《保险学》课程案例教学的实践与探析

2022-11-24

如果要追溯案例教学法的渊源, 在古代的希腊和罗马以及我国的春秋战国时期就已出现, 但在教学中运用案例教学法开始于100多年前的美国。由于美国的法律是一种判例法, 19世纪70年代哈佛大学法学院院长兰德尔 (C C langclell 1826—1906) 编著了世界上第一本案例教学法的教科书《合同法案例》, 到了20世纪20年代, 案例教学法又被哈佛商学院采用并取得了很好的效果, 至此美国其他多所大学以及世界上其他多个国家也开始陆续使用案例教学法, 案例教学法也不再局限在法学和管理学的课程中。在上世纪80年代, 案例教学法开始传入我国并蓬勃发展起来。

所谓案例教学法简单的定义就是运用案例进行教学的方法, 在《保险学》课堂教学中运用案例教学法, 主要是通过对案例的描述, 引导学生对案例进行分析和讨论, 达到掌握课程相关知识和锻炼能力的目的。

1 在《保险学》课程中运用案例教学法的必要性

1.1《保险学》的课程内容特点决定了在教学中应该使用案例教学

首先从上文我们知道案例教学法最早是被应用在法学教学中, 而《保险学》这门课是保险方面的基础课, 讲授的是保险的基本原理, 内容有很大一部分来自保险法。

其次我国保险业的高速发展是在2 0世纪90年代, 在1995年10月我国颁布并开始实施了保险法, 2002年10月份对其进行了修正, 而我国一直在进行计划经济体制改革, 推进社会主义市场经济, 随着体制改革的推进, 原有保险法的一些条款就不再适应现在的保险市场, 起不到立法的目的, 而法律的修订是存在时滞的, 因此我们可以通过案例的讨论及时的让学生发现其中的缺陷。

最后《保险学》这门课是一门理论课, 具有枯燥、晦涩和难以理解的缺点, 运用案例教学法可以使课堂教学变得生动、有趣, 充分调动学生的学习积极性。

1.2 案例教学法可以提高学生的综合能力

案例教学中的案例均是来自生活中的实际案例, 这些案例的实际判决结果可能和学生运用课本理论分析的结果有所出入, 通过对比找出实际判决的依据、原因, 可以使学生走出象牙塔, 接触现实的社会, 为将来更好的适应社会打下基础。

另外在案例教学中, 学生也是教学中的主体, 他们也要积极的参与课堂教学, 对于一个案例老师会让很多同学从多角度进行分析, 并进行讨论, 这样可以培养学生的发散思维和逻辑思维能力, 锻炼他们的语言表达能力, 培养自信心。还有一些案例老师会让同学分组讨论并写出相应的总结, 这样又可以锻炼他们的团队合作意识以及与他人的分工协作能力。

1.3 案例教学法可以提高老师的综合能力

首先案例教学要求授课老师不仅要具有渊博的专业知识, 还要具有组织和协调的能力, 对案例讨论的开展进行组织和协调。例如为了鼓励学生积极的参加案例讨论, 他可以对有创新点的学生给与平时成绩的加分或者赠送小礼物等等, 调动大家的积极性;当双方同学对一个问题争执不下时, 老师又要充当协调员的身份, 对双方的观点给出点评, 营造一个和谐的氛围, 让讨论有序的开展下去。

其次案例教学可以拓展授课者的思维, 加深对知识的理解。一个人的视角毕竟是有限的, 孔子曾说过“三人行, 必有我师”, 通过很多人对一个问题的讨论和辩论, 会有一些新观点被激发出来, 有些观点甚至是授课者没有想到的。笔者就从案例讨论中获取了灵感, 在《金融与杂志》期刊上发表了一篇关于理赔案例的论文。

最后案例教学中的案例在教学内容中是适合时常变化的内容。如何理解上面这句话, 举个例子, 像保险的基本原则就是最大诚信原则、保险利益原则、近因原则以及补偿原则, 授课者无论什么时候讲、给谁讲理论内容均是一样的, 他最多改变一下表达的方式, 但和这些原则相适应的案例是有很多的, 且随着时间的发展会出现新的案例, 这样可以使授课者通过更新教学案例保持教学中的新鲜感, 保持教学的激情, 有一个良好而稳定的教学质量。

2《保险学》课程案例教学方法实施中的关键问题

对于案例教学方法实施中的关键问题, 笔者根据自己的实际教学经验, 把它概括为4C, 即Contents-案例教学内容, C a s e-保险案例, C o n d u c t-组织形式, Circumstance-课堂环境。在下文, 笔者将对4 C逐一的作详细阐述。

2.1 如何选择实施案例教学的内容 (Contents)

《保险学》这门课程涉及的内容很多, 首先, 要确定哪些内容适合运用案例教学, 笔者认为如果案例讨论的结论就是书上的知识点, 那么这个内容就可以选择案例教学。因此, 对于《保险学》这门课来说, 案例教学的重点是在保险原则、寿险条款、财产险理赔、责任险险种以及各种再保险种类的区分上。另外, 对于知识点和案例的先后关系, 笔者推行的是先讲案例, 由案例讨论进而引出书上的教学内容, 而不是先讲理论内容, 进而用案例进行验证。

2.2 如何选择实施讨论的保险案例 (Case)

找出实施案例教学的知识点后, 授课者接下来就是要选择相应的案例, 在选择案例时应注意以下几点。

2.2.1 尽量选择和我们生活关系密切的案例

案例就是我们身边生活中发生的事情, 这样会让学生感觉亲切、实用, 也更容易理解案例讲述的内容。笔者感触最深的是当讲到海洋运输货物险以及船舶保险时, 笔者都要花相对较多的时间解释贸易和国际货物运输方面的专业俗语, 而学生的兴趣也不高, 讨论不够热烈, 因此在讲授其它各险种通用的保险知识时, 笔者尽量不选择海险案例, 例如在讲授近因原则时, 笔者不会用一个发生损失进行索赔的海险案例让学生讨论这次损失的近因是什么, 而会用到我们生活中经常遇到的意外伤害案例。相类似的还有飞机险和工程保险, 对于飞机险, 由于我们的经济发展状况, 飞机并不是我们普通人出行的主要交通工具, 很多学生并没做过飞机, 因此对于这个险种并没有一个主观上的概念。工程保险对学生的要求更高, 需要具有建筑工程方面的专业知识, 而笔者现在授课的对象是金融学等经济管理专业的学生, 和学生所学专业相距甚远。如何让这些险种的案例更易懂, 给授课者提出了很高的要求。

2.2.2 注重案例的时效性

和《保险学》相联系的“保险法”颁布实施仅有十多年的时间, 法律条款存在很大的变动性, 所以在选择案例时应选择最近发生的实际案例, 做到与时俱进。例如有这样一个案例, 2004年12月27日晚, 福建的陶先生发生了意外进行住院治疗, 共花费9729.03元, 医保赔付了7000余元, 但该陶先生还购买了一份人身意外伤害保险。投保人陶先生和保险公司之间的分歧是对于医保赔付的7 0 0 0余元保险公司该不该赔?当时的调解结果是保险公司向投保人支付了医保已赔付的那部分医疗费用。但现在中国保险监督管理委员会已作出规定, 按照保险的基本原则-补偿原则, 投保人不应得到双重的赔偿, 投保人可以选择要保险公司赔偿或让医保统筹基金赔付, 两者只能择一。

2.2.3 授课者应对案例进行一定的编排

教学中的案例均取自生活中发生的实际案例, 这些案例包含很多方面的内容, 涉及的保险知识点也不止一个, 为了使案例讨论更具针对性, 授课者需要对实际案例进行一定的删减, 使案例的焦点集中在课堂所讲授的内容上。另外, 对于上文中提到的海险、飞机险以及工程险案例, 笔者还会对其进行一定的改头换面, 例如有这样一个海险案例:我某公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同, 价格条件为CIF鹿特丹, 向中国某保险公司投保一切险。手套用牛皮纸包装后装入纸箱, 再装入20英尺集装箱, 货到鹿特丹后, 检验结果表明:全部货物湿、霉、玷污、变色, 损失达1 0万美元。据分析, 该批货物经过的出口地、进口地及运输途中却未遇异常气候, 运输也完全属正常运输。试问:保险公司对该批货损是否负责赔偿?为什么?笔者对该案例做如下的改动:我校教材科与荷兰进口商签订一份订书合同, 价格条件为FOB上海, 向中国某保险公司投保一切险。书本用牛皮纸包装后装入纸箱, 再装入20英尺集装箱, 货到上海后, 检验结果表明:全部货物湿、霉、玷污、变色, 损失达10万美元。据分析, 该批货物经过的出口地、进口地及运输途中却未遇异常气候, 运输也完全属正常运输。试问:保险公司对该批货损是否负责赔偿?为什么?经过改动之后的案例再所需要的知识点上没有什么差别, 但让学生感觉亲切了许多。

除此以外, 在编排案例时, 授课者可以有意识的模糊案例中的一些条件, 使案例更具争议性, 引发大家激烈的讨论, 达到很好的教学效果。

2.3 如何组织学生对保险案例进行讨论 (Con duct)

在课堂上进行案例教学时, 采取何种方式让学生对案例进行讨论。笔者认为大体可以分为以下几种方式, 一是采用随机的方式抽点若干学生, 让他们说出自己的见解, 这种方式主要适用于一些小的知识点, 像保险利益的时限, 近因原则以及补偿原则的限额等等;二是采取辩论的方式让学生对案例进行探讨, 像责任保险中的一些案例;三是对学生进行分组, 每组写一份案例分析报告, 主要针对再保险, 也就是采取何种形式对原保险进行分保, 理由是什么;最后一种是不需要学生对案例进行任何形式的讨论, 主要目的是让学生加深对知识点的印象, 例如在讲到退保时, 笔者会讲到一些退保的案例, 让学生明白退保是非常不划算的, 买保险一定要慎重, 想清楚再买。

2.4 如何营造案例教学的课堂环境 (Circu mstance)

案例教学需要一个又轻松又宽松的课堂环境, 如何营造这种课堂环境, 笔者认为应注意以下几个方面。

2.4.1 采取多媒体教学方式

案例教学中, 学生要用很少的时间就可以了解案例内容。我们知道, 1 0 0年前, 哈佛首先在教学中采用案例教学法时, 他们要事先编好案例集, 或者在上课时, 事先把印好的案例资料发给学生, 让学生对案例讨论。

课前做好充足准备

在上课之前, 授课者要做好充足准备。上文笔者已经提到, 案例均来自实际案例, 涉及的内容很多, 尤其是像海险、飞机险以及工程险这类学生对案例内容非常陌生的案例。因此, 要求授课者课前要查阅大量相关资料, 以便清楚的给学生解释案例内容, 对于学生的疑问也能够给出解答, 使整个案例讨论顺畅的开展下去。以上文中的海险为例, 我们要考查的保险知识点是海洋货物运输保险的一切险问题, 而授课者需要对什么是F O B, 为何要用美元标价等一些内容作出解释。

3 结语

案例教学法是一种新型教学方法, 笔者从中获益很多, 不仅加深了对保险知识的理解, 发表了一些相关论文, 教学质量也稳步上升。同时案例教学法也适用于保险类的其它一些课程, 像《财产保险》、《人寿保险》、《保险经营与管理》等, 另外《保险学》中的一些案例在稍加修改后也可以在这些课程中使用, 达到资源共享。

摘要：保险学案例教学可以使教学变得生动、有趣, 可以培养学生分析问题、解决问题的能力, 可以提高老师的知识和教学水平。本文结合作者自己在《保险学》案例教学方面的实际经验, 阐述了《保险学》实施案例教学的必要性以及应注意的问题。

关键词：保险学,案例教学