保险行业工作日志表格

保险行业工作日志表格（精选5篇）

篇1：保险行业工作日志表格

银行保险工作日志

近年来，我国的银行业金融机构广泛开展了银行代理保险业务，银行保险工作日志。目前，这项业务也逐渐成为县级中小金融机构的一项重点中间业务，虽然其有利于其扩大经营范围，提高经营收入、增强自身竞争实力，但在具体办理过程中，由于受诸多因素的影响，经营保险代理业务也给金融机构带来了新的风险，这值得我们高度关注。

为此，本期编者特邀请人行系统、银监系统以及法律界人士对此相关问题进行了集中探讨，期望对基层员工在具体实践工作中有所启发和帮助。

冯书文 人行陕西岐山县支行

姜麦能 甘肃平凉银监分局

苏跃龙 河北冀华律师事务所合伙人、副主任，金融、证券业务部主任

主持人：银行从事保险代理业务所带来的收益自不待言，然而与高收益对应的是高风险，他们是一个硬币的两面。请问开展此项业务主要可能包括哪些风险？

冯书文：我认为主要包括四个方面的风险：第一，宣传广告的风险。在具体实践中，县级部分金融机构的代理保险产品的宣传、广告词往往存在被扭曲、被夸大的风险。尤其是所谓的“联合推出”、“银保理财业务”等，引发了购买人对保险产品的误解，也使金融机构陷入购买人与保险人之间越来越多的矛盾和纠纷。第二，银保合作的风险。银行与保险公司在合作过程中，如果相关合作协议规定得含糊不清、模棱两可，特别是对代理人的职责、风险的承受、代理产品的合规合法等问题把握不准，银行就容易陷入与保险公司、投保人间的纠纷。第三，市场准入的风险。根据人民银行《商业银行中间业务暂行规定》第7条规定，代理保险业务属于审批制的中间业务品种，金融机构代理保险业务须要经过银行业监管机构的批准。同时，保监会颁布的《保险兼业代理管理暂行办法》也对代理保险业务提出了一些具体条件。但笔者发现，县域金融机构在代理保险的实践过程中，尚存在一些保险代理业务没有获得有关监管部门审批同意的情况，这也使金融机构代理保险业务面临风险。第四，角色混同的风险。“银保”角色混同主要是基于“银保”产品的雷同。大部分寿险产品套用银行存款本金、存期、利息等概念。这种套用使寿险产品与金融机构存款产品极其雷同，容易使客户混淆保险产品与金融产品的区别。由于产品雷同、客户认知不高及银行人员宣传模糊，客户购买保险产品后，并不明白自己就变成了保险公司客户，而认为自己还是金融机构的客户。第五，不当承诺的风险。一些银行工作人员在向客户介绍和宣传保险产品时，过于强调保险的分红增值功能，疏忽对保单条款的介绍，甚至可能出现不实的口头承诺，这使得一些客户误认为买的是银行的保险产品，出现问题可以找银行，这些都为银行发生保险代理业务纠纷埋下了隐患。

苏跃龙：冯书文同志已经归纳得很好，他说的这些问题可以带来一系列的法律风险，其中最核心的是代理法律风险。银行代理保险业务的法律渊源是《民法通则》第63条的规定，即公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限范围内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的行为承担民事责任。在银行代理保险业务中，银行、保险公司和客户受代理法律制度调整。银行一般是保险公司的代理人，通过与被代理人保险公司签署书面委托协议办理保险业务，被代理人保险公司应支付银行相关的代理费用，在委托范围内发生的保险责任由被代理人人保险公司承担。这是一个最基本的法律关系的分析。首先如果双方合作的基椽—银保合作协议，规定不清楚或是授权不明，就极有可能使银行陷入到法律纠纷中，又如在具体代理保险业务过程中，从事没有经过授权的业务、转委托他人办理业务或是进行双方代理等都可能带来法律风险，在此不再赘述，工作总结《银行保险工作日志》。

除此之外，银行在保险兼业代理中还可能涉及到不正当竞争以及违反利率管理的法律风险。

按担保法律的规定，抵押权、质权及于抵押物、质物毁损灭失后的赔偿金、保险金，因此，抵押权人、质权人有权对担保物毁损、灭失后的赔偿金、保险金优先受偿。要求抵押人或出质人为担保物办理保险，是债权人合法权利，是贷款人发放贷款的合理条件之一。抵押人、出质人按银行的要求为担保物办理保险，可以选择保险公司或保险代理人。《中华人民共和国反不正当竞争法》(以下简称《反不正当竞争法》)第12条规定“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。”银行如果利用给客户提供贷款的条件，强制抵押人或出质人必须向自己代理的保险公司投保或必须通过自己代理行为投保，属于违背客户意志以贷款和保险(或保险代理)捆-绑销售的方式强迫接受服务，或附加了不合理的交易条件，就可能违反《反不正当竞争法》第12条的规定，形成不正当竞争的风险。

至于违反利率管理的法律风险，主要是当前有些银行以保险代理手续费贴补客户。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第131条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中“不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”。部分银行业金融机构将保险兼业代理手续费贴补给客户，属于上述“给予保险合同约定以外的利益”的行为，违反了上述规定。《中华人民共和国商业银行法》第47条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。《人民币利率管理规定》第30条也规定，擅自提高或降低存贷款利率的，属于利率违规行为。如果保险代理手续费贴补的是借款人，则还可认为变相降低了贷款利率，导致利率低于人民银行规定的利率下限时，则违反了上述利率管理的规定。

主持人：前面几位专家对银行代理保险业务的风险作了较为全面的总结，那么，造成这些风险的主要原因有哪些呢？

姜麦能：对于造成这些风险的原因，我认为主要有四个方面： 一是员工素质难保障。尽管银行员工具备一定的金融知识，但对保险专业知识和保险产品的了解还很不够，远不能满足保险市场的发展需要。从各兼业代理机构人员状况看，取得保险代理从业人员资格证书的人员占比不到60%，存在无证代办保险的问题。而且，保险机构保险知识培训不够，兼业代理机构工作人员保险业务掌握不足，尤其对客户的解释不到位，影响代理保险业务正常开展。二是尽职调查不到位。各代理机构均未对已建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，也未建立保险公司尽职情况考评机制、后评价制度，这造成了代理保险风险。同时，各代理机构均未建立代理保险投诉处置机制，对客户代理保险方面的投诉处理存在推诿扯皮现象，严重影响银行声誉。三是业务营销不规范。代理保险业务是一项收益较高的中间业务。为了提高营销规模，各银行业代理机构在营销过程中重收益、轻风险，对限制性条款宣传解释不明确，风险提示不到位，而且也存在借贷款之际，完全违背借款人自愿，向借款人“搭售”保险的违规行为，不仅扰乱了信贷市场，而且也损坏客户利益。四是监管依据不充足。对银行业金融机构代理保险业务过程中存在的突出问题，银行业监管部门缺乏相关监管和处罚依据，不能很好地规范银行代理行为，有效保护金融消费者的利益。

冯书文：以上几个方面的原因的确存在，同时，我还要补充几点：首先，我认为外部监管中的保险监管机构的缺位，也是导致银行在代理保险中出现诸多不规范行为的重要因素。目前保险监管机构只设立到省一级，省级以下的市县没有设立分支机构。由于县域保险市场发展迅速，成为新一轮保险公司争夺的主要战场，各保险公司纷纷在县域设立机构。但从目前的情况看，原有的监管体系和力量与保险业快速发展的势头明显不相适应，难以真正了解基层保险发展中存在的问题，并及时进行处理。其次，同业间竞争的不规范，这也严重扰乱了正常的市场秩序，给银保市场的稳健发展运行带来了极大的危害。适度竞争有利于银保业务的发展和服务水平的提高。但是，竞争过度会给代理市场的发展带来一系列不稳定因素：一是代理险种频繁流动。随着金融机构代理保险业务的不断增加，尤其是高级管理人员和手中掌握着一定客户资源的业务经理，成为各保险公司争夺的重点，不少机构代理保险频繁变换，不利于保险队伍的相对稳定和续保业务的开展;二是个别保险公司借助于权力部门高垄断经营和权力“寻租”，破坏了公平、公正的市场基本规则;三是以支付高额手续费为诱饵，变相搞不正当竞争。此外，最后要提到的一点是内部控制不力，考核体系不完善，这也造成了银行保险代理的不规范。近年来，受诸多客观性因素影响，县域金融机构受利益驱动，对营销贷款主业有所放松，而致力于中间业务短、平、快式的发展。对内部人员效益考核也以中间业务拓展为主，但相应的内部控制制度还有待于进一步完善，机构网点人员受任务和考核的压力，极易形成误导投保人做出非理性选择。

篇2：保险行业工作日志表格

在去年底，支公司正在筹建中介部一支新的队伍：理财经理团队，主要负责银行到期客户的后期服务及开发，这对于整个北分来讲也是一个新的开始，我们也在摸索中前进，可谓是困难重重，这对我也是一个新的挑战，我想起了姚明的一句话：人生没有失败，失败就是放弃!我是组训，我就一定要做好!当时市公司对理财没有准确定位，我也不知道怎么去带，只能结合一些现有资料进行工作，我大量运用营销新人招募的流程，从人员筛选安排面试，二次复试，录用，后期培训，小到安排办公室里的每一张桌子，可以说每一个环节都亲身参与，目睹了理财团队的发展与成长。当初只有两人的团队现在已成长为13人，他们的平均年龄在25岁左右，因为与营销不同的薪酬体制，所以就要采用不同的管理模式，因为没有老人带，只有通过每周一、三、五的早会，使每一个新人掌握产品、沟通技巧，增加信心，这样他们才不会流失，真正的留下来。还有每一次满期、红利客户的分配，为了体现合理公平性，制定了相应的管理规定及分配服务要求，做到有章可循，这样大家才能更好的服从于公司。内部产生意见分歧，或者新的活动启动时，我就要利用很多时间单独对一些绩优、意见人员进行沟通了解，不断的带动、改变他们。最令人可喜的事，这只队伍在这次xx年业务达成中创造了近700万期、趸交业绩，不仅打开了新的销售局面，而且也为全年业务冲刺立下了汗马功劳。

四、目前我存在的问题：

在上面的总结已有了一些指出，目前，我觉得做为一名组训最重要的一点就是学习、学习、再学习!而每一个人又都存在惰性，所以我必须要克服。还有就是授课、产品解析能力，有所欠缺，要不断加强。目前银保团队也在不断的增加人力，所以还要多补充一些团队管理知识。

对于我这样一个入司时间只有两年的员工来讲，能够被评为xx年的优秀个人，我感到无比光荣，同时也感到身上的责任更重了，这不仅是对我一年来工作的肯定，而且是对我的鼓励与鞭策，我要牢记这份荣誉，勇往向前!

我原来看到过一篇文章《组训如水》，摘抄上面的一段话做为我20xx年工作总结的结尾：水的灵性造就了生命的历程，失去了水的地方一切将黯然失色，组训在寿险营销蓬勃发展的的今天将发挥他们不可磨灭的作用。在这样一份高度专业的工作中，虽然充满艰辛，但我们相信，通过我们的努力，我们将成为经理最得力的左膀右臂，成为主管最专业的合作伙伴，成为伙伴心中最亲密的良师益友，我们将用我们水一样的情怀陪伴寿险营销事业，直到永远。

篇3：保险行业员工工作感言

通过我的专业与耐心的讲解为更多的家庭在财务规划，分担风险，让更多的家庭拥有保障，虽然我不能预防风险，意外。

但我们能因有意外，风险发生时不会让您的家庭财务雪上加霜。

我在这么多年的工作中最大的感触就是一份完整的保险计划对与一个家庭是多么的重要，所以在平时的工作中为客户着想，有事第一个到客户那里。

不知有多少次病房的探视，多少次的理赔前忙前忙后，不知多少次的节日问候，由于我的工作责任心强，所以客户在我这入保险踏实。

客户和我时间长了，我们就成为朋友了，就在不断的为我介绍客户。

我能在保险业干这么多年与客户的帮助和自己的努力的分不开的。

我还要一如既往的干好我的工作，为更多的家庭带去平安，快乐，让我的寿险事业越干越好!您如果在保险方面遇到哪些问题您可以与我联系。

篇4：保险行业实习工作总结

下面谈一谈我在保险销售员实习岗位上面的一点心得：

我们做保险销售的，首先要明白自己的销售产品是：保险;再就是要明白我们做保险销售的目的，在学校读书的时候和刚刚实习时候的我，可能会回答说是赚钱，上班不就是未来赚钱嘛，卖力销售不就是未来有更好的业绩那更多的工资嘛。可是如果是现在的我，我会回答说是帮助我们的销售对象解决问题。我们保险销售员的要想有好的业绩就必须要有客户，所以这才是我们的根源。只有帮助客户解决问题了，客户才会更加愿意购买我们的保险。比如，客户生病了需要巨额的钱，而你的保险能够帮他解决这笔支出的话，那我们获得的回报肯定不会少。所以，这一次实习就得到了我的第一哥收获，我们做销售首先要满足客户的所需，帮助他们解决问题，否则客户没有这个方面的需求再做努力也是白搭，或者只是给客户瘙痒的话，也只能让他们动摇，而不会购买我们的保险，我们的业绩也就得不到提高。

这次实习，我还有许多工作上面的收获。我们做销售的，一定要对自己的产品——保险有所了解，所以这就要求我们一定要好好学习，不然就不能给客户解释清楚我们保险的好处在哪里，或者给客户推荐并不适用他的保险。还有就是我们工作一定要兢兢业业，不能三台打鱼两天晒网，这样才能够在工作上面走的更远!

篇5：保险行业协会工作总结

今年以来我协会在新疆保监局的正确领导下，按照2011年全保会议的整体部署，沿着行业协会自律与服务两条主线，深入开展维权、协调、交流、宣传工作，取得了一定成绩。经过全面梳理2011协会各项工作开展情况，现总结为以下几方面：

一、2011年工作开展情况：

（一）、加强行业自律 1、2011年共开展车险自律季度检查3次，共检查十一家财险会员公司，其中涉及8个县市，47个经营机构。根据理事会要求，由协会牵头，每季度从会员公司零时抽取2名业务骨干人员组成检查小组，经过认真仔细检查，对于违反昌吉地区车险自律公约的承保行为的财险会员公司，以扣罚一定金额的自律保证金予以惩戒。

2、为规范昌吉地区建工意外险市场秩序，协会专门召开理事会，广泛征求会员公司的意见，对建工意外险自律公约作补充修订并及时印发给各会员公司予以实施。

3、因我地区与其他地区自律公约存在差异，对于其他保险公司（除会员公司）来我州开展保险业务，也要遵守我州的相关自律公约。对于违规开展业务的单位，我协会及时向新疆保监局有关部门反映，得到了新疆保监局的大力支持，相关问题得以解决。

（二）、努力提高服务水平

1、认真受理社会群众的投诉咨询工作

2011年受理各族群众保险业务咨询402次、保险纠纷投诉63件。其中：财产保险公司的理赔投诉20件，寿险方面的理赔投诉43件。协会指派专人进行调查，对所反映的事件在3个工作日内给予相应的处理意见，及时化解矛盾排除纠纷。同时，对于寿险及财险理赔投诉实行规范化管理，建立了寿险及财险客户投诉档案，对投诉事件进行分析并记录投诉处理结果。

2、加强保险代理人电子化考试及营销服务部任职资格测试工作。

先后召开了2次保险代理人电子化考试管理工作会议，进一步规范了电子化考试组织工作、考场纪律、网上报名等有关事项。截止10月共组织电子化考试 46场，报名人数为3678人，实考人数为3129人，及格人数为1563人，及格率为49.95%。

2011年根据新疆保监局的要求，制定了《营销服务部任职资格测试规程》，按照有关内容开展营销服务部资格测试工作。截至目前共开展任职资格测试10次，14人参加，并且14人全部通过任职资格测试，通过率100%。

3、组织开展寿险会员公司客户服务质量测评工作 为切实维护保险消费者的合法权益，努力提高昌吉地区

人身保险公司客户服务质量，昌吉州保险行业协会制订了关于开展人身险客户服务质量测评工作的实施方案。

4、加强与定点医院的协调与合作。及时解决各寿险会员公司和定点医院合作过程中出现的问题，切实维护保险人和商保患者的切身利益。

为实现定点医院的规范化管理，我协会先后召开各寿险会员公司定点医院工作负责人会议3次，总结2010年各寿险会员公司与各定点医院合作中出现的问题，共同商讨解决方案。4月14日，在第三次寿险会员公司定点医院负责人会议上，成立了定点医院检查小组，明确了检查小组的工作职责，并对2011年的检查工作作了具体的安排部署，以利2011年各寿险会员公司与各定点医院更好的合作，力求为商保患者提供更为优质的服务。

5、积极吸纳新会员。

人民健康保险股份有限公司新疆分公司及永诚财产保险股份有限公司新疆分公司分别在昌吉设立分支机构，为维护会员公司的利益，本着规范管理的原则，昌吉州保险行业协会及时召开理事会，将人民健康保险股份有限公司昌吉分公司和永诚财产保险股份有限公司昌吉中心支公司纳入昌吉州保险行业协会的会员。

6、按时完成按时完成新疆保监局委托办理事项。2011年受新疆保监局的委托，分别对大地财产保险股份

有限公司昌吉营销服务部升级为支公司、大地财产保险股份有限公司奇台营销服务部迁址、阳光财产保险股份有限公司奇台支公司迁址、天安保险股份有限公司昌吉中心支公司玛纳斯营销服务部迁址、中国人民健康保险股份有限公司昌吉分公司阜康支公司开业、合众人寿保险股份有限公司昌吉中心支公司呼图壁营销服务部开业进行验收，验收程序及验收标准严格按照新疆保监局产险处的要求执行，验收工作结束后及时向新疆保监局产险处报送验收报告。

2011年受新疆保监局中介处的委托，对辖内保险兼业代理机构开展核查工作，并向新疆保监局报送核查情况。

（三）、积极开展宣传活动。

1、加大宣传力度，努力提高昌吉州保险行业的形象。2011年3月15日，昌吉州保险行业协会以“3•15”国际消费者权益日为契机，以“发展保险事业，造福昌吉各民族群众，促进社会和谐”为目标，开展诚信服务活动。昌吉州保险行业系统有效利用行业宣传资源，向社会公开诚信服务承诺，加大对保险行业开展的便民服务项目的宣传力度，强化各公司提高理赔服务质量和水平的责任意识，认真受理咨询投诉，大力提升昌吉保险公司的社会形象。

6月1日昌吉州保险行业协会与昌吉州消防局联合开展消防条例和火灾公众责任保险宣传活动。昌吉州消防局相关部门领导、昌吉州保险行业协会工作人员、昌吉州11家财

险公司业务人员及各宣传媒体共计60余人参加了此次宣传活动，发放宣传资料10000余份，取得了良好的宣传效果。

为进一步宣传《新疆维吾尔自治区消防条例》(以下简称《消防条例》)的有关内容，推进贯彻落实《消防条例》的实施，6月5日，昌吉州保险行业协会联合昌吉州消防局举办“庆祝《新疆维吾尔自治区消防条例》正式实施”为主题的文艺汇演。此次文艺汇演旨在加强昌吉州财产险公司与昌吉州消防局的联系与沟通，明确了在积极推广火灾公众责任险时应注意的一些重要事项。充分发挥保险的经济补偿和辅助社会管理功能，预防和化解社会矛盾，确保社会和谐稳定。

2、做好保险信息编制工作，及时反映昌吉州保险行业的发展动态。加强信息交流，促进共同发展。《昌吉保险信息》作为信息交流平台，每月出版一期。各会员公司都能积极给予支持和配合，按时投稿，将本公司的工作动态如实反映到《昌吉保险信息》。协会及时将《昌吉保险信息》报送到新疆保监局及各会员公司，同时还与全疆其他地市的兄弟协会进行信息交流，做到信息共享。2011年上半年协会共出刊《昌吉保险信息》6期。为提高行业信息的覆盖率，加强沟通与交流，协会及时将工作动态信息反馈至新疆保险网，2011年上半年共向新疆保险网投递信息稿件10篇。

（三）、秘书处建设

1、加强团队自身建设。协会秘书处为切实提高工作效

率，提高各岗位工作人员的能力，每周一固定召开周例会。周例会上，协会工作人员对上周工作情况作总结，对本周工作提出计划，秘书长对协会工作人员的工作做综合点评并对工作计划提出指导意见。为促进工作水平的进一步提高，协会秘书处定期开展批评与自我批评，就工作中需要改进的方面谈措施拿办法。

2、加强财务管理。协会秘书执行保险业社团组织建设指导意见有关经费管理的规定，坚持一支笔理财的制度，严格执行预算内开支秘书长签字核批制度，预算外大额开支报会长审批制度。

3、加强协会内部团结。协会建设的重大事项都经过常务理事会讨论决定。处理重大问题都坚持公平、公开、透明的原则，2011年上半年协会秘书处共召开常务理事会议2次，专门研究协会建设的有关事宜。

4、建章立规，建立完善各项规章制度。根据新疆保监局的要求，协会制定了《昌吉保险业应对突发事件应急预案》并上报新疆保监局予以审批。

5、参加昌吉州相关机构的各项审核。

2011年上半年我协会参加了昌吉州民政局、昌吉州劳动监察大队、昌吉州社保局、昌吉州残联及其他机构的2011审核工作，按要求报送文字资料，通过了各机构的审核。

二、存在的问题