人民币国际化探讨论文提纲

论文题目：人民币国际化清算的法律问题研究

摘要：人民币国际化是我国重大发展战略。完善的支付清算体系是货币国际化的基础条件,而清算法律体系则是保障清算安全、高效进行的法律制度基础。为此,本文从人民币国际化及发展趋势、清算模式考察出发,以安全、高效的人民币国际化清算的主要法律问题为主线,在分析借鉴美国、欧盟主要货币国际化经济体和国际支付与市场基础设施委员会（CPMI）等有关国际机构制定的清算法律制度基础上,研究建立人民币国际化清算法律制度存在的问题,提出建立健全相关法律制度的建议。第一章主要从美国、欧盟为适应其货币国际化建立的清算体系和法律制度总体考察出发,对人民币国际化清算体系的构造及其相关主要法律问题进行了识别。在人民币国际化清算体系的构造上,我国需以中国人民银行第二代支付系统为基础,加快完善人民币跨境支付系统,不断推动境外人民币清算网络发展。在人民币国际化清算体系构造中主要法律问题的识别上:为适应人民币充分国际化的清算需求,我国需对相关法律制度的构建有一个系统的认识、构思和布局,其中,人民币国际化清算的法律体系构造是面临的首要问题;人民币国际化的清算需借助国际代理行机制、资金划拨机制进行,为确保人民币清算资金划拨安全、高效进行,需通过专门立法的方式,对相关当事人权利、义务提供确定性支持;人民币国际化清算中,信用风险和流动性风险是用于转账结算的支付系统运行面临的两大基本风险,结算最终性制度和抵押品制度在两大基本防范风险中具有关键作用,且需要系统的法律变革,才能使其具有坚实的法律基础;支付系统是人民币国际化清算体系的核心,存在风险的负外部性、战略重要性以及市场集中与垄断等问题,为此,必须加强对支付系统特别是具有系统重要性支付系统的监管。第二章从国际认可、切合实际、发展需要出发,对人民币国际化清算所需法律体系,在学界首次从“通用法律”和“专用法律”两个维度进行系统构思和归纳分析,为人民币国际化清算的具体法律问题研究提供了一个良好的研究及逻辑框架。人民币国际化清算所需的通用法律主要包括财产法和合同法、银行法、公司法、破产法、抵押品法律、数字签名法及涉外民事关系适用的法律;专用法律主要包括支付工具的法律、支付系统的法律、支付监管的法律等。我国现有的一些通用法律制度是基于人民币国际化之前和之外的历史背景和因素出台的,在适应人民币国际化清算的需要方面还有所欠缺;而专用法律存在完整性欠缺、效力性偏低、系统性不够等问题。我国需坚持通用法律和专用法律协调并重、当前与长远兼顾、市场主导与政府推动结合、国内法律与国际标准衔接的原则,修订通用法律,完善专用法律,不断健全人民币国际化清算的法律体系。第三章主要研究人民币国际化清算资金电子划拨相关当事人的权利义务配置。结合人民币国际化清算案例,本章对国际清算资金电子划拨权利义务调整的主要国际实践进行比较研究,总结出有益的启示:制定专门立法并及时修订完善;以效率、安全、公平为价值取向;法律适用遵循意思自治优先和最密切联系为辅的原则;国际清算资金电子划拨的统一化趋势。目前我国人民币清算资金电子划拨当事人权利义务调整存在相关立法内容局限,法律效力层次低,相关规定分散等问题。为适应人民币国际化清算需要,我国应制定大额电子资金划拨的单行法,这样相较于对大、小额电子资金划拨综合立法,立法风险小,技术难度低。在具体内容和制度建构上,应明确人民币国际化清算中资金划拨、支付命令、安全程序等核心概念,建立权利义务开始时间、瑕疵支付命令的处理、跨境法律适用等权利义务配置的核心规则以及资金划拨风险的责任分担机制。第四章对人民币国际化清算中的结算最终性法律问题进行研究。在对美国、欧盟及相关国际机构结算最终性制度比较研究的基础上,本章总结出适应货币国际化的结算最终性制度要素主要包括:健全的结算最终性法律制度体系、完善的结算最终性具体制度建构、明晰的结算最终性时刻规定、破产法与结算最终性密切关系的处置。而我国当前通用法律方面豁免于“零点法则”的制度尚未建立,专用法律方面结算最终性规则法律位阶低、有关结算最终性的标准有待进一步明确,不适应人民币充分国际化清算的需要。我国完善结算最终性制度的具体路径包括:一是夯实结算最终性通用法律制度基础。完善《企业破产法》的相关规定,避免目前“零点法则”的含糊不清对支付系统结算最终性的影响;在未来民法典合同编中,对净额结算协议等金融交易的结算最终性进行特别规定。二是完善结算最终性专用法律制度保障。提升结算最终性制度的专用法律层次,在《支付系统管理条例》中明确结算最终性,在大额电子资金划拨立法中明确“接收人终结规则”和“轧差有效性规则”。在支付系统规则层面,细化结算最终性的制度规定。第五章对人民币国际化清算的抵押品制度进行探讨。从美国、欧盟支付清算体系中抵押品管理主要实践及相关国际机构的主要规定梳理分析入手,本章提炼出适应货币国际化的支付清算体系中抵押品制度要素:健全的抵押品法律框架、广泛的合格抵押品种类、严格的合格抵押品要求、统一高效的抵押品运用。目前我国与人民币国际化清算相关的抵押品制度仍处于起步阶段,抵押品高效管理的通用法律基础存不足、专用法律制度欠完善。完善人民币国际化清算中抵押品制度的主要路径包括:完善支付清算抵押品通用法律基础,确认让与担保的法律地位,构建高效的抵押品处置法律安排;完善支付清算抵押品专用法律基础,构建中央银行抵押品统一管理框架,扩大合格抵押品法定范围,将信贷资产、境外抵押品列入合格抵押品范围,明确合格抵押品法定标准,完善抵押品估价、托管与处置机制。第六章主要对人民币国际化清算中支付系统的监管进行研究。在对支付系统监管的国际实践进行比较研究的基础上,本章提炼出适应货币国际化的支付系统监管制度要素主要包括:主要监管主体明确,监管目标日益清晰;遵循国际最佳实践,监管标准逐渐趋同;监管范畴不断拓展,统筹管理趋势明显;突出监管重点,加强监管合作。人民币国际化的发展,将对包括人民币跨境支付系统等在内的系统重要性支付系统的国际化监管提出更高要求,当前我国支付系统监管还存在监管法律依据有待健全,统筹监管制度框架尚未形成,监管合作有待进一步加强等问题。为此,本章建议借鉴美欧等货币国际化经济体支付系统监管经验,积极落实《金融市场基础设施原则》等国际准则:提升法律层级,制定《支付系统监管条例》,完善监管依据,突出监管重点;构建支付系统等金融市场基础设施的统筹管理机制,拓展监管范围;深化国内和国际监管合作,推进支付系统法律规制的国际化。

关键词：人民币国际化;清算;结算最终性;清算抵押;支付系统监管

学科专业：国际法学

摘要

Abstract

导论

一、选题的背景

二、选题的理论及实际意义

三、国内外已有研究现状评述

四、研究思路与方法

五、创新点与不足

第一章 人民币国际化清算及其法律问题概述

第一节 人民币国际化及其清算制度的重要性

一、人民币国际化的概念及发展

二、清算之于人民币国际化的重要性

三、法之于人民币国际化清算的重要性

第二节 美欧适应其货币国际化而建立的清算体系与制度

一、美欧适应货币国际化而建立的清算体系

二、美欧适应其货币国际化而建立的清算法律制度

三、比较与借鉴

第三节 人民币国际化清算体系的构造与主要法律问题识别

一、人民币跨境清算现状及存在的主要问题

二、人民币国际化清算体系的构造

三、人民币国际化清算体系构造中的主要法律问题识别

第二章 人民币国际化清算的法律体系构造问题

第一节 我国支付清算法律体系的现状

一、法律渊源视角下支付清算法律体系

二、法律规范性质视角下支付清算法律的构成

三、国际支付结算体系委员会对支付体系法律的分类

四、本文的研究分类

第二节 人民币国际化清算所需法律体系、现存问题与完善构想

一、人民币国际化清算所需要的法律体系

二、当前人民币国际化清算法律体系现状与主要问题

三、完善人民币国际化清算法律体系的构想

第三章 人民币清算资金电子划拨中当事人权利义务配置问题

第一节 国际清算机制及相关法律关系分析

一、国际清算的发展历程

二、当前国际清算机制及法律解析

三、人民币国际化清算中的主要法律关系

第二节 国际清算资金电子划拨权利义务配置的域外实践及启示

一、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践

二、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践的启示

第三节 对人民币国际清算资金电子划拨权利义务配置的构想

一、我国有关人民币国际清算资金电子划拨的法律规定

二、现有规定适应人民币国际化清算需要所存在的问题

三、完善人民币国际清算资金电子划拨当事人权利义务配置的构想

第四章 人民币国际化清算中结算最终性的法律问题

第一节 结算最终性问题概述

一、典型案例

二、结算最终性的功能

第二节 结算最终性法律安排的国际实践与启示

一、主要货币国际化经济体结算最终性法律安排

二、国际机构的结算最终性相关规定

三、适应货币国际化的结算最终性的制度要素提炼

第三节 我国有关结算最终性的法律规定、问题及完善建议

一、我国有关结算最终性的法律规定

二、适应人民币国际化清算所存在的问题

三、完善我国结算最终性法律制度的建议

第五章 人民币国际化清算中抵押品法律问题

第一节 支付清算体系抵押品管理的主要国际实践

一、主要货币国际化经济体支付清算体系中抵押品管理制度

二、国际机构对支付清算体系中抵押品管理的规定

三、货币国际化支付清算体系的抵押品制度要素的提炼

第二节 我国支付清算体系抵押品制度现状、问题及完善建议

一、我国支付清算体系中的抵押品法律制度

二、我国现有规定适应人民币国际化清算所存在的问题

三、完善我国支付清算抵押品制度的建议

第六章 人民币国际化清算中支付系统监管的法律问题

第一节 对支付系统监管的理论基础

一、支付系统及系统重要性支付系统的定义

二、对支付系统监管的缘由

第二节 支付系统监管的主要国际实践及启示

一、美欧对支付系统监管的实践

二、国际机构有关支付系统监管规定

三、支付系统监管的国际实践的制度启示

第三节 我国支付系统监管的现状、问题及建议

一、我国支付系统监管的现状

二、我国支付系统监管存在的主要问题

三、完善我国支付系统监管的建议

结论

一、本文的基本观点

二、需要进一步研究的问题

参考文献

致谢