2024理财规划师考试《理论知识》强化练习题

2024理财规划师考试《理论知识》强化练习题（共3篇）

篇1：2024理财规划师考试《理论知识》强化练习题

理财规划师培训： http://edu.21cn.com/kcnet1540/

一、单项选择题：

1、财务自由主要体现在()。

①是否有适当、收益稳定的投资

②是否有充足的现金准备

③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

④是否有稳定、充足的收入

2、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

①平行 ②下方 ③上方 ④右方

3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

①日常生活储备 ②意外现金储备

③家族支援现金储备 ④追加投资储备

4、下属于客户非财务信息的是()。

①社会保障情况 ②风险管理信息

③投资偏好 ④工资、薪金

5、单身期的理财优先顺序是()。

①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

答案：③③②③①

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6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。

①客户家庭资产负债表分析

②客户家庭现金流量表分析

③财务比率分析 ④客户婚姻、子女状况

7、持续理财服务不包括()。

①定期对理财方案进行评估

②不定期的信息服务

③不定期的方案调整

④定期到客户单位做收入调查

8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。

①现金规划 ②风险管理与保险规划

③投资规划 ④财产分配与传承规划

9、以下哪一项属于客户的财务信息()

①客户下女情况 ②客户收入状况

③客户理财目标 ④客户理财需求

10、下列关于理财规划步骤正确的是()。

①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

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④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划，持续理财服务

答案：④④③②①

11、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。

①正直诚信原则 ②方案确保客户获利原则

③勤勉谨慎原则 ④团队合作原则

12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。

①消费支出规划 ②现金规划

③风险管理与保险规划 ④投资规划

13、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。

①消费支出规划 ②现金规划

③风险管理与保险规划 ④投资规划

14、理财规划师职业操守的核心原则是()。

①个人诚信 ②具有合作精神

③客观公正 ④严守秘密

15、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。

①客观公正原则 ②勤勉谨慎原则

③专业尽责原则 ④正直诚信原则

答案：②①④①②

16、下列违反客观公正原则的是()。

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①理财规划师以自己的专业知识进行判断

②理财规划过程中不带感情色彩

③因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒

④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担()。

①刑事法律责任 ②行政法律责任

③民事法律责任 ④行业自律机构的制裁

18、执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为()。

①暂停执业或罚款 ②警告

③吊销执照 ④追究刑事责任

19、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()。

①取消其理财规划师资格

②终生不得执业

③不得再次参加理财规划师职业资格考试

④罚款

答案：③①①④

二、多选题

1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有

发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。

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①是否享受社会保障

②是否有适当、收益稳定的投资

③是否有充足的现金准备

④是否有额外的养老保障计划

⑤是否购买了适当的财产和人身保险

2、一般来说，家庭建立现金储备主要包括()。

①日常生活储备 ②意外现金储备

③家族支援现金储备

④追加投资储备 ⑤投机性储备

3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。

①建立客户关系 ②收集客户信息

③分析客户财务状况

④实施理财计划 ⑤持续理财服务

4、理财规划中需防范的个人风险包括()。

①过早死亡 ②丧失劳动能力

③支付大额医疗护理费用和托管护理费用

④财产和责任损失 ⑤失业

5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

①结余比率 ②投资与净资产比率

③清偿比率 ④即付比率 ⑤流动性比率

答案：

1、①②③④⑤

2、①②③

3、①②③④⑤

4、①②③④⑤

5、①②③④⑤

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6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。

①正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩

⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

7、以下属于理财规划组成部分的有()。

①现金规划 ②投资规划

③风险管理和保险规划 ④教育规划

⑤消费支出规划

8、退休规划的工具具体来说包括()。

①社会养老保险 ②企业年金

③商业养老保险 ④储蓄 ⑤投资

9、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

①电话交谈 ②互联网沟通

③书面交流 ④面对面会谈 ⑤熟人介绍

10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

②谨守业内规章

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③从专业的角度进行审慎判断

④保持严谨的工作态度

⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

答案：

6、①②③

7、①②③④⑤

8、①②③④⑤

9、①②③④⑤

10、①②③④⑤

三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”)

1、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。()

2、现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。()

3、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。()

4、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()

5、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。()

答案：√√×√√

篇2：2024理财规划师考试《理论知识》强化练习题

（2011.10.01根据第四版教材修订）

一、单项选择题

1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划

D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳定充足收入

B．是否购买了适当保险

C．是否享受社会保障

D．是否有遗嘱准备

【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标

3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。

A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划

C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划

D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划

【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

4．退休前期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划

B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划

C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划

D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划

【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

5．日常生活储备主要是为了（）。

A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活

B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击

C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备

D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等

【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则

6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壮年家庭

【答案】D，【页码】P12, 【考点】家庭模型

7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

【答案】A，【页码】P19, 【考点】理财规划流程

8．下列违反客观公正原则的是（）。

A．理财规划师以自己的专业知识进行判断

B．理财规划过程中不带感情色彩

C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

【答案】C，【页码】P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则

9．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。

A．取消其理财规划师资格

B．终生不得执业

C．不得再次参加理财规划师职业资格考试

D．罚款

【答案】D，【页码】P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施

10．（）是整个理财规划的基础。

A．风险管理理论

B．收益最大化理论

C．生命周期理论

D．财务安全理论

【答案】C【页码】P11, 【考点】个人理财规划的概念

11．青年家庭理财规划的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼备型

C．进攻型

D．无法确定

【答案】C，【页码】P10, 【考点】家庭类型与理财策略相匹配

12．理财规划的必备基础是（）。A．做好现金规划 B．做好教育规划 C．做好税收筹划 D．做好投资规划

【答案】A，【页码】P14, 【考点】现金规划的重要性

13．在下列理财工具中，（）的防御性最强。A．固定收益证券 B．股票 C．期货 D．保险

【答案】D，【页码】P16, 【考点】理财工具之二保险

14．单身期的理财优先顺序是（）。A．现金规划, 消费支出规划, 投资规划 B．现金规划, 投资规划 , 消费支出规划 C．投资规划, 现金规划, 消费支出规划 D．消费支出规划 , 现金规划, 投资规划

【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

15．理财规划的最终目标是要达到（）。A．财务自主要功能 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由

【答案】D，【页码】P6, 【考点】财务自由的概念

二、多项选择题

16．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。

A．是否享受社会保障

B．是否有适当、收益稳定的投资

C．是否有充足的现金准备

D．是否有额外的养老保障计划

E．是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCDE，【页码】P6, 【考点】财务安全的8个指标

17．家庭与事业形成期的理财目标有（）。

A．购买房屋、家具

B．子女出生和养育费用

C．建立应急基金

D．购买保险

E．建立退休基金

【答案】ABCDE，【页码】P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求

18．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。

A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性

E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

【答案】ABCE，【页码】P27, 【考点】正直诚信原则

19．以下属于理财规划组成部分的有（）。

A．现金规划

B．投资规划

C．风险管理和保险规划

D．教育规划

E．消费支出规划

【答案】ABCDE，【页码】P14, 【考点】理财的8大规划内容

20．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。

A．电话交谈

B．互联网沟通

C．书面交流

D．面对面会谈

E．熟人介绍

【答案】ABCDE，【页码】P19, 【考点】建立客户关系的方式

21．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次参加理财规划师资格考试

B．吊销执照

C．警告

D．暂停执业

E．罚款

【答案】BCDE，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施

22．下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A．是简单的金融产品销售

B．强调个性化

C．经常以短期规划方案的形式表现

D．通常由专业人士提供

E．是一项长期规划

【答案】BCDE，【页码】P5, 【考点】理财规划的概念

23．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。

A．整体规划

B．提早规划

C．现金保障优先

D．追求收益优于风险管理

E．消费、投资与收入相匹配

【答案】ABCE，【页码】P10, 【考点】理财规划的7个原则

24．退休期的理财需求分析包括（）。

A．保障财务安全

B．储蓄和投资

C．建立信托

D．准备善后费用

E．遗嘱

【答案】ACDE，【页码】P13, 【考点】退休期的理财需求

25．家庭消费支出规划主要包括（）。

A．住房消费规划

B．汽车消费规划

C．信用卡消费规划

D．教育支出规划

E．个人信贷消费规划

【答案】ABCE，【页码】P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容

三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，下同）

26．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）

【答案】×，【页码】P6, 【考点】理财规划的定义

27．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）

【答案】√，【页码】P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则

28．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）

【答案】×，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施

29．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）

【答案】×，【页码】P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系

30．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）

篇3：2024理财规划师考试《理论知识》强化练习题

一、选择题

1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。

(A)全部承担无限责任

(B)全部承担有限责任

(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任

(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

2.下列不属于股东会职权的是()。

(A)决定公司的经营方针和投资计划

(B)审议批准董事会的报告

(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议

(D)对董事会决议事项提出质询或者建议

3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。

(A)1000万元

(B)500万元

(C)50万元

(D)30万元

4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在（(A)1

(B)2

(C)3

(D)10)左右。

5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表

6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取

(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭

8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时()。(A)够住就好

(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑

(D)需要长远考虑

9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确()。(A)有利于控制目前出现的信息不对称风险(B)推动汽车消费的升级换代(C)扩大汽车贷款规模(D)提高银行的利润

10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是()。(A)教育储蓄(B)定息债券(C)共同基金(D)子女教育信托基金

11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是()。(A)学生贷款利息最低(B)国家助学贷款的利息最低(C)一般商业性贷款利息最低(D)利息水平完全相同

12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是()。(A)股票是一种有价证券(B)股票是一种真实资本

(C)股票代表持有人对公司的所有权

(D)股票是一种法律凭证

13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是()。(A)每股股价与每股净盈利的比(B)每股净盈利与每股股价的比(C)价格/销售收入(D)销售收入/价格

14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的()。(A)技术分析(B)基本面分析(C)效率市场分析(D)基本面分析和技术分析

15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。(A)预期寿命的延长(B)提前退休(C)市场利率波动(D)婚姻出现问题

16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。

(A)国家统筹养老保险模式(B)强制储蓄养老保险模式(C)投保资助养老保险模式(D)部分基金式

17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。(A)4.5%(B)7.2%(C)3.7%(D)8.1%

18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是()。(A)800(B)1200(C)1500(D)3000

19.接上题，公司8位员工工资的众数是()。(A)3000(B)1500(C)1200(D)800

20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。(A)1151.4(B)1200.8(C)1325.6(D)1345.9

参考答案：1-5 ADBCA