保险基础概念知识大全

保险基础概念知识大全（通用6篇）

篇1：保险基础概念知识大全

保险基础概念知识大全

1什么是保险？

保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。

保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。

2保险的原理是什么？

风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象

大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。

公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。

收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额： 纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。保险费都是以该原则来计算的。3为什么需要各类型的保险组合？ 不同险种各有特点适合的人群就当然不同

保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）

特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。

储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）

特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。投资类类险种：投资连接保险

特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？

中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独疾者皆有所养”，这是中国最古老的社会养老保险思想。

在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的建议，建立“常平仓制”，在边郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代，建立“义仓制”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。

中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商局在上海创办的“仁和”、“济合”两家保险公司，后合并成为“仁济和”保险公司，主要经营水、火保险。到国共内战结束前，上海华商保险公司剩余129家并奄奄一息，外商保险公司64家。

中华人民共和国成立后详细情况 请参见中国人民保险公司

中华人民共和国成立后，1949年10月，成立了中国人民保险公司，在全国设立分支机构，并正式对外营业。1951年，在公私合营中，28家私营保险公司合并成为太平保险公司和新丰保险公司。后来中国人民保险公司将这两家保险公司合并成为“太平洋保险公司”，专门对外国营业。1953-1958年，保险事业在调整中发展，一直到1958年大跃进和共产风，到处吃饭不要钱，生老病死由国家统一包办，认为不需要保险了。于是除了国外保险业务外，国内保险业务全部停办。到1968年文化大革命时期，国外保险业务也停办了。

1978年中共十一届三中全会后，中国保险业务又逐渐恢复，中国人民保险公司恢复营业，对内称为中国人民银行保险司，由中国人民银行为主管单位并负责保险监管，后来逐渐脱离中国人民银行成为独立的保险公司。随后，陆续成立了中国太平洋保险公司和中国平安保险公司。1995年，中华人民共和国保险法颁布并规定，保险公司不能产寿险混合经营。所以各保险公司逐渐分业经营。1998年11月18日成立了中国保险业监督管理委员会，中国人民银行的保险市场监督管理职能由中国保险监督管理委员会接管。截至2005年底，中国大陆有中资保险公司42家，外资保险公司40家，金融保险集团6家，保险资产管理公司5家,保险代理公司1313家，保险经纪公司268家，保险公估公司219家。

纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。5保险公司是如何开展保险业的？ 通过保险代理从业人员代理，通过银行合作 通过代理机构

6我国保险业务员的特点及社会认可度？

7目前保监会是如何管理保险公司的？

第一条 为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。

中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

本规定所称保险公司的分支机构，是指保险公司依法设立的营业性机构和营销服务机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。8保险公司的资金是如何运作的？目前我国保险公司哪些

由于保险资金的鲜明负债特性,保险投资必须充分考虑不同保险资金的负债特征，科学的资产负债匹配模式及有效实施是保险公司有效控制风险、实现投资价值最大化的重要保证，资产负债匹配是保险资金投资运作的核心。国外保险公司保费的保值、增值主要是通过投资证券市场来实现，主要选择债券及利率产品、股票等投资工具。

第一，目的是什么。你需要什么样的回报，流动性对你有多重要、回报对你有多重要；第二，对市场的看法和期限。市场是向上走还是向下走？要关注市场的波动性，这对投资很多产品特别是衍生产品是非常重要的。第三，你的风险承受能力有多大。

根据经营业务范围的不同，可以将保险公司分为财产保险公司和人寿保险公司。两者的区别在于：财产保险公司的标的物一般是各类财产或由此产生的利益，人寿保险公司的标的物则是人的身体或生命；财产保险公司买卖的险种一般期限都较短（一年左右），而人寿保险公司交易的险种一般期限都较长（一年以上）；财产保险公司经营的范围包括财产保险、责任保险和信用保险。人寿保险公司的经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害等保险。9中资，外资，中外合资保险公司在国内所占比例？

目前我国共有保险公司100家，其中中资公司59家，外资公司41家，10目前市面上有哪些保险产品，相应的特点是什么？

社会保险：是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有生活来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。

财产保险：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险；是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。

11分别说明什么是寿险，分红险，万能险，投连险，住院津贴险，相应的特点是什么？

分红保险就是指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险 1.保障功能相对弱化 2分红的不确定性

寿险亦称“生命保险”，属“人身保险”范畴，是以人的生命为保险对象的保险。投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。

1、短期及伸缩性的储蓄，为期大约多少年；

2、可观的现金回收或更高；

3、极大比率的保障；

4、在您万一不幸失去工作能力时或死亡时，它能为您家庭提供一笔可观的现金；

5、在紧急的时候能为您提供一笔紧急的储蓄金。

万能险全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率 1全能--融资保障和投资 2可变--灵活调整保费和保额 3额外保障--多种附加险降低费率 4长期保障理财兼得

投连险全称投资连结保险是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。

(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。

(2)投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。

(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。

(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。

住院津贴险是指被保险人由于遭受意外伤害或由于保障疾病的发生而遵照医嘱办理入、出院手续，留在医院中占有病床并接受治疗，根据合同的规定给予支付的金额

12中国人寿，平安，友邦，太平洋，中意人寿，信诚人寿相应公司简介及主打产品是什么？各公司在中国所占业务比例？

中国人寿中国人寿是我国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。旗下寿险股份公司先后在纽约、香港、上海三地上市。

中国人寿的前身是成立于1949年的中国人民保险公司和1996年分设的中保人寿保险有限公司以及1999年成立的中国人寿保险公司。2003年，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。

中国人寿保险（集团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构）包括中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司，中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、实业投资、海外业务、保险教育等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。截至2007年，中国人寿年保费收入已达2208.81亿元，占境内寿险市场份额的44%，集团总资产已达12042.77亿元，占全国保险业总资产的约45%，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团。公司可运用资金超过11000亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。公司已连续5年入选《财富》全球500强企业，并首次入选世界品牌500强，是国内唯一一家进入世界双500强的保险企业。平安中国平安人寿保险股份有限公司是中国平安保险（集团）股份有限责任公司旗下的重要成员，于2002年成立。中国平安人寿与国内保险事业同步成长，历经十余年发展，业务规模和业务品质位居国内寿险公司前列。

中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河，凭籍先进的体制、优秀的经营理念、富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，目前拥有超过18万人的代理人队伍。在业务发展中，还建立了后援、培训、IT支持平台，个险、团险、银行代理三大渠道系统和完整的产品体系满足客户个性化服务的需求，从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供多元化产品服务。

中国平安人寿还引进多名海内外资深保险专家进入管理高层，实现了将国际化的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、产品、品牌、培训等领域的优势地位。

目前，中国平安人寿在国内共设有35家分公司，超过2600个营业网点，服务网络遍布全国。平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心95511，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规范、完善、人性化的3A客户服务体系蝉联2002、2003“中国最佳CRM实施”优胜企业称号。

友邦美国友邦保险有限公司（简称“ 友邦保险 ”）北京分公司成立于2002年6月，注册资金为2420万美元。是唯一一家获准在首都北京设立的外商独资保险公司，亦是友邦保险继上海、广州、深圳分公司后，在中国设立的第四家寿险分公司。友邦保险北京分公司秉承“财务稳健，信守一生”的宗旨，通过“首都金融业创建文明行业规范化服务达标”和“ISO9001:2000国际标准质量体系认证”，并透过专业经营、优质服务为北京地区居民提供多元化的人寿保险、人身意外保险和健康保险产品，为社会安定繁荣做出贡献。美国友邦保险有限公司为东南亚最大的人寿保险集团，其分公司、附属公司及联营公司遍布澳洲、汶莱、中国、关岛、香港、印度、印尼、日本、澳门、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡、韩国、台湾、泰国和越南等国家及地区。友邦保险透过以庞大营业顾问队伍为主的不同营销渠道，为客户提供一系列全线寿险产品及服务。友邦保险为美国国际集团的全资附属机构，该集团是誉满全球的国际性保险及金融服务机构。

太平洋中国太平洋保险公司是经营各类保险业务的全国性股份制商业保险公司。成立于1991年4月26日，注册资本36亿元人民币，现在资产总值315亿元人民币。公司总部设在全国金融中心城市――上海。下辖877个分支公司，有近10万名职工。公司在伦敦和纽约设有代表处，在香港设有中国太平洋（香港）有限公司。在海外一百多个国家和地区的170多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔、追偿代理人，与国际保险业界建立了广泛的业务合作关系。1999年，经世界权威的资信评估机构――标准普尔公司评估，在世界最大的200家保险公司中，中国太平洋保险公司名列第48位，2000年晋升为第45位。在2000年春，被“商业创新方向”国际组织授予“国际质量金星奖”。

两全保险，附加保险，团体保险，意外伤害，保障保险，投资分红，少儿保险，女性保险，医疗健康，养老保险

中意人寿中意人寿保险有限公司是由意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）和中国石油天然气集团公司（CNPC）合资组建的人寿保险公司，于2002年1月15日经中国保险监督管理委员会批准在广州成立，公司注册资本13亿元人民币，成为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。

意大利忠利保险有限公司成立于1831年，迄今已有170多年的保险经营经验。忠利集团作为世界最大的保险集团之一，其旗下的100多家保险及金融实体遍布全球50多个国家。

中国石油天然气集团公司是中国特大型企业集团，是以石油天然气为主营业务，集油气上下游、内外贸、产销一体化经营的国家控股公司，是中国销售额、资产总额和利润最大的企业之一。

信诚人寿信诚人寿保险有限公司成立于2000年10月13日，由中国中信集团公司和英国保诚集团共同发起创建，是中国第一家中英合资人寿保险公司，公司总部设在广州，目前的注册资本为19.8亿元人民币，中信集团和保诚集团各占50%的股份。

秉承“聆听所至，信诚所在”的经营理念，开业以来，信诚人寿在产品开发、业务发展、渠道建设、内部管理、保险营销员培训方面开展了一系列卓有成效的工作，迅速建立和完善了内控和公司治理机制，并以优异的市场表现、杰出的专业化运作活跃在中国寿险市场。

2001-2007年，信诚人寿保费收入年均增长率达71%，在全国所有外资/合资寿险公司中名列前茅。截至2008年12月底，已分别在广东、北京、江苏、上海、湖北、山东、浙江、天津、广西、福建6个省、3个直辖市和1个自治区，共30个城市开展了寿险业务，拥有近18,000名员工和保险营销员；目前，公司产品涉及保障、储蓄、投资、养老及医疗等诸多领域，并正为全国近47万客户提供丰富、周到、快捷、优质的保险和理财服务。

信诚人寿一贯用心聆听社会需求，主动承担社会责任，倡导“聆听•关怀”的公益主题，并设立“信诚关怀基金”，积极支持中国教育、健康以及环保事业的发展。迄今，信诚已向救灾、助学、扶贫等累计捐款逾400万，为贫困地区孩子筹得优秀图书14万余册，并免费为公众提供理财教育、职业规划咨询等讲座活动。2008年8月，信诚人寿更是响应中国保险行业号召，向地震灾区中小学首批捐赠300套空中课堂教育设备。

聆听所至，信诚所在。信诚人寿将用心聆听各方的心声，竭诚服务客户，努力回报社会，开拓进取，不断创造新的辉煌。

13什么是保险理财，和其它理财产品相比有什么优势？

保险理财就是根据个人面临的风险状况和经济情况,通过选择合适的保险组合,降低个人在危机来临时的财务风险.保险理财是整个金融理财的基础,合适的保险可以确保个人资产不会缩水

与其他金融产品相比，银行与证券是“以一万赚一百”，而保险却是“以一百保一万不损失”。

提供良好的风险管理服务和理赔服务；重合同、守信用；承保时合理收费、受损时如期如数赔款等。

14各年龄阶段人群应如何选择保险产品组合？

一、单身阶段（22-30岁）

此阶段的家庭基本状况分析如下：

由于刚踏入社会，个人的工作还不稳定，经济收入也比较低。绝大多数同学还处于资金的原始积累阶段。这一特点决定了我们不应该在保险费用上投入太多。这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险可以适当买些寿险。不建议购买养老保险和投资理财类型的保险。

二、二人世界（28岁-35岁）

此阶段的家庭基本状况以及分析如下：

1、此时的我们，工作趋于稳定，收入在逐步增长。由于还不善于（或者尚未意识到）财务管理，所以会存在消费过度的现象。所以，可以适当通过寿险的强制储蓄的功能，培养自己理财习惯。

2、此时我们很多家庭都会存在房贷的压力。因此，很有必要补充我们房屋主贷人的定期寿险来达到高额的保障。（定期寿险客观上可以延长家庭经济来源者的经济生命。起到为爱人、未成年子女以及年迈父母进行风险防范的作用，让自己深爱的人不会因为我们所遭遇的风险而影响未来的生活。当然，也会有很多人拒绝完全消费型的定期寿险。）

3、时尚的人往往会忽略风险防范，而去追求高效的投资产品，如股票、期货、黄金等。而事实是本身的投资技巧却有待提高。（因此，经济允许的话，可以通过分红险、万能险或投联险达到投资理财的目的，同时也提高自己的人身保障，起到替代自己不愿意接受的消费型定期寿限保障。）

这时间考虑家庭经济支柱或房屋主贷人的高额寿险保障应该结合房贷期限以及未来子女长大成人的年限。而取二者较大者。也就是说可以考虑办理那种保障期限为25年期以上的定期寿险，这样设计可以保证当定期寿险保障期限届满的时候，房贷已经还款结束，而孩子也已经长大成人，我们已无需再承担太大的家庭责任。

当然，具体的寿险额度的选择还要因家庭的具体状况而定。比如车贷状况、现有的存款状况以及其他理财方式的结构和收益状况等。

此时，女主人也可以考虑办些女性特定重疾保险或者母婴保险。毕竟从实际意义上来说，女性重疾或者母婴保险更具有针对性。但是切不可忽略重大疾病保险。两者可以兼备，互为补充。如果仅选择一个那就要重大疾病保险。

另外，由于是刚结婚，新婚家庭的财产同样需要有一份更高的家财保险进行保障。三、三口之家（30-50岁）

此阶段的家庭基本状况以及分析如下：

1、收入稳步上升，财务状况基本稳定，家庭逐渐形成多元化的理财方式（银行储蓄、保险、基金、股票、房产等）。

2、夫妻二人是家庭的经济支柱，在关注自身健康、养老的同时，还承担着抚养子女以及赡养父母的责任（很多家庭还会存在车贷、房贷开支）。

小宝宝的降临，带给我们无限欢乐的同时也增加了家庭生活费用的开支。这时间的家庭财务不仅仅要开源节流，放范风险也尤为重要。

生活环境的污染，饮食质量的下降，这都迫切需要我们为宝宝也购买一份大病保险防患于未然。特别是母乳中断时期的婴儿和学步时期的宝宝，免疫力下降意外伤害增加，很有比要买份医疗及意外保险。

这时间的我们压力也是最大的时候，承担着三代的经济责任。不合理的饮食习惯及饮食质量、高节凑的工作压力和心理压力、高污染的生活环境以及社会环境都使得我们的健康和意外风险加大；

所以此阶段的人群，可以根据家庭责任以及现有理财方式和风险状况看看是否要提高夫妻二人的意外、健康、和定期寿险保障。这时间养老保险应该规划了，最好涵盖分红功能。

分红型养老险最大的优点就是强制储蓄，稳健理财，抵御通胀，免税避税。并同时增加了被保险人的风险保障额度。最重要的是分红保险作为一个特殊的理财产品，是解决财务风险最安全有效的方法。

如果经济条件允许的话可以适当给孩子规划一份教育金、婚嫁金保险。不过这种保险也仅仅是对未来子女高额教育费用、婚嫁开支的部分补充，我们不应该寄予太高的投资回报。因为婚嫁金、教育金养是一个非常庞大数字，通过保险也仅仅是我们综合的规划中的方式之一。我们还可以通过股市、基金定投、银行存款等多种方式系统规划。

四、成熟家庭（51岁以上）

此阶段的家庭基本状况以及分析如下：

1、子女均已长大成人，巨额的购房款和子女的婚嫁开支迫在眉睫。

2、随着自身年龄的增长，医疗费用、意外风险逐渐加大。

3、经济收入逐渐下滑，而自身巨额养老费用却迫在眉睫。

4、社保和已办过的商业保险不能完全解决自己的医疗费用和养老开支。建议如下：

1、这时间的人我不建议购买长期健康医疗保险，因为这个年龄段人所交保费用较高，同时也不能获得更高的保障，反而造成家庭经济的消耗。

2、对于一个子女有自食能力的普通家庭来说，我永远不建议父母购买高额的保险就是为了自己死后子女过奢华的生活。

3、我建议该年龄段的人可以考虑种短期缴费低保额的分红年金保险，在规划理财的同时又可以获得每年的养老补充。同时又能附加一份住院医疗或住院补贴类的保险。

4、这个年龄段的人还有一个很大的风险就是意外伤害，毕竟年龄大了，反应能力和手脚都不再那么矫健，因此可以适当的办理一份卡折类的意外综合保险，不失为很好的选择。

15在中国为什么保险的接受度不太高？ 我国现居民对于保险的观点的看法： 1.“买保险不吉利，不买没事，一买就出事” 2为什么已买保险的人出事率较低呢？ 3“买保险最傻了，钱都给保险公司赚去了” 4.“我宁可把钱拿去投资，利润高多了” 5.“身体健康，风险又小，哪需要保险” 6.“保费太贵了，买不起” 7.“等过一段时间再说” 16中国城乡保险的普及率？

17如何根据收入选保险？

收入一般的人群已经有了公众的医疗保险，在收入平平的情况下，可以只购买一些意外险作为补充，或投保价格较低健康保险，并在此基础上选择具有分红之类理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合预防功能。收入较高的人群因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较高的健康保险和意外伤害保险，另外也可以考虑适当地购买一些附加投资的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但同时应该注意既然是投资，也会有一定的风险性在里面，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。

对于经济负担可能较重，应重点考虑医疗保险，特别是重大疾病保险方面的支出。另外如果是家里有孩子的也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例给付孩子的高中、大学的教育金，还有硕士、博士的祝贺金等，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。18中国保险业的诚信度如何，主要原因在什么地方？

现在社会上对保险的评价不是很高，现在不是保险没有客户，而是客户不知道该不该信任保险代理人，他们不知道该信任谁，该找谁买。即有好便有坏，保险这个东西其实是一种慢性投资，只有在你最无助、最需要帮助的时候你才能感觉到他的温馨.而争论的大多数焦点就是签单前客户未能如实告知之前的病况从而导致纠纷，以至让客户对保险有了偏激的看法。

对投诉处理的及时程度、对客户回访的情况、售后服务的持续性等。寿险公司包括：投诉渠道的畅通性、对投诉处理的及时程度等。19中国保险业理赔方面通过法院促裁的比率？

20保险公司一般如何在银行开展保险业务？

要求银行代销产品，主动积极为银行提出保险需求，主动为银行承担风险，为银行配备多项保险业务等。保险公司通过银行代理保险分享银行的客户资源和网点资源，双方服务领域相互渗透（如保险公司的客服可以和各家银行的客服中心对接或兼容，银行的服务中心可以提供公司的信息，公司的中心也能了解到银行的内容等，做到一个统一的服务台覆盖银保所有客户。在柜台销售或成立专门的理财室办理。柜员专管员角色互换。

21中国社保现状，和国外社保的差距？

首先，现行的养老、失业、医疗、工伤等社会保险制度还存在不完善地方，如现行社会保险政策更多是注重收入管理，漠视支出管理，尽管重点抓了扩大覆盖面和提高收缴率的工作，但支出管理未及时跟上，社保基金供不应求，矛盾仍然十分尖锐。失业保险基金与企业下岗职工最低生活保障金、城市最低生活保障金交叉，资金短缺和交付不到位并存，支付条件过松，滋生惰性机制等。医疗保险基金存在个人账户与社会统筹分割比例需合理划分及两者消费程序与额度的确定。工伤保险基金存在享受工伤保险条件的确定，由谁管理和运作等问题。总之，现有的社会保险制度存在着待完善之处。

其次，社会保障基金作为社会保险的源头，其管理好坏直接影响到社会保障制度的正常运行，当前我国社会保障基金管理面临一些问题。

1、社会保险基金的保值增值面临困难，社会保险基金特别是养老保险基金的积累部分需要保值增值，是应对未来支付日益增长的支付需要的客观要求。而目前按照劳动保障养老保险基金的投资运营要求，只能购买国债和银行存款来实现增值和保值的目的。客观上社保资金的投资渠道不畅，资本市场发展不顺利，造成缺乏相应的选择性。

2、隐性债务较重，据世界银行预算，我国城镇国有企业职工养老保险的隐性债务将达到3万亿元，主要是由于转制中“老人”与“中人”的转制成本所造成，两种人产生了养老金收支缺口，直接构成了养老金的隐性债务。

3、社会保障基金收不抵支，由于近年来工资水平的不断提高，导致养老金积累难以满足高工资水平下的养老金支付，加剧了养老保险支付危机的到来。同时，基金的监管、分散管理、缺乏安全的投资渠道等方面的因素，社会保险基金出现了挪用、呆账、冒领等现象，加剧了收不抵支的矛盾。

再次，全国社保基金投资运营较为滞后，投资回报率太低。

国外一些国家在战后普遍实行了社会保障制度，这些社会保障制度对缩小贫富差距，缓解社会矛盾，促进社会和谐与公正以及维护社会稳定起到了一定的作用，但也暴露出了许多矛盾和问题，需要进一步调整和改革。分析、比较、借鉴这些国家社会保障制度的特点与经验教训，对我国社会保障制度的改革与完善，具有十分重要的现实意义。22财险和人身险的区别？

人寿保险以人的生命或身体作为保险标的，因意外灾害，不幸事故，致死亡、伤残、丧失工作能力，可按照保险条款的规定，给予保险金或年金。通常一般只承保与“生、死”有关的险别，它叫人寿险。

财产保险是以财产的有形利益或无形利益作为保险标的。企事业单位或人们的一般财产，在遭受不幸事故而受损时，根据保险条款的合同规定，给予经济补偿。广义的财产保险又统称“非寿险”。它除了各种财产险（如火险、运输险、盗窃、台风、洪水等保险）外，也包括责任保险、保证保险、信用保险、农业保险。

23世界保险公司十强？ 1.马歇与麦克伦纳咨询公司

“2.怡安集团

”3.威利斯·科罗集团有限公司

“4.阿瑟J加拉赫公司

”5.嘉定劳埃德汤普森集团 “6.USI保险服务公司

”7.阿科迪亚公司

“8.亚历山大福布斯有限公司

”9.格拉斯萨沃耶与西伊 "10.兰伯特芬邱奇集团

24保险公司有哪些部门，主要职能是什么？ 业务行政部

业务行政部主要负责办理代理人的入职手续、劳务报酬的发放，投保书、保费及其它费用的核收，日常结算及凭证管理，营管处职场管理及日常事务的处理。

培训部

培训部主要负责研讨、开发课程，编写教材，各类常规性教育训练之授课及培训课程安排、推广，培训中心管理。

业务支援部

业务支援部负责公司的业务推广和宣传活动及宣传推广品的设计制作，业绩榜的制作与维护，支援其它各部门文宣品制作。

业务发展部

业务发展部主要负责业务辅导和协调。

专案室

专案室职责为推动经理人计划，培养菁英代理人团队。

契约部

契约部负责保单日常行政管理及核保，进行客户体检及医学知识培训。

保户服务部

保户服务部主要负责受理各类咨询、处理保单变更事项及受理各类理赔案件。

资讯部

资讯部负责计算机应用系统的开发及维护工作，公司网络的建设、维护、网络安全管理、数据库管理、系统及应用软件管理、系统及工具软件研究、数据中心日常运作、系统备份及恢复、公司内部及各营管处的硬件软件安装维护及日常技术支持等。

财务部

财务部主要负责总帐管理、报表统计、电脑会计系统管理、纳税申报等。

精算部

精算部主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析。

企划室

企划室主要负责银行保险的推广业务和其他营销渠道的拓展。

管理部

管理部总务科主要负责公司的职场管理，电话、水电、空调的安全日常维护，办公配备的采购或调拔。管理部人力资源科主要负责内勤人员招聘、入职、离职、档案管理、员工考勤、薪资，社保及员工各项福利，公司组织架构成立或调整；法律事务的处理。

审计室

审计室主要负责协助进行内部独立审计工作，以检查、评估各部门之作业并协助管理阶层达成目标。

公关室

公关室主要负责公司形象的宣传、对外联系。25一般保险的核保项目有哪些？ 核保流程、控制核保风险、提高核保效率

篇2：保险基础概念知识大全

保险与赌博的区别：①从法律上说，保险在任何国家或地区都是合法的、为法律所保护的；赌博在大多数国家的法律是不允许的。②从道德上看，保险是道德所赞同的行为；而赌博属违反道德的行为。③目的和作用不同，保险能够为人们分散危险、消化损失，达到互助共济，从而实现社会生活安定的目的；而赌博不可能成为安定生活的手段，只会给社会带来消极作用。

保险与保证的区别：①在保险关系中，保险人和投保人是契约当事人，相互间负有义务；而保证只是从属于主契约即债权人与债务人订立的契约的一种从契约。②在保证关系中，保证人是为他人履行义务，从而享有求偿权；而保险人依约赔偿损失或给付保险金，是履行自己的义务，除非保障事故的发生是由第三者的过错所造成的，保险人无代位追偿权。保险的要素：①保险的前提要素——危险存在；②保险的基础要素——众人协力；③保险的功能要素——损失赔偿。可保危险：是指人身危险、财产危险和法律责任的危险这三大危险中可能引起损失的偶然事件。其构成条件：①事件发生与否很难确定；②事件何时发生很难确定；③事件发生的原因与结果很难确定。保险的分类：①根据保险的实施形式，分为强制保险和自愿保险；②根据保险标的的不同，分为财产保险、人身保险与无形利益保险；③根据承担责任次序的不同，分为原保险与再保险。强制保险：又称法定保险，多基于国家社会政策或经济政策需要而举办，是为了实施某项政策而采用的一种手段。自愿保险：是通过自愿的方式，即投保人和保险人双方在平等互利、协商一致的基础上，签订保险合同来实现的一种保险。

强制保险的实施形式有两种：①有国家通过立法程序公布强制保险条例来实施，并授权保险公司为执行机构；②有政府某些行政机关发布有关行政法规或命令，规定在一定范围内的人或物都必须投保，否则就不允许从事法律所许可的活动。原保险：也称“第一次保险”，是指保险人对被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔偿责任的保险。再保险：也称“分保”，是指将原始的保险责任再予投保的保险。

社会保险：是国家为了保障社会成员生活福利而提供的各种物质帮助措施的统称，它不以赢利为目的，多由国家的专门机构管理。保险的职能：组织经济补偿和给付保险金。作用：①有利于人们战胜自然灾害和意外事故；②有利于平衡财政收支；③有利于减少灾害事故的发生；④有利于积累建设资金。当今的世界保险业发展趋势的特征：①新危险以及技术性要求高的险种不断出现；②信用保证保险和责任保险越来越受到重视；③社会福利性保险及综合保险日益增多；④保险人在承保后，一般都能注意防灾和防损，以减少损害的发生；⑤再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化。保险法：是以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。狭义的保险法，一般专指保险契约法。在我国，专指1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》。

保险法的立法目的：为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展。

保险法立法体例的形式主要有：①单独制定各项保险法律法规，如英国；②并入民商法典，单独制定保险业法，如日本；③制定保险法典公布实行，如我国。按照广义保险法，保险法的内容大体包括：①保险契约法；②保险特别法；③保险业法；④社会保险法。从比较法的角度看，世界各国的保险法可分为三大类：①大陆法系的保险立法；②英美法系的保险立法；③原苏联及东欧一些国家的保险立法。保险法的基本原则：①保险利益原则；②最大诚信原则；③损失补偿原则；④近因原则。

保险利益原则：⑴保险利益：是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益的构成要件：①适法性；②经济性；③确定性。⑵把保险利益作为保险合同生效和有效的条件，包含两层含义：①对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；②保险利益是认定保险合同有效的依据。这就是所谓的保险利益原则。⑶保险利益原则的目的在于限制损害填补的适用，避免赌博行为和防范道德危险。⑷投保人的保险利益存在时间。财产保险与人身保险的保险利益，存在时间要求不同：财产保险的保险利益，合同订立时可以暂不具有，但在保险标的因保险事故造成损失时，投保人必须具有保险利益；人身保险中，投保人在订立合同时必须具有保险利益。最大诚信原则：⑴鉴于保险合同关系的特殊性，法律对于当事人的诚信程度的要求远远高于其他民事活动，当事人若有违反，对方有权解除合同关系。这就是所谓的最大诚信原则。⑵保险合同中的最大诚信原则，基本内容有三：告知、保证、弃权与禁止反言。①告知，又称申报，是投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事项如实告知保险人。告知的形式有两种，一是采用询问回答式的告知，如我国；二是采用无限告知，如英、美、法。②保证，是保险人和投保人在保险合同中约定投保人担保对某一事项作为或不作为，或担保某一事项的真实性。③弃权与禁止反言。弃权，是保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证而产生的保险合同解除权。禁止反言，是保险人既然放弃自己的权利，将来不得反悔再向对方主张已经放弃的权利。⑶告知与保证是用来约束投保人和被保险人的，而弃权与禁止反言是用来约束保险人的，它们都是最大诚信原则的具体化，维护了保险合同双方当事人之间权利义务的均衡。损失补偿原则：是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人在其责任范围内对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿。①被保险人只有遭受约定的保险危险所造成的损失才能获得赔偿；②补偿的量应该是等于实际损失的量，即保险人的补偿恰好能使保险标的恢复到保险事故发生前的状态。

近因原则：以导致损失的重要原因或主要原因作为判定一果多因责任的依据，这就是近因原则，我国法律上称之为因果关系。保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其法律特征：①保险合同是一种要式合同。我国法律规定，保险合同双方当事人达成保险协议后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。②保险合同是一种附和合同。具体条款事先已经统一拟定，投保人只能在投保时对已拟定的条款表示同意或不同意，而不能对条款的内容进行修改。③保险合同是一种射幸合同。在射幸合同中，一方当事人支付代价所买到的只是一个机会，付出代价的当事人最终可能是“一本万利”，也可能是毫无所得。④保险合同是一种最大诚信合同。保险合同的订立是基于双方当事人的最大诚信，若一方违反，他方有权解除合同或宣布合同无效。试述保险合同的附合性及其法律规则：①附和合同是与议商合同相对的一种合同，不是由缔约双方充分议商而订立，而是由一方提出合同的主要内容，另一方只能作“取与舍”的决定。②保险合同属附和合同，保险合同的主要条款多由保险人事先拟就；保险人根据本身承保能力，确定承保条件，规定双方权利义务；投保人只能作出“取与舍”的决定。③我国保险法针对保险合同的附和性之弊端，确定了三种规制方式：A.立法规制。即保险条款订立合同规则：保险人在订立合同时的保险条款说明义务，尤其是免责条款的说明义务；B.司法规制。即不利解释原则：当保险人与被保险人就条款发生争议时，法院或仲裁机关应作有利于被保险人的解释。C.行政规制。即商业保险的主要险种的基本条款和保险费率，由金融监管部门制定。试论保险合同的不利解释原则：①不利解释即不利于合同条款起草人的解释。对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应作有利于被保险人和受益人的解释。②不利解释的适用前提是双方当事人就其保险条款的文字理解发生歧义时才适用。③不利解释的逻辑依据在于保险合同多采用格式条款，由保险人事先备制，投保人只是对保险人事先拟定的合同条款认可。④不利解释的意义和目的在于保护被保险人和受益人的利益。保险合同的分类：①根据保险价值在保险合同中是否先予确定，可分为定值保险合同和不定值保险合同。②根据合同的性质，可分为补偿性保险合同和给付性保险合同。③根据保险标的的不同，可分为财产保险合同和人身保险合同。④根据保险人所承担的危险状况的不同，分为特定危险保险合同和一切危险保险合同。

定值保险合同：又称定价保险合同，是当事人双方事先确定保险标的价值并载明于保单中的一种包合同。不定值保险合同：是不记载有当事人事先确定的保险标的价值的保险合同。定值保险合同的优点与缺点：优点：①由于保险价值事先已协商确定，因而发生保险事故时，不必对损失额再估定，减少了理赔的环节；②由于赔偿金额是以合同约定的保险价值为根据，而不考虑保险标的的实际价值，因此确定赔偿额简单方便，从而避免或减少了保险人与被保险人之间因赔偿额的确定而发生的纠纷。缺点：在于一些投保人置最大诚信原则不顾，利用定值保险的特点，投保时有意过高地确定保险价值，以图在发生保险事故时谋取不当得利。补偿性保险合同：又称“评价保险合同”，是指在危险事故发生后，由保险人评定被保险人的实际损失从而支付保险赔偿金的一种合同。非补偿性保险合同（给付性保险合同）：即不以补偿为目的的保险合同。大多数的人身保险合同都属非补偿性保险合同。但人身保险合同中的疾病保险合同、伤害保险合同属补偿性保险合同。特定危险保险合同：是指就一种或多种特定危险事故而保险的合同。在这种合同中，保险人列明其所承

保的危险。一切危险保险合同：是指保险人除列举的不保危险即“除外责任”外，承保其他任何危险所致的损失的合同。一切危险保险合同相对于特定危险保险合同的优点：①它为被保险人提供了较为广泛的保险保障；②由于除列举的为不保危险外，对任何危险都予以承保，因此，一旦发生保险事故，便于判明责任，亦易于理赔，从而减少当事人之间的争议。保险人：也称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或保险期限届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的人。

投保人：也称要保人，是指与保险人签订保险合同，并承担交付保险费义务的人。投保人的条件：①具有相应的权利能力和行为能力；②具有保险利益。被保险人：也称保户，是指保险事故有可能在其财产（或身体）上发生的人，即受保险合同保障的人。作为被保险人，一般具有的权利：⑴对保险金的给付享有独立的请求权；⑵除保险金请求权外，在保险合同关系中，被保险人还享有同意权。其具体内容包括三个方面：①人寿保险合同中受益人的指定须经被保险人的同意；②以他人身体为标的投保死亡保险的，须经被保险人同意；③保险合同的出质、转让一般须经被保险人同意。

受益人：是指保险事件发生后，有权获得保险给付的人。简述受益人与继承人的差别：虽然受益人与继承人都是在他人死亡后受益，但两者的性质是不同的：①受益人享有的是受益权，属原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，属继受取得。②作为受益人，领取的保险金无须偿还被保险人的生前债务；而作为继承人，则在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。③未指定受益人或指定的受益人先于被保险人死亡，或放弃、丧失受益权者，被保险人的法定继承人为其当然受益人。试述受益人的资格与受益顺序：受益人资格一般没有任何限制，自然人、法人均可成为受益人。受益人为数人时在保险合同中可以规定受益顺序。受益顺序的先后一般为：①原始受益人，即订立保险合同时指定的受益人；②后继受益人，即保险单上注明的原始受益人死亡后由其受益的人；③法定继承人。未指定受益人或指定的受益人先于被保险人死亡，或放弃、丧失受益权者，被保险人的法定继承人为其当然受益人。

在各种受益人中，原始受益人优于后继受益人，而后继受益人优于法定受益人，即被保险人的法定继承人。人身保险合同订立后，如受益人先于被保险人死亡，或因其他原因需要更换受益人，被保险人可以声明另定受益人。受益人与被保险人同时死亡，不能确定先后的，推定受益人先死，则保险金归于被保险人的遗产，依法由被保险人的法定继承人继承。保险合同的形式：是指投保人要求保险和保险人同意承保的意思表示方式。保险合同一般采用书面形式。其书面形式通常有：①要保书；②暂保单；③保险单；④保险凭证。

投（要）保书：是投保人填写的递交给保险人的要求保险的书面要约。暂保单：是指在保险单发出以前出立给投保人的一种临时保险凭证。保险单：简称保单，是保险人出立的关于保险合同的正式书面凭证。保险凭证：是由保险人签发交给投保人业已表明保险合同生效的证明文件。简述要保书的主要内容及法律效力：内容：①投保人、被保险人的名称和地址，人身保险的受益人名称及地址；②保险标的、保险标的的坐落地点；③保险对象及被保险人的年龄、健康状况；④投保险别；⑤保险价值及保险金额；⑥保险期限和保险责任；⑦保险费以及支付办法。其法律效力表现在：①保险合同订立以后，如果在保险人签发保险单或其他保险凭证以前发生约定的保险事故或保险事件，要保书作为投保人或被保险人索赔和保险人理赔的依据；②保险人签发的保险单或其他保险凭证如有记载上的不清或遗漏，要保书作为保险单或其他保险凭证的补充；③投保人在其填写的要保书中如有告知不实，又不声明修正的，则要保书作为保险人解除保险合同或拒绝承担保险责任的依据。简述保险单的主要内容及法律性质：保险单的内容应包括保险合同的全部条款，①声明事项；②保险事项；③除外事项；④条件事项。法律性质主要有：①保险单是投保人与保险人之间保险合同成立的凭据；②保险单是投保人或被保险人索赔和保险人理赔的主要依据；③在某些情况下，保险单具有有价证券的性质，可以充当有价证券使用。保险凭证使用的场合：①在货物运输保险中，根据预约保险单而出立；②在某些强制保险中，用来证明投保人已按规定办理了保险手续，以便投保人等随身携带备有关部门检查；③在团体保险中，总保险单一般有该团体的主持人保管，而团体内部的其他被保险成员则有保险人另外发给保险凭证，作为已办理保险的证明文件。保险合同的基本条款：①保险当事人及关系人的名称、住所；②保险标的；③保险责任和责任免除；④保险期限和保险责任开始时间；⑤保险价值与保险金额；⑥保险费及支付办法；⑦保险金赔偿或给付办法；⑧违约责任和争议处理；⑨订立合同的年、月、日。

保险标的：是保险合同所要保障的对象。保险责任：是指保险合同所确定的危险事故的发生造成被保险人财产损失或在约定的人身事件到来时，保险人所应承担的赔偿责任。除外责任：是保险人不承担责任的范围。保险价值：是保险当事人约定的保险标的的价值。保险金额：是指保险人承担保险责任的最高限额，亦即保险人支付赔偿金或保险金的最高限额。保险费：是投保人依约定向保险人支付的费用。保险金：是指保合同约定的保险事故发生或在约定的保险事件到来后，保险人所应当支付的赔款。

简述保险合同的常规除外责任：①被保险人的故意行为所致的损失；②物品的自然损耗；③因战争或罢工造成的损失；④核辐射所造成的损失；⑤其他道德危险所造成的损失。

保险合同的特约条款主要有：①扩大或限制保险人承担的保险责任的条款；②约束投保人或被保险人行为的条款。对保险合同进行解释的原则：①保险合同的解释由人民法院或仲裁机关作出；②保险合同应作出有利于投保人的解释。

保险合同的有效要件包括：①主体合格；②内容合法。③合同当事人的意思表示一致。

保险合同的内容合法要求：①保险合同的内容不得与我国现行的保险法及其他法律、法规相抵触；②保险合同的标的必须是法律允许保险的财产、财产利益及人的身体和寿命；③保险合同的内容不得违背社会的公序良俗，损害他人的利益。

保险合同的订立要求：①必须双方当事人自愿；②双方订立保险合同的意思表示必须真实；③投保人订立合同的要求，必须要经保险人同意承保，保险人对投保人提出的投保要求进行修改或附加其他条件的，同样要经投保人的同意。

无效保险合同的后果：①返还保险费；②退还保险金；③赔偿损失；④其他行政制裁。

投保人的义务：①支付保险费的义务；②危险增加的通知义务；③保险事故发生后的通知义务；④接受保险人检查，维护保险标的安全的义务；⑤积极施救义务。保险人的义务：①给付保险赔偿金或保险金；②支付其他合理必要的费用。

保险合同的变更：是指保险合同成立以后，未履行完毕以前发生的投保人、被保险人的变化以及保险合同内容的修改和补充。保险合同的解除：是指保险双方当事人协商一致解除保险合同关系。

保险人可以解除保险合同的情况：①投保人因故意或过失未履行告知义务；②投保人、被保险人或受益人谎称发生或故意制造保险事故的；③投保人、被保险人未对保险标的的安全尽责的；④保险标的危险程度增加，被保险人未及时通知保险人或未按要求增加保险费的；⑤投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的；⑥人身保险合同效力中止后两年内未达成复效协议的。

保险合同的终止：又称保险合同的消灭，是指保险合同关系的不复存在。保险合同终止的原因主要有：①因保险期限届满而终止；②因保险赔偿金或保险金的给付而终止；③因解除而终止；④因行使终止权而终止；⑤因被保险人、受益人死亡而终止。

财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。大多属于损失补偿性质的合同。财产保险合同的标的有两类：一是有形的物质财富；二是无形的经济利益，包括预期利益和消极利益。

财产保险合同的特征：①以赔偿被保险标的之损失为直接目的，严格贯彻损害填补原则，无损失即无风险。②保险人和投保人约定的保险金额不得超过被保险标的的实际价值；③保险人的最高赔偿责任以保险合同所约定的保险金额为限，被保险人所受超出保险金额范围的损失，保险人不负赔偿责任；④保险人对第三人所引起的损害赔偿责任享有保险代位权。

我国现行的财产保险合同分为：①财产损失保险合同；②责任保险合同；③信用、保证保险合同。财产损失保险合同：是指以补偿有形财产的直接毁损为目的的保险合同。

索赔：是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定，向保险人要求履行赔偿的行为。理赔：是指保险人在承保的保险标的发生保险事故，被保险人提出索赔后，根据合同的约定对保险事故造成的损失所进行的一系列调查并予赔偿的行为。

索赔与理赔的原则：①保险赔偿，应坚持保险利益的原则；②保险赔偿，应坚持实际现金价值的原则；③保险赔偿，应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。

赔偿范围的审核，应注意的问题：①要注意受损财产按什么价格报损，是否合理；②要注意赔付的范围是否符合保险条款的规定；③要注意施救整理费用包括什么项目，是否合理、必要；④在审核赔偿范围时，还要注意哪些属于间接损失有无第三者的责任问题。

代位求偿权：又称权利转让，在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损

失的，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，有权把自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。

试论代位求偿权的成立条件：①保险事故的发生与第三人的过错行为必须有因果关系。具体说，A.发生的事故必须是保险合同所规定的责任事故；B.发生的保险事故，必须是第三人的过错所造成。②代位权的产生必须在保险人给付保险金之后。代位求偿权实质上是一种转移了的债权，在保险公司未给付保险金之前，他与造成保险事故的第三者是没有任何债权债务关系的，只有在保险公司履行了其赔偿义务后，被保险人对第三者所享有的赔偿请求权才发生转移。

简述代位求偿制的逻辑依据：①财产保险的最终目的是使被保险人受损时能获得赔偿，因此补偿原则是财产保险合同的一项原则。但由于补偿原则的限制，被保险人所得的赔偿不得超过其保险利益，不能因保险关系而取得额外的利益。如果被保险人因他人的过错而遭受损失并获得保险公司的赔偿后，还允许其向导致损失的第三者索赔，其所获得必然会超过保险利益。这就违背了保险的补偿原则。但是，被保险人在获得保险公司的赔偿后，如果让有过错的第三者逃避其法律上的赔偿责任，这有违背了社会公平的原则；②保险财产灾后往往留有残值，当保险人依约支付了全部赔偿金后，应取得该残值的所有权，否则，被保险人就将取得这部分物资的双重权益。所以，代位求偿制的施行，具体地体现了财产保险的补偿原则，体现了社会公平的原则。

简述权利代位与物上代位的区别：①权利代位是一种债权的代位权；物上代位是一种物权的代位权。②在权利代位中，保险人只享有被保险人应该享有的权利而不承担义务；在保险委付中，保险人在获得保险标的残余物所有权的同时必须承担因此产生的一切义务。③在权利代位中，保险人行使代位权时所追偿金额不得超过赔偿金额，如有超过部分，应当退还给被保险人；在保险委付中，保险人在处理标的物时所得的利益超过所赔金额，也属保险人所有，不须返还给被保险人。同样，在保险人行使物权而带来的对第三者的赔偿请求权，其赔偿金额超过保险人所支付的保险赔偿金，也归保险人所有，不必退还给被保险人。

委付：是指投保人以保险标的物的一切权利移转于保险人，从而得以请求支付全保险金额的权利。委付制度是海上保险的特殊规定之一。

委付应注意的问题：①委付须经保险人同意；②委付，应就保险标的物的全部提出请求；③委付时，被保险人必须向保险人提出书面申请。

重复保险：也称复保险，是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同的行为。其特征为：①在形式上，表现为两个以上的保险合同；②在合同的实质内容上，它们的保险标的、保险利益以及保险事故是相同的，而且保险期间相同或发生重合。

重复保险合同各保险人的责任分摊方式：①比例责任，比例责任是我国保险公司对重复保险进行分摊的主要方式。②限额责任；③顺序责任。

企业财产保险合同：是保险人与企业单位签订并为其提供经营、管理保障的一种财产保险合同，也是我国最主要的一种保险合同。其投保人主要有两大类：一是实行独立核算的国有或集体所有制企业单位；二是国家机关、事业单位或人民团体。

企业可以向保险公司投保的财产：从财产的归属或占有上说，凡是被保险人所有或经营管理，或替他人保管，或与他人所共有而由被保险人负责的财产以及具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系的财产，都属于企业财产保险的范围。

在企业财产保险中，保险人应承担的保险责任有：①不可预料和不可抗力的事故所致损失；②停电、停水、停气所致损失；③为施救保险财产而发生的费用。“三停”属于保险责任应具备的条件：①遭受损坏的必须是被保险人自己的供电、供水和供气设备；②被保险人自己的“三供设备”的损坏必须是由特定灾害事故所造成；③就范围而言，只限于对被保险人的机器设备、产品和储藏物品的损坏或报废负责。

企业财产保险合同的除外责任：①战争、军事行动或暴力行为；②核子辐射的污染；③被保险人的故意行为；④保险单内列明的其他除外责任。

保险费率：是保险人以保险标的的损失率为计算基础而规定一定时期一定保险金额收取保险费的比例，通常用千元率来表示。我国现行的企业财产保险费率分为三大类：工业险费率、仓储险费率和普通险费率。

家庭财产保险合同：是保险人与城乡居民家庭签订的一种财产保险合同。它以个人的房屋、家庭生活资料、农村家庭的农具、已收获的农副产品、家禽及个体劳动者的营业用器等作为保险标的。其投保人以城乡居民个人、个体劳动者为限。主要险种有：家庭财产保险和家庭财产两全保险。

一般家财险的可保范围：①房屋及其附属设备；②衣服、卧具、家具、用具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料；③农村家庭的农具、工具、已收获的农产品、副业产品、家禽；④个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。57 家庭财产两全保险与一般家财险的区别：①保险对象有所不同。一般险对投保人的要求并无不同；两全保险对城市居民承保家庭财产的基本责任和盗窃责任；对农村居民只承保家庭财产的基本责任，一般不保盗窃险。②保险期及保险金额不同。一般险的期限是1年，保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定；两全险的期限分3年和5年两种，保险金额城市居民以1000元为1份，农村居民以2000元为1份。③保险费的性质及交付方法也不同。两全险是带有储蓄性质的还本保险，比一般险的费率要低。

机动车辆保险合同：是投保人与保险人之间所订立的，以机动车辆作为保险标的的保险协议。机动车辆保险费率的厘定考虑的因素：①车辆种类；②车辆使用性质；③承保时间。车辆使用性质具体分为：机关自用、企业自用、营业运输、私有及个人承包运输四种使用性质。

车辆损失险：是指保险人对于保险车辆在行驶或停放中因保险事故造成的损失予以赔偿的保险合同。其保险责任包括：碰撞责任、非碰撞责任和施救、保护费用等三类。

第三者责任险的保险责任：是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生以外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额。

飞机保险合同：又称航空保险合同，是以飞机作为保险标的，当承保飞机在保险期内因保险事故造成损失及产生被保险人对第三者或旅客承担的赔偿责任时，保险人予以赔偿的协议。

飞机机身保险：是指保险人承保飞机在飞行、滑行及地面停放时，不论任何原因造成飞机及其附件的意外灭失或损坏，并负责因意外事故引起的飞机拆卸、重装和清除残骸的费用。

飞机第三者责任险：又称飞机公众责任保险，它承保被保险人因飞机坠落或从飞机上坠人坠物造成第三者人身伤亡或财产损失而依法应承担的赔偿责任。

飞机旅客责任保险：是由保险人承保被保险人因旅客在乘机或上下飞机过程中遭受意外事故造成的人身伤亡和财产损失依法应承担的赔偿责任。其采取限额赔偿方式。

船舶保险合同：是指保险人与被保险人之间达成的，以船舶作为保险标的，由保险人对于保险船舶因保险事故造成的损失承担赔偿责任的协议。

船舶保险合同中保险人的保险责任可以分为：①因自然灾害和意外事故造成的损失；②碰撞责任；③共同海损和救助。

水上运输货物保险合同：是保险人与投保人之间达成的，以在海上或内河航行的船只运送货物作为保险标的，由保险人对于承保的货物因运输过程中的自然灾害或意外事故造成的损失承担保险责任的协议。

陆上运输货物保险合同：是指保险人与投保人之间达成的，以陆上运输过程中的货物作为保险标的，由保险人对于被保险货物因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的协议。

航空运输货物保险合同：是指保险人与投保人之间达成的，以飞机运载的货物作为保险标的，由保险人承担被保险货物在航空运输过程中因自然灾害或意外事故造成损失的赔偿责任的协议。

责任保险合同：是被保险人对第三人依法应承担的民事赔偿责任、并在受赔偿请求时，保险人应负赔偿责任的一种财产保险合同。按照承保的方式和内容，可将责任保险合同分为：①第三者责任保险；②公众责任险；③产品责任保险；④雇主责任保险；⑤职业责任保险。

责任保险合同的标的是一种民事法律责任，其性质：①责任保险的责任是一种民事法律责任；②责任保险的责任是一种对他人的赔偿责任；③责任保险的责任系过错责任和无过错责任。

责任保险合同中保险人的参与权？所谓保险人的参与权：是指当责任保险的责任发生后，保险人对于被保险人和第三人协商赔偿时有参加的权利。在责任保险中，由于被保险人的赔偿责任已通过保险合同的建立转移到保险人身上，被保险人与第三者就其责任的承认、和解、否认以及赔偿金额的多寡等问题所达成的协议，均与保险人的利益密切相关。因此，为了避免损害保险人利益的情况发生，需赋予保险人的参与权，即：未经保险人同意被保险人不得在诉讼中或诉讼外与第三者达成协议，不得以此对第三者进行赔偿，否则所达成的协议对保险人不产生约束力，保险人可不依其协议所决定的责任范围对被保险人负赔偿责任。大多数国家或地区都规定了保险人的参与权。

再保险合同：是相对于原保险合同而言的，又称分保险合同，是保险人以其承担的保险责任的一部或全部为保险标的，向他保险人转保而订立的保险合同。再保险合同的性质：①属于责任保险合同；②是填补损害的保险合同，属于财产保险合同的范畴。

简述再保险附随义务？再保险附随义务因订立再保险合同而发生，不论再保险合同是否成立，凡因为再保险合同的订立而使再保险接受人知晓的原保险人的业务或财产情况，再保险人应当保密。原保险人和再保险接受人在订立再保险合同的过程中，经再保险接受人要求，原保险人应当告知自负责任以及原保险的有关情况。原保险人因为履行如实告知义务，使得再保险接受人有可能接触、了解或掌握原保险人的业务或财产的有关情

况；为了不使原保险人的业务或财产情况被他人知晓再保险接受人应当予以保密。

再保险合同履行的独立性表现在：①再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费；②原保险的被保险人或受益人，不得请求再保险接受人赔偿或给付保险金；③原保险人不得以再保险给付义务未履行，拒绝履行其原保险责任。

信用保险合同：又称商业信用保险合同，指被保险人在信用贷款或售货交易过程中，债务人不为清偿或不能清偿时，保险人将给予赔偿的一种财产保险合同。其特征为：①合同目的的公益性；②主体的特殊性；③承保危险的不规律性。

经营信用保险业务的形式有：①政府有关部门办理；②政府指定国有保险公司办理；③政府向有条件经营该项业务的商业保险公司颁发特许证。信用保险合同的种类：①出口信用保险合同；②（国内）投资信用保险合同；③（国内）商业信用保险合同。

保证保险合同：是指债务人未履行债务或雇员的欺骗舞弊行为给债权人或雇主造成经济损失时，保险人负赔偿责任的一种财产保险合同。其特征为：①保险人资格的特许性；②承保危险的信用性；③当事人身份的三重性；④保险责任的连带性。

人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。根据保障的危险程度，分为人寿保险合同、健康保险合同和伤害保险合同。其特征：①主体特征。主体即投保人、被保险人和受益人，即可以是同一个人，也可以是不同的人；②人身保险合同是定额保险合同；③投保人与被保险人必须具有特殊身份关系；④人身保险合同的保险费不得用诉讼方式请求支付。

人身保险合同的分类：①按保障范围划分，可分为人寿保险合同、人身意外伤害保险合同和健康保险合同；②按投保方式划分，可分为团体人身保险合同和个人人身保险合同；③按合同实施方式划分，可分为自愿保险合同和强制保险合同。

在人身保险合同中，投保人对哪些人有保险利益？投保人对其本人；配偶、子女、父母；与其有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属有保险利益关系，对同意投保人以其为被保险人的人有保险利益。

人身保险合同的特殊条款：①两年后不可否定条款；②迟交宽限条款；③中止、复效条款；④不丧失价值条款；⑤误告年龄条款；⑥自杀条款。

人寿保险合同：是指以被保险人生存或者死亡为保险事故，在保险事故发生时由保险人给付一定保险金额予受益人或其他应得之人的合同。其特征为：①无价性；②生死两全保险的储蓄性。

人寿保险合同的种类：①以保险事故为标准划分，分为死亡保险合同、生存保险合同和生死两全保险合同；②以保险金给付方法划分，有资金人寿保险合同和年金人寿保险合同；③以保险合同承保的技术和范围为标准划分，有普通的人寿保险合同和简易的人寿保险合同；④以被保险人的人数为标准划分，有单独人寿保险合同、联合人寿保险合同和团体人寿保险合同。

简易人身保险合同：是指投保人按月交付保险费、无体检的低额人身保险。这是带有储蓄性、两全性的一种简易人寿保险合同。简易人身保险合同分为5年期、10年期、15年期、20年期和30年期五种。

参加简易人身保险的投保人包括：凡是当地常住户口、年满16周岁到65周岁，身体健康，能正常工作或劳动，即符合全勤劳动和工作条件的人，都可以参加简易人身保险。

简易人身保险合同的保险责任：被保险人生存至保险满期、被保险人在保险单生效180天后因病死亡或保险期内因意外伤害而死亡或残废，保险公司均负有给付全部或部分的保险的责任。

简易人身保险合同的除外责任：①被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗或犯罪行为的；②在合同生效后两年内被保险人自杀或其他故意行为从而导致身亡或残废的；③被保险人因犯罪行为所致的死亡或残废的；④被保险人由于战争或军事行动所致死亡或残废的。

团体人身保险合同：是指以集体作为投保人，保险人对被保险人在保险期间内因疾病死亡或意外事故伤残、死亡时按规定给付保险金的一种定期保险合同。团体人身保险合同中保险公司的除外责任：①被保险人的自杀或犯罪行为；②被保险人或其受益人的故意或诈骗行为；③战争或军事行动。

意外伤害保险合同：是保险人于被保险人遭受意外伤害及其所致残废或死亡时，按照约定承担给付保险金的合同。其特征为：①伤害必须是人体的伤害；②伤害是意外事故所致。

健康保险合同：是指投保人向保险人支付保险费，保险人于被保险人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保险人残废死亡时，承担给付保险金责任的保险合同。

健康保险合同的分类：①按保险人承担损失的标准，分为医疗费用保险合同、收入保险合同和死亡与残废保险合同；②以保险事故为标准，分为疾病保险合同和生育保险合同。

76保险业法：是国家对保险企业、保险市场实施监督管理的法律。保险业法的调整对象一般包括：①国家在监督和管理保险企业过程中所发生的关系；②保险企业相互间因合作、竞争而发生的关系；③保险企业在内部管理过程中所发生的关系；④国家与保险中介人之间的监督管理关系。

保险业法的体例在制定法中主要有三种：①以单行法规的形式单独制定保险业法；②不单独制定保险业法，制定统一实施的保险法，其中包括对保险业进行调整规范的保险业法内容；③以单行的保险业法或保险法为主，以其他法律规范中调整保险业的规定为补充，使保险业法成为一个集合概念。

保险业法的内容包括：①保险企业法律制度；②保险经营规则；③保险监管法律制度；④保险辅助人法律制度。

保险业法的性质：①从公、私法角度来说，保险业法一般被视为公法性质；②与民商法的关系来看，保险业法是从属于民法范围的特殊法律规范，传统学理论将其归入商法体系之中；③与保险合同法的关系来看，是一事之两法，是一个问题的两个方面，二者具有同等重要的地位，在保险法中处于并列地位。

保险业法的作用：①保证保险人具有足够的偿付能力，维护被保险人的合法权益；②维护保险业的公平竞争；③促进保险业经营的合理化和科学化；④提高保险业的社会效益。

在保险业发展历史上，保险组织形式的主要形态：①个人保险组织；②公司组织形态；③保险合作社；④国有保险组织。

相互保险社：是由一些对某种危险有同一保险要求的人组成一个团体，如果其中某个成员遭受保险事故时，由全体保险成员共同分摊。

设立保险公司必须具备的要件：①有符合保险法和公司法规定的章程；②有符合保险法规定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。

保险公司的分支机构：是指保险公司依照法定程序设立的，以本公司名义进行经营活动，其经营后果由保险公司承受的分公司、支公司或办事处。其特点为：①不能有独立于保险公司的名称；②不能有独立于本公司的资产；③不能有独立的公司组织机构；④不具有法人资格，不能独立享有民事权利和承担民事义务，其民事责任均由本公司承担。

保险公司的变更：是指保险公司在组织、经营的宗旨和业务范围上的变化。保险公司的终止：是指保险公司因发生法定事由，被金融监督管理部门终止其经营保险业务的资格。

保险公司终止的事由一般为：①严重违反国家的法律、法规和政策；②领取经营保险业务许可证后90天内未开业；③已丧失保险公司设立时需要具备的条件；④无正当理由，已连续停业6个月或累计停业1年；⑤被其他保险公司收购或兼并；⑥连续3年亏损额占资本金的10%或亏损已占资本金的15%以上；⑦年检不合格，整改无效或连续2年年检不合格；⑧在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为；⑨保险公司分立。

保险公司的解散：是指保险公司停止开展业务活动，开始处理未了结事务，通过办理清算行为，使保险公司作为法人的资格消灭。引起保险公司解散的事由包括：①保险公司因分立而解散；②保险公司因合并而解散；③保险公司根据章程的规定解散。

保险公司破产后，破产财产在支付破产费用后的清偿顺序：①所欠职工工资和社会保险费用；②赔偿或给付保险金；③所欠税款；④清偿公司债务。

保险公司业务范围限制规则：①保险分业经营规则；②禁止兼业规则；③保险专营规则。87 试述保险分业经营原则：⑴保险分业经营：是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。⑵实行分业经营原则，首先是由财产保险和人身保险各自的特点决定的：在标的上，财产险的标的是物，人身险的标的是人；在期限上财产险比人生险的期限要短；在风险上，财产的风险相对较大。其次是经营技术方面的原因决定的。财产保险与人身保险性质既然不相同，则两者在承保的手续，保险费的计算基础，以及保险金的赔付办法等方面截然不同。再次是基于经济方面的原因。因为人寿保险具有储蓄性质，如允许与财产保险兼营，就会有利用这种储蓄来充当财产保险的赔偿的弊端。因此，实行分业经营原则，不仅有利于保险业经营的稳健，而且有利于保险主管机构的分业管理。⑶我国《保险法》明确规定：同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。《保险管理暂行规定》中规定，①财产保险公司的业务范围限于：财产损失保险、责任保险、信用保险、农业保险等财产保险业务，以及上述保险业务的再保险业务；②人身保险公司的业务范围限于：人寿保险、意外伤害保险、健康保险，以及上述保险业务的再保险业务；③再保险公司的业务范围限于：上述保险公司的分保业务，经中国人民银行批准接受境内保险公司的法定分保业务，办理转分保业务，经中国人民银行批准经营国际再保险业务。

禁止兼业：即保险公司不得同时经营非保险业务。保险专营：即保险业务只能由依保险法设立的商业保险公司经营，非保险业者不得从事保险或类似保险业务之营业活动。

保险公司的偿付能力：是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力，是保险公司资金力量与自身所承担的危险赔偿责任的比较。

保险责任准备金：是保险人为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。保险准备金根据保险业务类可分为：财产保险责任准备金和人身保险责任准备金；依据其用途可分为：未到期责任准备金和未决赔款责任准备金。

如何提取保险责任准备金？①除人寿保险业务外，经营其他保险业务的，应当从当年自留保险费中提取未到期责任准备金；提取和结转的数额，应当相当于当年自留保险费的50%。②经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照有效的人寿保险单的全部净值提取未到期责任准备金。③保险公司应当按照已提出的保险赔偿或给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔付金额，提取未决赔款准备金。

未到期责任准备金：又称未满期保险费准备金，或未到期风险准备金，是指当年承保业务的保险单中，在下一会计年度有效保单的保险费。未决赔款责任准备金：也称赔款准备金，是指保险人在会计年度结算以前已发生保险责任而未赔偿或给付保险金，在当年收入的保险费中提取的资金。

对未到期责任准备金的提取标准：①非人寿保险的未到期责任准备金提存方法和标准为1/2法；②人寿保险的未到期责任准备金提存标准为有效人寿保险单的全部净值。对未决赔款准备金的提取标准：一般是未决赔款的数字百分之百提取，以备赔偿或给付时支付。

91简述未决赔款责任准备金与未到期责任准备金的异同：未决赔款责任准备金与未到期责任准备金一样，都是保险人为了承担将来的赔偿责任或给付责任而从保险费收入中提取的一种资金准备，都不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债。但两者又有不同之处：①未到期责任准备金在保险期间内是否以保险金形式支付出去是不确定的，因为未到期责任准备金提取时，保险事故还未发生，而未决赔款准备金一般是以保险金形式支付给被保险人或受益人，是确定的，因为未决赔款准备金提取时保险事故已经发生，其支付只是迟早的问题。②未到期责任准备金在转化为保险金过程中，有可能是一部分转化为保险金，也有可能全部转化为保险金；而未决赔款准备金一般是全部转化为保险金。③未到期责任准备金的提取方法与未决赔款准备金的提取方法也是不同的。

导致未决赔款准备金的原因：①投保人或被保险人或其受益人已经依据保险合同的约定对保险事故导致的经济损失提出索赔；②保险人已知保险事故发生，但投保人、被保险人或受益人因为种种原因未提出索赔，且在索赔时效内，对于保险责任范围内的损失，保险人有义务支付，因而保险公司需提留资金准备。

93保险保障基金：也称总准备金或自由准备金，是保险公司为发生周期较长、后果难以预料的巨灾或巨大危险而提存的资金，属于后备基金。保险公司按当年保险收入的1%提取保险保障基金，该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时，停止提取该项资金。

保险保证金：是国家规定由保险成立时向国家交纳的保证金额，可以用现金或其他方式交纳，一般是在规定资本金基础上的一项规定。保险法规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入金融监督管理部门指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

如何提取保险公积金？公积金是从保险公司税后利润中提取的部分资金积累。保险公积金又分为法定公积金和任意公积金两种。保险法定公积金是指按照法律规定从当年税后利润中提取的公积金，根据保险管理暂行规定，应当提取利润的10%列入公司的法定公积金，累计额达到公司注册资本的50%以上时，可不再提取。公积金的用途有：①弥补公司的亏损；②扩大公司业务经营规模；③转为增加公司资本金。

保险保障基金与保险保证金的异同：相同点：两者的功能相同，都是为确保保险公司的偿付能力而设立的。区别：①两者的来源不同。保险保障基金是从保险公司每年的利润中提取的，保险保证金是保险公司成立时，从注册资本中提取的。②两者提取的时间不同。保险保障基金的提存时间是长期的，而保险保证金是在保险公司成立之时提存的。③两者提存的方式不同。保险保障基金是按当年保险收入的1%提取，提取金额达到保险公司总资产的10%时，停止提取。保险保证金的提存比例为注册资本的20%。

我国保险法规定的保险企业风险管理规则包括：①自留保险费的限制。不得超过其实有资本金加公积金的4倍。②承保责任的限制。保险公司对每一危险单位，所承担的危险责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过部分应当办理再保险。③再保险的限制。除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20%办理再保险。

保险资金的种类有：①资本金；②保证金；③营运资金；④各种准备金；⑤公积金；⑥公益金；⑦未分配赢余；⑧保险保障基金；⑨国家规定的其他资金。

保险资金运用的原则：①安全性原则；②赢利性原则；③流动性原则。

保险资金运用的形式：①银行存款。安全性、流动性高，但赢利性较低，一般财产保险业务的资金运用多以存款为主。②买卖政府债券、金融债券。政府债券或金融债券，具有安全性、长期性，利率具有稳定性，债券本身也具有变卖性（流动性），因此是保险资金运用的主要形式。③国家规定的其他资金运用形式。保险资金运用的禁止性规定：我国保险法规定，保险公司的资金不得用于设立政权经营机构和向企业投资。

国家对保险业监管的原因：①保险业自身特点决定的；②保险合同特点决定的；③保险费率特点所决定的。

国家对保险业监管的目的：①防止保险经营的失败；②避免不合理的营运；消除自由竞争的弊端；③补充行业自我管理的不足。

对保险业监管的形式有：①公示监督形式。是指国家对保险业的实体并不直接监督管理，而是将保险人经营的财务状况予以公布，让公众了解保险人经营的情况，自己作出独立判断和选择。②原则监督形式。是指由国家制定指导保险业经营管理的一些基本原则，并在形式上监督实行。③实体监督形式。是以法规的形式规定保险业的经营准则、保险企业的创设制度、财产监督和人事监督制度等，由国家保险监督管理机构贯彻执行的监管形式。

保险监督管理法的主要内容包括：①对保险基本条款及保险费率的制订和监管；②对保险公司的整顿；③对保险公司的接管。接管的期限最长不超过2年。

保险行业自我管理：是指保险人集合起来组成自己的社团组织，进行自身管理或称自律。

保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

根据代理的经营职责分类，可将保险丝代理人分为展业代理人和理赔代理人；根据代理人的职业分类，可将保险代理人分为兼职代理人和专职代理人。常见的兼职代理人有：银行代理、行业代理和单位代理三种。

代理的特征：①代理人必须以被代理人的名义代替被代理人实施民事法律行为；②代理人必须在代理权限内实施民事法律行为；③代理人在代理权限内独立为意思表示；④代理行为所产生的法律后果直接由被代理人承担。

保险代理的法律特征：①保险代理人的权力有时可超越代理合同之外；②保险代理人在业务范围内所为的违法或欺诈行为，虽未经保险人指示，亦有拘束保险人的效力；③保险代理人知晓的转嫁；④保险人对代理人权限的限制，非经通知不得对抗善意第三人。

保险代理人有三种权利：①是约定或明显的权力；②是默示权力；③是显有权力。

保险人让第三人了解保险代理权限的方法：①在保险单上注明；②在投保单上载明对保险代理人权力的限制；③用口头或书面通知。

保险代理人在执行业务时受到的限制：①不得为非法保险业经营业务；②经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托；③保险代理人办理保险业务时，不得利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同。

保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人的权利：包括经纪自由权、经纪选择权、经纪无因终止权和佣金请求权。保险经纪人的义务：据实报告及妥为媒介的义务和尽力的义务。

保险公证人：是指向保险人或被保险人收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定及估价与赔款的理算、洽商，并予以证明的人。

保险公证的内容：①保险公证的经营背景；②出险单位投保标的用途情况；③准确地说明出险时间；④判定出险原因；⑤出险前的防灾和出险后的施救情况；⑥损失物是否是投保标的物；⑦综合考虑并决定是否应当赔付；⑧提出赔付额度建议。

保险法律责任：即违反保险法的法律责任，是指保险人、投保人、保险代理人和经纪人等各种保险法律关系主体因违反保险法而依法应当承担的法律后果。

承担保险法律责任的条件：①行为人有责任能力；②行为人有违反保险法规定的作为或不作为；③行为人的行为造成或足以造成一定的社会危害；④行为人有过错。

保险方的违法行为有：⑴欺诈行为。包括：①欺骗投保人、被保险人或受益人；②进行虚假理赔，骗取保险金。⑵非法营业行为。包括：①擅立保险公司及非法从事商业保险业务的行为；②超出业务范围从事保险业务的行为；③擅自变更公司登记事项的行为；④违反偿付能力管理规则的行为；⑤违反监督管理规则要求的行为。

保险方的保险欺诈行为主要有：①投保人故意虚构保险标的，骗取保险金；②未曾发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金；③编造虚假事故原因或夸大损失程度，骗取保险金；④故意造成财产损失的保

篇3：论概念是数学知识的基础

数学概念是客观现实中的数量关系和空间形式的本质属性在人脑中的反映。小学数学中有很多概念，如数的概念、运算的概念、量与计量的概念等。数学知识是在数学概念的基础上建立起来的，可以说数学概念是数学知识的灵魂。

二、数学概念的表现形式

在小学数学教材中的，根据小学生的接受能力，概念表现形式主要有两种。

（一）定义式

定义式是用简明而完整的语言揭示概念的内涵或外延的方法，具体的做法是用原有的概念说明要定义的新概念。如“有两条边相等的三角形叫等腰三角形”“含有未知数的等式叫方程”等。

（二）描述式

用一些生动、具体的语言对概念进行描述，叫做描述式。如：“我们在数物体的时候，用来表示物体个数的1、2、3、4、5……叫自然数”，“像1.25、0.726、0.005等都是小数”等等。这样的概念将随着儿童知识的增多和认识的深化而日趋完善，在小学数学教材中一般用于以下两种情况。

一种是对数学中的点、线、体、集合等原始概念都用描述法加以说明。例如“直线”这一概念，教材是这样描述的：拿一条线，把它拉紧，就成了一条直线。

另一种是对于一些较难理解的概念，如果用简练、概括的定义出现不易被小学生理解，就改用描述式。例如对直圆柱和直圆锥的认识，由于小学生还缺乏运动的观点，不能像中学生那样用旋转体来定义，因此只能通过实物形象地描述它们的特征，并没有以定义的形式揭示它们的本质属性。学生在观察、摆拼中，认识到圆柱体的特征是上下两个底面是相等的圆，侧面展开的形状是长方形。

小学数学概念呈现出两大特点：一是数学概念的直观性，二是数学概念的阶段性。在进行数学概念教学时，我们必须注意充分领会教材的这两个特点。

三、小学数学概念教学的一般流程

根据数学概念学习的心理过程及特征，数学概念的教学一般分为以下三个阶段。

（一）数学概念的引入

一般来说，数学概念的引入可以采用如下几种方法。

1. 以感性材料为基础引入新概念。

用学生在日常生活中所接触到的事物或教材中的实际问题，以及模型、图形、图表等作为感性材料，引导学生通过观察、分析、比较、归纳和概括去获取概念。

例如要学习“平行线”的概念，可以让学生辨认一些熟悉的实例，像铁轨、门框的上下两条边、黑板的上下边缘等，然后分化出各例的属性，从中找出共同的本质属性。铁轨有属性：是铁制的，可以看成是两条直线在同一个平面内，两条边可以无限延长，永不相交，等等。

2. 以新、旧概念之间的关系引入新概念。

如果新、旧概念之间存在某种关系，如相容关系、不相容关系等，那么新概念的引入就可以充分地利用这种关系去进行。

例如学习“乘法意义”时，可以从“加法意义”来引入;学习“整除”概念时，可以从“除法”中的“除尽”来引入;学习“质因数”时，可以从“因数”和“质数”这两个概念引入;在学习质数、合数概念时，可用约数概念引入：“请同学们写出数1, 2, 6, 7, 8, 12, 11, 15的所有约数。它们各有几个约数?你能给出一个分类标准，把这些数进行分类吗?你能找出多种分类方法吗?你找出的所有分类方法中，哪一种分类方法是最新的分类方法?”

3. 以“问题”的形式引入新概念。

以“问题”的形式引入新概念，这也是概念教学中常用的方法。一般来说，用“问题”引入概念的途径有两条： (1) 从现实生活中的问题引入数学概念; (2) 从数学问题或理论本身的发展需要引入概念。

例如在学习“平均数”时，教师可以先向学生呈现一个“幼儿园小朋友争拿糖果”的生活情境，让学生思考：为什么有的小朋友很高兴，有的小朋友很不高兴?应该怎样做才能使大家都高兴?接下来应该怎么做?这个幼儿园的老师可能会怎么做?

（二）数学概念的形成

1.对比与类比。

对比概念，可以找出概念间的差异;类比概念，可以发现概念间的相同或相似之处。例如学习“整除”概念时，可以与“除法”中的“除尽”概念进行对比，去比较发现两者的不同点。用对比或类比讲述新概念，一定要突出新、旧概念的差异，明确新概念的内涵，防止旧概念对学习新概念产生负迁移作用。

2.恰当运用反例。

用反例去突出概念的本质属性，实质是使学生明确概念的外延从而加深对概念内涵的理解。凡具有概念所反映的本质属性的对象必属于该概念的外延集，而反例的构造就是让学生找出不属于概念外延集的对象，显然，这是概念教学中的一种重要手段。但必须注意，所选的反例应当恰当，防止过难、过偏，造成学生的注意力分散，而达不到突出概念本质属性的目的。

3.合理运用变式。

依靠感性材料理解概念，往往由于提供的感性材料具有片面性、局限性，或者感性材料的非本质属性具有较明显的突出特征，容易形成干扰的信息，而削弱学生对概念本质属性的正确理解。因此，在教学中应注意运用变式，从不同角度、不同方面去反映和刻画概念的本质属性。一般来说，变式包括图形变式、式子变式和字母变式等。

（三）数学概念的巩固

为了使学生牢固地掌握所学的概念，还必须有概念的巩固和应用过程，教师在教学中应注意如下几个方面。

1.注意及时复习。

概念的巩固是在对概念的理解和应用中去完成和实现的，同时还必须及时复习，巩固离不开必要的复习。复习的方式可以是对个别概念进行复述，也可以通过解决问题去复习概念，而更多地则是在概念体系中去复习概念。当概念教学到一定阶段时，特别是在章节末复习、期末复习和毕业总复习时，要重视对所学概念的整理和系统化，从纵向和横向找出各概念之间的关系，形成概念体系。

2.重视应用。

在概念教学中，教师既要引导学生由具体到抽象，形成概念，又要让学生由抽象到具体，运用概念。学生是否牢固地掌握了某个概念，不仅在于能否说出这个概念的名称和背诵概念的定义，而且在于能否正确灵活地应用，通过应用可以加深理解，增强记忆，提高数学的应用意识。

3.注意辨析。

随着学习的深入，学生掌握的概念不断增多，有些概念的文字表述相同，有些概念内涵相近，使得学生容易产生混淆，如质数与互质数、整除与除尽、体积与容积等。因此在概念的巩固阶段，教师要注意组织学生运用对比的方法，弄清易混淆概念的区别和联系，以促使概念的精确分化。

参考文献

[1]王传霞.新课标下小学数学学法指导浅谈[J].资治文摘 (管理版) , 2009, (06) .

篇4：保险基础概念知识大全

关键词：高中物理；概念教学；基础

中图分类号：G633.7 文献标识码：A 文章编号：1671-864X（2014）09-0091-01

物理的基础知识主要由概念和规律两部分组成，它们是解决物理问题的核心部分。虽然大部分的高中生都已经初具抽象的逻辑思维，但是在学习物理概念和规律的过程中，多数学生还普遍停留在表面的现象上，很多学生不会主动的去探究物理概念的本质和物理规律的内在联系，这势必会导致学生在学习物理概念知识与规律的过程中造成较大的障碍，直接影响学生学习物理知识的兴趣和钻研物理知识的动力。那么，如何才能让学生在学习概念的过程中更高效呢？我们可以从以下几方面进行尝试。

一、物理概念的教学策略

有效的教学方法能够促使课堂教学收到事半功倍的效果。在教学物理概念的时候也是如此。物理概念的学习是新课程高中物理教学的重要组成部分，物理教师在教学中要能够正确地引导学生理解物理知识的相关概念，加强对学生物理概念教学的策略，提高学生学习物理概念的效率，这样既能减轻学生的学习负担，又能促使学生的物理解题能力的提升。

1.类比法。类比法是在科学研究中比较常用的一种方法，在物理学中也有不少的概念同样是用类比推理的方法得出来的。比如，在教学的过程中，让学生借类比的事物为“桥”，从形象的思维顺利地过渡到抽象的思维当中，这样有助于学生接受理解新的概念。举个例子，与重力势能进行类比来引入电势能的相关的物理概念；与电场强度概念的建立类比，来建立磁感应的强度；将电流类比成水流，进而有效地引出电流的相关的概念知识；将电压类比为水压来有效地建立起电压的物理概念等，这种教学方法既能丰富学生的物理知识，又能拓宽学生的学习范围，有效地提高了物理教学的效率。

2.运用概念的变式，使新概念立体化。低效的概念教学是将每一个概念孤立出来，单独进行讲解，这显然是不利于学生理解和运用的。因此，为了让学生更好地去理解相关的物理概念，这就要求我们教师在教学过程中，通过概念的变式，对同一个概念从多个角度进行有效的分析，通过不同的描述方式间的内在联系，帮助学生从本质上清晰地掌握所要学习的概念知识。例如，在教学“磁场的方向”的相关知识点的时候，对于这个概念的描述，教师如果直白地将文字叙述给学生们，就等于把一个知识点硬灌输到学生的脑袋里面去，学生只是在表层面基础了这些文字，但是却没有真正地掌握概念的含义，这样肯定不利于学生学习效率的提高。但是，如果我们运用概念的变式加以讲解；把“磁感线的切线方向就是磁场的方向”转变式为“磁场的方向是小磁针静止时N极的指向”，这两种说法在本质上都是一致性的，它们都是根据磁场的基本特性得出来的，这种讲解的方法更易于学生理解和接受。

二、实验演示，提高概念的教学效率

物理是一门以实验为主的学科，很多知识都需要通过实验的方式向学生传达出来。同样的，大多数的物理概念也是需要通过实验演示的方式，以一种更直观形象的方式传达给学生，让学生透过现象剖析揭示相关概念的本质，这样，学生通过直观的观察也能够形成深刻的印象，进而有效地强化了他们对物理概念的理解和记忆，为接下来更高地学习物理知识做铺垫。

为了更好地提高概念的教学效率，在向学生传授知识的时候，教师可以通过实验演示的方式，或者组织学生自己动手，进行具体的实验操作，通过实验的方式来获得一定的实验现象，让学生在这个实验的过程中能够获得一些直观生动的感性材料，教师在适当地加以讲解，促使学生从感性认识上升到理性认识，加深学生对概念的印象。例如，我们在探究“力的分解”的相关概念的时候，为了让学生更易接受知识，笔者请了两位学生到讲台上做了一个细线吊秤砣的实验；通过这个简单的小实验的演示，既能活跃课堂教学的氛围，又能让学生在短时间内通过直观的演示，迅速地对“力的分解”的概念一个比较清晰、透彻的认识。

又如，我们在探究“弹力”的概念的时候，通过小实验，先向学生演示小车受拉伸或者压缩弹簧的作用而运动的实验，压缩弹簧的作用而运动说明弹簧在恢复形变的时候要对促使之形变的物体产生了力的作用；接着，再演示一个弯曲的弹性钢片能将粉笔头推出去的实验，再总结，得出物体恢复形变的时候要对使之形变的物体产生力的作用，通过这样的实验演示能够顺利地得出“弹力”的相关概念，学生通过这种比较直观的实验演示，既能促使“弹力”概念的形象化，生动化，又能活跃课堂的教学氛围，加强学生对相关知识点的记忆。再如，我们在探究“超重与失重”的内容时，通过这样的实验，让学生在弹簧秤下挂上钩码，物体静止时在指针下别一块小纸片，并且记录下相关的示数，当提着弹簧秤加速上升的时候指针会把小纸片推到下方，此时发现弹簧秤的示数增大了，从而有效地引出“超重”的概念内容。同样的道理，在观察弹簧秤加速下降时，其读数减小的现象后，在顺利地引出“失重”的概念。通过这种直观的实验演示教学，能够有效地加强学生对相关概念的记忆，而且还能让学生巩固提高对“超重与失重”的概念的理解。

总而言之，物理概念是中学物理教学中的重要内容之一，因此，在教学中，无论采用什么样的方式将概念教学引入到物理课堂的教学之中，最终目的都是为了能够促使学生更好、更全面的理解，帮助学生学好物理知识。因此，教师在引入物理知识的相关概念的时候，要具有全局性和针对性，确保每位学生都能学有所得，切实地能够取得相应的进步。

参考文献：

[1]袁丽.高中物理共同必修1模块教学行为的研究[D]. 湖南师范大学 2011

[2]刘炜娟.物理概念教学模式的应用与反思——新课程改革下仍应坚持的重点[J]. 科教文汇（下半月）. 2006（10）

[3]吴淑花.基于概念图策略开展高中物理研究性学习的实验研究[D]. 河北师范大学 2006

[4]郭月林.高中物理概念教学中抽象能力培养研究[J].鲁东大学，2012.

篇5：写作基础知识作业[大全]

一、解释下列概念

观察感受材料（选材视角）立意结构层次过渡照应叙述（顺叙倒叙插叙补叙平叙）描写（细描白描直接描写间接描写人物描写景物描写场面描写）抒情（直接抒情间接抒情寓情于事寓情于理寓情于景）议论（议论三要素立论 驳论归纳法演绎法因果法对比法类比法反证法 归谬法）书说明

二、简要回答下列问题

1、观察有哪些方法？

2、如何提高感受能力？

3、研究写作材料有哪些方法？

4、阅读的方法有哪些？

5、选材有哪些要求？

6、立意的原则有哪些？

7、记叙文安排层次有哪些方式？

8、议论文安排层次有哪些方式？

9、一般在什么情况下文章写作需要过渡？

10、文章写作中可有哪些照应方法？

11、记叙文的开头一般有哪些方式？议论文的开头一般有哪些方式？

12、记叙文的结尾一般有哪些方式？议论文的结尾一般有哪些方式？

13、谈谈写作时运用语言要达到的要求。

14、文章写作运用的基本表达方式有哪些？

15、人物描写包括哪些内容？

16、景物描写包括哪些方面？

三、按下列要求进行100～200左右的片断写作训练

1、用记叙、描写、说明方法写观察笔记：人、事、景、物

2、用抒情、议论方法写心理感受笔记：人、事、景、物

四、写作训练

篇6：软陶基础知识扫盲版大全

问：没有美术基础的人是否可以学习制作软陶？

很多软陶制作者都没有专门地去学过美术，所以有无美术基础并不是做好软陶的关键。想要做好软陶，首先是兴趣，兴趣是最好的老师；其次是练习，所谓熟能生巧。当然还要看你想做哪类型的软陶，做Q版的可能更容易一些，做写实的如果有美术基础则会事半功倍。

问：软陶泥的品牌都有哪些，我该选择哪个牌子的陶泥？

答：软陶泥分国产和进口的。进口的太贵，是国产泥的近9倍价格，普通玩家没有必要入手。国产泥24元一公斤,进口泥要200元一公斤.国产的品牌也很多，淘宝上常用的有：三和,牛牛软陶,彩虹软陶,乐思陶软陶(牛牛软陶,天津彩虹软陶, 北京乐思陶软陶都是同一厂家的)，是国内高瑞品牌批发价是20元一KG,，有些卖家也标高价，这个随大家喜欢了，同样的大米，你愿意1元去买，有人愿意2元去买，我们都不拦着大家。

北京陶乐思，北京上帝来了，这两家的泥是国内便宜货18元一KG，也有E系列的20元一KG。可以从淘宝上搜索一下同城的卖家，这样还可以省邮费。新学者买一些便宜的练练手，价格大约在半斤六七元左右。不过泥很粘手,也掉色,烤了后韧性较前面的商家的泥要差很多。

更有钱的人，可以去买美国土和德国土，价格是国产的9-10倍。。呵

问：软陶泥如何保存？

答：软陶泥及未烘烤的半成品可以用铝箔、纸巾、蜡纸或保鲜膜包好，放到阴凉下，不被阳光直射或高热的地方保存，以免软陶受紫外线及高热产生变质。软陶在常温下是不会变质的。国产软陶保质期因各厂配方，买家存放条件不同，3-6个月不等。有的买家也存放过一到两年没有过期的。

问：制作软陶需要哪些工具？

答：做软陶其实用不到很多东西，如果是玩玩算了，那就准备一根牙签，一把美工刀，一个水煮的锅子，或者有条件的买个烤箱。如果长期做的，就要准备几样顺手的：

1、擀泥棒

专业人士用小型压面机，非专业人士则用擀泥棒。其实就是擀面杖，不过最好找两头、中间尽量一般粗的那种，压出泥来比较平。杖身要平滑，否则容易沾泥。

2、美工刀

切泥条，分泥块，或把泥饼切出某种外形来，这是必不可少的工具。

3、钢针，双头人偶工具 大号钢针一杖，用于钻孔，刻划花纹等细致活。

4、烤箱

用于加热定型。如果没有，也可以准备锅。

5、其它专用工具，个人感觉不锈钢的和竹制的比较好用，木制的塑料的都是呼U一些新手做着玩用的，不是正规的软陶工具。塑料工具有两把还是可以用到头发制作,修边时用到.木制工具是美术系学生来做泥雕用的.对于软陶来说,实际用处为O.亲问，不用的，你为什么卖？为什么呼U大家？ 为什么？为什么这样问大家了。

因为很多买家买东西，就说：有泥没有工具，自己没法做。我们也是相当的无奈啊，对于说没工具没法做的亲，你不懂，可以问，问了我们答了，你又不信，一定要买完全没有必要的东西，站在卖家的立场来说，我不拦你，因为我能挣更多的钱，但是站在朋友的角度，我想说：你真的****！

我们不得已找了些美术雕刻用的工具，讲良心话，再重复一次，用处真的不大。可大家都不相信我们，无语。。

问：需要买多少不同颜色的陶泥？

答：新手的话，可以先买20色或12色的小套装比较合适，每种颜色都有些，大小以4*7*1CM50克/块，或100克大小的为宜，再小的话感觉用不了两次就没了。小套装用完了，可以选择100克/块---500克/块的购买。颜色的话，红、黄、蓝、白、黑、肉色是基本的颜色，还可以再选一些不太好配的颜色买来。一般会买12到20种色，看自己做什么就买什么色。不过即使是已有的颜色，大多数情况下还是要自己再配一下，比较合适。

问：做软陶要准备哪些配件？

答：有时候做东西还要需要有些配件，比如：

1、手机链绳、项链绳、弹力线、鱼线、普通细红绳等等 2、9字针，羊眼钉。用于把做好的软陶坠和绳连接起来。

3、金、银眼影粉、红色胭脂，透明指甲油，美甲水钻。用于美化作品。

问：泥放一段时间变硬了，怎么办？

答：软陶泥长时间不用，或保管不善，就会干硬，有时一揉就掉渣。可以买软化油，有些人也会用家里的植物油，不过烤的时候要调低点温，植物油里有水份，烤不好，会起泡。

问：刚买来的软陶泥太软了，怎么办？

答：有时买回的软陶泥太软了，可能是泥本身的原因，也可能是室内温度过高。可以把泥放置一段时间再用，或在泥外面裹上卫生纸等吸油的纸，把软陶泥里的油份吸引一下。也可以放冰箱里冷却，泥会变硬，但治标不治本，还是吸油来得快。

捏制篇

问：第一次接触软陶，该从哪下手呢？

答：一开始刚接触软陶，可以试着做一些简单的造型，练习手感，以模仿为主，可以从网上找一些现成的别人的成品来模仿，做得多了，有感觉了再去自己创造。

问：怎么才能把泥揉匀？

答：泥必须要揉

好了，在烤制的时候才会不开裂。

揉泥的方法最简单是搓成条，对折成麻花，再搓，反复几次就揉匀了。泥要软硬度一致，里面没有气泡，颜色要均匀。

问：泥总是粘手或粘桌子怎么办？

答：陶土在手中过黏时或使用模具压模时，可在手上或模具上抹些爽身粉以免沾黏。在桌子上面放一块干净的大磁砖，也可以垫一张白纸。

问：捏浅色的泥总会显得很脏怎么办？

揉土前，先用肥皂洗净双手后，个人认为用温水更容易把手洗净。然后再拿一小块浅色的泥如白色、肉色的在手里来回捏揉，这种方法叫做用泥洗手。可以把指纹中的细小的灰尘，毛绒都粘下来。才开始揉搓陶土，尤其是浅色的土，一定要把指甲缝也洗干净，否则揉出来的土就会变成灰色。

问：9字针是烤前用，还是烤后用？

答：先把作品的大体形状做出来，然后再插入九字针，这时可能陶泥会有点变形，用手指稍微调整一下。最好在插入前先把九字针的针尖部分用小钳子弯个小钩，再插入进去，这样烤出来比较结实，不容易脱落。

问：作品上总是有很多指纹，怎么清除？

答：有时作品上会有很深的指纹，很影响美观。首先捏制的时候就要注意，对于一些较软的泥，下手要轻点。如果有了指纹也不要怕，用手指沾点清水，轻轻来回抹，可以把指纹抹平。在很细小的地方也可以用软头笔来处理。

问：捏出来的东西很容易变形，怎么处理？

答：勤加练习，注意培养手感。选择硬度高点的泥，就不太容易变形了。还可以边做边烤，这样再往下做的时候，以前烤好的部分就不会再变形了。一般做复杂一点的人偶，都是采用这种方法的。

问：如何做出均匀的片状，条状？

答：最好的方法是利用压泥机，把泥压成均匀的片状，然后用美工刀裁出需要要的片和条状泥。

问：软陶能不能象水彩一样混色？

答：软陶是可以混色的，利用三原色，我们可以配出很多不同的色彩来。在实际调色的比例中，浅色的比深色的比例要大很多，例如：黑+白=灰，则黑色只要很少量，就可以使很大的一块的白色软陶土调成灰色，若是红+白=粉红色，以1:4的比例来调和，而用暗红色取代红色来调相同的色彩，暗红色可能只需要原本红色1/4的分量。除了三原色之外，加入适量的黑或白色，可使原本鲜艳的色彩变得沉稳或粉嫩。其实第一次调色时，不一定能马上调出自己想要的色彩，但是只要多多尝试，积累经验，甚至每次调色都做简单的笔记，把颜色和比例记录下来，便可以达到事半功倍的效果，在很短的时间内，就能成为软陶调色的高手。

问：人偶里面是否需要做支架？

答：一般做个头比较小的，是不需要做支架的，五六厘米左右的人偶里面有一根铁丝贯通就可以了，再大一些的十厘米左右的人偶，就要先扎出人形的支架，然后再裹泥。要是做比较精细的人偶，即使小，也要做支架了。人偶要求越精细，支架也就要做得越细致。

问：人偶支架上的泥总是裹不上，怎么办？

答：金属上直接裹泥是不太好裹。办法有两个，一是在上面先包一层锡纸，再往上裹泥。二是可以粗略地在铁丝上裹层泥，烤硬，然后再贴泥做出想要的效果。

问：软陶里面是否可以填充纸团？

答：我们有时候做实心软陶物品的时候，感觉太浪费陶泥，那么可以团个纸球，然后用锡纸再包一两层，最后再在外面裹一层陶泥。烤的时候，温度要缓慢地升温，以防内外膨胀度不同而开裂。

问：做出来的人偶总是感觉怪异，和原型差很多？

答：人偶做出来感觉和原型不太一样，主要是身体比例没有做好，要注意头与整个身体的关系，以及头部五官的比例位置关系。多观察，多练习，多请教，就一定会有进步。

定型篇

问：烤软陶的烤箱如何选择？

答：烤箱的要求比较简单，有温控，有定时，最好带有循环风，大小要合适，一般我们买的都是20到25升的。牌子的话，我们用长帝牌的比较多，性价比较好。当然还有格兰仕的，就有点贵了。

问：软陶烤制的温度是多少？

答：每一种品牌的烤箱性能是不一样的，加热的温度和时间必须自己试过之后才知道。一般来说，软陶的加热温度在100到150之间，不建议新手用高温。最好都从100度开始。

问：软陶需要烤制多少时间？

答：烤制时间的长度要看作品大小，直径1-2CM的作品一般在5-10分钟，再大4-15CM的10-15分钟，再大的30-60分钟不等。作品小、薄，时间就短点；作品大、厚，时间就长点。

问：软陶作品烤出来感觉不结实，一碰就坏，怎么办？

答：这种情况是由于软陶没有烤熟造成的。不同颜色，不同品牌的软陶可能需要的温度是有差异的。烤箱虽有定温，但也可能不太准确。可以把各色软陶做成条

状，球状，片状，并把它们粘在一起。按预想的温度时间烤好后，如果一掰就断，或两种颜色就分开了，那说明温度低了，时间短了。如果表面发黑变形，那就说明温度太高，时间太长了。

问：一不小心就会烤糊作品，怎么办？

不要把软陶作品直接放到金属的烤盘上，那样很容易烤糊。在金属托盘上放一两块磁砖，再把作品放到磁砖上，就不会糊了。如果软陶的顶上容易糊，那就用锡纸做一个盖子，盖在软陶上面，但不要接触到软陶。

问：一次没有烤好，还能不能再烤一次? 答：软陶是可以反复烤制的，只要不糊就成。反复烤制可以使软陶更结实。

问：如何辨断软陶是否烤好？

答：正常的状态下，软陶在正确的温度下，接口处开始融合，互相胶合在一起，经自然冷却后，有一定的硬度和橡胶的弹性。这时再用手掰，长条形的软陶只会变弯曲，但不会断。两种颜色的软陶也会很结实地粘在一起不会分开。这时才算是烤好了。

问：软陶烤完后，为什么有时上面会裂开？

答：有三个原因会造成这种情况：

一、开始揉泥的时候，可能因为泥软，就简单揉了一下，没有揉透。

二、许多初学者因好奇或新鲜感，刚烤完就急于取出来欣赏自己的作品，孰不知，骤冷骤热的温度变化会使陶泥开裂。所以，正确的方法是加热之后耐心等待，待软陶慢慢冷却至室温之后，再取出来欣赏。如果还开裂，那就换泥吧。

问：软陶烤裂了怎么办？

答：软陶烤裂了也有补救的办法，等软陶完全冷却后，用同色的泥填补进去，再放进烤箱里，再烤一次。

软陶的物品有所损坏怎么办？

答：软陶的东西损坏了，可以用502粘起来，粘完了是很结实的。如果有部分丢失，可以用同色软陶补上，再烤一次，不结实的话，就502粘一下吧。

问：作品太大，烤箱放不下怎么办？

答：有时候做的作品太大，烤箱放不进去，总不能为了这个再买个新烤箱吧。所以有两个方法，一是把作品分开烤，烤完了再粘合在一起。二是把烤箱竖起来。以增加烤箱的高度，这种方法经我实践是可行的。只是要注意加热管和软陶作品的距离，最好用锡纸罩住再烤，以防烤糊。

问：软陶是否可以和纸一起烤？

答：纸的燃点比较高，所以可以和软陶一起烤的。只要不直接接触到加热管就不会燃烧。

装饰篇

问：软陶是否可以上色？

答：一般软陶的本身的颜色就很好了，不过要是不满意的话，也可以重新上色。一般在烤完之后，可以用漆或丙烯颜料上色，小部分上色也可以用彩色指甲油。

问：为什么有的软陶上亮晶晶的？

答：用透明指甲油刷在软陶上，就会出现亮晶晶的较果。有时候在温度适宜的时候，烤出来的软陶也有亮的较果，但很难掌握，属于可遇而不可求。专业的要用专业油。都是进口的，贵死人。15ml要8元钱。

问：有些人偶脸上的腮红是怎么弄的？ 答：腮红是用女孩子化妆用的腮红上出来的。

问：如何选择腮红？

答：选择腮红也是有学问的。不要选名牌货，要选地摊货。名牌货大多油性大，不易脱妆。地摊货大多是粉质的，没有什么油性。轻轻磕碰粉盒的边缘，粉上面出现颗粒状物，这样的大概就是粉质，不是膏质的了。颜色以粉色为佳，不能选

太红的腮红。

问：为什么腮红上得很不自然？

答：常有朋友说，怎么上的腮红不自然，两个大红块，象猴PP。。。首先要选择粉质腮红，然后我们用小化妆刷沾上腮红，在盒盖上轻轻蹭蹭，把粉弄匀。刷人偶脸部时，从内而外打圈，第一次肯定不是很明显，要刷三回大概才能出现粉晕状。此外，还可以选用眼影粉来给人偶上眼影，都是要烤之前上的，烤完后不会脱落。

问：软陶上怎么贴水钻？

答：如果是高级水钻，那么在烤之前就可以直接按在软陶上，不会烤坏的。如果是仿钻，有可能是塑料做的，这时就要烤之后再用502粘上。

问：软陶上怎么贴珠子？