农村信用社贷款分类工作动员讲话

农村信用社贷款分类工作动员讲话（精选6篇）

篇1：农村信用社贷款分类工作动员讲话

农村信用社贷款分类工作动员讲话

2006年，农村信用社将用一年的时间，由以期限管理为基础的贷款四级分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。为做好这项工作，4月底前要完成对农村信用社系统3万人的培训，这次高级管理人员培训班标志着这次大规模的培训正式启动。今天我着重讲三方面问题：一是认识问题，二是操作问题，三是责任问题。

一、提高认识，切实增强推进农村信用社贷款五级分类的紧迫感和责任感

农村信用社改革在国家政策的扶持和有关部门的共同努力下，取得了重要进展和阶段性成果,为农村信用社今后发展奠定了良好的基础。全国合作金融机构监管暨改革工作会议提出农村信用社要用5到10年的时间分期分批逐步过渡到符合现代金融企业要求、有特色的社区性农村银行机构。为实现这一目标，农村信用社实行贷款五级分类是非常关键的一步。大家务必提高认识，增强紧迫感和责任感。

第一，从支持社会主义新农村建设和深化农村信用社改革的战略高度，充分认识农村信用社实行贷款五级分类的重要性

农村信用社实行贷款五级分类，是支持社会主义新农村建设的重要举措。投入不足是当前制约农村经济发展的重要原因，建设社会主义新农村必须解决制约农村经济发展的资金短缺问题，必须解决农村金融发展相对滞后于城市金融发展的问题，这就要求农村信用社改善服务，进一步加大对农村经济发展的支持力度。

从目前情况看，农村信用社在农村金融中居主力军地位，在机构网点设置方面，国有商业银行机构实行扁平化管理，大都撤出农村市场，股份制商业银行目前不可能将机构延伸到农村，邮政储蓄虽然在农村有机构，但只存不贷，农业发展银行只提供粮棉油收购等政策性资金，只有农村信用社的机构网点遍及城镇乡村。在对农村信贷资金的供应方面，农村信用社位居各银行业机构首位，2005年末农村信用社农业贷款占银行业机构全部农业贷款的比重达86.8。因此目前通过金融支持社会主义新农村建设，必须紧紧依靠农村信用社的力量。但是，由于历史的原因和条件的限制，农村信用社目前仍实行四级分类，造成家底不清，导致潜在风险突出、拨备严重不足、资本充足率低。按审慎监管原则，限制了其业务的发展，削弱了其支持农村经济发展的力度。实行贷款五级分类，可使农村信用社在摸清风险底数的基础上，主要监管指标逐步达到标准，使农村信用社不断加大支持农村经济发展的力度，并进一步通过资产结构的调整，促进农村经济资源的优化配置和生产要素的有机组合。

农村信用社实行贷款五级分类，是巩固改革试点成果的现实需要。通过国家政策扶持，农村信用社在消化历史包袱、化解风险等方面取得积极进展。但要巩固改革试点成果，必须通过深化改革，解决体制、机制方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范风险。贷款五级分类可以科学地揭示和计量风险，科学地揭示贷款账面价值与实际价值的差异，全面准确地反映农村信用社的整体风险情况，不仅有助于解决其潜在的历史遗留问题，防范风险，而且通过贷款五级分类，还可以促使农村信用社转变经营理念，转换经营机制，提高抗风险能力，从根本上巩固改革试点成果，为今后农村信用社发展和壮大夯实基础。

第二，从农村信用社科学发展的客观要求，充分认识农村信用社实行贷款五级分类的必要性

实行贷款五级分类，是农村信用社提高经营管理水平的内在要求。由于四级分类不能充分揭示风险，长期以来掩盖了农村信用社经营管理中的问题。通过贷款五级分类充分揭示风险，可促进农村信用社真正认识风险，进而树立风险为本的理念和审慎经营意识，强化信贷管理，加强对贷款风险的事前防范、事中控制和事后处置，促进科学管理，稳健经营，实现可持续发展。

实行贷款五级分类，是农村信用社科学发展的基础。银监会关于“准确分类－－提足拨备－－做实利润－－资本充足率达标”的持续监管思路，是对银行业机构科学发展的基本要求，其中贷款五级分类是前提和基础。只有实行贷款五级分类，才能准确识别和衡量贷款风险，才能通过提取专项准备去覆盖和弥补预期损失，才能通过一般准备和充足的资本去抵御非预期损失。

实行贷款五级分类，是农村信用社向现代金融企业过渡的必由之路。农村信用社要真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的主场主体，要在5至10年内分期分批办成现代金融企业，从现在起就要全面加强现代金融企业管理制度建设。贷款五级分类是现代金融企业管理的重要基础性制度，不仅有利于农村信用社完善内部控制制度，而且有利于促进信贷管理制度、内部审计制度、损失拨备制度、信息披露制度、会计制度等一系列相关制度建设。

第三，从与国内外银行接轨和统一监管标准的现实需要，充分认识农村信用社实行贷款五级分类的紧迫性

从国际看，银行监管标准逐步统一化。贷款五级分类已由欧美逐渐推广到其他一些国家和地区，而且一些国际大银行已经实行十二级分类。因此贷款五级分类作为一项基础制度，其分类的名称、划分类别的标准和定义都已经国际化，风险计提准备、信息披露及相关配套制度也是通行做法。我国加入wto后银行业加快了开放步伐，为促进银行业公平竞争，银行业监管标准要逐步与国际接轨。从我国银行业情况看，我国商业银行于1998年开始进行贷款五级分类试点，2002年全面实施，而且外资银行、政策性银行也按照监管要求实行了贷款五级分类。农村信用社如果继续实行“一逾两呆”的四级分类，不仅谈不上与国际接轨，也大大落后于国内银行业主体。只有加快实行贷款五级分类，才能做到分类结果的统一性和可比性，才能适应统一监管标准的要求。

第四，从其他银行业机构的成功实践和农信社试点的结果，充分认识农村信用社实行贷款五级分类的可行性好范文版权所有

农村信用社实行贷款五级分类虽然起步晚，但具有比商业银行推行时更为有利的条件。

一是有试点经验可供借鉴。国内商业银行实行贷款五级分类已有近8年的历史，有许多成功的经验可供学习和参考。2004年农村信用社也进行了贷款五级分类试点，2005年底全国共有29个省（区、市）的722家农村信用社县级机构进行了试点，对9824.4亿元信贷资产进行了分类，占全国农村信用社贷款总额的44.6

。经过试点，农村信用社初步积累了一定的经验。

二是有商业银行的支持可以少走弯路。为帮助农村信用社做好贷款五级分类工作，银监会采取了将商业银行业务骨干请进来，将农村信用社业务人员派出去的方式，实施“123工程”。“1”是商请工、中、建、交四行派出100名左右精通贷款五级分类理论、具有两年以上贷款五级分类工作经验、能够熟练进行分类操作的工作人员加入农村信用社省级联社推广小组，具体参与五级分类方案制定、培训授课、巡查和现场指导等。这些人员从3月份开始，在农村信用社工作半年左右。“2”是农村信用社从3月份开始要派出2000名左右骨干（平均每县一人）到商业银行进行五级分类实习，“3”是分期分批培训3万人。通过“123工程”对农村信用社推行贷款五级分类提供技术支持。

三是自身存在一定优势。首先，农村信用社贷款结构的特殊性有利于推进贷款五级分类。贷款五级分类的复杂性主要体现在企业法人贷款上。与商业银行相比，农村信用社多数为自然人贷款，可以主要根据信用状况和逾期时间等简便直观地进行分类，减少工作量。其次，农村信用社作为社区性金融机构，具有特有的人缘、地缘优势，比商业银行更有利于对借款人进行非财务因素分析。再次，农村信用社农户小额信用贷款和农户联保贷款推广多年，普遍都建立了比较完整的农户贷款档案，有利于对农户贷款进行分类。

第五，从农村信用社存在的问题，充分认识实行贷款五级分类的艰巨性

必须承认当前农村信用社的确存在着一些不利于推行贷款五级分类的因素。好范文版权所有

首先是思想包袱较重。在农村信用社实行贷款五级分类，部分人顾虑较多，担心影响农村信用社形象、影响利润分配、影响改革成果。农村信用社的信贷风险，是几十年经营中积累的，也是中国农村经济发展中不可避免的。近年来，由于改革和加强管理，农信社的管理水平有了提高，资产质量有了改善，风险有所控制，但几十年积累的风险不可能短时间内解决。贷款五级分类虽然可能会使农村信用社不良贷款上升，但事实上这些不良贷款是客观存在，不揭示、不暴露，就不能提足拨备或通过其它措施进行处置，长此下去风险将越积越多，越聚越重，对农村信用社而言，不是影响形象问题，而是养痈遗患；而只有揭示和暴露风险，才能有效地解决问题，最终提升农信社的形象。同时，要正确看待对利润分配的影响。农村信用社实行贷款五级分类后，将按分类结果计提拨备。不良贷款增加，拨备增加，可能会对利润分配产生一定影响，但这对农村信用社的长远发展有好处。对此必须用发展的眼光处理好短期利益与长期利益的关系，不能急功近利。从长远看，只有农村信用社抗风险能力提高了，才能更好更快地发展，将来才能获取更多利益。另外，还要正确看待对改革成果的影响。我们反复强调要充分肯定改革取得的重要进展和阶段性成果，反复强调农村信用社几十年经营中积累的问题，通过改革已经部分得到解决，可以说农村信用社改革成功地跑出了第一棒。实行五级分类，正是改革的继续和发展，只有实行五级分类，再加上其他方面的改革，才能保证改革最终取得胜利。也有人担心对票据兑付产生影响，2006年全面推行五级分类后，2007年实行五级分类为主两种数据报送的“双轨运行”，仍有四级分类作参照，不会对票据兑付产生影响，另外，人民银行与监管部门的观点和目标是一致的，都希望农村信用社真实地反映风险、真正地解决风险。

其次是存在畏难情绪。农村信用社目前确实存在一些困难不利于贷款五级分类，例如借款企业没有财务报表或者财务报表虚假、员工素质普遍不高、电子技术支持手段匮乏等。但凡事事在人为，不实行五级分类，这些问题就永远解决不了。只有通过对农村信用社实施贷款五级分类，才能促使这些问题逐步解决。而解决这些问题也并非一朝一夕的事情，所以希望大家在必须在正视困难的同时，坚定信心，通过开拓创新，加大工作力度来解决这些问题。只要思想不滑坡，办法总比困难多。

二、掌握要点，切实做好农村信用社贷款级五级分类工作

要做好贷款五级分类工作，首先必须深刻理解贷款五级分类的基本概念和要点，否则，理解上的偏差将会导致分类结果的偏离。

（一）贷款五级分类的基本概念及核心

贷款五级分类是银行类机构采用财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析，分析借款人的还款能力，估算贷款遭受损失的风险程度，将贷款质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。

从定义不难看出，贷款五级分类强调了四个方面：一是分类的主体和对象是贷款的质量；二是分类方法，主要包括财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析；三是分类的关键就是风险量化，估算贷款遭受损失的程度；四是分类结果，分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

从贷款分类方法看，尽管涉及的方面很多，有企业财务分析、非现金流量分析，担保分析，涉及企业非财务分析及外部经营环境和内部经营管理水平分析，但核心只有一个，即判断贷款能否及时足额偿还的可能性，也就是揭示贷款的实际价值。

从分类的结果看，正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，主要特征是“基本正常”；关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，主要特征是“存在潜在缺陷”；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，主要特征是“缺陷明显，可能损失”；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，主要特征是“较大损失”；损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，主要特征是“基本损失”。次级、可疑、损失类统称为不良贷款。

（二）贷款五级分类的分析方法

贷款五级分类一般通过定量分析和定性分析相结合的方式进行，分析时主要运用以下四个工具：一是财务分析。是指在对借款人经营状况和资金实力调查了解的基础上，对借款人连续几年的会计报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表及有关附表数据等资料进行确认、比较，综合评估借款人的财务状况，为贷款分类提供依据。二是现金流量分析。是指对借款人资产转换循环过程中的现金流量进行分析，从而判断借款人未来是否具有足够的现金归还贷款。现金流量净额等于经营活动的现金流量净额、投资活动的现金流量净额和筹资活动的现金流量净额三项之和。三是担保分析。是指对借款人的担保进行分析，从而判断在未来借款人第一还款来源无法保证贷款归还的情况下，担保作为第二还款来源的补充还款能力。根据担保方式不同，可分为保证、抵押和质押分析。担保分析要把握四方面：法律上的有效性、价值上的充足性、担保续存期间的安全性和执行上的可变现性。四是非财务分析。是指对影响贷款偿还的相关非财务因素进行定性分析和综合评价的过程。主要内容包括：行业风险分析(包含自然、社会风险分析)、经营风险分析、管理风险分析、还款意愿分析、信贷管理分析等等。

（三）贷款五级分类的精髓

贷款五级分类关注的是贷款的内在风险，亦即已经发生但未实现的潜在风险，实际上是对贷款真实价值的认定。根据银行会计原理，凡是具有市场价格的资产（现金、股票、债券和固定资产等）均按市场价格确定价值，像贷款这种通常没有市场价格的资产只能通过贷款风险分类确定内在损失，将贷款账面价值扣减贷款内在损失得出当前价值或真实价值。

贷款五级分类主要通过分析借款人还款来源来判断借款人的还款能力。贷款五级分类将借款人还款来源分为第一还款来源和第二还款来源。第一还款来源是指借款人的正常经营收入，也就是主营业务产生的现金流量，是主要还款来源，第一还款来源充足，偿还能力才有保障，贷款才真正安全。第二还款来源是指靠其他收入(筹资、变卖资产、投资等)或执行担保偿还贷款。其中主要是担保。欧美国家严格按照是否动用第二还款来源作为划分不良贷款的分水岭，体现了对第一还款来源的重视。我国目前把是否执行第二还款来源的担保也作为了判断标准。

贷款逾期情况仍是贷款五级分类的重要参考因素。从理论上讲，贷款期限与五级分类并无直接的必然联系，但实际情况是贷款期限越长，不确定因素越多，如果贷款合同期限合理，贷款逾期也说明企业经营出现问题。因此在分类时，我们仍将贷款逾期情况作为分类的参考。特别是农村信用社对自然人一般农户贷款就采取了逾期情况、信用等级两级坐标进行贷款风险分类，这样可以有效地提高分类效率。

贷款五级分类体现了过程与结果并重的原则。五级分类结果直接反映了贷款的真实价值，这是提取损失准备的重要依据。五级分类过程是对贷款质量诊断的过程，要收集信息、整理档案、检查还款记录，要对偿还能力进行综合分析，判断还款可能性。贷款五级分类覆盖了从贷款的发放到账面消失的整个周期，所以分类过程是对贷款管理的过程，因此五级分类重结果，也重过程。

在现实工作中，影响贷款偿还的因素错综复杂，千差万别，不可能将这些因素、方法全部公式化，很大程度上，要由信贷、风险管理人员通过定性定量分析综合得出结论。所以对信贷和风险管理人员来讲，贷款五级分类既是一项技术，也是一种艺术。

三、强化责任，确保农村信用社贷款五级分类工作目标顺利实现

农村信用社所有法人机构要在2006年底前完成贷款五级分类，时间短，任务重。要做好这项工作必须做到目标明确、任务明确、责任明确。重点是明确一个目标，开展两级培训，落实三方职责，收到四个成效，确保农村信用社贷款五级分类工作取得成功。

（一）明确一个目标

一个目标就是2006年底前农村信用社所有法人机构全部完成贷款五级分类，用一年左右时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主、两种数据共同报送的“双轨运行”制度。这一目标具体包含四个方面的要求：一是时间要求，整体上要在2006年底前全部完成，考虑到东、中、西部地区的差异，东部省、市农村信用社的分类工作要在9月30日前全面完成，中西部省（区、市）要在12月31日前全面完成。二是范围要求，在机构数量上，全国农村信用社所有法人机构全部推行；资产种类上，不仅要对贷款进行分类，还要对透支、贴现、各类垫款等所有其它表内信贷资产实行分类，并试行对信用证、承兑、担保等表外业务和非信贷资产的风险分类。三是考核要求，从2007年起非现场监管统计分析以贷款五级分类数据为基础，两种数据“双轨运行”。四是拨备计提要求，全面推行贷款五级分类后，农村信用社要根据分类结果，按照准备金计提指引的要求提取准备金，差距大的要做出规划，分年逐步达标。

（二）开展两级培训

两级培训指银监会和各银监局、省级联社分别举办培训。

篇2：农村信用社贷款分类工作动员讲话

目前，全县农村信用社改革进入攻坚阶段，清收不良贷款已成为当前改革工作的关键和重点，县委、县政府对这次清收工作非常重视，决定动员全县力量，打一场清收工作攻坚战。今天召开这次会议的主要任务是，贯彻落实 x 月 x 日召开的全市农村信用社改革工作会议精神，对全县清收工作进行安排部署。下面，根据会议安排，我就农村信用社不良贷款清收工作讲四点意见。

一、统一思想，提高认识，切实增强依法清收农村信用社不良贷款工作的责任感和紧迫感

这次我县的信用社改革工作是在中央、省、市指导和安排下进行的，在增资扩股基本完成之后，加快清收不良贷款，降低不良贷款占比，已成为获得央行票据支持，确保农村信用社改革取得成功的关键。各乡镇（城区）、各有关部门要进一步统一思想，认清形势，充分认识清收农村信用社不良贷款工作的重要意义。

（一）清收不良贷款，是发展县域经济，促进农民增收的需要

农村信用社的改革发展事关农业、农村、农民和国民经济发展的全局，深化农村信用社改革是党中央、国务院站在全局的高度上，为解决“三农”问题而提出的治本之策。从我县来看，近年来，农村信用社在支持县域经济发展和促进农民增收中发挥了金融主力军作用，每年发放支农小额贷款都在千万元以上，这是其他任何商业银行都不能比的。我县的西瓜、草莓、养鸡、养牛等之所以形成产业，形成规模，都是与信用社的支持分不开的。目前，信用社正处于改革的关键时期，在清收不良贷款、降低不良贷款占比工作中遇到了困难，全县各级、各部门都应责无旁贷，都要全力以赴予以支持。可以说，支持信用社改革，帮助信用社清收不良贷款，就是支持县域经济发展，就是促进农民增收，这也是我们践行党的十九大精神重要思想的具体体现。

（二）清收不良贷款，是促进农村信用社改革发展的需要

近年来，我县农村信用社各项业务得到了较快发展，成为支持我县经济发展，服务“三农”的金融主力军。但由于多方面的原因，农村信用社在发展中仍存在一些亟待解决的问题，主要是历史包袱重、不良贷款占比居高不下，一些贷款人和贷款单位故意拖欠农村信用社贷款本息、恶意逃废债务的现象较为严重，不仅严重影响了农村信用社的健康发展，也制约了农村信用社支

持、服务农业、农村和农民功能的发挥。为了促进农村信用社稳定健康发展，落实国家对农村信用社的资金扶持政策，促进改革工作的顺利进行，必须下大力盘活清收农村信用社不良贷款，努力降低不良贷款比例，增强农村信用社支农资金实力。

（三）从目前情况看，清收不良贷款，降低不良贷款占比，已成为改革成功的关键

这次深化农村信用社改革主要有两项工作，一是增资扩股，二是清收不良贷款，这也是我县获取央行 x 亿元专项票据支持的必要条件。去年底，我县完成了第一步增资扩股任务，取得了阶段性成果。截止 x 月 x 日，全县农村信用社股本金余额达到 x 亿元，资本充足率达到 x%，已向省人民银行提交了认购票据的申请。当前的工作重点,就是大力推进第二步清收不良贷款，降低农村信用社不良贷款比例工作。清收工作完成后，不仅会达到兑付央行专项票据的要求，而且会极大的改善农村信用社的经营状况，卸掉沉重包袱，轻装上阵，增强服务县域经济的能力。

（四）从我县实际看，清收不良贷款工作面临的形势严峻，时间紧迫

按照国家农村信用社改革文件规定，中央银行专项票据兑付

以县为单位，按“一逾两呆”（逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款）口径考核，我县农村信用社不良贷款比例较 20xx 年 x 月末降幅不能低于 x%，需下降 x 亿元，清收任务异常艰巨。根据市领导小组的通报，我县清收进度位居全市倒数第 x 位。省政府通报了x 家清收进度缓慢的县级信用联社，xx 市有 x 家，其中就有 xx县。可以说，当前清收工作任务繁重，形势严峻，时间紧迫。各乡镇（城区）、县直各有关部门一定要深刻领会和认真贯彻党中央、国务院深化农村信用社改革、加快农村信用社发展的方针政策和部署，从改善信用环境、规范农村金融市场秩序、维护农村信用社权益、确保农村金融稳定和支持县域经济发展的大局出发，全力以赴，积极推进，确保此次清收工作收到实效。

二、突出重点，强力推进，确保清收工作取得实效

省委、省政府，市委、市政府先后下发了关于帮助农村信用社清收不良贷款、依法打击逃废债的意见和通知，我县也进行了转发，明确要求各级各部门都要高度重视清收农村信用社不良贷款，严厉打击逃废债工作。刚才 x 县长在《实施方案》中对清收的范围、重点、方法、步骤等，都作了明确要求。各乡镇（城区）、各有关部门要结合各自实际，认真抓好落实，切实做到“五个明确”。

（一）明确工作目标

通过盘活清收农村信用社不良贷款，进一步规范信贷行为，完善存贷款手续，提高信用社信贷资产质量，降低信用社不良贷款占比。

（二）明确盘活清收的范围

全县农村信用社按照贷款四级分类的逾期、呆滞、呆账贷款和采取倒约换据在正常贷款中反映的不良贷款。

（三）明确盘活清收的重点

盘活重点是：逾期不满两年的贷款，只要贷款使用合理，企业经营正常无风险，根据“利随本清”的原则，清收所欠利息，本金通过落实抵押、登记和评估后，在降低转换资金风险的前提下，重新完善贷款手续。清收的重点是：以各类形式拖欠、逃废信用社债务的贷款；逾期两年以上个人贷款和已关、停、并、转的单位贷款；农村信用社内部干部职工自批自贷、担保形成的不良贷款；党政干部、国家公职人员自贷、担保形成的不良贷款；各级政府及其部门自贷、担保形成的不良贷款。

（四）明确分类处置办法

就全县情况来看，清收工作重点应放在党政机关干部和国家公职人员欠款、农村信用社内部人员欠款、“钉子户”欠款、改制企业形成的不良贷款和欠款大户身上。这些不良贷款，数量大，影响大，难度大，是“硬骨头”，“堡垒户”。要切实根据《实施方案》的要求，按照“分类处置”的原则，进行清收。

1、对农村信用社员工欠款，由县联社负责清收，对欠款不还的，实行停职、停岗、停薪，直到其归还欠款本息。这项工作务于 x 月底前完成。

2、对农村信用社经营管理不善造成的不良贷款，要分清责任，采取在岗清收、下岗清收、经济赔偿等方式，由责任人进行清收和赔偿。到期不能收回的，要根据不同情况，进行责任追究，对造成损失、构成犯罪的，要移交司法机关追究法律责任。

3、对国家公职人员特别是党员、干部拖欠或担保形成的不良贷款，采取纪律、行政和法律手段，督促其在《实施方案》规定的时间内偿还。本人贷款由本人负责偿还；担保贷款由担保人负责催收并承担连带责任，逾期不还的，由担保人负责偿还；公职人员私贷公用的贷款，依照法律规定，本着“谁签约，谁承担

还款责任，谁用钱，谁负责还款”的原则进行处理。在规定时间内不予偿还的，按照干部管理权限，由其主管部门责令其停职、停薪清收。实在无法收回的，所在单位属于财政开支的，可从其单位经费中等额扣减。对于态度恶劣、拒不偿还的，给予党纪、政纪处分，并依法追究其责任。这项工作务于 x 月底前完成。

4、对关、停、并、转的各类企业，依法保全农村信用社的债权。对实行股份制和股份合作制的企业，将贷款落实到改制后的企业，重新签订借款合同，明确偿还责任；对实行租赁形式的企业，由出租方继续承担偿还责任；对实行兼并的企业，按照有偿转让、债随物走的原则，将贷款落实到兼并后的企业；对实行分立的企业，由分立后企业承担连带偿还责任。

5、对农民个人拖欠或担保形成的不良贷款，凡有还款能力的，要责成其限期偿还；对一时还清欠款有困难的，可让其先偿还一部分，对剩余的欠款，要通过帮助其发展生产、增加收入，并制定还款计划；对有还款能力但拒不偿还贷款本息的，要采取法律手段进行清收；对经过核实，确因生产生活困难无力偿还欠款的，要视其困难程度给予一定照顾。

6、对乡镇政府、县直部门、村委会拖欠或担保形成的不良贷款，确实无法偿还的，要支持信用社将其土地使用权、房屋、

设备、经营权等资产，以捆绑盘活、资产置换、资本运营等方式进行盘活清收。

7、对赖账思想严重、有钱不还的“钉子户”的清收，司法机关可按规定和法律程序对其财产进行拍卖、转让、变现归还欠款。对恶意逃债户，要依法给予严厉打击。

8、对我县的欠款大户，要实行“一户一策”，进行重点盘活清收。银监办事处和人行要组织其他商业银行，对其进行必要的结算制裁。县联社要密切关注贷款大户不良贷款的动态，包括企业法人变动、大额开支、采购等情况，防止企业变相转移资产，造成不必要的损失。

需要强调的是，在盘活和置换不良贷款时，要做到依法合规操作，评估作价要真实，各项手续要合法，切实做到真盘活、真置换。严禁以贷抵债，做假账，搞虚假清收。

（五）明确完成时限

1、各乡镇（城区）、有关单位盘活清收不良贷款领导小组名单要于 x 月 x 日前上报县改革领导小组办公室。

2、各乡镇（城区）、有关单位领导小组于 x 月 x 至 x 月 x 日，利用 10 日时间对盘活清收对象进行摸底调查，和重点贷款户见面，督促其自觉还款，并上报盘活清收不良贷款的具体落实意见和盘活清收目标。

3、自 x 月 x 日起，各乡镇（城区）、有关单位领导小组按旬向县改革领导小组办公室报告工作进度。

4、从 20xx 年 x 月 x 日，通过电视台、墙体标语、印发宣传材料、明白纸等形式大力宣传盘活清收不良贷款的意义和政策，营造浓厚的工作氛围。

5、全部清收工作要于 x 月底完成，x 月上旬召开总结表彰大会。

三、坚持原则，灵活掌握，切实加大清收工作力度

这次清收不良贷款工作，任务量大，政策性强，情况复杂，为使这项工作更灵活，具有操作性，依法有效地推进，我们应坚持以下三项原则。

（一）坚持以盘活为主的原则

为减小清收工作的阻力，对不良贷款收回有困难的，要积极采取盘活的方式解决。对各级政府及有关部门拖欠或担保形成的不良贷款，可对抵债资产采取公开拍卖、招标、转让等方式进行处置，也可用其可支配的土地、房产等优质资产进行置换，再反租给贷款户。对贷款手续不完善的和抵押物不足值的，要重新确定抵押物，重新签定借款合同，完善贷款手续。

（二）坚持先易后难的原则

要实事求是地对“一逾两呆”贷款和逃废债情况进行认真摸底核实，登记造册，建立台账，按照“先公职人员后农民、企业；先干部后职工；先说服教育后强制清收”先易后难的工作思路，重点突破，整体推进。

（三）坚持依法依纪的原则

在清收工作中，要坚持两手抓的方针，在坚持正面教育的同时，充分利用法律法规进行依法清收，对恶意拖欠不还的贷款户要通过行政、司法、纪检等手段强制清收，对触犯法律的移交法院、检察院严肃处理。

四、加强领导，协调联动，打好清收不良贷款工作总体战

清收不良贷款工作涉及到党政干部、政府部门、企业和个人，情况复杂，单靠农村信用社自身力量很难按期完成，必须强化领导，协调联动，打好总体战。

（一）加强领导，明确责任

为切实加强对清收工作的领导，县委、县政府成立了清收农村信用社不良贷款领导小组，由我任组长，xx 任常务副组长，xx、xx、xx、xx、xx、xx 任副组长，有关部门主要领导为成员。要立即调整充实力量，从纪委监委、组织、宣传、人劳、检察、法院、公安、财政、人行、银监、联社等有关部门抽调精干力量，成立清贷办公室，负责全县清收工作的组织实施和协调调度，解决清收工作中的突出问题。为保障清收工作顺利开展，法院要对信用社起诉的案件，从受理、判决到执行各个环节做到快立、快审、快判、快执行。公安局要成立紧急情况处置小组，专门负责处理盘活清收不良贷款工作中的突发暴力事件，对贷款有欺诈和骗贷行为的要立案侦察。各乡镇（城区）、有关部门也要成立相应组织具体负责本乡镇（城区）、本部门清收工作的组织实施。同时成立清贷小分队，把任务分解到人头。《实施方案》中已将清收任务分解到有关部门，各乡镇（城区）、有关部门要按照《实

施方案》要求，结合所属的信用社对任务进行再分解，明确专人负责，明确完成时限。要不定期召开调度会，通报清收进度，对进展缓慢的督促其尽快清收。

（二）广泛宣传，营造氛围

这次会议之后，各乡镇（城区）及有关部门要认真研究，召开本系统的内部清收工作会议，层层传达会议精神，将省两办《关于帮助农村信用社清收不良贷款依法打击逃废债的意见》和我县的《实施方案》作为宣传的重点。新闻宣传部门要做好清收意义和有关政策的宣传报道，发表电视讲话，印发清收公告，大造声势，营造浓厚的宣传舆论氛围，做到家喻户晓、人人皆知，给逃废债户以震慑。电视台要跟踪采访，及时报道各乡镇的进展情况。要大力宣传表彰积极主动还贷的典型；要定期公布欠债户的名单及欠款数额，对“赖账户”、“钉子户”要公开曝光。

（三）部门配合，协调联动

各有关部门既要落实责任，强化职能作用，又要搞好协调配合，形成强大的工作合力。

1、银监办事处和农村信用社在清收不良贷款中要发挥主导

作用。中心任务有两项：一是抽调了解情况、熟悉业务的骨干力量组成清贷工作队，深入调查，摸清辖区内不良贷款底数，制定具体清收方案，为各乡镇（城区）、各有关部门开展工作提供依据。对逃废债务的单位和个人，编制“黑名单”，为新闻媒体公开曝光和人行、银监以及司法部门采取制裁措施提供详实情况。二是带头做好本系统干部职工欠款的清收工作，为其他单位作出表率。

2、人行要把好关、服好务，全程参与，主动指导，献计献策，既要保“入口”，又要保“出口”，通过共同努力，推动清收工作顺利开展，促进农村信用社改革早到位、早成功、早受益。

3、检察、法院、公安等执法部门要加大执行力度，依法简化程序，加快审结速度，努力提高结案率和执行率，利用法律手段，严厉打击各种经济犯罪和恶意逃废债行为。对在清收过程中发现的破坏清收不良贷款秩序、违法逃废债的涉案人员，要从严从速从重打击。x 月 x 日，省法院印发了充分发挥审判职能，依法支持农村信用社改革的指导意见。明确要求对历年来涉及拖欠农村信用社贷款案件进行一次集中清理，并按照有关规定，对农村信用社作为原告的诉讼案件，可缓交诉讼费用；符合减交、免交条件的，依法予以减交、免交；对于农村信用社作为申请人的执行案件，不预交执行费用，实行先执行后收费的办法。通过运

用法律手段，支持农村信用社搞好不良贷款的清收工作，为农村信用社改革保驾护航。县法院要对农村信用社历年积累的诉讼案件、执行案件和其他经济案件，在 x 月底前进行一次集中清理。

4、纪委监委部门在清收党政干部及公职人员拖欠贷款工作中，对有违规违纪行为和拒不还款的，要按照有关规定，给予党纪、政纪处分。

5、组织、人劳、财政等部门，要积极督导有拖欠贷款的党政干部及公职人员在规定的时间内及时还贷。对不按期偿还的，要按照有关要求，该停职的停职，该停薪的停薪，该下岗还贷的下岗还贷，该采取措施的采取组织措施，该扣减经费的扣减经费，直到还清贷款本息为止。

（四）加强督导，严格奖惩

各乡镇（城区）、县直各有关部门要把盘活清收农村信用社不良贷款作为一项重要工作，纳入本乡镇（城区）、本部门的工作计划和考核内容，切实摆到重要的工作日程上来。县委、县政府两办督查室和县清收领导小组办公室要不定期对乡镇及有关部门进行督导检查，掌握工作进展情况，及时向领导小组成员报告，并印发通报向社会公布。

篇3：农村信用社贷款分类工作动员讲话

4月26日下午，我市组织召开了清收盘活农村信用社不良贷款，依法打击逃废债务会议。四大班子相关领导，各镇、各街道办事处行政正职和主管金融工作副职及市深化农村信用社改革工作领导小组成员，农村信用社系统中层以上管理干部参加了会议。会上，副市长***对巩义市清收盘活农村信用社不良贷款，依法打击逃废债务工作进行了安排部署。副书记***提出了明确的要求，并下发了市委文件。这次会议决定了我们召开今天的会议，并拉开了我镇清收盘活信用社不良贷款工作的序幕。

刚才，***同志传达了市委关于清收农村信用社不良贷款的文件精神，传达这个文件的目的，以及我们今天开这个会的目的，就是要让我们的支书、村长充分认识到市委、市政府清收农村信用社不良贷款的重视程度，充分认识到河南省深化农村信用社改革的决心和信心，充分认识到信用社改革和“清收盘活”的重大意义，进而让我们在提高认识的基础上树立大局意识，长远观念，坚决地完成我们各村、各辖区分配的清收盘活任务，为了搞好这项工作，具体到我镇实际问题，我讲几个方面的意见：

一、提高四个认识

第一个认识是对信用社在农村经济中的地位和作用的认识。农村信用社是我国农村金融的基础，是我国金融全系中的重要组成部分，在支持地方经济发展，实现农民增收，奔小康中发挥着不可替代的作用，无论是加快农村体制改革，还是促进农村商品经济发展，都显示了她的重要职能作用，是发展经济的重要融资渠道，是农民实现小康的重要资金来源，近期国家决定对农村信用社进行深化改革这是件千载难逢的大喜事，是信用社发展史上的新的里程碑，也是关系到地方经济发展，地方金融稳定和农民增收的一件大事。农村信用社是典型的地方金融，在支持地方经济发展中起举足轻重的作用，就我镇来讲，多少年来农民生活的改善、个体工商户的兴起，乡镇企业的发展都离不开信用社的大力支持，止2004年底，存款达 万元，我镇发放的贷款余额达 万元，充分说明信用社所起的重大作用。

第二个认识是信用社和当地农民的关系的认识。农村信用社的服务宗旨就是扎根农村，服务三农，她的资金来源是取之于农，用之于农，资金全部归地方三农使用，这是其它专业银行所不能和信用社相比的，也是其它金融机构所不能替代的，如果这次深化农村信用社工作顺利进行，我们还可行到国家更多的扶持资金和各项优惠政策，来加大对地方三农的支持力度。因此，我们应清醒的认识到信用社同广大群众的血缘关系，信用社的改革离不开广大农民群众的支持，发展农村经济，实现农民增收更离不开信用社支持，这是相辅相成的，今后，发展农业，种植业，养殖业，子女上学，生活消费等都可能由信用社来支持，党中央、国务院对农村信用社进行深化改革，其资金支持力度和政策扶持强度，前所未有，所以，我们应该看到信用社的美好明天。

第三个认识是对农村信用社改革的认识。前期党中央、国务院已成功对江苏等8个省市进行农村信用社的深化改革，目前，我们河南省作为第二批，改革试点，农村信用社要移交省级人民政府直接管理，成立河南省农村信用社，并统一法人，改革的工作是关系地方经济发展，农村金融的稳定和农民的增产增收的一件大事，其前期工作清产核资，增扩股金，已顺利完成，目前的清收盘活不良贷款工作是改革工作的关系所在，此项工作完成后，国家将无偿援助巩义市农村信用社7.8亿的资金，加之保值利息贴补和各种政策的到位，我们巩义市农村信用社的资金实力将增加13亿，所以此次清收盘活农村信用社不良贷款工作的意义之大。

第四个认识是服务大局的认识。要牢固树立一盘棋思想。信用社改革是全省一盘棋，改革不能在巩义受阻，更不能在河洛镇拖后腿，改革就是因为我们以前的信用社不规范，就是因为以前的信用社有问题，如何改正这些问题，补救这些损失，这是各级党委、政府的一项任务，不是我们推卸责任的时候，要说理由，我们都有，全巩义的信用社的资金不是巩义市委贷出去的，但现在的市委、市政府不是无怨无悔地组织清收了吗？河洛镇党委、政府没有发放贷款，现在不也是把任务接下来了吗？这是什么？这就是大局意识，也可以说是长远意识，盘活的信用社，并让信用社在活过来的基础上规范地发展壮大，这样才能更好地为农村、为农民服好务，所以，我们在座各位也不要说这与我无关，决不能“新官不理旧帐”，弄到哪里算哪里，我们要积极的督促，共同行动起来，把这项工作作为自己的事来干，作为一项政治任务来完成。

二、具体措施

措施一：下发文件，成立组织，镇党委已经下发了《关于做好2005年清收盘活信用社不良贷款工作的通知》的文件，成立了组织，我镇领导组成员是：

组 长：*** 镇 长

副组长 *** 党委副书记

*** 党委副书记

*** 副镇长

成 员：*** 党委委员

*** 工会主席

*** 工办主任

**** 财政所长

**** 法庭庭长

**** 派出所所长

*** 信用社主任

各村村委主任

领导组下设办公室，办公室主任由***同志兼任，成员：*** *** ***

措施二：各村支书、村长要亲自抓，负总责，要明确工作目标，因人而异，因事而异，耐心细致地做好贷款户的思想工作，晓之以理，动之以情，要从认识上教化他们，行动上感化他们，行政上制约他们，后果上迫使他们，先礼后兵，情理和法律并用，通过不同的方法，不同的渠道达到完成任务这一目的。

措施三：摸清底子，明确目标，分解任务，落实责任

2005年，我镇共分清收盘活不良贷款任务2100万元，其中：清收任务1200万元，盘活任务900万元（具体任务已发给大家）。为加快清收盘活农村信用社不良贷款工作进度，各村委、镇直、镇办及有关单位，要迅速行动，采取有力措施，层层落实责任制，按照《***清收盘活农村信用社不良贷款依法打击逃废债务实施方案》的要求，对照底子，分类排队，划清责任，狠抓落实，迅速开展清收盘活不良贷款工作。各村、各部门一把手是辖区清收盘活不良贷款工作的行政第一责任人。

措施四：分类处置，抓好落实

1、镇直、镇办、各单位要采取积极措施，主动归还农村信用社贷款，确有困难的应积极协商，制定切实可行的还款计划，并纳入财政预算或支出计划。

2、对镇办企业贷款，有行政清收组督导企业主管部门，责成贷款企业主动归还欠款，或采取有力措施，通过改制重组，处置资产等方式，进行清收，对已改制的企业，要重新落实债务，清息换存，盘活贷款。

3、对各村及村办企业贷款，要以清收为主，实行分类处置，正常生产的企业，要落实债务，完善贷款手续，清息盘活；承包租赁的企业，要通过整体拍卖，清偿贷款，确有困难的，承包租赁费应先归还信用社贷款；停产多年，恢复生产无望的企业，要整体出售或变卖资产偿还贷款。村委及生产队贷款，村委在落实债务的同时，要根据自身收入制订切实可行的还款计划，逐步偿还贷款。

4、对民营、股份制、个体企业及农户贷款，镇清收组和各村委要分类排队，落实还款计划，对拒不配合，又不履行还款义务的，要根据不同情况，交依法清收组强制清收，涉嫌贷款诈骗、金融犯罪的要按程序移交司法部门，依法立案清收。

三、总体要求

1、农村信用社清收盘活不良贷款工作时效性和政策性强，涉及面广，情况复杂，各村、镇直镇办各单位要因地制宜，根据本辖区实际情况，制定详细可行的清收盘活办法，分解任务，列出时间表，严格纪律和要求，把这项工作抓紧抓好。

2、强化督导检查，镇领导小组要不定期对各村、各单位清收盘活不良贷款情况进行督导检查，信用社要与镇紧密配合，做好清收盘活工作。

3、镇清收盘活领导小组要对各单位实行旬排榜、旬通报，对行动迟缓、工作无进度、措施不力、效果差的单位进行通报批评；对完成任务好、进度快的，单位进行表扬和奖励。

同志们，清收盘活信用社不良贷款工作时间紧，任务重，我们要同心协力，共同努力，抓好这项工作，特别是那些平常没法治，长年贷款不还的钉子户，这就是机会，对他们要采取行政的、经济的、法律的多方综合措施予以打击，要积极配合好政府、打好清收盘活攻艰战，为了信用社的健康发展，为了改革的顺利进行，为了河洛镇经济的腾飞，我们大家要一齐动手，共同奋斗，早日完成这一艰巨的任务。

篇4：农村信用社贷款分类工作动员讲话

县委常委、常务副县长 ＸＸＸ

(2006年4月10日)

同志们：

县政府今天在这里召开农村信用社进一步深化改革暨清收不良贷款工作会议，主要任务是总结我县去年以来农村信用社改革工作，分析当前存在的困难和问题，安排部署进一步深化信用社改革、清收不良贷款和依法打击逃废债务工作。刚才，县信用联社理事长郑邦平同志通报了信用社改革的进展情况和全县农村信用社不良贷款的现状、成因，有关部门的同志分别就如何支持农村信用社改革和清收不良贷款工作发了言。下面，我讲几点意见：

一、统一思想，充分认识深化农村信用社改革的重大意义

农村信用社是农村金融的主力军和联系千家万户农民的金融纽带，是我国金融体系的重要组成部分。农村信用社改革作为我国金融体制改革的重要内容，受到了党和国家的高度重视。国务院在农村信用社改革试点取得阶段性成果的基础上，决定将四川等21个省(市)区列为第二批改革试点区，进一步扩大改革试点范围，促进农村信用社健康快速发展，增强支农效果。这一重大举措充分体现了党中央、国务院和各级党委、政府关注农村、关心农民、支持农业，把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重的指导思想。

我县是农业大县，农业、农村和农民在县域经济发展中的地位十分重要。深化农村信用社改革，改善农村金融服务，既关系到全县农村信用社的可持续(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)发展，又关系到全县农业产业化建设、结构调整、农民增收和农村稳定大局，更关系到我县全面建设小康社会目标的实现。因此，各乡镇、有关部门和农村信用社各机构要充分认识深化农村信用社改革、加快农村信用社发展的重要性和紧迫性，站在全面建设小康社会和服务“三农”的战略高度，统一思想，提高认识，确保农村信用社改革工作积极稳妥地推进。

二、深刻领会，准确把握深化农村信用社改革的精神实质

自2004年8月以来，国务院及省、市政府分别召开了深化农村信用社改革工作会议，明确了改革的原则、重点和相关政策，并安排部署了深化改革的系列工作。

这次深化农村信用社改革试点工作的基本原则是，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十六大和十六届三中、四中、五中全会精神，坚持市场化取向，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，围绕不断改善农村金融服务、加大金融支持力度这一首要目标，逐步完善管理体制和产权制度，促进农村信用社加强内部控制、转换经营机制，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展和自担风险的市场主体，真正成为服务“三农”的地方金融企业。

改革试点工作要突出三大重点：一是改革农村信用社产权制度。以法人为单位明晰产权关系，完善法人治理结构，确定不同的产权形式。可以实行股份制、股份合作制，也可以继续完善合作制。二是改革农村信用社管理制度。改革核心是将农村信用社的管理交由省级政府(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)负责，由省政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任，按照“政企分开”和“依法行政”的原则，在充分尊重和维护农村信用社经营自主的基础上，对农村信用社实行间接的、宏观的管理。省政府将本着精简、高效的原则，组建省级农村信用社联合社。省联社作为企业性质的从事管理服务的合作金融组织，在省政府的领导下，具体承担对全省农村信用社的管理、指导、协调和服务职能。三是转换农村信用社经营机制。以改革为契机，以加强支农服务、改善支农效果为目标，加强内控制度建设，逐步推进信用社经营机制的转换。

三、高度重视，清醒认识我县农村信用社改革的形势

我县农村信用社通过50多年的发展，机构遍布城乡，业务不断扩大，资金实力不断增强，已成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。到2006年4月底，全县农村信用社有营业机构60个，职工305人，各项存款余额6.98亿元，占全县银行业存款总额的25%，列第二位；各项贷款余额5.56亿元，占县内各金融机构的30%，列第一位。近年来，我县农村信用社积极推广农户小额信用贷款、特级信用户贷款和联保贷款，努力改善金融服务，加大信贷投入，农业贷款大幅度增加，有力地支持了农村经济发展。与此同时，全县农村信用社业务也得到了较快发展，经营效益有所提高，实力有所增强，影响有所扩大，在全县农业发展、农村稳定、农民增收中发挥着不可替代的作用。

我县农村信用社良好的发展势头，为深化改革奠定了较好的基础。但我们也必须清醒地看到，我县农村信用社还存在着一些制约改革发展的不利因素，面临着产权不明晰、法人治理结构不完善、管理体制不顺、管理职权和责任不清、经营水平较低、资产质量差、潜在风险较大、服务方式、融资渠道、服务手段还不适应“三农”需要等问题。对此，各乡镇和有关部门必须保持清醒认识，高度重视，切实通过改革的手段认真加以解决。

四、明确目标，扎实推进清收不良贷款和打击逃废债务工作

根据国务院、国家银监会有关文件精神和四川省农村信用社改革发展要求，我县农村信用社通过清产核资和数据测算，决定选择以县联社为“统一法人”的改革模式，争取中央银行专项票据扶持政策。按全县农村信用社2002年底资不抵债金额的50%计算，可向央行申请发行专项票据3516万元，用于置换不良贷款和历年亏损挂帐金额，但必须达到规定的条件：一是在申请发行专项票据时，全县资本充足率必须达到7.5%以上；二是全县不良贷款在2002年末基础上降幅不低于50%(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)。2006年要减少不良贷款1046万元，需要增加股本金1200万元。根据中国人民银行规定，对拟转换的不良贷款要逐户上报分期收回计划，实行按季考核，并规定在今后三年必须保持股本金不下降、不良贷款不上升，特别是对未按时完成不良贷款下降目标或在两年观察期内出现反弹的，中央银行将不予兑付专项票据。因此，为了推动我县农村信用社深化改革工作顺利进行，确保按时获得国家无偿专项资金扶持，我们必须把清收不良贷款和依法打击逃废债务作为这次农村信用社深化改革工作的重中之重来抓。

（一）统一思想，提高认识。深化农村信用社改革是党中央、国务院站在全局高度，为解决“三农”问题提出的一条治本之策。农村信用社清收不良贷款，盘活不良资产，减少“双呆”贷款，改善资产质量，既是增强服务“三农”功能的需要，又是农村信用社自身可持续发展的客观要求，也是我县农村信用社在改革中争取中央资金扶持政策的重要前提条件。国务院深化农村信用社改革试点省(市)座谈会要求：“基层政府要在省级政府统一组织和协调下，积极支持信用社的各项业务工作，努力帮助信用社依法打击逃废债务行为和清收旧贷，尤其要下决心认真组织清理地方部门及其领导干部、职工个人积欠信用社的借贷债务，以作出榜样，取信于民，促进改革工作顺利进行”。各乡镇、各有关部门务必深刻领会和认真贯彻党中央、国务院深化农村信用社改革精神，从规范农村金融市场秩序、维护信用社债权、维护农村金融稳定的大局出发，统一思想，提高认识，统筹安排，齐抓共管，利用经济、行政、法律等手段，采取切实有效措施，大力帮助农村信用社清收不良贷款，依法打击逃废债务行为，改善和优化农村信用环境，确保我县农村信用社改革顺利实施，促进农村金融健康发展。

（二）明确职责，分类处理。一是各乡镇政府要切实负起责任，采取有效措施，积极帮助农村信用社清收不良贷款。对因管理体制、国家产业政策调整形成的不良贷款，要根据不同情况提出相应的补救措施；对政府及有关部门拖欠及担保形成的不良贷款，要完善贷款手续，落实还款资金来源，短期还款确有困难的，可以采取优质资产置换、债务转移或充实抵押物品等方式盘活不良资产；对机关干部及其他公职人员拖欠及担保形成的不良贷款，要责成在规定时间内全额归还贷款本息。还款暂时有困难的，要责成当事人与信用社签订还款计划，其所在单位领导和监察部门要协助监督执行，对未在限期内或未按计划足额归还信用社贷款本息的，要严肃处理。二是全县农村信用社要分清责任，实事求是地做好自身清收工作。对因农村信用社自身经营管理不善形成的不良贷款，要分清责任，确因个人原因造成的损失，要由责任人进行赔偿；对违规违纪贷款造成损失、构成犯罪的，要分别不同情况移交监察部门查处或移交司法机关追究相关责任人的法律责任。农村信用社职工拖欠或担保形成的不良贷款，必须在2006年6月底前全额归还贷款本息；对还款暂时有困难的，经联社理事会同意，签订还款计划，除逐月从工资中扣缴外，还要责成职工积极筹措资金，保证在2006年8月底前还清。三是区别不同情况，认真细致地做好农民个人拖欠或担保形成的不良贷款清收工作。对有还款能力的，要限期还款；对一时还清欠款确有困难的，要制定还款计划，逐步还清欠款；对经过核实，确因生产生活困难或受自然灾害影响暂时无力偿还的，要视其困难度程度给予适当延长还款期限、适当优惠利息等优惠。四是加大执法力度，严厉打击逃废债务行为，维护农村信用社合法债权。各乡镇政府要会同政法部门认真开展专项治理活动；公安部门要加大对与农村信用社清收不良贷款有关的经济案件的侦破力度，采取有力措施，加大对逃废信用社债务行为的打击力度；法院和检察院要根据深化农村信用社改革工作要求和全县深化农村信用社改革领导小组的统一部署，坚持“快立、快审、快结”的原则处理农村信用社的债权诉讼，切实维护农村信用社的合法权益，提高执结率；监察、工商、税务部门要认真履行职责，协助打击逃废债务行为，在查处、审理案件时，要适当降低有关费用收取标准。五是抓住典型，列出重点打击对象。对因企业改制形成的不良贷款，要采取灵活、有效的措施进行清收，对假借改制之名恶意逃废债务的企业及法人，法院、公安、工商、税务等部门要依法处理，对构成犯罪的要严厉打击；县深化农村信用社改革领导小组要建立有逃废债务行为的债务人“黑名单”，通过新闻媒体进行曝光，对构成犯罪的要移交司法机关追究法律责任。

（三）强化举措，依法清收。一要健全领导机构，认真履行职责。清收不良贷款、依法打击逃废债务工作，政策性强，情况复杂，工作难度大，各级政府务必加强领导。县上已成立深化农村信用社改革领导小组，负责协调改革相关事宜，并支持搞好清收不良贷款和打击逃废债务工作。各乡镇也要由乡镇长牵头，明确工作职责和目标，集中人力物力打好攻坚战，确保按期完成清收不良贷款任务；县级有关部门要按照各自职能分工，密切配合，切实做好清收不良贷款和依法打击逃废债务工作。二要加强正面宣传，大造舆论声势。各乡镇和农村信用社要利用新闻媒体、乡村广播等宣传工具，采取书写标语、散发资料、制作广告等方式，重点宣传农村信用社服务“三农”和在我县农村金融体系中的重要地位和作用，宣传农村信用社深化改革的目的、意义和主要政策措施以及改革后的发展前景，做到家喻户晓，人人皆知，让广大群众彻底消除因关闭农村合作基金会而对信用社产生的顾虑。特别要大量张贴这次监察局(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)、法院、检察院、公安和信用社联合印制的清收不良贷款和依法打击逃废债务的《公告》，并对欠债不还、故意拖欠和等待观望的贷款户加强诚信教育，督促其及时归还贷款本息，营造良好的信用环境。三要严肃工作纪律，做到依法办事。各乡镇和有关部门在工作中要坚持原则，防止滥用职权打击报复和以权谋私等行为的发生，对违反有关规定的，要严格处理。四要加强督促检查，严格考核奖惩。县信用联社已向各基层社下达了清收不良贷款任务，各基层社要将任务分解到个人，制定出阶段性清收目标，并纳入年度工作考核目标。为保证清收效果，防止清收工作走过场或弄虚作假，县上将组织督查组到各乡镇督查督办，并对工作进展情况和清收成效按月挂牌公布。对部署不落实、工作不到位、措施不得力、清收效果不明显的要予以通报批评，对清收不良贷款成效突出的单位和个人予以通报表扬。

篇5：信用社贷款五级分类工作总结

为了提高贷款管理水平，增强风险防范能力，我社根据上级管理部门文件精神和《**省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》操作要求，统一部署,紧密安排，扎实有序地开展贷款五级分类工作。经过三个多月的日夜奋战，我社终于初步完成了全部信贷资产的认定、复审和归类建档工作。

截止到**年*月**日，我社表内信贷资产余额*****万元，其中表内资产中企事业单位（含行政村）**户*****万元，自然人一般农户***户****万元，十万元以上自然人**户****万元。表外信贷资产余额****万元，其中央行票据置换不良贷款*户****万元，已核销贷款呆帐***笔***万元，银行承兑汇票*笔***万元。经统计，我社五级分类后表内信贷资产正常类****万元，不良类****万元，相对于四级分类，不良贷款额增加了***万元, 不良占比上升了*个百分点。现将我社贷款五级分类具体工作情况总结汇报如下：

一、提高认识、明确目标

贷款五级分类是以信贷资产的风险性作为评定贷款质量的重要方法，相对于“一逾两呆”的贷款分类，五级分类能够准确、及时、动态地反映出贷款潜在风险，并能对信贷风险有效地进行预警和防范。因此，全面实行贷款五级分类对于改善我社信贷资产质量，提高我社信贷管理水平有着极其重要的现实意义。为了做好这项中心工作，我社及时组织信贷、会计以及稽核部门人员强化学习，深刻领会上级文件精神，明确五级分类的基本内涵，让大家充分认识这项工作的重要性、紧迫性和长期性。同时，我社按照上级要求，明确信用社主任是推行贷款五级分类工作的责任人，信贷员为资料收集整理的责任人，使大家增强了工作责任感，确保了五级分类工作顺利开展。

二、成立组织、合理分工

贷款五级分类工作时间紧、任务重，为了保障分类工作扎实有序开展，我社按照东区联社的统一部署，于***年*月**日成立了贷款五级分类工作领导小组，同时明确了各小组成员的具体分工职责。其中：会计部门人员负责原始信贷档案的整理和调阅工作，信贷部门人员负责基本资料收集、财务报表分析、电子表格填制以及初分认定工作，其余人员负责分类工作的后勤保障工作，切实做到了组织到位、责任明确、任务落实。同时，要求大家通过这次贷款五级分类，及时发现贷款管理中存在的问题，促进我社树立审慎经营、风险管理理念，加强信贷管理，有效控制贷款风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平。

三、统筹安排、分步实施

在分类过程中，我们严格按照上级主管部门工作要求，采取统筹安排、分步实施、稳步推进的办法，使五级分类工作取得了良好的进展。具体做法是：

1、组织培训，提高分类技能

加强五级分类培训工作是提高信贷人员工作能力和分类结果准确性的重要保证，为了做好这项基础工作，我社按照联社部署，及时组织学习《**省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》以及相关文件精神，统一发放学习教材，通过自学与集中培训相结合的学习方式，使

所有参与分类的人员充分认识五级分类的重要意义，并掌握基本知识和操作要领，为搞好贷款五级分类打下坚实的基础。

2、收集资料，准确把握风险

在完成培训工作的基础上，动员信贷人员深入各借款企业及自然人收集分类基础资料，要求信贷人员对借款企业及个人的资金使用情况和经营状况进行摸底，既要保证资料收集的真实完整，又要保证对借款单位行业前景和经营效益分析的准确预测。为了加快工作进度，我社采取收集资料和分类认定同步进行的方法，抽调部分人员专门负责资料收集，其余人员将收集的基础资料进行统一整理，并结合借款户相关经营信息及时进行分析、预测和初步认定。与此同时，我社还安排专职人员负责相关信息数据的电子录入和编辑工作，确保初分数据准确、分类结果真实。当信贷部门完成初分认定工作后，信用社五级分类领导小组及时组织小组人员进行讨论认定，对信贷资料的完整性和初分结果的准确性进行认真审查，并适时作出相应调整，尽最大可能将认定结果的偏离度控制在最低限度。

3、整理资料，完善档案管理

根据《**省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法》要求，结合上级联社有关会议文件精神，我社在完成贷款分类初分、复审工作的基础上，由信贷部门负责对所有档案资料统一归集整理，将全部分类资料形成书面报告并拷贝成电子文档。同时，我社以*月**日为时点，对分类后的信贷档案资料采取“分区保管、专人负责”的工作方法，建立“权证区”“立卷区”“归档区”和“综合区”四个档案区，同时结

合省联社有关规定和信用社实际，将信贷档案设定相应区域代码和类别代码。为了便于管理，我社又自行编制信贷资料电子档案清单，基本达到了“存放有序、查找及时、管理规范”的档案管理要求。

四、工作回顾

五级分类工作量大，涉及面广，相对来说，对我们基层信用社是一次严峻的考验。为了如期完成这项大规模的分类工程，我社克服人手少、任务重的矛盾，组织会计、稽核和办公室人员全力参与。虽说只有短短的三个多月，但他们却放弃许多宝贵的休息时间，付出了许多艰苦的劳动，大家毫无怨言，凝心聚力，一心扑在五级分类的第一线，最终使我社在联社验收日之前完成了全部信贷资产的分类认定和整理归档工作。更值得欣慰的是，通过这次分类，使我们进一步理解了贷款五级分类实行动态监测的科学性，同时也使信贷人员提高了对信贷资料的收集和分析能力，这将对于我社以后的信贷风险管理工作大有裨益。

五、难点与建议

在这次分类工作中，我们遇到的最大难点就是企业分类资料难以收集完整（关停企业更为突出），一些私营企业的财务制度不够健全，报表数据不真实，有时甚至上下之间的数据都不能衔接，这无疑给我们的分类工作增加了分析难度，进而也影响了分类的准确性。再者，由于我们初次接触五级分类法，理论水平还很不成熟，有时可能会凭借主观臆断猜测还款的可能性，难免会出现认定误差。

由此，我们建议上级部门能够把五级分类纳入电子化管理，一要

篇6：农村信用社宣传动员讲话稿

XX信用社工作人员（社主任）各位乡亲，大家好！

作为XX信用社的一员，今天和大家拉下家常，摆一摆感情，顺便和大家解释一下信用社为什么叫农村信用社。

在座的都是农民朋友，你们可以先想一下，离我们最近的金融机构是哪一个？答案是肯定的，离我们最近的是信用社。为什么？因为只有信用社在乡镇、在条件最艰苦的农村一如既往的支持农村、农业和农民朋友的发展。你们再想一想，有哪一家金融机构的人会走村窜寨的来到我们农村，问一句有什么发展需要没有？今年种植什么效益好，需不需要我们支持？答案也是没有。而信用社的人为了大家的发展，为了大家能过上舒心点的日子，哪一个村，哪一个组不是来来往往几十回？所以信用社叫农村信用社，是属于农民朋友自己的银行。既然是大家的信用社，我们就应该支持大家发展和壮大。从2006年起，信用社为了方便大家贷款，给家家户户建立了档案。不管张

三、李四，只要你到信用社问到你能不能贷款，我们肯定会查档案告诉你结果，没有档案的，我们也会尽快给你建立档案，可以说，除了年龄过于大的，外出打工的，不干正事专做坏事的，其他的全部都可以得到信用社金融支持。

从2006年到现在7年了，7年中，你可能从养1头猪儿养到5头母猪、10头肥猪了，房子也从山里边的茅草房修到大路边的小楼了，信用社存折上的数字也从0到几万了，你们越来越有发展的思路，1越来越需要信用社更多的资金支持。原来搞的建档评级，所评的金额和等级已经满足不了你们的发展需求了，所以从去年9月份起，信用社开始给大家搞新一轮的建档评级，目的就是为了提高大家能贷款的数目，提升大家的信用等级，减少大家贷款的利息，让你们过的更富、更好。

新的建档评级不像以前，用纸的东西来记录，现在把你们的相关情况录入电脑后，由电脑自动计算你能贷多少，等级属于哪一个等级。那么电脑怎样计算我们的等级和能贷多少钱呢？主要有以下几个方面：

1、你的房子有多宽，是什么结构，值多少钱。

2、家里能挣钱的人有几个，每年实际结余多少钱。

3、每年用费多少，欠多少外债。

4、是不是在信用社办得有存折，来往情况如何。

5、是不是欠有贷款，超期、逾期没有。

6、在村里为人怎么样，口碑好不好。

你的这些情况直接影响你等级和贷款金额的多少，所以你们要实际的告诉我们你的相关情况，要及时到信用社办理存折，把你们平时外出打工的工资、买卖得来的不急用的钱存在你们存折上，一方面为了你的资金安全着想，一方面方便我们通过存折看到你和信用社长期有经济往来，对你的信用等级有提高，等级越高，你贷款的利息就越低，你发展的越好，越有钱，你能贷到的款数目就越多。

可能你们会问，没钱的是不是贷不到款，当然不是，只要你是有

房子住、身体健康、年龄符合、踏实肯干、在村里口碑好的，如果你有发展思路，我们了解你的情况后，一样会给你支持。

那么有超期和逾期记录怎么办呢！是不是贷不到款了？我们承诺，只要你先把超期贷款和利息结清，我们一样支持你！并且以后只要你做到按期结息，到期还款，你第一天还，第二天就贷给你，而且绝对不会少于你上次贷款金额。

给大家搞完建档后，我们会组织召开评审会，根据电脑计算结果评定大家等级和贷款金额，把结果公示给大家，并给大家发放贷款证，让大家相互了解哪一家什么等级，能贷多少款，自己哪些地方比别人好，哪些地方做得不足。以后你只要有贷款需要，只需要带上贷款证、身份证、存折到信用社填写贷款申请后就可以办到贷款了。

是不是评定以后，等级和贷款金额就不会变了？当然不是。我们每年会根据你上一年和信用社的来往情况，结合你的发展给你进行年审调整。你发展好，又能够守信用，有哪一家贷款到期、超期你会主动联系他和信用社，我们就会根据这些情况给你增加贷款金额和提高你的信用等级，让你的利息减少，贷款增加。而如果你不按期结息、还本，故意拖欠贷款，我们就降低你的等级和贷款金额，甚至取消你的贷款资格。

如果我们村全部人都讲信用了，不良面控制在10%以下（比如100户人家贷款，除最多有10户人因为特殊原因暂时不能还款结息），不良率控制在5%以下（全村贷款100万，最多只有5万不能正常结息还款外），我们就可以给我们村授牌为信用村。成为信用村后相比

其他村就可以优先得到贷款支持，贷款支持数额就更大，利息就更低。

如果全乡（镇）70%以上的村都是信用村了，就可以申报信用乡镇，等验收通过后，信用乡镇在信用村基础上利率就会更低，各种优惠政策（贴息贷款等）就会更多。

总之，希望大家和信用社多来往，有闲钱就存到信用社，有困难就来找我们想办法，只要大家诚实守信了，我们一定会在政策上，在各方各面给大家争取荣誉，争取实实在在的好处。