XXXX业务合作协议书

XXXX业务合作协议书（共14篇）

篇1：XXXX业务合作协议书

XXXXXX医院与________养老院

《医疗服务合作协议书》

甲方： 联系电话： 地址：

乙方： 联系电话： 地址：

为了更好的满足老年人安度晚年的实际需要，实现“老有所养、老有所乐、老有所医、老有所学，为老人营造温馨、舒适的生活环境，充分体现党和政府对老年人的关怀，体现全社会对老年人的关心。楚雄海亚医院与________养老院共同 “服务，友爱，互助，进步”的精神，探索医养结合模式，建立以养老机构为依托，以老龄人群为服务对象，以医院为服务载体，专业医师和护理团队为基础的“为老服务”网络。为维护甲乙双方的合法权益，经双方协商，共同达成协议，并共同守约执行。

双方合作后，医院将为敬老院中所有老年人建立健康档案，摸清老人的健康状况，全面监测、分析、评估老人的健康数据，及时为有健康问题的老人进行指导、咨询和危险因素干预，制定针对性的综合诊疗方案。

一、甲方义务

（1）为乙方提供服务相关医疗场地及悬挂医院标示区域。（2）为乙方提供老人相关医疗等资料，以便乙方更好的进行医疗。

二、乙方权利

（1）需要甲方提供老人生活医疗等相关资料。

若乙方临时因紧急情况无法安排相关工作，甲方应于以理解。

三、乙方义务

（1）协助甲方做好相关工作，服务老人。（2）听从甲方的合理安排。

（3）该院还将专设医生每周定期到老院进行巡诊，同时为老人提供医疗，保健，心里疏导，临终关怀等服务。

（4）如果遇到老人的病情比较严重，专业性比较强，医院将指派相关科室的专家到敬老院出诊。如果敬老院的老人出现突发疾病，特别是危、重症，医院将为老人开通绿色通道，接老人入院治疗，先治疗后结算。

（5）医院在义诊保健服务范围内不收取酬劳。（6）经医院治疗好转或痊愈的老人送回养老院。

四、情形变迁时，任何一方认为有必要，经双方协商同意可订立补充条款。

五、协议签订后，双方必须履行相关责任及义务。

甲方： 乙方：

代表： 代表：

年 月 日 年 月 日

篇2：XXXX业务合作协议书

一 总则

XXX、XXX和XXXX，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和其他有关法律法规，根据平等互利的原则，经过友好协商，就共同投资成立 有限责任公司（以下简称公司）事宜，订立本合同。二 股东各方 本合同的各方为： 甲方：XXXX 身份证：XXXX 住址：XXXX 乙方：XXX 身份证：_________，住址：_________ 丙方：XXXX 身份证：_________，住址：_________ 合作期限：两年为一期，到期后三方商议清算或继续合作。第一期为XXX年XX月XX日星期xx至XX年XXX月XX星期xx（暂定）三 公司名称及性质

公司性质：合伙经营的XXXX公司 公司名称为：XXXX公司（XXXX）

公司地址：XXXX 公司的法定代表人为：XXX 公司是依照《公司法》和其他有关规定成立的有限责任公司。三方以各自认缴的出资额为限对公司的债权债务承担责任。各方按其出资出力比例分享利润，分担风险及亏损。四 投资总额及注册资本

公司注册资本为人民币XXX万整（RMB）。各方的出资额和出资方式如下：

甲方：现金XXX万人民币，于本合同生效之日起七日内转入指定账户，进行企业注册； 乙方：现金XXX万人民币，在本合同生效之日起七日内转入指定账户。丙方：现金XXX万人民币，在本合同生效之日起七日内转入指定账户。公司经营期间三方出资为共有财产，协议期限内不得请示分割。（注：部分现有固定资产折合人民币计入公司资产备案。）五 经营宗旨和范围 公司的经营宗旨： XXXXXXXXXX！公司经营范围是： XXXXXX 六 股东职责分配

各方自公司注册成立后即成为公司股东。公司股东按其所持有股份的份额享有权利，承担义务。

公司股东参与公司管理以及经营职责分配如下 XXX XXXX。XXXXXX

（注：以上分配细则详见公司章程）

七、利润分配和亏损分担

公司一般在每年十二月进行财务结算，甲方按XXX分取利润或分担亏损；乙方按XXXX分取利润或分担亏损；丙方按XXXX分取利润或分担亏损；

(未经协商同意单方面造成损失由个人按实际损失承担)

八、退股

入股人有下列情形之一时，入股人可以退股：

1、经营期限届满，某方不愿继续经营；

2、需有正当理由方可退股；

3、经营期限届满经甲、乙、丙三方中两方同意可以退股；

4、甲、乙、丙三方发生难于再继续股份经营时可以退股。

5、退股方退股需提前一个月告知另外两方并经另外两方协商同意可以退股。

6、未经其他两方同意而自行退股给另外两方造成的损失，由退股方承担。

九、解散与清算

公司股份经营有下列情形之一时，应当解散：

1、经营期限届满（初定为两年），甲、乙、丙三方不愿继续经营的；

2、甲、乙、丙三方决定解散；

3、经营已不具备法定人数；

4、三方解散后，企业应当依法进行结算。

5、经营终止后，甲、乙、丙三方的出资仍为个人所有，届时予以返还。

十、经营终止后的事项：

1、即行推举清算人，并邀请中间人（或公证员）参与清算；

2、清算后如有盈余，则按收取债权、清偿债务、返还出资、按比例分配剩余财产 的顺序进行。固定资产和不可分物，可作价卖出，其价款参与分配；

3、清算后如有亏损，不论三方出资多少，先以三方共同财产偿还，三方财产不 足清偿部分，由三方按出资比例承担。

十一、本合同如有未尽事宜，应由三方讨论补充或修改。补充和修改的内容与本合 同具有同等效力。

十二、本协议一式三份，自三方签名后生效，三方各执一份，均具同等法律效力。

甲方：

代表人签字：

****年**月**日

乙方：

代表人签字：

****年**月**日

丙方：

代表人签字：

篇3：XXXX业务合作协议书

日前, 双方合作进行的浦发手机银行汇款、自助缴费、手机购买彩票机票等业务已经推出, 知情人士透露, 双方合作研发的浦发银行卡手机钱包、新型手机银行业务分别有望在年内及明年年中面市。

作为中国电信企业和商业银行首次实现的股权上的深入合作, 此次中国移动和浦发银行的联手, 也成为电信业和金融业的首次战略合作尝试。分析人士表示, 双方的“联姻”将对通信行业和金融行业均产生深远影响, 也将有望推进移动金融、移动电子商务、手机汇款等多项移动通信与金融产品的融合创新业务加快面市。

聚焦移动金融、移动电子商务领域

根据该战略合作协议, 中国移动与浦发银行将在包括现场支付及远程支付在内的手机支付领域开展合作, 并将联合研发和推广提供多种金融服务功能的手机金融软件及手机支付安全解决方案。

分析人士认为, 至此真正意义上的手机支付模式终于浮出水面, 双方对于远程支付业务的战略合作规划意味着中国移动远程支付的发展获得了来自金融系统的相关权限支撑以及最重要的准入许可。

对于此次合作, 多数业内受访人士表示, 有望实现双方资源与经验的互补与分享, 将为双方带来新的业绩增长机遇。在签约仪式上, 浦发银行董事长吉晓辉称, 他看重的是和中国移动共同研究移动通信与金融产品的融合创新。而中国移动董事长王建宙也表示, 中国移动和浦发银行的合作重点包括移动金融和移动电子商务两大领域, 并强调了“资源共享和优势互补”。可以看出, 双方对彼此的专业经验互融和借鉴前景非常看好。

“目前, 中国移动在移动支付领域的业务主体停留在小额支付层面, 对远程支付等以大额支付为特征的相关业务没有运营经验, 浦发银行专业的经验以及完善的后台资金结算和清算体系可以助中国移动一臂之力。”中国移动研究院相关受访专家表示。

除了在移动支付领域合作外, 战略合作协议还特别提到, “双方将在客户服务和渠道资源共享等领域开展合作”。其中中国移动可借助浦发网点分流缴费业务压力, 浦发银行则可将自助机具部署到中国移动遍布全国尤其是广大农村地区的网点。据悉, 目前中国移动的自助缴费机已经入驻浦发银行在山东、四川等地的网点。

另一位银行业分析人士则表示, “中国移动超过5.75亿的用户规模将给浦发银行带来丰富的客户资源, 并且中国移动的网点覆盖将有效提升浦发发展各种业务的竞争力”。据了解, 浦发银行在未来网点规划时已对中国移动4.7万个网点有所考虑。

此外, 根据2010年中报, 中国移动2010年上半年营业收入2298亿元, 净利润578亿元。截至6月底, 中国移动的银行存款为2176亿元, 现金及现金等价物998亿元。业界估计, 在双方合作中, 这些存款的相当一部分将给浦发银行以有力的支持。

除了资源共享和渠道合作, 中国移动和浦发银行合作考虑的领域还包括手机汇款、TD POS、自助设备、积分共享、开放缴费平台以及嵌入手机芯片的浦发银行卡等。

手机汇款等业务陆续亮相

对于协议签署后的相关业务部署情况, 相关受访人士表示非常关注。据了解, 目前双方合作开展的浦发手机银行部分业务已在业内形成了一定的领先优势, “浦发银行手机银行通过采用惟一手机号码认证、交易限额控制、登录密码与交易密码分离、短信及时通知账户变动等多重措施, 有效保障了用户使用的安全性”。

目前, 浦发手机银行正在推出“开户欢乐送”和“支付赢好礼”活动, 明年1月31日前开通手机银行的中国移动用户有机会获得相应优惠与奖励。此外, 知情人士透露, 浦发银行卡手机钱包最快年内面市, 而新型手机银行业务则有望明年年中正式商用。

虽然移动金融服务、移动电子商务、手机汇款等新型业务的业务模式、结算渠道等众多环节还有待明确, 但双方近期一系列互动还是为众多金融通信融合业务的加速推出前景释放出了明朗信号。

基层等待集团“明确定论”

据悉, 今年以来, 中国移动手机支付相关业务在试点地区获得了规模推广, 但目前业务类型仍以小额支付为主。

“对于移动支付, 由于集团层面并未给出明确的定位或出具规范性的执行方案, 大部分地方省公司都是以小规模试点的方式进行。”广东移动某内部员工向记者表示。

截至记者发稿前, 多位受访地方移动员工都表达了对移动支付业务的保留意见, 首先, 集团层面对该业务没有明确的定性;第二, 目前移动支付业务并没有加入KPI考核中;第三, 集团层面也没有像推广其它重点业务一样给予经费支持。目前种种迹象并没有明确表明, 移动支付业务将会是下一阶段创新和推广的重点。

10000家

此前, 中国移动已经开通了手机支付 (手机钱包) 的官方网站, 提供网上支付、手机刷卡、短信支付等业务。合作机构已经包括了浦发银行、工商银行、中国银行、招商银行、建设银行等十多家金融企业。加入手机钱包服务的商户也已超过10000家。

>>在仪式上, 中国移动总裁李跃和浦发银行行长傅建华作为双方代表签约。

篇4：XXXX业务合作协议书

该协议的签署，超越了以往银保合作仅仅是保险业务代理关系的合作模式，将合作范围拓展到了资金网络结算、融资业务、基金业务、银行存款、投资理财、保险资产托管、信息技术、保险保障服务、银行卡业务等多个领域，标志着双方合作进入了一个崭新的发展阶段。

在这次签约仪式上，交通银行董事长蒋超良和中国人民保险集团公司总经理吴焰均表示，今后双方将进一步加强金融保险产品开发推广方面的合作与交流，相互借鉴先进的管理模式和经营理念，积极探索合作新方式，丰富合作内容，扩大合作领域，提升合作内涵，发挥强强联合的优势，共同携手开创银保合作的新局面。

交通银行重新组建20多年来，在竞争中不断创造和扩大自身优势。交行拥有分布广泛、布局合理的分销网络和极富价值的客户群，形成了产品覆盖全面、科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。目前，交通银行总市值已进入全球银行业前40位，正发展成为一家发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好的具有百年民族品牌的全能型现代化金融企业。

篇5：业务合作协议书

联系人：

联系电话：

传真：

电子信箱：

乙方：

联系人：

联系电话：

电子信箱：

汇款账号(开户行)：

双方就乙方利用甲方短信平台为最终用户提供短消息信息服务，本着平等互利、优势互补、公平双赢、共同发展的原则，经认真研究和友好磋商，特签订本协议。

一、合作内容

(一)甲乙双方就________________业务开展合作。乙方确保在双方协议期限内不再与第三方进行类似合作，否则将视为违约。

(二)乙方负责和决定对最终用户提供信息服务的内容和用户宣传推广工作，甲方通过其渠道资源为乙方提供市场推广的支持。

(三)乙方应保证向用户提供的________________及相关服务质量优良并及时更新，如因信息质量和服务质量问题引起的用户投诉，其经济和名誉损失由乙方承担，并妥善处理此类投诉的客户服务工作。

(四)甲方负责提供________________服务的全部技术及设备，并负责技术平台搭建，用户数据库管理及对乙方的技术支持、技术接口，保证满足业务需求。

(五)甲方负责通过________________为乙方完成________________费的代计费和代收费工作。

(六)甲方负责协调“_________”和“_________”两家移动运营商，保证信息发送的及时和不丢失，凡因信息下发通道不畅引起的用户投诉和经济损失，全部责任由甲方承担，如因运营商网络和用户手机设置等问题造成的投诉，甲乙双方应及时沟通确认，并向用户合理解释，获得谅解。

二、双方的责任与权利

(一)甲方责任：

1、甲方负责本项目_________平台，_________通道的提供和日常维护工作;

2、甲方负责向_________，_________申报全网业务，_________服务计费和服务费收取工作;

3、甲方负责信息接入标准的制订，并为乙方提供规范的接口标准;

4、甲方负责为乙方提供后台应用程序接口函数包，并负责在信息接入具体程序开发时的技术指导;

5、甲方负责乙方接入_________的透明传输，并保证所传信息内容的完整性;

6、甲方负责自身_________平台系统的安全和稳定，负责对服务业务运营状况进行监控，发现异常时应及时向对方通报，并及时处理;

7、对于非甲方系统所引起的任何故障，甲方都应及时通知乙方，并配合乙方共同对故障原因进行分析及处理;如因甲方系统所引起的任何故障，甲方都应及时通知乙方，如乙方因此而造成损失，甲方应负责赔偿;

8、甲方有权对乙方所发送的信息量进行统计及监控。

(二)乙方责任：

1、乙方负责网站相关信息服务以及所发送信息内容的编辑及提供;

2、乙方负责网站相关信息服务及短信内容合法性、政策性及安全性，保证互联网及手机短信息的内容遵循有关法律，法规以及电信管理部门的有关规定，并承担相关的法律责任;

3、乙方应保证本合作项目信息内容的完整性、及时性、准确性，如单纯因乙方提供的信息错误而引起的责任纠纷，由乙方承担责任;

4、乙方不得利用此信息接入通道来传送未经最终用户同意接收的任何信息;

5、乙方负责自身业务系统的安全与稳定;

6、乙方负责最终用户各种信息资费标准的最终确定，并负责承担由此引起的相关纠纷。

(三)甲乙双方均应保留推送信息内容历史资料_________个月，以提供有关部门查询，如果因甲方的原因造成政治或其它事故，则由甲方承担全部责任，如由乙方的原因造成政治或其它事故，则乙方承担全部责任。

三、利益分配

(一)双方费用结算以甲方多业务平台的.统计结果为准，以乙方统计结果为_____次核定依据。

(二)甲乙双方统计数据有较大差异(误差超过_________%)或双方有异议，双方承诺在以双方统计数据均值的基础上先进行业务结算，并积极安排专人找出两者差异的原因所在，协商解决。

(三)本合作项目产生的业务收入，双方按比例分成，具体如下：

1、按以上项规定，每月从_________运营商处结算回来的实收信息费，扣除相应税负后(以下称可分配收入)，甲乙双方按如下办法分成：

(1)可分配收入_________元以下时，按甲方_________%，乙方_________%分成;

(2)可分配收入_________元以上(含_________元)，_________元以下时，按甲方_________%，乙方_________%分成;

(3)可分配收入_________元以上(含_________元)，按甲方_________%，乙方_________%分成。

2、实收信息费定义：在sp定价的信息费中，扣除如下列_________的各项费用后，付给甲方的实际净收入。扣除费用为：

(1)代收服务费：_________信息费的_________%，_________信息费的_________%;

(2)_________不均衡通道费成本：_________元-_________元/条标准收取(按乙方月不均衡下行短信流量参照_________新合作模式执行。);

(3)坏账：以当月移动，_________结算提供的坏账比例为准。

3、短信服务费按月进行计费，计费周期为每月____日____时起至本月月底_____时止(即下月____日____时前)，对不足____月的应按当月实际发生的业务量结清相关费用。

(四)结算时间：甲方每月提供相关结算单据后，以传真或快递/邮件等方式及时通知乙方，双方共同进行收入分成确认。甲方于移动通信运营商支付款项到账后_________工作日内将乙方分成款付至乙方指定账户。

1、_________用户信息费结算：_________对sp的结算政策是当月费用在下月对账并结算。所以甲方应在和_________结算完成后，于计费月下月的月底前(即计费完成___个月内)完成与乙方的对账结算。

2、_________用户信息费结算：_________对sp的结算政策是当月费用在下月对账，下下月结算。所以甲乙双方应在甲方和_________结算完成后的月底前结清费用。

(五)甲方按上述期限与乙方结算费用。排除不可抗力因素，如甲方自结算终止日起_________个工作日内未能完成与乙方的结算工作，将视为违约。

(六)如果移动，_________的收费政策发生改变，甲方应书面通知乙方，甲乙双方经协商后，合理调整利益分配条款。

四、协议的生效和终止

(一)本协议书有效期为_________年，自甲乙双方签字，盖章之日起生效。

(二)协议有效期内，甲乙双方都不得单方面解除合约，以下情况除外：当一方不能按照协议履行义务并经对方通知后_________日内不能补救其违约行为，守约方有权终止合作并要求违约方进行赔偿。

(三)若合作双方中任一方在合同期内提出终止合作，应提前_________个月书面通知对方，由双方协商是否变更或解除本协议以及善后义务的处理。

(四)合作期间如因政策变化或其它不可抗力因素而必须终止或修改本协议时，双方应本着互谅互让的精神友好协商，共同修改或终止本协议。

五、客户服务体系

(一)乙方作为客户服务第一人应在网站上向使用网站服务和接受信息的手机用户公布自己的客户服务体系，并及时解答短信息内容及网站服务方面的问题，同时向甲方客服中心反映因信息下发通道引起的客户投诉。

(二)甲方作为客户服务第二人在接到乙方客户投诉后，应在最短时间内与运营商协调并解决由于通信网络问题引起的乙方客户的咨询和投诉。甲方有义务经常监督，检查并指导乙方短信内容，以符合_________和_________的合作要求。

(三)甲方客服联系方式：__________________;乙方客服联系方式：__________________。

六、技术支持与培训

(一)为保证本协议合作的良性发展，甲乙双方有必要就技术支持和提高信息流量，扩大用户群和加强售后服务问题保持经常的联络，交流和培训。

(二)技术支持联系方式：

甲方：__________________;

乙方：__________________。

七、违约责任

(一)对于上述约定条款，甲乙双方均应遵守执行。如一方违约，违约方应承担由此带来的一切后果，并赔偿守约方由此带来的损失。

(二)本协议有效期内，如乙方发送的信息内容不符合“_________”和“_________”要求(按“_________”和“_________”管理办法执行)，经甲方协商提醒不能及时改正时，按照_________，_________要求，甲方有权利立即终止向乙方用户发送信息。并要求乙方赔偿为此甲方所遭受的经济和名誉损失。

(三)乙方在增加或减少与在本协议项下短信业务和价格时，必须先向甲方申报，通过甲方向_________运营商进行更改和测试申报，如因乙方未申报和测试造成运营商对甲方处罚，其责任和经济损失由乙方承担。

(四)乙方通过甲方通道发送的信息内容和条数要严格按照已经_________受理和测试通过的要求执行，如甲方发现乙方违反规定群发，做纯代收费业务，利用包月计费超多条数发送信息及违反_________和_________短信发送的管理规定，甲方有权要求乙方立即改正，由此所造成的经济和名誉损失应完全由乙方赔偿。因甲方原因，不能保证所提供的信息通道的质量，或因甲方责任影响保质保量传送乙方的信息时，经协调无效，乙方有权利单方面终止本协议和合作，由此所造成的经济和名誉损失应完全由甲方赔偿。

八、保密规定

凡涉及商务及技术的专有保密信息，未经信息的所有权方事先书面同意，另一方不得向任何第三方披露，因不遵守该条款而引发的后果，由披露方负责，并赔偿因此给对方造成的损失。

九、其他规定

(一)甲方、乙方就本协议项下合作事宜达成的任何补充协议，实施方案等文件，均构成本协议不可分割的一部分。

(二)本协议一式______份，甲方、乙方各持______份，甲方、乙方的授权代表签字，并加盖公章后生效。

(三)协议履行过程中若发生争议，违约(不包括不可抗拒情况)和变更事宜，双方可以友好协商解决。若不能达成一致意见，可通过法律手段解决。

(四)协议未尽事宜，由双方友好协商解决。若协商不成可向_____________仲裁委员会申请仲裁或向_____________人民法院提起诉讼。

甲方(盖章)：

授权代表(签字)：

签署时间：________年____月____日

乙方(盖章)：

授权代表(签字)：

篇6：业务合作协议书

甲方：

乙方：

1.总原则

甲乙双方本着互利互惠、共同发展的原则，制定本业务合作协议。

2.基本原则

2.1乙方利用自身资源，承揽供应链服务业务，交由甲方运作，并按照项目的盈利情况，以可提利润为基础，在每单项目结束、收回甲方垫付资金及业务款后，从甲方处按本协议规定提取一定的业务开拓费用，同时按国家规定，缴纳相关税费。

2.2甲方负责乙方开发项目的运作，并按协议支付乙方如下（2.3）费用及业务开拓提成费（按4.0所述）。

2.3乙方非甲方正式编制员工，甲方不承担乙方工资、社会保险、福利、市场开发及其他费用。协议双方非劳动关系，而是平等主体之间的合作关系。

3.双方的权利和义务

3.1甲方权利和义务

3.1.1甲方对乙方引入的业务进行评估，在明确可操作的前提下，调集公司各种资源，全力促成业务运作。

3.1.2 甲方允许乙方使用甲方的名义及相关宣传材料开发业务

3.1.3甲方可配合乙方在相关地区举行市场营销活动，活动涉及的费用由双方协商确定。

3.1.4项目导入甲方后，根据需要，甲方在风险可控的前提下，甲方可为该项目的成功运作提供必要的资金支持。

3.1.5甲方定期（每月）对乙方导入的客户进行成本核算，并将具体的清单提供给乙方认可。同时办理、支付乙方应提的业务手续和费用。

3.2乙方的权利和义务

3.2.1按约定提取业务开拓服务费用。

3.2.2在承接业务时，可使用甲方的名义，但必须时刻注意维护腾邦形象，不得用于非公司业务的承揽活动。

3.3.3不得有借腾邦名义从事不利于腾邦形象、损害腾邦利益的行为。

3.3.4不得将腾邦自身运作的客户介绍给别的同类企业运作。

3.3.5乙方在合作过程中，不得将知晓的甲方自身的业务和其他信息透露给任何第三方。

3.3.6乙方须协作保证甲方维护业务中垫付资金的安全性。

3.3.7违反上述2、3、4、5点规定，甲方有权取消合作，同时追究乙方的相关责任（包括经济赔偿）。

4.业务开拓费用提成比例

4.1 乙方业务开拓费用的提成比例为业务服务费收入的10%。

4.2 实际提取数＝业务开拓提成×(1—所得税率)。

5.收入计算的前提条件

5.1项目结束后，甲方应保证准时计付业务费用给乙方。所有应收款项包括各类垫付资金全部收妥且进入甲方账户后才可计算乙方的业务收入。

5.2为保证甲方营收的应收款和所垫业务运作资金的安全回收，必要时乙方须协助甲方，要求项目客户为甲方提供担保（具体根据项目由甲方和乙方商定）。

6.协议有效期

6.1本协议有效期为年，自年22日起至月日。双方签字（或盖章）生效。

6.2本协议期满双方应重新签订新的合作协议，本协议自动终止。

6.3本协议经双方协商可提前终止。

6.4本协议自动终止或提前终止，不影响双方权利和义务的追溯。只有甲方按协议内容支付乙方应提的提成、且乙方收回甲方垫付资金和业务应收款后，本协议宣告完全失效。

7.其他约定

7.1本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

7.2本协议为标准版本，其他未尽事宜由双方协商解决或以双方签署其他文本作为本协议的附件。

8.本协议解释权归甲方。

甲方：乙方

签章：签名：

篇7：拍卖业务合作协议书

甲方：固原博兴旭瑞代理咨询有限公司

地址：固原市文化街一中3#家属楼南单元101

法定代表人：王娟

联系人：联系电话：***

联系邮箱：36171948@qq.com

乙方：银川旭瑞拍卖有限公司

地址：银川市兴庆区凤凰北街济慈巷19号三楼

法定代表人：

联系人：联系电话：

联系邮箱：

为真实、客观地开展资产、土地等拍卖业务，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方经协商同意合作开展固原市及所辖区内的拍卖业务，双方本着平等、自愿、互惠互利的原则，就合作事项达成以下协议：

第一条：甲方负责承揽固原市及所辖各县业务，与业务相关联的公告、工本、手续、业务招待、回扣（购物卡或现金）等费用由甲乙双方共同承担，所得收入除去以上费用后的利得按五五分成。

第二条：甲方负责拍卖会前的准备工作，包括与业务单位沟通、手续的办理、公告的发布等，乙方负责拍卖会议的主持、备案等工作。甲乙双方相互协作共同完成拍卖业务。

第三条：乙方承诺向甲方及其客户提供高效、快速的专业服务，保证出具的相关资料的完整、真实、客观、公正，并对所出具资料承担法律责任。

第四条：本着互惠互利原则，甲乙双方在拍卖业务合作过程中应予以充分合作，乙方应为甲方在合作期间承拦的业务提供相应的便利。

第五条：本协议自2012年11月 10 日起生效，有效期至2013年12月31日。

第六条：本协议一式两份，甲乙双份各执一份，具有同等法律效力。

甲方（盖章）：乙方（盖章）：

负责人（授权代理人）：负责人（授权代理人）：

签订日期：

签订地点：

篇8：XXXX业务合作协议书

2013年11月14日, 为进一步推进校企合作的伙伴关系, 西门子基础设施与城市业务领域与重庆大学签署了框架协议。根据协议, 未来三年内, 西门子中国基础设施与城市业务领域将向重庆大学56名在籍学生提供每年共计25万人民币的奖学金。此外, 重庆大学知名教授将定期为西门子相关员工进行培训、出席研讨会, 西门子专家客座讲师将为重庆大学学生教授相关课程。西门子还将为在校学生提供实习机会, 并为品学兼优的重庆大学本科、研究生提供合适的就业机会等。

此次, 西门子基础设施与城市业务领域和重庆大学签订合作框架协议, 不仅标志着西门子与重庆大学的合作伙伴关系进入了一个崭新的阶段, 同时也再次表明了西门子在校企合作、人才发展方面的长期战略目标。

在协议签署仪式上, 双方一致表示将深入培养企业和大学长期紧密的知识交流共享关系, 把培养优秀的学生及教师人才和致力于创新研究成果的应用作为双方长期的共同目标。

篇9：银信合作业务的困境与未来

关键词：银信合作 信托 表外业务 资产证券化

银信合作业务，即商业银行和信托公司之间的业务合作，其业务模式包括但不限于银行理财资金和信托的合作、银行自有资金和信托的合作、中间业务合作和资产证券化业务合作等。

根据信托业协会的统计数据，从2010年到2014年，银信合作业务余额从1.66万亿元扩张到3.10万亿元。若考虑诸如银证信等其他模式，单一资金信托余额则更能真实反映银信合作的规模现状。从2010年到2014年，单一资金信托余额从2.27万亿元增加到8.75万亿元；2014年末信托业信托财产总额为13.04万亿元，单一资金信托占比高达62.58%。

银行从2005年开始正式开展个人理财业务。商业银行依托强大的销售渠道，获取资金的能力较强，但是作为中国资本市场上的新生力量，在银行理财成立初期，资金投资渠道较少，难以发挥资产管理的作用。而信托作为一种特殊的财产关系，具备得天独厚的制度优势，银行理财的资金优势和信托的制度优势相结合，使得银信合作业务快速发展。此后，银信合作业务范围不断扩大，银行自身的需求也不断多样化，各种银信合作模式的创新也越来越多，发展成目前高达数万亿元规模的银信合作市场。

银信合作业务产生的原因

（一）基于信托视角的分析

具体来说，在以往的银信合作业务中，信托较为核心的制度优势在于以下几方面。

1.贷款资质

在金融机构中，除银行以外，信托是唯一可以募集资金对外发放贷款的金融机构。银行理财资金以信托产品为通道向实体企业发放贷款，成为银信合作业务初期最为重要的业务模式。

2013年证券公司和基金公司的资产管理新政陆续公布后，部分银行理财资金以证券公司和基金公司发行的产品为通道，向实体企业发放委托贷款。证券公司和基金公司对此类产品收费普遍较低，在短时间内完成了市场扩张，但是2015年初银监会公布了《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》，限制金融机构使用募集资金发放委托贷款，预计在未来，证券公司和基金公司此类业务会大幅萎缩。

2.产品法人资格

信托公司发行的信托产品具有独立法人资格，在进行股东工商注册登记和抵质押登记时没有障碍。银行理财资金以信托产品为通道，可以非常方便地对标的公司进行股权增资，同时，理财资金利用信托为通道向企业发放贷款时，相关的抵质押物可以登记到信托公司名下。证券公司资管产品、基金公司专户产品在法律上属于委托代理关系，无法直接做股东登记和抵质押登记，从而在股权投资业务和贷款业务上存在不便。

3.投资范围广泛

信托产品的投资范围较广，涵盖了货币市场、资本市场、实业投资等多个领域。商业银行理财资金在业务开展初期，以信托产品为通道，可以非常顺畅地将理财资金投向各个市场，完成资产配置。

4.破产隔离制度优势

信托关系具有破产隔离的天然制度优势。信托关系与委托代理关系不同，信托关系中委托人将财产委托给受托人，受托人按照委托人的意愿，以自己的名义进行信托财产的管理，即在信托关系中，信托财产是独立的，它与委托人、受托人或者受益人的自有财产相区别，委托人、受托人或者受益人的债权人均不得对信托财产主张权利。但在委托代理关系中，即使委托代理的事项是让代理人进行财产管理或者处分，该财产仍属于委托人的自有财产，委托人的债权人仍可以对该财产主张权利。

信托关系的破产隔离优势，使得信托成为最天然的资产隔离主体。在各种资产证券化业务中，信托产品成为最为合适的SPV（特殊目的载体）主体。目前银行间市场发行的所有信贷资产证券化产品均采用信托作为SPV。

（二）基于银行视角的分析

从以往来看，银信合作业务模式虽然千变万化，但是其出发点无非来源于银行的如下四方面需求。

1.盘活存量资产

对于银行业来说，表内大量存量存款、票据等资产流动性差、期限长，影响银行新增表内资产的增加和新业务的开展，盘活表内存量资产的需求一直存在。在以往，银行存量资产出表的渠道较少，监管机构认可的存量资产出表途径主要是信贷资产证券化和信贷资产流转模式。而这两种业务模式正式开展的时间较短，无法满足银行全部的存量资产出表需求。在此背景下，银行业以信托为渠道，通过信托产品的包装，将存量信贷资产和票据资产等委托给信托公司，并对外转让，达到了将银行表内资产表外化的目的。

在此类银信合作业务发展过程中，存在信息披露不透明、个别银行在转让资产时私下提供回购函等问题，导致监管机构无法有效监控银行转让腾挪表内资产的行为，因此监管部门先后出台了一系列监管政策来限制此类不规范的表内资产腾挪业务，比如严禁银行理财资金受让本行信贷资产、严禁银行转让信贷资产时提供回购承诺、限制信托公司开展银信合作票据业务等政策（见表1）。

尽管监管机构对银行业转让存量资产的行为进行了规范，但目前银行业盘活存量资产的需求依然旺盛。随着信贷资产证券化业务的不断规范和注册制等政策的陆续推出，今后银行业信贷资产证券化的过程会大大提速，并进一步阳光化、规范化。

2.新增表外业务

对于实体经济中的部分信贷需求，由于商业银行表内贷款空间不足等原因，银行会协调本行理财资金向融资人提供融资。由于过去银行理财计划不具备直接向借款人发放贷款的资格，所以银行以信托为通道，由理财计划认购信托产品，再由信托产品向借款人发放贷款。

在此类业务中，信托充当银行理财计划的通道，在产品形式上一般表现为单一资金贷款信托。此类业务自开展以来，发展迅速，很快就具有相当规模。由此，银监会于2010年出台了《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，要求信托公司融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得超过30%。在此背景下，此类银信合作业务受到较大限制，但是其后随着“银证信”、“银基信”1、“假股真债”2等创新模式的出现，此类业务又再次得到较快发展。

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3.发展中间业务

对于银行来说，托管、财务顾问等业务属于银行业轻资产业务，银行大力发展此类业务，在维护客户的同时，亦能获取一定的中间业务收入。

在实际业务中，银行将客户推荐给信托公司，由信托公司发行信托产品，主动向银行客户募集资金，或者银行将信托公司发行的信托产品推介给客户。银行从中获取代理推介费、托管费、财务顾问费等中介业务收入。

此外，银行有时还作为具体项目的推介方，将项目资源推荐给信托公司，银行和信托公司均能够获取较为可观的综合收入。然而，此种情况下，当信托产品出现兑付问题时，风险的最终承担方难以确定，项目的最终风险处置也难以落实最终责任人，对项目的兑付构成不利影响。

4.资产投资渠道

由于投资范围受限，商业银行会借用信托产品的通道进入投资受限领域。具体来说，同业资金的投资、证券投资、实业投资、另类投资等领域的银信合作业务是以往较为重要的领域。

（1）同业资金的投资

由于金融机构的信用状况普遍较好，因此其在同业市场上具有较强的筹资能力，且成本较低。商业银行将从同业市场上拆借的期限短、成本低的同业资金，用于投资期限长、流动性低的信托产品，从中可赚取大量价差收入。然而这种业务模式下，资产负债表期限错配情况严重，在市场资金面紧张的情况下，商业银行面临着资金链断裂的流动性风险。

（2）证券投资

在过去，商业银行理财资金由于开户等一系列问题，直接投资于证券市场受限，主要通过信托产品投向证券市场。但由于监管机构对信托产品参与证券市场投资制定了限制措施，信托业在证券投资领域与银行的合作逐渐被基金子公司、证券公司资管子公司等后起之秀所取代。

随着监管机构对理财资金投向的逐步放开，未来商业银行通过中间金融机构对外投资的需求将逐渐降低。

（3）股权投资

近年来，部分银行的私人银行部门在有意识地拓展大客户直接参与私募股权投资的业务。由于信托产品具有法人资格，在工商注册登记的过程中较为方便，同时信托产品的设计也较为灵活，能够帮助大客户实现各种各样的风险收益结构安排，因此信托产品成为银行理财资金进行直接股权投资最为便捷的通道。

同时，银行通过股权投资的形式直接投资实体经济，也为银行打开了一条进一步整合上下游客户资源的投行道路。此类业务目前存量规模较小，在未来很可能会成为银信合作的重点业务方向之一。

（4）另类投资

在实业投资领域，信托产品的投资范围非常广泛，除了较为流行的直接股权投资之外，为私人银行客户定制的红酒信托、名表信托、养老信托、消费信托等创新型产品不断涌现，满足了银行客户的不同需求。

目前银信合作业务存在的主要问题

（一）监管难题

银信合作业务的存在，使得各大商业银行得以通过信托等中间机构，进行表内空间腾挪、表外投资、直接投资等活动，增加了监管难度。银行通过信托产品对一些资产进行转移，导致监管部门很难第一时间了解银行的实际资产情况。同时，商业银行通过复杂的产品包装，隐藏了商业银行面临的流动性风险、信用风险等潜在风险，加大了监管部门的监管难度。

同时，随着诸如证券公司、基金公司这样的证券业资产管理机构和银行业业务合作的开展，相比于银信合作业务，银证合作及银基合作由于合作双方由不同的监管机构监管，监管政策不一致、存在监管沟通时滞等问题，都会增大银证合作、银基合作的潜在风险。

（二）流动性风险

受限于信托财产登记制度不完善、全国性产品流转平台缺失等原因，信托公司发行的信托产品估值较难，其流动性也较差。当商业银行自有资金或者理财资金持有较大规模的信托产品时，其面临的流动性风险也较大。

（三）信用风险

目前信托公司发行的信托产品集中在政府融资平台、房地产领域，而这些领域存在一定的行业性风险。当商业银行（尤其是某些风险控制能力较弱的中小型银行）持有大量信托产品时，所面临的潜在信用风险也较大。

现有银信合作业务面临的形势

（一）商业银行资产出表需求的变化

虽然商业银行资产出表的需求没有减少，但是随着标准化出表渠道的放开，以往旧式的资产腾挪需求会逐步减少。目前监管机构已经推出信贷资产证券化业务注册制，未来大量的标准化信贷资产证券化业务将逐步取代传统的以腾挪资产为目的的银信合作业务。

（二）商业银行投资渠道的放开

商业银行自有资金和理财资金投资渠道的放开也意味着部分旧式银信合作业务的终结。

过去，商业银行投资渠道匮乏，导致资金使用效率低下，倒逼商业银行通过信托等通道实现理财资金的对外投资。然而，当前监管部门逐步明确了商业银行理财业务的资产管理地位，理财资金的投资渠道和投资工具也在不断被拓宽，尤其是非公开定向债务融资工具（PPN）、理财直接融资工具等新型标准化产品的推出，使理财资金得以通过标准化的工具进行债权投资，未来信托产品等中间产品的重要性会越来越弱。与此同时，银行间债券市场也开放了商业银行理财产品的开户资格，理财产品也有望直接开立证券交易股东账户。随着未来理财资金投资渠道逐步放宽，对信托、证券、基金等产品通道的需求将不断下降。

（三）信托行业的转型

在商业银行需求转变的同时，信托行业也面临着监管制度的变化。2014年12月10日，银监会和财政部颁发了《信托业保障基金管理办法》的通知，要求未来所有资金信托均需要按照新发型金额的1%缴纳信托业保障基金。这就意味着以往的通道型银信合作业务未来会面临巨大的成本提升，业务空间会大幅缩小。2015年4月，国务院起草了《信托公司条例（征求意见稿）》，明确指出信托公司的“净资产与全部融资类单一资金信托余额的比例不得低于5%”、“净资产与全部融资类集合资金信托计划余额的比例不得低于12.5%”、“以集合资金信托计划方式对单一融资者的融资余额不得超过信托公司净资产的15%”。

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上述规定极大限制了信托公司发展传统融资类业务的空间，促使信托公司向投行化、资产管理化、资产证券化业务方向发展。

未来银信合作业务展望

虽然当前商业银行的需求和信托行业的监管政策都发生着较大变化，但是商业银行和信托行业未来依然面临着诉求的统一和优势的互补，未来的银信业务合作重点可能在如下几个方面。

（一）资产证券化业务

未来商业银行流转表内资产的需求依然存在，信托业可以发挥信托产品破产隔离的天然制度优势，在标准信贷资产证券化业务中，提供更加专业化的受托人服务。相比以往传统的信贷流转业务和票据业务，信贷资产证券化业务更加透明化、标准化，更能促进商业银行存量资产流转业务的健康发展。

（二）投资银行业务

目前商业银行的投资业务工具大多集中在发行债券、贷款等融资类工具，股权投资、产业链资源整合等方面的工具较少，无法发挥银行资金和客户的优势。与同业其他金融机构相比，信托在实业投资领域优势明显。商业银行和信托合作，可通过产业基金、并购基金等模式介入企业的股权投资领域，从而更全面地介入产业链的整合，帮助银行业务转型。

（三）主动投资业务

在以往银信合作业务发展过程中，信托业不断增强自身风控能力、投资能力。在与一些风控能力较为薄弱、缺乏投资能力的中小型商业银行合作时，信托公司可以发挥自身在风控和投资实力上的优势，向银行提供更多风险可控、具备一定收益的优质资产。

（四）财富管理和另类投资业务

目前，商业银行客户需求不断发展。消费信托、土地信托，财产权信托、家族信托等新的信托业务模式尚未被大幅度开发，商业银行可以充分利用信托的制度性优势，与信托公司进行深度合作，为客户提供全方位服务，满足客户多样化的需求。

注：

1.“银证信”、“银基信”业务模式是指银行理财资金认购证券公司发行的定向资产管理计划或者基金公司发行的专户产品，再由上述产品认购信托产品，由信托产品完成对最终融资企业的融资。

2.“假股真债”模式即银行理财资金认购信托产品，由信托产品对融资人进行股权增资，由融资人提供股权回购，这种业务模式表面上属于股权投资业务，实际上依然属于融资类业务，仅仅从形式上规避融资类业务的约束，该业务模式后期被监管部门认定为融资类业务。

作者单位：中海信托北京业务总部

责任编辑：罗邦敏 印颖

篇10：订房业务合作协议书

甲方： 乙方：

一、总则

1、甲乙双方就乙方为甲方提供全球酒店订房业务服务之事宜，本着平等、自愿、协商、一致的原则，经过友好协商，特此签订本协议。

2、适用范围：本协议仅限于甲方与乙方的酒店产品发生的订房业务月结事宜，甲方与上海往来国际旅行社有限公司其他部门发生的业务往来，本协议概不涉及。

二、双方权利与义务

乙方承诺

1、乙方为甲方的客户提供全国各省市及海外酒店的预订业务，做好服务工作。

2、乙方给予甲方的客户确认单后，由于酒店的原因致使客户不能入住的，乙方有责任全力给予协调解决。解决方案：

一、安排同等级同房型的酒店入住。

二、原酒店升级房型，升级房型的差价由乙方承担。

3、在节假日期间，客户也可通过短信等方式委托乙方进行预订（不接受电话预订，须书面形式）。甲方承诺

1、对账完成后，甲方保证按双方约定的时间月结付款。

2、如乙方与甲方的客户发生纠纷，甲方应协助双方共同解决。

三、结算方式

1、甲方的客户所发生的差旅费用每月结算一次，结算周期为每个公历月的1日至31日。乙方服务团队应于每个结算周期后的第一个工作日提供甲方一份上一结算周期产生的差旅费用的账单。甲方应完成账单核对并通知乙方服务团队开具发票。甲方应在乙方开票后15日内将费用支付给乙方。甲方以支票、现金或者汇款方式向乙方支付款项。

2、甲方以开票金额的 %向乙方支付服务费。

3、甲乙双方若发生任何索赔事件，作为个案处理，以协商解决。任何一方不得有扣留、拒付、拖欠款项等行为。

4、若甲方违反本协议所规定之结算日期故意拖欠、迟汇所欠款项，乙方有权停止为甲方服务，催讨欠款，并随时有权终止协议。

四、其他

1、本协议书一式两份，双方各持一份。经双方签字盖章并加盖骑缝章后生效，附加条款和正文条款有同等的约束力，附加条款必须双方在附加文字处盖章生效。

2、发生争议在乙方所属地法院诉讼。

本协议有效期一年，到期后如双方无异议，协议自然延期。

甲方：（盖章）

乙方： 乙方代表：

联系电话： 传真： 通讯地址： 日期：

甲方代表（正楷）： 联系电话：

传真：

通讯地址：

篇11：通信业务合作协议书

甲方: 乙方: 中国移动通信集团吉林有限公司辽源分公司

经甲、乙双方友好协商, 本着互利互惠的原则, 就甲方新开发建设小区的通信业务, 达成如下协议: 第一条 项目内容:

1、根据甲方新建小区的实际规模, 由乙方为甲方免费进行小区内通信管道及光缆线路、楼房电话线路及宽带、小区分布系统工程施工。乙方免费提供分布系统通信设备一套，用以改善乙方小区内移动通信网络覆盖信号质量。

2、新建小区由乙方建设的管道、线路的所有权和使用权、小区分布系统产权归乙方所有。

第二条 甲方的责任与义务:

1、乙方工程竣工后, 由甲方再次进行土建或其它项目施工可能造成乙方的管道损坏的，甲方要提前通知乙方，并共同商议解决办法。

2、甲方小区通信工程施工前, 甲方应协助对乙方通信业务的宣传义务。

3、甲方负责协调小区物业，在乙方使用管道、线路时，物业给予配合。

4、未经乙方同意，甲方不得私自转让或改动该套通信设备及小区内移动通信管道。

5、甲方负责提供甲方安装设备所需的场地、走线通道、电源(220V)引入位置。及设备接地条件等；设备运行期间，所产生电费由甲方与电业部门单独结算，与甲方无关。

第三条 乙方的责任与义务:

1、2、甲方工程竣工后, 由乙方进行设备安装。

在工程施工中, 因为乙方施工造成甲方设施损坏的, 由乙方负责包赔。

3、如乙方通过其他方式解决甲方网络信号覆盖，以及甲方更换业主的情况下，乙方有权随时拆除设备。甲方不得以任何条件阻挠甲方拆除设备。

第四条 违约条款

1、在有效期内由于任何一方违反上述条款造成本协议不能履行, 均可视为违约, 由违约方承担一切责任并赔偿守约方此项工程的全部经济损失以及相关的费用。

2、因履行本合同产生的纠纷，应协商解决，协商不成，由乙方所在地法院管辖。

第五条 其他约定:

1、此协议自双方签订之日起生效, 并为双方共同遵守。

2、免责条款：因不可抗力（如地震、水灾等自然灾害或流行性疾病等）导致甲乙一方或双方不能履行本协议项下的有关义务时，甲乙双方相互不承担违约责任。

3、双方合作过程中, 未尽事宜由甲、乙双方友好协商解决。

第六条、本协议正本一式三份, 甲方执一份，乙方执两份。甲方（盖章）： 负责人:

签订日期: 年 月 日

乙方 盖章: 负责人:

签订日期:

篇12：网站业务合作协议书

甲方： 电话： 地址：

乙方： 电话： 地址：

根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，经甲乙双方友好协商，本着长期平等合作，互利互惠的原则，为更好地推广“湄潭商务网（）”（以下简称本网站），创造良好的经济效益和社会效益，达成以下协议：

一、合作宗旨

充分利用甲方现有的网站资源和发挥乙方业务专业性优势，使网站进一步走向市场，实现网站经营合法化、正规化、规模化。

二、合作范围

网站的市场拓展和业务营运。

三、合作方式及条件

1．甲方以本网站的现有资源为基础，提供平台。负责网站升级、版面修改、技术处理、日常维护和信息发布，并协助乙方做好宣传推广、咨询服务、办公室管理工作。

2．甲方授予乙方市场业务洽谈、处理权限。

3.乙方协助甲方做好网站的宣传推广、上网基本信息采集、服务咨询等工作，其业务费用由乙方负责收取，并开出票据，存留底单。4.乙方应该运用自己的业务优势，不断增大业务量。

四、权力义务

1．甲方拥有本网站的所有权、经营权和管理权，乙方拥有通过自己的业务提成获得经济收益权。

2．乙方需向甲方资助本网站业务合作费￥ 元（大写： 圆整），甲方将通过乙方业务提成的方式返还乙方资助费￥ 元元。

4.甲方返还乙方资助费用期间，乙方的业务提成为 %，返还金额满￥ 元（大写： 圆整）后，乙方的业务提成为 %。

5、甲乙双方在合作期间，应该相互尊重，诚实守信。甲方对本网站如有重大规划和调整，需及时通知乙方，不能损害乙方信誉和利益；乙方在做业务中，不能同其他网站建立类似的合作关系，不能损害甲方信誉和利益。

五、合作期限：无固定期限，直至双方协商后均同意解除本协议。否则任何一方不得以任何理由、方式违反本协议所规定内容，若有违反，违反一方应按给另一方造成的实际经济损失给予双倍补偿。

七、其它

1．甲、乙双方在执行本合同时发生争议，可通过双方友好协商解决，若经双方调解无效，可向有关仲裁机构提请仲裁。

2．本协议未尽事宜，双方协议订补充协议，与本协议同样具有法律效应。3．本协议一式两份，双方各执一份。4．本协议经双方签章生效。

甲方签章： 乙方签章：

时间： 年 月 日 时间： 年 月 日

篇13：银信合作业务风险分析

当前我国不断放宽民间资本投资的市场空间, 使得长期以来被压抑的民间资本投资潜能得以释放, 民营经济高速发展。近年来, 我国民营经济在国内经济总量中的份额逐年提升, 成为拉动内部经济增长的主要动力, 民间投资的增长相应带动了民间借贷的快速增长, 民间借贷利率水平也水涨船高, 呈现出“高利贷”化的趋势。

民间借贷风险分析:

我国影子银行系统的产生有它的客观必然性, 但同时也带来一定程度上的负面影响。由于民间借贷的不可预测性和风险性, 不仅削弱国家宏观调控效果, 而且对传统金融机构及业务形成了较大冲击, 极易发生债务纠纷, 不利于社会安定, 对金融稳定构成了威胁。

首先, 当前我国民间借贷利率水平过高, 不仅加重了经营者的财务负担, 也不利于民间借贷资金使用者———广大中小企业和“三农”经济的健康发展。

其二, 大量的民间借贷流向了房地产等领域, 在房价上行的情况下, 房地产开发企业资金链没有问题, 但一旦房价大幅下跌, 高度依靠民间借贷的广大中小房地产开发企业的资金链就会立即面临断裂的风险, 可能导致整个房地产行业的崩盘。

其三, 民间借贷资金在传统金融系统外部循环, 资金组织、信贷投向难以有效监控, 这将干扰到货币政策实施的效果。此外, 我国的民间借贷还在一定程度上冲击正规传统银行类金融体系, 干扰社会金融秩序, 易引发非法集资。

在2010-2011年间, 央行连续上调存款准备金率、存贷款基准利率, 市场资金不断趋紧, 各商业银行为了避开信贷额度限制, 广泛开展与信托公司的业务合作, 形成了所谓的影子信贷体系, 其潜在风险不容忽视。分析其潜在风险有以下几种表现形式:

(1) 具有“内胶外扩”趋势, 风险的外扩性极强。银信合作式的表外融资“变身术”背后掩盖更多地是对监管政策的规避, 与目前稳健货币政策要求以及主要监管导向不符, 即使当下正处政策真空地带, 表面上未触犯监管条例, 但其隐含的法律风险和政策风险确是不可小觑。当前银信合作业务内在风险呈胶着关联状态, 而一旦牵发, 风险的外扩性极强, 甚至还可能造成局部领域的“多米诺骨牌效应”。

(2) 银信合作理财产品“异化混沌”状态, 暗藏次贷危机隐患。目前, 许多银行在银信合作理财产品的设计上存在本末倒置的异化思想, 即为满足特定企业所提出的融资需求而发行理财产品募集所需资金, 忽略了前端理财产品的设计和理财资金投向的最优化选择。设计异化的结果使理财资金管理处于混沌状态, 对于银信合作理财产品发行而言, 随着理财产品种类日益增多, 理财资金池将日益扩大, 池内项目和理财资金鱼龙混杂, 下属分支机构所推荐的理财融资项目经多次包装、切割和重组后, 作为理财资金投向包, 流向不同资金使用方, 但最后理财计划代理人可能自己都无法搞清楚资产包内有何物。

(3) 监管“动作慢”, 难止监管套利。目前, 监管部门对融资性表外业务的监管尚未跟上, 缺乏全面的、科学有效的监管, 对各家银行业务开展情况没有全面的掌握, 现有的报表体系中缺乏对该项业务的统计, 致使个别商业银行钻空子, 将该项业务作为监管套利的工具。一是绕规模, 弱化货币政策效果。为应对紧缩货币政策下无钱可贷的窘境, 商业银行纷纷将融资性表外业务作为规避信贷规模调控的“蹊径”, 通过委托贷款、信托贷款等方式将募集的社会资金变相放贷, 增加社会融资总量, 客观上减弱了国家宏观调控、抑制通胀的政策效果。二是擦边球, 投向限制性领域。随着国家宏观调控力度的加大, 商业银行信贷政策和信贷条件愈发严格, 个别银行开始转道表外业务, 借助委托贷款、信托贷款等监管压力相对较弱的途径, 将募集的社会资金投向地方政府融资平台、双高和产能过剩等限制性领域。据调查, 我国五家大型国有商业银行通过资产管理业务为地方政府融资平台公司和产能过剩行业融资金额, 共占到融资性表外业务的20.58%。

我国的“影子银行”的体系与欧美等发达国家的影子银行体系还有很大差别, 目前主要表现为银信合作、民间借贷、银行理财和信贷资产转让等, 并呈现特有的二元化特征:一是具有西方影子银行特征的机构和产品, 例如私募股权基金、资产证券化产品和类似于CDS的信用风险缓释工具, 但这些机构和产品尚处于起步发展阶段, 规模不大;二是我国具有监管套利性质的影子银行业务, 以及不受审慎监管约束的非银行信用中介活动。在我国目前主要表现为银信合作、民间借贷、银行理财和信贷资产转让等。当前, 中国的“影子银行”已处于监管部门视线下了, 所以危害性还未显现。不过, 由于中国的金融体系完全是由国家信用作担保, 因此各类当事人都有过度使用现有金融体系的冲动。如果监管部门不防微杜渐, 一旦让国内的影子银行泛滥, 其风险累积的速度和程度将会比2008年前的美国更快更严重。因此, 监管部门应设定更严密的法律制度和更为有针对性的政策进行监管。

摘要：20082009年间, 国内商业银行系统信贷规模扩张过度, 国家由适度转型为从紧的货币政策, 对整个商业银行系统信贷规模进行严格的控制, 导致国内金融机构纷纷采取多种形式把信贷业务从表内转移到表外, 以达到其信用规模继续扩张的目的。

关键词：银行信贷,银信合作,影子银行

参考文献

[1]姜震.影子银行的监管问题研究[D]哈尔滨:.哈尔滨工程大学, 2011.

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[3]文洪武.基于现行法律框架的中国金融监管协调合作研究[J].广东金融学院学报, 2009.

[4]巴曙松.金融危机下的全球金融监管走向及展望[Z].国务院发展研究中心金融研究所, 2010, (6) .

[5]袁增霆.中外影子银行体系的本质与监管[J].中国金融, 2011, (11) .

篇14：浅谈我国银行、保险的业务合作

关键词：银行 保险 合作

随着金融市场的开放和金融管制的放松，金融业竞争日趋激烈，传统的经营方式受到猛烈冲击，银行、保险业务相互交叉与渗透成为必然。

一、我国银保合作的现状。

自1996年以来，我国银行连续八次下调利率，使保险公司以固定利率为主的传统业务出现明显下滑，再加上外资金融机构的逐步进入，保险公司迫切需要通过险种创新不断拓展新的市场，同时，银行也在想方设法提高利润增长点。1999年中国人寿保险公司推出分红保险并在上海、深圳两地银行试点，成功地拉动了业务的增长。随后，太平洋、泰康、新华人寿等公司相继推出分红产品在银行销售，从而拉开了银保合作的序幕。2002年上半年，平安的分红保险等银行代理业务保费收入46.6亿元，占该公司总保费的16.81%，比上年同期增长了210%。可见，我国银保合作取得了长足的发展，但随着我国加入世贸组织后国民经济结构性调整的逐步深化，银保合作仍然面临着许多亟待解决的问题。

二、我国银保合作中存在的问题。

1、向有关部门提出新的要求。

目前商业银行及保险公司的业务运行分别受人民银行、银监会及保监会的监督，监管内容主要为传统业务，但随着双方合作的日益深化，出现了越来越多的交叉业务和替代性产品，双方也可能在资金及资本市场上经常使用同样的金融工具，由此可带来新的问题，也对政府部门提出了新的要求，政府有关部门的观念及监管模式也需做出及时的调整，若政府有关部门因循守旧、职能定位不准，就可能成为银保合作的潜在危机。

2、银保配合仍显不足。

目前，我国银行与保险公司的合作仍处于初期，双方在人员、技术、营销手段的配合方面都未实现“无缝链接”，而双方的从业人员对于对方的管理模式、经营方式、操作惯例等方面仍缺乏足够的了解，导致了合作效率较低、丧失市场机遇等问题的出现。合作内容仅局限在保险代理、保费结算范围内，而在客户共享、产品互补、电子网络等方面仍未开展有效配合。这些都在一定程度上影响了双方的全面合作。

3、产品开发与服务有待加强。

现在我国银保合作的产品品种不够丰富，产品趋同现象严重，保险产品一般局限于银行柜面交易范围，缺乏与银行业务，如银行卡等相结合的品种。此外，在产品的配套服务方面也有待加强，如客户购买银行保险时在银行办理，而取款或理赔时要在保险公司办理，为客户带来了不必要的麻烦。

三、我国银保合作的发展对策。

1、坚持市场取向改革，加强和改善政府监管。

实践证明，市场作用发挥比较充分的地方，经济活力就比较强，发展的态势也比较好。因此，在新形势下，势必要求金融监管部门在不断更新传统观念、遵循市场规律的前提下，合理分工，密切协作，制定适合我国国情的政策，有效发挥市场在资源配置中的基础性作用。在规范市场、改变监管模式和内容的同时，保证商业银行及保险公司的业务创新，以此促进银保合作的健康发展。

2、加强银保配合，提高合作效率。

虽然我国银保配合存在许多问题，但我们应该看到，商业银行与保险公司都是金融企业，其在产品、管理、营销对象、风险防范等方面有着相识之处，具备广泛、深入合作的条件，双方应立足长远，加强行业自律，提高人员素质和机构效率。保险公司应加强售后服务这一形式，共同积累优质客户群，实现双赢。双方还应在学习国外先进经验的基础上加强沟通，在客户共享、电子网络等方面开展有效合作，实现双方合作效率和整体效率的提高。

3、优化产品结构，加强产品和服务创新。

针对我国银保合作产品趋同这一现象，银保双方应从人员、技术和市场着手开发出既大众化又具有差异性的产品。保险产品的创新具有独特的作用，整个行业可以由于创新成果的广泛传播而分享创新受益。同时服务又是金融企业永续发展的保证。因此，只有从国情出发，从优化产品结构入手，加强产品和服务创新，才能提高银行保险产品的市场适应性和盈利性，促进我国银保合作的向前发展。

总之，作为全球经济一体化的产物，银行业、保险业开展深层次合作，对金融机构提高服务水平，增加服务的技术含量具有重要意义，其发展的结果将形成银行、保险、客户“三赢”的局面。随着市场日趋成熟、产品与服务不断完善，我们必将走出一条有中国特色的银保合作之路。

作者单位：济宁职业技术学院经济管理系

（编辑 雨露）

参考文献：[1]乔桂明.中国保险业发展战略研究[M].复旦大学出版社.2003-12-01

[2]吴红军.银行保险应倡导深层合作[N].金融时报 2005-8-25

[3]谢柳.推进银行业和保险业合作[N].中国保险报2005-8-25