票据质押

票据质押（共6篇）

篇1：票据质押

票据质押及质押背书

票据质押是担保债务履行方式的一种。我国《担保法》第七十五条规定：“汇票、支票、本票„„可以质押”。我国《票据法》第三十五条第二款规定：“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权，可以行使票据权利”。但由于上述规定比较笼统，银行工作人员在受理质押票据业务的操作上遇有很多困扰。本文拟对票据质押的原理、质押背书的表现形式及其操作做一详解。

一、票据质押质权的实现

票据质押背书又称质权背书、设质背书，是质押制度与背书制度在《票据法》上的结合，属于非转让背书的一种。在质押背书的关系人中，背书人为出质人，被背书人为质权人。质权生效时，质权人依设质背书占有票据但并不享有票据权利，经质押背书的票据，票据权利人仍为背书人。质押期满，出质人(背书人)如未履行债务，质权人依法实现质权时，质权人方有权行使票据权利。也就是说，在票据质押实务中，质权的实现有两种情形，一是出质人清偿债务，收回票据，质权消灭；二是质权人在债务到期未获清偿时，行使票据的利益偿还请求权，于票据到期前向票据付款人提示付款。

二、票据质押背书的形式

根据我国《票据法》的规定，票据质押时应当以背书记载“质押”字样，这表明票据作为文义证券，要严格以其记载发生效力。同其他质押形式相比，票据质押在票据记载形式上有其明确的要求，即必须进行背书签章、记载被背书人名称、注明表达“质押”意思的字样。实务中，仅凭签订质押合同，而不做质押背书不能确立其质押关系，票据质押也不生效力。基于此，笔者认为，质押背书应被认为是票据质押的生效要件、非对抗要件。出质人未在票据上进行背书签章的，持票人不能取得相应质权，不能基于质权行使票据权利。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》在构成票据质押的条款中对此也予以了明确。

三、质押背书票据付款请求权的实现

质押背书到期后存在两种情况，一是背书人履行了债务，被背书人质权得到实现，被背书人将未到期的票据返还背书人，由背书人在票据到期前做成委托收款提示付款；二是背书人未履行债务，被背书人为实现其质权，行使票据权利，进行委托收款背书，要求票据付款人清偿票据金额。这里需要明确的是，若出质人提出异议并用相关证据证明主债权已消失时，质权人不得行使票据权利，票据付款人不得向质权人付款。若质权人取得的票款高于主债务，应将剩余部分退还给出质人。也就是说，在票据实务中，办理质押背书票据委托收款的背书人可以是质押背书的背书人(出质人)，也可以为质押背书的被背书人(出质人)。对此，票据的付款人不得以背书不连续为由提出抗辩。

四、禁止转让的票据的质押

我国《票据法》规定，票据质押的目的是，质权人通过对票据设定质权以保证其债权的实现，设质人以票据做质押物担保其债务的履行。票据是流通证券，原则上可以自由流通转让，汇票持有者享有票据权利。但《票据法》第二十七条第二款规定：“出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让”。从《担保法》有关质押的规定又可以看出，票据质押属于权利质押而非动产质押。按照权利质押制度的规定，可质押的权利必须是可转让的权利。既然《票据法》允许出票人记载“不得转让”字样来限制票据的流通和转让，那么，注明有该字样的票据自然就成为不可质押的票据，其上所标识的质押背书因此也就不产生《票据法》上的效力。并且，票据质押本身虽然不是转让行为，但质权人依票据实现质权时，相当于票据权利转让。如果认可不得转让的票据可以质押，就会出现许多以质押之名行转让之实的现象，破坏法律的严肃性。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第五十三条和第五十四条也明确规定：出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持；背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。由此可以看出，我国《票据法》及司法解释关于出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让质押的立法精神，旨在维护出票人保留对其后手的抗辩权，同时增大银行的谨慎审查义务，以保护其票据权利，维护交易的安全进行。这是同各国票据法鼓励票据的安全流通，保护交易的安全进行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、质押票据的背书转让及再行背书质押质押票据的被背书人可否再以背书方式转让票据或再行背书质押，我国《票据法》没有明文规定。笔者认为，票据质押作为一种非转让背书，背书人记载的“质押”字样表明其票据权利并未直接转让，该票据仍有可能收回，背书人的利益在此期间应该得到保护；被背书人在质权生效至质押期满期间，并不享有票据权利。如果允许质押票据背书转让，票据的收受人依票据的文义性，不能判断此时的转让人(质权人)是在其质权未得到清偿可依法行使票据权利的前提下转让票据，还是在质押期未满期间恶意转让票据。这种不确定性，势必会造成不可操作性，给出质人、收受人和付款人带来麻烦。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第四十七条，“因票据质权人以质押票据再行背书质押或者背书转让引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效”的规定也予以了明确。

六、关于支票、本票设质的规定

对于支票、本票的设质问题，世界各国有不同的规定。德、法、日以及日内瓦统一法对汇票、本票和支票实行分离主义立法例，在其汇票、本票统一立法中明文规定了汇票、本票可以进行设质背书。我国实行的是英美法系汇票、本票和支票三者合一的包括主义立法例，在《票据法》第三十五条第二款、第八十一条第一款、第九十四条第一款明文规定，汇票、本票和支票均可为质押背书。据笔者掌握的资料，我国是唯一承认支票可以设定质权的国家。但在实践中，根据支票和本票的性质却不宜为质押背书，原因是支票和本票(我国《票据法》所称本票指银行本票)属见票即付票据，而汇票则包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款及见票即付四种形式。付款时间上的间隔为汇票带来了信用功能和融资功能，持票人可以在一定的时间间隔期限内发挥汇票的信用功能进行背书转让或权利质押，质押本身能够满足票据信用功能的实现。支票作为支付证券，十天的提示付款期限内很难完成信用担保行为，银行本票虽有两个月的提示付款期限，但和支票一样同属在同城范围内使用的见票即付票据，也可以随时到银行提示付款，获得票款。这两种票据尤其是支票更多地体现的是支付功能，而非信用功能，没有信用功能，票据质押即丧失了基础。并且，如果商品交易的付款人现时就有足够的资金，可直接有货币进行支付，就更没有必要通过票据质押的形式融通资金了。表现在票据实务中，支票、本票的质押背书很少被利用，因此，规定支票、本票设质的意义不大。

质押背书

质押背书是指持票人以票据权利设立质权为目的而在票据上所作的背书。在质押背书中，背书人就是原持票人，也是出质人，被背书人则是质权人。

委托收款背书

委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。在委托收款背书中，背书人就是原持票人，被背书人则是代理人。

票据质押背书时须记载质押事项。那么借款人履行债务后，票据要返还借款人。此时是否要回头背书给借款人？

2011-3-23 13:47 提问者：yanxfy | 浏览次数：911次

待票据到期时，借款人再向银行要求委托收款，再行委托收款背书？

如借款人未履行债务，银行要实现债权，此时已经质押背书给银行，银行这个委托收款背书再怎么操作？是在记载质押字样的旁边同时再记载委托收款吗，此时借款人不予配合书写委托收款字样怎么办？

2011-3-23 13:56 满意回答

解除质押不用背书，是单纯交付的方式。

也就是A公司质押给B银行，A公司做质押背书，被背书人是B银行。

解除质押时，B银行什么也不用做，只把票交还给A公司就可以了。

A公司可以接着背书给C公司，也可以做委托收款背书。也就是背书栏里A公司在连着盖2遍章。

追问

谢谢前面的解答。如果A公司未履行债务，银行如何履行质权呢？是否需要A公司再次做个委托收款背书？如果不做委托收款背书，承兑行又如何知道A公司未履行债务，其可以将资金划付给B银行。如果要做委托收款背书，这时A公司完全可以不予配合。另外，我们有部分支行发放的银票质押贷款到期日晚于银票到期日，借款人A公司同意B银行用托收款项归还贷款。这时显然还未到贷款还不出，要处置质押物的地步，该如何处理？

回答

如果A公司不履行债务，银行可以直接拿票据委托收款，不用A公司再盖章了。

对于后一个问题，你可以跟A公司签一个协议，直接由银行做委托收款，然后入保证金，等贷款到期再还。

篇2：票据质押

11.贷款人按照本合同规定提前收回贷款时，有权按第四条第11款规定提前处分质押财产，实现质权。

12.当出质人或借款人被宣告破产或解散，卷入或即将卷入诉讼纠纷，或其他足以影响贷款人债权安全时，贷款人有权提前处分质押财产，实现债权。

13.在本合同担保期间内，出质人的担保责任不因借款人与其他单位签订有关协议和借款人财力状况的变化，以及本合同涉及借款人和贷款人条款的无效而受到任何影响或免除。

14.出质人应予赔偿因其自身过失造成的贷款人损失，向贷款人支付借款金额_______%的赔偿金。

第五条 权利、义务及违约责任

1.借款人必须遵守中国人民银行和中国农业发展银行关于政策性贷款账户管理及资金结算管理的规定;否则，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并可提前收回已发放的部分或全部贷款。

2.借款人必须严格按本合同约定的用途使用贷款;否则，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并可提前收回已发放的部分或全部贷款。同时，对违约使用部分，按日利率_________计收利息。

3.借款逾期而又未签订延期还款协议，贷款人对借款逾期部分按日利率_________计收利息。

4.借款人应及时向贷款人提供真实完整的财会报表和统计报表等资料，配合贷款人的调查、审查、检查;否则，贷款人有权采取包括停止发放贷款、提前收回已发放贷款等相应的信贷制裁措施。

5.借款人有承包、租赁、合并、分立、联营等改变经营方式行为，均应最迟于变更前30天书面通知贷款人，并积极落实债务;否则，贷款人有权采取相应的制裁措施和使贷款免受损失的防范措施。

6.借款人不得擅自对他人债务提供担保，以担保政策性贷款得安全。借款人对外任何担保均应提前30天通知贷款人，并以不超过其净资产总额为限。否则，贷款人有权采取相应的制裁措施和使贷款免受损失的防范措施。

7.借款人发现有危及贷款人债权安全的情况时，应及时通知贷款人，并应及时采取保全措施。

8.贷款人应按本合同第二条约定向借款人提供贷款，未能及时提供贷款的，应按违约金额和违约天数，每日付给借款人____违约金

9.对贷款人的违约行为，借款人有权向贷款人的上级行反映;因贷款人的违约行为而受到损失的，有权要求贷款人给予赔偿。

10.承担政策性任务的借款人，有权享受政策性贷款的各项优惠政策;贷款人不得擅自提高贷款利率，不得无故提前收回贷款。

第六条 合同的变更

1.本合同生效后，各方不得擅自变更或解除合同。

2.借款人因客观原因造成不能还清贷款的，应在贷款到期前10天向贷款人提出书面展期申请，经出质人同意后由贷款人决定是否延期。同意延期还款的，签订延期还款协议。

3.各方不得擅自将本合同项下的权利、义务转让给第三者。

4.在合同有效期内，借款方、担保方更换法定代表人，改变住所时，应在变更后10天内书面通知贷款人。

第七条 争议的解决

在本合同履行中发生的争议，由各方协商或者通过调解解决;协商或者调解不成的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。

第八条 合同附件

借款申请书、借款凭证、延期还款协议书、授权委托书、变更本合同条款的协议、抵押物清单和贷款人要求借款人、出质人提供的其他有关材料，均为本合同的组成部分。

第九条 其他事项

第十条 本合同未尽事宜，按有关法律法规和银行贷款规定办理。

第十一条 本合同正本一式_______份，借款人、贷款人、出质久各持_______份。本合同自各方签章之日起生效。

借 款 方

借款单位(公章 )

法定代表人(签字)

经办人(签字)

贷 款 方

贷款单位(公章) 负责人(签字) 经办人(签字) 保 证 担 保 人 保证人(章)

法定代表人 (签字) 经办人(签字)

票据质押借款合同范文三

贷款人(质权人)： (以下简称“甲方”)

住所地：

法定代表人：

借款人(出质人)： (以下简称“乙方”)

组织机构代码证号：

住所地：

法定代表人：

联系电话：

电子邮箱：

鉴于：甲、乙双方于 年 月 日签订当票(编号： )，约定乙方向甲方借款，并自愿将其开具的支票质押给甲方，作为履行前述当票(借款合同)项下义务的担保。

为进一步明确当票约定事项，各方根据中华人民共和国有关法律、法规及《典当管理办法》，经协商订立本合同，作为对当票的补充。

第一条 质押标的

质押支票种类：转帐支票;支票数量： 张;

开户行： 银行 支行;

出票人全称： ;

出票人账号： ;

支票号码： ;

金额：人民币(大写) 万元整。

第二条 质押担保范围及期限

1、担保范围：乙方全部债务。包括但不限于：当票及本合同(包括展期协议)约定

的借款本金(当金)、利息、综合费用、违约金、损害赔偿金、实现债权及质押权的费用(包括但不限于：催收费、诉讼受理费、财产保全费、强制执行费、公证费、公告费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费、过户费、处分质押支票所需其他费用等)、其他相关费用。

上述债务在本合同中已约定具体数额或计算方法的，从约定;没有约定具体数额或计算方法的，按照有关单位出具的收款凭证所记载的金额确定。

2、担保期限：质押权设立之日起，至乙方清偿全部债务止。

第三条 借款金额(当金)

借款数额(当金)：人民币(大写) 万元整。

第四条 借款期限

1、借款期限： 个月，自 年 月 日起，至 年 月 日止。(如实际放款日与上述借款期限始期不一致的，按实际放款日顺延。实际放款日以乙方向甲方出具的收款收据记载日期为准)。

2、借款期限内或期限届满后5日内，经双方同意可以办理展期(续当，展期期限和息费率以《补充协议》约定为准)。双方确认：依当票及本合同所设定的担保物权及于展期的债务。展期时，乙方须先行结清当期利息和综合费用。

3、提前到期：双方特别约定，在当票及本合同约定的借款期限内，如乙方逾期支付利息和/或综合费用累计达到15日的，或乙方账户被查封、冻结、监管的，甲方有权通知乙方本合同项下借款全部提前到期。乙方应于借款提前到期之日起5日内偿还全部当金、付清利息和综合费用，并支付本合同约定的违约金。

4、经甲方同意，乙方可以提前还款; 但利息及综合费用仍按本合同第五条约定给付。

第五条 借款利息及综合费用

1、自甲方放款日起按月计收利息和综合费用。

借款月利率为 ‰，月利息为人民币(大写) 元整 ;

月综合费率为 ‰，月综合费为人民(大写) 元整 。

2、乙方须于每月的实际放款日对应日前向甲方交纳下一个月的借款利息和综合费。

第六条 质押支票背书与交付

乙方应于本合同签订之日将质押支票背书“质押”字样并加盖公章，交付甲方持有。

第七条 放款

满足下列各项条件后，乙方可要求甲方放款：

1、各方已签署当票及本合同。

2、支票已交付甲方持有。

3、甲方已收到乙方股东会或其他权力机构关于同意本次借款和质押的决议。

4、乙方已付清本合同约定的有关费用。

第八条 乙方保证及承诺

1、乙方保证质押的支票填制完整、准确无误、无任何权利瑕疵，保证所质押的支票可以有效付款或行使票据权利。

2、在质押权存续期间，乙方不得挂失该支票。

3、如该支票所在账户被有关机构冻结或限制权利的，或支票所在账户余款少于支票金额的，或经营出现经营困难及面临解散、破产等情形的，乙方立即通知甲方，并另行提供其他等值财产担保。

4、乙方签订、履行当票及本合同已经依法履行了相关法律手续、取得了股东会或或其他权力机构及相关权利人的同意。

5、如甲方要求乙方更换所质押的支票时，乙方应无条件更换。

第九条 质押权的行使

1、在当票约定的借款期限届满之日起或依本合同之约定视为借款提前到期之日起5日内，乙方应当结清全部当金、利息及综合费用、本合同约定的违约金等全部款项;否则，甲方有权行使质权：在不通知乙方的情况下直接自质押支票中支取上述全部款项。

2、甲方行使质权后，超过全部债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。

第十条 违约责任

1、乙方未按当票及本合同约定按期、足额支付利息及综合费用的，自逾期之日起，每日按欠付利息及综合费用总额的千分之三另行支付违约金。(按上述标准支付至借款期限届满之日起、或提前到期之日起5日内)。

2、乙方未在当票及本合同约定的借款期限届满之日起5日内，或借款提前到期之日起5日内结清当金、息费、第十条第1款约定的违约金等全部款项的，自第6日起，每日须按未结清前述款项总额的千分之一点五向甲方支付违约金，直至前述全部款项清偿

之日止(包括但不限于甲方行使质权期间、诉讼期间、执行期间等)。

3、乙方违反本合同第八条约定义务，或由于非可归责于甲方的原因而致质押权未能有效设定、丧失或部分丧失的，甲方有权要求乙方另行提供有效担保及采取其他补救措施;或者解除本合同、要求乙方立即清偿本息及综合费用，并另向甲方支付当金总额20%的违约金。

4、如本合同约定的违约金不足以弥补甲方损失的，乙方应另行赔偿。

第十一条 特别约定

1、本合同所约定的质押担保条款独立于当票、本合同及本合同的其他条款;如当票、本合同或本合同其他条款无效时，上述担保条款仍然有效，作为乙方履行返还财产、赔偿损失等义务的担保。

2、在本合同有效期内，甲方给予乙方的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制甲方依本合同和法律、法规而享有的一切权益，也不视为甲方对本合同项下权利、权益的放弃。

3、因履行本合同产生的评估、拍卖、公证、保险、鉴定、登记、保管等全部相关费用均由乙方承担。

第十二条 争议解决

1、与当票、本合同有关的任何争议，各方协商不成的，须向甲方住所地有管辖权的人民法院起诉。

2、如各方同意办理公证手续，由公证机关依法赋予本合同强制执行效力的，若乙方不履行或不完全履行约定义务，则甲方有权直接向有管辖权的人民法院申请强制执行(行使债权、实现质押权)，乙方放弃向法院提出任何抗辩权。

第十三条 合同生效

本合同于各方签字或盖章之日发生法律效力。

第十四条 合同终止

当乙方还清全部借款本息及相关费用，且已履行当票、本合同约定的全部义务时，本合同终止。

第十五条 其他约定

1、本合同未尽事宜，各方以补充协议的方式另行约定，补充协议是本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。补充协议的内容与本合同不一致处，以补充协议为准;补充协议未涉及的内容，仍按本合同约定履行。

2、乙方、丙方等在当票、本合同中所做的保证、承诺、担保等对补充协议仍然有效。 第十六条 通知

各方当事人确认本合同首页所列的联络方式准确、有效，各方当事人在收到书面变更通知前，通过上述联系方式所发出的通知等视为有效送达。

第十七条 充分磋商与修改补充

1，各方确认：本合同全部条款均系各方当事人平等、充分磋商后共同拟定，各方对本合同各项条款的含义及相应的法律后果已全部知晓、理解和接受。

2，各方对本合同内容进一步修改、补充如下：

附件：乙方营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件

(以下无正文)

甲方： 授权代表：

乙方： 授权代表：

本合同于 年 月 日签订

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篇3：浅谈票据质押法律效力

关键词：票据担保,质押,背书

质押是指债务人或第三人将其拥有的动产或权利凭证移交债权人占有, 以该动产或权利作为债权的担保, 当债务人到期不能履行债务时, 债权人可以就该动产或权利通过折价、变卖等方式优先受偿。质押分为动产质押和权利质押, 二者在性质上相同。票据质押是权利质押的一种, 是将票据权利作为质押的标的物, 在性质上属于担保法调整的权利质押的范畴。票据作为有价证券, 有其特殊性, 所以票据质押在受担保法调整的同时, 又受到票据法的调整。正是由于两个法的同时调整, 在我国法律规定上, 票据质押的生效要件出现了矛盾。

一、票据的性质———代表一定权利的物

票据是记载了一定财产权利的载体, 它的基本作用在于支持该种财产权利的运行。它不是单纯的证据证券, 在通常情况下, 即使通过其他方法能够证明权利的存在, 也不能行使票据权利;它也不是单纯的资格证券, 因为它出了证明权利人的资格以外, 本身也代表一定得权利;它也不是一般的金额证券, 它并不能像人民币一样直接作为金钱的代用物, 而只代表一定的财产性权利。票据作为有价证券的自身属性来说, 它应该属于一种物化的权利。因此, 票据根据其票面记载的内容, 它代表一种债权;另一方面, 作为一张证券, 其本身是具有一定财产价值的物。

二、票据质押的法律效力

下面, 分别论述票据质押适用《担保法》和《物权法》时的法律效力以及票据质押适用《票据法》时的法律效力。

(一) 适用《担保法》和《物权法》设定票据质押的效力1.出质人的权利

对于出质人而言, 适用《担保法》和《物权法》的规定设立质押的, 票据只是作为一种有价值的物出质, 票据所代表的权利内容并没有随之转移, 因此, 出质人享有全部的票据权利。但是由于票据权利的行使与票据不可分离, 而票据由于出质行为而由质权人占有, 因此, 出质人无法行使票据权利, 正因为如此, 票据所代表的财产内容才不会因为出质人单方面的行为而丧失, 才能有效的对债务进行担保。

2.质权人的权利

对于质权人而言, 此时取得的票据仅相当于一般的有价值的动产。 (1) 质权人不取得票据权利。在票据到期时, 质权人只能要求出质人行使票据权利, 由出质人要求票据付款人付款, 以所得价款提前清偿债务或要求出质人将所得价款提存。 (2) 质权人享有转质权。动产质的质权人可以依法将质物转质于第三人, 这是民法理论的共识和民事立法的通例, 因此, 质权人得将票据转质。 (3) 质权人享有保全票据价值的权利。票据质押中, 票据如果被拒绝承兑或被拒绝付款、票据付款人或者承兑人破产或者死亡、下落不明, 票据权利诉讼时效已过等, 票据价值就会受到损失, 质权的担保功能就会受到削弱, 此时, 质权人可以根据《担保法》第70条的规定要求出质人提供其他担保, 以确保票据价值得以实现。

(二) 适用《票据法》设定票据质押的效力

以《票据法》规定设定质押的, 出质人的持票人应该严格依据《票据法》中有关质押的规定, 在票据背面或者粘单上记载“设定质押”或者“质权”字样, 并在完成签章后交付给被背书人即质权人。通常认为, 质押背书行为完成后, 产生的效力包括: (1) 设定质权权的效力, (2) 权利证明的效力, (3) 抗辩切断的效力, (4) 权利担保的效力。值得探讨的是, 在适用《票据法》设定质押背书后, 质权人能否将票据再背书转让?笔者认为, 在主债务履行期限届满, 债务人即出质人未能按时履行债务时, 质权人可以以背书的方式将票据转让, 以实现质权。

参考文献

[1]曾月英著.票据法律规则[M].北京:中国检察出版社, 2004, (11)

[2]郑孟状著.票据法研究[M].北京:北京大学出版社, 1999, (6)

[3]汪世虎著.票据法律制度比较研究[M].北京:法律出版社, 2003, (8)

篇4：票据质押

转质是指在原质权存续期间，质权人为了担保自己的债务或是第三人的债务，将票据再次质押给债权人。从而在质物上出现了一个新的质权的行为。

根据质权人是否获得出质人同意为依据，转质分为两种情形，一种是责任转质，一种承诺转质。对于转质的态度，各国规定并不统一，德国未对转质作出明文规定但亦未做禁止性规定，瑞士、日本和我国台湾地区虽然允许转质，但对转质方式的规定存在较大差异。日本和我国台湾地区，都允许责任转质，对承诺转质没有相关规定，但都认为没有必要予以禁止；而瑞士直接立法明确转质人应以出质人的承诺为前提，即只承认承诺转质。责任转质与承诺转质的区别有两点，其一，两者的构成不同，承诺转质因为已经取得出质人的同意，所以转质时不受原质权质押金额与质押期限的限制，可以当事人之间合意为准；而责任转质因为未经出质人同意，则必须在原质权的质押金额与质押期限范围设定质权。其二、两者的法律后果不同，承诺转质自然出质人也应受到约束，即使到期清偿债务也不一定会收回质物，而责任转质的后果由质权人承担，如不能收回票据应当向出质人承担违约责任。

我国《担保法司法解释》第九十四条第一款明确承认承诺专质的效力："质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物为第三人设定质权的，应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力，转质权的效力优于原质权。"我国物权法第二百一十七条明确规定了责任转质："质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任。"

我国《担保法》解释只承认了承诺转质，《物权法》则更近一步，直接承认责任转质。尽管动产质权通过使质权人掌握标的物的占有来避免债务人毁损标的物的行为以保全其价值，并可对债务人施加清偿的心理压迫以实现债权，但占有的转移使占有人对担保物的用益功能尽被剥夺，从而有悖有效益的原则，在当今实际生活中显露出诸多局限。应当看到，担保物权的历史发展趋势之一就是担保物权由只重视担保功能向同时注重发挥物的效用发展。而且物尽其用已经成为解释适用物权法的一项原则。旨在体现现代物权法促进有限资源的有效利用，减少交易成本的功能。为了扩充动产担保及用益权能，民法在创设动产抵押等新制度之外，也通过转质权的方式来弥补使用价值不能获得充分的发挥的缺陷。

我国票据立法关于票据转质的规定

我国现行票据立法对于设质票据的转质基本上持否定态度。最高人民法院《票据法司法解释》47条规定：“因票据质权人以质押票据再行背书质押或者背书转让引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效”，第51条规定：“依照我国《票据法》第34条和第35条的规定，背书人在票据上记载'不得转让‘委托收款’‘质押’等字样，其后手再背书转让、委托收款或者质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。”

笔者认为，同在最高人民法院《票据法司法解释》中的上述两个法条之间存在着矛盾之处，既然第47条认定背书行为无效，那么出票人、承兑人以及原背书人之前手对于后手的被背书人有何来的票据责任。因此笔者认为在这一问题上立法存在着疏忽，但同时也反应出无论是在实务界还是理论界对这一问题还是存在颇多争议的。当然我国理论界的通说是持否定态度的，认为允许设质票据再行背书转让或质押会导致出质人对于不能收回票据的风险的增加。

关于禁止票据转质的理论分析

票据作为流通性证券，理应有更充分的理由允许转质，以实现物尽其用的功能，但恰恰是在这一问题上，法律与理论界都采取了否定的意见。笔者认为原因如下，第一，票据转质基于票据的文义性与无因性的特征不可能是承诺转质，即使记载了也不具有票据法上的效力，只能是责任转质。第二，票据质押与普通质押一个明显的区别就在于它是文义证券，需要记载质押字样否则不产生票据法上的效力，因此对于转质权人而言，无论怎样都回避不了这样一个事实，票据是质押过的，因此在这里推定其善意的基础已经不存在。而在普通质押中，质物转移后，但从物的外观来看很难判断其权利是否存在瑕疵，质押合同是否存在，转质权人也没有这个义务与能力，如果不允许责任转质，由于交易成本太高，会导致没有人愿意接受质押，从而使质押这一制度事实上被架空，因为搞不清质物的所有权。但是在票据质押过程中，转质权人可以在不花费任何交易成本的情况下，就知道票据是被质押过的，票据转质权人根本不存在善意的可能，其注意义务应高于普通转质权人，因此笔者认为法律没有必要去保护这样“铤而走险”的第三人。第三，那如果票据质押的质权人在实现质权时，可不可以将设质票据再行质押呢，根据通说认为可以行使追索权或付款请求权，不可以再行背书质押，也就是说质权人取得的只是部分票据权利。因为从保护出质人利益的角度讲，允许质权人再次出质会导致出质人的利益受到损害，尤其在所担保债权额远远小于票据金额的情况下，质权人在实现其质权后多余金额仍应返还给出质人，如再行转质的话，出质人的返还请求权有不能实现之虞。

（作者单位：江苏省东海县人民法院）

篇5：票据质押的若干法律问题研究

一、票据质押的生效要件票据质押在我国现行法律上有两种：一是根据担保法设定的票据质押；二是根据票据法设定的票据质押。［2］我国《担保法》第76条规定“以汇票、本票、支票„„出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。”根据这一规定可知，《担保法》对于票据质押的生效要件强调的是合意和交付，即出质人应与质权人经书面形式订立质押合同，并在约定的期限内交付票据，质押合同自交付票据之日起生效。在实践中，质押合同签订与交付可能出现时间上的不一致，如果规定质押合同在票据交付后生效，则必然导致质押合同对质押双方没有任何约束力。而我国《票据法》第35条规定“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样，被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”《票据法》第81条、第94条分别规定本票和支票适用汇票的规定。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第55条规定“„„出质人未在汇票、粘单上记载‘质押’字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。”由此可知，《票据法》对票据质押的生效要件强调的是背书记载“质押”字样与交付。显而易见，两部法律对票据质押的生效要件的规定是有区别的，主要区别在于是否以背书“质押”字样为生效要件。依照《票据法》，经背书“质押”的票据质押当然成立，而依照《担保法》，出质人未在票据上记载“质押”字样而是另行签订质押合同或者质押条款的，不构成票据质押。笔者认为，作为票据质押来讲，要具备三个要件：一是票据质押必须以背书方式为之。出质人为背书人，质权人为被背书人，出质人作为背书人还要签章，如果出质人作为背书人未签章会导致背书无效。二是必须记载“质押”字样。因为票据是文义证券，依照票面记载事项发生法律上的效力，如果没有记载“质押”字样，就不能证明被背书人取得的是质权，我们就会把这种背书看作一般转让背书，出质人的抗辩权会受到限制，即质权人将票据背书转让给善意第三人时，出质人不得以票据仅为质押背书为由进行抗辩。三是必须进行票据的交付。因为票据是一种完全有价证券，持有票据才能行使票据权利，所以质权人只有持有票据才能最终行使质权。依照《担保法》规定的质权设定方式，也就是没有在票据背面记载“质押”字样，而是另行签订质押合同设定的质押，我们可以把它看作以票据为权利凭证的一般债权质押。最高法院关于《担保法》的司法解释第99条规定“以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载‘质押’字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持。”这一司法解释肯定了质押字样的记载只是票据质权的对抗要件，在不存在善意第三人的时候，以票据为权利凭证的一般债权质押权利不应当被否认。它虽不能依照《票据法》产生票据质押的效力，但可以依照《担保法》第64条规定“质押合同自质物移交于质权人占有时生效”发生法律上的效力。因为，我国《票据法》第31条规定“非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。”所以，作为这类质权人实现质权时，必须依法举证，证明自己取得票据权利的合法性，证明自己享有质权。

二、票据质押行为的性质票据行为是指能产生票据债权债务的要式法律行为。在理论上把票据行为分为基本票据行为和附属票据行为。出票行为是基本票据行为，是创设票据权利的行为，除此以外所有的票据行为包括背书、承兑、付款等均为附属票据行为。票据的背书分为转让背书和非转让背书。设定票据质权必须根据票据法在票据的背面或其粘单上记载表明出质的文字，并将票据交付给质权人。设质背书不属于票据的转让，因此是非转让背书的一种。因此，具有票据行为的一般特征。具体而言，具有以下几点特征：1.票据质押行为的要式性。要式性体现为票据质押要以法定方式进行，以便当事人从统一的票据款式中，明了行为的法律性质，清晰的辨认票据上的权利义务。出质人必须将出质的意思予以明确记载，同时签名盖章，注明背书的时间和被背书人。缺少法律要求的任何一项都会导致票据质押行为的无效。2.票据质押行为具有独立性和无因性。票据质押行为和其他票据行为体现在同一张票据上，但是这些票据行为都各自独立产生效力，不受其他票据行为的影响。票据质押行为的有效性不受前面票据行为的影响，即使前面有的票据行为存在瑕疵或者无效，如票据上签章的伪造，也只会导致该行为不具有法律上的效力，并不影响所有票据行为的效力，更不会波及票据质押行为的效力，同时票据质押行为的效力也不影响其他票据行为的效力。一般而言，票据质押行为只要具备了法定要件就生效，无论当事人之间设立票据质权的基础合同的效力怎样，也不论双方对质权的担保范围等有何约定，均不影响票据质押行为的效力。质权人实现质权而向付款人请求付款或向前手追索时，付款人和被追索人不得以票据质押的原因关系或质押的主债务无效而抗辩票据债务的承担。但是，当出质人为付款人或被追索人时，其可以以票据质押的原因关系或质押的主债务无效而抗辩票据债务的承担。3.票据质押行为的文义性。票据质押的意思表示只能以票据上记载的内容为准，无论当事人之间有无其他约定，也无论主债权情况怎样，出质人与质权人之间的权利义务只能依照票据上的文字记载认定，不允许以票据以外的其他方式证明。即使当事人由于疏忽而作了错误记载仍按照错误记载发生法律上的效力，所以当事人不得以票据没有记载的内容主张权利或抗辩票据权利。4.票据质押行为的连带性。票据质押的质权人享有的票据权利，既包括付款请求权也包括追索权。当质权人作为持票人行使付款请求权遭到拒绝后，可以对票据的出票人及其所有前手行使追索权。票据的出票人、背书人、承兑人、保证人等所有在票据上签章的人对持票人承担连带担保付款的责任。持票人可以不依照签章的顺序而自由选择追索的对象，被追索人对持票人受到拒绝承兑或拒绝付款承担无条件给付票据全部金额的责任。

三、票据质押的效力

（一）票据质押担保的效力范围，《担保法》第81条规定“权利质押除适用本节规定外，适用本章第一节的规定。”第67条规定“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的按照约定。”因此，票据质押的担保范围应适用该规定。但是，《担保法》的此项规定是针对动产质押设定的，在动产质押中质权人要保管质物会支出一些合理的费用，而在票据质押中有没有质物的保管费用呢？笔者认为如果质权人把票据委托给他人保管需要支出保管费用，只要该费用是合理的，则应该包括在质押担保的范围内，其他情况下则不应包括在内。

（二）对质权人的效力1.质权设定的效力。一经质押背书，持票人就取得质权，当背书人到期不偿还债务时持票人行使票据权利以实现自己的债权。2.行使票据权利的效力。设质背书做成后，被背书人或持票人可以自己名义行使依票据法产生的一切权利，包括票据上的权利、票据法上的权利、票据诉讼上的权利等［3］。这基本上是各国立法的通例，《日内瓦统一汇票本票法》第19条规定“如背书载有‘担保价值’‘抵押价值’，或任何其他抵押的声明，持票人得行使汇票上之一切权利，但只能以代理人资格背书”，我国《票据法》第35条也规定“被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”但是，我国《担保法》的有关规定是，行使质权需以主债权到期未受清偿为前提。这样就产生一个问题，票据质权人行使质权时是否需要证明其主债权到期未受清偿？笔者认为：如果做这种限制，首先违背了票据的文义性，主债权到期日并非票据法所规定的记载事项，即使记载也不会发生票据法上的效力，因此不能作为能否付款的依据，同时要求付款时主债权到期未受清偿，则会要求付款人审查票据质押的主合同，与票据的无因性相悖。但是票据权利人行使票据上权利应受到一定的限制，因为设质背书并不是以转让为目的而是以担保某一债权为目的，此时真正的权利人还是质押人，所以质权人不得将票据背书转让和做转质背书。3.权利证明的效力。在质押背书的情况下，出质人作为背书人记载质权人为被背书人并签章，只是比普通的背书多了“质押”两个字，质权人取得票据后，可以票据背书的连续性证明自己是真正的权利人，并基于此主张质权，无需提供其他的证明。4.切断人的抗辩。所谓的人的抗辩是指基于持票人自身或者票据债务人与特定的持票人之间的关系而产生的抗辩。切断人的抗辩是指存在这种人的抗辩的场合，当该票据权利依票据法规定的转让方式进行转让时，该抗辩事由不随之转移，票据债务人不得以此对抗后手票据权利人。设质背书的被背书人是以自己的名义、为自己的利益行使票据权利的，享有完全的票据权利，其地位与经转让背书取得票据的持票人相同。因此，债务人不得以其与背书人（这里指出质人）之间存在抗辩事由对抗质权人，由此产生抗辩切断的效力。5.票据责任的担保效力。票据质押设定后，出质人作为背书人，对票据仍要承担担保责任，在其后手得不到承兑或付款时，要承担付款责任。这是因为质押背书在质权人要实现质权时，和普通背书完全一致，一旦遭到拒绝承兑或付款，可以向其任何一位前手行使追索权，但是出质人可以质押合同中的正当理由来对抗质权人，这也就是票据行为中直接当事人之间的抗辩。但是，设质背书的票据不能再背书转让，否则作为背书人的出质人只对直接后手也就是质权人承担担保责任，不对质权人再转让背书的被背书人及其后手承担责任。

四、票据质权的范围在票据质押的情况下，虽然出质人在进行质押背书时没有立刻将票据权利让与质权人的意思，但却有当其不能履行主债务时即将票据权利转让的意思.质权人行使票据权利是基于对票据的合法占有，行使的目的是依票据优先受偿。设质背书并不发生票据权利移转的效力，持票人并不是真正的权利人，行使权利要受到限制，我国《票据法》虽然没有明确规定背书人可以行使票据权利的范围，只在《票据法》第35条规定“被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。”但在国际上，《日内瓦统一汇票和本票公约》第19条规定：如背书载有“担保价值”、“抵押价值”，或任何其他抵押的声明，持票人可以行使汇票上所有的一切权利，但只能以代理人资格背书。而且，我国《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第47条也规定了转质押背书无效。因此，票据权利人有权在其实现质权时行使票据上的一切权利，但应以实现质权为限，而且作为质权人也不得将票据转让背书或转质背书。具体而言，质权人在票据到期时得向付款人请求付款；对未获承兑的远期汇票向付款人提示承兑；票据遭拒付或拒绝承兑时向前手行使追索权；当票据权利因时效届满或手续欠缺而向出票人或承兑人行使利益偿还请求权；在发生诉讼时，还可以参加诉讼［4］。但是，在行使处分权方面，只能为委任背书，不能为转让背书和设质背书。

篇6：票据质押

操作实务的探讨

内容提要近年来，由于国家的宏观调控以及持续偏紧的货币政策，导致银行信贷规模紧张，企业直接融资越发艰难，整个市场上资本流动性降低，承兑汇票越来越成为中小企业其回款以及付款的主要形式，但是中小企业由于自身的经营成本、甚至于与上下游客户的弱势地位，不得不将票据进行贴现，以维持企业正常经营，导致企业的财务成本较大增加，利润率降低。加之在银行资金较为紧张时票据贴现率持续走高，甚至无法及时地完成票据贴现，导致中小企业的正常经营面临较大困难。本文从开展商业银行票据质押担保的必要性、客户资源、到具体的业务操作流程以及实际操作中应注意的问题进行了探讨。

关健词

银行票据 质押担保 贷款期限 手续

一、商业银行票据质押担保业务开展的必要性

近年来，由于国家的宏观调控以及持续偏紧的货币政策，导致银行信贷规模紧张，企业直接融资越发艰难，整个市场上资本流动性降低，企业越来越偏爱于成本较低的银行承兑汇票。在我公司接触了中小企业中，承兑汇票越来越成为中小企业其回款以及付款的主要形式，但是中小企业由于自身的经营成本、甚至于与上下游客户的弱势地位，不得不将票据进行贴现，以维持企业正常经营，导致企业的财务成本较大增加，利润率降低。加之在银行资金较为紧张时票据贴现率持续走高，甚至无法及时地完成票据贴现，导致中小企业的正常经营面临较大困难。商业银行票据质押担保业务是适应当前的融资环境、解决中小企业的困难以及丰富我担保公司的业务品种的选择。

商业银行票据质押担保业务的开展，对培育客我关系、挖掘潜在客户、促进银保合作、增强服务功能、优化资产结构、分散经营风险、增强公司盈利能力将起到的积极作用。并且在一定程度上拓宽了中小企业的融资渠道，降低了中小企业融资成本，支持了中小企业的发展，普及票据知识，丰富票据市场使其健康的发展上都有其积极地意义和必要性。

二、开展商业银行票据质押担保的客户资源 适用客户：下游客户（买家）相对较为强势，支付商业承兑汇票，而客户上游客户（卖家）同样较为强势，同时对买家付款能力存在疑虑，为了防止出现收款风险，一定要收取银行承兑汇票甚至现款。

目前咸阳地区的企业主要为装备制造业和商贸流通行业，这些行业中有相当一部分企业是为大企业做配套或供货，大企业为降低资金成本，为上游企业付款以承兑汇票为主，而这些企业通常无法将这些承兑汇票全部付给其上游公司，往往上游大的企业要求中小企业现款现货的方式，加之市场上票据贴现的成本较高，导致这部分企业承兑汇票积压，企业对于银行票据质押融资有较强的需求，这些都是我们开展商业银行票据质押担保的客户资源。

但是，由于票据质押担保自身存在系统和非系统上的风险，我公司又是初步涉及该业务，实践的经验以及应变风险的能力还很欠缺，建议在选择客户的方面，应选择我公司的对企业整体情况较为熟悉了解的老客户开展该业务，这样能够不仅有利于了解该承兑汇票正式的贸易背景，还有利于风险的预警及处理，保障我公司票据质押担保业务的完善和发展。

三、开展商业银行票据质押担保的产品

（1）产品定义：担保公司为企业从银行进行融资提供担保，企业以持有的商业承兑汇票质押作为反担保，保障企业融资的一种票据业务操作形式。

适用情况：申请人自身实力一般、企业反担保弱

（2）产品定义：担保公司和企业（持票人）以银行为中介，企业以符合银行贴现规定的银行承兑汇票作为质押，担保公司发放委托贷款给企业，企业到期还款解除质押或约定以银行承兑汇票托收回来的资金作为委托贷款还款资金的一种组合融资方式。

适用情况：贴现利率高、信贷规模紧

四、开展商业银行票据质押担保的有利保障

1、我担保公司现注册资本为1.5亿元，是我司开展票据融资业务的资金保障。

2、票据融资业务在银行与企业之间广泛开展，属于银行比较成熟的业务，担保公司随着业务的开展，与在咸各个银行建立了良好的合作关系，在我司开展票据融资业务时可以借助银行在票据验证和查询方面的技术实力，是我司开展票据业务的技术保障。

3、我司提供融资服务的客户以及需要我司提供融资服务潜在客户手中持有相当数额的承兑汇票，而这些汇票在银行资金紧缩的背景下无法正常贴现或在贴现时存在较高的贴现率增加了企业的财务费用，是我司开展票据业务的市场需求保障。

五、银行票据质押担保业务的操作流程

1、业务部客户经理根据企业提出的业务申请，结合企业的经营状况，银行政策等方面决定是否接受客户的业务申请。该企业与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人以及其他组织。

2、客户经理依据客户的业务类型、期限、票面情况结合实时贷款、票据贴现等相关业务的利率向企业做出担保费的报价。具体审批流程参考融资贷款企业担保费收取的申报审批。

3、企业接受担保费的报价后，客户经理正式受理业务，通知企业准备并提交如下资料：（1）营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；（2）经办人授权申办委托书；（3）经办人身份证原件及复印件、法定代表人身份证复印件；（4）企业为最后合法持有人且背书连续的未到期银行承兑汇票原件；（5）贴现企业与其直接前手之间的交易合同原件、根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票；（6）要求提供的其他资料。

4、将企业提供的银行承兑汇票原件、交易合同、税票等资料提供给合作银行对接的客户经理，银行将通过实地查询、会计部门通过联行系统查询、传真查询、票据网查询等切实可行的查询方式进行查询银票的真实性。

5、收到银行反馈的查复书无误后，我公司客户经理将企业申请票据质押担保业务的项目上公司的路演会、评审会，通过后即可报送合作银行。

6、合作银行行对企业担保贷款或是委托贷款审批后，客户经理通知企业对银行承兑汇票进行质押背书、督促企业向我公司支付担保费，并将企业提供的资料、银行的查复书、担保费收取审批单以及已背书完整的承兑汇票等文件移交风控部进行审查，风控部审查通过后，向企业开具票据收执并与之签订相关业务合同和办理银行票据质押担保手续。

7、我公司委托合作银行妥善保管质押的票据。

8、客户经理持该业务已经审批完整的审批书向财务部提出银行保证金或是委贷资金划拨申请，财务部对该业务审查无误后，划拨相关资金。

9、银行保证金或是委贷资金划拨到位后，银行实现放款。

10、贴现后期管理。对于质押的票据，在票据质押担保合同到期或是票据到期前1个月向企业发出到期还款通知书，督促企业到期及时还款。如企业未还款或是约定银行承兑汇票托收回来的资金作为委托贷款还款来源的，应在票据到期前5—10天向承兑银行发出委托收款，合作银行代理我公司办理到期票据的托收。对于承兑银行拒绝付款的，在收到拒绝付款的有关证明时，应对拒绝付款的事由进行审查。若拒绝理由不成立，应立即与承兑人联系协商解决；若拒绝理由成立，应向前手背书人追索或采取其他措施保全票据资产。对已贴现的商业汇票不慎灭失，应立即通知承兑银行或承兑人开户银行挂失止付。挂失止付后3日内，应向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

六、票据质押价值及银行票据质押担保业务的担保费额的确定 我认为上述票据质押价值和票据质押担保业务的担保费额的确定应取决于票据贴现率的。具体如下：

担保费＜票据贴现率

担保费率+（1-质押率）＞票据贴现率

（1）担保费率小于票据贴现率保障了企业对于银行票据质押融资的需求，稳定了票据质押担保的客户资源。

（2）担保费率加1-质押率大于票据贴现率，保障了企业通过票据质押融资到期后积极归还贷款，赎回质押票据，加大了企业到期不还贷款的成本。

七、票据质押担保应注意的问题

（一）、应注意质押票据的限制条件

根据《票据法》第二十七条的规定：“出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。如果出票人在票据上记载“不得转让”字样，就表明了该票据失去了流通性，持票人（票据上记载的收款人）再转让票据的，不发生票据法上的效力，出票人对受让人不承担票据责任。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《票据法司法解释》）第五十三条规定：“依照票据法第二十七条的规定，出票人在票据上记载„不得转让‟字样，其后手以此票据进行 贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。”此规定说明，无论是当事人的意思自治的原则出发，还是考虑质押权实现的可能性，出票人在票据上记载有„不得转让‟字样，不能用于质押，否则通过质押取得票据的持票人，不得享有票据权利。因此票据质押担保的当事人应注意不能将出票人记载禁止背书转让的票据作为质押担保，否则无法实现质押权。

（二）、应注意票据质押担保的手续

以票据质押担保除对质押的票据的合规、合法，真伪及风险情况进行认真审查外，还应严格履行质押手续。

1、要以书面形式订立质押合同。《担保法》第六十四条规定：出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。

2、要在质押票据上记载“质押”字样。根据《票据法》第三十五条规定，以票据设定质押时，应当以背书记载“质押”字样，被背书人（质权人）依法实现其质权时，可以行使汇票权利。质押文句的表述，除记载“质押”外，也可记载“为担保”、“为抵押”、“为设质”。没有在票据记载“质押文句的，出质人（背书人）虽向质权人（被背书人）交付了票据，也签订了质押合同，但是质押无效，出质人（背书认）仍应承担票据转让的责任。

3、出质人（背书人）必须在票据上的背书人位置上签章。《票据法司法解释》第五十五条规定：„“依照票据法第三十五条第二款的规定，以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了„质押‟字样本在票据上签章的，或者出质人末在汇票、粘单上记载„质押‟字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押”。因此，办理票据质押，出质人不仅须在汇票上记载„质押‟字样，而且还要签章，二者缺一不可，否则质押无效。

4、票据质押以票据的交付为生效要件。根据《担保法》第七十六的规定，票据质押的出质人应当在双方约定的期限内将票据交付质权人，质押自票据交付之日起产生法律效力。

综上所述，票据质押必须履行完上述手续后，质押合同才能生效。

（三）、应注意合理确定票据质押的贷款期限

根据《票据法》第五十三条、第九十二条和《支付结算办法》第五十七条、第八十七条、第一百零三条的规定，商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）的付款期限最长不超过6个月；银行汇票 的提示付款期限自出票日起1个月；银行本票的提示付款期限自出票日起2个月；支票的提示付款期限自出票日起10天；商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10天。根据《支付结算办法》第三十六条规定，商业汇票的持票人超过规定期限付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向承兑人请求付款。银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失出票人以外的前手的追索权，作出说明后，仍可向出票人请求付款。支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失出票人以外的前手的追索权。根据上述规定，票据质押贷款期限超过票据的付款到期日或提示付款期限的，因票据的付款到期日早于贷款到期日，兑付票据款项后如出质人不愿意用其票款提前清偿贷款，兑付的票款就需向第三人提存，这时质押担保的借款人照样支付贷款利息，使借款成本增加，不利于借款人的利益。如果票据质押贷款期限早于票据的付款到期日或提示付款期限，贷款到期后，借款人不能清偿贷款，票据因不到期不能兑付，质权人（贷款人）容易发生因票据到期兑付的票款，不足清偿逾期的贷款本息，或因其他原因票据不能兑付，形成质押风险。因此，票据质押贷款到期日应限定在票据付款到期日至提示付款的到期日之间为宜，或者将票据质押贷款的到期日限定在票据付款的到期日加合理的资金结算的在途时间为宜。

参考文献

参考书目：

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2、廖军、解春，银行票据质押有关法律问题探讨［J］.金融法苑

3、招商银行商业汇票贴现业务管理办法，2011，（12）

4、招商银行商业汇票贴现业务操作规程，2011，（12）

5、黄赤东、梁书文主编，票据法及配套规定新释新解[M]，北京：人民法院出版社，2001

6、姜光军，票据质押研究，2004，（3）

7、论票据质押的设立与效力，中顾法律网