贷款客户经理岗位职责

贷款客户经理岗位职责（精选14篇）

篇1：贷款客户经理岗位职责

贷款-客户经理 岗位职责：

1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标；

2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；

3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；

4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息；

5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；

6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；

7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；

8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作；

9、完成领导交办的其他工作任务。

任职资格 1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先； 2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑；

3、过往业绩出色；

4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；

5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。

篇2：贷款客户经理岗位职责

1、负责收集贷款项目的基础资料，对项目进行初步筛选。

2、负责发起并组织对项目的外访工作。

3、参与风险主审对客户账务核实过程。

4、参与项目反担保措施的制定，并与客户沟通敲定。

5、独立完成项目调查报告，并对调查内容的真实性负责。

6、与客服部保持良好沟通，协助落实各项反担保措施。

7、及时、准确、完整地录入在贷项目管理台账，月末与内勤核实在保金额。

8、负责对在贷项目利息的按时催收。

9、按照公司规定，定期对项目进行贷后检查，跟踪项目经营情况、还款保障、还款意愿、重大事件、反担保情况，撰写贷后检查报告并归档;

贷款客户经理岗位职责(二)

1、负责个人信用贷款产品营销推广，以公司提供的和个人资源来开发新客户，并维护客户关系;

2、负责个人及小微企业房屋、汽车抵押类产品营销推广;

3、完成公司及部门经理分配的销售任务;

4、完成销售报告，并向公司及部门负责人做工作汇报;

5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议;

6、负责客户的贷后管理工作，维护客户关系;

7、领导交办的其他工作。

贷款客户经理岗位职责(三)

1、完成直属销售小组下达的销售任务;

2、按照直属小组销售计划开展个人信贷推广活动，销售信贷产品;

3、深入了解客户情况，协助客户进行贷款申请;

4、收集客户资料及建立贷款人客户档案;

5、与客户建立良好关系，负责维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务;

6、关注同行市场信息，及时反馈行业动态。

贷款客户经理岗位职责(四)

1、执行信贷业务发展计划、市场营销策略和经费预算;

2、实施信贷业务发展计划，完成营销指标;

3、建立健全客户数据库，实现对客户分级管理和实时动态数据分析;

4、负责存、贷款营销工作;

5、负责评级、授信、评审、合同签订、贷款发放支付及贷后管理工作.贷款客户经理岗位职责(五)

1、负责贷款产品营销推广，以公司提供的和个人资源来开发新客户，并与客户关系维护;

2、负责接待客户的业务咨询及为客户办理各项贷款业务;

3、收集客户的其他必要文件和信息，为信贷决策提供必要的依据;

4、负责维护客户，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务工作;

篇3：贷款客户经理岗位职责

对于任何公司来说，大客户经理岗位承担着公司业务收入的关键绩效指标，对企业战略的实现起到至关重要的作用。高绩效取决于高素质，打造一支高素质的大客户经理队伍，是保证企业持续获得核心竞争力的根本。

如何打造一只符合企业要求的大客户经理队伍，是理论界和企业共同关注的问题。笔者认为，建立基于岗位素质模型的大客户经理岗位管理体系，是企业打造精英大客户经理团队的长效机制。

所谓素质模型(C o m p e t e n c y Model)，是指为完成大客户经理岗位工作，达成岗位绩效目标所要求的一系列不同素质要素的组合。按照素质的构成要素，可以将素质分为心态、知识和技能三类;从素质的通用性和专业性程度区分，又可分为基础素质与专业素质两类。其中，基础素质是指对大客户经理岗位的任职者在心态、知识和技能方面的职业化要求，例如，对于一名大客户经理而言，驾驶技术、普通话和粤语、电脑操作等均属于基础素质;专业素质是指完成大客户经理岗位的职责所需要具备的特有的心态、专业知识和专业技能，例如，大客户经理岗位所要求的客户走访、方案编制与演示、目标与计划管理等素质。

建立基于素质模型的大客户经理队伍具有重大意义：

1、素质模型是对企业未来成功以及获取持续竞争优势所要求的大客户经理的核心素质描述，它在企业战略与大客户经理的行为规范之间架设了联系的桥梁;

2、素质模型为大客户经理“如何取得高绩效”提供了行为上的解释，使得大客户经理个人和大客户经理团队的所有行为都聚焦于如何产生高绩效;

3、素质模型为大客户经理有效地规划个人职业生涯提供了依据与指导，同时，又使个人的职业发展路径与企业对大客户经理岗位的要求相一致，有效契合，实现双赢;

4、素质模型为大客户经理管理系统如何有效支撑公司战略找到了出发点和载体，是大客户经理岗位管理体系运作的基石与条件。

二、大客户经理的岗位素质模型

素质又称“资质”、“胜任力”、“才干”等，是驱动员工产生优秀工作绩效的各种个性特征的集合，它反映的是可以通过行为模式表现出来的员工的知识、技能、能力、个性、内在驱动力等。素质是判断一个人能否胜任某项工作的起点，是决定并区别绩效差异的个人特征。不同的企业或公司，可以根据大客户经理的一般要求和行业以及企业的特殊要求，制定本企业的大客户经理岗位素质模型。一般而言，大客户经理的基本素质模型如表1所示。

三、大客户经理的绩效管理

绩效是指一个组织、团队或个人的工作效能与效率。从纵向分类，绩效分为组织绩效、团队绩效和员工绩效;从横向分类，绩效又可分为潜在(素质)绩效、行为绩效和结果绩效。

素质与行为是结果的基础，但是监控与衡量难度很大，大客户经理的绩效管理是以结果为导向的关键业绩指标(KPI)管理，通过对结果的衡量和评价，推动素质的提升和行为的改进。

1、以结果为导向的KPI考核。KPI是衡量企业战略实施效果的关键绩效指标。根据公司战略以及大客户经理的岗位职责，对大客户经理实施KPI考核。

2、以素质模型为依据的过程管理。绩效管理是直线经理与员工的对话过程, 目的是为了帮助员工提高绩效能力, 使员工的努力与公司的远景规划和目标任务一致, 使员工和企业实现同步发展与双赢。因此, 绩效管理不是简单的任务管理, 它特别强调沟通、辅导和员工职业能力的提升, 因此, 绩效管理不仅强调结果导向, 而且重视达成目标的过程。

绩效管理过程中如何辅导和帮助下属提高职业能力?素质模型为我们提供了非常有用的依据。素质模型将大客户经理取得高绩效所需要具备的心态、知识和技能提炼出来, 并以积极有效的行为表现进行分级描述, 为管理者辅导下属、帮助员工提高职业能力、以及员工的自我开发和职业发展提供了清晰、有效的行为指引。

四、大客户经理的培训与开发

根据大客户经理素质模型的要求，企业提供相应的大客户经理岗位培训课程。大客户经理岗位培训课程分为基础课程和专业课程两大类，培训形式可以分为脱产培训、自修计划(例如网上大学在线学习、自我学习等)、在职学习。

五、大客户经理的激励

大客户经理是企业重要的人力资源，对大客户经理的激励包括经济性和非经济性两个方面：经济性激励的主要方式是把大客户经理的收入与其营销业绩挂钩，为优秀员工实现个人价值提供平台;非经济性激励的主要方式则包括荣誉奖励、培训和发展机会等，满足优秀员工个人成长的需要。企业采用非经济性激励，往往能取得意象不到的效果，例如：

(1)成功晋级为高级大客户经理或以上级别，可享受一定价值的培训礼包;培训项目和地点可由个人选择;

(2)大客户经理享受公司特别设计的名片，名片上特别标注个人的荣誉和头衔;

(3)在公司内部刊物设立“大客户经理光荣榜”，刊登优秀者的照片和事迹简介;

(4)资深级大客户经理可享有独立办公室。

六、大客户经理岗位认证管理

（一）组建大客户经理岗位认证机构及其职责。

公司组建“大客户经理岗位认证领导小组”，负责从公司战略出发制订大客户经理岗位管理策略，审批大客户经理岗位管理的重要决策;公司成立“大客户经理岗位认证评审委员会”(以下简称评审委员会)，制订修改大客户经理的岗位管理政策和制度，指导和审定大客户经理的岗位认证工作，定期进行大客户经理队伍的整体素质和绩效的评估，定期评估公司发展战略、政企客户营销策略与大客户经理人才队伍的匹配程度。

（二）大客户经理岗位认证评选程序。

大客户经理的岗位认证评审工作的主要评审程序如下：

1、大客户经理个人提出晋升申请。

2、由认证办进行资格审查，确定候选人名单。审查内容包括申报人是否具备申报条件、呈报材料是否齐全、情况是否属实、申请程序是否规范等。

3、认证办组织评审委员会对候选人的工作业绩、培训发展、素质评估等维度进行评估和测量。认证评估内容可借鉴见表2。

4、认证办公示初审评选结果。

5、对正式晋升的大客户经理，由公司颁发聘任书，并在聘期内享受相应岗位的待遇。

六、信息安全管理

大客户的信息是企业开展营销服务工作的重要资料。由于大客户经理掌握了客户的大量个人资料和商业秘密，往往因为大客户经理的离职给企业带来重大的经济损失。实行基于素质模型的大客户经理岗位管理体系，可以通过认证、案例收集、考核指标的设计等方式，使大客户经理必须客观如实地记录其所负责的大客户的重要信息，并实现大客户经理营销服务经验的知识共享，使企业的商业信息能够得到保障，实现企业的信息安全。

七、大客户经理的动态管理

企业每年对全体大客户经理的年度工作业绩进行考核排名，对排名在后5-10%的大客户经理重新进行目前所在岗位级别的岗位认证，认证不合格的将降级使用，对不合格的大客户经理则实行淘汰。

参考文献

[1]、R.韦恩。蒙迪:《人力资源管理》, 经济科学出版社1998年版。

篇4：对客户经理岗位创新的思考

首先，实行客户经理助理或产品经理制。每3名客户经理配备一名产品经理，并承担相应的统计、抵押等后台工作。产品经理可以由营销经验不足但又有发展潜力、具备基本银行岗位经历的员工担任。通过一到两年的锻炼，经过竞聘成为独立营销的客户经理，产品经理的位置则继续由新人来担任，形成客户经理培养、锻炼使用的人才链条。其次，明确客户经理和放款岗、风险经理的职责。放款岗的主要职责是贷款的发放和提前收回工作，风险经理负责对各种风险进行计量、控制和报告;及时提出相应的预防和改进措施，为客户经理开拓业务提出建设性意见;只有把客户经理岗位从产品经理、放款岗和风险岗中解放出来，客户经理才能真正担当起市场开拓者的角色。

二、重视营销能力，强化团队合作

目前客户经理接受最多的培训是新产品、新制度的学习，而真正的营销技能学习的机会却很少，要知道一份好的营销售方案在营销过程中是很重要的。因此，笔者建议对客户经理进行定期的营销课程学习，培训可实行积分制，培训积分作为客户经理能否续聘的重要依据。培训以实用为主，兼顾企业文化渗透，可采取集中培训、网上培训等灵活多样的方式。同时实行客户经理制下的团队营销，对于核心客户，由客户经理、产品经理、风险经理组成一个流动的团队，共同分工协作展开营销工作。

三、完善考核体系，实行奖励措施

完善考核体系，建立与绩效挂钩的薪酬分配机制是实施客户经理制的重要内容。要按照责、权、利相匹配的原则，建立与客户经理制相配套的考核激励机制，将客户经理的收入和职位晋升与个人业绩联系在一起，根据客户经理岗位不同，确定其绩效工资，实现多劳多得，拉开收入差距。客户经理的薪酬分配采取基本保障、绩效考核、全额浮动的方式。客户经理基本生活保障金和职级津贴按月发放。绩效工资以量化考核指标为依据，可实行部分薪酬延期分发的模式。

（作者单位：农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500）

篇5：小额贷款客户经理个人工作总结

年度总结个人回顾：2012年9月12号是我正式成为中恒泰小额贷款有限公司里的一员，初来报道，对于公司业务问题懵然不知，有幸在公司的领导及其同事的帮助下，逐步逐步的懂得了许多相关业务的知识，也跟同事一起出去面谈客户，陌生拜访，从而通过学习来弥补自身的不足，在此非常感谢公司的领导和同事的指导与照顾，使我成为一位贷款的销售人员。对于公司的业务产品，已基本熟悉，但缺乏实际操作，许多关于业务上的问题还需要加强，从专业知识,业绩能力,综合能力方面，自我评价是一位不合格的客户经理,至今已经过去3个月有余还未接下单子，未能为公司创造利润，却每月仍拿着公司发的工资，深感蒙羞。总结：在这3个多月里，遵守公司的规章制度，无罚款，在考勤方面，应出勤72天，但请了2天事假，实际出勤70天，迟到2次，无早退。每日工作日记按时提交，无缺漏。上报业务0笔，审批放款0笔，应该完成工作额度15万元，未能为公司创造利润。在业务方面，学习了许多关于贷款这一方面的知识，同时也理解公司的各种产品，但却对于业务产品探究不够透彻，在与客户交谈时准备工作不足，从而让客户失去了信心，导致丢失客户。

篇6：贷款客户经理岗位职责

2010-07-13 10:03

贷款调查报告的好坏直接影响到贷款审查委员会对贷款是否发放的准确判断，一份分析透彻的调查报告不仅要全面反映借款人的基本情况、经营效果、领导者素质更重要的是分析借款人财务指标，而且通过企业财务指标分析能够看出公司资产的分布状态、负债和所有者权益的构成情况，据以评价公司资金营运、财务结构是否正常、合理，分析公司的流动性或变现能力，以及长、短期债务数量及偿债能力，综合评价企业承担风险的能力，从而确保贷款的安全性。但在一些贷款调查报告中往往只测算了几个财务指标，而未对指标进行具体的分析。在一份信用等级的调查报告我发现一个流通企业的销售利润率只有0.99％, 净资产增长率－1％, 但是综合评价得分一项却给予满分。鉴于上述类似的情况并不少见，我认为如何降低农业银行的贷款风险应从源头上抓起，从客户经理的调查报告抓起。

那么如何分析财务指标呢？我认为应从以下三个方面来分析：

一、偿债能力分析：

偿债能力分析分为短期偿债能力分析和长期偿债能力分析。

（一）短期偿债能力分析

短期偿债能力分析就是企业以流动资产偿还流动负债的能力，它反映企业偿付日常到期债务的实力。反映企业短期偿还债能力的财务指标主要有：流动比率、速动比率、现金比率。

1、流动比率

流动比率是流动资产与流动负债的比率，它表明企业每一元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证，反映企业在短期内转变为现金的流动资产偿还到期流动负债的能力。计算公式：流动比率＝流动资产/流动负债

一般情况下，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证．流动比率高，不仅反映企业拥有的营运资金多，可用以抵偿债务，而且表明企业可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是，流动比率也不能过高，过高则表明企业流动资产占用较多，会影响资金的使用效率和企业的获利能力。流动比率过高还可能是由于应收账款占用过多，在产品、产成品呆滞、积压的结果。因此，在分析流动比率时还需注意流动资产的结构、流动资产的周转情况、流动负债的数量与结构等情况。

2、速动比率

速动比率是企业速动资产与流动负债的比率。速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等到流动资产，存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。因为存货是流动资产中变现较慢的部分，它通常要经过产品的售出和账款的收回两个过程才以变为现金，存货中还可能包括不适销对路从而难以变现的产品。至于待摊费用和预付账款等，它们只能减少企业未来时期的现金付出，却不能转变为现金，因此，不应计入速动资产。这一比率用以衡量企业流动资产中可以立即偿付流动负债的财力。速动比率的计算公式： 速动比率＝速动资产/流动负债 ； 速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用速动比率可用作流动比率的辅助指标。有时企业流动比率虽然较高，但流动资产中易于变现、可用于立即支付的资产很少，短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率能更准确的反映企业的短期偿债能力。根据经验，一般在速动比率0.5-1较为合适。它表明企业的每一元

短期负债，都有一元易于变现的资产作为抵偿，如果速动比率过低，说明企业的偿债能力存在问题。

3、现金比率

现金比率是指来自经营的现金流量与期间内平均流动负债之间的比率。这个比率在反映企业短期变现能力方面，可以弥补上两个指标的不足。来自经营的现金流量可在企业现金流量表上找到，由于它是一个期间数，因此对应的流动负债也须是该期间的平均数。计算公式：现金比率＝来自经营的现金流量/流动负债，该比率可以反映的是企业的即刻变现能力，以它来衡量企业的短期偿债能力更为稳健。

（二）长期偿债能力分析

长期偿债能力分析在于预测企业有无足够的能力偿还长期负债的本金和利息。在分析长期偿债能力时，必须同时考虑短期偿债能力。因为，一个企业短期偿债能力出现问题时，对长期债务的清偿也必然受到影响。因此，在计算反映长期偿债能力的比率时，也把短期负债包括在负债总额之内，以评估企业的整个偿债能力。反映企业长期偿还债能力的财务指标主要有：资产负债率、所有者权益比率、产权比率、利息保障倍数。

1、资产负债率

资产负债率是负债总额对资产总额之比，其计算公式：资产负债率＝负债总额/资产总额资产负债率反映了在企业总资产中由债权人提供的资金比重。这个比率越小，说明资产对债权人的保障程度就越高；反之，资产负债率越高，债权的保障程度越低，债权人面临的风险也越高。

2、所有者权益比率

所有者权益比率是指所有者权益与资产总额的比率，计算公式： 所有者权益比率＝所有者权益/资产总额

所有者权益比率与资产负债率之和按同口径计算应等于1。所有者权益比率越大，负债比率就越小，企业的财务风险也就越小。所有者权益比率是从另一个侧面来反映企业长期财务状况和长期偿债能力的。

3、产权比率

产权比率是指负债总额外负担与所有者权益的比率，是企业财务结构稳健与否的重要标志。计算公式：产权比率＝负债总额/所有者权益总额

它反映企业所有者对债权人权益的保障程度。这一比率越低，表明企业的长期偿债能力越强，债权人权益的保障程度越高，承担的风险越小。该比率与资产负债率的区别是：资产负债率侧重于分析债务偿付安全性的物质保障程度，产权比率侧重于揭示财务结构的稳健程度以及自有资金对偿债风险的承受能力。

4、利息保障倍数

利息保障倍数是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率。它是衡量企业偿付负债利息能力的指标。企业生产经营所获得的息税前利润对于利息费用的倍数越多，说明企业支付利息费用的能力越强。其计算公式：利息保障倍数＝(利润总额+利息费用）/利息费用

二、营运能力分析

营运能力是指通过企业生产经营资金周转速度的有关指标所反映出来的企业资金利用的效率，表明企业管理人员经营管理、运用资金的能力。企业生产经营资金周转的速度越快，表明企业资金利用的效果越好、效率越高，企业管理人员的经营能力越强。反映企业营运能力的财务指标主要有：应收账款周转率、存货周转率、资产周转率。

1、应收账款周转率

应收账款周转率是企业赊销收入净额与应收账款平均余额之比。其计算公式为：应收账款周转率＝赊销收入净额/应收帐款平均余额；

应收账款周转天数＝计算期天数/应收帐款周转率

应收账款周转率反映了企业应收账款变现速度的快慢及管理效率的高低。该比率高表明：收账迅速，账龄较短；资产流动性强，短期偿债能力强。

2、存货周转率

存货周转率是用一定时期企业的销货成本与存货平均占用额之比来计算，可分别计算一定时期存货周转率以及周转天数。计算公式如下：存货周转率（次数）＝一定时期销货成本/该时期平均存货；

存货周转天数＝计算期天数/存货周转率

一般情况下，存货周转率越高，相应的周转天数越少，说明存货资金周转快，相应的利润率也就越高。存货周转快慢，不仅和生产有关，而且与采购、销售都有一定联系。所以它综合反映了企业供、产、销的管理水平。

3、资产周转率

资产周转率是企业销售收入净额与资产总额的比率。其计算公式：资产周转率＝销售收入金额/资产平均占用额

公式中资产平均占用额应按分析期的不同分别加以确定，并应当与分子的销售收入净额在时间上保持一致。在一年中，一般以年初加年未除以2来计算。这一比率用来分析企业全部资产的使用效率。如果该比率较低，说明企业利用全部资产进行经营的效率较差，最终会影响企业的盈利能力。

三、盈利能力分析

盈利能力是指企业获取利润的能力。利润是投资者取得投资收益、债权人收取本息资金来源，是经营者经营业绩和管理效能的集中表现。反映企业盈利能力的财务指标主要有：销售利润率、成本费用利润率、资产利润率、所有者权益报酬率、资本利润率、资本保值增值率。

1、销售利润率

销售利润率是企业利润总额与销售收入净额的比率。其计算公式：销售利润率＝利润总额/销售收入净额

上式中利润总额改为税后净利润，该比率则为销售净利润率。该比率用以反映和衡量企业销售收入的收益水平，比率越大，表明企业经营成果越好。

2、成本费用利润率

成本费用利润率是指利润与成本费用的比率。计算公式为：

成本费用利润率＝利润总额/成本费用总额

该比率反映的是企业生产经营过程中发生的耗费与获得的收益之间关系的指标。该比率越高，表明企业耗费所取得的收益越高。这是一个能直接反映增收节支、增产节约效益的指标。

3、资产利润率

资产利润率是企业利润总额与企业资产平均占用额的比率。它是反映企业资产综合利用效果的指标，也是衡量企业利用权债总额所取得盈利的重要指标。计算公式：资产利润率＝利润总额/资产平均占用额

这一指标可进一步扩展为：

资产利润率＝销售利润率×资产周转率

该比率越高，表明企业的资产利用效益越好，整个企业盈利能力越强，经营管理水平越高。

4、所有者权益报酬率

所有者权益报酬率是税后利润与平均所有者权益的比率，是反映自有资金投资收益水平的指标。其计算公式：所有者权益报酬率＝税后利润/所有者权益平均总额

企业从事经营活动的最终目的是实现所有者财富最大化，从静态角度来讲，首先就是最大限度地提高自有资金利润率。因此，该比率是企业盈利能力比率的核心，而且也是整个财务指挥体系的核心。

5、资本利润率

资本利润率是指税后利润与实收资本的比值。计算公式为：

资本利润率＝税后利润/平均实收资本

该指标主要揭示企业所有者投入资本的获利水平。由于所有者的获利只能来自税后利润，所以，这里的获利水平是税后利润的获利水平。该比率越大越好，反映企业从投入资本金上取得利润的获得能力也越大。

篇7：客户经理职责客户经理工作内容

1.负责银行网点与证券公司的业务沟通。

2.配合银行、证券公司进行业务咨询。

3.配合银行、证券公司进行营销推广等工作。

篇8：基于客户盈利模型的贷款定价方法

客户盈利模型综合考虑了银行收入、银行成本、目标利润三个指标, 银行收入是指商业银行在与客户的业务往来过程中获得的总收入, 银行成本是指银行在与客户的业务往来过程中所支付的成本总额, 该模型基本原理是商业银行厘定的贷款利率应使得银行收入大于至少等于商业银行为客户支付的总成本加上银行目标利润。因此存在如下关系式:

式中, I为商业银行与客户业务往来过程中获得的总收入;C为商业银行与客户业务往来过程中所支付的总成本;P为银行目标利润, 由商业银行自主确定并且和商业银行经营规模和经营环境有关。

二、模型中的各要素分解

1. 总收入I

式中, I1为贷款利息收入、I2为客户存款账户收入, 客户存款账户收入中的资金主要有两个来源渠道, 一是银行为降低贷款风险而要求客户按照贷款金额一定比例保留在该银行账户上的资金, 二是企业在经营生产过程中为划拨资金需要而在贷款银行开立的资金账户上存入的现金。I3为中间业务收入、目前中国人民银行将中间业务分为九类、具体包括票据贴现、代发工资、基金托管、保险产品代理等。

I1 (贷款利息收入) =i×R×T× (1-t)

式中, i为贷款利率、R为贷款额度、T为贷款期限、t表示营业税率及附加率。

I2 (客户存款账户收入) =[i1× (1-s) ×D×T1+i2×s×D]× (1-t)

式中, i1为银行盈利性资产的平均收益率, s为银行的平均存款准备金率 (包括法定存款准备金和超额存款准备金) , T1为商业银行盈利性资产的平均期限, D为客户存款账户中的平均资金余额, i2为中央支付给商业银行的存款准备金利率水平 (实际上法定存款准备金和超额存款准备金的利率水平是不一样的, 为了表示方便本文加权记为i2) 。

式中, A1为第一类中间业务的总收入、A2为第二类中间业务的总收入、A3到A9的含义依次类推。

2. 总成本C

C1、C2、C3分别为资金成本、经营成本、风险成本。

C1 (资金成本) =i3×R

i3为存款利率、可以参考中央银行公布的基准利率, R为贷款额度。

经营成本C2可以划分为中间业务的服务成本、存款账户和贷款账户的管理成本等不同种类, 因此:

C2 (经营成本) =B1+B2+B3+……+Bn

B1、B2……Bn分别为第一类、第二类……第n类经营成本。

C3 (风险成本) =LGD×EDF×EDA=违约损失率×期望违约率×风险敞口

其中, LGD (违约损失率) 是指客户违约发生后, 损失的贷款金额占总贷款金额的比率, 可以依据贷款是否有抵押品和贷款种类来确定违约损失率。EDF (期望违约率) 是指一笔贷款发生违约的概率, 可以根据客户的信用评级和贷款用途来确定。因为贷款资产记录在表内项目下, 因此EDA (风险敞口) 可记为名义贷款额度。

3. 目标收入P

传统的目标收入计算公式为:

式中, ROE为资本回报率、b为资本充足率、R是商业银行承诺的贷款额度。该计算方法没有考虑到不同贷款资产所对应的不同风险, 也就是说对不同风险等级的贷款资产所要求的资本充足率是一样的, 这显然是不合理的, 基于以上考虑本文采用以下公式计算目标收入:

RAROC为经风险调整的资本回报率、EAD为风险敞口此处即名义贷款额度、K为资本要求系数。

RAROC (经风险调整的资本回报率) =经风险调整的经济收益÷经济资本= (收入-成本和费用-预期损失) ÷经济资本。

EC (经济资本) =EAD (风险敞口) ×K (资本要求系数) 。

K与贷款资产的风险程度有关, 它的具体数值可根据巴塞尔信用风险委员提供的模型计算。

三、完善中国商业银行贷款定价的建议

1. 建立细致的成本核算体系

传统的财务核算办法不能适应在新形势下贷款定价的要求、新的财务核算办法应该能够精确体现银行在经营过程中所发生的各项成本和商业银行在与客户业务往来中所获得各项收入。

2. 建立完善客户资料档案

资本要求系数K、期望违约率 (EDF) 等的计算都是建立在银行对贷款企业的经营状况和信用充分了解基础之上, 银行掌握关于客户的相关信息越多, 就越能够合理的厘定贷款利率。

3. 建立内部资金转移定价系统

内部资金转移定价系统的建立有利于银行对资产、负债的对称性管理, 实现收益的最大化。

摘要：存贷利差是中国商业银行的主要收入来源, 合理的贷款定价模型选择有助于商业银行提高竞争力。从客户盈利定价模型出发、对影响贷款利率水平各要素展开了较为细致的分解, 并对各要素决定因素进行了分析, 最后提出了商业提高贷款定价能力的建议。

关键词：客户盈利定价模型,贷款定价,目标收入

参考文献

[1]陈忠.基于RAROC的贷款定价方法[J].中国城市经济, 2008, (8) .

[2]张驰, 罗正明.中国商业银行贷款定价方法研究[J].中国市场, 2006, (Z3) .

[3]张海鹏.现代商业银行贷款定价模型及在中国的应用前景[J].海南金融, 2008, (2) .

[4]王芬.贷款利率定价方法[J].银行家, 2005, (12) .

[5]王颖千, 王青, 刘新屹.利率市场化趋势下商业银行贷款定价的思考[J].新金融, 2010, (2) .

[6]王昭祥.基于客户盈利的贷款定价研究[D].成都:西南财经大学, 2007.

篇9：贷款客户经理岗位职责

高俊杰唐德录

今年上半年，农行辽源分行针对股改资产剥离后，有效资产少，人均资产严重不足的不利局面，实事求是地制定了法人客户营销策略，对法人客户营销采取地毯式排查、目录式管理，使法人客户营销工作取得了突破性进展，打破了过去“只存不贷”的传统粗放经营模式。到6月末，全行法人客户贷款余额达到19422万元，较年初新增11224万元。

该行在法人客户营销工作中，采取积极收集客户经营信息，建立客户资源信息库的方式，锁定重点客户营销名单，开展有目标的营销活动。市县两级行对区域内的法人客户，按照市行公司业务部负责辽源市城区，两县支行各自负责本区域的方式，开展摸排工作。通过与发改委、经委、工商局及税务机关沟通联系，在取得全市法人客户名单的基础上，积极收集企业财务年报，经过对所收集的资料分析后，按照企业注册资本、投资规模和经营水平及效益情况，将进入名单的法人客户进行分类划片，明确营销人员，实行对等营销，对有价值的客户实行上门营销和持续营销。该行在对辽源麦达斯铝业集團和金刚水泥集团公司营销过程中，行长解亚学先后多次登门拜访，与企业负责人面对面交流业务合作事宜，公司业务部负责人也深入客户，与企业财务主管人员详谈业务合作意向性问题。在贷款办理过程中，该行在贷款申请、报批、发放等环节，尽量缩短办理时间，遇有特殊情况或问题及时与省行有关部门及主管领导沟通，为优质客户积极开辟贷款“绿色通道”。该行还对成长型客户实行客户信息管理，时刻关注客户发展过程，找准时机及时切入。

篇10：客户经理岗位职责

一、客户经理工作职责31、帮助监督客户建立各类台帐，并监督经销商每月与二批商结清帐目、兑现政策，提高经销商信誉，及汇总报销售公司以便我司按时给经销商兑现政策，了解市场情况。

2、每旬与经销商分析1次市场形势，制定发货计划，落实销售任务。

3、每月召开1次二批商会议。沟通信息，制定目标任务，宣传公司政策与要求，解决二批商提出的问题。

4、按公司的要求开展促销活动，组织经销商、二批商参与铺货及促销活动。

5、监督管理价格及销售责任区域内的铺货率，严禁到处乱窜货。

6、解决质量等我公司存在的问题，做好售后服务工作。

7、与经销商共同商议提出广告宣传促销活动的建议方案，报请区域经理后经省级经理、公司批准后组织实施。

8、及时了解市场信息与客户要求，按旬汇报区域经理地，有特殊问题立即可以越级汇报直至公司。

9、每月走访二批商客户1次，并填报走访表，汇总备查。

二、每日、每旬、每月的工作日程安排

1、每天检查经销商的库存与销售报表1次，并每5天登记1次。

2、与二批商电话联系业务，督促经销商送货(做到每3天联系1次，并做好电话记录)。

3、走访所有二批商客户，并填报走访记录，每月不得少于1次，并将发现问题上报区域经理。

4、走访零售商，了解市场情况，每月不得少于3次，每次不得少于10家，并填报市场调查记录，上报区域经理。

5、每旬与经销商分析一次市场形势，检查资金到位情况，编制发货计划，上报销售公司内勤，并抄报区域经理。

6、每旬检查二批商发货情况及资金到位情况，每月确认当月返息额度与销售额，并上报销售公司内勤。

7、每月编写当月工作总结及市场情况汇总报告，上报区域经理。

篇11：客户经理岗位职责

1、服从市场经理工作安排和管理，遵守各项规章制度，纪律，努力完成上级下达的各项指标任务。

2、按时、按线路对客户进行拜访，负责向客户宣传贯彻烟草专卖法律、法规和公司规范经营的有关规定，指导客户守法守规经营。

3、了解并掌握客户情况，根据客户的进货记录和守法经营等情况对客户进行分析，制订分类管理计划。对特殊客户实施特殊化服务；对一般客户实施标准经服务；对主要客户实施个性化服务。

4、认真做好重点品牌的宣传促销和新品牌的市场推广工作，主动为客户介绍各品牌的新、优特点，引导市场消费，不断扩大市场份额。

5、做好客户服务沟通和经营指导工作。按可供货源和供应政策指导客户制定好要货计划，督促其及时备足货款，确保“电话订货、电子结算”顺利、有序开展。

6、做好非电子结算户和无电话户的订货、货款结算工作，当日货款必须全部存入金桥卡。

7、根据客户的销售情况、库存情况、货源需求情况、品牌走势等信息，预测市场趋势，做好《拜访工作日记》，定期做出市场分析。

8、收集、整理市场专卖管理信息，及时向市场经理报告，情况紧急时可直接向专卖稽查中队报告，积极配合稽查中队打击“假、私、非、超”。

9、与电话订货员之间保持经常性的信息交流，提高电话订货的成功率。

篇12：客户经理岗位职责

1、负责与客户保持联络，发掘潜在客户，扩大酒店市场范围，为客户提供服务。

2、严格遵守酒店各项规章制度。

3、充分了解掌握酒店的经营政策、价格体系，及对外销售制度，积极开展对外销售工作。

4、协助负责处理酒店的公共关系事务，与新闻媒体、关系单位、业务部门建立并保持良好的公共关系。

5、协助负责酒店会议、团队业务的洽谈及接待，对外促销酒店客房，餐饮、各项配套设施及各项服务，与重要客户建立长久良好的合作关系。

6、协助负责酒店VIP客人的接待。

7、协助负责酒店各类大型活动的宣传与促销。

8、了解市场信息与竞争对手情况，对市场前景做出预测，及时上报上级主管及决策部门，以便决策层做出准确的市场判断及决策。

9、负责协调酒店与客户的关系。

10、按时按量完成上级及部门交给的拜访任务及各项工作。

11、每周及每月按时以文字的形式向部门上级汇报本周或本月的工作情况。

篇13：贷款客户经理岗位职责

关键词：小额贷款公司,AHP,信用风险

一、引言

1983年, 全球第一家小额信贷组织在孟加拉成立。小额贷公司成立之初的目的是为穷人服务。具体来说, 小额贷款组织是为中低收入者特别是农民和中小企业提供贷款的机构, 这种贷款一般只用于生产而不用于消费。我国的小额贷款从1989年陕西妇联为提高妇女经济权利而建立的信贷项目开始。1993年中国社会科学院在孟加拉国的格莱珉银行的理论基础上成立了中国第一个独立的小额信贷项目。2005年, 央行正式批准在我国五省成立7家民间商业小额贷款公司进行试点。2008年央行出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》, 指导和规范全国小额贷款公司的运行和发展。

小额贷款公司作为一种“只贷不存”的组织机构, 面临着不同于银行等正规金融机构的风险。小额贷款公司面临的风险主要有信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和法律风险。由于小额贷款机构的贷款用途窄, 周期短等特点, 相对于其他风险, 客户的信用风险就显得尤为重要。

二、研究现状

小贷公司信用风险主要源于小贷公司本身的信息不对称。这种不对称所造成的风险主要有:事前道德风险、事后道德风险、逆向选择三种。由于交易双方的信息不对称, 代理人为谋取最大利益, 可能会利用自己的信息优势作出对委托人不利的行为, 从而发生逆向选择与道德风险, 造成信贷风险 (曾之明, 岳意定2010) 。一般情况下, 小额贷款公司相对于银行对于客户信息掌握的全面性和真实性弱很多。信用风险究其原因可以概括为两大类:借款人存在违约的主观意愿和借款人受到外界因素的干扰, 客观上缺乏偿还贷款的能力 (朱欣乐2010) 。刘文璞和张保民 (2011) 认为小贷公司信用风险的成因包括贷款人信用观念薄弱、贷款立项环节的问题、自然风险和市场风险引发的经营失败。

综上所述, 在前人的研究中, 大多是从定性的角度出发, 来阐述小额贷款公司的信息不对称的存在, 但尚未量化。而少数采用采取计量模型, 进行量化分析的论文中, 由于针对小贷公司的这种信用风险进行评价时, 小贷公司发展历史短, 本身的风险衡量指标少, 风险指标中有过多的虚拟变量导致纯计量的方法很难适用于小贷公司的客户信用风险评价。而运用层次分析法不仅适用于存在不确定性和主观信息的情况, 还允许以合乎逻辑的方式运用经验、洞察力和直觉, 可以结合定性分析和定量分析。层次分析法最大的优点是提出了层次本身, 它使得买方能够认真地考虑和衡量指标的相对重要性。

三、AHP层次分析法简介

在多目标决策中, 会遇到一些变量繁多、结构复杂和不确定因素作用显著等特点的复杂系统, 这些复杂系统中的决策问题都有必要对描述目标相对重要度做出正确的估价。而各因素的重要程度是不一样的, 为了反映因素的重要程度, 需要对各因素相对重要性进行估测 (即权数) , 由各因素权数组成的集合就是权重集。权重是指标本身的物理属性的客观反映, 是主客观综合量度的结果。

层次分析法 (Analytic Hierarchy Process简称AHP) 是将与决策总是有关的元素分解成目标、准则、方案等层次, 在此基础之上进行定性和定量分析的决策方法。该方法是美国运筹学家匹茨堡大学教授萨蒂于20世纪70年代初, 在为美国国防部研究“根据各个工业部门对国家福利的贡献大小而进行电力分配”课题时, 应用网络系统理论和多目标综合评价方法, 提出的一种层次权重决策分析方法。

本文设计的小额贷款公司中小企业法人客户信用评价指标体系由三个层级组成, 二层即一级指标, 三层即二级指标都对一层即申贷客户的信用水平产生直接或间接的影响, 但每个指标的影响程度各不相同。这些特征都符合AHP法的应用思路, 因此, 本文选取AHP层次分析法来对各个指标进行权重赋值。

四、AHP方法下的层次结构模型

AHP方法下的信用风险评估首先需要我们整理出合理的指标体系, 该体系是严格按照本公司的业务流程制定的。该体系下的各级指标都有明确的目的性, 实际的可操作性, 无重复性和及时性等特点。

五、结论

通过对某小额贷款的工作人员和相关资料的收集和整理, 对相应指标进行评分, 通过计算得出了逾期还款的客户的信用分值大部分在6.0-7.0分。而正常客户的信用分值在7分以上。针对信用分值在6.0-7.0分的客户, 主要考核的是他们的偿债能力, 即该信用总分的借款人要进一步考核他们的偿债能力得分, 若偿债能力低于2.04分 (0.0852×7.0+0.1562×7.0+0.0511×7.0) 的客户就不予贷款。信用得分低于6的不予贷款。

该风险分析从指标设定到评分标准都是按照本公司的业务流程和实际操作指定的, 通过最终的权重发现, 在六个一级指标中对总目标影响较大的有偿债能力、经营发展状况和贷款用途。但是值得注意的是贷款用途已经在整个小贷行业起着越来越重要的作用。一般小贷公司的贷款用于基本局限于银行过桥、原材料购买和工程投资这三种用途。这就要求我们公司在以后的发展中要注重扩大贷款用途特别是涉农的贷款用途。

参考文献

[1]曾之明, 岳意定.基于博弈分析的小额信贷信用风险管理机制创新[J].商业经济与管理, 2010, (08) :60~66.

篇14：银行客户经理：风险与收益

讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？

小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。

AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。

上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。

星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。

真人图书档案

姓名：颖 颖

身份：银行客户经理

技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。

回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。

我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。

做营销——方法比努力更重要

做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。

我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。

初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。

那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。

后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。

在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。

一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。

我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。

我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。

像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。

后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。

学判断——致人而不致于人

在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。

《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。

曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。

金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。

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做客户经理——挑战即价值

在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。

银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。

银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。

我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。

小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：

1. 做客户经理需要具备哪些条件？

2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？

3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

面对面嘉宾

颖 颖：银行支行客户经理

李皓立：银行部客户经理

未来面对面

Q1：做客户经理需要具备哪些条件？

李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。

Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？

颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。

Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。

1. 应用经济学TOP10

一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。