顺德农商行简介（共13篇）
篇1：顺德农商行简介
大冶农村商业银行简介
大冶农村商业银行位于大冶市观山路28号，全辖现有24个支行，网点遍布大冶城乡，是全市金融机构中网点最多的金融机构。自成立以来，大冶农商行始终秉承“农为本、商有道、行致远”办行理念，全力支持县域经济发展。存贷款规模在大冶金融机构排名前列，先后荣获中国银监会全国农商行标杆银行、全国流程银行建设先进银行、湖北省银监局“产权改革先进单位”、湖北省联社“十佳先进行社”、“先进基层党组织”等多个荣誉称号，连续七年获得了市委、市政府授予“支持地方建设最佳金融机构”荣誉称号。
福满城乡、卡通四海。大冶农商行“福卡”全国通用。大冶农商行已推出网上银行、支付宝卡通、短信银行、手机银行等多项新业务。凡签约大冶农商行网上银行或支付宝卡通的新客户，可免费获赠网银UKEY一个或其他精美礼品一份。
广告语：农为本、商有道，行致远 根植大冶城乡，服务三农领航
篇2：顺德农商行简介
青海西宁农村商业银行股份有限公司（以下简称：西宁农商银行）2011年9月30日获得中国银监会改制筹建批复，由原西宁农村信用合作联社于2011年11月29日正式改制为股份制商业银行，成为青海省首家农村商业银行。
西宁农商银行坚持围绕“创建高效亲和的现代精品银行”的企业愿景，坚持“市场先导、客户至上、效益为主”的经营理念，按照集中化、扁平化、标准化、专业化、精细化的现代商业银行经营管理要求，以体制机制改革和业务转型为主线，加快实施渠道、产品、机制、人才、IT和服务“六个驱动”，全面推进各项改革发展。西宁农商银行坚持立足西宁、服务“三农”、服务中小微企业和服务地方经济为经营宗旨，不断加强产品创新，持续提升服务水平，在支持地方经济建设方面成绩显著。
篇3：顺德农商行简介
一、系统建设背景
随着信息技术在近十多年来的长足发展, 银行业内对系统应用有了进一步理解。特别是在身份认证系统建设方面日新月异, 研发出各种不同的身份认证技术, 主要包含:静态密码、动态口令卡、数字证书、动态短信、移动口令牌和指纹认证。现行银行系统一般都是静态密码加上后5种的组合身份认证技术中的一种, 以上认证方式在不同银行的不同应用系统中都有大规模的应用案例, 技术上可以不同程度保证用户安全。
上述认证方式在钓鱼网站防范方面还是有缺陷的, 不能有效防止假网站。采用以上认证方式的应用系统, 普遍采用“预留信息”校验的方式提醒用户, 但是属于被动提醒, 在用户不关注预留信息是否一致的情况下, 无法有效防止钓鱼网站攻击。
为了有效防止钓鱼网站攻击, 根据目前用户身份认证系统的发展方向, 顺德农商行于2013年3月启动语音认证防欺诈系统项目, 经过3个月时间, 在2013年6月完成了系统建设。
二、系统应用
语音认证防欺诈系统业务功能包括用户身份认证及交易认证确认, 可用于网银登录、行内转账、网银汇款、超级网银、ATM取现等交易。
(一) 网银登录
语音认证防欺诈系统上线后, 顺德农商行网上银行新增一种语音认证方式, 主要流程为:
1.选择语音认证方式;
2.5秒之内, 客户在顺德农商行预留的手机会接通, 系统播放语音密码;
3.按照语音提示输入密码;
4.登录成功。
此业务优点:使用简单方便, 易携带。
(二) 网银支付
语音认证防欺诈系统上线后, 顺德农商行网上支付可以通过语音认证完成, 主要流程为:
1.客户在网上支付时, 输入密码确认后;
2.5秒之内, 客户在顺德农商行预留的手机会接通, 系统在线播放交易信息, 包含金额、账号等关键交易要素;
3.用户确认交易信息后, 输入#号键就可以确认该交易成功, 否则取消交易。
此业务优点:使用简单方便, 可以在线确认交易信息, 防止伪造交易或者交易数据被篡改。
(三) ATM取款
语音认证防欺诈系统上线后, 顺德农商行ATM可以通过语音认证完成, 主要流程为:
1.客户在ATM取款时, 输入密码, 确认后;
2.如果客户取现金额大于预定阀值, 5秒之内, 客户在顺德农商行预留的手机会接通, 系统在线播放交易信息, 包含金额、账号等关键交易要素;
3.用户确认交易信息后, 输入#号键就可以确认该交易成功, 否则取消交易;
此业务优点:使用简单方便, 可以在线确认交易信息, 防止伪造卡或者密码被盗。
三、系统管理
(一) 语音播放
对于常用的语音播放提示, 可以由专业播放人员进行预先录音, 并保存到系统。对于交易信息等非固定语音, 系统通过TTS语音转换技术, 可以实时将文本信息直接转换为语音文件进行播放。
一般的语音文件数据量较大, 系统可以将如wav语音格式转换为alaw语音格式, 实现语音数据缩小90%以上, 而语音质量只失真10%。
(二) 语音模板配置
不同业务交易可以通过xml文件方式定义语音播放模板。语音模板包括定义多个语音节点, 每个节点负责不同的功能逻辑或语言播放。
每个语音节点又可以定义播放的语音文件, 或是根据传入文本参数进行TTS语音转换, 或是接收按键返回信息等功能。每个语音节点根据逻辑处理结果, 判断下一语音节点目标。
(三) 路由配置
系统可配置多个语音呼叫通道, 并设置语音呼叫通道优先级, 当第一个语音呼叫通道出现异常时, 系统自动尝试使用下一个语音呼叫通道进行呼叫播放, 保障系统呼叫高可靠性。
(四) 通信协议配置
系统采用国际通用的SIP信令控制协议与程控交换机进行通信, 并支持UDP和TCP两种通信方式, 可以与各种厂家不同型号程控交换机实现接入。
(五) 数据统计分析
系统设计完整的数据结构, 提供用户每一步呼叫的呼叫号码、呼叫时间、呼叫耗时等, 并可统计查询各个号码在某一时间段的呼叫次数、呼叫频率等数据要素, 供业务部门参考分析。
四、安全控制
语音认证防欺诈系统实现了全面的安全控制, 包括业务安全、数据安全、交易安全、通信安全等, 保障用户信息不被泄露。
(一) 业务安全控制
认证中心在进行每笔认证操作时, 都会经过内部风险引擎及安全策略检查, 最后才进行业务操作, 如图1所示。
风险引擎:支持多种风险识别, 如异常交易。
安全策略:包括黑白名单及动态口令复杂度设置等。
用户管理:支持多种用户身份认证方式, 权限设置。
日志审计:所有交易信息及操作行为都有记录, 供日后审计用。
(二) 数据安全控制
认证服务器在安装部署时都会生成唯一的密钥文件, 所有敏感数据在存放数据库前, 系统都会对其进行加密, 并以二进制方式存储。用户无法直接通过查询数据库获得敏感数据, 极大地保障数据存放的安全性。
(三) 密码算法安全
动态口令密码算法引擎通过FIPS140-2检测, 通过FCC, EC标准, 符合Ro HS标准, 保障动态密码生成的不可预见性及安全性。
(四) 通信安全
篇4：顺德农商行简介
2016年1月以来，短短一周时间就有3家农商行通过发审会。1月13日，无锡农商行首发申请获得通过，成为全国首家A股主板IPO过会的农村商业银行。1月15日，江阴农商行紧随其后顺利过会。再后，在20日召开的发审会上，常熟农商行首发申请也已被审核通过。据悉，后两家农商行拟登陆中小板。
此外，吴江农商行与张家港农商行也进行了信息预披露，正在排队过会。
对于农商行扎堆上市的原因，东方证券银行业首席分析师王剑向《投资者报》记者表示，从当前几家农商行的资本充足率来看，上市的主要目的还是为了改善公司治理。“农商行中民资参股比例很高，但是仍然有不少地方政府干预银行经营的事情发生，而且股东众多，协调成本也高，通过上市，能够规范公司治理，改善经营。”他分析说。
但在净利润增长方面，有的却出现跳水，2014年，张家港农商行同比下滑最严重为30.11%，吴江农商行同比下滑19%，仅常熟农商行（3.13%）和无锡农商行（0.03%）两家净利润实现正增长。
面对业绩下滑如何应对等问题，《投资者报》记者分别向上述5家银行发出采访，仅有利润增长相对不错的常熟农商行给予了回复。不过和其他农商行一样，其盈利较大部分依赖息差收入，该行有关人士向《投资者报》记者表示，未来除了巩固提高传统业务优势，常熟农商行将大力向“大零售”发展战略转型特色业务，实施大零售业务，向农村、社区下沉拓展。
A股首次对农商行敞开大门
农商银行发展联盟数据显示，截至2015年10月31日，全国共改制915家农村商业银行及农合行。其中，农商银行838家，农合行77家，占全国2313家法人机构的39.55%。但截至目前，在823家农商行中，仍未有1家在A股上市。
当前并不是银行业发展最好的时候，因经济下行带来的发展增速放缓，不良“双升”等问题困扰着银行业，农商行不能幸免。此轮IPO重启后，却有3家农商行成功过会，另外有两家农商行进行了信息预披露，市场人士认为，农商行能够上市和银行本身发展关系不大。监管层此时对农商行上市“开闸”，主要为农商行带来更大的发展空间，为其转型发展提供机会。
上述3家农商行此前发布的预披露招股书显示，常熟农商行发行股数占发行后公司总股本的比例不低于10%且不超过3.5亿股;无锡农商行拟发行股份数量不超过发行后总股本的25%（含25%）;江阴农商行发行股数不超过4亿股。
“排队农商行核心资本充足率都超过10%，高于监管层要求8%的红线。农商行上市的主要目的还是为了改善公司治理。”王剑表示。
值得注意的是，本轮排队上市的5家农商行全部来自江苏南部地区。对此，王剑认为，苏南地区是我国经济最为富庶的地区，而扎根当地的农商行有较高的市场占有率，深耕本土，掌握了众多中小企业客户资源，与客户关系密切，信息不对称程度低，资产质量甚至优于当地的国有大行与股份制银行。
息差依赖较大
因信息披露时间不同，《投资者报》记者以2014年为横向对比时间点来比较上述5家农商行发展情况。从数据来看，近年来农商行盈利能力大幅度下降。净利润增长方面，张家港农商行同比下滑最严重为30.11%，吴江农商行同比下滑19%。仅常熟农商行（3.13%）和无锡农商行（0.03%）两家净利润实现正增长。
不仅如此，从收入结构上来看，5家农商行无一例外的表现出对净利息的高度依赖。比如，无锡农商行2015年1～6月、2014年、2013年、2012年，净利息收入分别占营业收入的88.15%、92.96%、95.22%、95.45%。
无锡农商行招股书中也直言，未来存在利息净收入下降，市场竞争加剧等因素引致盈利能力下降的风险。
此外，吴江农商行方面，2011年、2012年和2013年利息净收入分别为16.43亿元、19.72亿元和21.18亿元，分别占营业收入的96.07%、93.65%和92.75%。
吴江农商行在招股书中称，当前，由于种种原因，农村商业银行在新业务准入方面存在较多的监管限制，吴江农商行增加非利息收入有一定的局限性。因此，吴江农商行的经营业绩可能会在一定时期内继续倚重利息收入。
已经IPO过会的3家农商行中，常熟农商行2014年利润增幅最大，也仅为3.13%，而且从收入结构上来讲，依然过分依赖息差，2011年至2013年，该行净利息收入分别占营收总额的93.5%、93.5%、95.7%。
农商行营业网点少导致理财产品等非息收入难以提升，面对当前利率市场化进程加快，息差收入将进一步缩小的情况，农商行该如何应对？
常熟农商行方面向《投资者报》记者表示，除了巩固提高传统业务优势，该行大力发展战略转型特色业务，推进“进村进社区”双进工程，实施“大零售”转型做战略，深耕常熟本地市场。
其次，在巩固本地市场的同时，通过设立异地支行以及参股、控股的方式，将该行在县域金融市场的成功经验运用于更广阔的县域领域，既有效防范了区域风险，又扩展了经营和盈利空间。
第三，常熟农商行向交通银行增发10%的股份，成为国内首家引进战略投资者的农村商业银行，在零售与私人业务、国际业务、信贷与风险管理等领域提供技术支持和开展业务合作。
“境内战略投资者的引进，有助于我行引进先进的公司治理、经营管理技术和手段，并借助战略投资者的庞大网点网络及营销体系，将我行成熟的农村金融产品和服务迅速有效地渗透到更广阔的区域，从而综合提升整体竞争力。”该行相关负责人表示，此外，该行还增设了投资银行部，通过拓展投行业务和资管业务等，以提高中间业务收入比例。
需警惕不良等挑战
深耕本地市场、网点下沉为农商行带来稳定客户的同时，也为其带来不良高发的隐患。
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无锡农商行招股书显示，截至2015年6月30日，无锡市全市金融机构本外币贷款余额为9303亿元，不良贷款率为2.27%。无锡农商行的贷款集中于无锡地区，且客户以中小企业为主。截至2015年6月末，无锡农商行中小企业贷款客户数量为3805户，占全行公司类贷款客户的99.45%，中小微企业的贷款金额占该行贷款总额的95.21%。
此外，截至2015年6月底，吴江农商行向制造业发放的贷款占其全部贷款的63%。行业方面，纺织业是吴江农商行的主要客户。同期，吴江地区工业总产值同比下降0.1%，制造业企业尤其是纺织类企业经营状况出现恶化、还款能力下降，直接导致吴江农商行不良贷款余额上升。
农商行服务的中小企业规模较小、盈利能力偏弱、抗风险能力较低、财务信息的透明度较低，如果由于国家政策或市场因素等原因，导致上述中小企业的经营状况出现显著恶化，或者企业的个人信用发生较大变化，或者该行对中小企业借款人的信用风险做出不准确的评估，均会导致该行不良贷款增加，从而对该行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
事实上，除了不良问题，监管层对3家已过会的农商行提出重点关注的问题和要求。
无锡农商行方面，发审委要求“保荐代表人补充说明发行人代理销售国联信托股份有限公司的产品是否构成关联交易，报告期内开展上述交易的具体情况，以及招股说明书未予披露上述事项的原因”。
常熟农商行方面则被要求“发行人代表进一步说明信托和资管计划收益权投资增幅较大的原因，相关投资是否符合监管规定，计提减值准备的方法、依据和充分性”。
针对上述问题，《投资者报》记者向上述农商行求证结果，仅常熟农商行给予详细回复。
“我行绝大部分的信托计划及受益权和资管计划及收益权投资期间本息能正常回款，只有少部分有客观证据显示信托计划及受益权和资管计划及收益权投资已经出现减值迹象。”该行方面表示，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，截至2015年6月30日，共计提减值准备1867万元。对信托计划及受益权转让、资管计划及收益权转让投资计提减值准备均符合相关规定。
此外，股权分散一直为农商行的特点，目前已过会的3家农商行同样如此，无锡农商行、常熟农商行第一大股东持股比例均为10%，江阴农商行第一大股东持股比例甚至不足5%。
有望拉升银行股整体估值
对于补充资本金的用途，常熟等农商行在招股书中明确表示，探索跨区经营。作为全国县（市）级农村中小金融机构中首家设立异地支行的农商行，至今常熟农商行已经在湖北、江苏和河南等省设立了19家村镇银行，这些村镇银行无一例外的以小微金融为主攻方向，小微技术也均复制总部。
常熟农商行方面表示，已开设的19家村镇银行中，目前仅1家因为股权设置问题发展得不太理想，其他都发展得不错。湖北省恩施市一家村镇银行，目前已在当地每个县设有分支机构，2015年，预计利润能到5000万元左右。
王剑直言，当前农商行跨区经营监管要求依旧较高，这对农商行在区域上拓展业务进行了限制。不过当前很多农商行在周边城市设立异地支行，以减轻对当地经济与行业的高度依赖，提高综合竞争力。
虽因盈利下降、不良攀升等问题为农商行上市之路增加变数，但业内人士认为，上市将利好农商行自身以及整个上市银行板块的估值。
王剑表示，农商行上市将拉升银行股的整体估值水平是大概率事件，如果按照1.2倍的市净率发行，部分农商行总市值仅在百亿元左右，将成为小盘蓝筹股。
对于拟上市农商行的估值，分析人士也指出，即便目前行情不佳，能够获得募资机会，获得充足资本金才是最重要的，估值的高低反而是其次。
篇5：农商行范文
六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。
然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。
鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：
1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；
2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；
3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。
我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。
祝：贵行业务蒸蒸日上！
篇6：农商行客户须知
1：夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明（以上均为原件）二：未婚客户基本资料
1：个人身份证、户口薄、单身证明、收入证明（以上均为原件）三：个体客户基本资料
1：个人身份证（含夫妻）、户口薄、婚姻证明（单身证明）营业
执照、税务登记证与近3个月的税票或是存款流水明细 四：首套房需要再签订合同之后在地税和房管所开无房证明。五：征信报告（夫妻双方携带身份证原件及复印件一份到中国银行）
公积金客户须准备资料
一：客户基本资料
1：1：夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明3份（以上
均为原件）
2：公积金需满一年方可贷款，贷款金额是公积金余额的25倍。3：目前公积金余额不足已不能存款。
4：公积金不能提取否则不能做公积金。
篇7：农商行自我介绍
其次，做好自己本职的工作。虽然可能刚进入工作环境，接触的都是琐碎的小事，但我会事无巨细一一落实，认识到成长是一个逐步的过程，琐碎的事情也有自身的价值。我一直牢记着这样一句话：“成功就是复杂的事情简单地做，简单的事情重复地做，重复的事情认真的做”，只有在工作中踏实认真地做好每一个细节，才能今后在今后的.工作中做到保质保量的完成;与此同时，利用工作之用多去学习，一方面补充自己欠缺的理论知识;另一方面也应该多实践，主动观摩单位老同事操作的经验和方法，不懂及时向同事请教，既能增进与同事之间的交流更能让自己的综合实力逐步提升。
最后，主动承担一部分工作，并且定期给领导汇报工作，让领导能看到自己的进步成长;另外，也要乐于帮助同事，在同事需要的时候及时伸出援助之手，增加自己单位的归属感。总之，只要我坦诚对待领导同事以及工作，我相信我一定能找到工作的价值和乐趣并在自己所选择的方向越走越远。
篇8：聊城农商行策划
一、活动主题：
亲民农商行，惠民进万家
二、活动时间：
2015年12 月1日—2015年12月31日 每个周六
三、活动目的：
充分利用我行社区电子营业网点的优势，营造良好刷卡用卡环境，提高持卡人用卡意识，培养市民用卡习惯，方便群众生活。同时提高我行亲民卡以及POS机使用率，增加存款，切实提升我行经营业绩。
四、活动内容：
本次活动主要包括两方面内容：
（一）农商银行进商场
为提高我行亲民卡的知名度和在基层客户中的使用率，银行方面与我市银座、京优客等大型购物商场进行合作。现合作内容如下：
1、刷卡就有消费省
自今日起，凡持有我行亲民卡、的客户在以上商场购物消费，刷卡消费就可以享受九八折优惠。
注：本活动长期有效。
2、刷亲民卡，享亲民价
凡持有我行亲民卡、POS机的客户在以上商场购物消费，特定商品可以享受优惠价格。（具体优惠参考商场详情）由于目标客户为基层群众，所以建议优惠商品以米、面、鸡蛋、洗衣液等快速消费品为主。
注：本活动长期有效。
3、一卡在手，尽享所有
即日起凡在以上商场消费，结账时使用我行亲民卡，可行使商场会员卡积分功能。真正做到“一卡在手，尽享所有 ”。注：本活动长期有效。
4、刷卡就有好礼送
活动期间在我行指定商场刷我行亲民卡消费的顾客
刷卡消费达1000元（含1000元）以上，赠送价值100元指定商户礼品劵，礼品券可抵同等金额的现金使用。
刷卡消费达3000元（含3000元）以上，赠送价值150元指定商户礼品劵，礼品券可抵同等金额的现金使用。
刷卡消费达5000元（含5000元）以上，赠送价值200元指定商户礼品劵，礼品券可抵同等金额的现金使用。
刷卡消费达10000元（含10000元）以上，赠送价值500元指定商户礼品劵，礼品券可抵同等金额的现金使用。
礼品券只有在指定商铺刷农商亲民卡消费时才可使用 注：礼品券数量有限，活动期间赠完为止。
5、刷卡消费赢大奖
凡是用农商行亲情卡消费的客户，请带消费回执单到附近网点登记，周六参与银行组织的抽奖活动，手机银行客户可以截屏发往农商行微信平台。奖品为金额不等的礼品券，使用方法同上。
注：每份回执只能参加一次抽奖活动。
（二）绿色生活社区行
银行进社区活动建议每周举办一次，时间定在周六，参与人员为农商银行网点员工。
1、金融知识我知道
搭建展台，由1-2名业务精湛的人员负责给社区群众进行金融知识义务讲解，其余人员进行秩序维护与礼品登记发放。每次活动建议由5名左右的人员参与。礼品的选择以印有我行产品知识的水杯、雨伞或者购物袋为主。
注：讲解应着重介绍我行亲民卡以及电子银行营业网点，给群众普及电子银行的使用办法，鼓励社区居民添加我行微信公众号，及时了解相关信息。
2、爱心蔬菜进万家
建议银行联系合作商场以及当地商会等单位，采购部分白菜、萝卜等时令蔬菜进社区发放。这样的好处是既解决了部分种植户蔬菜滞销的难题，也无形中提高了我行的知名度。由于此项活动，成本相对较大，故社区的选择上应有针对性，建议活动在有我行电子营业网点的社区举办。
3、文艺汇演进社区
每周六组织银行员工去社区进行汇演。节目的编排应贴近居民生活，且能宣传金融知识为主。如：提醒居民如何防止金融诈骗、告诉居民如何使用银行卡、以及假币的识别等。此活动对主持人的要求较高，主持人要在节目的穿插安排过程当中对我单位的理财产品及各种服务进行基本的讲解。
4、办卡就有现金送
实行银行进社区活动，为鼓励社区居民持卡、用卡，特举办办卡抽奖送现金活动。凡现场办理我行亲民卡或者POS机以及通过扫描微信二维码等方式注册我行网上银行的顾客，均有机会参与银行周六组织的抽奖活动，奖品为金额不等的礼品券，礼品券在银行指定商铺消费，可抵同等金额的现金使用。
五、活动目标：
通过以上活动，将社区与商场互动联系起来。使社区内大部分的群众都能够认识并使用我行的银行卡。争取银行的刷卡消费以及存款业务都有较大改善，农商银行的知名度获得进一步提升。
六、活动宣传：
1、海报、易拉宝、单页等宣传用品统一定制；且所有宣传用品上均印制银行的微信二维码。
2、社区宣传及重要路口广告牌，针对不同的活动定制不同的广告；
3、银行各网点要进行简单、大方的布置；
篇9：农商行监管指标
一、设立县（市、区）农村商业银行：
（一）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；
（二）不良贷款比例低于5％；
（三）资本充足率不低于10％，核心资本充足率不低于6％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
（四）拨备覆盖率不低于150%；
（五）单一客户贷款余额不超过资本净额10%，单一集团客户授信总额不超过资本净额15%；
二、农村商业银行发起人：
（一）单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。
（二）境内非金融机构作为发起人的，最近2个会计连续盈利，年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原
则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（三）单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。
三、（一）
（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
（三）不良贷款比例低于
5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4
四、农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行：
（一）监管评级在二级以上；
（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
（三）不良贷款比例低于
5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（五）资产总额不少于50
（六）注册资本不低于5
（七）最近3个会计连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。
五、农村商业银行跨区域设立地（市）分行：
（一）资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150%；
（二）监管评级二级（含二级）以上。
风险监管核心指标（仅供参考）
资本充足率：≥10.5%（银监会〔2012〕第1号令：最低资本8%、储备资本2.5%）不良资产率：≤4% 不良贷款率：＜5% 资产损失准备充足率：≥130% 贷款损失准备充足率：≥130% 贷款拨备覆盖率：≥150% 贷款拨备率：≥2.5% 单一集团客户授信集中度：≤15% 单一客户贷款集中度：≤10% 单一客户关联度：≤10% 集团客户关联度：≤15% 全部关联度：≤50%
篇10：武汉农商行分析
武汉农村商业银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是全国第一家副省级城市农村商业银行，是市委、市政府直接管理、总部在武汉市，具有一级法人的地方银行机构，2009年9月9日正式挂牌成立。
武汉农商行2009年挂牌成立后,武汉农商行走上了迅速成长的道路。五年前,全行总资产还只有545亿元,而到2014年年底,总资产就达到1520亿元;新增存款在武汉金融同业排第三,新增贷款排第四,纳税稳居第一。不仅如此,武汉农商行用实际行动践行普惠金融理念,实现了多个第一:全行网点覆盖全市第一,乡镇网点覆 盖100%;支农支小贷款全市第一,综合纳税金融同业第一,代发政府补贴、低保业务全市第一等等。可以看见这短短的五年间，武汉农商行实现了怎样的跨越式发展。二． 武汉农商行的发展战略
发展战略总体来说，可以归结为坚持“立足武汉，服务三农、服务小微、服务民生”的市场定位、根据政府经济金融重点工作要求，把握武汉经济增长脉搏，在支农、支小、服务民生等方面做出差异化特色。
细化来说，远城区重点服务“三农”（农业、农村、农民）经济发展；中心城区重点服务区域经济、服务中小企业、服务社区居民，实现服务城乡，创富大众的企业使命。三． 武汉农商行的业务主线
1.三农业务。一是充分发挥支农的主渠道和主力军作用。围绕武汉市新城区“工业倍增”计划的加紧实施、城镇化的稳妥推进以及现代都市农业的发展需求，重点支持春耕生产、现代都市农业、以农田水利为主的农村基础设施建设、农业产业化经营、新农村建设和农村消费等。二是推广运用创新产品。加大土地经营权抵押贷款、林权贷款等业务品种的推广运力度，创新运用水域滩涂经营权抵押贷款解决“三农”融资难的问题。
2.公司业务。紧跟省市经济结构调整步伐和产业发展规划，倾力支持小微企业，积极服务地方实体经济发展。重点支持了以实体经济为主要特征的生产型企业，先进制造业、商贸物流业、现代服务业、文化传媒、环境保护及现代都市农业等行业的优质中小微企业，建立了通畅的中小微企业融资“绿色通道”。并且加大对科技金融的支持力度。
3.个人业务。个人住房按揭贷款发放9.31 亿元，住房公积金贷款发放5.17 亿元，在全市同业中名列前茅。微贷业务迅速做大做强，深入扶持了一大批个体工商户及私营企业主。全民创业小额担保贷款业务呈现专业化发展趋势，支持了数以万计的创业者。
4.资金业务。债券投资、同业资金、票据、财富管理及投行五大条线齐头并进。例如发行“武农商系列”、“稳盈系列”和“恒盈系列”三大系列理财产品，进行黄金代理销售，搭建投行业务体系。
5.国际业务。国际结算业务和外汇资产业务跨越式发展。2012 年，全行国际结算量较去年同期增加102.95%，连续4 年实现业务倍增。外汇资产较去年同期增长159.75%。大力扩建代理行网络，大大提升了农商行在外商投资企业中的影响力。四． 武汉农商行的转型
1.从服务三农到服务三农、小微、民生
农商行的传统定位是服务三农，解决农村的金融供给和需求失衡的问题。而武汉农商行由于地理位置的原因，其所辖的区域不仅包括农村，还包括中心城区。在中心城区的市场定位则是服务中小企业和服务社区居民。
从其所支持的小微企业来看，不仅包括农业还有很多其他的企业，比如现代服务业、文化传媒业等等，而且近两年武汉农商行科技型企业贷款增长迅猛，对科技金融的支持力度加大。针对城区和社区的小微企业，武汉农商行独创了“扫街式”服务，即客户经理们主动地进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，发掘潜在客户的金融需求，为个体工商户、私营业主、大学生以及失地农民提供金融服务。由此可见，武汉农商行在城区和社区中的目标客户群就是这些个体工商户、私营业主和大学生、失地农民。
从服务民生来看，武汉农商行不光在支持城中村、旧城改造中，为小城镇建设、农村基础设施建设提供金融服务。而且在城区着力于打造社区银行，如果把大型商业银行比作金融超市的话，社区银行就是一个金融便利店。为社区居民提供社区优质服务和金融便利化服务，充分利用其地缘优势。2.从单一渠道盈利到多渠道支撑 传统农商行的主要利润来源是信贷的利差收入，而且由于政策支持的要求，使得信贷利差收入较为单薄。而武汉农商行在立足于传统主营业务优势的基础上。以零售业务、中间业务和资金业务为重点，并且大力发展国际业务，提升对于外商投资企业的影响力。零售业务以个人贷款为主，以银行卡和理财业务为两翼，不光为个人用户发放住房按揭贷款，还为创业者提供微贷服务，通过惠民汉卡和财智通为客户提供多样化的个人业务。截至2013年底，金融市场业务和债券市场业务利润实现了大幅增长。国际结算量增幅百分之35，在全省同业中排第十。
武汉农商行积极拓宽利润渠道，不再以信贷推动的单一利润来源为主，而是积极寻求新的利润增长点。在立足已有主营业务的基础上，大力发展其他业务。从其他业务的种类来看，虽然在业务种类上有向大型商业银行靠拢的趋势，但从具体内容来看，武汉农商行无论是在零售业务还是中间业务的开展都是在明确目标客户和细分市场的基础上，结合自身的优势来进行的。以惠民汉卡为例，惠民汉卡，是指农商行向武汉市政府惠民补贴的特定对象发行的，既具有集中接收惠民补贴款功能，又能够享受一系列优惠服务功能的一种汉卡品种。通过向享受惠民补贴的特定对象发行银行卡，既实现了服务民生的市场定位，又拓宽了银行卡业务的利润渠道。
3.由地方性银行向区域性银行转型
目前，全行200余家营业网点遍布武汉城乡各地。在跨区域经营方面取得阶段性成果，围绕国家“长江经济带”战略规划，第二家异地分行宜昌分行隆重开业；到目前为止，获准筹建和开业的村镇银行整体数量达到34家，经营触角遍及云南、海南、广东、江苏、湖北五省份，“三年、三十家”的机构布局基本实现。
这些村镇银行和分行的设立，其中固然有服务区域经济，支持当地经济发展战略的考虑，但是，跨区域经营的转型也蕴涵着武汉农商行做大做强的战略目标。从跨区域经营的优势来看，在地方金融不发达的地区设立分支机构有助于提升盈利水平，并且获得当地的政策支持，开拓市场。但从另一面来看，跨区域经营来看，也存在诸多风险。成功与否与当地的经济发展水平、体制环境和金融生态密切相关。但是无论如何，武汉农商行的跨区域经营战略是一次值得肯定的尝试。五．案例总结 对于武汉农商行来说，由最初1996年从湖北农村信用合作社单独分离出来，到2009年9月成功改制为武汉市农村商业银行，再到如今，短短五年资产规模翻了一倍，规模扩张速度不可谓不快。这一切应该得益于武汉农商行的一系列战略转型和精准的市场定位。服务三农、服务小微、服务民生，更多的是结合了武汉本地的经济发展环境和金融需求。
农村商业银行的前身是农村信用合作社，这也就决定了其本身肩负着服务三农的政策性定位。而转型为农村商业银行后，作为一个公司制结构的商业银行，自身应当有着以盈利最大化为导向的盈利性定位。农商行如何在这两个定位之中找到适合自己的市场定位，是他们所需要解决的重要问题。在这一方面，武汉农商行应当是树立了一个标杆。从服务三农到服务三农、小微、民生，从单一盈利性渠道到多渠道支撑，从地方性银行向区域性银行转型，这一系列的战略转型，无不显示了其清晰的市场定位，也是其规模迅速扩张的原因所在。
篇11：北京农商行笔试经验
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。。如果有知道的童鞋也希望能来告诉一下哈~~看答题卡有105题，我就松了一口气，好在不是120分钟考120道题了。不过真正做题后就发现时间还是不够啊~~20个言语理解，20个数学，20个逻辑判断，20个资料分析，20个英语题。到最后，我舍弃了一整道资料分析题去做的英语题，也不保证能对，虽然英语题并不难，可是因为前面言语理解浪费掉好多时间，so.....希望可以通过吧!
不过，最后还有2分钟的时候老师说答完的就可以交卷了，我还在奋力的填机读卡，有好多人已经交卷去了!!他们都好牛!!!唉。。。给后人的经验教训就是，平时多练习一下行测题，应聘各种笔试都会很讨巧的!最后祝各位都加油!!可以找到自己理想的工作~~
篇12：农商行合规操作心得
一、要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习法律法规、规章制度等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对法律法规、规章制度等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
篇13：农商行诚信纳税材料
**农村商业银行是在原**县农村信用合作联社的基础上于2015年12月改制而成的地方性商业银行，注册资本2亿元，从业人员312人，内设12个职能部门，下辖31个营业网点，其中29个支行、1个分理处、1个营业部，是**县网点最多、服务范围最广的地方金融机构。截止2017年9月，各项存款余额48.62亿元，各项贷款余额32.07亿元，2016年全年上缴税款4596万元，今年1至10月上缴税款3957万元，为我县全年财政收入快速稳健发展提供了有力保障。
一、以“诚实守信”、“照章纳税”为原则，各项税费及时入库。农村商业银行植根地方、服务地方，促进地方经济建设发展是我行义不容辞的责任。近年来，我行对内强化管理、对外努力拓展业务，经营效益明显提升，取得了良好的经营业绩，**农商银行的农村金融主力军地位和作用日益显现，对东安地方经济贡献越来越大。多年来，我行一直坚持“诚实守信”、“照章纳税”的原则，在纳税管理方面配备专门力量，严格按照税收政策及税务机关的工作要求，及时进行各类税种的纳税申报，并积极配合税务征稽的相关工作，保证了我行各类税费按时、按量入库，以实际行动支持地方经济的发展。
二、以内部业务培训为重点，财务管理水平不断提升。为提高基层财务人员的业务技能，强化我行整体的财务管理水平，我行建立健全了财务管理制度，同时还建立了全行财务人员的培训体系，在课程设置方面特别增加和突出了有关财税方面的知识，使得我行财务人员的业务水平不断提升。财务会计部经常组织人员培训学习“内控制度与风险管理”、“新企业所得税政策解读与税收筹划”、“银行业营改增专题讲座”等知识，通过内部的业务交流与讨论，提升了财务人员的财务风险管理意识，加强了财务人员对国家税收政策的了解，树立了合理筹划税收、维护全行合法权益的观念。
三、以内部自查自纠为手段，严格防控涉税违规风险。我行高度重视税务风险的防范工作，通过定期与不定期的内部检查，努力将各类风险消灭在萌芽状态，2016年以来，自觉配合税务部门对我行的检查，自查自纠，从而确保我行依法纳税、诚信纳税落实到位。
四、以企业文化建设为载体，形成“诚信纳税”的良好氛围。农村商业银行自农村信用社成立60多年的经营活动中，逐步形成了自己独特的企业文化，以人为本、服务社区、严格管理、求真务实、争创一流，我行一直将诚信经营放在首位，财务会计部经常根据国家政策的变化对银行业相关的税收政策进行了定期汇总整理，编成税收制度汇编，通过不断组织学习使每位员工都了解税收，树立“依法纳税光荣、诚信纳税光荣”的观念，形成了“诚信纳税”的良好氛围。农商行的发展壮大得益于县委、县政府的亲切关怀和大力支持，与税务部门的大力支持帮助是分不开的，税务机关搭建了为企业发展的服务平台。以纳税人需求为中心，为纳税人提供纳税咨询、办税指南等服务；简化办税流程，开辟绿色通道，全面推行“一窗式”服务；将纳税服务延伸到执法的每个环节，依法保障纳税人权益，营造宽松的企业发展环境，为农商行的发展保驾护航。