网络保险发展论文

摘要：保险业在我国的发展经历了一个漫长的时期，随着社会经济的发展和网络的普及，保险业也开始尝试新的模式，网络保险在这种形势下应运而生。网络保险有着广阔的发展前景，但是由于受种种因素的制约，网络保险发展过程中也存在着这样那样的问题。本文主要从我国网络保险的特点和现状出发，针对我国网络保险存在的问题提出有效地解决对策。下面小编整理了一些《网络保险发展论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

网络保险发展论文 篇1：

论我国网络保险发展机遇和模式

摘 要：当前网络保险已进入高速发展阶段，日益成为重要的营销渠道和新的业务增长点。目前网络保险应以提升品牌效应、满足投保人的需求、注重客户体验和提供人性化的服务为发展目标，共同推进网络保险市场的发展和完善。

关键词：网络保险；机遇；模式

一、引言

自2000年各保险公司纷纷推出自己的网站和第三方网络保险的出现，我国的网络保险开始由点向面地逐步启动。纵观近几年网络保险的发展态势，2003—2005年规模较低，但2005—2006年实现了一个300%以上的保费规模的高速增长，2007—2008年网络保险持续爆发式增长。截至2009年底，全国有32家保险公司开展了网络销售，36家保险公司开展了电话销售业务。当前网络保险已进入高速发展阶段，日益成为重要的营销渠道和新的业务增长点。

根据北京华凯智博的《2009-2010年度中国保险市场调研城市总报告》，在城市居民最近一年对保险产品销售渠道的偏好上，一年以前只有3%的选择“电话、网络购买”为首选，而这一比例如今已经上升到8%，在各销售渠道中上升幅度最大。虽然远比不上“通过保险代理人购买”和“通过银行、邮局购买”这两项渠道，但城市居民对于网络保险的日益信任，让众多保险公司和金融机构看到了广阔的市场和商机。

二、我国网络保险的机遇

以全新的服务理念和发展模式填补了传统保险公司面临的服务问题。将保险经纪人服务在线的体现加上垂直交易的平台，网络保险提供个性化服务和宽松自由的购物环境，迎合了中国网民的消费习惯。强大的网民基础和网络普及率，保险法规的完善、网络保险的政策支持，以及网络技术、信息安全的解决，为我国网络保险的发展和延伸奠定了良好的基础。

1.网络普及率和网民规模的推动

无可厚非，网络保险的发展依赖于日益上涨的网络普及率，随着网络的大众化和生活化，人们越来越倾向于网络购物，以寻求更低廉的价格和便利。

据相关数据，2010年，我国网民规模继续稳步增长，网民总数达到4.57亿，互联网普及率攀升至34.3%，较2009年底提高5.4个百分点。全年新增网民7 330万，年增幅19.1%。截至2010年底，中国网民规模已占全球网民总数的23.2%，亚洲网民总数的55.4%。

网民的高速增长、网上购物的强烈需求、居民不断增强的保险意识，为网络保险提供了巨大的发展空间，推动了网络保险的快速发展。

2.政策法规的大力支持

网络保险作为一种新的经营模式，它的产生和发展必将面临重重困难。近年来，国家政策对网络保险的大力支持、保险法制建设的相关改善，网络保险以一种全新的态势开辟着一条崭新的道路。

2006年6月26日，国务院出台了《关于保险业改革发展的若干意见》，这是第一次在国务院下发的文件中明确表明对网络保险发展的政策支持。2009年10月修订后的《中华人民共和国保险法》正式开始实施。新《保险法》的实施从某种程度上加速了行业电子商务应用的普及进程,为网络保险的发展提供了广阔的市场空间。

近年来，国务院先后颁布了《2006-2020国家信息化发展战略》、《电子签名法》、《电子商务发展“十一五”规划》等重要法律或文件，中国保监会也将发展网络保险列为保险业“十一五”发展规划中有关信息化建设的重要内容，可以说，网络保险的发展正得到政府、保险业主管和监管部门的高度重视和大力支持，保险机构应抓住机遇，拓展网路保险的领域。

3.技术支持

相比于传统的保险业务，新兴的网络保险要解决来自可行性、安全性、信任度、有效性等多方面问题。在我国，安全性问题，是保险购买者最关心的问题之一。《电子签名法》的出现为网络保险的发展奠定了良好的基础，其后颁发的《电子认证服务许可证》和出台的《电子服务认证管理办法》共同解决了网络保险中身份认证和交易安全性问题。再者，网上银行、U盾、支付宝的普及为网络保险的支付提供了方便，人们只需几分钟时间就能完成以前复杂繁琐的交易环节，逐步完善的电子支付技术和相关法规的健全，使消费者能够放心地进行在线保单支付。

真正的网络保险必须实现保险全过程的网络化，而能否提供可信电子保单是制约网络保险发展的瓶颈。随着近来网络技术的发展，我国的电子保单技术日趋成熟，电子保单已基本实现身份的不可否认、时间的不可篡改，内容的相对稳定，和纸质保单具有同等的法律效力。目前，我国多家保险公司和保险网站均能提供电子保单，如中国平安、泰康等。扫清了网络保险发展的部分技术障碍。

三、国内网络保险模式

1.保险公司自有网站

保险公司网站是典型的B2C模式，几乎所有的大型保险公司都建立自己的网站，一般向浏览者提供公司的概况和产品信息，销售保险产品，提供咨询、索赔等保险服务，例如，中国人寿、泰康、平安等。这类保险网站销售的保险产品绝大多数不是专门为网络设计的，仅仅是运用新的销售渠道，宣传公司及产品，管理客户资料，提供增值服务，同时营造比较便捷周到的购物环境。

2.第三方网络保险网站

第三方网络保险平台是独立的保险网站，在一个大型的在线保险服务平台里，非传统保险行业的公司把多家保险公司的保险产品信息放在一个网站，让客户自主比较选择所需要的保险产品。对于新用户来说，可以准确找到每个保险公司的各种保险产品信息。可容纳大多数保险企业以及网上交易和清算，可进行不同保险公司业务比较，并给出建议和资产组合分析，让广大的投资人可以在保险公司中货比三家，找到适合自己的那款。这类网站能为消费者提供更多选择以及互动的购买环境，适应了消费者“一站式”购物的需要。目前较有影响的是易保网、搜保网、向日葵保险网等。

3.大型网站的保险频道

主要是指一些专业财经网站，如中国金融网、中国保险网和综合门户网站的保险频道，如新浪、搜狐、网易等。通过在这些网站开设保险专门频道或链接，提供保险信息和保险咨询业务，满足消费者的保险需求。

对于一些小型保险公司，由于缺乏品牌认知度，可以通过网站关联利用其他网站的品牌效应，同时运用价格优势和更快的反应速度促成销售，提高与大型保险公司抢夺市场的竞争力。此外，有利于寻找特定细分市场顾客，通过相关网站设置链接，客户在浏览和购物时就能得到相应保险的信息，促成交易的完成。

4.保险营销员的个人网站、保险博客和保险网店

网络保险的迅猛发展吸引了不少保险营销员个人和团队开展自己的网络保险业务。相比之下，他们没有庞大的资金和广阔的市场来源，往往通过在淘宝、阿里巴巴开设网店，建立了自己的保险服务网站，或者在新浪、网易、搜狐、QQ等网站里建立保险博客。但现实中，这类方式的保险经营往往没有广阔的市场前景和强大的竞争力。

四、第三方保险网站和保险公司网站的优劣对比

1.第三方保险网站的优势及存在的问题

在这四种模式中，最有潜力的是第三方保险网站。由于保险公司的网站不可能把其他产品放在自家网上销售，而这恰恰给第三方保险提供了广大的发展空间。简单来看，第三方保险具有以下几点优势。

（1）第三方保险网站提供多家保险公司的保单条款、费率等信息。他们是站在中立的立场，保持公平公正，旨在为客户提供最合适的产品，协助消费者比较并做出选择。

（2）第三方保险网站顺应了网上购物的潮流、网民的购买对象从实体商品向虚拟服务转移的趋势。通过满足网购一族货比三家、自主选择的消费心理和个性化的消费需求。第三方保险网站比保险公司的电子商务更大，是保险公司的销售渠道，也是品牌推广的重要渠道。

（3）第三方保险网站是以保险公司的产品对比，更加完善的服务作为切入点，吸引用户，占据市场。此类网站突破了时间和空间的限制，提供贴切持续的保险服务，比保险公司更了解用户和市场，比用户更了解保险。

同时，第三方保险网站存在相当的局限性，一方面其产品受到保险公司的制约，另一方面，品牌建设和消费者信任是一个长期的过程，在竞争激烈的网络保险中，如何汇聚用户，发挥自身优势是一个漫长的问题。

但是，已经有部分第三方网站提供了比较完整的服务，并赢得了一部分消费者的信赖。如慧择网，目前慧择已拥有25万的注册用户，其中有18万用户参与了慧择的投保体验。除产品涵盖范围广，慧择网还开发了产品评论功能，增加了用户互动。此外，慧择推出了理赔无忧服务，提供免费的律师咨询服务，让每一个用户真正享受一站式的保险服务。

2.保险公司网站的劣势和潜力

相比于第三方保险网站的全流程服务，一些保险公司网站只是通过在线投保平台提交投保意向，线下完成交易，不是真正的电子商务，这些保险业的巨头虽然也在不断完善网站功能，但似乎有意无意地忽略了在线投保。例如，作为中国保险业的老大中国人寿的官方网站，似乎并未将在线投保放在一个重要的位置，而能够在线购买的始终就是五款简单的意外险产品。但是，仍有些保险公司已经将在线投保做得有声有色，如泰康保险的泰康在线、平安保险的pa18，以及人保的epicc。

网络保险的网络销售更多体现的是品牌效应，相比第三方保险网站比较产品性价比，大型保险公司具有自身良好的品牌效应优势。自主性强、集聚性广，保险公司长期积累的产品支持、线下业务转化等天然的优势是无法取代的。虽然存在线下业务的牵制，业务模式已经定型等困难，保险公司无疑在未来的网络市场会有一席之地。

五、结语

随着电子商务与网上支付的普及，保险业的竞争焦点正在转向互联网，而网络保险也将成为未来竞争的核心之一。如何开辟优质的网络渠道、提供多样化的产品和细致的服务，是决定保险机构能否在未来网络保险市场占据一方优势的重要因素。不断提升品牌效应、满足投保人的需求、注重客户体验和提供人性化的服务是当前网络保险的发展方向。无论是保险公司自有网站、第三方保险网站，还是其他网络保险模式，都应该通过优化栏目细则、加强互动体验、建立品牌和客户忠诚度，以提高自身在网络保险市场的竞争力，推动整体服务体系的完善。

参考文献：

[1]张铭洪,张丽芳.网络金融学[M].北京:科学出版社,2010.

[2]马睿.对网络保险发展的思考[J].山西科技,2007,(1).

[3]宇文晶.中外第三方保险电子商务发展分析[J].金融发展研究,2009,(11).

[4]谢鹏.发展我国网络保险的主要模式及制约因素分析[J].中国高新技术企业,2007,(16).

作者：蓝晓燕

网络保险发展论文 篇2：

关于我国网络保险发展的思考

摘要：保险业在我国的发展经历了一个漫长的时期，随着社会经济的发展和网络的普及，保险业也开始尝试新的模式，网络保险在这种形势下应运而生。网络保险有着广阔的发展前景，但是由于受种种因素的制约，网络保险发展过程中也存在着这样那样的问题。本文主要从我国网络保险的特点和现状出发，针对我国网络保险存在的问题提出有效地解决对策。

关键词：网络保险；问题；对策

一、网络保险的含义和特点

1.含义：网络保险有着两方面的含义，其一是指针对网络隐患推出的网络保险业务项目；其二主要是是指以网络为平台或工具实现的保险推广。

2.特点：一是可以有效地降低成本，传统的保险营销主要是以保险代理人的方式进行的，由代理人通过上门拜访等直接的与客户面对面交流的方式来实现保险营销过程。传统的保险营销方式需要耗费大量的人力、物力，使得保险公司的投入成本过大。但是网络保险通过在网上向客户推荐销售保单则可以减少人力、物力的消耗，从而达到降低成本的目的。二是可以为客户提供更多更丰富的保险信息。利用网络，保险公司可以将更多更新颖的购保模式呈献给客户，这样就可以让客户有更多的选择，避免了传统的保险推销的局限性。三是可以拓展保险公司自身的业务范围。网络信息承载量的巨大可以满足保险公司将各种业务放到网上进行推销。四是可以为客户提供人性化个性化服务。

二、网络保险的主要业务

1.对保险公司自身业务的介绍推广。保险公司可以通过建立网站，在网站上对本公司的业务内容和业务特点进行描述，并及时更新最新的保险业务。通过个性化地展览方式让客户对公司有一个全面的了解。

2.通过分析介绍为客户提供针对性的购保服务。保险业务种类繁多，而客户选择保险的出发点和类型也有着很大的差异。如有的客户想买的是养老保险，有的客户要买的是人身保险。

3.可以为客户提供咨询服务。很多客户本身是有投保的意愿的，但是因为保险知识的匮乏，使得他们很难做出选择。网络保险业务就可以很好地帮助到客户，客户有不懂的问题可以通过在线或者留言等方式向保险公司进行咨询，保险公司会在最短的时间内为客户解决疑虑。

4.提供网上投保和网上理赔服务。网上投保主要是指客户在选定某一项保险产品后，可以通过网上购买和支付的方式为所选产品进行投保。这种方式可以免去客户亲自到保险公司进行投保的麻烦。网上理赔服务主要是指保险公司可以在网上对需要理赔的客户进行流程、注意事项的解答，通过有效地单据和查证，最终直接可以划款到客户账户上的服务。

三、我国网络保险的发展和现状

网络保险在我国的发展随着网络在我国的普及而逐步兴起的，相较于发达国家而言，我国的网络保险起步较晚，发展水平较低，目前还是处于一个探索阶段。

我国网络保险发展中主要存在以下几个问题：

1.传统保险观念的制约。网络保险起步较晚，但是保险业在我国的发展却已经有很漫长的历史进程了。网络保险对传统的保险业来说是一个全新的概念。

2.网络保险存在一定的风险。这种风险主要是由复杂的网络风险决定的，网络保险的风险可以概括为运营风险、交易付款风险等。网络保险具有虚拟性，存在一些潜在的安全威胁，会影响保险业的正常交易秩序。

3.网络保险的运营和交易流程不够完善。不完善的流程会导致交易的失败，造成经济损失，而且会让客户失去网络投保的信心等。只有加大对网络保险运营的投入，才能使整个流程处于紧凑完整被监控的状态，防止交易中不正当商业行为的发生。

四、我国网络保险的发展对策

1.加大对网络保险的宣传。通过大力宣传可以让更多人关注网络保险，强化他们的网络投保意识。对网络保险的宣传也要注重对一些基本的保险知识的推广，让民众对网络保险有一个正确积极地认识。

2.大力开发网络保险产品，发挥网络保险的成本优势。在已有的险种基础上，要加大对一些未知领域的保险的开发。客户对保险的需求有着鲜明的倾向性和目的性，因此保险公司要加大对网络保险品种的开发，尽可能地满足客户的需求。

3.高度重视网络保险的风险防范。这就要求规范保险公司的网络保险行为，对其网络保险网站进行严格地审查和监督，一旦发现有欺诈行为要严惩或取缔，充分保证公民的购保安全。另外还要保证客户的隐私不被泄露，保障客户个人信息的安全。

4.制定相关的法律法规，实现网络保险行为的法律监督。网络保险的发展必须要遵守一定的政策法律，这是其健康发展的保证。我们国家必须加大法律法规的制定和完善力度，力保网络保险中消费者和保险公司的合法权益。

结语：网络保险是未来保险业发展的趋势，我们国家的网络保险一方面要认清自身存在的问题并采取与之相对应的解决措施，另一方面要充分利用自身的优势实现我国网络保险的顺利、快速发展。

参考文献：

[1]何惠珍.对加快发展我国网络保险的探讨[ J ].商业经济与管理，2008（8）.

[2]陈丹宇.谈美国网络保险及其启迪[J].保险研究，2008（11）.

[3]洪涛.对发展我国网络保险的若干思考[J].江西金融职工大学学报，2005（3）.

（作者简介：李 健（1990.03-），女，金华浦江人，杭州师范大学阿里巴巴商学院，电子商务专业。）

作者：李健

网络保险发展论文 篇3：

关于我国网络保险的发展对策分析

摘要：网络保险作为一种新的业务模式在我国尚处于实践性探索阶段,其发展仍然受到很多问题的制约，对此,我们提出的对策为: 大力发展多渠道整合营销方式激活网络保险市场、加强建设我国网络保险的法律法规环境、加大保险产品开发和创新的力度、切实保证网络保险的技术可行性。

关键词：网络保险 发展对策

一、大力发展多渠道整合营销方式激活网络保险市场

尽管国内各大保险公司正式开展网上业务的消息在短短几年内纷至沓来，但保险行业95%以上的业务仍然来自传统渠道。为何被寄予厚望的网上保险迟迟难以成为保险王国中的实力战将？我们看到，目前国内保险公司做电子商务一般采取三种办法：一是打广告，在自己的网站上做不需花钱的广告，或花大价钱在综合门户网站投放广告；二是摆产品，将保险公司能放在网上的险种和产品一股脑儿全摆放在网上，以此作为获得准客户的途径，客户能来多少算多少；三是搞概念，从投保到核保、再到支付，一味追求网上全程交易。这种“网内圈网”的单一营销模式并未使得客户对产品信息的了解程度达到预期的目标，而实际在网上投保的客户就更少了。因此，保险业强烈呼吁通过多渠道整合营销方式激活网上保险市场。多渠道整合营销方式包含以下三方面内容：一是网络营销与传统营销的整合。二是网络营销与其他新渠道营销的整合。三是网络与网络的营销整合。

二、加强建设我国网络保险的法律法规环境

2005年4月1日是《中华人民共和国电子签名法》正式实施的第一天。由中国人民财产保险股份有限公司开发的国内首张电子保单在北京正式问世，并为网上投保的客户颁发了国内第一张电子保单。这一法律的颁布解决了制约我国电子商务发展的瓶颈问题，大大促进了电子商务的开展，但尽管整体方向被肯定和保证了，各行各业内的法律法规体系仍然不十分健全，体系建设仍有待加强。在保险业，网络保险的发展对传统的保险与商业法律提出了巨大挑战，而法律法规本身的不完善也会大大限制网络保险的扩张空间。因此，尽快完善网络保险的业务法规成为当务之急。

制定网上保险业务法规要积极体现保险立法和合同法的立法精神,同时要充分考虑到目前我国保险业受到严格管制和电子商务起步不久的现状。网上保险业务法规的制定应当遵循以下两项基本原则:一是原则性与灵活性相结合。既要对立法依据、管辖范围等作出明确的原则性规定,又要考虑到在今后一定时期内的适用性。因而需强调宏观指导性,不宜流于繁琐。二是严肃性和时效性相统一。既要体现出现阶段我国保险业仍然接受严格监管的现状,又要有很强的针对性和操作性,不能因规定过于严厉苛刻而影响网络保险业务的发展。另外，美国、欧洲及日本的网络保险较发达，多借鉴这些国家的经验也是十分必要的。

三、加大保险产品开发和创新的力度

我国网络保险目前仍处于起步阶段，国内保险公司在网络保险上浅尝辄止，简单地将传统保险产品嫁接到网上，目标直指保险公司“鼠标＋跑腿”的权宜之计，而并非积极的利用网络优势开展保险业务，扩大保险市场规模。但网络保险的全球化趋势不可逆，随着发达国家保险品种的不断健全，我国也必将开始大力开发保险产品，尤其是适合于网上投保的产品。

开发网络保险产品除了继续研发和升级现在比较容易实现的意外伤害险等险种外，还要结合上网保险人群的需求以及在线的特点设计开发新产品，充分利用语音、视频等网络技术实现对客户有问必答且有问现答。中国平安保险公司目前正在研究开发网络保险产品，包括投保、签单在内的所有投保程序将可通过网络完成，价格也低于代理人销售的产品。当然其他保险公司也都在积极探索网络保险市场的发展潜力，各家都在积蓄力量，准备在网络保险市场大显身手，我们已经可以隐约看到交织的火光。

四、切实保证网络保险的技术可行性

1. 通讯网络技术方面应实现资源共享。目前通讯网络技术已经允许保险公司构建自己的企业内部网和外部网。许多ISP 也为保险公司建立网站提供服务器托管业务, 有的网络公司还为保险公司提供建设网络保险平台服务。但目前网络的速度是网络保险发展的瓶颈, 随着我国宽带网的建设, 相信速度问题会得到改善。保险公司在租用专线时就充分考虑到网络保险发展的需要, 租用宽带较大的专线。在计算机软件方面, 网络电话、视频会议、办公自动化等应用方面都有许多相当优秀的软件, 但数据共享与集中处理的软件, 需要保险公司的技术人员根据业务情况自行开发。

2. 网络安全防范刻不容缓。网络的安全具有生死攸关的重要性, 保险业作为金融业的重要组成部分, 其交易秩序的稳定有序, 关系着千家万户,维系着国民经济的健康、稳定运行。在我国网络保险刚起步之初, 各保险机构只有充分重视网络的安全问题, 才能促进网络保险的正常发展。为了保障网络系统的安全, 必须建立有效的风险评估和监测体系, 同时, 网络安全保障系统必须是动态的, 能适应现实情况的不断变化和发展, 只有不断地升级, 才能有效地防范网络安全风险。有关部门应尽快制订相应的法律法规, 规范网络保险市场, 促进网络保险业的有序竞争。

参考文献：

[1]姚芳，多渠道整合营销现阶段发展网上保险的必然选择[J]，中国金融，2005年第14期

[2]洪涛，对发展我国网络保险的若干思考，江西金融职工大学学报[J]，2005.3

[3]何惠珍，对加快发展我国网络保险的探讨，商业经济与管理[J]，2003.8

作者：朱晓琪