政策性农房保险方案

政策性农房保险方案（通用6篇）

篇1：政策性农房保险方案

沙府发[2012]9号

白沙洲乡政策性农业保险工作方案

各村委会：

为贯彻落实中央一号文件关于扩在农业保险种和覆盖面,建立农业保险体制, 逐步建立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制总体部署, 建立和完善三农保险基础服务体系和农业风险保障机制, 切实增加农业、农村、农民抵御自然灾害风险和应对特大意外事故的能力，提高灾后恢复生产能力，促进我县农业发展。根据赣府厅发【2012】6号和赣农发【2009】16号文件精神及要求, 结合我乡实际，制定本工作方案：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

以科学发展观为指导，以农业发展、农村和谐、农民富裕为目标，建立和完善“三农”保险基础层服务体系,逐步构建多层次保障、多渠道支持农业持续发展，农村长期稳定的保障机制和农业保险制度框架。

（二）基本原则

1．政府引导。政府运用保费补贴手段引导和鼓励农户、农业企业、专业合作经济组织参加保险，积极推动农业保险的开展。

2．农户自愿。在宣传保险政策的基础上耐心细致做工作，引导农户积极参保，不准强制农户参保。

3．协同推进。将保费补贴政策同其他支农、惠农政策有机结合，发挥各项政策的综合效应作用。财政、农业、保险等部门和各村委会要加强协调配合，共同构建“三农”保险服务的高效工作协调机制, 形成合力共同参与农业保险的承保、查勘、定损、理赔工作。

二、农业保险工作内容

我县2012年主要农业保险的险种：涉及油菜、水稻、花生、棉花种植业保险﹑能繁母锗保险﹑林木保险。

（一）油菜种植保险

﹙二﹚林木保险

1.保险标的:生长正常,由投保人持有和管理的商品林。2．保险责任：由火灾或火灾施救过程中造成部分林木的死亡。3．保险期限：一年。

4．保险金额：以由为投保计量单位，保险金额为单位保险金额与保险林木面积的乖积。每亩保险金额为500元。

5．绝对免赔。投保面积100亩﹙含﹚以上的，每次保险事故绝对赔偿﹙率﹚10亩或损失金额的10%，以两者之中高者为主；投保面积在100亩以下的，每次事故赔付对赔偿投保面积的10%。

6．保险费率：1﹒5‰。

7．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴25%，县财政补贴5%，投保人自行承担40%。

﹙三﹚能繁母猪养殖业保险 1．保险标的：

﹙1﹚投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上﹙含

1年年龄﹚；

﹙2﹚投保时能繁母猪在8月龄以上﹙含8月龄﹚4周岁以下﹙不含4周岁﹚；

﹙3﹚猪只经畜牧兽医部门验明无伤残，无保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且猪只必须且有能识别身份的统一标识。2．保险期限：一年。

3．保险责任：因雷击、暴雨、洪水﹙政府行蓄洪除外﹚、风灾、冰雹、地震、冻灾等自然灾害，山体滑坡、泥石流、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落等意外事故、重大疾病及难产导致保险能繁母猪死亡。

4．保险金额：1000元／头。5．保险费率：6%。

6．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴12%，县财政补贴6%，农户自交12元／头。

三、措施和要求

政策性农业保险是国家惠农支农的重要举措，政策性强，社会关注度高。必须强化农业保险依法合规经营和规范管理。切实做到“三到户，五公开”即宣传到户、承保到户、理赔到户；惠民政策公开、实施方案公开、承保情况公开、理赔办法公开、工作程序公开。

（一）加强农业保险工作的组织领导

农业保险工作覆盖面广，政策性强，操作难度大。为切实加强农业保险工作的组织领导，推动全乡农业保险有效开展。乡分管领导要亲自过问，成立农业保险办公室。确定一

名副职兼任办公室主任，成员由财政所、农业技术推广综合站和人保财险公司聘请的专业人员组成。各村组要指定专人负责农业保险工作，协助人保财险公司做好农业保险的投保农户花名造册，农户自缴部分保费收取。同时协助人保财险公司处理受灾农户的农业保险理赔工作。

（二）加大农业保险的宣传力度

要充分利用电视、电台、报刊、网络等新闻媒体。通过召开农业保险专题会议，发放宣传资料，悬挂横幅，张贴墙报等多种宣传方式，广泛宣传农业保险的重要意议和政策内容，介绍农业保险的优惠政策。引导农户积极主动参加农业保险。充分让参保农户享受到国家“三农“保险实惠。

（三）明确操作流程，合规用好政策

1．按照农户自愿投保的原则，由村委会按水稻每亩3.6元﹑油菜每亩2.25元、花生每亩4.5元、棉花每亩3.6元的标准，统一收取农户应交保费并填写承保分户清单一式四份，承保分户清单须由农户签字认可。

2．各村委会将农户缴纳的保费和分户清单上交乡政府汇总，由各乡政府工作人员统一交到人保财险鄱阳支公司。

3．人保财险鄱阳支公司收到乡镇交来的分户清单和农户保费后，以村为单位进行承保（对农户保费实行“见费出单”）并按照分户清单逐户打印保险凭证；保单和保险凭证打印后，由各乡、镇网点领回。保单交村委会保管，保险凭证由村委会逐户发给农户。

（四）保险公司要认真做好承保和理赔工作

人保财险鄱阳支公司要增强社会责任感，要从服务“三农”的全局出发，积极稳妥的做好下列工作。

1．要通过乡、镇场农业保险办公室，村协保员，充分发挥自身的网络、人才、管理、服务等专业优势，引导农户积极主动参加农业保险，为农户提供优质的保险服务。

2．要公布报案电话（保险公司报案电话95518），及时受理好受灾农户的报案。接到报案后，保险部门要迅速会同农业、财政及相关乡镇，组织人员到现场进行勘查、核实灾情。

3.要按照合理公正、公开透明、惠民利民的原则迅速、及时、足额做好理赔工作，要坚决做到据实理赔，不惜赔、不拖赔、不滥赔，保险双方确认理赔金额报上级公司批复后，必须在十日内支付赔款。

4.要严格执行省财政厅和省保监局的“见费出单”要求，即农户自负保费缴齐后才能出单，保单上要载明各级财政、农户各承担的保费比例和具体金额。保险卡上要载明户名、承保公司、险种、保额、保费、期限、保险责任、报案电话等要素。要指导各乡、镇、场、村组农户按规定填制投保清单。

5.按照省财政厅的规定，及时足额缴付农业保险巨灾风险准备金，确保全县农业保险工作持续、稳定、健康发展。附件1：白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组 附件2：白沙洲乡“三农”保险村级协保人员名单

二0一二年三月十一日

主题词：“三农”保险实施方案抄送：县农工办各村委会

白沙洲乡党政办2012年3月11日印

发（共印30份）

附件1：

白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组

组长： 汪才合（乡长）第一副组长： 彭俊立（分管领导）

副组长： 彭永阳、汪晓芳（主管领导）成员： 汪维贵、李秋浩、李阳春、范金星、余义好、赵青红

沙洲乡政策性“三农”保险服务站

分 管 领导：彭俊立联系电话：*** 农技推广站: 余义好联系电话：*** 电脑操作员：赵青红联系电话：*** 会计报表员：李阳春联系电话：***

附件2:

白沙洲乡“三农”保险村级协保人员

名单

篇2：政策性农房保险方案

为贯彻落实十七届三中全会《关于推进农村改革发展若干重大问题决定》提出的发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度的要求和中共江西省委十二届八次全会精神，切实增强农业、农村、农民抵御自然灾害风险和应对重特大意外事故的能力，提高灾后恢复生产能力，逐步完善农业支持保护体系，结合我省实际，制定此方案。

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

以科学发展观为指导，以农业发展、农村和谐、农民富裕为目标，逐步构建多层次保障、多渠道支持的保农业持续发展，农村长期稳定的保障机制和农业保险制度框架。

（二）基本原则

开展政策性农业保险，遵循政府引导、市场运作、自主自愿、分步实施、协同推进的原则。

1、政府引导。政府运用保费补贴等手段，引导和鼓励农户、农业企业、专业合作经济组织参加保险，积极推动政策性农业保险业务的开展。

2、市场运作。遵循市场经济规律，坚持经营主体多元化，按照竞争、择优的原则，从省内外优质保险公司中遴选承保公司。承保公司应以市场化经营为依托，重视业务经营风险，建立风险预警管控机制，积极运用市场化手段防范和化解风险。

3、自主自愿。开展农业保险宣传推广活动，引导农户、农业企业、专业合作经济组织等自愿投保。

4、分步实施。按照“先行起步，逐步完善，全面推广”的思路，选择政府和群众积极性较高，并具备试点条件和工作基础的地区和领域，先行试点，以点带面，逐步推进。

5、协同推进。将保费补贴政策同农业信贷以及其他支农惠农政策有机结合，发挥各项政策的综合效应；宣传、财政、农业、林业、民政、气象、保监以及承保公司等部门和单位，加强协调与联动，形成合力，共同参与农业保险的承保、查勘、定损、理赔等各环节工作。

二、保险试点内容

（一）已开展试点的品种：能繁母猪、奶牛、林木。

（二）拟大范围开展试点的品种：水稻、棉花、油料作物。

（三）拟选择少量县（区）开展试点的品种：柑橘、育肥猪。

（四）目前尚未纳入试点范围的品种和地区，今后视经济发展和财力状况，逐步纳入试点范围。

（五）有条件的市、县（区）根据当地农业生产特色以及本地财力状况，自主选择由本地财政扶持的试点项目。

三、保障水平

保障水平坚持“低保障、广覆盖”原则，以保障农民灾后恢复生产为出发点。种植业保障水平原则上以保险标的生长期内所发生的直接物化成本为主，养殖业保障水平则参照投保个体的生理价值确定。保险费率厘定要综合考虑农民的经济承受能力、各级财力以及保险公司的可持续经营能力。

中央和省财政选择扶持的政策性农业保险险种的保险金额和费率实行全省统一标准。地方自主选择扶持的特色农业保险品种的保险金额和费率由保险机构商有关部门及试点地区共同制订，报保险监管部门备案后执行。

（一）保险金额

能繁母猪1000元/头，奶牛2000元/头或5000元/头（根据不同月龄）供农户选择，林木根据树龄不同200-600元/亩由农户自行选择；水稻200元/亩，棉花200元/亩，油菜150元/亩，花生300元/亩；柑橘平均2000元/亩（详见方案），育肥猪500元/头。

（二）保险费率

能繁母猪6%、奶牛6%、林木4‰；水稻6%、棉花6%、油料作物5%；柑橘2%，育肥猪4 %。

保险金额和费率根据经济社会发展水平、地方财力、农业生产力水平变化等因素定期调整。

四、保险责任

政策性农业保险责任范围的确定要本着简便易行的原则，以保大灾为主。保险责任要基本覆盖我省发生较为频繁和易造成较大损失的灾害风险。

种植业以旱灾、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾为主要保险责任。

养殖业以疾病死亡、意外事故死亡为主要保险责任。

林业以火灾为主要保险责任。

具体责任见《江西省政策性农业保险试点方案》。

五、参保对象和方式

符合参保条件的所有农（林）户、种养大户、农（林）业企业、农（林）业合作经济组织、规模农（林）场、农（林）业园区等，均可投保。

各地要结合本地情况，认真研究切合实际、便于操作的投保模式。坚持尊重农户意愿与提高组织程度相结合，鼓励以农（林）业企业、农（林）业合作组织、生产基地为载体，或以市、县、乡为单位，组织农户统一投保。

六、试点地区和保险机构

（一）试点地区

能繁母猪、奶牛、林木、棉花、油料作物保险在全省范围内开办。

水稻保险选择31个粮食产量高产示范县为试点县：南昌县、新建县、浮梁县、樟树市、奉新县、宜丰县、上高县、万载县、吉安县、新干县、峡江县、青原区、余干县、鄱阳县、万年县、弋阳县、玉山县、南城县、崇仁县、东乡县、南丰县、芦溪县、贵溪市、余江县、武宁县、都昌县、修水县、渝水区、兴国县、宁都县、湘东区。

柑橘保险在寻乌县、南丰县开展试点工作。

育肥猪保险在上高县、吉安县开展试点工作。

未列入试点范围的市县，有积极性开展试点工作，并愿意承担保费补贴配套资金的，经书面上报省政府批准后，可补列入试点范围。

（二）保险机构

政策性农业保险业务的承保公司，根据市场化和经营主体多元化的原则，从国内综合实力强，服务优质的保险公司中遴选。鼓励有积极性、有资质、有信誉、服务网络完善的保险机构参与竞争江西省政策性农业保险业务。

承保公司要对政策性农业保险保费收入实行单列账户，独立核算，专项管理。

根据我省实际，综合考虑工作基础、专业技术、机构网络、资金实力等因素，现阶段江西省政策性农业保险业务由中国人民财产保险股份有限公司江西省分公司承办。自2009年起，以后每三年由省政府金融办牵头组织有关部门，对政策性农业保险承保公司经营情况、服务水平进行评估，并据评估结果和全省政策性农业保险工作发展情况，确定下一阶段政策性农业保险业务的承保公司。

七、保费补贴及资金结算

（一）保费补贴比例

能繁母猪保险：中央财政补贴30元/头，省财政补贴12元/头，县财政补贴6元/头，其余保费由投保人承担。

奶牛保险：中央财政补贴30%，省财政补贴30%，其余保费由投保人承担。

林木火灾保险：公益林由中央、省、县财政补贴80%；在中央财政未明确补贴政策之前，保费补贴比例按省财政、县财政、投保人30%：10%：60%的比例负担。商品林由中央、省、县财政补贴50%，在中央财政未明确补贴政策之前，保费补贴比例按省财政、县财政、投保人20%：10%：70%的比例承担。

水稻、棉花、油料作物保险：中央财政补贴35%，省财政补贴25%，县财政补贴5%，其余保费由投保人承担。若中央财政提高补贴比例，相应减少投保人承担比例。

柑橘保险：省财政补贴10%，市财政补贴10%，县财政补贴20%，其余保费由投保人承担。

育肥猪保险：省财政补20%，县财政补贴10%，其余保费由投保人承担。

有条件的县（区）可视财力情况适当提高保费补贴比例或根据地方农业特色选择其它品种作为本地财政扶持的农业保险试点项目。

（二）保费补贴资金支付方式

政策性农业保险保费补贴资金实行国库集中支付，具体方案由省财政厅、保险承办机构研究确定。

八、风险管理

为确保政策性农业保险持续健康发展，防范和化解经营风险，承保公司应建立巨灾风险准备金制度。巨灾风险准备金遵循“以丰补歉”原则，每年按照政策性农业保险独立核算账户会计年度经营盈余的50%提取，并于次年一季度转入巨灾风险准备金专户，逐年滚存，定向使用。在核定政策性农业保险独立核算账户经营盈余时，原则上其管理费用不得超过当年保费的25%，且管理费用只能专项用于该项农业保险的承保、查勘、定损和理赔等工作费用支出。

当全省政策性农业保险年度综合赔付率达160%时，承保公司可申请动用巨灾风险准备金以支付赔款。巨灾风险准备金只用于支付赔付率为160%—250%之间的赔付，不足部分可申请省财政部分补贴；超出250%部分，由承保公司利用再保险等市场机制，努力分散经营风险，保证农业保险业务稳健发展。

九、推进措施和要求

（一）切实加强组织领导

各级政府要切实加强政策性农业保险工作的组织领导，指定或成立职能机构，认真落实省政府制定的政策措施，专责推进，定期考核，及时研究和解决工作中出现的新情况、新问题，确保政策性农业保险工作顺利开展。

（二）加强组织宣传

各级各有关部门要配合承保公司加大宣传力度，充分利用电视、电台、报刊等媒体，深入乡村广泛宣传农业保险工作，增强广大农民群众的风险意识和保险意识，引导农民积极主动参加农业保险。鼓励农业企业、农民合作经济组织，农业园区等发挥带头作用，组织和带动农民集中投保。

（三）加强配合与协调

省政府金融办牵头负责全省政策性农业保险工作，协调各级各有关部门，根据变化的新形势，研究制订政策性农业保险的政策措施，提出农业保险发展建议，定期召开联席会议，组织联合调研，动态跟踪检查政策性农业保险的进展情况，对实施过程中出现的问题和困难，及时研究并协调解决。

各级政府要指定部门具体负责农业保险工作，协助承保公司开展宣传、动员并组织农户参保，提供有关农户及保险标的的基础信息。有条件的地方可依托县、乡镇及农（林）部门成立专门的农业保险理赔专家小组。

各级财政部门负责做好保费补贴资金的预算、筹集、拨付、管理、结算等各项工作，确保专款专用，及时足额划拨到保险承办机构，定期对其使用情况进行监督检查。

农业、林业等部门要充分发挥自身专业优势，对各自业务管辖范围内的农业保险险种的实施提供技术支持，并与保险公司共同制订政策性农业保险的有关制度、协议、技术规范和标准，协助农业保险的防灾减灾工作，参与农业保险灾后查勘定损，并提供必要的专业鉴定作为理赔依据，建立联合工作机制。

保险监管部门要加强对政策性农业保险的承保、理赔、服务等环节的监管，切实维护政策性农业保险的市场秩序和广大农户的利益，及时掌握工作进度，沟通相关信息。

（四）切实做好承保理赔服务工作

篇3：广西政策性农房保险推广研究

一、国内外农房保险研究及推广现状

(一) 概况。

从国内外现有资料的探查结果来看, 针对于农房保险的研究尚属起步阶段, 没有完整的理论体系抑或是成熟的理论研究成果, 而实践经验可谓是因地不同而采取的方式都是千差万别, 因而对于农房保险的开展研究和推广都是各自“摸着石头过河”, 正处于探索阶段。基于我国人口众多, 农村人口所占比重较大, 长期的城乡二元结构束缚下的农村发展极为缓慢, 农民收入不高也不稳定, 同时, 相当多的农民生活在偏远地区, 农民生产生活保障极为脆弱的基本国情, 以及我国地域辽阔、地理复杂、气候多变、自然灾害频繁, 农民受之影响严重, 而农民的自我保障能力极为有限, 政府帮扶力量显得微不足道, 农民等、靠、要的守旧思想根深蒂固的窘境, 大力发展“三农”保险是经济发展所需, 而农房保险的推广是构建完整的“三农”保险和完善的农民保障体系的重要举措。据不完全统计, 2008年冰冻自然灾害造成全国倒塌民房48.5万间, 其中, 两湖、两广、云贵等地灾情较为严重, 占全国总数的90.6%。其中, 贵州省有1.6万间农房因灾倒塌, 8.7万间农房因灾损坏, 但农业及农房保险赔付共计81.3万元, 在灾害损失中所占比例仅为0.42‰, 由此可以看出, 我国的农房保险的开展是很必要的, 而且是需求相当紧迫的。现今, 我国已有多个省份开始试点农房保险。其中, 浙江、福建、湖北、贵州、湖南等自然灾害多发省份, 最早已于2006年开始试点。数据显示, 2008年以来, 中国人保在部分省区开展的政策性农房保险已承保近2, 500万户, 承担风险责任达到3, 300亿元, 而这些地方财政对农民的保费补贴仅有一两个亿。在这次冰冻灾害中, 农房报案15, 387件, 赔付和预付赔款1, 091万元。截止2009年11月底, 湖北省农村两属两户农房承保120.4万户且已覆盖了全部的13个州、91个县市区、2.6万余个行政村。福建省全省663万户农村住户全部进行了参保, 每户保险金额为5, 000元, 并且保费采取统一由政府买单、统一保险的方案, 统一由人保财险公司承保。全省600多万农户的农房保费将全部由省级财政来统一支付, 并且鼓励地方各级政府在财政许可的条件下, 拿出一定资金为农户投保, 以此增加农户的保险金额。

(二) 试点范例。

在实施农房保险的省份中, 浙江省可为其中的典范。其主要措施有:一是在政策上, 当政府财力有限、农户多数投保能力不足的情况下, 采取农房保险仍然遵从农户自愿投保的原则, 并必须以“低保额, 低保费”的思路保障农户的利益, 同时很多地市还通过多种奖励措施推进农房保险。二是在试点运营上, 实行的是“政府补助推动+农户自愿交费+市场经营运作”的方式, 由中国人保财险浙江分公司承担经营业务, 坚持“单独建账、独立核算、以丰补歉、自负盈亏”的经营思路。三是在风险控制上, 浙江省农房保险试点根据历年的风险系数, 将全省划为两类风险区域, 即一类风险区域, 主要包括温州等四市以及二类风险区域, 主要包括杭州等七市。四是在费率厘定上, 根据区域风险系数的不同, 因地制宜的制定差别费用, 农户交费、省财政补助、市和县财政补助金额各不相同, 平均每户农户自付3元或5元即可参保, 而农村困难户通过自交保费则可实行全额补助。五是在激励措施上, 为激发广大农户的参保积极性, 全省实行了“三结合”的激励机制, 即农户自愿参保与政府补助激励相结合, 不参保不补助;省财政补助与参保面完成程度相结合, 以市、县为单位, 农户参保面未达到50%的, 省级财政不予补助;中央及其他救灾资金补助与农户参保相结合, 中央财政及其他用于恢复重建的救灾资金, 应优先支持参加了政策性农房保险的农户。这一激励机制使得全省主动自愿全额出资的参保户达到了700多万户, 占参保农户总数的70%以上。浙江省政策性农房保险试点采取了市场化的运作方式, 通过借助商业保险机制的机构网络优势、产品开发优势和专业化服务优势, 为政府、农户共同防御大灾起到了重要的风险分摊作用并发挥了独特的经济补偿功能。试点期间, 政府累计承担保费补贴9, 835万元, 在2007年全省1646.8亿元财政支出预算中的比例较低, 可见制度运行具有可持续性。浙江省农房保险不仅有效地改变了传统的住房风险保障筹资渠道单一、勘查定损技术简单、补助金额平均、实际受益面狭窄和保障程度不高的状况, 而且由于农房保险以政府补助为主, 更有利于财政进一步向农民倾斜, 使人民群众得到更多实惠。

二、我国农房保险推广中面临的窘境

我国“三农”保险中的农房保险开展时间比较短, 相应的研究成果还比较少, 国外可遵循的例子亦不多见, 主要的理论还未形成。目前, 我国对此问题的讨论主要集中在以下几个方面:

(一) 农房保险开发应遵循何种模式。

这主要缘于农房建造的地理位置、构造状况以及市场价值等多种因素共同引起的被保险房屋具有了复杂多样性的特点, 导致了商业保险公司无法为其开发相适应的保险险种, 从而很难将其进行市场运营化。

(二) 自然灾害频繁, 商业保险公司赔付率高。

我国大部分人口集中在农村, 农业人口众多, 由于自然灾害频繁, 尤其是大多发生在农村, 农民损失严重, 所以保险公司开发的财产保险赔付率一直居高不下, 这成为了商业保险公司开发相应的进入农村的农房保险的拦路虎。

(三) 政府优惠政策不到位, 扶持力度小。

我国长期以来注重城市发展, 这使得我国农村发展缓慢, 农村基础设施落后, 农民生活保障体系脆弱, 没有相应的政策扶持, 这就制约了我国的农民保障体系的构建与完善。现今推出的农房保险, 政府应该作为主要成本的承担者, 为农民买单、减轻农民负担。与此同时, 应给予商业保险公司多种优惠政策和相适应的保障政策, 使其能够积极参与农房保险的开发、推广, 最终使我国的农房保险成为完全市场化的基础上进行运营与管理。

(四) 我国政府负担较重, 面对频繁灾害, 保障能力有限, 没有充分发挥市场作用。

我国长期以来采取的是小社会、大政府的模式, 政府负担过重, 面对自然灾害给予农民的保障不过是杯水车薪, 很难从根本上起到保障作用。

(五) 多省份开始小范围试点并获得成效, 但出现的问题仍然较多。

我国虽然注意到了农房保险的重要性, 尤其是在推进“三农”保险保障农民生活方面发挥了重要的作用。有些省份已经开始了农房保险的试点工作, 尽管运行中出现了诸多问题, 但这一项举措从总体上讲还是比较成功的。分析来看, 出现的诸多问题主要是源于没有好的理论指导, 实践上没有前例可循, 未能因地制宜的采取差异化措施, 赔付率较高以及相应的政府优惠政策未能及时跟上等等。

基于农房保险的研究, 国外亦没有成熟的理论, 尤其是发达国家与我国的发展模式、体制、经济发展程度都有很大差异, 因此很难找寻相似的指导理论或是借鉴其他国家的实践经验。发达国家大多是采取财产保险、自愿参保、自理费用的这条途径, 化解自然灾害风险来保障农民的生活, 但据我国现有国情采取这种方式, 暂时并不适宜。

三、广西农房保险推广状况

(一) 基本状况。

截止2008年广西区人口已突破5, 050万人, 其中常住人口4, 768万, 常住人口中乡村人口3, 040万, 占比73.76%, 农民人均纯收入达到了3, 002元, 但其收入渠道单一、增速缓慢。而凸显的问题是人口增速和收入增速的不协调, 农民承受灾害能力孱弱。2008年冰冻自然灾害来临后, 广西政府3月中旬出资20亿元为“两属两户”投保农房险, 全自治区累计65万户困难群众和优扶对象被纳入此次财政支农保险项目, 每户农房保险金额为3, 000元, 全自治区总保险金额近20亿元, 所需保费全部由政府财政负担, 自治区、地级市、县 (市、区) 三级财政分别按50%、20%和30%比例进行分摊, 这有力的缓解了农民灾害承受压力, 增加了保障的力度。至2009年7月底, 自治区财政厅、民政厅、保监局和中国人保财险广西分公司共同参与广西农村“两属两户”住房统一保险项目, 并与人保财险广西分公司达成了协议, 继续为全区83万“两属两户”农村住房提供保险保障。这对于自治区受灾的“两属两户”房屋的恢复重建和生活的稳定提供了强而有力的保障支持, 达到了保户满意、政府满意、社会满意的效果。自治区政府通过采取政府搭台、政策保驾护航、企业参与经营的服务“三农”模式, 改变了以往大灾后政府为灾民提供救济补偿的传统方式, 极大地推进了广西区农民保障体系的构建。

(二) 农房保险对广西区的重要性。

广西是我国重要的农业大区, 70%的人口生活在农村。农村经济的快速稳步和持续发展, 是3, 400万广西农民脱贫致富奔小康的迫切要求, 也是实现富裕广西、平安广西、生态广西、文明与现代化广西的关键。然而, 广西又是一个灾害多发、生态脆弱、经济落后的人口大区, 农民的抗风险能力很低, 这严重影响了上述各个目标的实现。农村保险作为社会保障的重要组成部分, 具有化解风险、补偿损失、稳定农村生产经营和农民生活、保障经济发展的重要功能, 但广西农村保险却非常落后, 市场体系也不健全, 所以大力发展广西农村保险, 不断完善农村保险市场体系, 是确保其农村经济快速稳步和持续发展的必然条件, 也是广西农村经济社会发展实现的根本保证。推进“三农”保险工作中的农房保险, 有利于化解农民受到自然灾害所带来的损失风险, 保障农民生产生活。政府因地制宜采取不同优惠政策, 推动农房保险市场化, 逐步引导农民参加各种商业保险, 增强抗风险能力的同时, 也减轻了自身压力和财政负担, 推动了广西区农民生产生活保障的多样化, 构建了完善、高效的农民保障体系。因此, 研究此项目不仅有极高的理论意义, 还具有重大的现实意义。

(三) 面临的问题。

广西区地理复杂、气候多变、农村人口众多、山地较广、自然灾害频发、农民收入增速缓慢, 农民保障体系还未建成的情况下, 推广农房保险是促进农村发展、保障农民生活的有力手段。但是在推广中也出现诸多问题。一是各地自然灾害频发程度不一, 风险系数各不相同。所以很难出台一个统齐划一的政策, 来大力地推广实施。二是保户覆盖率低。在现行的政策中, 区政府只是对“两属两户”进行了相应的政策保障, 面对如此众多、收入较低的农民, 政策性农房保险发展程度还远远不够, 其覆盖率仍旧很低, 并且影响十分有限。三是保险公司的经营成本偏高。农房保险涉及千家万户, 承保、定损、理赔工作面宽量大, 造成经营成本较高。据初步测算, 承保公司实际经营成本超过了35%, 成本率如此之高使得保险公司赢利空间较小, 对推进农房保险产生了不小的障碍。四是保险公司的理赔标准还不完善。房屋价值的区域和结构差异未在理赔标准中得到合理便捷的体现, 现行的农房三级赔付标准借鉴的是民政部门的经验, 标准过于粗糙, 查勘定损难度也较大。五是保额低、农民参保意识不强。在临近的贵州省2009年开始已经实行每户参保户只交一元政策, 同时升高保额。福建省已将保额由2005年的3, 000元提升至2009年的5, 000元;广州将保费降至1.3元的同时, 将保额提高至10, 000元的上限;浙江省按照2006年全省平均建房成本每户4万元标准, 确定了每户1.8万元、每间3, 600元的保险金额, 并且把保险责任范围确定为除了地震以外, 几乎全部的自然灾害和意外事故所造成的农民保险房屋倒塌的事件, 而广西区农房保险的开展显然无法与其相比, 迫切需要农民提高其参保积的积极性。

四、政策建议

根据广西区的实际情况, 应该积极推广和发展农房保险, 提高农民生产生活的保障水平, 减轻政府压力, 转变传统的救灾方式, 逐步完善三农保险, 构建完善的农民保障体系。

(一) 农房保险推广应遵循的原则。

由于不可控制的自然风险使农民遭受农房损失时, 政府在可靠的保险精算基础上提供保险保障时必须遵循以下原则:一是保费可以使农民承受。即农民能购买得起农房保险, 并且其保障水平应该符合农民的房屋价值。这也是最重要的一条原则, 只有符合农民生活水平的保险费, 才能使农民积极投保。二是农民普遍参加。即尽可能让全区农民参与到农房保险中, 可以使得当灾难发生时, 政府对援助资金的需要减少到最低水平。三是保证所有农民公正、公平的参与其中。即应该使每个山区、城乡的农民都有机会参与农房保险, 尤其是灾害多、危险程度大的地区农民。四是要做到保险账户的自我财务平衡。农房保险应在可靠的精算基础上开展和运行, 要努力达到赔偿费额同包括政府补贴的保费收入相平衡。

(二) 运行方式和经营思路。

首先, 在政策性农房保险试点中, 应积极采取市场化运作方式。通过借助商业保险机制的优势, 例如网络优势、产品开发优势和专业化服务优势等, 并和多个商业保险公司进行合作, 使政府和农户因共同防御重大灾害而面临的巨大风险获得合理的分摊。通过加强农户的自愿交费参保行动并辅之政府的补助行为, 改变以前由政府统包的简单操作模式, 大大激发农户的自我保险意识, 积极培育农村保险资源。其次, 保险公司可通过借鉴不同省市试点的经验, 采取“政府补助推动+农户自愿交费+市场经营运作”的方式。另外, 还必须坚持“单独建账、独立核算、以丰补欠、自负盈亏”的经营思路。最后, 保险公司应不断地降低自身的费用, 以提升盈利的空间。

(三) 风险区域划定和保险费率厘定。

首先, 根据统计的数据对全区各地自然灾害发生的次数和强度以及对农房造成的损失状况进行分析, 并按照风险系数的不同, 对风险区域进行划分和界定, 从而打好推广农房保险差异化的基础。其次, 在保险费率厘定上, 要根据不同地区农民收入和财政收支的状况, 制定不同的各级政府补贴标准, 使各级政府和农户承担合理的比例费用。与此同时, 由于农户的房产状况不同, 所以需要不断地推进农房保险的实效性, 并允许实行不同的保费和保额制度。

(四) 政府对农房保险的资金支持。

首先, 农房保险的推广和教育费用由政府承担, 并对房主提供保费补贴。其次, 政府按照商业保险公司农房保险自留保费的一定比例, 对商业保险公司中的包括定损费用在内的业务费用进行补贴, 同时通过提供再保险业务对私人保险公司开展的农房保险进行支持。最后, 应鼓励各市、县等地区根据自身的财力状况, 开展农房保险补贴工作, 达到进一步减轻农民的保费负担, 并使农房保险的吸引力得到进一步加强。另外, 政府应不断降低农户所承担的费用, 大力提高农户的保额, 增强农房保险的保障力度。

(五) 开展农房保险宣传教育活动。

通过开展多种宣传活动, 比如去农村进行讲授活动, 或是通过报纸、杂志、电视、网络等多种传播媒介使在封闭的地区的农民对农房保险的作用及意义有更深刻的了解, 积极投保, 从而扩大承保面积, 维护社会经济发展的稳定。

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篇4：广西农房保险首次纳入政府采购

据了解，广西沿边沿海，自然灾害多发，当地经济又欠发达，一旦遇到灾害，受灾农户的灾后重建能力较弱。作为自治区人民政府为民办实事项目之一，广西从2011年开始推行了农村居民住房政策性统一保险，由政府为1051万农户提供保险额度超过1000亿元的农村住房保险，承保面达100%，是西部地区第一个实现全部农村住房政策性保险的省（区）。2年来，自治区农房统保工作领导小组共计向3.6876万户受灾农户支付理赔款1.5715亿元，减少了因重特大自然灾害对人民生命财产造成的损失，提高了农民灾后重建能力。农房单间全损最高理赔金额从2011年的1600元提高到2012年的2500元，房屋全损最高理赔金额从2011年的1万元提高到2012年的1.5万元，农户对农房统保的总体满意率达到97%以上。

“由于财政补贴保费，各地政府对承保公司的选择，无疑具有了采购公共服务的性质。”据广西壮族自治区财政厅政府采购监督管理处处长黄钢平介绍，为充分发挥保险机制在减灾救灾工作中的作用，提升承保公司的服务质量，使参保农村居民得到更多实惠，2013年广西首次将农村住房政策性保险项目纳入政府采购范畴，把农村住房保险工作推向市场，让更多保险公司参与竞争投标。

据悉，广西壮族自治区财政厅及早谋划，积极与区民政厅协商，设计招投标方案，通过公开招标进行充分竞争，自治区根据各项指标评分结果，从参与投标的6家保险公司中选择最终的承保公司。根据协议规定，承保公司接到农户受灾报案后，必须在3个工作日内派理赔人员赴现场勘察定损，勘察定损后15日内将赔款一次性支付给农户。被保险人房屋遭受全部损失时，没有自愿追加缴纳2元保费的农户每户可获得最高赔付金额15000元，单间完全倒塌时赔付额为2500元，而自愿追加缴纳2元保费的农户可获得最高赔付金额增加到每户18000元。

统计显示，截至5月15日，广西全区今年共处理農房保险理赔22024起，受灾农村居民共计获得赔款1674万元。

篇5：政策性农房保险方案

为贯彻落实省委省政府的决策部署，推动政策性农业保险健康持续发展，促进我市社会主义新农村建设，根据《安徽省人民政府关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》（皖政〔2008〕42号）、《安徽省人民政府办公厅转发省财政厅等部门关于进一步做好政策性农业保险工作意见的通知》（皖政办〔2009〕120号）、《安徽省人民政府办公厅转发省财政厅等部门关于进一步加强政策性农业保险基层管理和服务指导意见的通知》（皖政办〔2010〕31号）、《安徽省人民政府办公厅转发省财政厅等部门关于进一步加强政策性农业保险管理，促进政策性农业保险规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕52号）等有关规定，结合我市政策性农业保险工作实际，制定本方案。

一、指导思想

认真学习实践科学发展观，坚持以人为本，积极服务“三农”，构建市场化的农业生产风险保障体系；不断完善农业保险政策，健全基层工作机制，逐步建立科学合理、持续长效的农业保险制度体系，促进农业农村经济又好又快地发展。

二、基本原则 根据我市农业生产实际和保险业特点，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”原则，推进我市政策性农业保险试点工作。

三、主要目标

建立健全农业保险工作长效机制，提高农户投保率、政策到位率和理赔兑现率，实现“尽可能减轻农民保费负担”、“尽可能减少农民因灾损失”的目标要求，推动我市政策性农业保险又好又快发展。

四、试点工作主要内容

（一）试点品种。选择种植面广、对促进“三农”发展具有重要意义的大宗农作物和饲养量大、对保障人民生活和增加农民收入具有重要意义的养殖品种开展政策性农业保险试点。2013年试点品种为：水稻、玉米、棉花、大豆、小麦、油菜、能繁母猪、奶牛。各县（区）应结合本地实际，在上述试点品种范围内自主确定本地试点品种；同时，市级财政给予保费补贴，鼓励各县（区）根据我市农业产业政策、当地农业生产特色以及本地财力状况，自主选择上述品种以外的其他种养品种开展特色农产品保险试点。

（二）保险责任。种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害，对投保农作物造成的损失；养殖业保险责任为重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀所导致的投保个体直接死亡。

（三）保险金额和费率。按照“低保障、广覆盖”原则确定政策性农业保险保障水平。其中：种植业保险金额按照保险标的生长期内所发生的种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜成本等直接物化成本确定；养殖业保险金额为投保个体的生理价值（包括购买成本和饲养成本）。试点县（区）自行提高保险金额而增加的补贴，由当地财政负担。

试点期间各品种保险费率，根据相关品种的多年平均损失率，并参照其他试点省份的费率水平确定。

各试点品种的具体保险金额、费率，按照我省报备中国保监会的保险产品有关规定执行。

（四）保险模式。种植业保险采用“保险公司与地方政府联办”模式，经营风险由保险经办机构和地方政府共担。养殖业保险采用“保险公司自营”模式，保险经办机构在政府保费补贴政策框架下，自主经营，自负盈亏。

（五）试点地区。在全市三区一县全面开展政策性农业保险试点工作。

（六）经办机构。目前国元农业保险股份有限公司淮北中心支公司为我市政策性农业保险业务的经办机构。为进一步激发政策性农业保险市场活力，提升服务水平，根据省政府办公厅(皖政办〔2011〕52号)的文件精神，淮北市决定对保险经办机构实行优胜劣汰机制，各县(区)要结合本地实际，开展对保险经办机构政策性农业保险服务质量跟踪考核，并定期将考核结果上报至市农险办，市农险办核实情况后将考核结果上报至市农业保险领导小组和市政府，对严守政策规程，服务质量好、保险业绩显著的，允许其继续承办政策性农业保险业务，对管理不规范、理赔不及时、服务不到位的保险经办机构，要责令其限期改正;对到期仍不纠正或者存在重大工作过失、造成较大负面影响的，取消其经办资格，经政府同意后通过公开招标形式选择符合条件的保险经办机构承办政策性农业保险业务。对特色农产品保险业务各县（区）根据保险经办机构的业务开展和服务情况，可以根据国元农业保险股份有限公司淮北中心支公司和中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的服务情况，自主选择保险机构承办本地区特色农业保险业务。

（七）保险资金管理。按照《安徽省政策性农业保险资金管理暂行办法》（财金〔2011〕2276号）规定，对种植业保险资金实行“专户储存、单独核算、封闭运作、财政监督”；建立种植业保险巨灾风险准备金制度，加强种植业保险经营费用管理；积极运用再保险等手段，防范和化解农业保险经营风险；加强对农业保险资金的监督检查，保障资金运行安全。

（八）保险赔付责任。发生灾害事故时，各保险经办机构要认真履行合同约定，及时足额赔付。保险超赔的，养殖业保险超赔责任由保险经办机构自担，种植业保险超赔责任由保险经办机构和地方政府按照有关规定共担。

五、保费补贴筹集和管理

（一）保费补贴筹集。

濉溪县政策性农业保险保费补贴比例为：种植业保险保费中央财政补贴40%，省财政对县补贴30%、县财政补贴10%、种植场（户）承担20%；能繁母猪保险保费中央财政补贴50%、省财政补贴25%、县财政补贴5%、养殖场（户）承担20%；奶牛保险保费中央财政补贴50%、省财政补贴20%、县财政补贴10%、养殖场（户）承担20%。

市辖区级政策性农业保险保费补贴比例为：种植业保险保费中央财政补贴40%，省财政补贴25%、市与区财政各补贴7.5%、种植场（户）承担20%；能繁母猪保险保费中央财政补贴50%、省财政补贴25%、市与区财政各补贴2.5%、养殖场（户）承担20%；奶牛保险保费中央财政补贴50%、省财政补贴20%、市与区财政各补贴5%、养殖场（户）承担20%。

有条件的县(区)可适当提高农户特别是“五保户”、特困户的保费补贴比例，减轻农户保费负担。鼓励龙头企业、农村经济合作组织替农户承担一部分保费。县（区）保费补贴不到位的，中央和省、市财政不予补贴。

（二）保费补贴管理。各级财政部门要按照《安徽省政策性农业保险保费补贴管理暂行办法》（财金〔2008〕456号）规定，建立政策性农业保险保费补贴预决算制度，将保费补贴资金纳入国库集中支付管理。按时编制保费补贴计划，将本级应承担的保费补贴列入同级财政预算；按照预算执行进度，及时核拨应匹配的保费补贴资金；在年终清算的基础上，编制保费补贴资金决算；加强保费补贴资金管理，确保资金专款专用，提高资金使用效益。

六、几点要求

（一）加强组织领导。各级政府要进一步提高思想认识，把政策性农业保险工作摆上重要位置，切实加强组织领导；建立强有力的工作班子；进一步明晰和落实部门分工负责制，建立健全农险办统一组织协调、有关职能部门分工负责的试点工作机制；加强地方政府与经办机构、政府相关部门之间的沟通、协作，合力推进农业保险试点工作；在充分掌握本地实情的基础上，合理预计承保数量，认真编排工作计划，细化工作步骤，抓好组织落实。

（二）强化宣传引导。各级、各保险经办机构要加强分工协作，切实做好面上和点上宣传工作。各级政府要加强对基层政府、部门的宣传，增强其做好农业保险试点工作的责任感和紧迫感；要积极利用大众传媒，认真做好面上宣传，努力营造试点工作的良好氛围。各保险经办机构应采取张贴标语、发放宣传单（册）、理赔案例等群众喜闻乐见的形式，开展向农户面对面的宣传，努力激发广大农户的投保意愿。

（三）创新工作机制。要深入贯彻落实省政府办公厅皖政办〔2010〕31号文件，进一步理顺基层政府和经办机构的关系，建立健全分工合理、协作有力、运转高效的基层农业保险工作新机制。各级政府要认真履行职责，采取切实有效措施，协同推进试点。各保险经办机构要承担起市场主体责任，加强乡村农业保险站（点）建设，加强协保员业务培训，着力提高自主展业能力；要牢记农业保险宗旨，切实改进工作作风，严格按照政策规定，扎实做好展业承保、防灾减损、查勘理赔等各项工作，努力提高农业保险服务质量。

（四）规范展业承保。要坚持投保自愿原则，充分发挥种养大户、龙头企业、农村经济合作组织的示范带动作用，引导农户自愿参与农业保险。严禁以各种方式欺瞒、误导或者强制农户投保；严禁下指标、分任务、搞摊派，或将承保计划作为民生工程任务对下考核；严禁代垫保费、抵扣补贴、抵扣赔款。要切实加强承保管理，严格执行承保公示、“见费出单”和单证发放到户制度，推进承保工作规范化精细化。

（五）规范保险理赔。各级各有关部门要切实履行职责，督促经办机构准确及时理赔。各保险经办机构要严格按照保险条款理赔，不得随意降低赔付标准，严禁拖赔、惜赔、无理拒赔；要充分听取专家和被保险人意见，加强与被保险人沟通、协商，合理确定标的受损面积和损失率，严禁均摊或者变相均摊赔款；建立理赔绿色通道，严格执行限时结案制和责任追究制，努力提高理赔工作时效；要加强赔款支付监管，严禁以现金方式发放赔款；要坚持理赔政策公开、查勘过程公开、定损结果公开、赔款支付到户和理赔结果公开，着力提高理赔工作的透明度和农户满意度。

篇6：重庆超龄养老保险政策方案

四个条件同时具备方可参保

“超龄人员需要同时符合四个条件。”该局有关负责人介绍，本人自愿完清一次性应缴纳基本养老保险费的，可以个人身份参加城镇企业职工基本养老保险。

据了解，这四个条件包括2011年6月30日(含)前具有本区城镇户口；未参加城镇企业职工基本养老保险及机关事业单位养老保险；曾与我区行政区域内的各级国家机关、事业单位、社会团体，各类企业及民办非企业单位建立或形成劳动关系；2011年6月30日(含)前，男年满60周岁、女年满55周岁以上，且未按月领取退休待遇。

需一次性缴费最高缴约5.7万

如何缴费？该负责人说，超龄人员的缴费标准是：一次性往前缴纳15年的基本养老保险费。缴费基数按重庆市城镇非私营单位职工平均工资的60%确定，缴费比例为20%。根据测算，缴纳15年的基本养老保险费，约5.7万元。

值得一提的是，对年满60周岁以上的超龄人员，按其与60周岁相比，每多1岁(不足1岁的按1岁计算)按1800元减缴养老保险费，但最多减缴15年，也最多减缴2.7万。比如，张某今年65岁，就可减缴5年的养老保险费9000元。

超龄人员参保可从今年7月领钱

养老待遇如何计发？该负责人解释，养老待遇分月养老待遇和死亡待遇两类，月养老待遇就是大家所称的“养老金”。

超龄人员在2012年12月31日前完清应缴纳养老保险费的，从今年7月起由参保地社会保险机构按月发放养老待遇；在2013年1月1日及其以后完清应缴纳养老保险费的，从其完清缴费的次月起，由参保地社会保险机构按月发放养老待遇。养老待遇由缴费性养老金、视同缴费年限养老金和高龄养老待遇构成。