投资监管三方协议

投资监管三方协议（共9篇）

篇1：投资监管三方协议

账户监管协议

甲方：

地址：

乙方：

地址：

丙方：中国**银行股份有限公司**支行 地址：

鉴于：

甲、乙双方因项目招标缴纳保证金的需要，由乙方在丙方开立保证金帐户，为了监督和管理资金，经甲、乙、丙三方平等协商一致，特订立本协议：

一、甲方的权利义务

1.在监管期限内，甲方有权对监管账户进行日常监管，可要求丙方提供乙方帐户资金余额情况；

2.在监管期限内，甲方需在丙方预留资金审批书签字（章）样本，并预留两个联系电话便于丙方核实，每笔资金的支取除按丙方正常业务办理流程处理外，甲方必须出具审批书，多笔支取可附清单，清单用印和签字同审批书一致。

二、乙方的权利义务

1.在丙方下属营业机构开立下列监管账户：

户名：

账号：

开户行： **银行**支行营业部 并承诺：

（1）授权丙方向甲方提供帐户余额情况；

（2）同意在丙方开立的上述监管帐户资金支取需经甲方审批同意后办理。

三、丙方的权利义务

－1－ 1.丙方承诺：按时为乙方开立保证金专户（监管帐户），监管帐户资金的支取除按丙方正常业务办理流程处理外，必须依据甲方出具的审批书记载的事项办理并电话核实其中任一个预留联系电话，乙方帐户结清时本息一并划转原汇入帐户。

四、协议生效及终止

1.本协议自签订之日起生效，至监管帐户结清销户日止。

五、违约责任

1.本协议生效后，任何一方不履行或不完全履行本协议项下的任何义务，或违背其在本协议项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给其他方造成损失的，应予赔偿。

六、本协议一式（三）份，协议（三）方各持一份，具有同等法律效力。

甲方：

负责人或授权代表（签字）：

年 月 日

乙方：

法定代表人或授权代表（签字）：

年 月 日

丙方：中国**银行股份有限公司**支行（章）法定代表人或授权代表（签字）：

年 月 日

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篇2：投资监管三方协议

商丘至周口高速公路商丘段二期工程项目建设施工资金管理协议

甲方（发包人）：

乙方（承包人）：

丙方（银行）：

为规范商丘至周口高速公路商丘段二期工程建设资金的管理，确保建设资金安全、合理、有效使用，经甲、乙、丙三方在平等自愿的基础上进行了充分协商，并在各方协商一致的情况下，制定如下协议条款，共同遵照执行。

第一条 甲方权利义务

一、甲方应积极为乙方提供符合“商丘至周口高速公路商丘段二期工程高速公路工程合同”规定的各项工程资金结算和相关的咨询服务。指导、帮助其搞好工程建设资金管理。

二、甲方应向丙方提供审查资金用途所需的有关资料和必要的工程进度报表、财务报表、每月用款计划。

三、甲方有权对本协议的执行情况进行检查。

四、未经甲方书面同意，乙方擅自将施工设备转移出本项目施工现场，甲方有权停止拨付其工程计量款。

五、乙方未按本协议约定的期限和方式向甲方报送当月用款计划和日常支出计划时，甲方有权拒绝向乙方支付任何款项。

第二条乙方权利义务

一、乙方拥有工程建设资金的所有权和使用权。

二、乙方须在甲方指定银行开立核算账户，并将其账号签约到甲方账号下。

三、乙方应接受甲方对工程建设资金结算的管理监督和检查。

四、乙方应向单位所在地支行级及其以上级别的商业银行申请办理动员预付款银行保函和银行履约保函，在提交甲方和丙方审查合格后，方可按规定的程序办理动员预付款支付手续。

五、乙方应按投标文件的承诺（或按甲方要求）将施工设备按时足数到位，经甲方（或甲方的委托代理人）验收并出具书面证明后方可启用动员预付款。1

六、乙方的所有合同或协议（包括分包合同、材料供应合同、设备的购买合同等），必须报甲方计划合同处、财务资产处核备，并抄送丙方一份。

七、未经甲方书面同意，乙方不得将施工设备转移出本项目施工现场。否则甲方有权停止拨付工程结算款，丙方根据甲方的要求从其结算帐户中划转等同于所转移设备价值的款项进入专户存储，专户存款未经甲方的书面批准不得支用。

八、乙方必须保证所有建设资金的安全、合理、有效的使用，未经甲方批准不得以任何名义转移资金（含上交折旧费、管理费等）。如转移资金，由甲方从履约担保中追索，并且转专户存储，否则甲方有权停止拨付工程结算款。

九、甲方在乙方拨付工程结算款时，乙方应同时向其劳务协作单位（如有）和通过甲方同意或批准的主材料供应商支付结算款。乙方、劳务协作单位、主材料供应商应在甲方和丙方指定的银行或其分支机构开立结算帐户，否则丙方有权拒付。

十、乙方所支付的材料、设备购臵、劳务分包等费用必须和上报给甲方的合同或协议相符合，否则，甲方和丙方有权拒绝支付。

十一、乙方应于每月5日前向甲方报送本月用款计划和相对固定的日常费用计划，经甲方核批后送丙方核付。

十二、甲方委托丙方对乙方项目资金的支付进行监督管理，即乙方单笔业务采用银行转账方式支出超过30万元（含30万元）或提取现金超过5万元（含5万元）必须经甲方签字核准（如距离较远可通过传真方式办理），丙方见甲方签字核准后方可为乙方办理支付手续，否则，丙方有权拒绝支付。

十三、乙方所有资金的支付不得采用背书转让方式，如采用此方式造成一切责任纠纷由乙方承担并且丙方有权拒绝支付。

十四、乙方应向丙方提供审查资金用途所需的各种类资料和必要的工程进度报表、财务报表。

第三条丙方权利义务

一、丙方应为甲方和乙方提供优质服务，不得无理压票压汇，应配备专管员提供资金结算咨询服务，必须根据甲方已签字核准后的资料方可为乙方办理资金结算业务。有义务接受甲方对工程建设资金管理、监督。

二、丙方应根据项目建设的需要，在甲方资金周转困难时，丙方应按银行有

关贷款管理办法积极提供临时周转贷款。

三、丙方应配合甲方对乙方实施工程建设资金监督管理。

四、丙方有权在乙方违反合同规定、擅自转移本项目建设资金或设备时，按照甲方要求从乙方结算账户中划转等额款项进入专户存储。专户存款未经甲方的书面批准不得支用。

五、丙方应协助甲方对乙方提供的履约保函和动员预付款保函的真实性、合法性进行审查。

第四条 违约责任

一、乙方以背书方式使用甲方支付的工程款项时，应按背书票金额的5%向甲方支付违约金。

二、乙方未经甲方同意将核算专项账户内的资金挪用，作为工程建设以外的支出（包括向其主管部门交纳折旧费、管理费以及与此费用性质类似的用途）时，应按挪用资金金额的5%向甲方支付违约金，同时视挪用金额大小、性质等情况，停（缓）拨工程结算资金。

第五条 协议生效

本协议自三方签字盖章之日起生效，至工程决算后自动失效。

第六条 协议文本数量

本协议一式三份，甲、乙、丙三方各持一份。未尽事宜，三方另行协商。

甲 方：乙 方：丙 方：

有权签约人：有权签约人：有权签约人：

篇3：投资监管三方协议

社会保障基金监管是指由国家行政管理部门、专职监督部门、利害关系,以及有关方面对社会保障基金有关管理机构和管理者的管理行为过程及结果实行监察和督守,使其遵守国家有关法规和政策要求的过程。在这一行为中,社会保障基金监督管理包含了社会保障基金的立法监管,征缴监管、投资运营的制度监管、财务监管和社会监管等一系列制度和程序。

从1997年开始,我国实行社会保障基金收支两条线管理模式,财政部介入了社会保障基金管理和运行,并担任财务审查职能。到2008年底,我国已经基本形成行政监管、内部控制和司法部门监督并立的社保基金监管体系。整个社保监管体系有内部监管和外部监管两大部分组成,内部监管以财务监管和内部审计为主;外部监管以法律监管、行政监管、社会监管为主要内容,其中外部监管的主要部门有劳保局规划财务处,财政局社会保障处,审计局社会保障处等实施监管职能。

二、我国社保基金监管中存在的主要问题

1.社保基金过度依靠行政监管,很容易产生权利寻租。相对比其他国家的社会保障基金运用法律监管方式,我国则主要运用行政手段。运用行政监管手段,不论是在监管的权威性、可信性、稳定性还是监管的效果上都存在明显的不足。在监管的过程中,面对来自各方面的利益诱惑,行政权下的监管很容易发生异化,出现权力寻租。在当下中国的基金运行组织中,由于各方面的不完善和制度与法律规范的缺失,作为基金运作的基金经理人非常容易产生以个人利益为目标的行为。由于拥有巨大的资金控制权,个人更倾向于去追求非正当的个人利益。社保基金在实际的运作过程中,作为监管的我国财政部门和审计部门难以发挥有效的作用,另外,这两个部门也都隶属于政府,也就很难将基金和政府部门分开。

2.社保基金在预算管理上存在很大不足。我国的法律规定,社会保障基金有国家、单位、个人三方一起承担,运用独立的社会保障基金财政专户负责社会保障资金的运作和实施,但是,在现实中能够划归到预算内的只有财政直接拨款的项目,除此之外的企业、个人,以及非财政负担的社保基金属统筹外资金,没有有效的机构对其实施直接的统筹,监管就显得非常困难。

3.社会监督没有完全发挥作用。社保基金由各机构在体制内的监管,平时很少对其进行宣传,这就使得基层群众对社保基金的内容知道的很少,也就很难开展监督管理工作;另外,企业和职工虽然作为社保基金缴纳的两个重要组成部分,但在维护自身社保基金安全及权益上还存在很大的不足,监管意识非常缺乏,更没有形成一些专门的组织进行监管。值的一提的是,虽然很多企业设有工会组织,但也都缺乏实质的权力,在维护职工权益上很难起作用。

三、建立第三方监管在社保基金监管中的作用分析

所谓第三方监管,是指社会公众及代表公众利益的独立机构和非政府组织,为了有效避免分散性,社会公众须借助机构和组织去行使集体的监督,这些机构和组织应该是为了社会公共利益而运转的非政府组织。许多社会分散力量形成了非政府组织,使得单一的社会意志,变成了统一的集体意志。并且很多各行各业的社会人员的加入,也为非政府组织的运作提供了一定的条件。

文章的出发点是在现有社保基金监管的体系下,对目前的监管体系进行完善和适当的改革,提升第三方监管在社保基金监管方面的作用,让基金的缴费人和受益人即基金的所有权人自主管理他们目前缴纳的和未来应该享受到的社保款,自己监管自己的钱,这必将有利于社保基金的保值、增值,更好发挥其作为广大民众的“保命钱”的作用。

引入第三方监管的我国社会保障监管体系的模式设想。我国的社保基金监管,一个重要问题是管理者和监督者的重合,地方社会保障部门既当“运动员”即基金运营,又当“裁判员”即行政监督。制度上的不健全形成了单位领导说了算的现象,监管部门很难做到对上级领导的监管。鉴于此,本文所提第三方监管是代表了三方利益的独立于目前的行政监管的专业化机构。它对社保基金各部门的监管是独立于任何单位和个人,但其每一季度或年度的监管内容及问题都必须向社会公众公开,并接受社会公众的质问。

作为独立的机构,第三方监管同样会出现权利的过度使用和道德风险。对此要制定针对第三方监管的法律法规,同时严格规范社会保险基金运营投资行为,确保社保基金的安全性,另外,国家需要根据实际的经济发展情况和社保基金的存余情况,制定合适的社保基金保值增值方案,对投资项目的具体情况报国家相关部门审核,确保社会保障基金的安全性。除此之外,国家需要增加拨款用于对第三方监管机构的支持,强化第三方监管的科学性。

摘要：社保基金是我国社会保障体系中非常重要的部分,其经营和运作的好坏直接关系到广大人民群众过的切身利益,然而由于各种内部和外部原因,我国的社保基金在运用和监管中还存在一些问题。文章通过对当前我国社保基金监管现状和问题的梳理,在坚持社保基金总体监管体系不变的前提下,对当前引入第三方监管的形式和内容进行了设想,力求在保障社保基金不断增值的前提下发挥第三方监管的作用,并期望对我国的社保基金监管提供一定的借鉴意义。

关键词：第三方监管,社保基金,模式设想

参考文献

[1]邓大松,柳光强.关于加强我国社会保障基金监管的几点理论思考[J].财政监督,2012,(12).

[2]中华人民共和国审计署.全国社会保障资金审计结果[R].2012年第34号公告.

篇4：监管亮剑第三方

对于第三方理财市场而言，2012年2月22日证监会公布的首批第三方公募基金销售牌照，无疑打出了一个极为重要的信号弹。在这张名单中，诺亚正行、好买基金旗下全资子公司好买财富、众禄投顾、东方财富网旗下的上海东方财富投资顾问有限公司四家理财机构榜上有名。

首批“获牌”的好买基金合伙人、研究总监张茹表示，获得牌照对于第三方理财机构而言是一把双刃剑：“获牌”机构代销的产品将大为增加，收入也将同步增长；但取得公募基金代销牌照后，由于公募基金的门槛相对较低，因此原先的营销方式会发生转变，需要同时开发两类不同的投资者。此外，针对产品的风控投入也将随产品数量的激增而大幅增加。

就监管而言，这仅仅只是一个开始。第三方理财的产品涉及银行理财、基金、信托、保险、私募等多个种类，这种类似“金融产品超市”的混业经营模式，涉及银监会、证监会、发改委等多个监管部门，但目前还没有一个监管部门能够主动牵头去全面接管。因此，国内第三方理财市场仍处在一个监管缺失的状态，还需要进一步“趁热打铁”。

宣传与合同有出入

目前第三方理财机构乱象繁多，有些和金融机构联手向投资者推销一些不合格产品；更有甚者，由于金融机构直接操作可能使相关人员无法获得个人利益，因此假借第三方理财机构之手，共同构成一台“洗钱机器”。

“一些第三方理财机构越俎代庖，恨不得赚到所有的钱，甚至匆匆忙忙设计产品推销给投资者，还美其名曰‘一站式服务’。”上海市律师协会信托专业委员会副主任、上海市海华永泰律师事务所副主任冯加庆表示。

乱象纷飞，监管滞后。此时证监会的亮剑，或许迟到了一点，但亡羊补牢也是势所必然。

南京证券有限责任公司上海新华路证券营业部负责人沈伟清表示，此次获批机构虽然数量较少，但仍开创了先河。短期看，牌照对于第三方理财机构的象征意义大于实际意义；长远看，发行牌照能更好地吸引客户。

“前几年，第三方理财市场都盯着私募股权和信托，但当客户的产品到期后，如果没有新的理财计划，就可能遭遇产品真空期，而数周的真空期对于客户来说也是一个不小的损失。现在第三方理财公司可以通过公募基金为客户弥补这类损失，这将成为第三方理财公司新的利润增长点”。

“本次中国证监会批准的是独立基金销售机构并非是第三方理财机构。”冯加庆强调，“从掌握的数据来看，目前我国有59家商业银行、94家证券公司、1家证券投资咨询机构获得了基金销售牌照，单就基金销售而言，再颁发四张牌照对基金销售市场不会带来实质的变化。”

“如果第三方理财机构能够依法销售，自然是好事一桩。就怕它们‘自由自在’惯了，无法接受约束。毕竟第三方理财机构的内控制度、对法律法规的遵守等方面，既是弱项也是能够和传统金融机构竞争的‘法宝’。”冯加庆表示，自己为一些公募和私募基金提供服务的过程中，发现“第三方理财机构对投资人的宣传和法律文件不一致。纠纷可能在今后会不断上演”。

帆茂理财副总经理黄昊杰认为，从长远看，监管是一个行业得以健康发展的必备基础。通过提高进入门槛，可以促使规范竞争，减少盲目与短视，保留具备专业基础的机构。

启动新一轮洗牌

“实施监管必将带动第三方理财的发展，也势必也会带来新一轮的洗牌。物竞天择，适者生存。”朝阳永续信息技术有限公司总经理廖冰表示，实施监管对于第三方理财市场的发展有着深远的影响：首先，监管将使得第三方理财机构成立的门槛相应提高，专业性得到进一步加强；其次，一些“钻监管空子”的第三方理财机构将受到不小的冲击，有利于整个第三方理财行业的茁壮成长和资本市场的稳定有序发展；最后，对于普通投资者而言，在实施监管后，能使其更放心地进行投资。

北京恒久财富投资管理有限公司首席风控官兼研究总监谢亚凡认为，监管对于任何一个金融业态的公司都很必要，尤其当前第三方理财机构数量众多、良莠不齐，监管是挑战也是机遇，将使理财类公司在企业信誉、服务创新、产品研究、员工培训等方面投入更多的关注和资源，因此行业产生洗牌将在所难免。

此外，从投资者的角度考虑，监管势必促使理财行业更加关注投资人的真实利益和诉求，带动产品的创新，从而提升投资人的整体满意度。

君德财富理财规划部总监纪兵表示，实施监管对于改善和规范整个第三方理财行业无疑是一件好事，对于提高整体行业素质和专业性大有助益。“无论是实施监管还是下发经营许可牌照，每一次变革都会是一次洗礼。”

亟待立法

冯加庆表示，我国目前的《证券投资基金法》中对第三方理财并无具体规定。虽然在基金销售的一些规章中涉及到第三方理财中的基金独立销售机构，但“预计短期内中国证监会难以增加专门针对第三方理财的规定”。

“近年来阳光私募基金的快速发展，市场上衍生出大量中介机构，如评估、评级、资产销售、行业协会等机构，今后立法可能也要把这些内容加进去。”

在2011年3月的一次私募基金论坛上，全国人大财经委法案室主任朱少平表示，未来法律会对私募、股权投资等出台相关的规定并进行监管。但完全依靠国家法律是不可能的，因此还需设立若干协会，发挥行业自律的作用。

启元财富总经理葛智华在接受采访时表示，目前缺乏监管的第三方理财市场，建立客户信任度仍面临一定困难，因此通过规范和监管可以帮助整个行业找到正确的发展方向。

他山之石

在第三方理财的发源地美国，第三方理财机构的收费模式主要包括向客户收费和向机构收费两种，其中向客户收费占了主流。一些知名的独立理财师只需要长期为十几或几十名富豪做好终身理财服务，即可轻松获得百万美元的年薪。如美国知名理财公司柯契斯·菲茨财富管理公司的利润来源就只来自其客户，资产管理费一般是所管理客户资产的0.8%至1%，客户的资产越多，管理费率越小。

“大部分第三方理财机构研发实力薄弱，还不能被称作真正的第三方理财机构，充其量可能就是一个代销机构。”

沈伟清认为，从监管角度来看，目前美国并没有专门针对第三方理财业务的相关法律，但美国对整个金融行业有着大量的法律法规进行监管和控制。这些法律法规对第三方理财业务进行了规范和限制，保证了整个行业的健康运行。

篇5：投资监管三方协议

贷款资金监管协议

年 月 日

/ 5

签订地点：甘肃省兰州市七里河区签订时间：

甲方：贷款股份公司

乙方：

丙方：

为共同推进地区和客户信用建设，防范和化解信贷和结算风险，有效监督管理乙方对贷款资金的使用，甲、乙、丙三方经充分协商达成如下协议，并共同遵守执行：

第一条

本协议所称的“贷款资金”是指甲方贷给乙方的 万元和丙方贷给乙方的 万元两笔贷款资金。

第二条

甲方、乙方一致同意指定丙方为上述贷款资金的监管银行，乙方在丙方所属的 支行开立本协议项下贷款资金监管账户，上述贷款资金的收付结算等业务必须且仅可通过该账户实现。

第三条

贷款资金运作方式：甲方先贷给乙方

万元贷款，贷款资金直接转入乙方在丙方处开立的贷款资金监管账户，用于归还乙方在丙方处的到期贷款。此后乙方再向丙方申请

万元贷款，丙方再贷给乙方

万元贷款资金，并负责监督乙方用以归还在甲方处的 万元贷款本息。

第四条 甲方的权利和义务

1、若丙方不能按照本协议的约定履行监管责任和对甲方提供相应的服务，甲方有权停止向乙方发放贷款，并取消丙方的监管资格。

2、甲方应对乙方可能发生的违约情况进行监督和管理，如丙方向甲方提出协助调查并提供乙方资料的要求，甲方应履行职责协助办理。

3、甲方向乙方发放

万元贷款的前提条件是丙方事先承诺在乙方用 此 贷 款 资 金 归 还 自 身 在 丙 方 的 存 量 贷 款 后 可 以 再 审 批发放给乙方

万元贷款用于归还乙方在甲方处的贷款本息。如果届时丙方不能履行承诺或对贷款资金没有尽到监管义务，甲方有权要求丙方承担相

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应的损害赔偿责任。

第五条

乙方的权利和义务

1、乙方应在丙方开立贷款资金监管账户，账户名称为

，账号为

，资金监管账户一经设立，非经甲丙双方书面同意，乙方不得擅自变更。

2、乙方保证对该贷款资金监管账户中的资金使用，做到及时归还甲、丙贷款，同时自觉接受和配合甲、丙两方的监管，不得以任何理由对账户资金挪作他用。

3、乙方应为甲、丙方监管提供相应的便利，对贷款资金按照本协议规定进行使用。

4、乙方应在甲方

万元贷款到期前向丙方申请新的 万元贷款，并保证用所贷资金按期归还甲方的贷款本息。

5、乙方对自身提供的任何资料的真实性、合法性、完整性及有效性负责，如因其提供的资料不真实、完整、合法有效而造成贷款资金被任一方侵占或挪用，乙方应承担相应责任。

6、甲方根据乙方的申请或委托将

万元贷款资金转入乙方账户后，甲方对乙方的义务即履行完毕。丙方再从乙方账户扣收自己贷款的行为与甲方无关，乙方不得以此为由向甲方提出异议。

第六条

丙方的权利和义务

1、丙方须责成专人对本协议约定的贷款资金监管账户内资金的使用进行监管，确保用于归还甲、丙双方指定的贷款本息。

2、丙方向乙方承诺，乙方以从甲方处获得的贷款资金归还自身贷款后向乙方审批发放

万元贷款资金，并保证在贷款到期前转入甲方的银行账户。

3、丙方按月向甲方提供乙方的贷款资金账户的支付情况，并根据甲方的需要及时提供相应贷款资金监管账户的对账单。

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4、丙方在收到甲方书面拒付指令后，应停止受理乙方的支付申请。

5、丙方必须按照三方的约定负责监督乙方用贷款监管账户中的资金归还甲、丙各自的贷款本息。

6、乙方在不能按期足额偿还本协议项下甲方贷款本息之时，由丙方负责将乙方抵押给丙方的抵押物全部转移给甲方，并负责办理相关抵押权人变更登记手续及向甲方移交乙方的相关权利凭证。

第七条

违约责任

1、甲方违反本协议约定，给乙方、丙方造成的经济损失，由甲方按违约行为所涉损失金额负责赔偿

2、乙方违反本协议约定，由此造成的损失由乙方负责。

3、丙 方 在 乙 方 以 贷 款 资 金 归 还 自 身 贷 款 后，不 能 在 甲 方

万元贷款期限内再向乙方审批发放

万元贷款资金及不能监管乙方归还甲方贷款本息的，致使甲方上述贷款不能按期清偿的，应赔偿甲方

万元贷款本息及相应费用的损失。第八条 协议的变更和解除

本协议在履行过程中任何一方不得擅自修改。如确需修改时，需经三方协商一致方可书面修改。修改后的协议经三方签章确认后作为本协议的有效补充。

第九条 争议的解决

协议各方发生问题或争议时，应通过友好协商的方式解决。若协商不成，任何一方可向甲方所在地人民法院诉讼。

第十条

协议生效与终止

本协议自甲、乙、丙三方共同签字盖章之日起生效，至甲方的贷款本息还清之日起失效。

第十一条

附则

本协议一式叁份，协议各方各执壹份。每份具有同等法律效力。

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【本页为《贷款资金监管协议》之签署页，无正文

】

甲方（签章）法定代表人： 联系方式： 年

月

日

乙方（签章）法定代表人： 联系方式： 年

月

日

丙方（签章）负责人： 联系方式: 年

月

篇6：投资监管三方协议

《募集资金专户存储三方监管协议（范本）》

甲方：__________________股份有限公司（以下简称“甲方”）（说明：甲方是实施募集资金投资项目的法人主体，如果募集资金投资项目由上市公司直接实施，则上市公司为甲方，如果由上市公司子公司或其控制的其他企业实施，则上市公司及该子公司或上市公司控制的其他企业为甲方）

乙方：________银行________分行（以下简称“乙方”）

丙方：__________________（保荐人）（以下简称“丙方”）

为规范甲方募集资金管理，保护投资者的权益，根据有关法律法规及《上海证券交易所上市公司募集资金管理规定》，甲、乙、丙三方经协商，达成如下协议：

一、甲方已在乙方开设募集资金专项账户（以下简称“专户”），账号为_________________________，截至_____年__月__日，专户余额为_____万元。该专户仅用于甲方_________________________等募集资金投向项目募集资金的存储和使用，不得用作其他用途。

甲方以存单方式存放的募集资金_____万元（若有），开户日期为_____年__月__日，期限__个月。甲方承诺上述存单到期后将及时转入本协议规定的募集资金专户进行管理或以存单方式续存，并通知丙方。甲方存单不得质押。

二、甲乙双方应当共同遵守《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规、规章。

三、丙方作为甲方的保荐人，应当依据有关规定指定保荐代表人或其他工作人员对甲方募集资金使用情况进行监督。

丙方承诺按照《证券发行上市保荐制度暂行办法》、《上海证券交易所上市公司募集资金管理规定》以及甲方制订的募集资金管理制度对甲方募集资金管理事项履行保荐职责，进行持续督导工作。

丙方可以采取现场调查、书面问询等方式行使其监督权。甲方和乙方应当配合丙方的调查与查询。丙方每半对甲方现场调查时应当同时检查专户存储情况。

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四、甲方授权丙方指定的保荐代表人______、_______可以随时到乙方查询、复印甲方专户的资料；乙方应当及时、准确、完整地向其提供所需的有关专户的资料。

保荐代表人向乙方查询甲方专户有关情况时应当出具本人的合法身份证明；丙方指定的其他工作人员向乙方查询甲方专户有关情况时应当出具本人的合法身份证明和单位介绍信。

五、乙方按月（每月__日前）向甲方出具真实、准确、完整的专户对账单，并抄送给丙方。

六、甲方1次或12个月以内累计从专户支取的金额超过5000万元且达到发行募集资金总额扣除发行费用后的净额（以下简称“募集资金净额”）的20%的，甲方应当及时以传真方式通知丙方，同时提供专户的支出清单。

七、丙方有权根据有关规定更换指定的保荐代表人。丙方更换保荐代表人的，应当将相关证明文件书面通知乙方，同时按本协议第十二条的要求书面通知更换后保荐代表人的联系方式。更换保荐代表人不影响本协议的效力。

八、乙方连续三次未及时向甲方出具对账单，以及存在未配合丙方调查专户情形的，甲方可以主动或在丙方的要求下单方面终止本协议并注销募集资金专户。

九、丙方发现甲方、乙方未按约定履行本协议的，应当在知悉有关事实后及时向上海证券交易所书面报告。

十、本协议自甲、乙、丙三方法定代表人或其授权代表签署并加盖各自单位公章之日起生效，至专户资金全部支出完毕并依法销户之日起失效。

十一、本协议一式＿份，甲、乙、丙三方各持一份，向上海证券交易所、中国证监会____监管局各报备一份，其余留甲方备用。

十二、联系方式：

1．_________________股份有限公司（甲方）

地址：___________________________________

邮编：___________

传真：________________

联系人：________________

电话：________________

手机：________________

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Email：_________________

2．___________银行________________分行（乙方）地址：____________________________________ 邮编：___________

传真：________________

联系人：________________

电话：________________

手机：________________

Email：_________________

3．（保荐人）（丙方）地址：____________________________________ 邮编：___________

保荐代表人A：

身份证号码：

电话：

手机：

Email：

传真：

保荐代表人B：

身份证号码：

电话：

手机：

Email：

传真：

协议签署：

甲方：_______________股份有限公司（盖章）法定代表人或授权代表：

年月日

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乙方：____银行____分行_____支行（盖章）法定代表人或授权代表：__________

年月日

丙方：_______证券(股份)有限公司（盖章）法定代表人或授权代表：__________

年月日

篇7：三方投资协议书

甲方：身份证号码： 乙方：身份证号码： 丙方：身份证号码：

甲、乙、丙三方经友好协商达成一致，愿意共同出资，于年月日合资注册有限公司（统一信用证号：）（以下简称“公司”）。为了公司更好经营管理，现就投资相关事宜达成如下协议：

一、出资方式和比例

甲乙双方共同出资万元（其中甲方出资

万元，占比40%，乙方出资

万元，占比60%），甲乙双方共同投资额占总投资的70%；丙方以其所有的合法商标使用权（商标号：）出资，占总投资的30%。

甲乙丙三方同意按此约定的投资比例享有股权。

二、合作期限：

合作期限为年，自年月日起至年月日止。如公司正常经营，未出现合作终止情形，甲乙丙三方股东也无意退出，则合同期限自动延限

年，无次数限制。

三、各方责任和义务

1、甲乙丙三方均应按照上述第一条约定的出资方式和比例进行出资。

2、丙方应保证其出资的商标使用权为个人所有的合法商标使用权，并保证在公司的经营范围内由公司独立享有该商标使用权，否则不可享有本协议约定的股权及股权利益。

3、甲乙丙三方共同确认，由

（甲/乙/丙）作为公司运作的总负责人（法人），全权处理公司的所有事务，可独立处理公司事务，其他两位股东有权进行监督，但如有以下重大难题和关系公司各股东利益的重大事项，需由股东研究一致同意后才可执行：① 单项费用支付超过元；②重大的促销活动；③公司章程约定的其他重大事项。

4、甲乙丙三方股东任何一方若作出有违公司利益及损害其他股东的行为，则应对造成的损失自行承担全部责任。

5、丙方同意自公司成立之日起将其另一所有的合法商标权（商标号：）交由公司进行经营管理，此商标权自公司成立以后的收益均由公司享有；丙方应保证此商标权属于个人所有的合法商标权，并按约履行此款义务，否则应向甲乙双方一次性支付人民币

万元作为补偿，甲乙双方按照股权进行分配。

四、利润分配及亏损承担

甲乙丙三方按照各方持有的股权分配公司利润以及承担公司亏损（按照第一条约定：甲方占股%；乙方占股%；丙方占股%）。公司产生利润后，经股东各方一致同意后可提取公司可分利润的90%，其余10%部分作为资本公积，若资本公积达到投资总额的50%（也即

万元）后可不再提取。

五、注资、撤资、增资及股权的转让

1、注资：① 需承认本协议；② 需经甲乙丙三方一致同意；③ 执行本协议规定的权利义务。

2、撤资：公司正常经营不允许撤资；如执意撤资，需经各方同意，撤资后以撤资时的公司财产状况进行结算，不论何种方式出资，均按撤资人股权的60%以现金结算退出。非经各方同意，任何出资一方不得退出。

3、公司今后如需增资，则按照股权比例进行共同出资。

4、股权的转让：允许甲乙双方转让自己的股权，转让时，其他股东享有优先受让权，且第三方须经其余股东同意并认可。丙方不可转让自己的股权。

六、合作的终止及清算

1、出资各方因以下事由之一终止：① 合作期届满各方未达成一致进行续约；② 各方同意终止合作关系；③ 公司无法成立；④ 公司被撤销；⑤ 法院根据有关当事人请求判决公司解散。

2、清算：① 即行推举清算人，并邀请中间人（或公证员）参与清算；② 清算后如有盈余，则按收取债权、清偿债务、返还出资、按股权比例分配剩余财产的顺序进行。固定资产和不可分物，可作价卖给其余股东各方或第三人，其价款参与分配；③ 清算后如有亏损，不论股东方出资多少，先以共同财产偿还，财产不足清偿的部分，由股东各方按股权比例承担。

七、本协议自各方签字或盖章后生效，其他未尽事宜由股东各方共同协商；本协议一式叁份，三方各执壹份，具有同等法律效力。

甲方（签名）： 乙方（签名）： 丙方（签名）：

篇8：第三方支付及其金融监管

关键词：网上支付；金融监管

中图分类号：F830.2 文献标识码：Ａ 文章编号：1003-949X（2008）-03-0054- 02

什么是“第三方支付”,是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等卡基支付工具，或者借助新兴的第三方网上支付工具(虚拟账户、虚拟货币)，为买卖双方进行交易资金的代管，支付指令的转换，并提供增值服务的网络支付中介渠道。近年来电子商务高速发展(如C2C,B2C,B2B等),网上购物人群的增长，第三方支付已经越来越成为一个庞大产业，目前国内已有50多家第三方支付厂商。据不完全统计，近3年来，第三方支付在中国以每年30%速度增长。在2006年，经几十家厂商“经手”的资金规模已超过300亿元，2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33．3％，与去年同期相比，增长了4倍多。中国第三方支付市场呈现出生机勃勃的发展行情。与历史上晋商票号“汇通天下”的抱负，颇有几分神似。

第三方支付市场快速成长的同时，第三方网上支付也遇到许多亟待解决的新问题。

目前第三方支付涉及的风险问题，主要可分为五类：

第一，从事资金吸储而形成的资金沉淀问题。据粗略估算，每天滞留在第三方平台上的资金至少数千万元,08年淘宝网一天交易额超过一个亿人民币。根据结算周期不同，第三方支付公司将能取得一笔定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成为一个大问题。

第二，对第三方支付平台中的大量资金沉淀，缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全隐患，并可能引发支付风险和道德风险。不久前上海一家小型第三方支付公司“卷款而逃”的案例给我们敲响了警钟。

第三，开立结算账户并提供支付结算服务，突破了特许经营限制。根据《中华人民共和国商业银行法》(修正)第三条的规定，结算业务属于商业银行的中间业务必须经过银监会的批准才能从事。而第三方支付平台显然已突破了这种特许经营限制，急需监管部门出台相应的管理措施，规范业务范围，消除“灰色地带”。

第四，电子货币发行的合法性有待明确。在腾讯“财付通”支付平台中，其发行的Q币已扮演硬通货的角色。众所周知，只有央行才具有发行货币的权利。面对金融电子化的新形势，尽早明确电子货币的发行权，有利于规范金融秩序。

第五，由于网络交易的匿名性、隐蔽性，利用支付平台的网络违法犯罪活动不断出现，其造成的危害也令人堪忧。第三方支付平台很难辨别资金的真实来源和去向，使得利用第三方平台进行资金的非法转移、洗钱、贿赂、诈骗、赌博以及逃税漏税等活动有了可乘之机。

产业发展还需监管跟进，参照国外发达国家的经验，我国第三方支付模式还有许多值得借鉴和学习的地方。

在美国，第三方支付业务实行的是功能性监管，即将监管的重点放在交易的过程，而不是从事第三方支付的机构。美国采取的是多元化的监管体制，分为联邦层次和州层次两个层面进行监管。各州监管部门可依据本州法律，对第三方网上支付业务作出自己的定位，且第三方支付公司作为货币服务企业，需要在美国财政部的金融犯罪执行网络注册，接受联邦和州两级的反洗钱监管，及时汇报可疑交易，记录和保存所有交易。美国没有制定针对第三方网上支付平台的专门法规条例，只是在现有的法规中寻求相关的监管依据，或者对已有法规进行增补。例如：

首先，美国联邦存款保险公司(FDIC)认为第三方网上支付平台上的滞留资金是负债，而不是联邦银行法中定义的存款，因此该平台不是银行或其他类型的存款机构，不需获得银行业务许可证。该平台只是货币转账企业或是货币服务企业(MSB)。但FDIC同时指出，各州监管部门可依据本州法律，对第三方网上支付平台开展的业务做出自己的定位。

其次，FDIC通过提供存款延伸保险(Pass Through Insurance Coverage)实现对滞留资金的监管。第三方网上支付平台的留存资金需存放在FDIC保险的银行的无息账户中(Pooled Account)，每个用户账户的保险上限为10万美元。

再次，依据美国在“9.11”事件后颁布的《爱国者法案》，第三方网上支付平台作为货币服务企业，需要在美国财政部的金融犯罪执行网络(FinCEN)注册，接受联邦和州两级的反洗钱监管，及时汇报可疑交易，记录和保存所有交易。

最后，美国并没有明确的电子货币概念，一般将储值卡作为电子货币的代名词。

在欧洲,欧盟规定网上第三方支付媒介只能是商业银行货币或电子货币，这就意味着第三方网上支付公司必须取得银行业执照或电子货币公司的执照才能开展业务。实际上，欧盟对第三方网上支付公司的监管是通过对电子货币的监管实现的。该监管的法律框架包括三个垂直指引：

第一个指引是2000年1月颁布的《电子签名共同框架指引》，此项指引确认了电子签名的法律有效性和欧盟内的通用性。

后两个指引是同年颁布的《电子货币指引》和《电子货币机构指引》，要求非银行的电子支付服务商必须取得与金融部门有关的营业执照(完全银行业执照、有限银行业执照和电子货币机构执照)，在中央银行的账户留存大量资金，并将电子货币的发行限定在传统的信用机构和新型的受监管的电子货币机构。

从以上情况我们可以看出，美国和欧盟对电子货币的监管有许多共同之处：需要执照和审批、实行审慎的监管、限制将客户资金进行投资、反洗钱等。

第三方网上支付平台在亚洲的出现较欧美略晚，仍处于发展初期，但各国监管当局一直密切关注其发展，不断调整相应的监管措施。新加坡在这方面是亚洲的“领头羊”，早在1998年就颁布了《电子签名法》。韩国在亚洲金融危机后成立了新的金融监管委员会(FSC)，在1999年颁布《电子签名法》。香港则在2000年颁布《电子交易法令》，给予电子交易中的电子纪录和数字签名与纸质对应物同等的法律地位，并增补了有关电子货币发行的法律。另外，香港金融管理局还采取了行业自律的监管方式，收到了较好的效果。台湾地区对网上支付中使用的电子支票的监管给予了较多重视，颁布了《电子商务中的电子签名法》、《议付工具法》、《从事电子支票交换的金融机构管理条例》以及《申请电子支票的标准合同》。但是,各国都没有对第三方网上支付平台制订专门的监管法规，相应的监管政策仍处在探索阶段。

第三方支付在我国大陆无疑是目前最适合我国电子商务发展的支付方式。我国还没有出台专门针对第三方支付的法律法规，可以依据的只有“三个参考”，即一条法律、一条指引、一个办法。2005年4月1日起施行的《电子签名法》规定可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，从而在法律层面上规范了网上支付中的电子签名行为。 同年10月26日央行针对电子支付的首个行政规定--《电子支付指引（第一号）》正式实施。2005年6月10日，中国人民银行发布了《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)，对从事网上支付业务的非银行机构的性质、业务开办资质、注册资本金、审批程序、机构风险监控以及组织人事等做出了相应规定。

《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)提出了第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，第三方支付公司是金融增值业务服务商，这样的定位符合我国现有国情，物理上掌握或控制现金流不是判断是否是银行的标准。第三方支付公司只是银行业务的补充和延伸。明确了第三方网上支付公司的法律身份。

随着“办法”的出台，央行通过发放经营资格牌照的政策来提高第三方支付公司的门槛。这一措施有利于解决现有的盲目扩张现象，整合优良资源。同时，实力较弱的公司将面临被收购和兼并的可能，建立完善的市场退出机制，有利于保护客户利益。

监管部门还需规范第三方网上支付公司的业务范围。规定第三方支付公司的自有账户与客户沉淀资金的账户相分离，禁止将这部分资金进行贷款、投资或挪作他用。由银行对客户账户进行托管，目前工商银行便为“支付宝”托管账户，并且每月都有账户资金的使用报告。对第三方网上支付平台交易金额的限制在考虑防范风险的同时，应为平台业务的开展提供便利。此外，汇款和转账业务是否可在平台开展也需规范。

目前工行要求第三方网上支付公司要将上个月交易总额的30％滞留在该公司在工行的保证金账户。如果该企业要停业，工行方面将立刻对外发布公告。这种措施有利于保障交易支付资金的安全，防范第三方网上支付平台的支付风险和信用风险。

虽然网上支付在我国还存在这样那样的问题，但伴随着电子商务的快速发展，网上支付的监管力度的不断加强，我国网上支付行业必能更加健康、快速地发展。

参考文献：

［1］柯新生.网络支付与结算［Ｍ］．电子工业出版社，2004．

［2］李兴智丁凌波.网上银行理论与实务［Ｍ］.清华大学出版社，2003．

［3］Survey of developments in electronic money and Internet and mobile payments.Committee on Payment and Settlement Systems，March 2004

［4］Central bank oversight of payment and settlement systems.Committee on Payment and Settlement Systems，May 2005

篇9：投资经营三方协议书

合伙人：

甲：，姓别：，身份证号码： 合伙人：

乙：，姓别：，身份证号码： 合伙人：

丙：，姓别：，身份证号码： 公证人：

丁：，姓别：，身份证号码：

前言：甲乙丙三方（以下简称：三方），本着共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险的原则，在自愿、平等、公平、诚实信用的基础上，全体合伙人签订如下协议，共赢信守。

第一条：该项目由甲方、乙方、丙方出资构成股东，并成立董事会，且不可再有第四方进入成为股东。

第二条：三方同意由丁方作为公证人，对三方所合伙投资经营项目进行监督并作出公证。

第三条：丁方本着公平、公正、平等的原则，不作为第四合伙人，不与三方的任何一方或两方产生利益关系。

第四条：如经营期间需进行公证，而公证人不在场或无法到场，则事件转交有关行政部门予以解决，且同样视为公证。

第五条:三方自愿合伙经营（项目名称），地点：，商铺名称：。

第六条：该项目总投资为 万元，甲方出资 元，乙方出资 万元，丙方出资 万元，构成前期租赁、装修、采购、广告、经营、流动资金等资金。

I

第七条：按照每月盈利合计，每月扣除 %作为固定资金（不动产），每月扣除 %作为流动资金，每月扣除 %作为分配盈余。

第八条：依据每月应分配盈余 %，甲方得 %，乙方得 %，丙方得 %，进行利益分配。

第九条：每六个月可根据实际经营情况，三方在保证固定资金（不动产）不断增长的情况下，召开董事会决定是否需要进行季度分红。若可，则从固定资金（不动产）中取出 %，并按照甲方得 %，乙方得 %，丙方得 %，进行季度分红。（分红比例需经三方协商无异议后进行分配。）

第十条：每可根据实际经营情况，三方在保证固定资金（不动产）不断增长的情况下，召开董事会决定是否需要进行分红。若可，则从固定资金（不动产）中取出 %，并按照甲方得 %，乙方得 %，丙方得 %，进行分红。（分红比例需经三方协商无异议后进行分配。）

第十一条：该项目经营方式、经营范围、客户群体、商品、进价、卖价、装饰、广告等有关经营问题，三方根据实际经济水平、消费水平、经营情况等进行议会决定。

第十二条：该项目主事人、财务、采购、人力、销售、库管等重要事项，三方可根据实际经营管理情况召开董事会决定是否需要进行调整或授权，并在《37°热潮项目计划书》内明确三方职责。

第十三条：不得第四方以任何形式成为合伙人。如若有意向者，只能将其投入资金计入流动资金部分，并按其投入部分提相应高工资额度，且不得参与季度、分红，董事会有权提取其部分投入资金纳入固定资金（不动产），同时与其签署《授权协议》（该协议在需要时拟写签定）。

第十四条：凡出现经营、管理、财务、权利、矛盾等影响项目经营的事件，即召开董事会予以解决，一次会议无法决定或解决的，即召开二次会议，直至决定、矛盾、问题得以解除即可停止。

II

第十五条：三方根据前期经营实际，不论在签定本协议前后出资多少，一经确认，则计入项目投资资金。第十六条：财务管理

1.项目固定资金（不动产）开户银行为： 银行，开户地点：，开户名：，开户账号为：。2.项目流动资金开户银行为： 银行，开户地点：，开户名：，开户账号为：。2.为避免财务账目杂乱、混淆，每月 日至 日为第一次进

货日，每月 日至 日为第二次进货日，每月共二次。除节

假日需例行补充货源外，其他非进货时间不得补货。

3.费用支出需由三方经过一定程序均同意后，方可支出，财务负责人

需及时做好相关记录。进货当天需及时将入库单填写完成，并三方

互相确认。

4.每月 日至 日为店内货品盘点时间，盘点工作由进货

人与当天值班人共同完成，经双方确认无误后交予董事会。5.每月 日至 日进行财务核算，经三方确认后于每月

日发放上月工资。

6.如遇亏损，工资发放额度则按最近盈利月的分配比例发放，随即召

开董事会。

7.在保证运营费用（其中包括房屋维修、装修、租金、水电、物业等）

满足的情况下，其余作为可使用流动资金。

8.三方应对商品买入价、卖出价、固定资金、流动资金、分配盈余

等一切费用知悉，每月进行财务汇报，做到资金透明、相互监督。

第十七条：三方须对该项目共担风险，共负盈亏。合伙期间三方的出资为共有财产，不得随意请求分割。

第十八条：如遇债务偿还问题，三方应共同承担，直至债务清除。应做努力到期限内偿还债务。

III

第十九条：非三方一致认可的财产或债务，不得作为固定资金（不动产）、流动资金、分配盈余进入项目。

第二十条：非三方一致认可的财产或债务，其他一方或两方无需对另两方或一方的财产或债务负责。

第二十一条：合伙，需承认本协议，需经三方同意合作，执行协议规定的权利与义务。

第二十二条：退伙，依据本协议，按照本协议前言所述原则，由三方共同协商赔偿事宜做好财产、债务分割并签订退伙协议。1.退伙协议在退伙时由三方共同协商退伙协议内容。

2.退伙后，则不可参与任何有关经营、管理、运作、分配盈余、季度分红、分红、股权等事项。

第二十三条：转让，允许三方中的任何一方或两方转让自己的出资。1.转让部分出资，则经三方协商调整分配盈余、季度分红、分红等事项。

2.转让全部出资，则表示退伙。

3.转让全部出资者自转让全部出资之日起30日内经三方协商一致后结算其全部所得，并签署退伙协议。

4.转让全部出资后的余下二方需重新签订《合伙投资经营协议书》，并协商协议书内容。第二十二条：禁止行为

1.未经三方协商一致，任何一方或两方不得私自决定该项目经营、管理、运作等重要事项。

2.未经三方协商一致，任何一方或两方不得私自以合伙名义其他进行业务活动；如其业务获得利益则归三方所有，造成损失按实际损失由其赔偿，其他一方或两方不受影响。

3.如合伙人中的任何一方或两方违反上述各条，应按实际损失赔偿。劝阻不听者可由全体合伙人决定除名，且视为退伙。第七条:协议终止及终止后的事项 1.合伙事业完成或不能完成； 2.合伙事业违反法律被撤销；

IV

3.法院根据有关当事人请求判决解散。

4.合伙终止则协议终止，三方不再因该项目而产生任何事项。5.经三方协商一致合伙终止，则协议终止。6.合伙终止后的事项：

①即行推举清算人，并邀请公证人参与清算；

②清算后如有盈余，则按比例分配财产。固定资产和不可分物，可作 价卖给合伙人或第三人，其价款参与分配；

③清算后如有亏损，不论合伙人出资多少，先以合伙共同财产偿还，合伙财产不足清偿的部分，由合伙人按出资比例承担。

第二十三条：合伙人之间如发生纠纷，应共同协商，本着有利于合伙 事业发展的原则予以解决。如协商不成，可以申请调解。第二十四条：本协议需经三方协商无异议后签定。

第二十五条：本协议自签定后，至少留有其中任何一份（包括公正方），均存在同等效力。

第二十六条：本合同如有未尽事宜，应由合伙人集体讨论补充或修改。补充和修改的内容与本合同具有同等效力。

V

本协议一式 份，合伙人各执一份，公证人执一份。本协议 自合伙人签字（或盖章）之日起生效。

合伙人：（签字或盖章）签订日期： 年 月 日

合伙人：（签字或盖章）签订日期： 年 月 日

合伙人：（签字或盖章）签订日期： 年 月 日

公正人：（签字或盖章）签订日期： 年 月 日