保险公司工作日志

保险公司工作日志（精选8篇）

篇1：保险公司工作日志

银行保险工作日志

近年来，我国的银行业金融机构广泛开展了银行代理保险业务，银行保险工作日志。目前，这项业务也逐渐成为县级中小金融机构的一项重点中间业务，虽然其有利于其扩大经营范围，提高经营收入、增强自身竞争实力，但在具体办理过程中，由于受诸多因素的影响，经营保险代理业务也给金融机构带来了新的风险，这值得我们高度关注。

为此，本期编者特邀请人行系统、银监系统以及法律界人士对此相关问题进行了集中探讨，期望对基层员工在具体实践工作中有所启发和帮助。

冯书文 人行陕西岐山县支行

姜麦能 甘肃平凉银监分局

苏跃龙 河北冀华律师事务所合伙人、副主任，金融、证券业务部主任

主持人：银行从事保险代理业务所带来的收益自不待言，然而与高收益对应的是高风险，他们是一个硬币的两面。请问开展此项业务主要可能包括哪些风险？

冯书文：我认为主要包括四个方面的风险：第一，宣传广告的风险。在具体实践中，县级部分金融机构的代理保险产品的宣传、广告词往往存在被扭曲、被夸大的风险。尤其是所谓的“联合推出”、“银保理财业务”等，引发了购买人对保险产品的误解，也使金融机构陷入购买人与保险人之间越来越多的矛盾和纠纷。第二，银保合作的风险。银行与保险公司在合作过程中，如果相关合作协议规定得含糊不清、模棱两可，特别是对代理人的职责、风险的承受、代理产品的合规合法等问题把握不准，银行就容易陷入与保险公司、投保人间的纠纷。第三，市场准入的风险。根据人民银行《商业银行中间业务暂行规定》第7条规定，代理保险业务属于审批制的中间业务品种，金融机构代理保险业务须要经过银行业监管机构的批准。同时，保监会颁布的《保险兼业代理管理暂行办法》也对代理保险业务提出了一些具体条件。但笔者发现，县域金融机构在代理保险的实践过程中，尚存在一些保险代理业务没有获得有关监管部门审批同意的情况，这也使金融机构代理保险业务面临风险。第四，角色混同的风险。“银保”角色混同主要是基于“银保”产品的雷同。大部分寿险产品套用银行存款本金、存期、利息等概念。这种套用使寿险产品与金融机构存款产品极其雷同，容易使客户混淆保险产品与金融产品的区别。由于产品雷同、客户认知不高及银行人员宣传模糊，客户购买保险产品后，并不明白自己就变成了保险公司客户，而认为自己还是金融机构的客户。第五，不当承诺的风险。一些银行工作人员在向客户介绍和宣传保险产品时，过于强调保险的分红增值功能，疏忽对保单条款的介绍，甚至可能出现不实的口头承诺，这使得一些客户误认为买的是银行的保险产品，出现问题可以找银行，这些都为银行发生保险代理业务纠纷埋下了隐患。

苏跃龙：冯书文同志已经归纳得很好，他说的这些问题可以带来一系列的法律风险，其中最核心的是代理法律风险。银行代理保险业务的法律渊源是《民法通则》第63条的规定，即公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限范围内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的行为承担民事责任。在银行代理保险业务中，银行、保险公司和客户受代理法律制度调整。银行一般是保险公司的代理人，通过与被代理人保险公司签署书面委托协议办理保险业务，被代理人保险公司应支付银行相关的代理费用，在委托范围内发生的保险责任由被代理人人保险公司承担。这是一个最基本的法律关系的分析。首先如果双方合作的基椽—银保合作协议，规定不清楚或是授权不明，就极有可能使银行陷入到法律纠纷中，又如在具体代理保险业务过程中，从事没有经过授权的业务、转委托他人办理业务或是进行双方代理等都可能带来法律风险，在此不再赘述，工作总结《银行保险工作日志》。

除此之外，银行在保险兼业代理中还可能涉及到不正当竞争以及违反利率管理的法律风险。

按担保法律的规定，抵押权、质权及于抵押物、质物毁损灭失后的赔偿金、保险金，因此，抵押权人、质权人有权对担保物毁损、灭失后的赔偿金、保险金优先受偿。要求抵押人或出质人为担保物办理保险，是债权人合法权利，是贷款人发放贷款的合理条件之一。抵押人、出质人按银行的要求为担保物办理保险，可以选择保险公司或保险代理人。《中华人民共和国反不正当竞争法》(以下简称《反不正当竞争法》)第12条规定“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。”银行如果利用给客户提供贷款的条件，强制抵押人或出质人必须向自己代理的保险公司投保或必须通过自己代理行为投保，属于违背客户意志以贷款和保险(或保险代理)捆-绑销售的方式强迫接受服务，或附加了不合理的交易条件，就可能违反《反不正当竞争法》第12条的规定，形成不正当竞争的风险。

至于违反利率管理的法律风险，主要是当前有些银行以保险代理手续费贴补客户。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第131条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中“不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”。部分银行业金融机构将保险兼业代理手续费贴补给客户，属于上述“给予保险合同约定以外的利益”的行为，违反了上述规定。《中华人民共和国商业银行法》第47条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。《人民币利率管理规定》第30条也规定，擅自提高或降低存贷款利率的，属于利率违规行为。如果保险代理手续费贴补的是借款人，则还可认为变相降低了贷款利率，导致利率低于人民银行规定的利率下限时，则违反了上述利率管理的规定。

主持人：前面几位专家对银行代理保险业务的风险作了较为全面的总结，那么，造成这些风险的主要原因有哪些呢？

姜麦能：对于造成这些风险的原因，我认为主要有四个方面： 一是员工素质难保障。尽管银行员工具备一定的金融知识，但对保险专业知识和保险产品的了解还很不够，远不能满足保险市场的发展需要。从各兼业代理机构人员状况看，取得保险代理从业人员资格证书的人员占比不到60%，存在无证代办保险的问题。而且，保险机构保险知识培训不够，兼业代理机构工作人员保险业务掌握不足，尤其对客户的解释不到位，影响代理保险业务正常开展。二是尽职调查不到位。各代理机构均未对已建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，也未建立保险公司尽职情况考评机制、后评价制度，这造成了代理保险风险。同时，各代理机构均未建立代理保险投诉处置机制，对客户代理保险方面的投诉处理存在推诿扯皮现象，严重影响银行声誉。三是业务营销不规范。代理保险业务是一项收益较高的中间业务。为了提高营销规模，各银行业代理机构在营销过程中重收益、轻风险，对限制性条款宣传解释不明确，风险提示不到位，而且也存在借贷款之际，完全违背借款人自愿，向借款人“搭售”保险的违规行为，不仅扰乱了信贷市场，而且也损坏客户利益。四是监管依据不充足。对银行业金融机构代理保险业务过程中存在的突出问题，银行业监管部门缺乏相关监管和处罚依据，不能很好地规范银行代理行为，有效保护金融消费者的利益。

冯书文：以上几个方面的原因的确存在，同时，我还要补充几点：首先，我认为外部监管中的保险监管机构的缺位，也是导致银行在代理保险中出现诸多不规范行为的重要因素。目前保险监管机构只设立到省一级，省级以下的市县没有设立分支机构。由于县域保险市场发展迅速，成为新一轮保险公司争夺的主要战场，各保险公司纷纷在县域设立机构。但从目前的情况看，原有的监管体系和力量与保险业快速发展的势头明显不相适应，难以真正了解基层保险发展中存在的问题，并及时进行处理。其次，同业间竞争的不规范，这也严重扰乱了正常的市场秩序，给银保市场的稳健发展运行带来了极大的危害。适度竞争有利于银保业务的发展和服务水平的提高。但是，竞争过度会给代理市场的发展带来一系列不稳定因素：一是代理险种频繁流动。随着金融机构代理保险业务的不断增加，尤其是高级管理人员和手中掌握着一定客户资源的业务经理，成为各保险公司争夺的重点，不少机构代理保险频繁变换，不利于保险队伍的相对稳定和续保业务的开展;二是个别保险公司借助于权力部门高垄断经营和权力“寻租”，破坏了公平、公正的市场基本规则;三是以支付高额手续费为诱饵，变相搞不正当竞争。此外，最后要提到的一点是内部控制不力，考核体系不完善，这也造成了银行保险代理的不规范。近年来，受诸多客观性因素影响，县域金融机构受利益驱动，对营销贷款主业有所放松，而致力于中间业务短、平、快式的发展。对内部人员效益考核也以中间业务拓展为主，但相应的内部控制制度还有待于进一步完善，机构网点人员受任务和考核的压力，极易形成误导投保人做出非理性选择。

篇2：保险公司工作日志

一、邀约3人面试 1，文员1人 2，置业顾问1人 3，策划师3人

二、面试2人

1,销售文员1人（本人要考虑）2，置业顾问1人（明天待复试）

三、入职0人

四、协助同事面试采购经理1人，行政经理1人，五、领导安排的其他事情，已完成二、面试13人

1,置业顾问9（商业中心4个 2个明天复试，2个已录用；花香美林郡2个已录用，会展中心1个，放弃面试；城市广场2个,1个已录用，1个待复试）2，特勤1个（1个录用，1个不合适）3，土建造价1人（本人考虑）4，楼管1人（已录用）5，策划1人（跟进中）三，入职人

篇3：保险公司工作日志

传统针对应用系统培训考核存在诸多的弊端:

(1) 考生进行流程业务过程的考试结果无存储记录, 不能审核;

(2) 流程业务操作的题型不记录考生的操作步骤和时间, 无法考察考生在完成过程性知识点过程中的正确与否;

(3) 考核结果的批阅方式仍然采取人工进行批阅, 费时费力且容易出错。

针对以上情况, 为不断提高工作效率, 提升服务水平, 规范化、标准化培训考核, 本文提出一个仿真培训考核方案, 其特点是针对流程业务题型能够实现:

(1) 流程业务题型题库的管理;

(2) 题型数据的初始化;

(3) 记录考生在进行系统操作过程中的流程日志;

(4) 记录考生考试答题的操作时间;

(5) 支持仿真培训功能;

(6) 根据评分规则实现考生答案的自动评分, 提高批阅效率, 尤其是面对大量试卷时做到统一标准, 短时间内完成批阅。

1 国内外仿真考评系统研究现状

国内外虽然拥有各种仿真考评系统, 但基于流程知识的仿真培训考核操作过程中的自动评分却很少涉及。计算机自动评分 (Computer Automated Scoring, CAS) 是指使用计算机程序来模拟人工评分的标准及内部过程, 对开放式题目和表现性活动进行评分及反馈。最早的CAS系统产生于教育领域, 如对学校或者培训机构的认证考试, 文献[1-3]就是针对教学考卷考试知识点的自动评分。随着理论和技术的发展, CAS发展到多个领域, 运用于航海、建筑、技能考核等, 但是这些领域往往针对需要员工进行现场实地操作的业务, 如文献[4-7]。自动考评在电力行业的应用也较为广泛, 但大部分考评系统只对实务型业务开展。目前, 各领域操作的流程越来越重要, 对业务操作的序列性也越发的重视。虽然目前有针对流程性业务的培训系统, 但是流程性业务知识培训后的考评却较少涉及, 虽然文献[8]提到了仿真系统的自动测评技术, 但是却没有利用操作过程中系统活动日志为依据来进行判断。本文利用系统的操作痕迹即操作日志, 根据仿真系统中存储的答案为每一类型流程题型设计一个自动评分规则, 完成业务流程操作的仿真培训自动评分。

2 系统流程与结构模型设计

2.1 系统流程设计

针对本文提出的研究方案, 以构建新型流程知识仿真考核系统, 提高现代应用程序培训考核质量为宗旨, 服务于引进了新型复杂应用需要进行人员培训的电力公司。

根据图1的流程图, 本文设计的流程知识仿真培训考核系统相对于传统计算机应用考试系统, 其仿真试题题库存储、考试环境准备、评判试卷、成绩汇总等工作都由系统支持, 提高了培训考评的公平公正。

2.2 流程知识考核静态结构模型

静态结构模型如图2所示。

流程题型业务仿真界面即流程题型考核界面与实际操作系统界面具有完全相同的操作环境;逻辑包含流程业务逻辑和评分规则, 流程知识业务逻辑是与考核知识点相对应的业务流程逻辑, 评分规则是题目评分的算法细则;数据域包括初始化数据, 考试输入数据, 期望输出结果即题目所对应的答案结果数据, 考生输出结果即考生输入数据依流程逻辑所产生的结果;结果包括获取考试环境数据即获取考试场次编号、考生编号等环境数据, 记录考试操作痕迹即记录考题所要求的操作过程痕迹, 输出答题结果即输出考试结果和答题、操作记录。

3 基于操作日志的流程知识培训考核关键问题

3.1 基于操作日志的流程知识测评自动化模型

业务流程是由若干相互关联的、按照一定时间和逻辑顺序组成的活动集合, 而活动是由相应的角色通过利用各种资源来执行有相应的输入、处理规则和输出组成。流程业务题型就是在业务流程的基础上, 根据业务之间的关联以及时间或逻辑顺序在系统中进行操作的一种题型, 操作中涉及到的各种知识即流程知识。

本仿真系统的考核主要针对考生的流程题型的操作进行评判, 考生的操作导致系统状态的变化。因此, 对考生考试过程中的操作序列的提取主要通过存储考生在进行流程考试操作过程中的操作日志到数据库中来实现。同时, 将考生的操作直接定义为事件来表示考生的操作序列, 用四元组表示事件E (M, D, S, P) 。其中M为操作模块, D为操作日志, 通过操作日志可以反映考生的操作顺序和操作时间, S为进行操作后后续模块状态, P表示进行该操作需要的参数即初始化数据。当对所有的操作都定义成事件的标准形式后, 把每道题的最简正确操作序列存入数据库的评分规则库中, 这样就完成了正确答案的操作序列表示。

在事件E中, 日志D的结构是由考生的操作顺序以及操作过程中的时间组成, 即D可以表示为D (H, T) 。H表示在日志中存储的考试的操作步骤, 即各操作之间的顺序, H的存储方式是一个三维数组, 为H (Iv, V, Ov) , V表示业务流程活动, Iv表示活动V的输入数据, Ov表示活动V的输出数据;T表示考生操作完流程耗费的时间。如D中存储的信息可以是 ( ( (0, s, Os) , (Ia, a, Oa) , (Ic, c, Oc) , (Ic, e, Oc) ) , 10 min) , 表示考生完成流程走的步骤是s→a→c→e, 完成流程花费的时间为10 min, 最终结果是Oc。其中, s代表start, e代表end。

本文自动测评结合操作序列和操作结果一同进行测评。因此本文提出的实操题型的自动测评模型如图3所示。

图3中的推理机利用事先设定好的每个操作步骤的评分标准实现对考生的合理评分。动态数据库主要存储考生操作过程中的相关信息, 如初始状态、推理规则等, 可以在系统推理或成绩计算过程中动态生成或删除。

3.2 基于操作日志的流程知识考评方案

在进行自动评分过程中, 首先抽取待评试卷, 从规则库中找出每道题对应的规则组成待用规则集存入动态数据库。待用规则即正确答案, 对于基于结果或序列的操作所表示的分别是正确答案或最简操作步骤。

在确定了操作测评的自动化模型以及评分流程后, 评分的算法主要是:判断正确答案的操作序列是否出现在考生的操作步骤中, 根据考生操作日志判断考生的操作顺序是否正确。由于正确答案的操作序列存在多个可能, 需逐个比对, 只有均不符合才能判定考生的操作不全对。若答题有时间限制, 查看答题时间是否有超出规定答题时间, 若超出则根据评分条件进行相应的减分。具体流程如图4所示。

3.3 基于操作日志的流程知识自动评分规则

自动评分的规则主要通过考生的操作日志, 比较实际操作过程与标准过程的差异来进行。评分规则的设置原理为操作到某一步多少分, 得出正确结果多少分, 然后计算总得分。每一个类型的题都有自己的评分规则, 即每一类型的业务操作流程都有一个评分规则, 每道题的评分规则是事先定义好存放在规则库中。图5是本系统中提出的评分规则的评分过程图, 根据每个题型的得分标准进行相应的评分, 最终得出流程的总分。

4 实例研究

某电力公司在系统中进行业务流程考核, 用流程日志记录每个考生的操作痕迹, 包括考试答题操作时间, 操作先后顺序等信息。当考生完成上一步操作后, 操作序列存取考生操作的事件信息, 将这一步的结果传递到下一步的初始数据中进行数据装载。每一步的操作都有一个操作序列存取考生的操作题目、操作日志、操作结果和初始数据信息。之后根据自动评分流程将考生的操作序列和题目的标准操作序列进行比对, 将期望输出结果跟考生实际结果比较得出考生实操的最终分数。

在实际操作过程中, 假设考生在考试过程中的操作步骤为sacmge, 那么对该考生该业务中考试的操作日志D中存储的操作路径H为 ( (0, s, Os) , (Ia, a, Oa) , (Ic, c, Oc) , (Im, m, Om) , (Ig, g, Og) , (Ig, e, Og) ) , 上一活动的输出是下一活动的输入, 即Os与Ia相同, 而考生操作这一流程的时间为10 min, 因此, D的存储信息为 (H, 10 min) 。而规则库中存储的这一业务的正确操作路径为sacfge, 即正确操作路径为H1 ( (0, s, Os) , (Ia, a, Oa) , (Ic, c, Oc) , (If, f, Of) , (Ig, g, Og) , (Ig, e, Og) ) , 同时业务规定在进行操作花费的时间不得多于15 min。因此, 该流程存于规则库中的正确答案应为 (H1, 15 min) 。评分规则此时比较实际操作过程与标准过程的差异。根据评分规则, 该考生的前两步正确, 但是c之后的活动应为f, 而考生的操作是c->m, 遍历考生接下来的所有操作均无f, 系统扣除该步骤分。再对比标准答案中, f的下一活动为g, 同时遍历考生日志得到g, 遍历到e结束。而考生的操作时间为10 min<15 min, 没有超出该题的时间限制, 不需扣除超时分数。

因此, 虽然考生最终结果跟标准答案一样, 但操作过程中却有错误, 没有完全掌握业务流程知识。而基于操作日志的仿真考评方案就能根据考生的操作序列进行比对, 真正起到考察考生流程知识点掌握情况以及熟练程度, 帮助考生针对性的进行再培训。

5 结语

本文给出了操作序列表示方法和测评的自动化模型, 在此基础上建立考核自动评分流程。同时结合实例构建出有效的自动评分方案。该系统在实际中的应用, 克服了传统流程性考试人工评分的不足, 实现相对、客观, 提高了流程业务知识点考核的工作效率, 同时也降低了业务培训考核的成本。随着现代计算机技术的不断进步, 面向流程性业务题型的自动阅卷技术也将不断成熟, 必将在今后的仿真培训考核系统中发挥越来越重要的作用。

参考文献

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[7]沐润志, 李恒.一种新型实验现场评分系统[J].价值工程, 2013 (12) :201-202.

篇4：伟伟的保险日志

伟伟是工行某支行的保险业务咨询员，出于工作的需要，她每天都要写工作日志，以便详细记录与每个客户沟通的情况。从业两年来，她一直坚持着，日志已经满满两大本，其中写尽了她银行保险生活的酸甜苦辣，也许从中你也能看到自己的影子。

2007年4月5日

今天是从公司接受完培训后，自己第一次单独带网点，一切都很陌生。

原来一直跟老客户经理实习，自己一个人还真有点害怕，刚刚认识了银行行长和银行柜员，也不知道跟他们聊什么，银行办业务的客户不少，自己不太敢上去讲，终于遇见一位阿姨上前咨询业务，在帮她填好单子的同时与她交谈了几句，顺便说了一下我们公司的新产品，

奇怪，竟然不紧张了。

终于不再脸红紧张了，可以主动跟客户说话了，给自己的进步一个掌声。

2007年8月5日

来银行一段时间了，终于一切都熟悉起来，希望一切越来越好。

最近客户的投资热情很高，人们对基金股票特别感兴趣，我们的投连产品也跟着走入了人们的视线。

一位要买基金的客户听到我的介绍后很感兴趣，正要买时，一位银行工作人员却给客户说基金更适合，并且随手扔掉了我给客户的宣传单页。我愣在那里，一句话也说不出来。

心情真的很郁闷，不明白银行的姐姐为什么要这样做，平时关系挺好的啊，后来才明白，原来还是自己简单，要想获得每个人的支持自己的路还很长。

不要泄气，继续努力。

2007年12月5日

今年的理财市场太火了，银行里挤满了买银行理财产品的人。今天又是银行理财集中到期的日子，忙的我嗓子都哑了。

其实说来我们银行保险业务咨询员更多的是在充当替补大堂经理的作用，应该说80％的精力都在为银行服务，而不是为保险公司服务。客户投资热情很高，我们产品卖得也很好，这个月200万的任务应该问题不大。

一位以前谈过产品的叔叔来找我，我将我们的产品又仔细给他讲了一遍，包括风险，费用等，他决定要买时，旁边一位阿姨听了觉得不错也要买，但阿姨明年要买房子，于是我就告诉阿姨，这个产品适合长线，不适合她。那位叔叔觉得我很诚实，竟然又多买了10万。

哈哈，真诚远比金钱更重要。做我们这行更是这样。

2008年4月20日

月底到了，还信用卡的特别多，攀谈中了解到，他们中居然有一大半人都是“月光族”，这样如果继续下去的话，倒是为国家“GDP”做贡献了，可是将来结婚、买房怎么办，难道真当“啃老族”。更别说疾病、失业的情况出现了，在我的影响下，我的一些朋友已经开始强制储蓄，并为自己准备好了足够的疾病和养老保障，我也算为他们略尽朋友之意；可是如何帮助到更多人，才是我的工作意义所在。

2008年8月13日

早上10时，正是行里忙得热火朝天的时候，我也临时帮理财经理刘姐做一些填单之类的服务工作。这时，一位先生把我叫住，向我咨询一下过往理财产品的收益状况。攀谈过程中，我了解到这位先生姓王，是一位私营装饰公司老板，几年下来，也积攒了一些钱，买了不少银行理财产品和股票，正准备进军房地产。

我们越聊越投机，我说实业投资风险远高于理财产品，并且房地产市场的不稳定性已经凸显出来。我说，其实理财的方式有很多种，财务管理最重要的一条准则就是财务风险分散，俗称“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。在若干种理财方式中，位于金字塔最底层并承担着主要风险分散作用的应该是银行存款和人寿保险。存款的作用不言而喻，而人寿保险却是人们常常忽略的理财工具。而位于金字塔较为靠上一点位置的理财方式则应该依次是自用住宅、教育金、养老金、债券、基金和股票或其他投资方式，越往上，投资收益率越高，投资风险也会随之增长。

王先生颇为赞同我的见解，他说从没有人这样清晰、透彻地为他分析过理财状况，他还主动掏出名片要和我交个朋友，约个时间再详谈。我也将名片取出来和他互换。

谁知，他一看到我的名片上印着“保险客户经理”的字样，立刻变了脸色，还说，保险业务员都是骗人的，说这么多不过是要向他推销保险而已。这真是让我哭笑不得。其实，我是绝对不会向客户硬性推销的。刚才讲这些，也不过是闲聊时无意中涉及到我的专业，多说了两句而已，谁知却引来这么大误会。正当我想为自己辩解几句时，刘姐走过来帮我解了围。她向王先生详细解释了我的工作性质和职责，王先生也为刚才的莽撞向我道了歉，我也就不再介意了。

2008年12月8日

今天发生了一件意想不到的事情，让我终身铭记。几个月之前认识的那个对我有偏见的王先生一大早就打电话给我，叫我有空的时候去一下他的办公室，说有重要事情和我谈。我赶到他那里后，王先生谈起了最近发生在他朋友车总身上的一件不幸的事。

王先生的好友车总是一位外资企业的部门经理，今年35岁，和王先生同岁，有一个3岁的小孩，太太是一位小学老师。去年初，他们在济南一次性付款购置了一套170平米的复式大房，准备把老人接来一起住。谁知天有不测风云，今年5月，车总被发现患上了胃癌，然而几十万元的治疗费却不得不让他们最后变卖了房子。讲到这里，王先生叹了口气说，假设在此之前购买了重大疾病保险，也许就不至于卖房治病了。

就因为这件事，王先生想起了我，当时我关于风险管理的讲解，给他留下了深刻的印象，朋友的事情更触动他要认真考虑规避自身的风险。

接下来的时间，我为他量身定做了一份需求分析报告，并根据他的切实情况推荐了一份保障计划，这份计划不但可以让王先生拥有每年3万元、最高领至80周岁、保证领取20年的养老金，同时还能享受到保险提供的全方位终身健康保障，使王先生和家人无后顾之忧。

在我讲解的过程中，王先生一直聚精会神地听着，还不时地点点头。当听我介绍完整个计划的7大优势后，王先生毫不犹豫地拿起笔在建议书最后一栏签下名字，并填写了投保书，完成了整个投保过程。

最后，当我准备离开王先生办公室时，我向他询问为何最终选择我成为他的保险代理人，王先生笑了笑回答说：“只有两个原因：第一，老车的事情教育我天有不测风云、风险无处不在，保险谁都需要；第二，你给了我非常深刻的专业印象，既然保险始终要买，何不在你那里买，买个明白、放心呢?我对你很信任。”

篇5：保险公司实习日志

我对于泰康的第一印象是很不错的，这个成立刚满十年的保险公司，在市场竞争极为激烈的社会中作出了相当不错的业绩。拥有自己的发展战略，在众多保险公司中脱颖而出，占据了保险市场的一席之地，并且做出了自己的品牌优势，即“一张保单保全家”的经营理念。

王经理给我们介绍完公司的基本情况后，并没有具体布置给我们这几天的任务，而是说让我们每天上午八点和下午四点到公司报到。起初大家都对这项决定有所怨言，认为太过于苛刻，我们只是实习又不是正式员工有必要这么严格吗？王经理看出了我们的不满，她平静地对我们说，一个公司的发展保证出勤率是不可缺少的，泰康上至ceo下至最普通的业务员，每天每人都要在八点参加晨会，喊口号唱司歌，这是增加员工自信心更是增强组织凝聚力的重要手段。按时工作是对这项工作的喜爱和负责，一个人若是连按时工作都做不到又怎能做好这项工作呢？

听完王经理的话后，我们都点头称是。实习期间遵守纪律是为我们日后踏上工作岗位后遵守公司章程做准备。其实现在学校里的规章制度也是如此。

第一天的实习就这样结束了，第二天应该是实战了吧？对第二天实习的期待，略带惴惴不安，我能完成吗？

XX年12月11日星期二

实习第二天我们与早上八点准时到达泰康人寿保险公司。经过第一天对公司章程的了解，第二天的实习工作应该是实战了，看得出来每个人的脸上都戴着兴奋期待紧张的表情。王经理大声地向我们问了早上好，她要求我们也要大声问好，精神抖擞的迎接新的一天。

王经理给我们介绍了泰康人寿保险的品牌险种之一——亿顺悠风福卡。亿顺悠风福卡是由泰康人寿推出的一款融合了保险服务和国际漫游电话服务的综合卡，购买一张面值100元的亿顺悠风福卡，就可以获得总保额高达85.8万元的保险保障，并可同时获赠面值100元的国际长途和国际漫游电话卡。高达85.8万元的保障包括交通工具意外保障、非交通工具意外保障及意外伤害医疗保障，保险期限为一年。其中意外伤害医疗为8000元，其免赔额100元，100元以上部分100%赔付，真正体现了泰康公司的宗旨：“泰康保险，理赔不难”

王经理经验丰富，说话滴水不漏，介绍这张卡自是十分吸引人。我们听完介绍后都认为这张卡一定会有很好的市场销售前景。有同学不放心的问：“那张卡能打几分钟呢？”贾经理回答我们是330分钟，如此算来1分钟3毛钱也是十分上算的。有些同学也引起了购买的兴趣。贾经理告诉我们，到市场上调查这张卡的市场吸引力就是我们今天的工作。

在我们看来这张卡是十分吸引人的，但是当我们下午四点回到公司汇报情况时，才发现大家都是是一无所获。问题不是出在卡上，而是我们自己身上。由于我们身上们有任何能证明我们是实习业务员的身份，社会上的大众对我们都怀有戒备心理，大概认为我们是骗钱的大学生吧？在学校里也好不了多少，被同学当成推销电话卡的。正当我们沮丧的时候，贾经理告诉我们结果使他们预料中的，目的就是要让我们知道业务员并不是那么容易做的。他鼓励我们不要丧失信心，明天还有新的任务等待着我们。

XX年12月12日星期三

经过第一天的兴奋和第二天的挫折，第三天的心情又对挫折的沮丧，但更多的是对新任务的期待和信心。照常大声地问过好，相比较前一天的拘谨来说，大家都显得轻松了很多，问好的声音也大了很多。贾经理抱来一摞资料，他告诉我们今明两天的任务就是将这15份调查问卷做完。王经理鼓励我们找自己认识的老师做，因为这样比较容易。但是在我们看来区区十份问卷应该是很简单的事，找老师做岂不是不能锻炼自己在人前开口说话的能力了？于是每个人都信心百倍的抱着问卷，开始了两天的社会调查工作。

万事开头难，面对人来人往的街道，感觉真是开不了口。于是我决定去学校的东门各家店铺收集资料。刚开始做得还蛮顺，店员对我虽不热情，但也没有往外轰的意思。正当我沾沾自喜的走进第三家店铺的时候，打击我的事情终于来了。

那家店铺的店主完全不想填，她认为我是在打听她的隐私是不怀好意的表现，虽然我改她看了我的学生证，但她还是认为个人的基本情况属于隐私不可以透露。虽然失望我还是谢过她离开了，却听到她在背后说我是骗子……下家店铺的老板借口他不会写字，在下家的老板借口他看不懂也听不懂…….虽然这些理由让我哭笑不得，但我还是理解他们的，社会这么复杂，做生意的人当然是尽量少惹是非。我也深深体会到在这个社会生存的不易。

XX年12月13日星期四

带着好不容易完成的问卷于今日早晨八点来到公司，同学们也都完成了问卷。但是大家完成的也都不是一帆风顺，大家也都不同程度的遇到了我所遇到的问题。看来戒备心是社会上普遍存在的问题。大家都认为任务已经完成的不错了，岂料王经理告诉我们问卷还是有很多问题的。首先年龄太大的人最好不要调查，因为风险较高；其次最好是有固定工作和收入的人，且收入最好不要太低，低收入群体主要关注温饱，况且他们的收入水平也承担不了高额的保费。外地的人员最好也不要访问。同学们不禁都皱起眉头，好不容易完成的任务居然不能圆满合格，何况看一眼就要推算出此人的收入年龄住址实在是难度很高。但是我们也不会就此罢手不干，我们聚在一起总结了一下经验，决定今天的调查群体是国货的流动人群。

有了前一天的经验，我们都老练了很多，应该是能厚着面皮跟经过的路人搭讪。虽然还是有拒绝我们的，但是明显减少了很多，大部分人还是能配合我们完成调查，而且态度都很不错。看来是我们选对了调查群体的缘故。这次的调查问卷质量明显高过上次，大概是完成任务一身轻松的缘故，回去的路上大家都相当的兴奋，互相传看着问卷，我觉得我们所有人都得到了很好的锻炼，大家似乎一下子成熟了不少。

有同学开玩笑：“调查这么难，下次有人发给我传单我一定好好接着。”虽是玩笑话却也不无道理，将心比心，我们每天都在拒绝别人，这次被别人拒绝也是理所应当的事吧。

XX年12月14日星期五

今天是实习的最后一天，经过第一天的兴奋第二三天的沮丧第四天的重树信心，每个人都成熟了很多，大家似乎都变得宠辱不惊了，很平静的等待最后一天的安排。贾经理很欣喜与我们的变化，最后一天他想给我们简单的讲一下公司的业务流程和几个重要险种，算是最后一天的简单业务培训。

一份保险业务的促成主要是由计划活动、主顾开拓、接触、说明、促成和售后服务几个环节构成的，几个环节环形结构，循环往复支撑着公司的运作。每个流程都有着各自需要注意的地方，任何一个流程出现问题，该次业务便不能促成，以往所做的任何努力也将浪费。贾经理想借此告诉我们，做事要谨慎，注意前后联系要有条理有连贯性。当我们问他为什么要选择这个职业时，贾经理自豪地告诉我们，因为保险业是最公平的行业，一切晋升和收入都是与自己的业绩相关的，这是一个纯靠能力获得更好的生活的职业。而且业务员没有什么成本的顾虑，这要靠自己的口才就可以了。

贾经理的话让我好生羡慕，不是羡慕他的地位，而是羡慕他找到了一份自己感兴趣的工作并获得了成功。在这个找个工作都很难的社会，又有几个人考虑到了自己的兴趣了呢？虽然保险业并不是我感兴趣的职业，但它公平而充满活力的运营方式还是不禁让我羡慕和神往。或许大家也有同样的想法吧。

为期五天的公司实习终于走到了尾声，在这几天的实习中，我学到了很多在课本上学不到的关于保险的知识，也巩固了对保险学这门课程知识的认识和理解，学到更多的则是在社会上为人处事的经验。我深深地体会到了在社会上生存的不易，学会了低下头做人，踏踏实实做事的真谛，体验到了单枪匹马的艰辛和团队合作的重要，几天的磨练让我少了几分傲气多了几分沉稳和谦逊，整个人似乎顿时成熟了不少。我想这才是学校安排校外实习的真实用意吧。

感谢这次实习，让我学到了这么多，剩下的自然是日后的努力和保持，为自己想要过的明天做好打算踏实的努力起跑。

XX年12月15日星期六

今天，中国人寿保险公司的孟经理来到我们学校，给我们做了一场关于保险的报告。

1949年10月20日，中国人民保险公司挂牌开业，这是建国来我国第一家保险公司。寿险营销在我国经历了创业起步、整章创制、转型提高三个阶段。经过50年的发展，我国保险业迎来了它黄金的十年。保险主体增加，有竞争的市场格局形成；保险业务持续发展，市场潜力巨大，保险密度和深度都不断加强；保险体系完善，保险监管创新；保险市场对外开放，国际交流合作加强。在这黄金十年中，若想从保险业获得收益，可以有购买人寿保单、购买寿险公司股票、加盟寿险行业途径。

孟经理还给我们解释了一下社会保险和商业保险的不同和相同处。社会保险主要包含着养老、医疗、失业、工伤和生育保险。它和商业保险的相同处主要在都是以风险存在为前提、以社会再生产人要素为对象、以概率论和大数法则为制定费率基础、都建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。两者的不同在于经营主体不同、行为依据不同、实时方式不同、适用原则不同、保障功能目标不同、保费负担不同。

篇6：保险公司实习日志

一份保险业务的促成主要是由计划活动、主顾开拓、接触、说明、促成和售后服务几个环节构成的，几个环节环形结构，循环往复支撑着公司的运作。每个流程都有着各自需要注意的地方，任何一个流程出现问题，该次业务便不能促成，以往所做的任何努力也将浪费。贾经理想借此告诉我们，做事要谨慎，注意前后联系要有条理有连贯性。当我们问他为什么要选择这个职业时，贾经理自豪地告诉我们，因为保险业是最公平的行业，一切晋升和收入都是与自己的业绩相关的，这是一个纯靠能力获得更好的生活的职业。而且业务员没有什么成本的顾虑，这要靠自己的口才就可以了。

贾经理的话让我好生羡慕，不是羡慕他的地位，而是羡慕他找到了一份自己感兴趣的工作并获得了成功。在这个找个工作都很难的社会，又有几个人考虑到了自己的兴趣了呢?虽然保险业并不是我感兴趣的职业，但它公平而充满活力的运营方式还是不禁让我羡慕和神往。或许大家也有同样的想法吧。

为期五天的公司实习终于走到了尾声，在这几天的实习中，我学到了很多在课本上学不到的关于保险的知识，也巩固了对保险学这门课程知识的认识和理解，学到更多的则是在社会上为人处事的经验。我深深地体会到了在社会上生存的不易，学会了低下头做人，踏踏实实做事的真谛，体验到了单枪匹马的艰辛和团队合作的重要，几天的磨练让我少了几分傲气多了几分沉稳和谦逊，整个人似乎顿时成熟了不少。我想这才是学校安排校外实习的真实用意吧。

篇7：物业公司实习日志

实习地点 唐人起居

实习单位 xxx物业有限公司

实习内容 今天是实习的第一天，主要工作是熟悉物业公司以及该小区的基本情况。

该物业公司是宏达地产的下属子公司，物业公司设有经理室、综合部和监控室，其中监控室是核心，因为该小区是一个智能化的小区，实行全封闭式的管理，业主进出必须刷卡才能进入。收 获 和 体 会 通过今天的实习，了解了智能小区的基本管理模式，以及智能化小区的优点，认识到了监控室的重要性，也感受到了业主对于安全需要的意识越来越强，安防对于一个小区十分重要。实习日志 实习日期 2月26日 实习时间 8：00—17：00 实习地点 唐人起居 实习单位 宏达物业有限公司 实习内 容 今天的实习任务是在监控室学习如何使用那些监控设备，监控室值班员给我讲解了监控室各设备的用途，并教我如何操作。

通过实际操作，基本上能够使用这些设备，并能够协助值班员做一些简单的工作。收 获 和 体 会 通过接触这些监控设备，使我联想到了许多书本中的知识，好多学过的知识都得到了应用，如物业智能化管理中学的安防、监控、IC卡、停车管理等。

原来总觉得这些知识抽象难懂，现在通过实践，发现这些东西并不难。所以，理论联系实际十分重要。实习日志 实习日期 2月27日 实习时间 8：00—17：00 实习地点 唐人起居 实习单位 宏达物业有限公司 实习内 容 今天依旧在监控室实习，在昨天的基础上，继续练习使用各种监控设备，并亲自操作如何解除警报，帮忘记带IC卡不能进出车库的业主呼叫保安，让保安帮忙去抬杆等。

总之，让业主能够及时的得到物业为他们提供的各项服务。帮助值班员监控小区内的各种活动，遇到情况及时上报综合部。收 获 和 体 会 通过实际操作，加深了对这些监控设备功能的认识，进一步了解了智能化给小区业主带来的便利。

在看到得到帮助的业主满意的笑脸时，心里也感到很满足，物业做为一个服务行业，真正体现了为业主服务的价值，这也是每个物业服务人员最大的愿望。实习日志 实习日期 2月28日 实习时间 8：00—17：00 实习地点 唐人起居 实习单位 宏达物业有限公司 实习内 容 今天学习了如何加卡，并亲自实践了一次，而且通过询问专业的师傅，明白了加卡器的原理，经过操作记住了加卡的步骤，可以独立的进行加卡了。

同时继续协助监控室值班员进行监控，并帮助经理查看监控录象，检查保安是否按点巡逻。收 获 和 体 会 学习知识必须通过实践才能真正理解并且学会，所以实践的重要性是不容忽视的。

篇8：保险公司工作日志

一、安装监理日志工作的现状

在实际工作过程中, 通过对安装监理专业的调查了解, 笔者发现目前安装工程监理日志的记录存在以下几个方面的问题。

1. 安装监理日志的记录本不正规。

同一地区各监理企业的日志格式及内容不统一。没有针对安装监理特点的专门设计排版的记录本, 记录本格式及内容不能满足实际工作的需要。绝大多数监理工作未按照专业需求, 对安装监理专业设置独立的记录本, 一个工地范围内也未按照工程量分楼号或标段设置多本安装监理日志的记录本。

2. 监理人员对安装专业的监理记录不重视。

很多驻地监理人员对监理日志的记录本身就不重视, 对安装监理工作更是粗略记录或是不记。另外, 部分安装监理人员责任心不高, 施工过程中基本不记录, 过后写回忆录。

3. 安装监理日志记录内容不详细。

包括:日期、温度等因素填写不齐全, 施工基本情况空白。在质量方面, 只简单提及存在的问题, 没有记录问题的解决结果和问题出现的具体部位。在进度方面, 只是用“随土建进度施工”等模糊字眼描述。在安全方面, 基本没有安全文明施工情况的记录。

二、安装监理日志的主要内容

1. 日期、气象情况。

很多人觉得日期、天气、温度对土建专业的作业影响比较大, 然而水电安装对其要求也较严格。例如雨天不宜焊接作业;给水管热熔管件施工过程中, 如果温度较低, 其热熔质量就不能保证等等。如果对气象情况了解不清、记录不清, 就不能保证现场的施工质量, 甚至会造成质量事故。

2. 施工基本情况的概述。

安装工程与土建工程交叉作业, 需及时配合, 这就需要对现场的施工机械、人员队伍等情况有所解。对比当天的施工内容, 确认人、机、料等方面是否能保证整个工程的正常进行。

3. 工程质量。

对工程质量最基本的要求就是保证其使用功能, 且不能影响主体结构的安全性。这就要求对影响使用功能和危及结构安全的部位严格按规范要求进行监理。对巡视、旁站、平行检验等过程及时记录。特别注意的是记录问题时要具体到部位, 以配合整改后的验收工作。

4. 进度。

安装工程的进度应当与总的进度计划、土建等专业的进度计划一致。这就涉及现场概况 (人、机、料) 及气象 (天气、温度) 等方面的因素, 对出现影响安装进度的各个方面的因素要全面记录在案, 并要求施工单位制定赶工措施, 赶工措施也应当体现到日志中。

5. 安全施工。

要求施工单位及时做好安全交底工作, 将交底大概内容记录到日志中。日常巡查过程中发现的不安全因素要及时纠正处理, 并做好记录。

6. 原材料及见证取样。

由于安装工程的原材料及设备种类繁多, 从小的管件到大的电气设备, 均需要严格把关。因此材料设备的进场、见证取样、复试测验、报验情况要记录及时且详细, 原材料的生产厂家资质、规格、型号、批量 (次) 、使用部位等也要有翔实的记录。

7. 资料。

由于土建等结构的变化, 影响到安装工程的变更部分, 要有变更手续, 且记录要翔实。对无法用文字下达的指令、口头命令及商定事宜也要记录在案。安装监理内业资料的编写、审批等情况也应反映在安装监理日志中。

三、影响安装监理日志记录的因素

1. 没有专门的安装监理日志本, 土建监理日志与安装监理日志未分开, 没有根据专业需求设定格式。

2. 安装监理工作重要性被忽视, 观念需转变。

特别是工程前期的预留、预埋阶段, 工程量相对少, 重复性工序多, 因此不被重视, 记录不详细或缺失。

3. 由于市场竞争激烈, 体制不完善, 监理单位为了生存不得

不接受开发商的任意压价行为, 单位不能配备高素质人才, 甚至人员不到位, 安装监理日志不能高质量完成。

4. 驻地安装监理人员少, 但平均到每个安装监理人员身上

的任务量大, 安装监理人员不能全面履行监理职责, 日志记录不完善。

5. 安装涉及的专业繁多, 如给水、排水、电气、消防、电梯、通

风等, 安装监理人员专业的局限性也不能确保监理工作的质量, 因而影响到日志的记录。

6. 安装材料利润丰厚, 很多材料的进场都是通过开发商与某位主管的个人关系, 相关材料的资料不齐全, 质量不能保证。

日志中提出的有关材料的问题, 无法及时给予圆满的解决, 造成安装监理日志的记录不能闭合。

四、对加强安装监理日志工作的几点建议

1. 建议政府有关部门对相关制度进行完善, 保证监理费用, 确保安装监理人员素质和数量。

2. 建议监理企业加强对安装专业的监理人员进行专业培训。

3. 改变驻地监理人员重土建轻安装的思维模式。

4. 对安装监理日志设立专用的日志记录本。