江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲

江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲（通用4篇）

篇1：江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲

江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲 2011-11-15 【字体：】【】【】

（2011年11月）

一、综合题部分

(一)中华人民共和国保险法（修订）

(二)保险公司管理规定（保监会令〔2009〕1号）

(三)保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定（保监会令〔2010〕2号）

(四)中华人民共和国反洗钱法

(五)保险基础知识

(六)《中华人民共和国反不正当竞争法》和《中华人民共和国反垄断法》中涉及保险业市场竞争的条款

(七)《中华人民共和国刑法》分则部分涉及高管人员职务犯罪的条款

(八)关于向保监会派出机构报送保险公司分支机构内部审计报告有关事项的通知（保监发〔2008〕56号）

(九)关于印发《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》的通知（保监发〔2007〕127号）

(十)关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知（保监发〔2010〕12号）(十一)关于贯彻实施《保险公司管理规定》有关问题的通知（保监发〔2010〕26号）(十二)关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知（保监发〔2010〕49号）(十三)再保险业务管理规定

(十四)保险许可证管理办法（保监会令2007年第1号）

(十五)行政许可实施办法

(十六)关于《保险许可证管理办法》实施有关事宜的通知（保监发〔2007〕70号）(十七)保险公司中介业务违法行为处罚办法

(十八)金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(十九)保险业重大突发事件应急处理规定

(二十)关于印发《保险公司董事、监事及高级管理人员培训管理暂行办法》的通知（保监发〔2008〕27号）

(二十一)关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知（保监发〔2010〕106号）(二十二)关于改进服务质量落实服务承诺有关问题的通知（保监发〔2011〕16号）(二十三)关于印发《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》的通知（保监发〔2009〕24号）

(二十四)保险统计管理暂行规定

(二十五)江苏省保险公司分支机构开业统计与信息化验收指引细则

(二十六)关于做好四级机构数据维护工作的通知

二、专业题部分

（一）产险部分：

1.关于印发《江苏省产险公司分支机构和高级管理人员发展指引》的通知（苏保监发〔2011〕83号）

2.机动车交通事故责任强制保险条例

（二）寿险部分：

江苏人身保险监管政策参考(2011电子版)

（三）中介部分：

1、代理

（1）《保险专业代理机构监管规定》

（2）《关于进一步完善保险代理合同有关问题的意见》（苏保监发〔2005〕13号）

（3）《关于印发<江苏省农村保险营销员资格分类管理实施办法>的通知》（苏保监发〔2008〕78号）

2、经纪

（1）《保险经纪机构监管规定》

（2）《关于规范保险经纪机构参与大型商业保险及各类招投标业务的通知》（苏保监发〔2007〕150号）

3、公估

（1）《保险公估机构监管规定》

（2）《保险公估相关知识与法规》

篇2：江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲

一、判断题

1.保险代理公司缴存保证金的，应当按注册资本的10%缴存，保险代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。（）

2.保险机构在报告期内未发生保险司法案件，可以不报送司法案件季报（）。

3.调整保险费率的幅度较大的，保监会应当进行听证。（）4.保险机构主持工作的副总经理任职资格核准，可以比照统计机构总经理的有关规定且放宽部分条件（）。

5.保险专业代理机构及其分支机构未按规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款。（）

6.保险代理公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。（）

7.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当集中运营、集中管理。（）

8.保险公估机构不可以经营再保险经纪业务。（）

9.《商业银行代理保险业务监管指引》规定商业银行不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人。（）

10.保险代理、经纪公司的从业人员不得以个人名义通过互联网站销售保险产品。（）

11.保险监督管理机构对保险公司的接管并不直接介入保险公司的日常经营，而是监督该保险公司的日常业务。（）

12.保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。（）

13.保险代理公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。（）

二、选择题

14.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，违反《保险法》等法律法规及《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法》规定的，情节严重的，可以给予以下（）处罚。

A.停止开展互联网保险业务 B.吊销业务许可证 C.限制业务范围 D.停止接受新业务至少6个月

15.设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件应当包括下列反洗钱材料（）。

A.投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明 B.信息系统反洗钱功能报告 C.中国保监会规定的其他材料 D.总公司的反洗钱内控制度

16.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务管理制度，包括（）等。

A.交易安全保障措施 B.信息安全管理体系 C.销售及售后服务管理 D.财务管理

17.保险专业代理机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。客户告知书应当至少包括保险专业代理机构及其分支机构的（）等基本事项。

A.名称 B.营业场所 C.联系方式 D.业务范围

18.保险经纪公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期。（）

A.许可证有效期届满，没有申请延续 B.内部管理混乱，无法正常经营

C.存在违法行为 D.未按规定缴纳监管费

19.受聘进行保险公司董事及高级管理人员审计的外部审计机构所具备的条件有（）。

A.具备足够数量的保险业务和保险监管规定、胜任该项审计工作的专业人员

B.与审计对象没有利害关系

C.有良好的职业声誉，最近3年未因执业行为受到处罚 D.中国保监会规定的其他条件

20.保险代理、经纪公司应当在具备下列条件的互联网站上开展保险业务（）。

A.依法取得互联网行业主管部门颁发的互联网信息服务增值电信业务经营许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案

B.有与开展互联网保险业务相适应的电子商务系统，能事先投保人的全部投保信息与保险公司核心业务系统的实时对接

C.网站接入地仅限于中国境内、港澳台地区 D.中国保监会规定的其他条件

21.保险公司、保险代理机构不得向下列人员发放执业证书： A.未持有资格证书的人员；

B.未在信息系统中办理执业登记的人员； C.已经由其他机构办理执业登记的人员 D.未在其他机构办理执业登记的人员

22.保险机构作出下列哪些决定的应当向中国保监会报告（）。A.董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定

B.根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定

C.根据禁止进入保险业的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务、终止劳动合同的决定 D.指定或者撤销临时负责人的决定

23.保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列哪些措施()。A.对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查

B.进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

C.查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存

D.查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户

24.保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件（）A.内控制度健全 B.注册资本达到本规定的要求

C.现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为拟任主要负责人

D.符合本规定的任职资格条件；

25.保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列哪些措施（）。A.对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查

B.进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

C.查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料以及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者损毁的文件盒资料予以封存

D.查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户

26.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当在相关互联网站页面的显著位置披露自身的相关信息，披露信息包括但不限于下列内容（）。

A.中国保监会颁发的业务许可证 B.保险产品的承保、销售主体 C.保险费支付方式 D.保险公司的授权范围及内容

27.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的报告，包括（）等内容。

A.业务操作规程B.运营模式

C.管理部门及其负责人名单、从业人员配备情况 D.业务范围 28.《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》指出，加强保险中介机构信息化建设的目标任务主要是（）。

A.建立保险中介业务管理软件 B.建立保险中介财务管理软件 C.配备计算机硬件设备

D.加强保险中介业务档案的电子化管理

29.保险机构在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，中国保监会可以对该机构直接负责的董事、监事或者高级管理人员采取以下措施：（）

A.出示重大风险提示函 B.进行监管谈话

C.申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利；

D.通知出境管理机关依法阻止其出境

30.保险代理、经纪公司通过互联网站开展保险业务的，应当自业务开展之日起10个工作日内，由总公司向中国保监会报告，并提交下列书面材料一式两份 A.开展互联网保险业务的报告

B.开展业务的互联网站的基本情况C.互联网保险业务管理制度 D.开展业务的互联网站的电子商务系统建设情况

31.统计信息是指保险机构依法向中国保监会及其派出机构报送（）。

 A.反映保险机构经营情况的有关报告、报表、文件和资料  B.保险机构所有中层以上工作人员的基本资料

 C.反映保险机构财务和业务状况的统计数据、经营情况分析  D.中国保监会规定的统计资料

32.保险专业代理机构及其从业人员应当履行的下列义务正确的有（）。

 A.遵守法律、行政法规及中国保监会规定，接受行业管理，维护行业声誉

 B.遵守评估准则、职业道德和有关标准

 C.对使用的有关文件、证明、资料的真伪进行查验  D.法律、行政法规和中国保监会规定的其他义务

33.保险经纪机构高级管理人员是指下列哪些人员（）。A.保险经纪公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员 B.保险经纪公司董事长、执行董事 C.保险经纪公司分支机构的主要负责人 D.保险经纪公司部门负责人

34.保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不超过（）个月。

 A.1  B.2  C.3  D.4

35.受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员（）年内不得担任保险机构高级管理人员。

 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年

36.《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过（）。

 A.保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付

 B.保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付

 C.保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或二级分支机构统一转账支付

 D.其他方式

37.保险监管人员根据保险公司上报的各种报告、报表和文件，检查保险公司经营活动是否合法、合规，这种方法属于（）。

A.抽样检查 B.非现场检查 C.例行检查 D.现场检查 38.保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币（）的，可以不再增加保证金。

 A.100万元 B.200万元 C.300万元 D.500万元

39.保险代理机构及其分支机构不能经营下列哪项保险代理业务？（）

A.代理销售保险产品 B.代理收取保险费

C.代理核保 D.代理相关保险业务的损失勘查和理赔

40.保险代理、经纪公司通过互联网站开展保险业务的，应当自业务开展之日起10个工作日内，由公司向（）报告。

A.保险公司 B.中国保监会 C.保监局 D.国务院有关部门指定的机构

41.保险公估从业人员开展保险公估业务的行为，由（）承担责任。 A.保险公司B.所属保险公估机构  C.公估从业人员 D.被保险人

42.保险公估人地位的独立性表现为与保险人或投保人在（）上是相互独立的。

 A.立场上 B.政治上 C.合同上 D.经济上

43.保险公估活动的（）就是在进行保险公估业务时，必须进行深入细致的调查分析，不能凭借主观臆测妄自得出公估结论。

 A.独立性原则 B.合作性原则  C.科学性原则 D.客观性原则

44.保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于（）小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于（）小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于（）小时。

 A.60；36；12  B.80；60；12  C.80；36；12  D.120；60；30

45.《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中对投资连结保险产品投保人还应当进行（）。

 A.风险承受能力测评 B.家庭经济状况调查  C.职业风险状况调查 D.以上都对

46.保险专业代理公司缴存保证金的，应当（）缴存。 A.按实际资本的5%  B.按固定资本的5%  C.按注册资本的5%  D.按注册资本的10% 47.保险代理公司许可证的有效期为（）。 A.2  B.3  C.5  D.长期有效

48.保险监督管理机构在依法履行职责过程中，不能采取下列哪项措施（）。

A.查封或者冻结存款 B.现场检查 C.询问相关单位和个人 D.封存可能被转移、隐匿或者损毁的文件和资料

49.保险经纪公司应当自办理工商登记之日起（）日内投保职业责任保险或者缴存保证金。

 A.10  B.20  C.30  D.40

50.保险集团公司、保险公司及其省级分支机构、保险资产管理公司在作出责任追究决定后的（）内报送专报。

 A.3日 B.5日 C.10日 D.15日

51.《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）。

 A.半年 B.一年 C.三年 D.五年

52.保险公估公司不能采取下列哪种组织形式（）。 A.有限责任公司 B.股份有限公司  C.合伙企业 D.个体工商户

53.保险公估人的职能是由保险公估人的（）决定的。 A.本质和内容 B.种类和内容  C.名称和地位 D.地位和性质

54.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当妥善保管保险合同生成的全部信息、互联网保险业务账簿、相关原始凭证和资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于（）年，保险期间超过1年的不得少于（）年。

 A.1；3  B.3；5  C.5；10  D.10；15

55.保险代理机构及其分支机构不能经营下列哪项保险代理业务（）。

A.代理销售保险产品 B.代理收取保险费

C.代理核保D.代理相关保险业务的损失勘查和理赔 56.保险公估公司以《保险公估机构监管规定》规定的注册资本或出资最低限额设立的，可以申请设立（）家分支机构。

 A.1  B.2  C.3  D.4

57.保险代理公司投保的职业责任保险累计赔偿额达到人民币（）万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。

 A.1000  B.2000  C.3000  D.5000

58.保险专业代理机构解散，在清算中发现已不能清偿到期债务并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出（）。

A.清算申请 B.结算申请 C.破产申请 D.资产保护申请 59.统计机构、统计人员对在保险统计工作中知悉的（），负有保密义务。

 A.国家秘密和商业秘密 B.个人信息

 C.市场信息 D.国家秘密、商业秘密和个人信息

60.设立保险专业代理公司，其注册资本的最低限额为人民币（）。 A.1000万元 B.2000万元 C.3000万元 D.5000万元 61.保险代理人的代理行为是由（）调整的行为。 A.《保险法》和《合同法》 B.《保险法》和《民法》  C.《保险法》和《刑法》 D.《保险法》和代理法规 62.保险公估人可以替代保险公司独立承担（）领域中的工作。 A.保险营销 B.保险理赔 C.保险展业 D.保险评价 63.开展保险业务的互联网站名称、网址变更的，保险代理、经纪公司应当自变更之日起（）个工作日内向中国保监会及注册地所在中国保监会派出机构报告。

 A.3  B.5  C.10  D.15

64.保险专业代理公司不得动用保证金，以下除外情形中错误的是（）。 A.投保符合条件的职业责任保险 B.有良好的投资机会  C.注册资本减少 D.许可证被注销

65.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，注册资本不低于人民币（），且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市。

 A.200万元 B.500万元 C.1000万元 D.5000万元 66.受金融监管机构警告或者罚款未逾（）的人员，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员。

 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年

67.保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的的民事法律责任的承担者是（）。

 A.代理人 B.投保人 C.被保险人 D.保险人

68.保险代理机构利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，除由保险监督管理机构责令改正外，处以（）万元以上（）万元以下的罚款。

 A.2；5  B.3；5  C.2；10  D.5；30

69.调查人员调查取证时，不得少于（）人，并应当向当事人或者有关人员出示中国保监会或者派出机构合法证件和（）。

 A.两；监督检查、调查通知书 B.三；监督检查通知  C.四；调查通知书 D.五；调查令

70.《保险专业代理机构监管规定》的立法依据是（）

A.《民法通则》 B.《刑法》 C.《保险法》 D.《合同法》 71.保险中介机构应当在（）个工作日内，将交强险保费全额解付或结转保险公司。

 A.4  B.5  C.10  D.15

72.保险代理机构、保险销售从业人员（）接受投标人委托代缴保险费、代领退保金。A.不得 B.可以 C.通过保险公司授权可以 D.通过保险公司省级分公司授权可以

73.保险代理、经纪公司终止某互联网站上的保险业务的，应当自决定终止之日起（）个工作日内向中国保监会及注册地所在中国保监会派出机构报告。

 A.3  B.5  C.10  D.15

74.保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币（）的，可以不再增加保证金。

 A.50万元 B.100万元 C.200万元 D.500万元

75.《保险代理机构管理规定》规定：保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担（）。”

A.部分责任 B.主要责任 C.连带责任 D.共同责任

76.保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，应当自收到决定之日起（）内向中国保监会缴回原证：准予延续有效期的，应当领取新许可证。

 A.60日 B.30日 C.20日 D.10日

77.（）不是保险专业代理机构申请设立分支机构应当具备的条件。A.内控制度健全 B.注册资本或者出资达到本规定的要求 C.现有机构运转正常，且申请前3年内无重大违法行为 D.拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件

78.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。

A.保险经纪人 B.保险人 C.由保险经纪人与保险人共同 D.投保人 79.《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中不得进行误导销售或错误销售。以下说法不正确的是（）。

A.在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语

C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念

D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行全面类比

80.保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当在相关互联网站页面的显著位置列明保险产品及服务等信息，这类信息不包括以下哪项？（）

A.保险产品的承保、销售主体 B.保险费支付方式

C.保险合同承保、保全、退保、理赔办理流程及退保金、保险金支付方式

篇3：江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲

A.1 B.2 C.3 D.4 772.村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 773.村镇银行单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 774.村镇银行单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 775.拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（区、市）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 776.拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作2年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 777.拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作（）年以上。

A.2 B.3 C.4 D.5 778.拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有（）年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。

A.2 B.3 C.4 D.5 779.城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行，不良贷款比例应低于（）％。

A.3 B.4 C.5 D.6 780.“农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人的监管评级应该在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 781.农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于（）万元人民币。A.100 B.200 C.300 D.500 782.农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的（）％。

A.20 B.30 C.50 D.60 783.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其监管评级在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 784.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其资产总额不少于（）亿元人民币。” A.30 B.50 C.80 D.100 785.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，注册资本不低于（）亿元人民币。” A.3 B.5 C.10 D.50 786.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行）的，要求最近（）个会计连续盈利。” A.2 B.3 C.4 D.5 787.“农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，拨付单个信用社的营运资金最低不得少于（）万元人民币。” A.20 B.30 C.50 D.100 788.需要重组的贷款至少划为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 789.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

790.重组贷款的分类结果在（）内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

A.三个月 B.半年 C.九个月 D.一年 791.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（）类。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 792.借款人在其他金融机构贷款被划为次级类的贷款，信用社应该将其划分为（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

793.本金或利息逾期（含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的，应划分为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 794.借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类的，信用社应当将其划分为（）。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 795.本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天的，信用社应将其划分到（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的796.（）制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

A.股份制 B.合作制

C.股份合作制 D.有限合作制

797.农村合作银行，自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满（）个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格。

A.2 B.3 C.6 D.12 798.单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的（）。

A.5‰ B.1% C.2% D.5% 799.农村合作银行本行职工的持股总额不得超过股本总额的()%。

A.10 B.20 C.25 D.50 800.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的()%。A.10 B.20 C.30 D.50 801.单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的()%。

A.10 B.20 C.30 D.40 802.农村合作银行的股东代表大会应当在每一会计结束后()个月内召开。

A.1 B.3 C.6 D.9 803.农村合作银行的股东代表大会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持投票权的()通过。

A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 804.农村合作银行股东代表大会作出的决议，对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的()以上通过。A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 805.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不得少于董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 806.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，本行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 807.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。

A.2 B.3 C.4 D.5 808.农村合作银行董事（包括独立董事）每年应至少参加()次董事会。

A.1 B.2 C.3 D.4 809.农村合作银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）％。

A50 B.60 C.70.D.80 810.农村合作银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）%。A.20 B.25 C.30 D.50 811.对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（）%，关联企业在计算比例时合并计算。

A.10 B.15 C.20 D.25 812.农村信用社同业借款的期限根据农业生产资金的实际需要确定，最长不超过（）个月。

A.3 B.6 C.9 D.12 813.小企业信用贷款期限（含展期）不超过()年，小企业联保贷款期限（含展期）不超过()年。

A.3,5 B.1,3 C.2,4 D.5,10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 815.《商815.业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价采取评分制。对内部控制的过程和结果分别设置一定的标准分值，并根据评价得分确定被评价机构的内部控制等级。其中，内部控制过程评价的标准分为（）

A.500分 B.300分 C.200分 D.100分 816.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括（）项指标

A.5 B.6 C.8 D.10 817.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A.80，20 B.70，30 C.60，40 D.50，50 818.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.一 B.二 C.三 D.四 819.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A.80%，20% B.70%，30% C.60%，40% D.50%，50% 820.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），严格实行授权管理制度。

A.风险管理体系和业务操作规程 B.风险管理体系和内部控制制度 C.内部控制制度和业务操作规程 D.内部控制制度和内部操作规程 821.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照（）不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A.授权权限 B.约定责任 C.服务要求 D.管理运作方式

822.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（）等专业化服务。

A.个人金融产品推介 B.投资类金融服务推介 C.个人投资产品推介 D.个人金融服务

823.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，（）管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A.客户根据商业银行提供的理财顾问服务

B.商业银行根据客户的风险承受能力

C.商业银行根据客户的收益要求 D.客户指令商业银行

824.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）进行投资和资产管理的业务活动。

A.收益最优原则 B.银行和客户合理分配收益原则 C.客户事先约定的投资计划和方式 D.客户对收益的要求

825.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中,（）按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

A.客户授权银行代表客户 B.客户委托银行

C.客户接受银行建议 D.银行根据客户需求

826.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，（）的资金投资和管理计划。

A.根据客户需求设计 B.针对特定目标客户群销售

C.针对特定目标客户群开发设计 D.针对特定目标客户群开发设计并销售 827.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，（）

A.必须面向社会公众销售理财计划

B.可以向特定目标客户群销售理财计划 C.不得界定销售对象

D.可以面向目标客户群以外的客户进行销售

828.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则（）。A.其他投资收益和风险由银行承担

B.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 C.其他投资收益和风险由客户承担

D.其他投资收益和风险由客户和银行共同承担

829.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照（）的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

A.避免不当宣传 B.防止不当宣传或不当销售 C.防止误导客户或不当销售 D.避免造成误导

830.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件（），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担

B.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担

C.向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担 D.向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行

831.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和（），保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

A.授权制度 B.轮岗制度

C.约束制度 D.定期检查制度

832.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.10 B.20 C.30 D.40 833.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消从业资格 B.调离现岗位

C.暂停从事个人理财业务活动 D.立即进行补充培训 834.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（）和其他代理客户投资所必须的法律文件。

A.银行免责声明 B.客户委托授权书

C.客户放弃权利说明 D.免责条款

835.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是（）。

A.其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离

B.基础资产应按照储蓄存款业务管理

C.衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理

D.基础资产不计息

836.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是（）

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益

837.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,（）

A.属违规经营 B.不受限制

C.应是对客户有附加条件的保证收益 D.应征得监管机构批准

838.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.收益最优原则 B.客户利益最大化原则 C.盈利性要求 D.理财合同约定

839.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的（），设置适当的期限和销售起点金额。

A.风险状况 B.预期收益 C.资产规模 D.流动性

840.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A. B.半 C.季度 D.月度

841.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在（）向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

A.客户要求时，或理财计划终止时

B.理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时

C.理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时

D.理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时

842.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，（）以备有关部门检查。A.制定内部操作办法 B.制定书面制度

C.制定换算标准 D.制定专门的说明性文件 843.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（）。

A.收费标准和收费方式应通知客户

B.收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示

C.收费标准和收费方式应依照约定

D.收费标准和收费方式应按照合理标准

844.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖（），并就相关风险制定有效的管控措施。

A.市场风险 B.操作风险

C.信用风险和道德风险 D.个人理财业务面临的各类风险 845．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应（）A.按照国家有关规定及时向相关部门报告

B.即时中止理财计划

C.即时中止理财计划并报告监管部门

D.拒绝履行理财计划

846．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的（），明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。A.合同关系 B.委托代理关系 C.各种法律关系 D.权利义务关系

847．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的（）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

A.收益率 B.资金成本与收益

C.风险与成本 D.盈利水平

848．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。A.经营策略 B.市场管理规定

C.货币政策 D.利率和汇率等主要金融政策 849.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务（），并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

A.风险预案 B.风险处置措施

C.应急计划 D.特别处理措施

850.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应（）

A.向中国银行业监督管理委员会申请核准

B.向中国银行业监督管理委员会报告

C.向中国银行业监督管理委员会备案

D.向中国银行业监督管理委员会申请批准 851.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应（）。

A.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

B.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

C.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

D.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

852.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务（），组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。A.特点 B.实际需要

C.发展与监管的需要 D.发展变化

853.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A.月度 B.季度 C.半 D.

854.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）A.商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告

B.个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等C.个人理财业务报告应附报表 D.报告和相关报表，应于下一的3月底前报中国银行业监督管理委员会 855.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

856.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 B.挪用单独管理的客户资产的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

857.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规 A.责令其限期改正

B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

858.《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括中资商业银行、外资独资银行和（）。

A.外资银行代表处 B.中外合作银行

C.中外合资银行 D.外资银行分支机构 859.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（）发生损失的风险。

A.资产和负债业务 B.表内和表外业务

C.各种经营业务 D.资产

860.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括利率）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A.汇率、股票价格和商品价格

B.汇率、债券价格和股票价格

C.汇率、债券价格和商品价格 D.汇率和股票价格

861.《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险存在于银行的（）业务中。A.资产和负债 B.交易和非交易 C.表内和表外 D.表内

862.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险可以分为（）

A.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和期权价格风险

B.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和商品价格风险

C.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和期权价格风险

D.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险

863.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是（）。A.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，将市场风险尽量控制在最小 B.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，防范和化解市场风险 C.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营

D.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化

864.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A.重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

B.债券性风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

C.重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.债券性风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

865.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.总经理

866.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.市场风险管理能力和资本实力 B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和资产规模 D.市场风险管理能力和盈利水平867.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行监事会在市场风险管理方面应当履行的职责有（）。

A.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.对市场风险管理情况进行内部审计

C.对不履职或不胜任的董事会成员和高级管理层进行质询或要求撤换

D.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

868.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，负责市场风险管理的部门应当职责明确，并与（）保持相对独立。A.财务部门 B.承担风险的业务经营部门 C.资金营运部门 D.前台业务部门

869.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.市场风险管理部门 B.资金营运部门

C.财务部门 D.业务经营部门

870.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。

A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 871.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得（）的批准。

A.股东会 B.董事会或其授权的专门委员会/部门 C.监事会 D.高级管理层

872.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（）账户和交易账户。

A.非交易 B.银行 C.资产 D.负债

873.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A.每项业务和产品 B.每项业务

C.每项产品 D.每类业务和产品

874.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，对市场风险管理情况的内部审计报告以及审计发现问题的跟踪整改情况报告应当提交给（）。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

875.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，国有商业银行和股份制商业银行最迟于（）年底前达到该《指引》的要求。

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 876.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性。重大的假设前提和参数修改应当由（）审批。A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

877.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每半年 B.每月 C.每周 D.每日

878.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用内部模型计量风险价值，内部模型的检验应当由（）人员负责。

A.模型开发和运行人员 B.市场风险管理人员

C.模型开发和运行人员与市场风险管理人员 D.独立于模型开发和运行的人员 879.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当（）实施事后检验，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.定期 B.不定期 C.按月 D.按年

880.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期实施（），将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.压力测试 B.缺口分析 C.事后检验 D.敏感性分析

881.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A.事后检验 B.压力测试

C.情景分析 D.敏感性分析

882.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和（）。

A.假设情景

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.市场流动性严重不足的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 883.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括交易限额、（）及止损限额等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。

A.盈亏限额 B.最高风险限额

C.风险限额 D.头寸限额

884.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当根据（）的结果，对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案。

A.事后检验 B.情景分析 C.久期分析 D.压力测试

885.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当建立相应的（）程序确保不同部门和产品业务数据的一致性和完整性

A.压力测试程序 B.对账程序

C.事后检测程序 D.市场风险计量程序

886.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行总的市场风险限额以及 限额的种类、结构应当由（）批准。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

887.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、风险水平、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。

A.按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息 B.盈亏状况

C.事后检验和压力测试情况

D.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

888.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理职能与（）应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付；必要时可设置中台监控机制。

A.业务经营职能 B.前台交易部门

C.后台管理部门 D.中台监控部门

889.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次 B.至少每半年一次

C.至少每季一次 D.至少每月一次

890.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应当按照（），合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备

A.谨慎会计原则 B.重要性会计原则

C.一致性会计原则 D.及时性会计原则

891.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）

A.1% B.2% C.4% D.5% 892.《贷款损失准备计提指引》规定，银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按《巴塞尔协议》的有关原则，纳入银行()

A.核心资本 B.附属资本 C.一级资本 D.二级资本 893.《贷款损失准备计提指引》规定，对于关注类贷款，计提比例为（）A.2% B.4% C.3% D.5% 894.《贷款损失准备计提指引》规定，对于次级类贷款，计提比例为()A.25% B.30% C.40% D.20% 895.《贷款损失准备计提指引》规定，对于可疑类贷款，计提比例为()A.40% B.50% C.45% D.60% 896.《贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为()A.100% B.45% C.50% D.75% 897.《贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（）

A.20% B.25% C.15% D.10% 898.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（）A.20% B.25% C.35% D.50% 899.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业()和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。

A.风险预警 B.风险防范 C.风险预测 D.风险计量 900.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）

A.20% B.25% C.30% D.35% 901.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行所有住房贷款的贷款成数不得超过（）

A.60% B.70% C.80% D.85% 902.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）

A.55%，50% B.50%，60% C.55%，55% D.50%，55% 903.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（）

A.（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款内收入总和

B.（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入 C.（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 904.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，房产支出与收入比的计算公式为（）

A.本次贷款总额/贷款内收入总和

B.本次贷款的年均还款额/年均收入

C.本次贷款的月均还款额/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费）/月均收入

905.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（）

A.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）B.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）C.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本）D.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本）906.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+()倍的市场风险资本）A.6 B.8 C.12 D.12.5 907.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.0,100 B.10,100 C.50,100 D.60,80 908.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。A.10,100 B.20,100 C.50,100 D.100,100 909.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对 境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.10,100 B.20,100 C.100,10 D.100,20 910.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 911.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 912.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国的中央政府投资的公用企业债权的风险权重为（）%。

A.0 B.15 C.30 D.50 913.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.20 C.60 D.80 914.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）%。A.0 B.20 C.30 D.50 915.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每（）报送一次，未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项，应及时报告银监会。A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 916.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（）%。

A.50 B.60 C.80 D.100 917.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。未并表的资本充足率每（）报送一次。

A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 918.《商业银行资本充足率管理办法》规定，长期次级债务是指原始期限最少在（）年以上的次级债务。

A.5 B.10 C.15 D.20 919.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）A.4% B.6% C.8% D.10% 920.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）

A.30% B.30% C.50% D.60% 921.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）

A.100% B.80% C.150% D.200% 922.《商业银行资本充足率管理办法》规定，在计算资本充足率，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重按（）计算。

A.20% B.25% C.30% D.35% 923.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在（）达到最低资本要求。A.2006年1月1日 B.2005年1月1日

C.2007年1月1日 D.2008年1月1日

924.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，应将商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构纳入并表范围，以下不包括的是（）

A.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

B.商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构 C.商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

D.商业银行对其具有重大影响的被投资金融机构

925.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，应列入并表范围的机构是（）

A.已关闭或已宣告破产的金融机构

B.因终止而进入清算程序的金融机构

C.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构 D.商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

926.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，不应列入并表范围的机构是（）

A.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权

B.根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策 C.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构

D.在该机构董事会或类似权力机构有半数以上投票权

927.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，不应从资本中扣除下列那项（）A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.商业银行对并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

928.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 929.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 930.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.5% B.8% C.10% D.15% 931.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.15% B.5% C.10% D.20% 932.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.40% B.50% C.30% D.60% 933.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A.3% B.5% C.8% D.10% 934.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 935.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 936.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立严格的授信风险（），对授信进行统一管理。

A.垂直管理体系 B.扁平化管理体系

C.横向管理体系 D.金字塔管理体系 937.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A.0.5 B.1 C.3 D.5

938.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖职务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度，具体范围包括：（）。

A.承兑、贴现、保函、贷款 B.承兑、贴现、担保、贷款

C.承兑、贴现、保证、贷款 D.贴现、担保、贷款、保函

939.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循（）原则

A.先实施授信，后落实条件 B.边落实条件，边实施授信

C.先落实条件，后实施授信 D.视具体情况，决定落实条件时间 940.《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪项不属于客户申请授信时必须应向商业银行提供的基本信息（）A.营业执照和年检证明 B.三年经审计的资产负债表、损益表

C.合同或章程

D.三方同意提供担保的书面承诺

941.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况报告制度。

A.风险管理 B.风险防范

C.风险预警 D.风险评估

942.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出（）提示。A.风险管理 B.风险评估 C.预警风险 D.预警指数

943.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并行成（）。

A.书面监测报告 B.书面检测报告

C.分析报告 D.监测意见书

944.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行可以聘请（）或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

A.外部专家 B.中介

C.外国专家 D.相关人员

945.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应设立（）的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

A.单独 B.明确 C.唯一 D.独立

946.《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行章程应当规定，单独或合并持有商业银行有表决权股份总数（）以上的股东，有权向股东大会提出审议事项。

A.5% B.6% C.8% D.10% 947.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1 B.2 C.3 D.5

948.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）个月内不得就同一内容的交易进行审议。

A.3 B.6 C.9 D.12

949.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立（），明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.授信工作尽职问责制 B.客户经理制 C.审贷分离制 D.责任追究制

950.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由（）办理。

A.授信业务部门授信工作人员 B.授信管理部门授信工作人员 C.客户经理 D.市场部工作人员

951.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信后，对客户资料有变动的，商业银行应该要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。A.书面报告 B.口头通知

C.书面报告或口头通知 D.以上均不对

952.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，以间接调查为辅，必要时可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A.实地调查 B.间接调查 C.口头咨询 D.以上都不对

953.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的（）及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。A.利润指标 B.内控制度

C.业务发展规划 D.客户开发计划

954.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A.经营状况 B.非财务因素 C.风险状况 D.盈利状况

955.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据客户偿还能力和（），对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。

A.现金流量 B.资产质量

C.负债情况 D.注册资本

956.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 设立股份制商业银行法人机构应当符合注册资本为实缴资本，最低限额为（）元人民币或等值可兑换货币。

A.1亿 B.10亿 C.5千万 D.1千万 957.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本充足率不低于（）。

A.5% B.8% C.10% D.15% 958.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 非银行金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本总额不低于加权风险资产总额的（）。A.5% B.8% C.10% D.12% 959.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其权益性投资余额原则上不超过其净资产的（）（合并会计报表口径）。

A.10% B.20% C.30% D.50% 960.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.10% B.20% C.25% D.30% 961.依据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》, 申请人应在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。A.1 B.2 C.3 D.6 962.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构在申请开办电子银行业务时，必须满足申请前（）内，其主要信息管理系统和业务处理系统必须没有发生过重大事故。

A.1 B.2 C.3 D.5 963.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应至少提前（）天在其网站上予以公告。

A.1 B.3 C.7 D.10 964.《电子银行业务管理办法》规定，受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在事故处理基本结束后()日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告银监会。

A.1 B.3 C.7 D.10 965.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应每（）编制《电子银行评估报告》。A.周 B.月 C.季 D.年 966.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构的《电子银行评估报告》（一式两份）应于下一的()月底之前报送中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 967.《电子银行业务管理办法》规定，对于电子银行系统被恶意攻破或被病毒感染并已出现损失或机密资料外泄等事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A.12 B.24 C.36 D.48 968.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 969..《电子银行业务管理办法》规定，本办法实施前，经监管部门批准已经开办网上银行业务的金融机构应于本办法实施后（）个月内将已开办的电子银行业务类型、开办时间、审批文件等相关材料报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.6.970.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，符合性测试分为（）种形式。A.2 B.3 C.4 D.5

971.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

972.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

973.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.10月20日 B.10月25日 C.15-20 D.4月10日

974.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在()个以上。

A.30 B.40 C.50 D.100

975.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制过程评价的标准分为（）分。

A.50 B.100 C.500 D.1000 976.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%

977.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50% 978.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求，被评价项目的规定得到实施和保持时，可得该项分值的（）。

A.20% B.30% C.50% D.80%

979.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）。

A.60% B.50% C.40% D.70%

980.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别、被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求、规定得到实施和保持、被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可得该项分值（）。

A.50% B.70% C.80% D.100% 981.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当涉及到需要采取抽样测试确定评价结论，下列说法错误的是（）。A.如果在抽样范围内未发现违规，该项评价得满分

B.在抽样范围内，发现两项以上违规（含两项），该项评价不得分

C.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的100%

D.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分

982.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（）。

A.70% B.30% C.80% D.50% 983.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，分为（）级

A.2 B.3 C.4 D.5 984.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.2 B.3 C.4 D.5 985.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每（）一次。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

986.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每（）年一个评价周期。

A.1 B.2 C.3 D.5 987.《银行抵债资产管理办法》规定,银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对。

A.周 B.月 C.季 D.年

988.《银行抵债资产管理办法》规定,不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 989.《银行抵债资产管理办法》规定,除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）年。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

990.《银行抵债资产管理办法》规定,动产应自取得日起（）内予以处置。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

991.《银行抵债资产管理办法》规定,拍卖抵债金额（）元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.100万 B.500万 C.1000万 D.5000万 992.《银行抵债资产管理办法》规定,银行应当在每（）末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当计提减值准备。A.周 B.月 C.季度 D.

993.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为（）%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）%。

A.10,0 B.20,0 C.30,0 D.40,0 994.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会

C.中国银监会 D.中国保监会

995.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A.建立内部审计工作问责制度 B.建立内部考核机制

C.建立责任追究制 D.建立激励约束机制 996.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应对具有以下情节的（）和直接责任人追究责任：1.未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现。2.对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映。3.审计结论与事实严重不符。4.对审计发现问题查处整改工作跟踪不力。5.未按要求执行保密制度。6.其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。

A.审计委员会 B.首席审计官

C.内部审计部门负责人 D.高级管理层主要负责人

997.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构经检查监督和责任认定，有充分证据表明内部审计部门和审计人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及银行业金融机构内部审计制度勤勉尽职地履行了职责，并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时，（）。A.可免除内部审计部门和相关审计人员的责任

B.可视情况免除或部分免除内部审计部门和相关审计人员的责任

C.不能免除内部审计部门和相关审计人员的责任

D.应当承当相应的责任

998.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行（）。A.质询、取证、审查 B.调查、质询、取证 C.取证、调查及相关处理 D.调查、取证、处罚

999.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门（）或参加与内部审计部门职责有关的会议。

A.无权出席 B.有权列席

C.有权出席 D.无权列席

1000.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但（）或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.应该直接参与 B.不应直接参与 C.禁止直接参与 D.必要时可以参与

1001.根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门认为必要时有权向（）直接汇报审计发现。

A.董事会 B.股东大会 C.审计委员会 D.监事会

1002.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并（）。

A.定期进行工作总结 B.不定期进行工作总结

C.不定期进行自我评估 D.定期进行自我评估

1003.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），确保内部审计的客观性。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.风险管理制度及业务流程 D.内部审计报告制度

1004.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），鼓励内部审计人员取得注册会计师、注册内部审计师、注册信息系统审计师等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.内部审计报告制度

C.内部审计人员后续培训制度 D.风险管理制度

1005.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经（）批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

A.股东大会 B.董事会 C.审计委员会 D.监事会

1006.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。

A.审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.审计复议制度 D.内部审计报告制度

1007.根据《银行业金融机构内部审计指引》，（）可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

A.审计委员会 B.董事会

C.股东会 D.高级管理层主要负责人

1008.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立与（）体系相适应的内部审计报告制度和报告线路。A.交叉管理 B.横向管理

C.垂直管理 D.纵向管理

1009.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A. B.季度 C.半年 D.月

1010.根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官和内部审计部门应按季向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。每年至少（）向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次 1011.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A.合法合规 B.积极进取 C.市场化 D.风险自负 1012.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A.公平竞争 B.遵纪守法 C.市场化 D.风险自负 1013.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的（），保护自主创新的金融产品和服务。

A.内部控制制度 B.知识产权保护战略

C.风险防控政策 D.金融创新战略 1014.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1015.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1016.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1017.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1018.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会 B.行长 C.董事 D.董事会 1019.根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保（）有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1020.根据《商业银行金融创新指引》，（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

A.董事会 B.董事 C.行长 D.股东大会

1021.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（），制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容。

A.市场先行 B.制度先行

C.客户至上 D.风险至上

1022.根据《商业银行金融创新指引》，（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1023.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、（）。

A.准确性 B.安全性 C.及时性 D.可靠性 1024.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的（），有效整合客户信息。

A.客户资料反馈系统 B.客户关系管理系统

C.客户财务管理系统 D.客户状况分析系统

1025.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应严格界定和区分银行资产和（），进行有效的风险隔离管理。

A.代理资产 B.客户资产 C.委托资产 D.实物资产

1026.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。

A.保密 B.解释 C.告知 D.调查 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应建立适合创新服务需要的（），1027.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。A.客户资产目录 B.客户财务状况分析报告 C.客户投资账户 D.客户资料档案

1028.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行董事会和（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1029.根据《商业银行金融创新指引》，董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层 1030.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应通过有效的（），建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。A.信息反馈系统 B.管理信息系统

C.财务管理系统 D.信息分析系统

1031.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应在经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理报告，频率为（）。

A.一季一次 B.半年一次

C.一年一次 D.两年一次

1032.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应与以下哪个监管部门积极配合，做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。（）

A.中国人民银行及其派出机构 B.银监会及其派出机构

C.有国家资质的外部审计部门 D.会计师事务所

1033.银行业金融机构信息系统风险管理责任人应为（）

A.法定代表人或主要负责人

B.信息科技管理委员会主要负责人

C.风险管理委员会主要负责人

D.其他负责风险监督的专业委员会主要负责人

1034.银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行（）授权。

A.唯一 B.有效 C.最小 D.最大

1035.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，省域数据中心至少应达到国家（）类机房标准。A.A B.B C.C D.D 1036.银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合（）有关标准。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会

C.国际 D.国家

1037.银行业金融机构应建立完善的（），监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。A.网管中心 B.风险控制中心 C.网络监控中心 D.信息管理中心

1038.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构省域数据中心至少实现()。

A.异地灾备 B.异地数据实时备份

C.数据异地实时保存 D.数据备份异地保存 1039.银行业金融机构哪个部门根据本机构业务发展战略，在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制定信息系统研发项目可行性报告。（）

A.技术部门 B.业务部门

C.管理部门 D.风险部门

1040.银行业金融机构在信息系统投产后一定时期内，应组织对系统的（），并根据结果及时对系统功能进行调整和优化。

A.后评价 B.检查 C.调试 D.维护

1041.银行业金融机构的信息系统外包风险管理应当符合（）标准和策略，并应建立针对外包风险的应急计划。

A.研发管理 B.技术管理 C.规划管理 D.风险管理

1042.银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合（）的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。

A.国际 B.国家 C.银监会 D.人民银行 1043.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，总体风险审计是指对本机构所有信息系统共有的公共部分进行审计，实施总体风险控制。根据信息系统的总体风险状况确定审计频率，但至少（）审计一次。

A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每四年 1044.信息系统风险审计应包括：（）、系统审阅和专项风险审计。

A.系统风险审计 B.总体风险审计

C.研发风险审计 D.外包风险审计

1045.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产前的系统审阅是指审计人员采用（）形式，对信息项目开发过程中所提交的有关文档资料进行审阅

A.非现场 B.现场 C.审计 D.特殊 1046.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产后的系统审阅是指在信息系统投入生产一段时间后进行的审计，旨在评估对信息系统各项风险的控制是否恰当，能否实现预定的设计目标。投产后的系统审阅应在信息系统投入生产（）后进行。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 1047.（）是指对被审计单位发生信息安全事故进行的调查、分析和评估，或原有信息系统进行重大结构调整的审计，或审计部门认为需要对信息系统某项专题进行审计。

A.总体风险审计 B.系统审阅

C.专项风险审计 D.系统风险审计

1048.银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据银监会或其派出机构委托或授权对银行业金融机构进行审计时，应出示（）

A.委托授权书 B.检查意见书

C.工作证件 D.资质证明

1049.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据授权出具的审计报告经（）审阅确定后具有法律效力

A.内部审计部门 B.内部风险部门 C.银监会及其派出机构 D.人民银行

1050.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的变更应符合以下哪项要求：（）

A.具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计； B.应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实 现真实、有效、全面的检验；

C.除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作；

D.提供维护的统计和报表打印功能；

1051.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合（）的要求。

A.项目需求说明书 B.项目技术说明书

C.项目功能说明书 D.项目可行性报告

1052.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辨别面额，票面剩余（）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

A.三分之一 B.三分之二 C.二分之一 D.四分之三

1053.中间业务中适用备案制的业务主要是（）的中间业务。

A.不形成或有资产、或有负债 B.形成或有资产、或有负债

C.重要 D.各类代理保险方面

1054.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（）

A.安全性、效益性、流动性 B.有效性、及时性、审慎性 C.统一性、适度性、预警性 D.安全性、统一性、全面性 1055.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.8% B.10% C.15% D.20% 1056.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，可疑类计提比例为（）。

A.2% B.25% C.50% D.100%

1057.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，次级和可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动（）。

A.2% B.5% C.10% D.20% 1058.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，被投资单位持续（）年发生亏损时，有市价长期投资应当计提减值准备。

A.2 B.3 C.4 D.5 1059.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业总部及分支机构应于每季度终了后（）天内向主管财政部门提供其呆账准备提取情况。

A.7 B.15 C.30 D.60 1060.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.中国保监会 1061.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；（）。

A.促进银行业合规经营。

B.提高银行业经营管理水平。

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值。

D.改善银行业金融机构经营活动。

1062.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应当以（）明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

A.监事会形式 B.股东大会形式

C.制度形式 D.董事会形式

1063.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。审计委员会应（）召开会议，并可视需要邀请高级管理层人员列席。

A.适时 B.定期 C.不定期 D.选择时间

1064.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,在考虑一般准备的计提比例时，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

A.1% B.2% C.5% D.10% 1065.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,金融企业应当按（）对各项债权和股权资产进行检查，分析各项债权和股权资产的可收回性。

A.周 B.月 C.季 D.年

1066.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，关注类计提比例为（）。

A.1% B.2% C.25% D.30% 1067.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

篇4：江苏保险业高管任职资格电子化考试大纲

B

A收付 B借贷 C权责 D实时

2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿和担保情况进行调

A还款能力

B工作能力

C赢利能力

D交际能力）。3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（C A签名

B盖章

C签名或者盖章，或者签名加盖章

D签名加盖章

4．《票据法》所称票据，指的是（A汇票和支票

D）。

B汇票和本票

C本票

D汇票、支票和本票

5．金融许可证的保管应作为（A重要工作

B）专门管理。

B重要凭证

C重要档案

D重要环节

6．城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于 8％，核心资本充足率不低于 4％。

A 0.5 B1

C5

D 10

7．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（行业监督管理机构补办准入手续。

B）个月内向银

A5

B3

C2

D1 8．银行的净利润等于（A A利润总额-所得税 C营业收入-营业支出）

B营业利润+投资收益 D营业利润+营业外收支净额

9．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商 业银行的次级定期债务可以计入（A）中。

A附属资本

B核心资本

C实收资本

D资本金

10．（C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。A基本存款户

B临时存款户

C一般存款户

D专用存款户

11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12．可以质押的权利凭证不包括（B）。A整存整取定期存单 C大额可转让定期存单

B 98年凭证式国债 D存本取息定期存单

13．关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（B）。

1C储蓄存单质押贷款可办理展期 A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

D储蓄存单质押贷款可办理提前还款

14．个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A）是它最基本的特点。A服务性

B广泛性

C赢利性

C

D高科技性

15．人民币储蓄存款一律以本金（A分）为计息起点。

B角

C元

D厘

16．下列属于流动负债的是（D A长期存款）。

B长期储蓄存款

C长期借款

D短期存款

17．银行汇票是由（A企业

B）签发的。

B出票银行

C收款人

D付款人

18．所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（A固定资产

D）组成。

B长期投资

C银行存款

D未分配利润

19．银行的净利润等于（A）。A利润总额-所得税

B营业利润+投资收益

C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额

20．票据贴现实付金额为（C）。

A汇票金额

B贴现利息

C汇票金额-贴现利息

D都不是

21．资产负债表设置的基本原理是（A）。A资产=负债+所有者权益

C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额

B收入—费用=利润

D记账规则

22．银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。A谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款

B恪守信用，履约付款

D不准无理拒绝付款

23．银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B）。A一种证券

B一种或几种证券

C几种证券

D两种以上证券

24．风险管理的目标是（C）。

A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备 A对出现大案、要案，或措施不得力的 C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益 D转赠资本

D以获取最大利润为目标 C确定安全经营，获得最大利润

25．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 C提高安全性

26．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A A资本

B提高服务质量

D增强经营稳定性的减小风险性）来承担全部风险和亏损。

B资产

C负债

D存款

27．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（D）。

A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

28．《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过（A）。

A10%

B20%

C30%

D5% 29．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D）。

B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的

C对检查监督整改不力的

D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

30．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指(A)。

A相互协调、平衡制约

B相互协调

C平衡制约

D统筹兼顾

31．下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（A《通知》是指引性文件

A）。

B操作风险控制的一般性指引

C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容

D《通知》涉及的相关方面要求是具体的

32．被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

333．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚 持的原则是指（A）。C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

A实事求是和综合治理

B“一行一策”

C可操作性

D经济性

34．按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行 2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B）。

A 5％以上

B 6％以上

C 7％以上

D 8％以上

35．资产管理不包括（A准备金管理

D）。

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

36．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A时间性

B意愿性

C可能性

D可行性

37．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C A正常）。

B关注

C次级

D可疑

38．贷款审批权限以（B）贷款金额确定。A单笔最大

B单户累计

C笔数最大

D最大一笔

39．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（A 1998，1999

B）年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40．按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。

A特种转帐借方传票

B存、取款凭条

C储蓄挂失申请书

D储蓄存单

41．服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（B）分钟。

A2 B3

C5

D7

42．下列说法正确的是（C）。

A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为 3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

43．下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。A办理特殊业务必须授权 B业务经办人员不能给自身授权

4C授权必须按登记备案的顺序进行

D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人

44．商业银行办理中间业务时是以（A）的形式出现。

A中间人

B债权人

C债务人

D出资人 45．下列科目属于负债类科目的是（B）。

A重要空白凭证

B应付利息

C现金

D营业外收入 46．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。

A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性

D增强稳定性、减少风险性 47．信用活动中的利息是（A）的转化形式。

A利润

B收入

C借贷资本

D职能资本

48．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。

A担保贷款

B抵押贷款

C保证贷款

D职能资本

49．借贷资本的运动分两个阶段，即（C）。

A卖出和买入 B流入和流出

C贷出和归还

D存款和放款

50．实际利率是指（C）。

A中央银行制定的利率 B金融机构现行的利率

C名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D由借贷双方通过竞争形成的利率

51．现金由企业送存商业银行的行为称为（D）。

A现金投放

B现金回笼

C现金发行

D现金归行

52．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。

A中间业务

B表外业务

C授信业务

D委托业务

53．（D）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。A高级管理人员

B监管人员

C直接责任人员

D商业银行董事会

554．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流动性

D社会性

55．同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A A同业借款）业务。

B向中央银行借款

C向国际金融市场借款

D回购

56．商业银行创新表外业务的直接动机是（B）。A规避风险

B逃避监管当局对资本金的要求

C市场需求

D追逐利润

57．贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。.A60% B70%

C75%

D65%

58．资产管理不包括（D）。A准备金管理

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

59．目前人民币个人住房贷款最长期限为（D）。A20年

B10年

C15年

D30年

60．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定 证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C）不良贷款。

A逾期贷款

B呆滞贷款

C呆帐贷款

D损失类贷款

61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（A）不良贷款。

A呆帐贷款 B呆滞贷款

C逾期贷款

D损失类贷款

62．短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。

A分段计息 C双方重新协商

B不分段计息

D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定

63．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。A原贷款期限

B原贷款期限的一半

C原贷款期限的一倍

D一年

64．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过 50%，最 高不超过（A）。

A 70％

B 80％

C 100％

D 60％

65．商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（D A控制和监督）。

B调整和监督

C组织和控制

D组织和营销

66．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（B）内予以处置。A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C创造货币能力提高 67．监控录像至少要保存（A）。

D 4个月 A 1个月 B 2个月 C 3个月

68．提高法定存款准备金，会使商业银行的（D）。

B效益下降

D创造货币能力下降

69．商业银行内部控制评价不包括下列哪项（D A充分性）。

B合规性

C有效性

D准确性

70．商业银行内部控制结果评价是对（A A目标实现程度）进行评价。

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

71．银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（C）内予以处置。A 60日

B半年

C1年

D2年

72．银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（B）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式 确定拍卖机构。

A 100万

B 1000万

C 5000万）。

D 1亿

73．基础货币等于（B A通货+存款货币 C存款货币+存款准备金 B通货+存款准备金 D原始存款+派生存款

74．商业银行应当对交易账户头寸按市值每（A）至少重估一次价值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破产

75．若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（D）处理。

B主要负责人撤职

C停业整顿

D评价结果下调一级

76.申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材 料之日起(C)日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A 国证监会和银监会联合审查并决定。

A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局

78.自助银行自批准之日起（A）个月内应当开业。）受理，中

A1 B3

C6

D9

7多选题

1．汇票在以下（ABCD）情形时，不得背书转让。

A汇票被拒绝承兑

B汇票被拒绝付款

C汇票超过付款提示期限

D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的

2．下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续（ABCD）。

A有未归还的贷款、欠息 B有未退回的空白重要凭证 C有透支余额

D有已承兑的银行承兑汇票

3．按照借贷记账法，记入借方的项目是（ABC）。

A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加

4．个人住房按揭贷款的还款方式有（ABC）。

A一次性到期还本付息

B等额本息还款法

C等额本金还款法 D等额递减还款法

5．房屋二次抵押贷款的用途不能用于（ABC）。A股票购买

B基金购买

C期货买卖

D购置房产

6．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（BC）。

A个人存折账户

B储蓄账户

C个人储蓄账户

D个人结算账户

7．金融许可证的（ABD）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发

B更换

C扣押

D吊销

8．银监会对金融许可证实行（AB）与许可证发放权适当分离的管理原则。

A分级授权

B机构审批权

C扣押权

D吊销权

9．行政许可实施程序分为（ABD）等环节。A申请与受理

B审查

C公示

D决定与送达）。10．设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ABCD A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束 与资本补充机制

B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股

D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者

11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（BC A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出

12．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立 须经（CD A申请）阶段。）。

B审核

C筹建

D开业

13．下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定（AB）。A国有商业银行 C城市商业银行

B股份制商业银行

D城市信用社股份有限公司

14．商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（ABCD）行为违反 了商业银行法。

A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费 B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保 D在其他经济组织兼职

15．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ABC A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D近1年内未发生损害客户利益的重大事件

16．申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（）。

ABCD）。

9C熟知拟任职机构的内控制度 A了解拟任职务的职责

B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

D具备与拟任职务相适应的风险管理能力 17．按照借贷记账法，计入借方的项目是（A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加 18．法人机构变更包括（ABC）。

ABC）。

A变更名称、住所、组织形式 C修改章程

B变更股权、注册资本

D分立、合并、收购和永久停业

19．法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD A合法性）原则。

B统一性

C惟一性

D商誉保护

20．申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ABD A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法）。

B资产总额不低于 50亿元人民币，核心资本充足率不低于 4％ C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于 25％ D最近3年内无重大违法违规行为

21.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（A平等

ACDE）原则。

B效益

c自愿

D公平

e诚实信用

22．银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业 务进行（ABD）。

A监督

B检查

C规范

D管理

23．不良债权主要包括银行持有的（ACD A次级）类贷款。

B关注

C可疑

D损失

24．银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业 务的（BC）作出特别限定。

A种类 B适用对象

C适用范围

D条件

25．银行提高自我补充资本能力的途径有（A提高盈利能力

ABC）。

D转赠资本 26．货币作为支付手段，其作用有（ABCD B补提拨备

C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益）。

A预付货款

付

B支付工资

C缴纳税金

D银行贷款

27．银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的（ACD）进行监督、检查。A招募

B偿还

C使用

D管理

28．信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（BC A订立合同

B按期归还

C支付费用

D支付利息

29．下列支付交易属于大额支付交易的有（BCD）。A个人银行结算户短期内累计 100万元以上的现金支取）。

B法人、其他组织和个体工商户之间金额 100万元以上的单笔转账支付

C金额 20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解

转 D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20万元以上的款项划

30．下列（ABCD）财产一般不得用于抵偿债务。

A权属不明或有争议的资产 B不易储存保管的资产 C无形资产 D公益性质的设施

31．金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有（ABCD A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 C贷款和应收款项）。

B持有至到期投资

D可供出售金融资产

32．对借款人重大事项的调查主要包括（ABD）。A重大投资决策 C因赊销商品导致存货减少

B重大事故和赔偿

D体制改革

33．表外业务有（ABCD）。A信用证

B贷款承诺

C信贷证明

D银行承兑汇票

34．小企业信贷业务包括（ABCD）、信用证等表内、表外业务。

A贷款 B商业汇票贴现

C商业汇票承兑

D保证

135．有下列哪些行为之一，认定承担贷前调查责任（ABCD）。A因贷前对借款人、担保人资格审查不严致使主合同及相关从合同无效 B明知借款人主体不实而批准发放贷款或担保人无担保资格仍同意接受其担保

C其他形式的违规行为

D因评估材料严重失实，造成决策人决策失误 36．贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（ABD）。

A限期纠正违约行为

B按中国人民银行规定收取逾期贷款利息 C从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息 D解除合同，并提前收回原发放的贷款

37．合同双方当事人订立合同的形式有（ABCD）。

A合同书形式

B口头形式

C电报形式

D传真形式

38．根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有（ABCD）。A凭证式国债

B基金

C保险

D教育储蓄

39．有价单证包括（ABD）。A吉祥存单

B实物债券

C世博园门票

D定额存单

40．信贷管资产风险分类遵循的原则是（ABCD）。

A真实性原则 B重要性原则

C审慎性原则

D及时性原则

41．定期储蓄存款包括（ACD）。

A零存整取存款

B定活两便储蓄存款

C整存整取存款

D教育储蓄存款

42．企业法人终止的原因有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法定代表人死亡

43．关于商业银行贷款原则的表述，正确的有（ABCD）。

A安全性、流动性和效益性三者目标具有相互替代效应

B安全性、流动性和效益性三者既有矛盾的一面，又有统一的一面 C安全性、流动性和效益性三者不可能同时达到最佳状态 D安全性、流动性和效益性三者不可能同时处于最差状态 44．反映企业盈利能力的财务比率是（ABD）。

A资产收益率

B资本净值收益率

C投资利润率

D销售收益率

245．《关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知》要求各国有商业银行主要做 好的事项是指（ABC）。

A做好广大职工的思想工作，稳定队伍

B加强内部管理和内部控制，避免发生各类案件

C加强信贷管理，防止不良资产反弹 D做好岗位调整和安置

46．票据行为构成环节有（ABCE A出票）。

B背书

C承兑

D担保

e贴现

47．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行按照相互协调、平衡 制约的原则，合理配置的内部组织机构是指（ABC）。

A业务部门 B管理部门 C监督部门 D稽核部门 D选上也不应算错

48．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行业建立案件责任追究 制度。对发生的案件，做到的四个“不放过”是指（ABCD A案件原因不查清不放过 B案件责任得不到处理不放过 C整改措施不落实不放过 D教训不吸取不放过

49属于资产负债管理指标的有（A资本充足率指标 D存款成本指标）。

ABCE）。

C存贷款比例指标

B资产流动性指标 e贷款质量指标

50．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从 事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括（ABC）。

A操守与胜任能力

B个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 C个人理财顾问服务品质 D相关记录

51．企业法人终止的原因主要有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法人代表死亡

52．下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产）。

3A原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体 A存款自愿 C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

53．办理储蓄业务应遵循（ABCD）基本原则。

B取款自由

C存款有息

D为储户保密

54．抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有（ABD A担保品内容）。

B担保品占有方式

C债务人不能履约时处理担保品的受偿权 55．信用的三要素是指（ACD）。A债权债务关系

D合同的生效日规定

B信用流通市场

C一定时间间隔

D信用工具

56．不良贷款档案管理的重点是（AC）。A权证类

B附件类

C要件类 D不良类

57．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（ABCD A权属不明或有争议的资产 C无形资产）。

B不易储存保管的资产

D公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

58．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则（ABCD A依法合规原则）。

B真实反映原则

C处置减损原则

D损失补偿原则

59．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施（ABC）。

B原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续 C原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效 D对不良贷款进行催收

60．商业银行的关联交易包括（ABC）。A授信

B资产转移

C提供服务

D任命管理层

61．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（ABCD）。A成本收入比

B资产利润率

C关联方交易指标

D不良贷款拨备覆盖率

62．商业银行内部控制过程评价是对哪些要素进行评价（BCD）。A目标实现程度

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

63．商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括（A严格控制

ABCD）。

B合理定价

C妥善保管

D及时处置

64．商业银行在取得抵债资产后，除特殊情况下不得（AD）。

4A没收 A对外出租

B挪用抵债资产

C自行处置

D自己使用抵债资产

65．以物抵债的基本方式有（BCD）。

B协议

C仲裁

D法律诉讼

66．我国商业银行核心资本包括（ABCD A实收资本 D未分配利润）。

B资本公积金 E贷款呆账准备金

C盈余公积金

67．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括（BCD）。A信托投资公司

B政策性银行

C商业银行

D金融资产管理公司

68．不良债权主要包括银行持有的（BCD）类贷款。A关注

B次级

C可疑

D损失

69．内部控制评价中的符合性测试的形式有（BC）。A假定测试

B功能测试

C业务测试

D连贯测试

70．属于商业银行营业外支出的项目有（ABDE）。

A固定资产盘亏 B违约金 C坏帐准备金 D非常损失 e证券买卖损失 判断题

1．涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。（×）2．任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年 1月 1日起执行新的同档次贷款利率。（√）3．如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4．新的《储蓄管理条例》规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（√）

5．银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（×）

6．持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书（√）7．签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的 罚款，最低 1000元。（×）

8．重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。

（×）

9．商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。（√）

10．金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。（×）

11．《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行 可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。（√）

12．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的 有关要求，划分银行账户和交易账户

515．人民币整存整取定期储蓄 100元起存。（×）

13、我国《会计法》中规定会计原始凭证有错误，允许在原凭证上修改（×）

14．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风 险管理部门无关。（×）

16．由《商业银行市场风险管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则到期的绝对值越高。（√）

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两 大类。（√）

18．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。（×）19．法的调整范围与道德的调整范围不完全一致。（√）

20．未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。（×）21．商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。（√）

22．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之 日起 6个月内予以处分。（×）

23．个人小额质押贷款实行“先存后贷，有效质押、专款专用，按期偿还”的原则。（×）24．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）25．出具存款证明，每份收取 10元手续费。（×）26．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）

27．当中央银行提高法定准备金率时商业银行信贷能力提高。（×）

28．衡量货币流通是否正常的标志有货币供求变动率、货币流动速度、物价变动率与货币流通速度。（×）

29．银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询； 有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（√）

30．任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，不得将个人或其他单位的款项以本单位 名义存入银行。（√）

31．商业汇票分为商业承兑汇票和现金支票。（×）

32．委托贷款是受托人按照自己的意愿确定贷款对象、金额等代为发放且收取手续费的贷款。（×）33．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。（×）

34．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手 续。（×）

35．同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任（√ 36．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行建立和实施基层主管轮岗轮 调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的业务管理制度。（×）

37．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行对发生的违法、违规、违 纪行为要及时处理和报告，发生重大事项要按照有关规定及时处理。（×）

38．金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）

39．重要单据在行际间可以自行调剂。（×）

40．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和 贸易融资等表内业务。（×）

41．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求 其自有资金不低于开发项目总投资的 20％。（×）

42．由《商业银行房地产贷款风险管理指引》可知，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易 中的成交价或评估价的较高者为准。（×）

43．商业银行不得在法定的会计账册外另立账册。（√）

44．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业 授信监测制度，是指在对商业银行百万元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户相关内容 进行实时监测的信息交流制度。（×）

45．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定 质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。（×）

46．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。（√）47．委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。×）48．长期贷款系指贷款期限在 5年(含 5年)以上的贷款。（×）

49．同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。（√）50．信贷资金可以用于财政支出。（×）

51．当事人用合法财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。（√）52．为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。（√）

53．质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（√）

54．为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。（√）55．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用（√

56．明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。（×）57．储蓄的实质是货币所有权的暂时让渡。（×）

58．办理异地托收的储蓄种类仅限于整存整取定期储蓄存款。（×）

59．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行应根据各地市场情况不同，制定合理的贷 款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 70%。（×）

60．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储 蓄机构不负赔偿责任。（√）

63．储蓄机构应当按照规定时间营业、不得擅自停业或缩短营业时间。（√）61．质押合同自质押物移交质权人占有时生效。（√）

62．储蓄是一种风险小，收益低的金融投资方式，利息就是这种金融投资方式的投资收益，具有投 资职能。（√）

64．专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。65．交通工具、低值易耗品类抵债资产可以出租。（×）

（√）

66．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，应分别计入营业外收支。（√）67．对不良贷款原则上应一年一次内进行一次全面调查。（×）

68．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部 分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。（×）

69．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行 担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。（×）

70．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中 的可疑类不良贷款。（√）

71．根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率，可以小于其速动比率。（×）72．低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。（√）

73．有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了 现金流量。（√）

74．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以 不经过贷审会审议。（√）

75．商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额 的 10%。（×）

76．商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议√ 77．内部控制目标中，一部分可以测量一部分无法测量。（×）

78．注册在 10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于 3人。（√）

79．抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分确认为债务人的利息收入。（×）

80．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门（√）

填空题

1.银行承兑汇票是（承兑申请人）签发，委托（承兑行）在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。

2.严禁以任何形式对同一企业发放（贷款）用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵 旧、（循环承兑）等。

5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。3.商业汇票分为（商业承兑汇票）和（银行承兑汇票）。

4.承兑申请人必须在承兑行开立（基本存款）账户或（一般存款）账户，并有一定的结算业务往来。

6.企业应当以（权责发生制）为基础进行会计确认、计量和报告。7.抵债资产处置应坚持（公开透明）原则。

8.个人质押贷款应坚持“（先存后贷）、存贷结合、存单质押、到期归还、逾期扣收”的原则。9.速动比率是指企业（速动资产）与（流动负债）之比，主要用于测试企业的（即期偿债能力）。10.根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产划分为（正常）（关注）（次级）（可 疑）和损失五个不同类别，后三类合称为不良贷款。(按顺序填写)11.每个储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不得少于（4）人。

12.银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循（真实贸易背景）原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照（短期贷款）业务执行。

13.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的（使用）年限。14.表外业务采用（单式）记帐法。

15.负债业务中业务量最大的是（存款业务）。16.现金付出业务必须先（记帐）后（付款）。17.能够创造存款货币的机构是（商业银行）。

18.存款是金融机构以（信用）方式聚集起来的社会各部门暂时闲置的货币资金和城乡居民的生活节 余及待用款项。

19.商业银行只要经营存款业务，就必须提留（存款准备金）。20.（信用分析）是商业银行信用风险防范的一个基础环节。21.《巴塞尔协议》规定，银行的一级资本主要由（股本）组成。22.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于（8）%。23.贷款经营和管理必须坚持（安全性）（流动性）（效益性）相结合原则。24.从区域上看，委托收款在（同城）、（异地）均可使用。

25.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、（优先股）、可转换债券和长期次级债务。26.抵债资产包括（动产）、（不动产）、（其他资产）三大类。27.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6）个月。

28.有价单证要贯彻（账证分管）的原则，由会计部门管账，出纳部门管证，相互制约，相互核对。29.储蓄会计核算使用的凭证，按其使用范围可分为（基本凭证）和（特定凭证）。30.表外科目采用（单式记账法）记账法。

33.作废的重要空白凭证不得损毁，剪角并加盖（作废）章后，附在当日传票内备查。31.储蓄的实质是（货币使用权的暂时让渡）。

32.整存整取定期储蓄存款，本金一次性存入，一般（五十）元起存。

34.储蓄业务印章在使用中要加盖到位，印迹清晰，严禁在重要空白凭证上（预盖印章）。35.储蓄事后监督人员不得兼任临柜记账、出纳、（复核）工作。

36.能辨别面额，票面剩余（四分之三）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，按原面额全额兑换。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分 的贷款应属于五级分类中的（损失）类不良贷款。

38.保证的方式有（一般保证和连带责任保证）两种。39.票据法规定以背书转让的汇票，背书应当（连续）。

40.履行稽核监督职能一般采取（日常监督）和（稽核检查）两种方式。

41.中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，（机构变更），机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

42.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》 之日起（15）日内上缴罚款。

43.根据信用贷款和联保贷款的特点，按照“（先评级—后授信—再用信）”的程序，建立农村小额贷 款授信管理制度以及操作流程。

计算题

1.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按复利计算到期后的本利和为多少？ 10×（1+10%）2 =12.1万元

2.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按单利计算到期后的利息为多少？ 10万元×10%×2＝2万元

3.根据批复，我行为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为 700万元，每笔必须存入 30%的保证金。我行实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为是多少？

700÷(1-30%)＝1000万元

4.某企业 2006年末资产总额 67821万元，其中：流动资产 22020万元（存货 3280万元）；流动 负债合计 17740万元，长期负债合计 21200万元。计算：(1)资产负债率;(2)流动比率;(3)速动比率。

(1)资产负债率（17740+21200）÷67821×100%＝57.42%(2)流动比率：22020÷17740＝1.24(3)速动比率：（22020-3280）÷17740＝1.06 5.某公司 2006年损益表部分数据如下：产品销售收入 28000万元，产品销售成本 23000万元，利 润总额 1700万元，净利润 1500万元。计算：某公司 2006销售净利率。

1500÷2800×100%＝5.36% 6.某公司申请贷款 6000万元，期限一年，利率 6.39％，提供的抵押资产价值 11000万元，计算担 保限额（抵押率）。

（6000+6000×6.39%）÷11000＝58% 7.某企业本期商品销售收入 200万元，以银行存款收讫，应收票据期初余额 5万元，期末余额 15 万元，应收帐款期初余额 90万元，期末余额 30万元，内核销的坏帐损失 4万元，当期因商品质量问 题发生退货价款 6万元，款项已通过银行转帐支付。该企业本期销售商品、提供劳务收到的现金是多少？

息。200-（15-5）+（90-30）＝250万元

8.某户 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率为 2.25%)，06年 12月 4日支取，求银 行应付储户利息。

20000×2.25%-（20000×2.25%×20%）＝360 9.某户 2006年 12月结清一笔活期存款，积数余额是 500000(利率为 0.72%)，求银行应付储户利

50000×（0.72%÷360）-[（50000×（0.72%÷360）×20%）＝8.00 10.某户 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率为 3.69%)，求客户到期后可得利息。10000×3.69%-（10000×3.69%×20%）＝885.60元

11.某户 2006年 8月 5日存入教育储蓄一年存款，余额 20000元，到期支取，提供证明，求银行 应付储户利息(利率为 2.25%)。

20000×2.25%＝450.00元

12.某户 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余额 10000元，2007年 3月 2日支取，求银行应付 利息(利率为 2.25%)。

10000×（0.72%÷360）×358-[（10000×（0.72%÷360）×358×20%）]＝57.28元

13.某储户 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金为 10，000元，存期为 2年，利率为 2.43%，该存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，当时的活期利率为 0.99%，计算出实付给储户的利息金额。

10000×（2.43%÷12）×3+10000×（2.43%÷12）×21-[（10000×（2.43%÷12）×21×20%）+10000×（0.99%÷360）×60-[10000×（0.99%÷360）×60×20%＝414.15元

14.某储户 2004年 11月 9日开整存整取账户，金额 10000元，存期六个月(利率为 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，请计算该笔存款结清时的应付利息、利息税和实付利息金额。

应付利息：10000×6×（2.07%÷12）＝103.50元 利息税：：103.5×20%＝20.7元 实付利息：103.5-20.7＝82.8元

15.某储户 2003年 1月 1日开整存整取账户，金额 2000元，存期二年(利率为 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，请计算该笔存款结清时(1)应付利息;(2)利息税;(3)实付利息金额。

(1)应付利息 2000×（7.2%÷360）×150＝6.00元；

16.以一张面额为 500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为 3.861%，请计算贴 现额。6.43万元。(2)利息税 6×20%＝1.2元；(3)实付利息金额 6-1.2＝4.8元

500-500×4×（3.861%÷12）＝493.565万元

17某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄，定期一年，原订利率 7．47%，该储户于 1998年 10月 10日到期支取本金，计算出应付储户利息是多少? 1000*7.47%＝74.70元

18.某储户于 1997年 6月 22日存入定活两便储蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金，储户应得利息为多少?(1997年 6月 22日定期一年的挂牌利率为 4．77％)3000×478×（4.77%÷360）×0.6=114元

19.某储户于 1997年 10月 10日存入整存零取定期储蓄存款 36000元，定期 3年。原订利率 7． 47％，约定每 3个月支取本金一次。该储户于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，应付储户利息 多少?

万元 [（36000+3000）÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年实现利息收入 2000万元，如营业税率为 5%，城市维护建设税为 7%，教育税 附加为 3%，请计算出信用社应申报计提的：(1)营业税额；(2)城市维护建设税额；(3)教育税附加。

(1)营业税额 2000×5%=100万元；(2)城市维护建设税额 100×7%=7万元；(3)教育税附加 100×3%=3

21.某储户于 1998年 10月 10日存入存本取息定期储蓄存款 50000元，定期 3年，原订利率 4.77%，约定每 2个月支取息一次,如该储户于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次应付储户利息是多少?(50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 7月 20日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 10月 30日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）