理财话术目标

理财话术目标（精选12篇）

篇1：理财话术目标

达 泽 诚

股权投资基金管理有限公司展业话术

模拟展业场景

社区超市点开场白：叔叔好!来了解一下我们理财产品，（客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码）。

周六有场大型的理财沙龙，希望您抽出时间来参加，这对您了解理财非常重要，目前我们也有„活动到会还会有礼物。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？（这样下次公司有什么理财沙龙活动到会有礼品到时可以直接通知您参加）。

售房处开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的”）祝贺您呵！我是国泽金诚基金的理财顾问，我姓**（递上名片），我们现在有一款年收益12%的保本收益理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？ 要求：语气真诚，热情。收集客户信息电话为目的 你好：我们是····在做市场调研，配合我一下好吗？谢谢 客：你们公司是做什么的？

答：我们是一家专注于国内外的私募股权投资业务的资产管理的一家公司。您平时是怎么打理您的资金的呢您平时是通过什么渠道理财的呢？ 客：A一般存银行 B基金、银行的理财产品 C炒股，黄金、股权 A 一般存银行

答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的，那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：银行安全啊，至少保本保息。

答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？

客：银行是国家的嘛„怎么可能支付不起，银行收入那么多„

答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？ 客：什么产品？

B基金、银行的理财产品

答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？

客：也亏钱；还行，小赚一点。

答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：其他的风险大啊。答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后收益就是一万二千元，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下

客：什么产品？ 股权投资。（私募股权投资是指通过私募方式对未上市企业进行股权投资并对其提供创业发展管理服务，以期通过所投资的企业未来公开发行上市、以及项目盈利及被收购兼并或者回购股份等出售所持股份获利的投资方式）

电话回访邀约沙龙

您好先生/女士：我是昨天在···给登记参加活动国诚基金公司的**，您还记得吧?打电话的，是这样的，明天公司有一场理财沙龙我给你预留了一个名额，欢迎你来，我给您发的短信收到了吗?有我们公司的地址时间，找不到可以打电话，建议您及时过来了解机会挺难的，同时还给你准备了一份礼物。

提示：产品一定要等来的时候再说。注意回归主题邀约客户来公司详谈。

您到底是怎么想的呢?要不这样吧，您还是到我们公司来看看。

我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，上海本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。

股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：某某资产理财产品，一定别再错过机会。

客户常见问题

1.客户：不做投资

顾问：是吗？请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财，还是基金、股票呢？

现在把钱存银行连续降息，一年定期才百分之1.5个点左右利率也低；炒股吧，自己花费好多精力，还提心吊胆的，很多客户都有自己买股票地，不过，股票投资毕竟风险比较大，而且要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持，需要做合理的理财规划；炒楼，现在国家调控太严了限制太多，投资者都在逃出来。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。之前都没听说过我们公司的理财产品（介绍产品）2.客户：都放在银行

顾问：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧。其实，我们公司的理财产品，是非常安全的，所有的理财产品都会保证实现收益。我们作为基金公司，不但有正规融资性担保公司提供担保，而且也有企业项目方的质押、抵押担保，保证您的资金安全。您与公司签定合同的同时，担保公司会出具担保函，资金直接打到公司账户。

现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您可以考虑适当的做一些投资理财产品，在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀。3.客户：你们的公司如何经营我们的资金

顾问：我们公司一般都是投资于政府基础设施、房地产、实体高科技企业等，有抵押、担保、质押等收益保障手段的。不像一些证券、黄金、期货类的理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。我们产品都有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险，还有那些抵押物、担保公司来承担，本金和收益都是有安全的。我们的担保公司是政府控投的金融机构，担保的金额受国家监管，风险上政府的监管机构会严格控制把关。

跟客户沟通销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态。态度要不卑不亢，遇到不明白的问题可以请领导帮助解答沟通，每天不停的学习和进步，加以升华具体灵活运用。

篇2：理财话术目标

在这里我想和大家分享一下我的心得。其实我觉得：你不理财，财也要再理你。因为这个社会我们日常工作、生活理不开财---“钱”。你不投资也是一种投资方式，你把钱放在家里或存入银行也是一种投资渠道，说明你觉得其他方式有风险，没把握，你相信人民币会升值。总之人这一辈子只要跟钱打交道就是在理财，买菜要还价、买衣服货比三家、买房子观望等等都是在理财。

在和许多人接触中我发现大家在理财上有许多错误观念：

1.我没钱可理，理财是有钱人的事。---认为理财是富人的事

2.我有很多钱，不需要理财的。---认为理财是穷人的事

3.理财一年能赚多少钱？---认为理财就是赚钱，是投资

4.我要100%保本。---一点风险都不原承担

其实理财是我们每一个人、每一个家庭都要面对的问题。我这里举个公务员例子，（由于各单位情况不同以公务员为例），10年前我们拿多少钱一个月？500左右。现在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估计没人能说上来，我告诉你，最少10000元/月以上，极有可能达到20000元/月（在此立据为证）。大家可以查查资料我国近一、二十城镇居民平均工资增长是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在银行到现在不超过4000元，现在一个月或不到两个月就可以省4000元了。这也就是我们父辈省吃简用一辈子存的钱还不够一套房子的首付款的原因。

这是什么原因？有人说是通货膨胀，错！通货膨胀长期来说3%左右，不可能贬值如此快，银行存款三年期战胜通胀足足有余。我来告诉大家：是因为GDP的增速原因，我国近20多年GDP每年平均增速达到10%,这里面还扣除了通胀3%，不然就达到13%。GDP是我国每年创造的财富的总和，我国每年的财富在以10%以上增长，我们的工资平均增长也是这个幅度。我们工资每年如此增长我们感到高兴，但我们原来省下来钱就无形中在往下贬值了，正所谓“逆水行舟，不进则退”。这就需要我们把以前省下的钱放到一个合适的地方，最好也能跟随上我们收入的增加幅度。有没有这个地方呢？有，那就是资本市场---股市。因为资本市场集中了是我国相对好的公司，它所创造的财富的增速不会低于我国GDP的增速。

篇3：企业理财目标研究

关键词：理财目标,影响,评估

1 企业理财目标研究分析

在经济全球化背景下, 企业竞争已经从过去的“单打独斗”变成了产业价值链之间的竞争, 甚至是产业生态群之间的竞争。与此相对应, 企业集团、战略联盟、企业并购等风起云涌, 知识经济时代的“虚拟企业”也初露端倪。在这样的理财环境下, 企业的概念与边界已经拓展了很多, 企业的理财目标应该把对企业集团内、战略联盟内乃至虚拟企业网络内的其他企业 (利益相关者) 的利益要求的考虑提高到一个更高的层次上来。这就需要针对具体情况, 仔细研究企业理财目标。

2 我国企业理财目标的选择

尽管目前专家学者提出我国企业理财目标有很多种, 尽管“企业价值最大化”是目前我国财务管理目标的主流观点, 但笔者认为, 以“股东财富 (所有者财富) 最大化”作为我国企业理财目标并没有过时, 仍是当前我们企业理财目标的一个理性选择, 有它存在的合理性与必要性。企业理财目标的制定财务管理是企业组织资金运动、协调有关方面财务关系的一项管理活动, 在现代企业管理中具有举足轻重的作用。财务管理的目标是财务管理理论和实务的导向。理财目标选择的基本原则: (1) 利益兼顾原则, (2) 有效控制原则, (3) 可持续发展原则。

2.1 理论基础

委托——代理理论是将股东 (所有者) 财富最大化列为我国企业的理财目标的理论基础。经理人员为了能继续工作下去, 也会主动向所有者提供信息以降低双方的信息不对称, 从而使合作成为可能。由于委托人无法观察到经理的全部行动, 也无法了解他们的能力和努力程度, 因此, 委托人就设计一个有效的合同来激励和约束经理人的行为, 促使代理人选择对委托人最有利的行动。经理人员为实现自身利益最大化, 从而将企业经营目标从属于股东创办企业动机, 因此他们也最有可能选择有利于股东的行为 。

2.2 企业理财目标与社会责任相统筹

2.2.1 企业价值最大化目标的不足

目前, 许多公司倾向于将企业价值最大化作为理财目标。企业价值最大化是指在合理协调与企业利益相关的不同利益集团关系的基础上, 充分考虑不确定性和货币的时间价值, 强调风险与报酬的最佳权衡, 采取科学的财务政策, 将风险控制在企业可承受的范围内, 实现高效率、低成本的经营, 不断增加企业总报酬, 使企业的总价值达到最大。

2.2.2 以企业价值最大化为主

现代企业理财目标必须在强调企业经济责任, 谋求经济效益最大化的同时, 注重企业的社会责任, 追求社会效益的最优化。财务管理的目标必须体现并有助于企业主动履行社会责任, 追求社会效益与经济效益的同步优化, 这样才能使企业在处理内外环境各因素中达到协调和均衡。企业的理财目标应该定为以企业价值最大化为主, 社会责任最大化为辅。

2.2.3 社会责任最大化与企业价值最大化两者相辅相成

社会责任最大化与企业价值最大化两者并不冲突, 反而社会责任有助于增加企业价值。国外许多学者对社会责任进行了研究, 半数以上的实证结果证实企业社会责任与企业绩效之间在一定程度上存在正相关关系。因此, 企业在将企业价值或股东财富的最大化作为理财目标的同时, 必须考虑企业的社会责任, 以实现企业的长期、持续发展。社会责任最大化应该成为企业的一个理财目标, 在企业的财务管理活动中发挥作用。

3 理财目标对企业财务的影响

3.1 对控制权转移的影响

现代公司理论表明公司产权包括控制权处于依存状态。现假定公司采用两种资本融资:一是发行股票筹集资金;二是发行零星债券筹集资金。B为到期支付的债券本息, 为债券的筹资成本, t为债券的期限, 并假定在债券到期前无股利支付, V为债券到期日公司的价值, C为股东所要求的一个满意的利润, 则“状态依存”讲的是: (l) 当BV[B+C时, 控制权掌握在股东手中; (2) 当V>B+C时, 控制权掌握在经营者手足: (3) 当V

3.2 对委托投票权的影响

确定股东 (所有者) 财富最大化的理财目标后, 一般而言, 在公司的绝对投资量保持不变的情况下, 增大负债融资的比例将增大经营者的股权比例, 同时随着负债融资量的增加, 经营者的股权收益也将增加 (8) 。通过改变公司的融资结构, 提高负债水平, 改变经营者的持股份额, 进而扩大自己能控制的股份比例, 这样, 在职经营者掌握企业控制权的概率加大, 其在代理权之争过程中的主动性必然加强, 从而降低了更有能力的潜在竞争者获取代理权成功的可能性。

3.3 企业理财目标对企业投资决策的影响

不同的理财目标对企业投资决策有不同的影响企业进行项目投资, 其目的是为了取得企业价值增值, 那么投资决策的过程就是以价值增值为目的, 进行价值管理的过程。不同的理财目标对企业投资决策有不同的影响, 也就是对于投资项目的价值管理过程有不同的影响:

(1) 当我们以利润最大化为理财目标时, 对于企业投资决策有如下优点:一是投资项目董事会和管理层制定战略时, 必须以追求公司未来的利润最大化为目标;二是资本配置可以根据各投资项目及其各层级单位利润比例的大小, 进行优化调整;三是与管理报酬相联系, 利润指标对投资项目管理层产生强大的激励, 促使他们寻找和从事利润最大化的经营和投资活动。但是利润最大化的理财指标也明显存在着以下方面的不足:一是利用利润指标进行多期决策中会出现净现值为负而导致不进行追加投资的结果;二是作为单一期间的绩效评估指标, 只适用于评估投资的短期业绩, 而不能反映长期的价值增值;三是利润指标后向的、历史的, 不具备前瞻性, 没有考虑市场对投资项目公司未来的预期;四是利润指标与投资项目规模大小的相关性很大, 并且更偏重于资金密集型的公司。

(2) 当我们以企业价值最大化为理财目标时, 能较客观地反映投资项目最真实的未来受益和资金的时间价值, 可适用于投资项目的不同发展阶段和不同市场环境。但是企业价值最大化的理财指标也存在着以下二个方面的不足:一是在评估的时点上或者是价值评估的整个周期来看是有效的, 但在价值实现的过程中却很难用它来作为监督实施的工具;二是这个指标非常依赖于预测, 由于财务预测带有一定的主观性, 再加上市场影响等一些不可预测的因素, 使其存在与实际较大的误差, 同时也加大了评估结果的风险性。

(3) 当我们以股东财富最大化为理财目标时, 本着“正、反、和”的黑格尔思辨逻辑, 通过对两者综合来克服各自的不足, 从而创新地形成新的投资项目价值管理的思路股东价值管理。

4 结语

以上阐述了中西方企业理财目标理论的历史沿革及现状, 并针对目前我国理财目标理论中有代表性的几种观点进行了评析 (主要包括“统筹兼顾社会效益”、“经济效益最大化”、“股东财富最大化”、“企业价值最大化”的评析) , 分析理财目标对公司的影响, 在制定理财目标时建设性的顾及到财务与社会效益相统筹, 并在财务目标对公司的影响分析中, 建立三种与公司价值对应的关系。

参考文献

[1]陈筱彦, 魏嶷, 许勤HSE框架下的企业理财目标[J].同济大学学报 (社会科学版) , 2008, (10) .

[2]李维安.公司治理学[M].北京:高等教育出版社, 2005.

篇4：银行理财产品营销话术陷阱

银行间理财产品的收益率比拼，往好处说，可以促进商业银行努力研发产品，从而提升客户服务质量。可是，看似简单的银行理财产品背后却也暗藏玄机。消费者在选择银行理财产品时，除了预期收益率，还有不少需要警惕的地方。

首当其冲的，是收益率本身的不确定性。目前大多数银行理财产品都能以大概率实现预期收益，但仍有部分产品类型的预期收益难以兑现，比较典型的就是挂钩类结构性理财产品。这类产品通常承诺保本，收益率则存在两至三种情况。最终实现哪一种收益率，取决于其挂钩的股票、外汇或黄金的价格走势。

以某银行一款产品为例，该产品收益率有0.3%、3%和8%三种，实行哪一种收益率取决于挂钩的四只股票的走势，这导致难以判断实现高收益的概率。招商银行“多款结构性产品没有实现预期收益”便印证了这一点。对于不了解股票、外汇等相关市场走势的消费者，建议谨慎选择这一类产品。

其次，要关注起息时间。通常情况下，银行的理财产品会有一个募集期，以3至10天最为常见，募集期内一般按照活期利息计算收益。所以，如果购买理财产品的起息日离购买日较长，即使产品收益率较高，也可能得不偿失。举个例子：A产品年化收益率5.6%、期限41天，当天募集期结束且马上起息；B产品年化收益率5.8%、期限41天，3天后开始起息。假如投资10万元，按照A产品年化5.6%的收益率，每天收益15元。按照41天计算，与年化收益率高0.2%的B产品相比少赚了22元。但B产品却在投资期限上浪费了45元，因此选择A款产品更合适。

因此，建议消费者在同等条件下优先选择起息日较早的理财产品。

第三，留意到期时间点。银行在设计理财产品期限时，以月底、节假日来临前到期较为常见，好处是可以帮助银行月末冲时点金额，但容易和消费者利益产生冲突。

以2014年节假日为例，消费者要注意1月31日至2月6日是春节假期，现在买临近节日前几天（比如1月28日至31日）到期的产品会存在一些不确定因素。一方面，节前几日人们往往忙于各种事务，容易忘记产品到期续做理财或没时间理财；另一方面，1月28日再买理财产品，起息日可能会在节日之后，因此耽搁的时间会很长。2013年春节放假前夕，就出现过不少消费者无暇顾及银行理财，白白给资金也放了一个长假。

第四，需要考量到账速度。目前多数理财产品支持到期当天到账，但是也有些产品是1至3个工作日才到账。同时要明白一个工作和一个自然日有差别，如果和节假日相遇那可能就是明显的差别了。比如某银行一款产品是2014年1月31日到期，到账时间为T+1，那么实际2月7日才会到账。因此，在购买理财产品时，消费者务必要确认好到账速度，同等条件下优先选择到账快的产品。

第五，警惕销售提前结束风险。现在的信息传播途径多、速度快，哪家银行要是出来一款高于其他银行的理财产品，往往会吸引大量资金涌入。由于每一款产品都有销售额度的限制，一旦申购金额超过募集金额，就会出现提前销售结束、有钱买不到的情形。部分银行工作人员抱着“先吸引来再说”的心态，无视提前销售结束的风险，只宣传收益、不提示购买不到的风险。消费者最好在打款前和银行客户经理确认产品募集规模、销售进度及提前销售结束的可能性大小，防止白忙活一场。

总之，以上因素都会影响产品的最终收益和投资效果。消费者需明辨银行营销话术中的玄机，才能避开陷阱。

篇5：理财经理促成话术

1、沟通开始，理财经理开口“这次活动是分行专门针对我们贵宾客户召开的，老师讲的那些也是我们想给大家说的，强烈建议大家进行一些配置”

这个产品非常不错，我们银行内部好多人员已经买了

2、短期、中长期的产品要适当配置，这个产品作为长期的产品来说确实是非常好的，一定要进行配置。

3、今天的礼品只针对今天的活动和客户，我们以前还没有这么大的推广力度了

篇6：理财沙龙电话邀约话术

启—展—释—合

开头（启+展）

XXXX您好，我是东莞银行XX支行的XXXX，之前帮您办理业务的，不知道您有没有印象？是这样的，最近央行不是降息了嘛，很多客户都会来问我们，这种情况底下，怎么存钱才能利息多一点，所以我们专门请了我行的理财专家在本周五下午做一个讲座。时间大约是40分钟左右。您看，您要是有时间，就过来听一下呗！

释

客户回应：没时间 噢，您那天下午是已经有安排了吗？

因为这个机会很难得的，大家都希望自己存的钱利息高点的，对吧？要是您的事情可以安排一下的话，我们还是建议您周二下午来听一听，而且我现场有很多礼物的，来了就有礼物送的。我们名额有限，我帮您约一个吧！

客户回应：可以阿，是什么时间呢 是周五下午14：00，地点就在我们XX支行营业部贵宾室，我在网点等你哦。

客户回应：不一定，到时候再说吧 因为这个机会很难得的，大家都希望自己存的钱利息高点的，对吧？要是您的事情可以安排一下的话，我们还是建议您周五下午来听一听，而且我现场有很多礼物的，来了就有礼物送的。我们名额有限，我帮您约一个吧！

合

篇7：理财电话邀约客户上门话术

1、没有兴趣？

是的，我完全理解先生。对于一个这完全说不上信任或手中没有资料的事情您当然不可能完全产生兴趣，有疑虑有问题是十合理的，很自然的，让我为您解说一下吧，你看是本周什么时候比较合适？

2、我没有时间？

我理解，我也老是感觉时间不够用，不过只要3分钟你就相信这是对你绝对重要的一天，而且我这边也有一些关于时间管理的小配方，可能会帮助你更好的规划你的时间，为了更好的节约您宝贵的时间，我们约个赶时间，我去拜访你吧。

3、我现在没有时间？

是这样的美国富豪“洛克菲勒”曾经说过每个月花一天的时间在钱上好好的盘算一下，要比你整整30天的工作都来的重要。我们见面就是为您创造更多的财富，你只要花一个半小时的时间，麻烦你定一个日子，选择一个你方便的时间好吗？

4、请你先把资料寄给我怎么样？

我们的都是精英设计的纲要和草案必须有工作人员的贴切说明。并且根据每一个客户情况再做修订，相当于量体裁衣。

5、我没有钱？

我知道，只有你才了解你手中的财务状况，现在只有好好的做一个全盘的规划对将来才是最有利的嘛，我了解要什么有什么的人毕竟不多。正是因为如此我们现在可以开始选择用一种方式，用最少的资金创造最大的利润，这不是对未来最好的保障吗？这方面我愿意奉献一己之力。

6、做决定要商量？

完全理解您，我们什么时候和你的爱人（老公或老婆）再说说吧。

7、说来说去还是要推销东西? 我知道每一个人都不喜欢被推销，同时我相信我是您关于理财这方面免费的专业顾问，不过要是能给你带来好处让你感觉值得才会卖给你，有关这一点我们讨论看一看。

8、我要先好好想想？

先生/女士，不是相关的问题我们已经讨论过了吗？容我直率的问一句，你的顾虑是什么呢？

9、我在考虑考虑，上星期给你电话？

好的，欢迎您来电话，如果能接到你的电话那将是件非常幸运的事。先生/女士你看这样会不会更简单一些呢？

10、和太太商量？

好的，先生，非常好的主意可不可以约夫人一起谈一谈呢？约在你们喜欢的那一天都可以的。

11、我没有兴趣参加

篇8：论企业理财目标的选择

一、西方发达国家企业理财目标的选择与我国企业所处的客观环境

美国企业多以树形持股模式存在, 即各子公司之间通过资本纽带建立联系, 股份持有比例相差不大, 拥有绝对控股权的企业基本不存在。因此, 企业的实际控制人是经理人而不是股东, 股东的真实权利体现在利润分配方面。所以, 对于经理人而言, 如果企业经营业绩不好, 股东就会选择用脚投票, 企业不仅会因此失去股权投资进而影响债权投资, 而且该经理人的职业生涯也将从此结束。所以, 企业经理人从其自身利益出发, 必然要求理财目标的选择倾向股东权益, 只有股东利益得到满足, 企业的经营才能得到认可, 经理人的利益才能得到实现。所以, 在美国树形持股模式下, 企业理财目标确定为“股东财富最大化”便成了必然选择。

日本企业大多以环形持股模式存在, 各企业之间相互持股, 股东之间权利相互制衡, 即使拥有绝对控股权也很难影响企业的生产经营决策。由于这种企业内部之间的相互制衡关系就使得经营者需要来自股东、债权人、员工等各个方面的支持, 所以经营者必须以企业全局为立足点, 不能只考虑股东的利益, 而应考虑所有利益相关者。这就形成了环形持股模式下的理财目标, 即“企业价值最大化”。

由以上分析可以看出, 理财目标的选择直接与市场的健全和完善相联系, 有效的“经理人市场”和“资本市场”是“股东财富最大化”和“企业价值最大化”不可缺少的前提条件。

我国大型企业有相当一部分是对国有企业或家族式企业进行改制后形成的, 股权相对集中, 大股东处于绝对控股地位, 不仅要参与企业的利润分配, 同时也拥有企业的经营决策权, 即使中小股东选择用脚投票也无法对企业的经营活动产生影响。这就直接导致了我国“经理人市场”选择机制无法建立, “资本市场”成为投机者乐园的客观经济环境。“股东财富最大化”和“企业价值最大化”的理财目标在这种客观经济环境下得不到生存的土壤, 而是以一种理论的形式被束之高阁。

二、适合我国企业理财目标的选择

(一) 企业理财的总体目标

总体目标是企业理财中最核心的概念, 它高度集中地体现了在特定经济环境下企业理财的内涵。企业理财的总体目标是:在众多经济要素的推动和制约下, 企业以积极主动地追求“合理投入, 最佳产出, 开源节流”的经济活动为宗旨。

(二) 在总体理财目标指导下的十大经济要素

要素一:资本。在市场经济条件下, 企业的筹资渠道和筹资方式具有多元性, 不同的筹资渠道和筹资方式导致所筹资本使用时间的长短、资本成本的大小不同, 股东投入等权益性资本和借入的债务性资本在企业经营中的作用和权利也不同, 这就要求经营管理者在筹资理财时应正确选择筹资渠道和筹资方式, 不仅要在数量上满足生产经营的需要, 还要考虑资本成本的高低、财务风险的太小, 找出适合自身经济利益的理财方法, 实现总体目标。也就是企业理财要把确保资本安全和实现资本增值作为目标, 保证企业持续经营和永续发展。

要素二:成本。成本是企业的成功之本。企业必须建立广义的成本意识, 成本不仅要包括财务会计上的生产成本, 还应包括机会成本等管理会计上的“管理成本”, 同时要从经济学的“价值”范畴理解成本概念, 即“成本是需要补偿的价值”。从企业理财角度来看, 必须在精细成本核算和深化成本控制等加强战术性成本管理的同时, 实现向战略性成本管理的转移。

要素三:资金循环。资金循环是指企业在生产经营过程中, 现金变为非现金资产、非现金资产又变为现金这种周而复始、不断循环的周转过程。企业理财的目标之一就是要保证资金周转健康、持续地进行, 实现资金有效循环。具体来讲, 对现金管理的内容有: (1) 运营资金。包括保持多少运营资金是合理的、运营资金周转率、影响运营资金的价格因素等; (2) 流动比率、速动比率分析。首先, 企业要保持一定的短期偿债能力, 即使是一个盈利的企业, 也存在由于资金周转不灵, 无法偿还短期债务而导致破产的风险。其次, 资金循环与生产经营周期具有一致性, 加速资金循环是提高资本效率的有效措施。也就是要及时分析影响资金循环的内外部因素, 适时调整策略, 保持资金流转平衡。

要素四:利润。“利润”理财目标是资本增值标准的具体体现。利润是“投入产出”的经济效益规律, 是企业扩大再生产的基础。利润这一要素从最大程度上推动企业改进技术、提高劳动生产率、降低成本、减少各项开支。在市场竞争机制的推动下, 必然驱使企业对资源进行合理配置, 从而获得最大的经济效益。同时, 企业为了保证长久的利润就必须生产符合社会要求的产品或提供社会需要的服务, 进而促进全社会合法经营、公平竞争、反对损害社会利益的行为。

要素五:核算。核算是企业理财的基本技术手段, 企业理财以会计核算和统计核算为基本方法。通过会计核算的专门方法, 全面反映企业资金在各个生产经营环节的占用情况和运用效果, 并为改进理财效果和提高理财水平提供货币信息基础数据。同时利用统计核算等技术方法, 为有效理财提供各种重要货币和非货币数据信息。会计和统计核算的结果是企业生产经营情况的全面反映, 也是企业理财的重要依据。

要素六:信用。现代市场经济是信用经济, 信用已经成为了企业能否生存的重要因素, 企业应越来越重视自身的信用管理, 信用升级是企业在市场经济条件下的必然趋势。从企业理财的角度看, 就是要分析影响企业信用的因素, 如加强银行信用、纳税信用以及其他商业信用的管理, 保持企业的良好信用形象, 提高企业同合作者、竞争者的谈判地位与优势, 以获取最大利益。

要素七:指导。企业内部不同层次、不同岗位的人员, 必定会对企业理财目标的理解和认识千差万别, 如果没有企业内部上下各级人员和横向各部门的理解配合, 企业理财很难实现。所以要实现有效理财, 指导便成为不可缺少的要素之一。指导不仅是业务培训的指导过程, 同时也是理财政策的宣传过程, 所以指导成为现代企业理财的重要工作内容。

要素八:控制。控制不仅是企业管理的重要职能, 而且是企业理财的重要手段。控制的目的旨在保证企业目标的实现, 通过资金授权审批、预算管理、审计稽核等多种措施来实现企业理财全过程和全方位的有效管理, 既可以及时发现问题、纠正偏差, 又可以保证企业运营按既定的方向有序进行, 确保企业理财目标的实现。

要素九:沟通。沟通是企业管理的基本手段, 也是企业理财的必备要素。现代企业面临着日益复杂的理财环境, 合作越来越成为多方位、多层次的普遍性经济活动, 有效的沟通是成功合作的基础。沟通既包括与股东、银行、政府、客户、供应商等企业外部的沟通, 又包括企业内部各层级、各部门的沟通。企业与外部的有效沟通可以使企业拥有良好的理财环境, 企业内部的有效沟通可以形成和谐融洽的理财氛围, 各种理财措施得以顺利实施。

要素十:客户。现代社会是竞争的社会, 又是合作的社会。这是在开放经济条件下的客观环境所决定的, 实现“双赢”或“多赢”是企业的唯一选择。客户满意不仅是企业参与竞争与合作的基础, 更是企业持续发展的前提。所以, 企业必须把客户满意作为企业的理财目标, 同时还要逐步建立“广义客户”的理念, 不仅包括传统意义上的“顾客”, 更要包括政府、股东、债权人、竞争者与合作者、供应商、公司员工等诸多利益相关者。

企业理财目标应坚持动态、发展的观点, 随着客观经济环境的变化, 企业经济要素的内涵和外延也必然发生变化。同时, 企业处在不同的发展阶段, 所关注的经济要素也会有所侧重。企业经济要素组合的应用应该坚持综合平衡的观点, 一方面, 在企业理财过程中, 应充分考虑到各个经济要素之间的内在联系, 可以有所侧重, 但不能顾此失彼;另一方面, 在企业的经营管理中, 应注意生产、营销、理财及其他管理活动的相互协调, 只有这样, 才能做保证企业理财目标的实现, 保证企业目标的实现。

摘要：分析西方发达国家企业多以“股东财富最大化”和“企业价值最大化”为理财目标的原因, 在我国经济环境下不适合选择“股东财富最大化”和“企业价值最大化”为理财目标, 而应该在确定的企业总体目标指导下, 灵活运用企业的各种经济要素为企业服务, 实现理财的最终目标。

关键词：企业目标,理财目标:经济要素

参考文献

[1]李心.论集团公司财务[J].广东审计2001 (11) .

[2]李连清.现代公司理财要素讨论[J].北京财会, 2003 (7) .

篇9：理财话术目标

《钱经》：在金融高度开放的条件下，香港的理财行业是如何发展起来的？与美国以及内地相比，有何特点？

黄志杰：其实理财在香港很早已经发展起来，从前银行的个人银行部门就是担当理财角色，为客户提供保险、股票、基金等投资服务。但在香港经历了97年股灾，网络股破灭后，更加意识到审慎理财对自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港经济开始反弹，市民对理财更为看重，一方面希望将自己财富增值，另一方面他们亦对投资抱有戒心，所以专业的理财顾问在这几年发展越趋活跃。各金融机构亦乐于扩展本身理财业务。

跟其他地区比较，香港理财行业的发展是非常好的。香港本身作为国际金融中心，资讯发达，市民很容易获取全球最新的经济消息，加上产品多样化，一般人士更能根据自己本身承受风险程度而投资于不同的国外及本地市场上，如股票、外币、基金等。令市场更能全面发展。

《钱经》：由于国际竞争比较激烈，香港目前的金融理财行业的格局怎样？本土金融企业状态如何？

黄志杰：在香港，目前的金融理财行业竞争非常激烈。基本上，银行、保险及独立理财公司皆非常看重理财市场，并且投资很多资源抢占市场份额。银行在暂时来说占有优势，他们凭着庞大的网络及客户群，令他们在推销产品上非常有利。而保险公司亦凭着销售保险产品的经验，对一部分人士提供贴身服务，独立理财公司则以其灵活的销售策略，开始吸引市场的关注。

《钱经》：香港本土金融理财企业的发展道路是怎么样的？对于内地本土金融企业，有何借鉴意义？

黄志杰：相对于中国内地，香港的银行，因为多年来能混业经营，他们能够对存户进行多重互销，尤其对一些大型的银行加上系统培训往往在理财市场上能够有明显优势，所以一个储户可能在银行购买保险、基金及债券等金融产品。相信在内地，银行亦随着业务的扩展，在争取市场上也会有一定优势。其他金融机构，需要更加注重理财师的培养及管理，方可加强自己的竞争能力。

《钱经》：香港与内地在CEPA等政策原因和实际经济结构方面的互补性，促使金融联系非常紧密。在内地金融理财发展的过程中，香港的理财行业与企业将会起到何种作用？举例说明。

黄志杰：其实内地及香港的关系非常紧密，香港的金融及保险公司均积极在中国境内寻求发展机会。通过入股形式或开设分公司，令理财市场在中国内地竞争更加白热化。但其实这亦催化了本土金融机构在理财市场的成长，他可在合作甚至在竞争对手中知道国际上的经营方法及产品特性，这对他们以后的发展更能起着积极作用。

《钱经》：请从香港理财行业发展的经验教训角度，为内地理财行业发展提供一些建议和意见。

黄志杰：从香港的理财行业发展看来，由于市场的开拓及与国际间的紧密联系，令香港能够成为金融中心及在理财事业上有着较早的进步。其实是香港经历了数次的金融风暴，令香港意识到传统的投资并未能为自己的财富保值。他们要更专业的投资服务及更多元素的投资产品选择，使其理财目标得以实现。所以其实理财行业在香港真正发展是在2003年沙士事件后，那时候香港经济从谷底反弹，一般市民在经济风暴后对投资股市或房地产仍有戒心，理财顾问随即发展成新兴行业，有系统地为客户推介不同投资产品，让市民能有选择的投资于不同工具。

《钱经》：目前，国内理财行业中“理财师”的角色，和服务内容的提供，您怎么评价？

黄志杰：可能由于产品的缺乏，我觉得国内的理财师并未能全面的为客户等订贴身的理财方案。理财师普遍活跃于银行及保险公司，他们仍偏向于推介一些基金，保险产品或股票，其实有部分理财师由于缺乏经验及专业培训，他们往往只推介一些佣金较高的产品，并未能全面帮客户分析本身需要而建立合适理财方案。但希望随着市场发展，并且理财意识的普及，加上各大金融机构皆对希望提高员工素质，相信情况会很快得以改善。

《钱经》：您目前所在的组织，可以从哪些方面来提供改善的方法、道路以及指引？

黄志杰：我们美国注册财务策划师协会从2003年开始在中国及香港提供国际认证课程。透过有系统的专业培训已经有1500名行内从业人士成功拿到美国注册财务策划师（RFP）专业资格。事实我们协会可透过丰富的国际经验及先进培训方式，帮助业内人士提升理财策划的信贷。在课程上，除介绍国际上新兴的投资产品，更会在内容上加入中国元素，务求令参加课程人士有效地学习最新的课程。

其实怎样方式提供理财都是可能的，不论银行保险公司及第三方理财公司，皆有其可取之处，最重要是他们能够从客户的角度考虑，为客户设立最合适的理财建议。

而在本人多年的工作实践中，我认为一个理财师最重要是能够根据客户本身的状况，全方面为客户提供理财建议，可以从税务安排或投资建议上，设身地帮助客户能有效的将理财目标达成。

篇10：投资理财情景销售话术

情景1：有一定经济基础的中年客户。

客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？ 理财经理：好的。其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的机构来帮您理财，专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能够更好的对资本市场进行全方位的动态跟踪与分析。

客户：是的理财经理：我们这里目前正在热销一款优质基金，叫做民生加银基金，根据沪深综合指数走的基金，价格随着大盘涨跌而变化。现在市场正是底部。是一个不错的入手时机。

客户：哦，我听说过。但是现在大盘这么跌，我的朋友买基金都亏了。

理财经理：现在大盘正是底部，您可以把投资看成一个波段未来2年之内股市肯定能走到3000点以上，做一个中线的投资是一个非常好的选择。投资是有风险的，尤其是投资资本市场。但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也是资产增值的良好途径，要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！

客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。好吧，尝试一下！

情景2：25岁到30岁的年轻客户

理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？

客户：我要开通一个零存整取账户。

理财经理：我可以问一下，您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？ 客户：就是强制储蓄啊，每个月都花得光光的，总得存点吧还是。

理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可以很好的帮助您自己强制储蓄。

客户：是的是的，我就是这么想的。

理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。

客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？

理财经理：定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说我们建议您做XX这个基金，选择每月5号，每月500元，那么系统将自动的帮您在每月5号，规律性的投资XX这个基金500元，这样的投资方式，不仅可以通过长期的一个投资，拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增长，是非常适合您的。而且您越早做收益越高，您看咱们的折页上面写着年华收益如果按8%算的话25岁开始定投比30岁开始定投要多收益100多万。客户：每月500，倒是也不多，不会造成什么影响。

理财经理：对，这个投资方式，就是用不会影响您生活质量的一个资金做投资，产生一个非常可观的收益。当然短期来说会有一定的波动和风险，但是，就是因为这种风险和波动从而产生您长期的一个收益，您的卡有带吗？我可以帮您开通一下。

客户：好的。

情景3:35岁左右的女性客户

理财经理：您好请问您要办理什么业务？

客户：我要办理一年期定期存单，是不是还要填单子?

理财经理：是的，不过您现在光存定期很不划算。我们近期推出了一款期缴分红+重疾保障的理财产品您有兴趣了解一下吗？

客户：好，你说说看。

理财经理：现在咱们民生银行和大都会人寿合作独家推出一款吉祥无忧B款保障计划。这款产品有固定收益还有36种重大疾病的提前给付。您只需要每年投入1万出头就可以一直到您75岁都有一个高达30万元额度的重疾的保障。保险期满如果未发生佩服可以领取保额再加红利，作为养老金。

客户：听起来是还不错，理财经理：缴费方式和领取年限都很灵活，缴费您可以5年10年20年缴费，保险期限可以是10年20年最高到75周岁。

客户：缴费时间太长了要交20年的钱

理财经理：您看您存这么多钱只需要每年用利息就可以有额外重疾的保障，而且您的50万的银行存款不用动，用利息做这么一个理财从第一年就能抵御30万的重疾风险。保险期满直接给您30万外加红利能作为养老金或者子女教育金。而这一切都只需要用您定期存款的利息就能办到，多划算啊！咱们女人就要对自己好一点，早一点为以后打算，有一个长期的规划，您买了咱们这个产品，您就完全没有后顾之忧了！您说是不是！

篇11：p2p理财话术

p2p理财话术大全是根据专业性话术表达p2p理财的好处以达到吸引客户的目的，合时代目前整理了一些p2p理财话术大全可供参考。

话术第一通电话：您好，先生/女士我这边是某某资产理财中心，我姓***，我们公司主要是为客户配置固定收益理财产品的。现在有一个短期的理财产品，年化收益12%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品。。。

是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的年化收益是12%，跟您打个比方，如果投资10万的话，一个月有1000块的利息，一年就有12000块的利息，并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。

如果说您有兴趣的话，这两天可以到我们公司来看看，了解一下。我们公司在*****，您知道这个地方吗?。。离您那远吗?。。行，我姓***，女士/先生您贵姓***，我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您，您可以到我们公司来看一下这边我就不打扰您了。祝您工作愉快。

第二通电话：您好先生/女士：我是昨天给您打电话的，资产理财中心的**，您还记得吧?是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗?感觉怎么样?建议您及时过来了解，您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。

提示：产品一定要等来的时候再说。注意回归主题邀约客户来公司详谈。您到底是怎么想的呢?要不这样吧，您还是到我们公司来看看。

我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，上海本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。

股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：某某资产理财产品，一定别再错过机会。

销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态，每天不停的学习和进步，再总结和归零，加以升华和浓缩，灵活运用之。

篇12：理财话术目标

理财类产品销售标准流程及营销话术

一、理财类产品销售标准流程

第一步：了解客户信息，如：职业、收入、家庭成员、资产状况、投资经历、投资目的等。

第二步：给客户做风险测评，根据风险测评结果给客户推荐适合的产品。

第三步：产品介绍。产品介绍内容须包含：市场背景、产品类型、产品投资方向、产品所在公司简要情况、产品期限、产品风险、是否可提前赎回等。

第四步：产品风险揭示。风险揭示须包含产品类型、收益是否确定、产品投资面临的主要市场风险等。如：销售保险产品须向客户明确说明保险非存款；销售股票型基金须向客户明确说明投资收益会随股票市场震荡而波动。

第五步：客户确认是否对产品存在疑问，是否了解清楚产品风险，是否愿意承担投资风险。

第六步：在“双录”专柜下，再次简要对产品进行介绍，对风险进行揭示，客户确认并反馈后填写相关单证，在系统内进行产品认/申购操作。

二、营销话术（针对营销人员误导销售最多的环节，以基金为例）

Q1：你这产品保本吗？ 现在的产品都不是保本的。以后的分类只有低风险高风险，下阶段要出存款准备金制度了，以后存款都不是完全保本的，你要挑您信任的银行，我们行是全国性的国有银行，是很可靠的。股票型基金产品是追求高收益的产品，单支购买的风险是较高的，但是您要是做好资产配置，分开投资几支5星级的基金，或是和债券基金搭配购买，做好资产配置的话，风险还是可控的。您要是以前没相关经验的话，我们可以先少投资一点。

Q2：你们销售的这个基金风险大不大？

任何的投资都是有风险的，现在快要出存款保障金制度了，连存款严格意义上来说都是有风险的，但是风险很低。我们这支是混合型基金，还是比较灵活的，在股市不好的时候会多投资债券、现金，从我们以往销售的产品来看，您要是做好了资产配置，分开管理您的资产，持有时间长的话，大部分基金收益都还可以。

Q3：这支基金会亏吗？