大学生做生意贷款（共9篇）
篇1：大学生做生意贷款
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加速贷：个体户做生意怎么申请个人贷款
个体户做生意怎么申请个人贷款？个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。现在有很多人都想自己做小生意，不过多数人成为个体户后便面临资金周转的问题。那么，个体户做生意怎么申请个人贷款？下面加速贷给大家分析一下：
个体户做生意想要申请贷款，需要看看自己是否满足贷款的条件要求：
一般此类贷款，对申请人的要求较高，而且要求生意经营良好，有足够稳定的还款能力证明，最好能提供担保。个体户做生意想要申请贷款，可以通过以下方式办理： 一是提供抵押或是担保，直接以抵押贷款方式获得生意贷款； 二是直接申请银行类的生意贷款，比如招行，工行，都有生意贷款；
三是向当地正规贷款公司申请。
个体户做生意想要申请贷款，需要准备好以下资料证明：
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一是申请人的资料证明，包括身份证，户口本，结婚证，流水证明，财产证明，信用记录等。
二是生意经营的资料证明，包括营业执照，经营流水等。申请个体户生意贷款，需要注意的是名下负债不能过高，另外需要注意自己的信用记录。
篇2：大学生做生意贷款
八月初,一个新兴的名词随着中国电子商务研究中心发布的一份报告红了起来——“网络融资”。
作为国内知名的第三方电子商务研究机构,中国电子商务研究中心发布的这份报告名为“第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告(点击下载报告”。该报告显示,今年上半年国内网络融资贷款超过75亿元,全年有望突破百亿元大关。和网络融资这一新兴名词一起进入公众视野的还有阿里巴巴、网盛生意宝(等五家为中小企业提供网络贷款业务的B2B企业。
网络融资的优势
网络融资,是指贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料,借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得的一种新型贷款方式。除了银行外,目前,以阿里巴巴和网盛生意宝为首的国内多家B2B公司也相继推出了第三方网络融资服务平台,为国内中小企业提供在线融资服务。
“从网络融资这一概念开始引入中国以来,已经经历了一年多的发展,在这一过程中取得不错的成绩,未来的几年内,网络融资成将成为信息流、物流之后的又一电子商务重要服务领域。它的最大意义在于打破了原本横贯在银行与中小企业之间的鸿沟,将网络信用度作为贷款的参考标准之一,从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等问题的限制,突破了资金层面的束缚。”在接受《法人》记者采访时,中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林这样判断。
这一新兴事物会受到关注,得益于中国电子商务的日益发展和一直以来存在的中小企业融资难的问题。“中国电子商务已经有了十余年的发展历史,无论是企业的网络信用体系还是相关制度的建设,都能说明国内的电子商务日渐成熟和完善,这也为电子商务发展相关的网络融资提供了条件。”阿里巴巴网络融资业务负责人告诉《法人》记者。
在传统融资环境下,大多数银行设定的标准都太高,大部分中小型企业基本无法达标,传统的借贷方式无法满足企业的融资需求。即使在银行获得宽松信贷政策的宏观环境下,小企业也难以切实的感受到有力的信贷资金支持。传统银行在企业贷款业务上以客户为导向,进行精细风险管理,在人力成本、管理成本近似情况下,银行及其业务人员不愿意受理小额贷款业务。
与传统融资渠道相比,网络融资不仅突破了地域的局限性,而且在灵活性和指向性上更具优势。对此,冯林谈道:“以B2B企业搭建平台的形式,主要优势体现在B2B企业能够进行资源的整合,首先能实现从个体到集体的一个量的突破,在和银行合作上则更具优势。在实现了企业和银行对接的同时,手续更加简单,效率更高,减免了部分原有授信审核操作程序。”
网盛生意宝董事会秘书“贷款通(”业务负责人范悦龙则认为,“B2B 企业能够通过自己的信用评价体系为银行做补充,并通过网络了解相关企业的交易信息和真实情况。这无疑在一定程度上缓解了银行和企业之间的信息不对称。”
阿里巴巴和生意宝的不同尝试
根据中国电子商务研究中心发布的报告显示,按照受众群体、业务授理方式等条件区分,现有网络贷款服务主要分成两大类。
一类为“封闭式服务型”,该类用户群体限于某一特定群体,所提供的网络融资服务只针对企业自身会员开放。这样的模式,主要通过高度线上操作甚至全程线上来操作,而相对应的,获取贷款种类以短期流动资金补充为主。
另一类“开放式平台型”则更受中小企业关注,以阿里贷款、生意宝贷款通、为代表,这一类平台其受众群体广泛,基本不局限于自身会员或某一特定群体。该类平台在贷款操作流程中介入度较低,贷款流程仍以银行线下操作为主,相应的是贷款种类多样。这其中,阿里巴巴和生意宝又分别作了不同的尝试。
2010年6月2日,网盛生意宝推出了“贷款通”产品,开始涉足网络融资服务领域。该项目负责人网盛生意宝董事会秘书范悦龙告诉《法人》记者,除国家不支持的产业(高耗高污染行业外,贷款通坚持对所有中小企业的开放性。
“贷款通产品的申请程序较为简单,企业网络递交贷款申请后,由生意宝进行通初步审核,审核通过发送银行,银行初审通过后进行线下授信审核程序并立即放款,若未通过银行审核,在有效期内将返给别家银行尝试。目前我们的主要合作伙伴为泰隆这样的中小银行,这在一定程度也降低了难度,增加了效率。”范悦龙说。
作为最早进军网络融资业务的B2B企业,阿里巴巴的合作伙伴主要为建行和工行等大型银行。2010年,6月8日,阿里巴巴继此前试水“网络联保”后,又与联合复星集团等3家知名浙企成立专门针对淘宝网商的小额贷款公司。经过三年多的发展,目前,阿里贷款旗下有网络联保贷款、阿里信用贷款、工行纯信用贷款、抵押贷款、定单融资和保证贷款等多种产品。
其中,网络联保贷款最受欢迎,所谓“网络联保”,是指由3家或3家以上企业组成一个联合体共同来申请贷程,且不需要任何抵押,流程也相对简单,利息为0.5%—0.75%/月,相对其他产品贷款额度较高,单家最高500万。
阿里巴巴相关负责人表示,截至目前为止,阿里贷款向阿里巴巴付费会员共批出逾5,500笔的贷款,发放的贷款总额超过人民币130亿元。
在这一过程中,通过阿里巴巴建立的一整套信用评价体系与信用数据库。“在阿里巴巴贷款资助计划实施的区域,所有会员都可以申请“网络联保”贷款,会员的网络商业信用纳入信用记录,将作为获得贷款的评价指标之一,为其申请贷款加分。而一旦授贷企业出现坏账,阿里巴巴和合作银行也会采取极其严厉的惩罚行为,对用户进行‘互联网全网通缉’,以保障还贷。”阿里巴巴相关负责人告诉《法人》记者。
此外,在放贷风险防范问题上,生意宝和阿里巴巴也做了不同的尝试,生意宝贷款通产品主要立足于为银行和企业之间提供一个信息服务平台,所有贷款审核流程仍然保留线下流程,风险可控。在这一过程中生意宝并不承担风险,只是相应的做好信
息对称工作,这其中包括对申请人的职权进行验证、提供更多的行业数据等、建立企业档案等。
而阿里巴巴则是设计了一系列的风险控制体系,除了建立信用评价体系和信用数据库,在贷款过程中阿里巴巴与政府、银行公担风险。2009年,阿里巴巴、建设银行与浙江省政府、上海市政府一起出资,建立了网络贷款“风险池”,用于弥补网络银行业务可能的信贷损失。每个网络银行的“风险池”规模为6000万元。若发生信贷损失,不良贷款率介于1%至3%之间,其不良贷款余额将由“风险池”补偿。
网络融资不是中小企业的救命稻草
“网络融资无疑是中小企业和B2B的双赢,换句话讲这也是信息时代和网络时代发展 的一个必然产物,这无疑能在一定上为解决中小企业融资难问题开辟一个新的道路,但现在就断言这新一生事物发展会不会一帆风顺,显然有些为时尚早。”在接受《法人》记者采访时,中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林说。
面对庞大的中小企业融资需求,网络融资目前已经实现的贷款金额,无异于杯水车薪,况且究竟网络融资能在多大程度上缓解中小企业“融资难”的旧疾,仅靠阿里巴巴和生意宝几家B2B的努力仍是不够的,法律政策的空白、监管的缺失、银行的限制都在这一“新生儿”的成长道路上画上了问号。
对此,冯林认为,在B2B企业加快发展提供更全面配套服务的同时,更重要的是来自政府和银行的支持。“B2B企业说到底也只是提供了这样的一个平台,真正要让网络融资这一新兴事物发展起来,还需方方面面的支持和完善,这其中最重要的是政府和银行的支持。目前对于中小企业还是要有一定的坏账容忍度,在政府方面还需要对电子商务企业的相关资金扶持,包括设立一个共同的坏账风险池,完善地方上的一些征信系统。银行则需要多开发金融创新产品,甚至要加快我国的金融创新步伐。”冯林告诉《法人》记者。
政策的缺失和金融创新的不足,或将直接影响到网络融资的发展,另一问题则在于监管。由于B2B企业并非金融机构,所以并不受金融监管的约束,这在提供了灵活性的同时,也说明了目前有关网络融资的监管仍处于空白状态。虽然如今电子商务领域已经逐渐发展健全,但有关网络融资的问题在立法和监管方面仍显滞后。
在阿里巴巴和网盛生意宝的相关负责人看来,目前关于网络融资的监管问题也是他们比较关注的问题之一,他们比较担心的另一个问题是监管过于严格会导致网络融资这一新兴事物被扼杀。生意宝董事会秘书范悦龙表示,希望政府能够就网络融资的发展出台多一些支持性的政策,鼓励政府和银行多多参与,在监管方面可以提前设置一些大政方针,并根据日后的发展进程和出现的问题再出台细则。
篇3：跟大学做生意的大学生
创业3个大学生开小公司
南京航空航天大学的大三学生刘浩杰是穹和文化负责市场营销工作的负责人,合伙的还有该校电子信息工程专业的学生崔益军和邱祥兵。公司原本是南航的一个项目,前身是南京航空航天大学航梦校园文化产品事业部,后来被三人接手。2012年的10月,南京航空航天大学60周年校庆这一天,穹和文化用品有限公司获得了七八万元的销售额。产品价格在6元到200元不等,多是一些印刷品、钥匙扣、航模、本子、杯子,模型里最贵的在400—500元,而利润能做到60%以上。大家就产生了要把事情做大的想法。2013年5月27日,南京穹和文化用品有限公司正式成立,崔益军担任监事,邱祥兵是总经理,注册资本30万元,南航校方为他们提供了15万元。而刘浩杰就是在这之后开始加入公司。
定位打造适合校园的产品
刚开始的时候,邱祥兵并不能确定自己要做哪些产品。他们跑了很多的高校,因为开始时产品种类不是很多。刘浩杰回忆,“比如杯子啊,扑克牌啊,明信片啊,钥匙扣啊,书签啊,这在其他学校是用得最多的,我们刚开始用的就是这几样东西。”刘浩杰谓之“模仿后再创新”。比如后来他们从网上或者书上找到一些自己喜欢的东西,然后进行一定程度的改造和创新,设计出具有校园特色,变成更符合年轻人喜好的产品。“我们看到星巴克的杯子很好看,我们就按照样式做外观设计,但我们的杯子的质量是和星巴克一样的。”刘浩杰举例说。
在做一些校园纪念品的时候,刘浩杰和伙伴们注意了解学生的想法,并进行调研。他们要求是每周推出一款新产品,为了确定哪个产品能够被市场接受,在确定新产品之前,会进行一些调研,并开小组会议进行讨论。比如在制作南航特色风景明信片的时候,邱祥兵就在学校里进行了创意照片的征集,被采用的创意照片提供者可以获赠一个U盘,得到热烈响应。活动中,他们把征集的一两万张的照片发到网上去,让学生评选哪些照片比较好看,然后用200个U盘买下了200张图片的使用权。
“我们的定位就是面向学生,所以要活泼一点,也要具有一定的实用性。”刘浩杰说,“我们一步步从零售效果来看生产产品,学生比较喜欢那种具有一定实用性但是并不只关注实用的产品,而且他们能接受的价位大概是在30元以下,我们就会适当地稍作一些价位的调整,转去做一些价位低的。”
市场校园生意规模化
在跟学校报告备案之后,刘浩杰和同学们在学校里面铺了5个零售点,设置摊位,并给予这些摊位租金15%—20%的返点。这些地点都选择在包括华联超市、科技书店、接待中心的宾馆等等人流比较密集的地方。刘浩杰解释这是因为这些地点人流量比较大,“无论是出去买东西,还是取快递、聚会都会经过这些地方。”刘浩杰说。
为了能让柜台变得足够吸引人,刘浩杰还专门去买了价格标签、装饰品、门头和一些标志性的东西。刘浩杰透露,设置的摊点一个月的销售额在新生季可以翻两番到三番,后期到了淡季会折半,而到了学期末之后,又会再次升上来。最高的一个点 一个月能 达到12000元到13000元左右,最低则大概在3000元左右。从9月开学至今,销售达到20万左右,依据目前一个点销售额在5000元预估,预计到明年2月学期结束,销售额能在100万左右。刘浩杰表示,他们已经跟包括南大和河海在内的南京20多所高校谈妥,正在和更多高校洽谈合作。在不改变功能前提下,准备把他们的产品“移植”过去,并增加各自学校的特色。
篇4：学生贷款是个好生意
SoFi总部位于美国旧金山，由斯坦福大学商学院一群学生在2011年组建，主营学生贷款。在美国，学生贷款是一件涉及近万亿美元的大事情，总统大选期间也是热门话题，平民出身的奥巴马总统夫妇就曾经受益于贷款支持的哈佛教育。《创业家》所采访的中国人人贷公司，包括拍拍贷、人人贷等，大多逐渐退出学生贷款领域，原因之一是它们认为中国大学生毕业后流动性太大，风险不好控制。SoFi则极为看好学生贷款，其业务已拓展到美国范围内79所高校。
这家公司的学生贷款利率可以做到比政府学生贷款还低（见表1）。“政府贷款是一刀切的，这对那些低违约率的学校学生而言不公平”，SoFi 联合创始人兼首席执行官麦克·卡格尼（Mike Cagney）接受《创业家》专访时说，而SoFi通过社区金融的形式，将一所学校的校友和在校学生连接起来，校友可以决定他们认为合理的回报。卡格尼就读斯坦福大学商学院之前，曾经参与创办一个名为Cabezon投资集团的对冲基金。
对于两大热点领域社交和金融结合模式的个中玄机，卡格尼表示，关键是打造借贷双方利益与共，共享成功的社区。一方面，以社区成员的名誉和面子来约束还款；另一方面，贷款人校友希望看到其他校友的成功，校友圈子的共同繁荣符合社区共同利益。
当学生贷了款，他们的还款表现对身为校友的投资者是透明的。一旦有违约行为发生，学生在校友圈子的名誉会受到影响，这就形成一种约束机制。卡格尼希望，在SoFi的平台上，学生遇到财务问题也即在违约行为发生前，便通过校友圈子寻求帮助，防止坏账发生。当然，与政府贷款类似，如果学生借款人暂时无法还款（薪水不理想或没找到工作），可根据收入状况选择还款方式或申请至多三年的延期。
SoFi 号称的社会效益和经济效益兼顾的双重效益（double bottomline），在一些小额贷款先行者那里遇到过障碍。卡格尼认为两者確实可以兼得，但需要平衡，经济效益得分开考量，而且必须量化，细化到借款人的社会关系、职业、获得的校友辅导等。
SoFi模式之下，平台与投资者共同投资学校基金，利益绑定，风险共担，因此SoFi 比一般人人贷平台在每笔贷款中有着更大的责任。卡格尼说，从目前回报看，获取的利润空间和股本回报率都比银行高。
在SoFi 获得人人公司大额投资的背后，逻辑之一是逐渐开拓海外学生尤其是中国赴美留学生贷款市场。在谈到这桩投资以及今后与人人公司的合作时，卡格尼说，“在美国，给外国留学生提供融资是个巨大的潜在市场，由于外国学生可能随时离开美国带来违约风险，银行很少参与，美国政府也从未进入过。有了校友间约束机制，我们可以降低这种风险。而人人公司是打造这种借贷社群的理想合作伙伴。”
毫无疑问，SoFi这类新生代的人人贷金融公司，是为了改变传统金融服务业而生。不过，卡格尼表示，“我们首先要融入这个我们想改变的系统。这很费资金，也很费时间。”据他介绍，现有多数人人贷公司的贷款平台通过第三方银行来发放贷款，而SoFi在美国超过30个州获得了贷款业务牌照（非银行牌照）；此外，它设立了证券经纪部门，通过专门的持照证券经纪代表，以定向私募方式（面向校友）发售投资产品。SoFi几位联合创始人在就读商学院之前大多有过传统金融服务从业背景，同时邀请富国（Wells Fargo）银行前高管等加盟管理团队，也使得公司在这个融入过程中有着比其他新创立公司奢侈得多的资源。
对SoFi这家人人贷公司（或者更准确地说，群对群贷款公司）来讲，学生贷款是最容易的切入点：市场够大，整合度也不高，借贷双方都是有商业价值的金融服务行业客户。卡格尼表示，一旦在学生贷款领域站稳脚跟，SoFi将通过现已培育的社区延伸进入比银行和其他竞争者有独特比较优势的更多金融服务范畴。
从这番话看来，SoFi的学生贷款业务不过是个引子，好戏还在后头。
篇5：大学生做生意贷款
“看着爸爸妈妈真的很辛苦, 不想他们太劳累了。”正是这个简单的愿望让普通家庭出身的“90后”女孩走上了艰苦的创业征途。
巾帼创业者:不怕苦、坚持不懈的新女神
“女神”, 本是美丽、有气质的女生代称, 而已创业三年的郝敏, 获得了同学们具有膜拜意味的“创业女神”称号, 这让初次听说这个词的郝敏不好意思的笑了笑, “其实只要不怕苦, 只要坚持谁都可以做到”, 她谦卑地说道。郝敏的创业要从电脑销售说起, 她在做了一个学期的电脑销售后, 觉得“做员工难免会看脸色”, 随即萌生了做老板的念头。
郝敏的学校坐落在呼和浩特市南二环, 临近玉泉区政府, 周边有两个校区, 餐饮业异常火爆。而学校附近少有, 潜在需求大、颇受同学们喜爱的奶茶店成为郝敏的第一选择。“奶茶店投资比较小, 成本低, 相对利润比较高, 非常适合学生创业”, “从开始拜师学艺、注册商标进货、装修、招人, 都是我亲自动手完成的”她自豪地说。第一家奶茶馆的成功, 让郝敏很快扩大规模, 开了第二家店面, 这为日后的创业道路奠定了良好的基础
奶茶馆之后, 正值2013年, 进入微时代, 微信兴盛, 郝敏从中嗅到了更大的商机。 “ 爱美是女生的天性”, 她开始利用微信朋友圈, 经营化妆品, 并成为某品牌化妆品总代理。万事开头难, 讲起创业初期的故事, 郝敏颇为感慨。刚开始每次取货的时候, 舍不得租用面包车, 只能利用出租车拉货, 所以经常看司机的脸色。“由于事业刚刚起步, 舍不得租库房, 我就把货放在家里。”因为家住在六楼, 所以每箱20公斤左右的货物, 都是她一个人搬上楼的。每次干完活, 她都是精疲力尽, “或者应该叫我女汉子更对”这个瘦弱的女孩调侃道。
“刚开始做微商, 没有卖出任何东西, 直到四十多天的时候, 才赚了三百块钱”, 和奶茶馆比起来, 微乎其微的收入并没有让郝敏放弃, 秉着诚信经营的理念, 她加大宣传力度, 终于销售额日渐起色, 并且一路飙升, 最终达到了目前的每月最高销售额400万元。谈起成功秘诀, “我觉得最重要的两个字就是坚持”, 郝敏说道。
二十岁的女生, 大部分都在做什么呢?或者在幽静的图书馆中徜徉知识的海洋, 或者在美丽的校园里谈情说爱, 或者在父母的呵护下过着公主般滋润的生活。而郝敏, 开着玛莎拉蒂, 经营着自己的商贸公司, 带领几千人正通过不一样的道路, 实现不一样的梦想。其实, 梳理郝敏的创业经历, 我们会发现, 头脑灵活、不怕苦、不怕难、有恒心, 有一种巾帼何须让须眉, 敢同日月争光辉的魄力, 这些创业必不可少的品质, 在她身上并没有因为是一个女孩子而缺少一丝一毫。
微商: 微时代的 “ 新经营模式”
微博的盛行, 开启了轰轰烈烈的微时代:微电影、微小说、微公益、微时尚、微智能……发展到如今的微媒体, 微信, “微”已经引领互联网乃至时代的前沿, 微商也正是这个无“微”不至时代的产物。
提起微商, 很多不了解的人对其有很大的误解和反感, 认为微商形同传销, 特别是近来媒体曝光很多人借开微店、做微商之名在微信朋友圈行非法传销之实。“我就是要为微商正名, 让微商正规化运作, 让我的代理们放心, 我们是正规的。”“微商是一种新的经营理念, 是抱团取暖的经营模式”郝敏一再强调。同时郝敏还为我们普及了微商和传销的区别:微商的目的是向消费者推销产品, 是有商品的;传销是吸引他人以拉人头为目的, 是没有产品的。
“做微商, 需要一方面做品牌, 一方面做团队”, 郝敏的成功除了自身的重要品质因素外, 还有就是她始终立足于品牌, 打造了一支优良的团队。这支5000多人的微商队伍, 在郝敏的带领下取得了令人惊异的400万销售业绩。良好的业绩不仅给郝敏带来了一辆豪车奖励, 也让她成为公司的股东之一。如今她早已不再是独自一人, 而是带领一只平均年龄只有25岁的队伍成立了自己的商贸公司, 步入微商的正规化经营。“正规化”不仅是做创业品牌的必然走向, 也是出于为微商正名, 让大众更了解并认同微商的一种担当。
在这个变革的时代, 年轻人更容易将全新的思维、理念和经营模式带到创业浪潮中, 更容易走在时代的前端, 更善于借力而行, 进而找到适合自己的平台, 实现人生价值。郝敏, 正带领这支年轻的队伍走向更远的远方。
90后老板:依然是一名学生
同学曾开玩笑说:“郝敏现在是名人啦, 是大老板啦!”“我依然是一名学生, 还没有毕业”, 郝敏坚定的说道。学校老师也时常叮嘱她“要做好时间的分配, 在创业的同时, 把学业完成”, “不要放弃学习知识”。她时刻将这些话铭记于心, 并提醒自己学生的本职。
大一的时候课不多, 开奶茶店可以减轻家里负担, 锻炼自己的同时, 还可以帮助贫困的同学。郝敏告诉我们, 开始她并没有料到会把创业做到今天的成就。直到奶茶店扩大规模, 每天要忙到夜里十一二点, 还要完成学校作业, 感觉很累。不过看到自己既能按时完成学校任务, 又能把奶茶馆做得有声有色, 很有成就感, 也很快乐。
现今作为一个商贸公司的管理者, 郝敏需要经常出差, 到全国各地洽谈业务, 所以成了大学课堂的稀客, 每个月仅能现身课堂几次。但平时她会准时上交作业, 她也没忘记要“在工作中学习知识”, “时刻充实自己”。
篇6：“长老”贷款是个好生意
传统投资课本告诉你的东西不多，第一就是投资者最好把钱投入到高等级债券市场上。对于股票，他们也有一套预测方法，通过几个公式就可以预知几千年后世界的变化。但是这种预测方法要在一定条件下才能够使用，这种条件包括世界是一成不变的，每个人的想法都一样……总之这个理想世界比“大富翁”电子游戏还要简单得多。
如果是那样，可能从事投资这个行业的人的工资收入要比助理、清洁工还要低。在现在的社会里，如果还有哪个人愿意从事投资这项工作，那么他们最忙着干的事肯定是到处游行抗议社会最低工资标准太低了，并且不允许投资界使用计算机，因为那些塑料盒子夺了他们的饭碗。在奥马哈的游行队伍前边，嚷嚷得最卖力的两个老头可能就是巴菲特和芒格。
传统投资学另一句令人失望的话是，高回报的投资会伴随着高风险，低回报的投资风险也低。这句真理对大多数投资者是句废话，他们的目的就是想找到风险比较低而收益高的投资—也正是这些投资者们找得太用心了，他们经常会在这个问题上被骗子骗到，或者跟自己过不去。
因为这个世界是不规则的—这也是投资者值得庆幸的事—现实和投资课本上描述的的确有区别，很多投资的确有高的回报率而且风险又很低。最近我看到的一个例子是印度农村的信贷市场。
印度的大银行和其他国家的大银行一样，普通的贷款人要从它们那里拿到贷款需要提供复杂的凭证，来证明自己是个讲信用而且有偿还能力的人。这些大银行不会乐意把钱借给印度农村的贷款人，因为在大银行看来，那些人信用情况复杂，也不能提供有效的抵押物。总之他们是一群难以管理的贷款人，对他们进行贷款风险太大。而同时，印度的农村有不少可以向普通人贷款的“长老”，这些“长老”在农村有一定威信，他们了解所在农村的农户的信用水平和他们资产状况。在这种情况下，“长老”们如果有一定的钱，他们会根据对贷款对象的了解—这些人能付得起多少利息并且会不会还钱—对贷款对象进行不同利息的贷款。“长老”贷款的利息要比大银行贷款利息高4倍到5倍，而且坏账率还很低。
“长老”贷款基本上是一种低风险高收益的生意，它基本具备了投资者寻找的圣杯的特点：1、“长老”们非常了解他们所要面对的市场。2、“长老”贷款和客户的粘度非常大，这是因为农村人很难从大银行获得贷款，而且很难从其他村的“长老”那里获得贷款。3、这种看起来很棒的生意，一般很难做得很大，低风险高回报的生意一般都隐藏在局域市场或者小行业。
崔鹏
篇7：大学生做生意贷款
国家助学贷款是国家为确保每一个学生有公平、平等的教育机会而实施的一项高校学生资助政策。该政策自2001年全面实施以来, 已经帮助数以百万计的学生成功就学, 从另一个角度讲, 国家助学贷款政策的成功实施, 极大地解决了高校目前由于建设等方面的因素引起的资金短缺问题, 因此该项政策得到了广泛的推广和支持。从学术研究层面上, 广泛的研究成果将有助于进一步支持国家助学贷款的实施和可持续发展。
国家助学贷款在近几年的实施过程中, 也发生了诸多问题, 例如, 高校学生的高违约问题、银行的惜贷行为、高校的惜贷行为以及逾期追讨的管理不善等问题, 据前人研究, 这些问题之间又具有相关关系, 指出高校学生的违约问题是导致银校惜贷的一部分原因;又有研究分析了高校学生违约的性质决定了银行对于逾期追讨的成本处于一个较高的水平。通过上述问题描述, 高校学生的违约问题是产生其他参与主体不良行为的诱导因素之一, 而目前, 高校学生的违约问题表现最为严重。2013年2月, 新华网贵州省的报道称, 近三成的国家助学贷款没能如期还贷, 截至2012年底, 贵州省国家助学贷款学生自付本息到期2013.95万元, 实际逾期违约金额628万元, 逾期违约率达29.84%。这一问题严重影响了国家助学贷款在我国的实施进展, 阻碍了进一步扩大高校学生资助的规划方向, 因此有必要对这些问题进行深入研究, 以期发现产生这些问题的根源, 最终提出相应的对策解决方案, 从根本上提高高校贷款学生的还款力, 为促使国家助学贷款的可持续发展提供学术支撑。
二、高校学生还款力影响因素分析
高校学生还款力是指贷款学生在获得国家助学贷款之后, 当进入还款期时, 能够按时归还所贷的国家助学贷款本息金额。这里的还款能力具体可以分为学生的客观还款能力和主观还款能力。因此在研究影响高校贷款学生的还款力因素上, 本文将从客观影响因素和主观影响因素两方面进行分析。
(一) 贷款学生还款的客观影响因素。
贷款学生的客观还款影响因素是指贷款学生由于客观因素而造成的未能按时还款的各方面原因, 主要有学生所在高校知名度水平、高校教育重视程度、学生的专业领域以及就业压力等因素。
1. 高校知名度对学生还款能力的影响。
据了解国内知名高校 (知名高校指211工程和985工程类的院校) 的学生毕业工资水平要高于全国平均水平15%, 这在一定程度上决定了贷款学生在知名高校的毕业收入能力要高于其他一般类的高校, 更有利于其拥有更多的可支配收入用来进行国家助学贷款的偿付。而处于一般类的高校其毕业之后的收入在起始阶段, 本身可支配收入几乎为零, 还要偿付在校期间的国家助学贷款, 这类学生的还款压力比较高, 因此高校的知名度水平对学生的还款能力有一定的影响。
2. 高校的教育重视程度对学生的还款能力的影响。
不论是知名高校还是一般类的普通院校, 其教育重视程度在很大程度上决定了贷款学生的自身素质提升高度, 当然知名高校在教育的重视程度上普遍要好。但是, 对于一些普通院校而言, 尤其是工程类院校或私人院校, 这些高校的教育投入受到很多因素的影响, 使其不得不在教育重视方面有所降低, 最终使得学生的受教育方面未能得到很好的自我素质提高。素质的普遍化将会导致毕业收入的低水平化, 因此高校的教育重视程度间接地影响了贷款学生的还款能力。
3. 学生的专业领域是限制学生还款能力的又一主要因素。
目前在我国, 各专业的工资水平呈现不均等现象, 有热门专业和冷门专业之说, 热门专业不论是找工作还是未来发展等具有较大的优势, 而冷门专业在受到社会普遍忽视的状况下, 对于该专业领域的学生的发展有极大的限制。因此, 专业背景对于学生的还款能力有很大的影响因素。
4. 就业压力对学生还款能力的影响。
就业压力是指社会经济发展缓慢时, 社会工作岗位的需求大大减少, 导致的就业人员供大于求的状态。当社会经济发展缓慢, 或是经济危机等现象出现时, 社会上的大量企业普遍交易量下降, 更有中小企业由于承担风险能力较低, 最终申请破产或停业, 这些现象最终导致当年员工招聘需求的下降, 迫使就业压力急剧增加。就业压力的增加, 对于一部分没有成功就业的贷款学生, 因毕业后收入低下或无收入等而产生了国家助学贷款的逾期违约现象, 因此就业压力或成为影响高校贷款学生归还贷款的指标之一。
(二) 贷款学生还款的主观影响因素。
影响贷款学生还款的主观因素主要是由于高校学生的诚信问题而引起的道德风险。据研究表明, 一部分贷款学生在进入还款期后, 其有经济能力进行贷款的偿还, 但由于个人诚信问题, 产生了拒绝归还贷款行为, 这一类行为主要是由于贷款学生的诚信方面的受教育程度引起的。
学生的诚信水平受到多方面的影响, 主要是关系到社会、家庭和高校的教育理念和影响。就家庭而言, 家庭的诚信行为将直接影响子女的诚信水平, 社会的诚信风气也会影响学生的诚信认知, 并指导其是否诚信的行为发生, 最后高校的诚信教育层次和深度也将在很大程度上影响学生的未来还款主观意愿。
三、提高贷款学生还款力的对策
针对上述影响高校贷款学生还款力的因素, 我们将从四个方面进行分析, 提出解决该类问题的对策建议。
(一) 高校提高教育重视程度, 加大对学生教育的投入力度。
高校作为培育社会栋梁之才的摇篮, 有着为社会、为国家源源不断提供“新鲜血液”的社会使命和历史使命, 对于提高在校贷款学生的还款能力有一定的责任驱使。那么高校一是应从意识上加大对学生的教育力度, 不仅从提升高校自我知名度上做出实际行动, 而且应以学生的受教育水平的提高为发展目的。二是从教育成本上加大对教育建设的投资力度, 对于教学资源、师资力量以及教学相关的其他设施资源都应当作为高校教育的优先决策手段。
(二) 高校和银行进行合作, 加大贷款学生诚信教育水平。
对于贷款学生的诚信水平的提高, 作为主要参与主体, 也是国家助学贷款的主要利益获得者来讲, 高校和银行应进行广泛的合作, 加大对在校贷款学生的诚信教育力度以及贷款相关政策的解读分析力度, 定期对学生的诚信水平进行客观、全方位的测试, 高校对于诚信表现不良的学生, 进行专业化的诚信教育, 努力从贷款发生起始确保贷款学生的积极还款意识。
(三) 学生努力提升自我专业素质, 熟练掌握本领域技能。
对于学生自身而言, 提升自我专业素质可以大大提升自身的毕业后贷款还款的客观能力。学生在校期间应以发展自我为主要目标, 努力提升专业领域的技能水平, 不论所就学的专业的前景如何, 在自我素质提高的同时, 努力为毕业后的高就业工资水平提供保障性支撑。
(四) 社会经济和谐发展, 缓解高校毕业学生就业压力。
对于社会而言, 努力使经济平稳快速发展, 以使社会的就业需求逐步扩大, 最终降低高校毕业生的就业压力, 是社会必须执行的责任之一。努力促使经济快速发展, 扩大交易数额, 并降低交易成本, 极大限度地活跃我国经济市场的发展状态, 从便利企业的角度上, 使企业快速成长, 扩大对高校毕业学生的招聘需求计划。
摘要：国家助学贷款自2001年实施以来, 产生了一些不利于该政策可持续发展的问题, 其中贷款学生的违约问题是最为突出的。本文研究从提高高校贷款学生的还款力角度, 研究影响高校贷款学生的还款能力和意愿的因素, 最终提出了高校加大教育力度, 银行和高校扩大合作——加大贷款学生诚信教育水平, 学生努力提升自我专业素质等解决对策。
关键词：国家助学贷款,还款能力,还款意愿
参考文献
[1].黄永明.国家助学贷款中大学生诚信缺失现象与对策[J].黑龙江高教研究, 2009 (6)
[2].陈忠斌.国家助学贷款中的逆向选择与道德风险——兼论推进国家助学贷款工作的若干措施[J].江苏高教, 2002 (2)
篇8：6岁的小学生做生意，挺好！
后来，我和他妈妈联系，到纽约长岛，专门采访这位小伙子和他的妈妈。
6岁那年，妈妈带领孩子们出去旅游，在一个景点，发现很多孩子在排队，贴那种可以保持几天不掉的纹身，一个一美元。
他问了成本，觉得自己可以做这件事情，问妈妈，可不可以借一点钱给我？妈妈让他写可行性报告，预算、要花费的成本、对结果的估计等等，完全像向银行贷款一样严格。小家伙有了人生第一笔无息贷款。
第一次开业，是在跳蚤市场，一天下来一结算，还了妈妈的贷款，结算了雇佣妹妹的工资，自己净赚200美元。那是2004年，6岁，以后的每个节假日，他都要雇妹妹、同学、小伙伴们一起去赚钱。
让他真正爱上做生意是7岁那年。他在公园里看见那种套圈的游戏，跟我们国内经常看到那种一样。用圈套金鱼，每次一美元，套到就是你的。他在那里看了几个小时，发现小孩子一般花几美元，能套到一两条金鱼就很开心。回来后，他了解到一条金鱼的成本只有几分钱，于是，给妈妈写可行性报告，分析市场前景，找妈妈贷款，又赚了一笔。
我特别问了他在学校的表现，妈妈很骄傲地说：孩子在学校全面发展，学习成绩一直很好，从来没有让家长操心，孩子在学校全面发展。小老板也告诉我，学习在他心中是第一位，但他觉得学习起来很轻松，每科考试全是A，还经常得奖。
现在小老板的生意已经很稳定，有自己的网站，有免费宣传样品、试用品，人到哪里就发到哪里，有长期、短期的雇员，完全像一个大公司的经营模式。有时候，别人开party，还邀请他公司去现场摆摊设点，每个月的收入几百几千不等。公司的顾客不仅仅是孩子，也有很多家长捧场。小老板拓展业务，又成立俱乐部，现在俱乐部会员有300多人。
在科学方面，他现在设计的东西是让飞机节约能源。他的梦想是利用他的飞机设计，到太空开采能源，然后把这些能源用在地球上。
小老板的妈妈告诉我，她很支持孩子们，一直鼓励孩子：一旦有什么想法，就自己做计划。成功与失败都不重要，重要的是学会怎样做事情，有计划有步骤去做，学会把握，让孩子智商、财商都发展。
篇9：关于大学生贷款诚信还贷的思考
1 加强大学生诚信教育, 建立个人信用评价体系。
为增强大学生诚信意识, 学校应设置相关课程, 教育大学生从个人动机上杜绝还贷违约现象, 还应进一步建立和完善“学生信用档案”, 从制度上约束大学生的信用行为。另外, 为了能够对借款人的信用进行科学、有效的评价, 需要建立健全一套行之有效的助学贷款个人信用评价体系。有学者认为, 商业银行助学贷款信用评级体系应包括就业形势分析、学业成绩及身体健康状况、担保三个方面, 大学生信用评价体系应该由大学生基本信息、社会信用信息、银行信用信息、资产和稳定性信息、收入信息五类一级指标和相对应的二级指标组成。
2 运用成功人士的榜样作用, 激励大学生树
立诚信意识。在市场经济活动中, 企业之间、商家和消费者之间有着大量的经济交往, 商业信誉也就显得特别重要。诚信是最基本的社会关系, 没有诚信也就没有市场经济秩序。可以说, 市场经济发展需要的高素质人才是讲诚信的人才。香港著名企业家李嘉诚先生在总结自身成功经验时说:人的一生最重要的就是守信。一个诚信的人一生将因此受益无穷。往往知名的成功人士的几句话就可以震撼学生的心灵, 我们可以请一些相关人士到校园, 让他们谈一下诚信在他们事业成功中不可或缺的地位, 以及在市场经济中不讲诚信者吃亏的道理, 从而激励大学生树立诚信观念。
3 优化社会环境, 为高校学生诚信建设营造良好的外部条件。
大学生诚信品质的培育需要一个普遍诚信的社会环境的熏陶与滋养。只有在全社会形成讲诚信的人能真正得到人们普遍的认可和赞赏、不讲诚信受到人们普遍的蔑视和唾弃, 大学生中诚信者才能一如既往, 不诚信者才会渐趋诚信。要把诚实守信作为建设现代文明的重要基石, 营造良好的诚信环境, 使全社会成员都认识到和诣社会必须建立在以诚信为核心的道德基础上, 用诚实守信将人们的道德行为、经济行为、政治行为有机地统一起来, 成为大多数人所认同与遵循的行为准则。要营造校园诚信氛围, 大力宣传诚实守信光荣、违约失信可耻的思想。充分利用课堂、报纸、广播、网络、海报、宣传栏等阵地, 经常性地开展与诚信相关的讲座、文体活动等, 生动形象地宣传诚信教育, 积极主动地培养诚信意识, 在学生中提倡讲诚信、守诚诺、重合同、遵约定, 营造出良好的校园诚信环境和氛围。
4 优化家庭诚信教育环境。
父母是孩子的第一任教师, 家庭是孩子诚信的摇篮。诚信的父母与和谐的家庭, 是良好的诚信教育的开端和保障。所以, 家庭成员尤其是父母要不断提高诚信修养, 注意养成自身良好的诚信行为习惯, 为子女诚信教育营造良好的家庭环境。父母要重视孩子的“做人”教育。家长要跳出只重视孩子的智育、美育成就, 而对孩子的德育发展漠不关心的教育怪圈, 正确认识成人与成才的辩证关系, 把“做人”教育放在优先位置。要引导孩子树立正确的道德观念, 培养健康的道德情感, 形成良好的道德品质和道德行为方式。既要切实加强对孩子的孝敬父母、爱国爱民、虚心好学、自强不息、文明礼貌、严己宽人、诚实守信等中华民族传统美德教育, 也要加强对孩子的求真务实、开拓创新、互利合作、公平竞争、崇尚效率等适应社会主义市场经济发展要求的现代道德教育, 以利于孩子正确解决世界观、人生观和价值观问题。
5 教师以身作则, 加强诚信管理。
作为“人类灵魂工程师”的教师, 是学生的道德表率, 对学生的榜样作用是尤为重要的, 所以更要注重诚信, 提高自身的诚信素质。“有善与己, 然后可以责人之善;无恶于己, 然后可以正人之恶”。作为教育别人的教师, 只有自己有善行, 然后才能教育别人立善行;只有自己戒掉了恶习, 然后才有帮助别人纠正恶习的资格;只有正己方能正人, 只有立身唯正, 才能为人之师。因此, 诚信是教师应有的为人之德、处事之道和立身之本。教师只有自觉地意识到自己肩负着教育下一代的重任, 从大处着眼, 从小事做起, 时时检点自己的言行, 立身唯正, 诚实守信, 用诚信的人格, 为学生树立诚信楷模。
6 完善政策法规建设。
建立健全的助学贷款政策法规, 规定有关各方的权利与义务, 有利于扩大贷款规模和防范风险, 使国家助学贷款工作走上正常化、规范化轨道。总的来讲, 可通过立法对助学贷款的资金来源、发放机构、贷款种类、申请程序、偿还方式、减免条件及管理机构等作出明确规定, 促使贷款的管理与操作做到有法可依;同时, 也要对贷款违约者做出相应规定, 提高其违约成本, 便于依法治贷, 从而降低、化解违约风险。此外, 也有学者对我国国家助学贷款的立法进行了专门研究, 并提出了一些比较理想的立法建议。
7 制定灵活多样的贷款方案。
学生贷款在现有贴息信用助学贷款基础上可增加低息 (基准利率) 信用助学贷款、低息抵押助学贷款和一般商业教育贷款等品种, 并将前三类贷款纳入国家助学贷款管理, 最后一类属于盈利性贷款, 可实行财产抵押和一般利率政策, 纳入商业银行的贷款管理程序。在还款环节, 应根据学生就业、收入及家庭资助等实际情况, 实施供不同群体选择的多元化偿还方案。比如延长从毕业到还第一笔贷款的时限;每次还款额占总还款额的比重从较低的比率逐渐增加;将还款期限延长至10年到15年等。总之, 为保障大学生诚信助学贷款工作的顺利开展, 我们在固守传统道德层面教育、实践层面教育的同时, 还必须呼吁社会大环境的诚信教育。同时, 还应进一步加强对国家助学贷款贷前和贷后的完善管理。
摘要：诚信是中华民族的传统美德, 培养大学生的整体诚信意识和贷款学生的还款意识, 是提高助学贷款还贷率, 确保助学贷款政策落到实处的基础性条件。
关键词：大学生,贷款,诚信
参考文献
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