个人反担保函

个人反担保函（共9篇）

篇1：个人反担保函

编号：XX反保字（XX）第（）号

反 担 保 合 同

担保人：

被担保人：

反担保人：

1、反担保人: ______________身份证号码：_

2、反担保人: ______________身份证号码：

3、反担保人: ______________身份证号码：

4、反担保人: ______________身份证号码：

5、反担保人: ______________身份证号码：

6、反担保人: ______________身份证号码：鉴于被担保人向（贷款人）申请借款（人民币）万元，期限（月），需要担保人提供保证担保，对此担保人与被担保人签订了委保字（）第（）号《委托担保协议书》，担保人同意为上述借款提供连带责任保证担保，并接受反担保人为被担保人的上述借款向担保人提供反担保，担保人和反担保人双方达成如下条款：

第一条 反担保人向担保人提供的保证为连带共同保证和连带责任保证。

第二条 反担保人保证范围：

1、被担保人向贷款人借款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权的一切费用（以下简称应偿债务，当担保人已代被担保人垫付应偿债务后则简称担保债务）。

2、反担保人收到担保人的催款通知书之日起20天内代被担保人支付应偿债务或担保债务。

3、被担保人应向担保人偿付的担保债务、担保费（含延期期间的担保费）以及担保人替被担保人偿还借款本息和逾期罚息、因诉讼而付出的诉讼费、律师

代理费、人员（限三人）工资、差旅费等一切费用。

第三条 反担保期限自被担保人与贷款人签订的借款合同项下的借款期限届满之日起两年。

第四条 反担保人代被担保人向贷款人支付应偿债务或向担保人支付担保债务或反担保债务后，即可根据本合同向被担保人主张追偿权。

第五条 本合同生效后，贷款人和担保人如果未经反担保人同意，不得与被担保人商定增加担保金额、改变币种、提高利率、延长期限。否则，反担保人对加重被担保人债务的部分不承担反担保责任。

第六条 反担保人允许担保人自行决定将担保债权转让给任何第三人，但应在转让后迅速书面通知反担保人和被担保人。

第七条 管辖约定：本合同发生诉讼时的管辖法院为担保人所在地人民法院。

第八条 特别约定：贷款人若以被担保人和担保人为被告提起诉讼，主张债权时，反担保人将作为第三人参与诉讼并请求法院在判决书或调解书的主文上明确反担保人的追偿权，以期避免讼累、节约司法资源和各方精力。

第九条 本合同自担保人与贷款人签订与上述借款合同对应的保证合同之日起生效。

第十条 本合同是担保人与被担保人所签订的XX委保字（XX）第（）号《委托担保协议书》的从合同，但不因主合同无效而减免反担保责任，即反担保人仍需对被担保人应当履行的义务按合同第二条的保证范围承担连带共同保证和连带责任保证。

第十一条本合同一式份，担保人、各反担保人均执一份，各份文本具有同等的法律效力。

担保人（公章）：

法定代表人）签名：

（或其授权代理人）签名：

反担保自然人签字：常住地址：电话：

反担保自然人签字：常住地址：电话：

反担保自然人签字：常住地址：电话：

反担保自然人签字：常住地址：电话：

保证反担保自然人签字：常住地址：电话：

保证反担保自然人签字：常住地址：电话：

配偶(自然人)签字：常住地址：电话：配偶(自然人)签字：常住地址：电话：配偶(自然人)签字：常住地址：电话：配偶(自然人)签字：常住地址：电话：配偶(自然人)签字：常住地址：电话：配偶(自然人)签字：常住地址：电话：签约时间：签约地点：年月日

篇2：个人反担保函

编号：（20）—号

担保保证人(甲方)：深圳市善恒担保有限公司

地址：电话：

反担保保证人(乙方)： 身份证号码（营业执照号）：地址：电话：

借款人(丙方)：身份证号码（营业执照号）： 地址：

根据丙方与甲方签订的(以下简称贷款人)签订的《保证合同》的约定，甲方为丙方与贷款人签订的《借款合同》提供保证担保，现乙方自愿以其共同所有的或个别所有的、现在所有的及将来所有的全部财产为丙方向甲方提供反担保。甲、乙、丙三方经协商一致达成协议，订立本合同。

第一条保证反担保范围

乙方愿意根据《保证合同》和《委托保证合同》的有关条款约定向甲方进行反担保，并履行反担保责任：

根据《保证合同》以及《委托保证合同》的有关条款约定，在丙方未能按期履行还款义务，甲方承担了保证责任后，乙方必须立即足额向甲方偿付：①丙方未清偿贷款人的全部款项；丙方应向甲方支付的逾期担保费；②丙方应向甲方支付的违约金；③甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、保险费及审计评估费等)。

第二条反担保保证方式

1、如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的保证人。

2、本合同项下的保证具有独立性及完整性，不受其他担保合同效力的影响。

3、本合同的保证方式为连带责任保证：乙方对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任。

4、如对甲方的反担保既有本保证又有物的担保，则乙方和物的担保人承担连带保证责任。在实现担保权时，甲方可以请求乙方先行承担全部担保责任；甲方也可以请求乙方先对物的担保范围外的余额承担保证责任，然后再在物的担保变现后尚不能清偿的债权范围内承担保证责任。

第三条反担保保证期间

反担保保证期间自本合同生效之日起至丙方还清全部款项时止。

第四条反担保保证的有效性

1、本合同为《保证合同》的从合同，但本合同的有效性不受《保证合同》有效与否的影响。即使在《保证合同》被法院或仲裁机构认定无效的情况下，反担保保证行为仍然有效。

2、本合同项下的反担保义务具有连续性，不因乙方发生人身或财产重大事故(如死亡、宣告失踪、丧失民事行为能力、自然灾害等)而受影响。

第五条乙方声明

1、乙方清楚地知道丙方的经营范围、资信情况、财务和财产状况及本次借款的实际使用用途等情况。

2、乙方对本合同及所担保的《保证合同》的所有条款已全部通晓、理解并接受。

3、乙方为有完全民事行为能力的自然人，有权签署并履行本合同。

4、反担保保证期间，乙方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。第六条乙方的权利与义务及对甲方的授权

1、乙方在反担保债务未全部清偿之前向甲方提供的全部资料均真实、完整、合法、有效。

2、接受甲方对其有关经济状况的监督和检查，并给予协助和配合。

3、在保证期间出现下列任一事项时，乙方应当及时书面通知甲方：

3.1乙方在与银行、非银行金融机构或单位签订的借款合同、担保合同或与其他任何债权人所签订的授信合同项下发生任何违约事项；

3.2与乙方或乙方的主要负责人有牵连的重大违纪、违法或被索赔事件；

3.3乙方出现严重困难和财务状况发生恶化；

3.4在本合同项下的保证责任未履行完毕之前，乙方将承担债务、或有债务或向第三人提供抵押、质押担保；

3.5乙方出现或即将出现诉讼或仲裁及其他法律纠纷；

3.6其他可能影响乙方财务状况和偿债能力的情况。

4、乙方在发生下列任一情况之前，必须书面通知甲方，并如实提交有关资料。经甲方审查并书面同意之后，乙方才能付诸实施：

4.1乙方进行对外投资或资产转让等重大事项;

4.2乙方转让本合同项下权利、义务;

4.3其他需要乙方书面同意的事项。

5、在保证期间，乙方不得向第三方提供超出其自身担保能力的担保或以任何有可能危及其担保能力的方式处置资产。

6、乙方在此授权甲方在甲方认为必要的时候，代表乙方全权处理其到期债权的追偿和追索事宜，由此得到的款项优先清偿乙方的反担保债务。

第七条违约及违约处理

乙方发生下列任一事件时，即构成乙方在本合同项下的违约：

1、乙方不按约定履行保证责任；

2、乙方违反本合同第四条或第五条的规定；

3、乙方违反本合同的其他任何条款。

违约发生后，甲方有权对乙方采取下列一项或多项措施：

1、限期纠正违约；

2、有权从乙方的任何帐户中扣收其所担保的全部债务；如果帐户中款项的货币币种与借款货币币种不同，甲方有权按当日外汇牌价折算成借款币种清偿反担保债务；

3、甲方有权采取的任何其他合法措施。

丙方出现担保合同所列任一违约情形时，甲方也有权对乙方采取上述一项或多项措施。

第八条权利的保留

在本合同履行期间，乙方延缓履行合同中的义务，或甲方对乙方任何违约或者延误行为施以的任何宽容、宽限，均不能损害、影响、限制甲方依本合同和有关法律规定享有的一切权利，也不能视为甲方对任何违反本合同行为的许可或者默许，也不能视为甲方放弃对乙方现在或者将来的违约行为采取行动的权利。

第九条通知

如乙方变更地址、电话和传真号码，须事先以书面形式通知甲方。否则，甲方按上述地址对其发出通知，即视为已履行通知义务。

第十条合同的修改、补充和解释

1、本合同的任何修改或补充均应以书面形式作出并构成本合同的组成部分。

2、本合同的解释应当按照本合同的目的、所使用的词句、有关条款、交易习惯以及诚实信用原则，确定合同条款的真实意思。

第十一条合同争议解决

在合同履行期间，双方如发生争议或纠纷，可以协商解决。协商不成，可通过向有管辖权的人民法院起诉的方式解决。

第十二条补充条款

第十三条附则

乙方为多人而只有部分人签章时，该合同仍即时对其生效。

本合同一式

甲方：(公章)

法定代表人或其委托代理人：(签字)

乙方：

有权签字人：

丙方：

有权签字人：

篇3：浅谈担保操作中反担保措施的落实

关键词：反担保措施,反担保措施落实

前言

随着我国市场经济的发展, 资金融通和商品流通加大, 人们为保障债权的实现, 对担保愈加青睐。随着《物权法》的出台和适用, 反担保措施的约束性更加切实降低了担保风险。

1 反担保措施

1.1 反担保措施的方式

根据国家《担保法》规定, 债权人在提供担保时可以要求债务人提供反担保。反担保措施需要正式订立保证合同, 合同依法生效。

反担保措施包括:抵押反担保, 即动产抵押需要办理抵押物登记, 比如城市一些房地产包含乡、镇、以及村企业的厂房建筑物、也有林木、船舶、车辆和企业的设备。抵押物的办理也是有专业的部门受理。抵押合同的生效是由登记当日开始。

质押反担保措施, 质押反担保措施有以下两种:

动产质押反担保措施:将质物移交于质权人占有。出质人和质权人要以书面形式订立质押合同。合同移交质物时生效。

权利质押反担保措施:是指自权利凭证的交付, 要自行办理登记, 或者履行一定的手续, 根据种类不同, 权利质押条件也不同。合同的生效即交付权利凭证之日开始。

1.2 反担保措施设置的必要性

在反担保措施中我国依法设定了反担保措施的抵押权和质押权, 在反担保措施中已经粗略解读。质押权和抵押权都是围绕我国现行的法律制度制定的, 反担保措施是为了约束签订合同的双方如果不能按期履约, 便可以执行预先设定的反担保措施。对于企业而言这样可以严格保证自己的名誉, 降低担保机构代偿的风险, 对担保人而言, 也是履约合同的一个保证。所以, 抵押权和质押权等反担保措施可以最大限度的保护担保机构的利益。

1.3 反担保措施的审核

对于反担保措施, 要对反担保措施的价值进行评估, 在评估以前, 要审核反担保人和反担保措施是否合法, 审核担保标的权属。

审核反担保人以及反担保措施的合法性需要有几个方面的规定, 保证人的规定、可以抵押的财产和不能抵押的财产的规定、以及可以质押的票据及权利的规定等。在我国的《担保法》、《物权法》中, 对其合法性的依据进行了详细的解释。

反担保物和权利的权属进行审查需要查看有关权属凭证, 证明反担保措施的提供者是反担保标的拥有者;如果不属反担保措施提供者一人所有, 要核实担保标的共有人是否同意进行有关处置。如不同意, 要另辟蹊径, 不能存在权利瑕疵。

2 签订担保协议

2.1 反担保合同

反担保合同要明确反担保措施的内容, 写清甲方和乙方的姓名, 住所以及法定代表人, 签订的日期。反担保合同的签署内容基本围绕以下几点:担保形式以及担保范围;担保债权和担保的性质;债务履行的期限和违约责任;担保债务的内容及数额;保证金的交付以及保费的支付;甲方的权利以及义务, 也就说债权人及抵押权人享有的权利和履行的义务;乙方要对财产的所有权做出真实完整的保证;担保协议的变更与解除;担保协议的生效与实效, 实效必须是在双方义务履行完毕之后担保协议数额较大的必须是通过级级部门的批准和盖章才可以生效。

2.2 反担保合同甲、乙双方的权利及义务

如果在合同期届满甲方的债务履行没有完全清偿的情况下, 甲方可以向乙方行驶抵押权, 如果乙方不同意, 甲方可以提起诉讼;甲方有权力向乙方索要抵押财产使用的相关文件;若甲方发现乙方的行为可以促使抵押物的价值减少时, 甲方有权停止乙方此行为, 如果已经促使抵押物价值的减少, 甲方有权要求乙方恢复其抵押物的价值, 或者提供其差价的担保;甲方是有权利转让债权的, 必须依法通知乙方, 但无须取得乙方的同意。

在乙方履行清偿义务后, 甲方没有权利再向乙方行驶抵押权;如果甲方向乙方行使抵押权, 抵押物品在拍卖或者变卖以后, 金额超出债权数额部分要归还给乙方;在对乙方进行抵押物调查时所了解到的商业机密必须严格保守, 不得泄露。

乙方可以转让抵押物, 但必须取得甲方的同意。

3 落实反担保措施

在担保协议签署之前, 应当强化在初审过程中对反担保措施的调查和落实工作。担保协议正式签订后, 申请人应按照担保协议的约定交存保证金或提供其他反担保措施。

由第三方保证人提供反担保的, 第三方保证人应按照银行提供的格式填具反担保函, 并向银行提供其营业执照和资产负债表等资料。反担保函包括以下条款:

受益人的名称和地位。受益人即提供担保的建设银行。担保责任范围。反担保人的担保责任范围, 应与担保人的担保责任范围相对应, 即反担保应与担保相一致。反担保人承担担保责任的条件。银行只接受反担保人对申请人的债务无条件 (凭索即付) 的反担保函, 而不接受附有限制条件的反担保函。反担保函应是无条件不可撤销的。受益人扣款的权利。银行作为反担保函的受益人, 应要求反担保人承诺, 在银行代申请人履行了债务后, 应在一定时间内对银行履行其担保债务;到期不履行的, 允许银行从其在银行开立的任何帐户中扣划。这样银行就可以通过司法程序, 取得扣划其款项的权利。反担保函的有效期。反担保是对可能产生的申请人对担保人债务的担保。因此, 反担保函的有效期应与保函的有效期对应, 且应长于保函的有效期, 以便为担保人要求反担保人履行债务留出必要的时间, 依据银行担保业务内部管理规程设计的反担保函文本, 要求反担保函自出具之日起生效, 至被担保人的债务履行完毕后失效。

以财产抵押担保的, 应由抵押财产所有权或经营管理权 (抵押人) 与建设银行 (抵押权人) 签订抵押协议。抵押协议应包括以下条款:

抵押财产的名称、型号和产权证号。抵押财产的名称应使用统一标准名称, 不能使用俗称。

抵押财产的登记、法律、法规要求抵押财产登记的, 应按要求履行登记手续。登记一般由抵押权人负责。

抵押财产的折价和变卖方式。抵押人到期未能偿债的, 抵押权人有权将抵押财产折价抵债或变卖。变卖方式一般有市场销售和拍卖两种, 选择哪一种, 由双方商定。

违约责任。申请人违约一般有三种情况:一是不按约定的时间和金额交存保证金;二是不按期交纳保费;三是撤回担保申请。对第一种情况, 申请人在出具保函前不按约定交存保证金的, 担保银行不出具保函;在出具保函后不按约定交存保证金的, 担保银行代为履行债务后, 应计息追偿。出具保函前, 申请人撤回担保申请的, 担保银行应收取承诺费。

除上述反担保措施外, 国家重点项目建设单位还可以投资承诺书作为反担保。投资承诺书是指国家重点建设项目单位向建设银行申请引进国外设备信用证结算担保时, 因投资计划或贷款指标、拨款限额当年不能下达或因分年安排投资当年没有资金来源而无法按规定存入保证金的, 建设单位为取得建设银行担保, 而请求其上级主管部门或计划部门向建设银行提供的当年或以后年度予以安排相应投资的书面承诺文件。为了更好地规避风险, 反担保的措施在实际操作中, 并不是单一的, 而是多种反担保措施结合使用。

综上所述, 反担保的措施是为了其追偿权的实现, 也是为了规避风险, 不论以何种方式或途径进行反担保, 都应该以《担保法》、《物权法》作为法律依据, 走正当程序, 反担保为本债权债务关系及担保关系增加了若干链条与环节, 但反担保决非主观臆造的徒劳无益的繁琐机制, 而是现实经济生活的客观需要在法律上的反映, 所以说, 只有不断完善相关的法律法规, 才能使保证债权人和债务人的权利

参考文献

[1]马军.浅谈对担保项目调查[J].中国经贸, 2009 (12)

[2]李恒斌, 邹好红.论我国合同反担保制度[J].中国公证, 2005 (23)

[3]吕香顺, 岳志红.反担保合同公正中对抵押物的审查[J].中国公证, 2006 (04)

[4]吴文勇等.论我国合同的反担保制度[J].江西法学, 2006 (01)

篇4：反担保责任范围的解读与实务

关键词：反担保；反担保责任；效力范围

一、反担保制度的法理基础

研究反担保责任，首先要明确反担保的意涵、构成要件及法律特征的法理基础。

（一）反担保的构成要件

反担保作为一种独立的担保制度，不仅要满足本担保本身的成立条件，还要具备以下几个方面的条件：①第三人已经向债权人提供了担保，这是由反担保的从属性决定的，反担保依附于本担保而存在。如果第三人没有向债权人提供担保，那么第三人也就不能要求债务人向其提供担保，债务人也不应向第三人提供反担保。在本担保与反担保关系中，本担保是反担保的前提与基础，反担保是本担保的发展。②债务人或者债务人以外的其他人向第三人提供反担保，这是对反担保合同法律关系主体的限制。只有在第三人为债务人向债权人提供担保后，债务人或债务人以外的其他人提供反担保时，才通称为反担保。③只有在第三人为债务人提供担保时，第三人才能要求债务人向其提供反担保，也就是说，在本担保关系中，只有同时存在三方法律关系主体时才能产生反担保。④须符合法定形式，债务人与本担保人之间的反担保行为，不仅要求双方当事人意思表示一致，而且还要通过一定的法律形式表现出来，这种法律形式就是合同。[1]

（二）反担保的法律特征

1.追偿权

反担保设立的所保护的对象和与本担保并不相同。本担保的设立是为了保障债权人债权，而反担保的设立是为了保障担保人的一种追偿权，使其的追偿权能够得到有效的保障。反担保的担保对象是原担保人对被担保人的追偿权，即延缓条件的未来债权，本担保的担保对象是债权即主合同债权人对债务人的债权。所担保的是债务人对债权人债务是否能够履行，债权人的债权实现问题。反担保是担保人基于债权债务，以及担保合同以在代债务人履行债务清偿之后产生的一种新的债权。反担保是在担保的前提下发生的，也就是说反担保是相对于前一担保法律关系而言的反担保与担保有诸多联系。

2.从属性与补充性

担保合同具有从属性和补充性的特点，在此方面反担保和担保是一致的也具有担保的从属性与补充性，反担保法律关系中包含一个主合同和两个担保合同，这两种特性在反担保中又有其自身特点，如担保合同相对于债务人与债权人之间的主合同具有从属性和补充性。因为没有主合同就无法产生担保合同，主合同无效，担保合同也就无效，但是主合同和担保合同也存在不一致的地方，对于争议之处适用于主合同。同样反担保合同相对担保合同又具有从属性和补充性。反担保合同是担保合同的从合同，即担保合同相对于主合同而言是从合同，反担保合同相对于担保合同而言又处于从属的地位。债权人与债务人之间的主合同不能对反担保的成立、变更和接触产生直接决定性的影响。当然主合同也可能通过某种联系间接影响反担保合同，同样反担保的补充性的特殊表现不是相对于主合同债务人的不履行债务责任而言，而指的是担保人在取得对债务人的追偿权后，且债务人不清偿担保人的损失时，反担保人负有代债务人清偿的责任。反担保责任的补充性也不是相对于主合同债务人的债务不履行责任而言，而是指担保人在得到对债务人的追偿权后，债务人不履行清偿担保人损失的责任时，反担保人要代为清偿责任。这一特点决定了反担保责任的构成要件、效力范围等。[2]

二、反担保责任范围的实务操作

甲向银行借款500万人民币，由乙丙丁为甲提供连带保证，乙为保证自己的权益，向甲要求提供反担保，遂由ABCDE 5人对乙所担保的500万元提供反担保（连带保证），现乙替甲偿还了500万元，乙向法院起诉债务人甲、反担保人ABC，并未起诉连带保证人丙丁。关于本案的处理，笔者认为，乙若不起诉丙丁，反担保人只承担1/3的责任。理由如下：

（一）符合反担保制度的立法原义

反担保制度是为了保证将来承担保证责任后对债务人追偿权的实现，在上述案例中，保证人乙在承担保证责任后，其追偿权行使的范围为：债务人甲、连带保证人丙丁以及反担保人，在债务人无法履行清偿责任的情况下，保证人乙仍然可以要求保证人丙丁承担相应的保证责任，若乙放弃对其他连带保证人的追偿权，直接向反担保人追偿，则违背了反担保制度的立法原义，无故加重了反担保人的责任。因此，若乙放弃其部分的追偿权，那么反担保人应当在该放弃的部分追偿权范围内免责。

（二）符合担保法的规定

我国《担保法》第四条规定：“反担保适用本法担保的规定。”担保法《担保法司法解释》第二十条第一款规定：“连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追償的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”从该款规定可以看出，连带保证人在承担保证责任后，其他保证人在债务人不能履行的范围内平均分担责任。而上述案件中，反担保人是为乙的追偿权提供担保，而乙在第一轮担保中只承担1/3的责任，因此，反担保人也只承担1/3的责任。如果乙放弃了对丙丁的追偿权，而直接要求反担保人承担责任，无疑是扩大了反担保人的责任范围。

（三）符合公平原则

担保法的作用在于分担社会经济风险，如果债务人已经丧失偿债能力，而保证人放弃对其他连带保证人的追偿权，直接向反担保人追偿，而反担保人在承担责任后又无法取得保证人乙向丙丁的追偿权，那么反担保人则丧失了救济途径，转而由反担保人独自承担债务人履行不能的风险，其他为债务人提供连带保证的保证人便因其中一位保证人的反担保而规避了风险，明显有违公平原则。因此，根据公平原则，应当由保证人以及反担保人共同承担该风险。

参考文献：

[1]吴庆宝主编.《物权担保裁判原理与实务》.人民法院出版社，2007年，第4页.

[2]苗鑫.《反担保法律制度适用研究》.内蒙古大学，2010年硕士学位论文，第5页.

作者简介：

篇5：个人信用反担保合同

合同编号:2011年信保字第2 号

甲方：广西益昌融资性担保有限公司

住所：桂林市七星区会仙路9号2-4-1

法定代表人：李善兵

乙方：桂林市良居装修有限责任公司

住所：桂林市中山南路27号桂青园1号楼

法定代表人：唐六正

丙方：身份证号码：

身份证号码：

住所：

丙方愿以连带责任保证方式就甲、乙双方签订的 2011年委保字第023

号《委托保证合同》项下乙方的有关义务和责任向甲方提供信用反担保。

甲、乙、丙三方经协商一致，订立如下条款。

第一条保证范围

甲方为乙方代偿的全部本息、违约金及实现债权的费用（实现债权的费

用包括催收费用、诉讼费或仲裁费、诉讼保全费、公告费、执行费、律师代

理费、差旅费等）。

第二条保证期间

丙方的保证期间为乙方债务履行期限届满之日起两年。

第三条保证方式

丙方的保证方式为连带责任保证，在其保证范围内承担连带清偿责任。

丙方放弃作为反担保人的任何抗辩权。

第四条丙方的义务

1、未经甲方同意，丙方不得出租、出售、转移或以其他方式处分其全部或大部分财产。

2、向甲方介绍乙方的生产经营状况。

第五条乙、丙方的陈述

1、乙、丙方已仔细阅读本合同的全部内容，对所有合同条款均无异议。

2、签署和履行本合同是乙、丙方真实的意思表示，并经过所有必要的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。

第六条争议的解决

在履行本合同过程中发生争议的，三方当事人应当协商解决，协商不成的，任何一方均可依法向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第七条 合同生效与终止

本合同自甲、乙、丙三方签字盖章之日起生效，至丙方反担保债权全部清偿时终止。

第八条其他条款

1、本合同履行期间，如需对本合同条款进行补充、修改、变更的，由三方达成书面协议。

2、本合同签署时间如与其他相关合同存在差异的，并不影响本合同及所有相关合同的效力。

3、本合同一式叁份，甲、乙、丙三方各执一份。

本合同签订地为甲方所在地。

甲方：（公章）乙方：（公章）丙方：

法定代表人：法定代表人：

（或授权代理人）（或授权代理人）

篇6：个人保证反担保合同

第六条 乙方的其他义务

第6.1条根据甲方的要求，应向甲方提供其真实的财产状况及相应资料，并保证资料的真实性、合法性、完整性。

第6.2条配合甲方对借款人进行定期或不定期的检查、了解和监督。

第6.3条乙方不得以违背法律的手段和行为来逃避保证反担保的责任。

第七条 争议的解决

第7.1条本合同引起的或与本合同有关的一切争议、纠纷，当事人可协商解决，协商不成，应向甲方所在地有管辖权的法院提起诉讼。

第八条 其他

第8.1条本合同一式二份，经甲、乙两方签字盖章后生效。

第8.2条本合同未尽事宜，甲、乙两方协商可另行补充，补充协议与本合同具有同等法律效率。

第九条 双方约定的其他事项

甲方：(盖章) 乙方：(指模和签字)

法定代表人(或授权代理人)：

(签名)

篇7：个人反担保承诺书

本人与保证人_________________系夫妻关系，本人承诺：同意保证人向浙江长信商务投资服务有限公司提供反担保连带责任保证。在贵公司要求反担保保证人承担保证责任而进行追偿时，贵公司有权处置我们夫妻共有财产并就处置所得受偿。

承认人(签章)：

日期：

篇8：企业运用反担保的现实问题及对策

对于反担保的概念, 无论是古罗马法, 还是近现代大陆法系或英美法系的担保立法制度上均未见记载, 我国在《担保法》第4条规定:“第三人为债务人向债权人提供担保时, 可以要求债务人提供反担保, 反担保适用本法担保的规定。”这一规定让反担保有了直接的法律依据, 但该规定过于简单, 笔者界定反担保制度是指第三人为债务人提供担保时, 由债务人或债务人之外的其他人向第三人提供的确保第三人对债务的追偿权得以实现的一种担保法律机制。

二、企业在运用反担保时面临的问题

根据担保法的规定, 中小企业拟提供的反担保方式有:保证、抵押、质押等。但在实践操作中, 这几种担保方式存在许多现实问题。

1.保证反担保是指债务人以外的第三人以其信用为债务人提供的担保。实践中对保证反担保人的主体资格和代为清偿能力具有较高要求。实务中, 保证反担保应用困难的主要原因:一是对保证反担保人的资信度及偿债能力还较难做出可靠判断, 还没有一套科学、系统的评价指标体系;二是还没有建立起动态的信息系统, 不能根据客观情况的变化, 及时掌握反担保人资信的变化。事实上, 大部分新成立的企业特别是小企业, 无信用记录可查, 难以找到可靠的保证反担保人。因此, 当出现代偿后, 保证反担保在实际操作中, 基本较难实现。

2.抵押反担保是指债务人或第三人不转移对抵押人所有的房屋和地上定着物、机器、交通运输工具等依法可以抵押的财产的占有, 将该财产作为债权的担保。因此, 抵押的设置, 关键是抵押品变现的能力和难易程度。对抵押品种、价值估算、产权关系等都需要严格选择、检查和审定。实务中, 在办理抵押的过程中存在不少问题。比如建筑物抵押属不动产抵押权, 依据“地随房走”和“房随地走”的原则, 建筑物占有范围内的土地使用权同时抵押。在操作上的主要问题是一些地区对抵押规定的登记部门较乱。此外, 现实中, 抵押权的实现, 需经过的程序也较多。由于我国抵押权实现的配套措施欠缺, 在抵押物不转移占有时, 抵押人和抵押权人协商实行抵押权实际很难实现。所以, 一般都通过司法诉讼胜诉后的拍卖价款优先受偿来实现, 使抵押权人相对被动, 且手续繁杂, 因而阻碍了这项措施的实施。

3.质押反担保是指债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有, 将该动产或权利作为债权的担保。实务中也是困难重重, 如缺乏具有公信力的权威机构对专利著作等无形资产的价值进行认定, 难以进行质押;以无形资产作贷款质押的情况同样如此, 虽然国家没有禁止, 但银行界出于规避风险的考虑, 迟迟未敢跨出这一步。

三、企业的应对措施

1.根据企业性质和项目特点, 设置不同的反担保:如针对被担保人的薄弱环节或最惧怕的损失进行设计。如针对民营企业业主最怕失去对企业控制权的特点, 采用以企业股权做质押 (但实施前需对企业的经营前景进行深入了解) ;对生产、经营正常的企业, 可考虑以其设备或主要技术专利做抵押或以企业法定代表人的个人无限连带责任做反担保。

2.采用灵活的商业化的措施。如在抵押权实现时, 为避免诉讼、拍卖等繁杂的法律手续, 可以采取将抵押合同与产品的收购与回购一并策划和签订的做法。即与债务人事先签订对抵押产品的买入期货合同, 约定在债务人不能按期偿还债务时, 由担保方自行处理抵押物 (如自行销售等) 。而当一项反担保措施不足以达到防范全部风险时, 还可考虑设计组合型的反担保方案。如以企业股权加个人连带责任, 以企业流动库存存货辅之以有效的财务监控等多种反担保方式。

3.建立完善担保机构及其运作机制能有效地分散银行的信贷风险, 实现银行、企业、担保机构的“三赢”, 担保机构及其运作机制的建立完善, 有效提高了企业的贷款满足率, 同时也使得银行债权的维护有了可靠的保障, 分散了银行的信贷风险。同时, 担保机构通过市场的运作和稳健的经营, 反过来也促进了自身的发展壮大。这也是完善市场机制的必然要求, 是变行政干预为政策引导的有效方式, 是重塑银企关系、强化信用观念、改善中小企业融资环境和实现产业发展规划等的重要手段。

建立完善担保机构及其运作机制, 一是必须正确认识担保机构的重要作用。担保机构是沟通企业与银行之间的中介组织, 发挥着桥梁和纽带的作用。担保机构必须拥有精通风险投资的专业人才, 这样担保机构才能减少担保损失, 为更多的企业提供担保, 实现担保资金的良性循环和运营的可持续性。二是尽快建立工商、税收、银行三家联网的信息网络, 实现信息共享, 从而制约企业会计财务报表做假, 减少信息错误和不全面带来的风险。三是借鉴外国经验提供配套服务。国外担保体系取得成功的必要条件之一就是担保机构还为企业提供理财、技术咨询、信用评估、人才培训等各项配套服务。这样担保机构不但能加强对企业的监督, 降低风险, 减少损失, 而且能帮助企业提高综合素质, 增强其竞争力, 使其健康发展, 为资金的回笼做了准备。

当然, 要真正使反担保措施在化解企业风险中发挥作用, 还需要国家立法机关加快相关法律体系的建设和配套步伐, 同时也有赖于整个社会经济、信用和法律等环境条件的不断改善。

参考文献

[1]陈本寒.担保法通论[M].武汉:武汉大学出版社, 1998.

[2]刘俊海, 丁新年等.最新担保法实用问答[M].北京:人民法院出版社, 1995.

篇9：福建屏南试行林权反担保贷款分析

福建屏南试行林改的概况

2003年福建省试行林改,将过去全部由集体组织统一管理的山林产权,逐步地落实到集体所属的各个成员身上,大部分山林产权归林农个人拥有,只有小部分山林的产权暂时仍归集体所有。这样通过明确林权主体、理顺经营关系、确保登记发证,使林农个人“山有其主、主有其权、权有其责、责有其利”;通过理顺林业管理体制,规范林业执法,构建林业要素市场,促进林权有序流转,提高林业服务水平,建立起产权归属明晰、经营主体到位、责权划分明确、利益保障严格、流转顺畅规范、监管服务有效的现代林业产权制度,最终实现森林增长、生态改善、农民增收、林业增效、林区和谐的目标。2004年底福建省村级林改到位率为99.6%,而福建省全省的明晰率为97.0%,其中主要林区南平为99.7%,三明为94.3%;林权证发放率全省为91.0%,其中主要林区南平为87.9%,三明为95.4%。这对于充分调动社会各方面力量投入林业建设,加快林业跨越式发展具有十分重要的作用。

林业兼具生态、经济和社会三大效益,是生态环境建设的主体,又是国民经济重要的基础产业。20世纪90年代中期,我国开始实施林业分类经营改革,将森林资源按照其主导效用的不同,区分为公益林和商品林。按照林业分类经营的要求,商品林是以提供经济效益为主,其经营的主要目标是追求最大的经济效益,并以向社会提供木材和其他各种非木质林副产品作为其基本职能。

商品林在其经营过程中,所需资金等各种生产要素的投入得到充分保证。其中资金仍是十分重要的影响因素。首先,由于林业产业的弱质性,对营林资金的筹集有较大的约束性,具体表现在:商品林周期长、见效慢且风险大,加之很多林区的企业或个人的资信不高,影响了银行的放贷。其次,林业具有很强的正外部性,这种效用很难通过市场机制获得付费补偿,林业资源配置制度的不完善导致了人们的搭便车行为,林业对于投资者的吸引力不高,不愿投资林业。长期以来,商品林投入资金的筹集主要来源于以下三个渠道:一是政府财力的支持;二是金融部门的信贷支持;三是其他社会资本的投入。而在我国目前现实的商品林经营中,这三个方面的资金来源都存在着不少问题,具体表现为:①政府财政对商品林业的投入与商品林经营所需的资金之间还存在着较大的缺口,长期以来,我国林业受制于高度集中计划经济体制的影响,营林生产所需的资金主要依靠政府财政资金和育林基金的投入,这远远不能满足森林资源生产经营的资金需要;②金融部门对林业的政策性投入规模较小,由于林业生产经营的周期长,风险高,商业银行往往不愿给其贷款;③社会资本投入林业经营的渠道不足,民间的投资力量没有被充分激发出来。

福建省屏南县林权反担保贷款的运行机制

屏南县位于福建省东北部,面积1471平方公里,全县11个乡镇,153个行政村。县城至福州170公里。自福建集体林权制度改革以来,屏南县被确立为林权证抵押贷款的试点县,随后屏南县先后出台了《屏南县农村信用社森林资源资产抵押贷款管理办法》、《屏南县林权抵押担保贷款实施办法》等一系列改革配套措施。在实践中,屏南县摸索出了“通过林业协会、信促会等中介机构,即以林权反担保附加自然人担保形式”的林权反担保贷款的新模式。

所谓反担保,是担保的一种,从广义上说,担保是指对某一事项做出的承诺保证,在民商法中,担保是指债务的担保或债权担保,即为保障债权实现的各种方法或手段的总称,可以分为债务的一般担保和债务的特殊担保两类。而这里所说的林权反担保指的是,法律为保证特定债权人的债权实现而规定的对债务履行的一种保障措施,它以在特定财产上设定的权利或第三人的财产来保障债权的实现。其原理是债务人由于一些原因无法借款,需要由担保人为其提供担保以帮助其获得借款,同时担保人也需要债务人或债务人以外的人向其提供担保,以保障其承担担保责任后对债务人的追偿权的实现。

在屏南县这样的中介机构有:屏南县长桥金森林业协会、屏南县甘棠乡信用促进会和屏南县小额信贷促进会,在这三家中介机构的成立过程中龙头企业和政府发挥了促进作用,例如屏南县长桥金森林业协会,就是由屏南县大森工业原料林基地有限公司、屏南县仙山旅游开发公司、屏南县万安竹木加工厂三家龙头企业牵头,吸纳企业周边林农40多人创立的;而屏南县甘棠乡信用促进会,则是由甘棠乡政府财政拿出10万元作为协会进行林权反担保抵押贷款的担保风险金,促进协会和甘棠乡农村信用社合作,对农户贷款进行反担保林权证抵押贷款。由于中介组织熟悉村情、地情、民情,具备部分森林资源资产评估、抵押担保、林木资产收储变现等职能,通过这些中介组织提供的担保和反担保,简化了贷款手续,方便了林农,同时解决了农村信用社信贷人员缺编问题,提高了信贷效率,并为规避金融风险提供保障。目前林权小额贴息贷款服务的对象为,以林业生产经营为主体的广大林农,单户贷款额度控制在1万元,原则上不超过2万元,贷款期限1年,月利率为7.65‰。

图1具体说明了屏南模式的具体运作方法:林农提交贷款申请后,村干部进行初步审核,会长召集会议表决同意后,由协会进行林木资产技术估价并出具抵押反担保手续,并指定一位以上的会员作为责任人对贷款使用进行跟踪管理。担保会对贷款农户收取一定的手续费,协会向信用社缴纳保证金,并用会员的林业资产作抵押,以取得金融部门的贷款担保授信,农村信用社则给予贷款农户优惠利率。一旦村民到期无法偿还贷款,可以通过林权流转,把林地转让给其他林农,以偿还贷款。

作为林权抵押贷款的试验基地,屏南县推出上述全新的林权抵押贷款模式,截至到2008年末,该县农信社累计发放林权抵押贷款4233万元,余额2092万元,支持林业开发20762亩。其中林业小额贴息贷款余额1067万元,支持林木开发12317亩,564户林农从中受益,有效地缓解了林业生产投入不足的问题,调动了林业经营主体的生产积极性,促进社会办林业,进一步巩固了林权制度改革的成果。

林权反担保贷款的分析

林权反担保贷款的优点

林农小额循环贷款从根本上解决了林农“贷款难”问题。形成“贷款难”的根本原因之一是农户缺乏可抵押物。对于农村金融机构而言,林木资产具有两大优点:一方面,林木资产的价值巨大。一家小型林场的林木资产价值就可能达到数百万元以上;另一方面,林木资产在其生长过程中不仅不需要提取折旧,反而会随着时间的推移而实现自然生长,从而其价值也会不断地增加,这比普通的固定资产更具有保值增值的功效,有助于农村金融机构的放款。通过林权反担保贷款较好地盘活了林业资源,使林农手中的林山变成金山。

通过中介组织架起了林农与信贷机构的桥梁。在林权证抵押贷款的政策没有出台之前,农村金融机构对分散小农户信息的获取和监督比较困难,信用社在处理每一笔贷款的时候,都要花费大量的人力物力对借款人的经济状况和信用情况进行调查,屏南县农村信用合作联社副主任王建珍说:“我们不可能挨家挨户调查农民的经济收入和财产情况,信用社的人力资源不足,调查需要成本。”由于农村信用体系建设不够完善,风险规避机制非常薄弱,拓展针对林农贷款业务的难度非常大,通过中介组织拉近了林农与信贷机构之间的距离。

通过中介组织减少了监督成本。通过中介组织的监督,能很好地利用农村特有的熟人机制。由于中介协会的会员与借款人都生活在同一个村子里,可以视为一个布迪厄所说的“场”,在这个场中最具示范性效应的是“游戏意识”,而这种游戏意识能使我们相当正确地认识习性与场、身体化历史与客观化历史几近神奇的相遇,而这种相遇使得游戏空间的所有具体构型包括的未来几乎全被遇见,换句话来说,在这种熟人圈子的人都具备这种“游戏意识”,这个圈子里的人在做出经济选择时就不限于经济理性,而会受到道德、人情方面的制约。从而用很少的成本就可以避免可能发生的风险。

通过这种反担保的制度设计提高了林农的信贷可得性。由于中介组织的二次担保在一定程度提高了林农的信用等级,让林农更便利的获得贷款,而这种反担保的机制推广开来,让农户可以用农具等其他物品进行反担保贷款就大大减少农户面临的信贷约束。

林权反担保贷款的缺点

林木的自然灾害风险较大。由于林业生产经营的周期长,在林木生长的过程中,会遇到自然灾害和有害生物灾害,自然灾害包括森林火灾、干旱、霜冻、冰雹、雪灾、风灾、洪涝灾害等,其中尤以森林火灾对林木生长的危害最大。据2007年国家农业统计年鉴显示,2006年全国林区共发生火灾11542起,其中重大火灾16起、特大火灾3起,受害森林面积为73701公顷,毁掉成林木12万立方米、幼林7亿万株,扑火经费1亿元。以福建省为例,共发生火灾309起,其中重大火灾2起,受害森林面积为3429公顷,毁掉成林木8万立方米、幼林455.26万株,扑火经费247.57万元。在有害生物灾害方面,主要包括森林病、虫、草、鼠害和外来有害生物入侵等,其中森林病虫害和杂草对森林、林木、种苗的正常生长发育影响最大。据统计,2006年全国森林有害生物发生的面积达961万公顷,其中森林病害面积101万公顷,森林虫害面积726万公顷,森林鼠害面积133万公顷。而在福建省,随着新一轮林改的不断深入开展,主要森林病虫害的状况却并不乐观,据一份统计资料显示,福建省2006年主要森林病虫害的发生总面积达到29万公顷,其中森林病害发生面积2万公顷,森林虫害面积2.7万公顷,由此可见森林虫害的危害严峻。

林木资产价值评估方面存在的困难。由于影响林木资产价值变动的因素较为复杂,再加上林木资产经营的周期性较长,这就增加了评估的难度,而林木资产价值的评估在很大程度上决定林农的贷款额度。因此对于林木价值的评估,必须秉承公平、公正、公开的原则加以解决。

林农经营规模过小盈利能力偏弱。在有些地区由于人多地少,导致单个农户的土地面积偏小,难以实现规模经营。一般来说,金融机构更偏向于经营规模大的林农,经营规模过小会导致个体抗市场风险较弱、破产的可能性大。对于林业生产而言,森林培育具有长周期性,需要占用大量的资金,而林农个人或家庭的经济实力有限,往往难以提供充足的资金;而且经营林业的主要生产场所是山场,其经营管理的难度较大,不太适合于分散经营。因此,当前的林业小规模经营在一定程度上影响了金融机构对于林农的放款决心。

缺少完善林木流转市场和林木收储中心。要想让林木变为金融机构普遍接受的抵押品,其应当具有易于变现的特点。但目前由于缺乏完善的林木流转市场和收储中心,使得林木变现相对困难。目前屏南地区尚未出现由于林农不能还款而拍卖抵押林木的案例,但这种变现难的问题是不容忽略的,其具体表现在:首先,很多林农的林木面积较小,导致采伐运输成本较高;其次,即使拍卖活林木也可能由于当地的林农碍于同村的情面而不愿出钱购买。由于林农无法还款而将山林抵给金融机构时,金融机构就要承担林地开发和山林管护的责任,而这对于金融机构来说又增大了变现的成本。

商品林采伐限额不利于银行变现抵押林。我国为了保护林木,防止滥采滥伐,实行林木办证采伐管理制度,采伐林木必须有林木采伐许可证。任何单位和个人采伐国有、集体和个人所有的林木(胸径在5.0CM以上,农村居民采伐自留地和房前屋后个人所有的零星树木除外)都必须办理林木采伐许可证,实行凭证采伐。对于超过批准的年采伐限额发放林木采伐许可证或超越职权发放林木采伐许可证,必须由上一级政府林业主管部门责令纠正,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分,构成犯罪的,依法追究刑事责任。而这样的规定不利于金融机构把抵押的林木砍伐变现,也就变相降低了金融机构进行林权抵押贷款的积极性。