银行 C.银监会 D.工商部门

109.商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

湖北省农村信用社

A.商业银行总行 B.银行业协会 C.中国人民银行 D.国务院

132.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。

A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

134.柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（）。A.视频监控下无需入柜 B.信任同事帮助看管 C.网点主任代管 D.入柜加锁

135.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（）。

A.每天营业终了碰库 B.每周碰库一次 C.每日三碰库 D.每日两碰库

136.某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。

A.上缴网点主任

风险合规考试题库

B.上缴会计主管 C.交给原网点其他柜员 D.上缴重要空白凭证保管员

137.银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务。A.自行手工填制重空 B.业务主管手工填制重空

C.业务主管授权、柜员手工填制重空 D.拒绝办理业务

141.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A.未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网 D.未及时发放客户证书

142.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A.未经报批使用抵债资产 B.抵债资产处置暗箱操作 C.抵债资产市场价格贬值过快 D.抵债资产账外核算

160.操作风险管理政策的主要内容不包括（）。A.操作风险的定义

B.操作风险管理组织架构、权限和责任 C.操作风险的报告程序 D.各部门操作风险管理职责

161.操作风险管理评估及评价实施者不包括（）。A.本行内部审计部门 B.银行监管部门 C.会计师事务所 D.审计署

162.应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防

湖北省农村信用社

范，及时采取（）降低风险和损失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.数据分析 D.评估手段

163.以下（）不属于操作风险内部控制措施。

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估

D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 170.下列事件不构成重大操作风险事项的是（）。A.高管人员严重违规

B.涉密资料泄漏但不影响金融稳定 C.运钞车遭抢劫 D.重要空白凭证丢失

A.上海市某股份制银行响应“地球一小时活动”中断业务65分钟

B.湖南某信用社因信息系统不完善业务中断5小时 C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失800万元 D.浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时

A.网点业务印章名称与网点名称不一致

B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机 C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丢失并进行上报

178.发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（）核实。A.电话 B.邮件

风险合规考试题库

C.面对面现场 D.短信

180.以下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A.未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字 B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对 C.账务处理不及时，占用客户资金

D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象 181.以下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A.客户证书未双人及时发放给客户 B.对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控 C.办理书面挂失未填写相关申请书 D.申请人提供虚假资料欺诈

182.以下（）属于信用证操作风险表现形式。A.未及时将来证通知经办行和客户

B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单 C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据 D.未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失 183.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A.信息科技组织架构和制度建设不合理 B.信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏 C.员工素质不符合岗位要求 D.业务系统稳定性不够

184.以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A.汇出汇款（T/T）未审核申请书

B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明 C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定 D.未及时将来证通知经办行客户

185.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

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A.实体企业 B.互联网公司 C.影子银行

D.银行及其他金融机构

188.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制框架阶段

191.内部控制的目标是（）。

A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的 B.合理保证财务报表是公允的，是合法的

C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

193.下面有关内部控制的说法错误的是（）。A.内部控制的思想是以风险为导向的控制

B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工

C.内部控制是一种管理，是对风险的管理 D.内部控制是一种合理保证

194.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。

A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系

B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制

C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置

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及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等

D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查

197.下列选项不符合抵债资产接受情况的是（）。

A.借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产

B.信用社经过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构仲裁，取得抵债资产

C.抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，按合同约定直接取得抵、质押物作为抵债资产

D.借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，不实施以资抵债，将使信用社债权遭受更大损失

198.下列资产可以接受为抵债资产的是（）。A.所有权、使用权有争议的资产

B.土地使用权临近期满且期满前不能处理完毕的土地和地上定着物

C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.依法可以转让的股权

200.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的管理人员 B.商业银行的董事的近亲属

C.商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司 D.商业银行老客户的直系亲属投资的企业

206.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 C.《商业银行资本充足率管理办法》 D.《巴塞尔新资本协议》

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207.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）。

A.要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质

B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度

C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性

D.以上全是

208.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（）。

A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定

B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计

C.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理

D.以上全是

228.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

233.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追

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究中的一些特别情形作了明确规定。其中（）情况不能从重追究相关人员责任。

A.机构屡屡发生同质同类案件

B.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的

C.决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的 D.发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的

241.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，批评教育包括（）。

A.责令限期整改、书面检查 B.责令限期整改、书面检查、警告 C.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话

D.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评

248.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。

A.档案工资

B.扣除绩效工资后的收入 C.原待遇减半

D.当地政府规定的最低生活保障金

249.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。

A.全年绩效收入总额 B.上全年绩效收入总额 C.本全年绩效收入总额 D.本收入总额

250.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。

湖北省农村信用社

A.主要负责人 B.其他负责人 C.表决同意的人员 D.所有人员

267.《湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试行）》规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。

A.“谁使用、谁保管、谁负责” B.“谁主管、谁负责” C.“谁使用、谁负责” D.“谁保管、谁负责”

269.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）。

A.对公结算账户中核算的本、外币存款 B.对私结算账户中核算的本、外币存款 C.对私结算账户中核算的外币存款 D.对私结算账户中核算的本存款

273.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。

A.后续管理原则 B.检查考核原则 C.失职必罚原则 D.岗位分离原则

274.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。

A.银监部门 B.人民银行 C.营业网点负责人 D.行社主要负责人

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282.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。

A.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控 B.严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程 C.防止利率和汇率变化对客户造成损失

D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全

283.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，库房管理应坚持（）原则。

A.单人管库、单人进出 B.单人管库、双人进出 C.双人管库、单人进出 D.双人管库、同进同出

284.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，现金业务中，查库范围不包括（）。

A.重要空白凭证 B.汇款单 C.代保管抵制押品 D.假币

285.以下关于柜员管理错误的说法是（）。A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B.柜员不可以代理客户办理业务 C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁 D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

286.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，以下关于重要空白凭证说法正确的是（）。

A.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务

B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对

湖北省农村信用社

C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章

D.重要空白凭证可以不纳入查库范围

287.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是（）。

A.坚持每日对业务流水进行勾对 B.按时发出及收回内外账务对账单 C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责

D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单 288.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有（）。

A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 B.不对账，或对账不符未及时处理的

C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的

D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核 289.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》，营业网点碰库的操作要求不包括（）。

A.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点

B.实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失

C.柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认

D.碰库监督员必须是主管会计

296.农信社依法处置质押的存单后仍然有部分质押贷款未收回的，应当继续向借款人追索（），直到贷款本息全部收回为止；（）偿还贷款本息后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。

A.贷款本息、担保人

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B.贷款本金、担保人 C.贷款本金、出质人 D.贷款本息、出质人

298.根据《湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定，下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）。

A.对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额

B.对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）

C.对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额

311.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。

A.关注2 B.关注3 C.次级1 D.次级2 312.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，应划分为（）类。

A.次级1 B.次级2 C.可疑 D.损失

333.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A.普通准备金制度

湖北省农村信用社

B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度

393.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。

A.一年以内核销 B.必须当年核销 C.两年以内核销 D.可以挂账处理

397.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是破产类核销需要提供的材料。

A.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书

B.清算组向法院提交的破产企业财产评估、清算、分配报告 C.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明 D.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件

398.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是关闭类核销需要提供的材料。

A.会计（审计）师事务所或企业主管部门成立的有贷款发放行社有关人员参加的清算组对关闭企业财产评估和财产分配方案

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

399.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是灾害类核销需要提供的材料。

A.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

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C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明

405.对减免息过程中，存在下列（）行为之一的，应依据省联社有关规章制度从严追责。

A.对关联方和内部工作人员以同类交易条件进行减免息的 B.未按规定程序及工作流程，超权限、逆程序进行减免息操作的 C.申报材料真实、详细

D.在减免息过程中遵循公平公正的原则

422.下列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。

A.负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作 B.配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作 C.负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析 D.负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析 433.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理

447.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A.信贷管理部门应做好信用风险的管理工作 B.办公室应作好法律风险的管理工作

C.财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作 D.资金管理部门就做好市场风险的管理工作

450.通过对宏观经济、行业风险和地域风险的分析，将授信资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/信用等级/业务领域的借款人，降低信贷资产组合的总体风险，叫做（）。

A.贷款集中 B.贷款分散 C.贷款组合 D.贷款证券化

456.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中一

湖北省农村信用社

类行社（）。

A.新产品的研发与应用，需报省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.对违约大额贷款（500万元以上）进行延长期限或者其它风险化解措施时，需报省联社进行风险评估

D.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

457.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中二类行社（）。

A.对于风险指标恶化或者持续低于监管标准的相关责任人进行风险提示谈话

B.产品的研发和实施，经过本行社的风险评估和审查后，自主决定其应用

C.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

D.内相关指标持续恶化的行社，其高管层就指标恶化状况制订整改措施，省联社督办

458.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中三类行社（）。

A.超过500万元的贷款发放，需经省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.除特殊安排（如高管人员责任审计）外，内不进行行业性的审计和检查

D.跨区域设立分支机构，股本性投资等达到监管条件，可以优先实施

465.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A.申报→审核→审批→报备→核销 B.申报→报备→审核→审批→核销 C.申报→审核→审批→核销→报备 D.申报→审批→核销→审核→报备

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472.（）是指直接用于业务经营一线的资产。A.营业类非信贷资产 B.管理类非信贷资产 C.辅助类非信贷资产 D.效益类非信贷资产

二、多选题

（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

5.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。

A.银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势

B.通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息 C.风险控制系统、账户管理和科技优势 D.有权要求其他部门在排查中提供相关信息 8.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A.人工调整贷款风险分类级次 B.违规借新还旧

C.大额贷款形成风险后不报 D.对符合要求的贷款进行展期

11.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）。

A.按月对非信贷资产进行五级分类 B.非信贷资产的转移、清算 C.不良非信贷资产的监测及处置工作

D.对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产

12.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。

湖北省农村信用社

A.人为风险 B.程序风险 C.系统风险 D.外部风险

13.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。

A.公司金融业务 B.交易和零售业务 C.零售银行业务 D.商业银行业务

22.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，业务发展要确保资产质量，确保（）。

A.逾期贷款率控制在1%-2%的水平B.非信贷资产不良率控制在1%以下水平

C.贷款质量向下迁徙率为正常类在3%以下，关注类在9%以下，次级类在20%以下，可疑类在5%以下

D.资本具有弥补非预期损失的能力

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作类风险应得到有效控制，主要表现在（）。

A.银监会定义的案件风险数量为零 B.违规事件有效整改率大于80% C.案防评价为绿牌以上

D.违规事件发生与发现天数小于30天

25.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。

A.信贷资产及垫款按照五级分类 B.表外业务按十级分类 C.信贷资产及垫款按照十级分类 D.非信贷资产按照五级分类

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26.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的分层次的风险控制要求，下列说法正确的是（）。

A.市州行社辖内银（社）团贷款由市州行社审批发放

B.到期贷款期限延长，每月由市州行社自助审核批准，不需上报省联社

C.承兑承诺等占贷款余额40%以下

D.资金业务放大倍数在1.4倍以下，二级以下行社不能购买评级AAA以下债券

28.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。

A.保留基层行社一定额度的业务审批权限 B.信贷管理实现前中台彻底分离

C.新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批

D.运营管理逐步实现后台集中运营

29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，完善信用风险报告机制，应按照《2014年标杆银行建设操作指南》中标准化的信用风险报告模板开展信用风险报告，该模板主要包括（）。

A.建立行业风险报告机制 B.分析当前信用状况 C.分析当前主要信用风险 D.提出对策建议

32.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于合规条线的风控要点的是（）。

A.每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.每月开展营业网点合规运行情况检查，每季度检查面达到

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100%，建立风险整改台账，督促整改落实

D.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% 33.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于人事条线的风控要点的是（）。

A.严格执行轮岗、交流、强制休假、亲属回避“四项制度”，做到有计划、半年有通报、季度有督办

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% D.加强到期贷款收回率管理，对收回率不达标的基层行社、客户经理、信贷产品落实制约措施

34.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于信贷条线的风控要点的是（）。

A.严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节的风险防控

B.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险

C.按照信贷“八严禁、八公开”要求落实“阳光信贷纪律”，推行贷款“零费用”

D.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

35.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于财务条线的风控要点的是（）。

A.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

B.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

C.开展柜面业务、对账、金库、现金和重要空白凭证等财会操作

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风险专项检查，分析、完善相关风险防范制度

D.加强委派会计考核，落实持证上岗制度，提高委派会计风险识别能力和业务素质

36.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于稽核条线的风控要点的是（）。

A.加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪的自查和检查 B.开展财务会计决算真实性、存款真实性、县市行社业务经营全面性、单户100万元及以上到期未收回贷款等专项审计

C.加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查力度，按季对基层行社管理人员集中突击排查

D.畅通信访渠道，甄别来信、来访，对实名举报或明确线索举报组织核查和回复，发现案件线索立即报告、依规处置

38.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于网络信息条线的风控要点的是（）。

A.严格规范软件开发、系统维护、运行技术人员岗位职责，严格执行关键岗位轮岗、休假制度

B.加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码密钥分段管理

C.加强系统运行监控，保障防火墙、防木马防病毒系统运行正常，及时处置非法操作和入侵行为

D.严格执行外协人员接触业务系统和数据时的全程陪同监督制度，加强抽查，落实责任

39.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于资金运营条线的风控要点的是（）。

A.定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况 B.开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查

C.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款

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等专项检查，严防信贷操作风险

D.检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况

50.商业银行总资本包括（）。A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.核心二级资本

57.除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，包括（）。

A.根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求 B.根据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求 C.根据监督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求 D.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求 58.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.其他无形资产（土地使用权除外）C.贷款损失准备缺口

D.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回

60.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。

A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风

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险暴露总额的比例不高于0.5% 61.适用于250%风险权重的资产包括（）。A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）

B.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重

C.商业银行对工商企业的股权投资

D.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）62.同时符合（）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%。

A.授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信 B.授信对象为自然人，授信方式为无担保循环授信 C.对同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币

D.商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度

63.交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘 B.能够完全对冲以规避风险 C.能够准确估值 D.能够进行积极管理

65.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保银行资本能够充分覆盖其所面临的主要风险，满足业务发展需要

66.商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（）。

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A.资本预算与分配 B.财务计划与监测 C.授信决策 D.战略规划

67.商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）。

A.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效 B.监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作

D.制定和组织实施资本规划和资本充足率管理计划

68.商业银行高级管理层负责根据业务发展战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施。其履行的职责包括（）。

A.组织实施内部资本充足评估程序 B.制定并组织执行资本管理规章制度

C.组织开展压力测试，参与压力测试目标、方案及重要假设的确定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的运用，确保资本应急补充机制的有效性

D.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供所需信息

69.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）。

A.持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试

B.建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本 C.编制或参与编制资本充足率信息披露文件

D.组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系

70.商业银行内部审计部门应当履行的资本管理职责包括（）。

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A.评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况 D.组织开展各类风险压力测试

72.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。

A.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求

B.通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求

C.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求

D.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求

73.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A.第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求

B.第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求

C.第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求

D.第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求

74.对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 B.要求商业银行指定切实可行的资本充足率管理计划 C.要求商业银行指定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

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D.要求商业银行提高风险控制能力

75.对第二类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.下发监管意见书，监管意见书包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等

C.增加商业银行资本充足的监督检查频率

D.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 76.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.限制商业银行分配红利和其他收入

B.限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励 C.要求商业银行控制风险资产增长

D.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施

77.对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（）。A.要求商业银行大幅度降低风险资产规模 B.责令商业银行停办一切高风险资产业务

C.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销 D.限制商业银行重要资本性支出

82.商业银行合规风险管理的目标是（）。A.建立健全合规风险管理架构 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.确保依法合规经营

83.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性 90.合规风险管理体系应包括（）基本要素。A.合规管理部门的组织结构和资源

风险合规考试题库

B.合规风险管理计划 C.合规风险识别和管理流程 D.合规培训与教育制度

91.商业银行合规风险管理指引根据（）制定。A.银行业监督管理法 B.中国人民银行法 C.商业银行法

D.中华人民共和国合同法

99.合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。

A.新产品和新业务的开发 B.新业务方式的拓展 C.新客户关系的建立

125.下列行为属于票据无效质押的有（）。A.签订质押合同，但没有在票据上背书签章

B.签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样 C.签订合同、背书签章、并记载“质押”字样

D.没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样

127.《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。

A.发放信用贷款

B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款

D.违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为 128.金融机构办理存款业务，不得有（）行为。A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

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C.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.为客户多头开立账户

132.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。

A.8小时内专人管理 B.8小时内集中管理 C.8小时外专人管理 D.8小时外集中管理

145.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。

A.拟定操作风险管理政策 B.指定具体的操作规程和程序 C.协助其他部门缓释操作风险 D.建立全行操作风险报告程序

146.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。

A.评价总体风险管理政策的一致性 B.各项重要程序的审批 C.评价总体风险管理政策有效性 D.内控措施和政策的审批

148.内审部门在操作风险管理方面应承担（）职责。A.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 B.监督操作风险管理政策的执行情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性

D.向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 150.负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（）职责。

A.为各部门提供操作风险管理方面的培训 B.协助各部门提高操作风险管理水平

风险合规考试题库

C.履行操作风险管理的各项职责 D.监测关键风险指标

154.以下属于操作风险管理内部控制措施的有（）。A.员工具有与从事业务相适应的业务能力并接受相关培训 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.定期对交易和账户进行复核和对账

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

158.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案，具体包括（）。

A.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制 B.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制

C.确保在出现灾难和业务严重中断时此方案和机制正常执行 D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

159.以下（）是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容。

A.商业银行监测和报告操作风险的方法 B.高级管理层的主要职责

C.因操作风险事件导致的经济损失数额 D.商业银行操作风险管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施属于不良贷款抵债资产管理环节（）。A.抵债协议要经同级或上级法律部门审查认可并及时办理过户手续

B.由双方认可的有资格的评估机构进行评估或要求法院以最后一次拍卖流拍的价格为基础合理裁定抵债

C.落实抵债资产保管责任人，建立相关工作制度

D.项目审查、复核、集体审批，原则上以公开拍卖方式处置抵债资产

167.商业银行开展个人贷款业务时会面临的风险有（）。A.个人住房贷款假按揭

B.借款行为不真实，出现冒名贷款、借名贷款

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C.贷款用途不实，贷款资金被挪用于其他用途 D.贷款人为个体经营户，经营状况一般，能偿还本息

168.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A.承兑申请人不符合条件

B.未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回

C.银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制 D.承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则 169.以下（）属于代理业务操作风险的表现形式。A.片面宣传，未进行风险提示 B.理财柜员和现金柜员职责不分

C.推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导客户 D.磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息 172.以下属于网上银行业务操作风险的表现形式的有（）。A.向客户随意透露或传播非正式消息，带来信誉风险 B.业务代理网点在无授权书情况下批复授权成功 C.网络系统安全性不够，客户资料泄漏 D.替客户保管存折、存单、密码

174.以下不属于贸易融资业务的操作风险表现形式的有（）。A.因对客户资信情况审核不清，导致融资后由于客户违约产生损失

B.由于非真实贸易背景，客户骗逃外汇 C.未及时将来证通知经办行和客户 D.未及时查询、催收未收款项

177.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”包括（）。

A.坚持奖惩并行，重在严格追责 B.坚持标本兼治、重在治本 C.坚持查防结合、重在防范 D.坚持改革管理并重，重在加强内控

风险合规考试题库

186.关于重组贷款，下列说法正确的是（）。A.需要重组的贷款，应至少归为次级类

B.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

C.重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归为可疑类 D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高 187.关于商业银行授权，下列说法正确的是（）。

A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系

B.实行统一法人管理和法人授权 C.采取书面和口头两种授权形式 D.应当适当、明确

188.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A.前台交易与后台结算分离

B.未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易 C.自营业务与代客业务分离

D.资金交易员上岗前应当取得相应资格

189.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A.董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督

B.董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用

C.董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.银行应保持公司治理的透明度

191.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。

A.监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形

B.涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策

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C.对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定

D.监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见

192.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管内控 C.管风险 D.提高透明度

193.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。

A.明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系

B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

C.为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序

D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制

194.银行内部控制的目标除了确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行，还包括（）。

A.确保各方面利益得到相应的保护

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 197.银行内部控制原则具体来说，包括（）。

A.内部控制应当渗透银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查

B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”

风险合规考试题库的要求

C.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正

D.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会（理事会）、监事会和高级管理层报告的渠道

207.银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）。

A.员工非正常原因失踪 B.员工被拘禁或被双规

C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.员工参与赌博

208.下列（）属于银行业重大突发事件。A.聚众冲击、围攻银行业金融机构

B.内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱 D.高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡

209.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A.加强基层行的合规监督 B.坚持相关的行务管理公开制度 C.加强对账外经营的监控 D.加强对中介机构的管理

210.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A.业务卡证章管理与行政章管理联动 B.重要岗位强制休假与岗位审计联动 C.定期内部对账与经常性外部对账联动

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 D.信息披露挂钩

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225.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。

A.受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入 B.受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入 C.受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入 D.受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入

231.依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，县(市)行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予（）等纪律处分。

A.给予县（市）行社案防第一责任人通报批评

B.给予县（市）行社主要负责人记大过至开除或解除劳动合同处理

C.给予县（市）行社分管领导降级至开除或解除劳动合同处理 D.给予县（市）行社相关科室主要负责人降级至开除或解除劳动合同处理

232.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核信贷条线的是（）。

A.开展重点贷款专项检查 B.开展资金业务检查

C.加强“阳光信贷”的检查督办 D.加强票据业务管理

235.根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括（）。

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规的

B.收到重大案件举报线索的

C.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规的

236.目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（）。A.非法吸收公众存款罪

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B.集资诈骗罪

C.欺诈发行股票、债券罪

D.擅自发行股票、公司、企业债券罪 237.“一案四问责”指的是（）。A.对案发当事人问责 B.对相关责任人问责 C.对内部监督检查责任人问责 D.对领导责任人进行问责

238.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。

A.甲构成挪用资金罪

B.甲构成非国家工作人员行贿罪 C.乙构成非国家工作人员受贿罪 D.对甲应进行数罪并罚

239.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A.金融挤兑事件

B.涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C.发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失

D.发生丢失、被盗枪支的事件

242.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有（）。

A.累计工作已满1年不满10年的，休假5天 B.累计工作已满10年不满20年的，休假10天 C.累计工作已满20年的，休假20天 D.累计工作已满20年的，休假15天

243.《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定，全省农信社应回避的亲属关系有（）。

A.夫妻关系

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B.直系血亲（包括拟制血亲）关系 C.三代以内旁系血亲及其配偶关系 D.近姻亲关系

245.按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（）。

A.各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务

B.各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作

C.各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作

247.信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（）。A.严禁经商办企业

B.严禁直接或变相向借款客户索取好处 C.严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件

D.严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 248.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。

A.利息结清

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.属于周转性贷款

D.办理了足额、有效的抵押手续

249.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（）。

A.大额存款优先检查的原则 B.存款异常变动优先检查的原则 C.重点账户存款变动优先检查的原则

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D.小额存款优先检查的原则

250.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实（）。

A.有权机关执法人员的工作证件

B.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书

D.以上都不对

251.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。

A.人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款 B.公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

C.监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

D.税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

266.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理（）。

A.泄露客户存款或账户等信息的

B.未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移等不良后果的

C.注册验资账户撤销后，未按规定办理资金退回或支取手续，导致资金转入他人账户的

D.以个人名义签发单位定期存款证实书的

267.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理存取款业务过程中，以下（）属于违规行为。

A.发生空存资金行为的 B.在办理现金出纳业务时抽张的

C.对单位和个人异常频繁大额提取现金不按规定报告或报批的

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D.无存单办理定期存款支取业务或提前支取业务

268.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，以下属于柜员违规行为的有（）。

A.柜员在柜台内办理与本人有关的各类业务 B.柜员代办必须由客户亲自办理的业务 C.柜员在柜台内代理客户办理业务

D.柜员未经授权代客户在相关文书和凭证上签字等代办行为 269.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（）。

A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的 B.未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的 C.未按规定办理票据出票、付款的 D.未按规定及时进行差错处理的

270.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，应遵循以下（）原则。

A.银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户 B.持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印

C.不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票

D.应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户

271.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（）。

A.贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款 B.受理超期、远期等作废或无效支票 C.对客户开出的空头支票按规定办理退票

D.对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严

272.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（）。

风险合规考试题库

A.办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记 B.虚报（增）存款、股金

C.因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的

D.未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的

274.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理有（）。

A.与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的

B.盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的

C.不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的 D.分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的 292.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。

A.企业的性质、股东构成、资质信用等级 B.近三年经营管理和财务状况 C.以往开发经验和开发项目情况 D.与关联企业的业务往来

295.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。

A.土地的性质、权属关系 B.测绘情况 C.土地契约限制

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等 296.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）。

A.土地的性质和权属关系 B.测绘情况和土地契约限制

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C.是否为政府部门垄断开发

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符 299.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得哪些证明文件的项目不得发放任何形式的贷款（）。

A.国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C.建筑工程施工许可证 D.建设工程规划许可证

300.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度。

A.市场风险 B.法律风险 C.汇率风险 D.操作风险

301.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括（）。

A.个人信息的确认

B.对申请人偿还能力的风险审核 C.对申请人偿还意愿的风险审核 D.对抵押品的评估情况

302.《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）。

A.近三年的经营管理和财务状况 B.以往的开发经验和开发项目情况 C.项目的规模大小 D.与关联企业的业务往来

312.在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。A.自有财产，代偿所担保的借款人的债务

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B.在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C.其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D.在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 313.关于流动性风险事件，下列说法正确的是（）。A.流动性风险事件是指各级行社出现支付困难，无法正常办理存贷款业务、融资成本大幅上升，乃至形成挤兑的情况

B.对本行社产生重大影响的政策法规发布与实施一定会引发流动性风险

C.因非信贷投放因素，备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑，说明流动性风险事件已经发生

D.已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件可能引发流动性风险

314.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A.短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上 B.定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良 D.行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡

316.农信社自身应从（）方面对非法资金活动进行排查。A.用信企业参与非法集资活动 B.内部员工参与非法集资活动 C.假冒农信社名义开展非法集资活动

D.其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动 318.下列关于风险管理系统管理操作说法正确的是（）。A.系统管理员必须根据相关文件规定设置机构、用户，定义操作人员角色和配置贷款审批权限，做好辖内系统操作的业务辅导

B.系统维护员要定期对系统软、硬件及网络通讯设施进行检查、升级和维护，未经有关审批人同意，不得擅自修改数据库信息，确保

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系统运行的安全性

C.操作员要严格执行系统操作规程和安全管理制度，不得隐瞒事实，编造虚假信息，要确保信息资料的真实性和完整性

D.严格按系统设计的操作规程，加强信贷业务全过程管理 325.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）。

A.制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准、操作规程等，定期进行更新和公示

B.建立适当的控制框架

C.将整个信息科技管理业务外包给专业的公司

D.确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化

326.商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，包括（）。

A.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制 B.建立定期检查系统性能的程序和标准

C.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查

D.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁

328.不良贷款清收盘活坚持现金清收为主，以物抵债为辅，积极探索各种清收措施，下列关于清收方式说法正确的是（）。

A.因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收

B.对依法起诉后败诉的不良贷款、依法起诉后胜诉但二年内执行不到位的不良贷款、经法律咨询后认为难以胜诉的不良贷款以及可疑贷款、损失贷款中基于抢救风险需要的，可实行风险代理

C.对其他难以收回的不良贷款，可以通过招标委托有资质的拍卖机构进行债权拍卖

D.借款人实收资本不足、股东虚假出资、抽逃出资的

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329.对到期贷款进行展期的，必须符合（）。A.利息结清至原到期之日

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.按再次用信审批权限申报审批 D.原贷款责任人的责任不变

332.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于破产类核销需提供的证明材料的是（）。

A.债务人或债权人向法院申请企业破产的报告 B.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书 C.法院关于成立企业破产清算组的文件 D.法院的破产终结法律文书

333.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于关闭类核销需提供的证明材料的是（）。

A.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件 B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.申报行社向法院提交的债权申报书

334.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于死亡失踪类核销需提供的证明材料的是（）。

A.法院或公安部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、死亡的证明

B.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明 C.借款合同、借据、受偿财产变现入账单等会计凭证

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

339.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对风险严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。报告主要内容包括（）。

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A.基本情况

B.地区和客户结构情况 C.不良贷款清收转化情况

350.置换贷款是指农信社认购专项票据或股权改革以股东或政府出资置换到表外核算的不良贷款，分为（）。

A.中央银行专项票据置换贷款 B.商业银行专项贷款 C.股东置换贷款 D.政府置换贷款

351.核销贷款资料收集的要求包括（）。A.逐户归集原始合同资料及基础管理资料 B.由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告

C.根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料

D.出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力

362.下列关于其他应收款项的分类，说法正确的是（）。A.账龄为3个月（含）以内的，一般应划分为正常类 B.账龄为3个月至6个月（含）的，一般应划分为关注类 C.账龄为6个月至1年（含）的，一般应划分为次级类 D.账龄为1年至2年（含）的，一般应划分为可疑类 364.下列关于投资类资产的分类，说法正确的是（）。A.取得交易性金融资产的目的，主要是为了近期内出售，可直接认定为正常类

B.国债、中央银行债券和政策性金融债券一般划分为正常类 C.对于除政策性金融债券外的其他金融债券和公司债券，在分类时可将专业评级机构的债券评级作为重要参考因素

D.，对于以交易为目的，准备随时变现的债券，直接认定为正常类

366.债务人出现（），无力以货币资金偿还行社债权，或当债

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务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，行社可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。

A.生产经营已中止或建设项目处于停建、缓建状态

B.生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态

C.宣告破产，行社有破产分配受偿权的

D.对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的

367.（）资产不得用于抵偿债务。

A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等 B.伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产

C.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社不应强制接收影响其正常生活的物资